Банк Возрождение: рефинансирование ипотеки

Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

Особенности рефинансирования ипотеки в 2020 г.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

от 500 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

от 9,4% и 10,4%
годовых*

* — процентная ставка зависит от того, кто действующий кредитор (иной банк или «Возрождение»)

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
Отсутствие плохой кредитной истории.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
Она не должна быть просроченной.
Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

паспорт;
СНИЛС;
трудовую книжку/контракт;
справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
кредитный договор с графиком погашения;
документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием. Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

Консультирование и подача документов.
Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
может упростить обслуживание долга;
можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.

Условия по ипотеке в банке «Возрождение» и рефинансирование займа

Для покупки собственного жилья требуется немалая сумма, но не всегда есть возможность накопить ее. Тогда приходится пользоваться услугами банков и оформлять ипотеку. Подобные предложения делают практически все кредитные организации, поэтому с выбором оптимальных условий могут возникнуть затруднения. В этом случае есть смысл обратить внимание на ипотечное предложение банка «Возрождение». Он предлагает несколько ипотечных программ на крупные суммы с привлекательными условиями пользования денежными средствами.

Условия ипотечного кредитования

Банк «Возрождение» предлагает ипотечные кредиты как на покупку жилья в новостройках, так и на вторичном рынке. Можно приобрести квартиру или частный дом, либо взять ссуду на строительство. По некоторым программам можно взять в банке «Возрождение» ипотеку без первоначального взноса.

Компания работает с жилищными сертификатами и с материнским капиталом. Также есть программа приобретения жилья при господдержке, которая доступна семьям с двумя и более детьми. Можно перейти на обслуживание в эту кредитную организацию из другого банка: доступна программа рефинансирования.

Ипотеку в банке Возрождение при государственной поддержке можно получить под 6% годовых. По другим программам ставки сравнительно невысоки и начинаются от 9,2%. Стоит отметить, что на величину процентной ставки влияет ряд факторов. Поэтому чем больше сведений о себе предоставит клиент и чем подробнее подтвердит свою платежеспособность, тем меньший процент по ипотеке может быть установлен.

Необходимые документы и требования к заемщику

Для получения ипотеки в банке «Возрождение» к заемщикам предъявляются следующие требования:

российское гражданство;
возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 21 года. а на момент погашения – не более 70 лет;
наличие регистрации в регионе оформления договора (постоянной или временной);
минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – полгода (для получающих заработную плату на карту банка «Возрождение» – 3 месяца, для ИП, владельцев бизнеса, либо занимающихся частной практикой – 2 года);
положительная кредитная история.

Потенциальные заемщики должны предоставить следующие документы (помимо заполненной анкеты):

копию своего паспорта либо любого другого документа, удостоверяющего личность;
мужчинам призывного возраста необходимо предъявить военный билет;
СНИЛС;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Ипотечные программы и требования к жилому помещению

Ипотека в банке «Возрождение» представлена в виде нескольких программ:

Новостройка. По этой программе предоставляется от 300 тысяч рублей до 30 млн. на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 9,2% годовых для займов от 3 миллионов рублей и от 9,5% при большей сумме. Возможно оформление с одним или двумя созаемщиками. Кредит выдается на приобретение жилья по договору долевого участия либо для оплаты по предварительному договору. Взять такую ипотеку можно без первоначального взноса.
Готовое жилье и «Альтернатива». В этом случае суммы и процентные ставки аналогичны предыдущей программе. Первоначальный взнос по такой ипотеке может составлять 15-80% от стоимости недвижимости. Это условие действительно только для программы «Готовое жилье». «Альтернатива» доступна без первого платежа.
Социальная ипотека. По такому варианту ипотечного кредитования можно получить от 200 тысяч рублей до 8 млн. Минимальный срок ипотеки – 1 год, максимальный – 25 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Данная программа действует на основании постановления правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г. Воспользоваться ей могут семьи, где появился второй и более ребенок в период с 2018 по 2022 года. Процентная ставка составляет 6%.
Приобретение дома. Денежные средства можно получить как на приобретение готового дома с прилегающим к нему земельным участком, так и на строительство нового. Срок кредитования аналогичен другим программам – 3-30 лет. Процентная ставка по ипотеке будет начинаться от 9,9%.

Читать еще: Оплата кредита Альфа-Банк онлайн

Способы погашения ипотеки

По всем ипотечным программам банка «Возрождение» предусмотрено погашение аннуитетными платежами, то есть ежемесячно нужно будет вносить одну и ту же сумму.

Оплатить задолженность по ипотечному кредиту можно такими способами:

Через систему дистанционного банковского обслуживания или через мобильное приложение можно осуществить платеж на свой ссудный счет.
Желающие могут написать заявление по месту работы. В этом случае ежемесячно будет удерживаться необходимая сумма из заработной платы и перечисляться в счет погашения займа.
Перевод денежных средств со счета, открытого в любом российском банке. Этот вариант самый долгий: деньги могут идти до трех суток. Поэтому при выборе такого способа лучше перечислять деньги за несколько дней до установленной даты оплаты.
Погашение задолженности наличными в любом офисе банка.
Через банкоматы (зачисление средств на кредитную карту).
С помощью личного кабинета.

При использовании этих способов погашения (кроме перевода средств из другого банка) комиссия за пополнение ссудного счета не взимается. В указанной ситуации дополнительная плата зависит от тарифов того банка, из которого осуществляется перевод.

По всем ипотечным программам допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение»

В банке «Возрождение» есть программа погашения ипотеки (рефинансирования) других кредитных организаций. Условия перекредитования следующие:

минимальная сумма задолженности по ипотеке должна составлять 1 миллион рублей;
максимальная – 15 млн.;
рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» предоставляется на срок от 3 до 30 лет;
процентная ставка начинается от 9,7%;
кредит выдается не более, чем на 80% от стоимости приобретаемой недвижимости;
жилье обязательно должно находиться в залоге у банка;
возможно привлечение созаемщиков (до четырех человек).

Это основные требования. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Условия рефинансирования могут зависеть от того, каковы финансовые возможности клиента, какие документы были им предоставлены.

Для оформления рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение» необходим следующий пакет документов:

копия российского паспорта;
для мужчин до 27 лет – военный билет;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
для индивидуальных предпринимателей потребуется выписка из ЕГРИП;
для владельцев собственного бизнеса в форме ООО – выписка их ЕГРЮЛ;
если бизнес ведется на основании других обязательных документов (например, ведется лицензируемая деятельность), следует предъявить копии необходимых бумаг;
справки о наличии текущих долговых обязательств. В них должны быть указаны размеры минимальных ежемесячных платежей;
документы, подтверждающие право на недвижимость.

Этот перечень документов также является минимальным. В некоторых случаях сотрудник банка может потребовать дополнительные документы, чтобы определить платежеспособность заемщика.

Плюсы и минусы ипотеки в банке «Возрождение»

Как и для любой ипотечной программы, у данного вида кредитования в банке «Возрождение» есть свои преимущества и недостатки.

максимально доступный лимит ипотеки составляет 30 миллионов рублей;
заявка рассматривается в течение рабочих 5 дней;
можно оформить ипотеку без первоначального взноса;
наличие социальной программы;
возможность рефинансировать существующий кредит после первого года пользования денежными средствами (при отсутствии просрочек);
много способов погашения кредита и при этом по всем, кроме одного, комиссия не взимается;
отслеживание платежей и остатка задолженности через интернет-банк или мобильное приложение.

у кредитной организации не так много банкоматов (актуально для представителей регионов);
недостаток любой ипотеки – дополнительные платежи и комиссии, а также обязательное страхование предмета залога, что приводит к удорожанию кредита.

При желании можно найти отзывы клиентов в интернете и получить более достоверную информацию. В них могут содержаться нюансы ипотечного кредитования в банке «Возрождение». Также есть специализированные сайты на банковскую тематику, где на вопросы потенциальных заемщиков отвечают не только те, кто уже взял кредит в банке, но и сотрудники кредитной организации.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка «Возрождение» доступен ипотечный калькулятор, который позволит произвести примерные расчеты по выплатам. Для получения более детальной и точной информации по платежам, клиентам необходимо обратиться в одно из отделений кредитной организации. Специалисты компании помогут подобрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования в зависимости от желаний и возможностей клиента.

Заключение

В данной финансовой компании можно воспользоваться рядом ипотечных программ. Банк осуществляет финансирование приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Можно купить квартиру или частный дом, заключить договор долевого участия или начать строительство частного дома. Заемщики из других банков могут воспользоваться программой рефинансирования. Банк принимает жилищные сертификаты и материнский капитал в счет погашения задолженности. Читайте подробнее о вкладах банка в нашем следующем материале.

8 (800) 333-77-77 – служба поддержки по банковским картам (круглосуточно).

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение»

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах

Предложения в банках

По виду

Читайте дальше

Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» представляет собой улучшение условий по кредиту путем уменьшения ежемесячных выплат. Благодаря этому процессу клиенты, утратившие платежеспособность, могут частично решить финансовые проблемы.

К сожалению, сегодня не все учреждения снижают процентную ставку таким способом. В данном случае заемщику следует обращаться в другой банк, где требования более всего отвечают его возможностям.

Основания для перекредитования

Порядок рефинансирования в 2020 году ничем не отличается от процедуры, которая осуществлялась ранее. Основой для положительного решения физическим лицам являются такие обстоятельства:

изменение содержания договора;

потеря кормильца;

сокращение или увольнение с работы;

рождение нового члена семьи;

внезапная болезнь.

Благодаря рефинансированию ипотечных кредитов у этой категории клиентов финансовая проблема решается достаточно успешно.

К выбору ресурса следует подходить основательно. В конечном итоге потенциальные заемщики должны остановиться на организации, готовой предоставить кредитование на выгодных условиях. Предпочтение лучше отдавать компаниям, которые для привлечения клиентуры используют программы, позволяющие экономить средства.

Для понижения процентов целесообразно собрать всю кредитную документацию и указать причину, по которой своевременно погасить долг невозможно. Лучше всего обратиться в специальную компанию, занимающуюся поиском разных вариантов со стороны финансовых учреждений.

Благодаря нашему сервисному центру вы сможете отыскать организацию, имеющую приемлемые условия, в том числе заниженную процентную ставку по займу.

Перед оформлением заявки желательно ознакомиться со всеми предложениями. Правила предоставления заемных средств одного банка зачастую не совпадают с правилами кредитования в другом учреждении.

Оформление анкеты-заявки осуществляется в несколько этапов:

правильное заполнение всех граф, предложенных в анкете;

верное указание своих реквизитов;

отправка запроса на рассмотрение менеджером;

ожидание обратной связи от банковского сотрудника.

После положительного решения дирекции вам следует отправиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Не забудьте взять с собой документы, необходимые для завершения процедуры оформления.

Благодаря налаженной деятельности сервиса вы имеете возможность ознакомиться со всеми видами услуг и выбрать организацию, которая поможет в решении финансовых вопросов оперативно и без лишней бюрократии.

Рефинансирование ипотеки от банка Возрождение

Ипотечное кредитование предполагает подписание договора между кредитором и заемщиком на продолжительный период времени. Но через некоторое время на финансовом рынке появляются более выгодные предложения с меньшей процентной ставкой. А для крупных жилищных займов даже снижение годовой ставки на 0,5% позволяет клиентам сэкономить большую сумму средств. Банк Возрождение рефинансирование ипотеки других финучреждений осуществляет не только под готовые квартиры или частные дома, но и под застройку.

Банк Возрождение рефинансирует кредитование не только купленной недвижимости, но и застройку.

Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение

Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:

возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.

Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:

сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
кредитный срок — до 30 лет;
минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.

Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.

Требования к жилому помещению

Вид ипотечной недвижимости, по которой кредитор предоставляет рефинансирование:

квартиры в новостройках, на вторичном рынке;
частные жилые дома (земельный участок, на котором расположена недвижимость, оформляется также в залог).

Требования к жилому объекту, приобретаемому по ипотеке:

Основные требования к жилому объекту, которое было куплено под ипотеку.

наличие всех необходимых для проживания коммуникационных систем (канализация, холодная и горячая вода, электричество, отопление, газ);
наличие железобетонного фундамента;
исправное сантехническое оборудование;
двери и окна в хорошем состоянии;
не протекает крыша;
здание, в котором расположена квартира, не является аварийным, не требует выполнения капитального ремонта.

Читать еще: Как пользоваться банк клиентом

Необходимые документы

Вместе с заявкой на рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке, заявитель должен представить установленный пакет документов.

анкета-заявление на перекредитование;
паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
любой другой документ, подтверждающий личность заявителя (права водителя, идентификационный код налогоплательщика, военное удостоверение и пр.);
мужчины призывного возраста (до 27 лет) дополнительно представляют военный билет.

Созаемщики (при наличии) представляют аналогичные документы, кроме заявления на перекредитование.

Документы о трудоустройстве и наличии стабильного дохода (для физических лиц):

копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
справка о получении пенсии;
копии прочих документов, подтверждающих получение доходов.

Дополнительные документы (для индивидуальных предпринимателей):

свидетельство о регистрации ИП в госреестре (копия);
форма 3-НДФЛ — налоговая декларация (копия);
выписка из ЕГРИП (копия);
документы, подтверждающие движение на расчетных счетах;
документы, подтверждающие уплату налогов, авансовых выплат;
прочие бумаги, подтверждающие прибыль предпринимателя.

Банк-кредитор имеет право потребовать от заявителя дополнительные бумаги, подтверждающие его благонадежность и кредитоспособность.

Процедура оформления

Процесс переоформления ипотечного кредита заключается в закрытии действующего кредитного договора с другой финансовой организацией и подписании нового договора с банком Возрождение на более выгодных условиях.

Эта процедура включает следующие этапы:

предоставление заявления на рефинансирование ипотеки в Возрождении и установленного пакета документации;
получение согласия на досрочное закрытие кредитного соглашения у старого кредитора и одобрения по анкете-заявке у нового;
заключение нового договора по ипотечному кредитованию;
получение средств по новому кредиту и погашение задолженности по предыдущей ипотеке;
переоформление залогового имущества на нового кредитора.

После переоформления ипотечной ссуды и подписания нового кредитного договора заемщик получает измененный график внесения обязательных ежемесячных платежей по сниженной процентной ставке.
Если осуществляется перекредитование ипотеки, которая была оформлена в финансовой компании Возрождение, заявителю не нужно переоформлять залоговое имущество и страховой договор.

Пример заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт кредитора, заполнить предложенную форму анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение. В случае положительного предварительного решения с заявителем связывается сотрудник финансового учреждения, уточняет необходимые детали и предлагает подойти клиенту с пакетом документов в офис.

Форма анкеты-заявки включает следующие пункты, которые необходимо заполнить:

Образец заявления на рефинансирование кредита.

наименование финансового учреждения, в котором оформлена ипотека;
программа ипотечного кредитования;
сумма займа и кредитный период;
сведения о заявителе (гражданство, данные паспорта, семейное положение, адрес прописки и фактического проживания, контактные данные);
полная информация о семейных доходах и расходах;
сведения о созаемщиках (при наличии).

Если заемщик подает заявку на рефинансирование кредита банка Возрождение, документ заполняется формально, т. к. у кредитора вся необходимая информация о клиенте уже есть.

Способы погашения ипотеки

Погашение ипотеки по всем программам, предлагаемым банком Возрождение, осуществляется по аннуитетной схеме выплат. Заемщик на протяжении всего кредитного периода вносит одинаковые ежемесячные платежи.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Варианты перечисления денег кредитору:

оплата наличными непосредственно в отделении банка-кредитора;
денежные переводы со счетов, открытых в других банках;
внесение денег через банкоматы и терминалы самообслуживания;
почтовый перевод;
перевод средств с банковских счетов на счет кредитора через интернет-банк или мобильное приложение;
можно подать работодателю заявку на то, чтобы необходимую сумму ежемесячно снимали в бухгалтерии с заработной платы и переводили на счет кредитной организации.

В некоторых вариантах перевода удерживается дополнительная комиссия за совершение операции. А период зачисления средств на счет кредитора для разных способов может составлять от 1 до 5 дней. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи заблаговременно, чтобы не допускать просрочек, за которые кредитор взимает штрафы.

По всем кредитным продуктам Возрождения предусмотрено досрочное погашение задолженностей без начисления комиссий. Условия оговариваются сторонами при подписании договорного соглашения и фиксируются в документе отдельным пунктом.

Основания для отказа

В рефинансировании действующей ипотеки кредитор может отказать без объяснения причин принятого решения даже клиентам с положительным кредитным рейтингом.

Частые причины отказов в перекредитовании ипотечных займов:

Доходы заемщика резко снизились по сравнению с тем периодом, когда он оформлял кредитный договор. Если размер обязательного ежемесячного платежа превышает 50% от доходов семьи заемщика, финансовое учреждение не возьмет на себя такие риски.
Залоговое имущество не удовлетворяет требованиям кредитора по техническому состоянию жилого объекта, его месторасположению и прочим пунктам.
Заявитель не желает оформлять страховку на недвижимое имущество, которое приобретается за средства кредитора и оформляется под залог. Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование жилой недвижимости на весь период действия кредитного соглашения на случай его порчи в результате пожара, наводнения, землетрясения и т.д.
Заемщик желает оформить кредит под залог приобретенной недвижимости с использованием материнского капитала. Из-за юридических сложностей оформления займа под маткапитал многие финансовые организации не желают заключать такие сделки.
Кредитора не устраивает сумма займа, которую желает получить клиент. Заявитель указал размер ссуды, превышающий оценочною стоимость приобретаемого жилого объекта, или сумма меньше минимального займа, установленного кредитором.
Клиент не соответствует возрастной категории, установленной кредитным учреждением.

Как повысить шансы на одобрение

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то отказ он может получить только, если допускал просрочки более 1 месяца по прошлым ссудам, чем испортил свою кредитную историю. В данном случае для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по перекредитованию, заемщику необходимо на протяжении года своевременно платить по кредитному договору.

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то шансов на одобрение у него намного больше.

Заявители, желающие переоформить ипотеку, которая была получена в другом финансовом учреждении, имеют меньше шансов на одобрение заявки. Чаще всего причиной отказа является низкая платежеспособность клиентов. Чтобы убедить кредитора в собственной кредитоспособности, нужно представить документы, подтверждающие наличие стабильной дополнительной прибыли (сдача недвижимости в аренду, прочие источники доходов).

Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование в банке Возрождение имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

быстрое принятие решения по заявке;
максимальная сумма жилищной ссуды составляет 30 млн руб.;
не требуется внесения первоначального взноса;
оформленный заем можно рефинансировать уже через год, но только при отсутствии просроченных платежей;
можно воспользоваться социальной программой;
возможность самостоятельного дистанционного контроля кредитного счета через интернет-банк или мобильное приложение;
множество вариантов внесения платежей без дополнительных комиссий.

К недостаткам можно отнести небольшое количество банкоматов, принадлежащих финансовой компании, и обязательное страхование залогового имущества.

Рефинансирование

Рассчитайте

#НЕПРОСТОКАРТА снижает ставку по ипотеке до -0,5%

Как снизить ставку по ипотеке?

Оплачивайте повседневные покупки дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА
Компенсация ставок выплачивается на счет дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА в виде CashBack

Ваша экономия зависит от суммы трат по карте

Расходные операции по карте в месяц

от 10 000 ₽ до 50 000 ₽

от 50 000 ₽ до 75 000 ₽

от 75 000 ₽

Скидка по ипотечному кредиту, % годовых

Как это работает?

Пример: рефинансирование на сумму 5 000 000 ₽. Ставка 8,85% на срок 15 лет.

Процентные ставки

Размер первоначального взноса

Сумма кредита, руб.

от 3 млн (вкл.) до 5 млн

Условия:

рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту (остатка основного долга)
недвижимое имущество должно находиться в регионе присутствия филиала Банка

Цель кредита

Первоначальный взнос

Минимальная сумма

Максимальная сумма

60 000 000 рублей

Срок кредитования

от 3 до 30 лет, с шагом в 1 месяц

Валюта кредита

Количество созаемщиков

3 (включая заемщика)

Страхование

Указанные процентные ставки действуют при личном и имущественном страховании способом присоединения к Договору комплексного страхования или при заключении Индивидуального договора личного и имущественного страхования. При отсутствии страхования любым способом процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта

Требования к рефинансируемому кредиту

Срок с даты заключения кредитного договора по рефинансируемому кредиту до даты подачи Заявления на предоставление кредита на цели рефинансирования должен быть не менее 6 (шести) месяцев
Срок с даты подачи Заявления на предоставление кредита на цели рефинансирования до даты окончания срока действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту должен быть не менее 36 (тридцати шести) месяцев
Отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту
Заемщик не допускал просроченную задолженность по кредиту более 30 дней
По рефинансируемому кредиту не проводилась реструктуризация

Указанная информация не является публичной офертой.

Свяжитесь с нами

Требования к заемщику

Гражданство РФ
Возраст от 21 до 70 лет (на момент выдачи и погашения кредита, соответственно)
Регистрация на территории РФ
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для клиентов работающих по найму (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей

Указанная информация не является публичной офертой.

Свяжитесь с нами

Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).

ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ РЕКОМЕНДОВАННЫХ БАНКОМ:

АО «МАКС»
АО «Группа Ренессанс Страхование»
АО «СОГАЗ»
ПАО «САК «Энергогарант»
АО СК «Альянс»
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
ООО «СК «Согласие»

Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:

Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
Первым выгодоприобретателем является банк;
Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, увеличенной на 10%;
Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет собственных средств;
Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;

Если ваша страховая компания не является аккредитованным партнером Банка:

свидетельство о регистрации
копия действующего устава и учредительного договора (при наличии)
копия Протокола собрания учредителей о создании страховой компании
копия паспорта Генерального Директора
копия Свидетельства о внесении записи о регистрации в ЕГРЮЛ
выписка из ЕГРЮЛ (давностью не более одного месяца)
копия лицензии на право осуществления страховой деятельности с приложением полного перечня разрешенных видов страхования
копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
справка из налогового органа об отсутствии задолженности у страховой компании перед бюджетом (давностью не более одного месяца)
копия лицензии Министерства финансов с приложениями
бухгалтерский баланс страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
отчёт о прибылях и убытках страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
отчет о платежеспособности за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
расшифровка краткосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату
расшифровка информации о выданных векселях и привлеченных кредитах банков с указанием сроков погашения (если таковые имеются)
информацию о наличии филиалов и представительств
информацию об основных учредителях и акционерах компании с указанием долей участия более 1%
информация о дочерних и зависимых обществах страховой компании
информацию об основных партнёрах по перестрахованию: наименование перестраховочных компаний с указанием их международных рейтингов (при наличии)
информацию об объёмах страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплат, произведённых по этим договорам страхования за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
информацию о ТОП-менеджерах страховой компании: количество, образование
информацию о заявленных страховых случаях за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы и количество заявленных страховых случаев
информацию о страховых выплатах по страховым событиям за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы страховых возмещений и количество
информацию об участии страховой компании в государственных (муниципальных программах)
перечень основных клиентов страховой компании
аудиторское заключение за последний отчетный год
информация о наличии отчетности, составленной по МСФО
типовые правила и договоры страхования.

компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество
страховая компания удовлетворяет требованиям банка к финансовому состоянию страховых компаний согласно Порядку оценки финансового состояния страховых компаний (раздел 6 настоящего Положения)
качество перестраховой защиты имущественных интересов страховой компании обеспечивается перестраховщиками с участием иностранного капитала
на момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН), выданных по следующим основаниям: несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов
несоблюдение установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности
просрочка страховой компанией выплаты страхового возмещения
страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии. Также, существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли (убытка) меняется на 10% и более (ст. 30 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), либо может измениться состав акционеров страховой компании
страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ
компания не имеет не исполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами
страховая компания не имеет текущей картотеки по расчетным и иным счетам; в отношении руководителей страховой компании не возбуждены уголовные дела

услуги СК оказываются на основании заключенным договоров страхования между СК и клиентами банка, условия которых согласовываются СК и клиентами банка самостоятельно
в случае указания банка выгодоприобретателем в договорах страхования указывается полное фирменное наименование банка
услуги СК оказываются с условием, чтобы страховая сумма устанавливалась в договорах страхования не менее, чем в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора)

Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

По результатам рассмотрения документов и в течение указанного срока рассмотрения документов принимается решение о включении/отказе во включении страховой компании в Перечень и в течение 5 рабочих дней, следующих за днем принятия такого решения, банк направляет мотивированный ответ о соответствии или несоответствии страховой организации требованиям Положения о порядке взаимодействия со страховыми компаниями. Включение в Перечень является основанием для заключения Соглашения со СК по форме банка (Договор об оказании услуг).

Решение о взаимодействии СК с банком принимается Малым составом Кредитно-инвестиционного комитета банка, и возможно, только если финансовое состояние СК оценено в соответствии с Положением о порядке взаимодействия со страховыми компаниями не ниже, чем «хорошее».

Страхование по соглашению сторон:

Имущества от риска утраты (гибели) или повреждения: —присоединение к Договору ипотечного страхования или путем заключения договора имущественного страхования
Жизни, здоровья и потери трудоспособности: —присоединение к Договору ипотечного страхования или индивидуальное личное страхование

Расходы по страхованию:

платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также страховую премию, уплачиваемую Банком Страховщику из расчета:
за первый год кредитования 1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%
за второй и последующие годы личное страхование — 0,7%, страхование имущества 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии)

Указанная информация не является публичной офертой.

Рефинансирование ипотеки в Возрождении

О банке
Вклады
Кредиты
Ипотека
Банковские карты

Любая
Рефинансирование
Квартира в новостройке
Квартира на вторичном рынке
Апартаменты в новостройке
Апартаменты на вторичном рынке
Таунхаус
Загородный дом/Участок
Доля в квартире на вторичном рынке
Машиноместо/Гараж
Строительство дома
Комната
Ремонт/отделка квартиры
Коммерческая недвижимость
Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

Условия рефинансирования ипотеки в банке Возрождение

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение возможно на следующих условиях:

Сумма от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
Срок кредита 3–30 лет;
Процент 10,24–10,54%;
Без первоначального взноса;
Залогом выступает приобретенное в кредит жилье;

Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке Возрождение зависит от суммы кредитования. При сумме до 3000 тыс. руб. устанавливается в размере от 10,54%, более 3000 тыс. руб. – от 10,24%. При проведении рефинансирования с господдержкой, процент может быть установлен от 6% годовых.

Возможно погасить ипотеку сторонней кредитной организации или банка «Возрождение». Если позволяет платежеспособность, заемщик сможет увеличить сумму задолженности и получить дополнительные денежные средства на потребительские цели.

Оформление заявки

Рефинансировать ипотеку можно следующим образом:

Оставить на сайте кредитной организации заявку.
Согласовать с менеджером банка перечень необходимых документов и представить их в банк для рассмотрения.
Банк доводит до клиента принятое решение в течение 4–5 дней.
Далее заемщик приходит в банк для подписания договоров. Деньги перечисляются на погашение действующей ипотеки, если дополнительно оформлен потребительский кредит, сумма будет перечислена на счет заемщика.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Банк предъявляет следующие требования к задолженности:

Действующая ипотека должна быть оформлена на приобретение жилья на первичном рынке;
В кредит была приобретена квартира, таунхаус, апартаменты, машиноместо;
Был произведен первоначальный взнос от 10 до 80%.

Требования для физических лиц

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Иметь гражданство РФ, регистрацию в регионе обслуживания банка. В Центральном ФО допускается регистрация заемщика в регионе, граничащем с регионом присутствия банка;
Возраст от 18 лет до 70 лет на дату погашения задолженности;
Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы 6 месяцев для работников по найму, для зарплатных клиентов 3 месяца и не менее 24 месяцев для индивидуальных предпринимателей.
Отсутствие отрицательной КИ.

Закладываемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности рефинансирования ипотеки, заемщик должен представить в банк следующие документы:

Паспорт;
Военный билет;
СНИЛС;
Документы по рефинансируемому кредиту;
Заверенная установленным образом копия трудовой книжки или трудовой контракт;
ИП предоставляют свидетельство о государственной регистрации, выписку ЕГРИП, документы об уплате налогов, налоговые декларации, правки об отсутствии задолженности по налогам, об оборотах по расчетным счетам в других банках и т. д.;
Доход заемщика подтверждается любым из документов: 2-НДФЛ, 3- НДФЛ, выписка с картсчета, справка из Пенсионного фонда;
Зарплатные клиенты могут не подтверждать свой доход;
Пенсионеры предоставляют справку из Пенсионного Фонда о величине пенсии;
По недвижимости предоставляются документы: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, технический паспорт, оценка.

Расчет рефинансирования

Прежде чем подавать заявку, рассчитайте потенциальный ежемесячный взнос по новому кредиту, чтобы определить, насколько выгодной будет сделка.

Например, заемщик имеет остаток ипотеки в сумме 2000 тыс. руб., при перекредитации на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составит 27,2 тыс. руб. при минимальном проценте 10,54%.

Читать еще: Кредиты Белинвестбанка на потребительские нужды

Оценка статьи:

Загрузка...

Оставить комментарий