Банк Зенит: военная ипотека
Invest82.ru

Институт финансов

Банк Зенит: военная ипотека

Военная ипотека банка Зенит в 2020 году: условия, сумма, калькулятор

На каких условиях кредитует банк Зенит: военная ипотека 2020, как получить и что нужно знать об оформлении – далее детальный разбор. В 2020 году банк Зенит продолжит кредитовать военнослужащих, участвующих в государственной программе НИС с целью приобретения недвижимости жилого назначения. Для льготной категории клиентов банк не меняет основные условия. Так же, специально для военнослужащих разработана программа и особые условия получения кредитных средств на покупку квартир и домов.

Кто может получить

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку на льготных условиях, отличаются. Чтобы получить право на жилищный заём, военнослужащий должен предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность. Какие требования банк Зенит предъявляет к клиентам, собирающимся оформить договор военной ипотеки – далее полный перечень:

  1. Возраст клиента на момент оформления должен быть таким, чтобы до предполагаемой даты последнего платежа он был не старше 45 лет. Так же, банк не кредитует лиц, не достигших 20 лет.
  2. Получить льготный заём могут только те военнослужащие, которые зарегистрированы в программе НИС уже более 3 лет.
  3. Для получения средств на покупку жилья прежде всего, нужно подтвердить свой доход справкой с места работы.
  4. Военнослужащий обязательно должен являться гражданином РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов страны. Процесс оформления может быть произведён и не по месту жительства, а в любом населённом пункте, где есть отделение банка Зенит.
  5. Клиент должен быть обязательно застрахованным. Так же, можно оформить страхование в процессе подачи документов.

Банк Зенит: военная ипотека — условия

В 2020 году банк Зенит предлагает для военных контрактной службы несколько программ кредитования:

  • военная ипотека;
  • семейная ипотека.

Оба варианта немного отличаются, но имеют общие базовые условия. Предоставление займа выполняется на следующих условиях:

Первоначальный взнос

Для получения денежных средств необходимо подтверждение платёжеспособности за счёт внесения первоначальной суммы оплаты кредита, которая не может быть меньше 20% от полной стоимости залогового жилья. К примеру, если стоимость квартиры 1 000 000, то первый платёж не может быть меньше 200 000 рублей. Сумму первого взноса определяет банк на предварительной консультации. Если первый платёж будет выше 20%, это повлияет на размер ежемесячной суммы погашения.

Сроки

Выбирая оптимальный срок кредита нужно учитывать, что банк Зенит устанавливает ограничения. Максимальный возраст военнослужащего для кредитования в банке Зенит – 45 лет. На основании этих данных рассчитывается желаемая или максимальная продолжительность срока выплаты. К примеру, если военному исполнилось в год оформления 30 лет, то максимальный срок займа – 15 лет. Минимальный срок – от 3-х лет. Суммы до 1 000 000 рублей могут быть оформлены на меньший срок.

Процентная ставка

В 2020 году банк Зенит для льготной категории клиентов предоставляет несколько вариантов процентной ставки. Стандарт – 11,5% для всех военнослужащих из системы НИС, но есть нюансы:

  • отсутствие страховки жизни и работоспособности – прибавление 0,7% к стандартной ставке;
  • сумма менее 1 миллиона рублей на короткий срок – 13,5%.

Для клиентов, оформивших семейную ипотеку, процент снижен. Рефинансированная или реструктуризированная задолженность тоже отличается процентной ставкой, подобранной индивидуально.

Банк Зенит: военная ипотека — сумма

В 2020 году банк Зенит не изменил ограничения по сумме, предоставляемой заёмщиком с целью покупки жилой недвижимости.

Для жилищного займа установлены такие границы:

  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – 2 500 000 рублей.

Окончательное решение, касающееся суммы, принимается банком на основании предоставленной клиентом информации и уровня его платежеспособности. Следовательно, сумма подбирается с учётом того, чтобы заёмщик смог выполнять без задержек и затруднений долговые обязательства.

Примерный калькулятор расчета ежемесячных платежей и суммы переплаты, при оформлении долга на сумму 1 500 000 рублей, сроком на 10 лет:

Первый взнос 200 000 рублей
Размер ежемесячных выплат 11 248 рублей
Сумма фактической переплаты за весь срок пользования кредитом 549 625 рублей
Окончательная сумма для досрочного полного погашения 1 349 625 рублей

Банк Зенит: военная ипотека — документы

Начинать сбор документов следует заранее, так как для получения жилищного займа нужно представить полный пакет. Общий для всех военнослужащих список документов представлен ниже:

  1. Основные документы, подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ (оригинал и копии).
  2. Свидетельство участника системы НИС, которое подтверждает право получения займа в рамках программы обеспечения жильём военнослужащих.
  3. Документы, подтверждающие доходы – справка о заработной плате и других источниках дохода.
  4. Обязательно предоставление документов, касающихся семейного положения заёмщика. Свидетельство о браке или его расторжении. Копии свидетельств о рождении или же усыновлении детей.
  5. Страховое свидетельство. Если жизнь, здоровье и работоспособность клиента не застрахована на момент подачи документов, то банк вправе потребовать для выдачи кредита пройти страхование в одной из компаний-партнёров.
  6. Любые документы, подтверждающие наличие активов в собственности клиента. Бумаги, подтверждающие право на собственность движимого или недвижимого имущества не являются обязательными. Прежде всего они дают заёмщику дополнительные преимущества и повышают шансы на получение большей суммы кредита.

Заявка

Заявка на получение военной ипотеки в банке Зенит заполняется согласно форме. В готовый документ — анкету военнослужащий обязан вписать всю необходимую информацию. Для заполнения анкеты требуются такие данные:

  • Информация для идентификации – ФИО, возраст, место регистрации;
  • Данные о семье – муже или жене, детях;
  • Информация, касающаяся места работы и доходов (основных и дополнительных);
  • Данные касательно залогового объекта;
  • При наличии поручителей – их тоже нужно указывать;
  • Справочная информация о расходах, доходах членов семьи.

Если в оформлении участвуют созаемщики или же поручители, для заполнения анкеты требуется такая же информация, только форма заполнения и некоторые нюансы отличаются.

Требования к недвижимости

Не все объекты недвижимости могут выступать в качестве залога. Поэтому банк предъявляет жёсткие требования к квартирам, приобретаемым военными по договору ипотеки.

Залогом по кредиту могут выступать квартиры, соответствующие этим параметрам:

  • Подключённые к системе отопления или же оборудованные техникой для индивидуального обогрева;
  • Присоединённые к системам канализации и водоснабжения (горячая и холодная вода);
  • Включённые в электросеть;
  • Построенные в доме, где не планируется капитальный ремонт, реставрация или снос.

Важно, чтобы фундамент, крыша и стены дома, в котором расположена квартира, не требовали капитального ремонта и не находились в аварийном состоянии. Нельзя оформлять ипотеку на квартиры, которые уже находятся в залоге или же приватизированные с нарушениями. Так же, не подлежит обременению жильё, которое было куплено с нарушением условий договора купли-продажи или с неполным расчётом с продавцом.

Банк Зенит: военная ипотека и погашение долга

После подписания договора он вступает в силу и все стороны должны выполнять свои обязательства. Клиент обязуется согласно условиям договора вовремя погашать прописанную сумму. В случае с военной ипотекой, гашением займа занимается государственное учреждение Росвоенипотека до тех пор, пока он проходит службу по контракту в рядах армии РФ. После увольнения оплата происходит за счет личных средств.

Правила и условия расчёта с банком:

  • Передача средств наличным или безналичным методом;
  • Оплата в рублях;
  • Платежи вносятся ежемесячно;
  • Возможно досрочное гашение.

Досрочный расчёт может быть произведен на следующих условиях:

  • Предварительное обращение в отделение банка с подачей заявления о досрочном закрытии долга;
  • Погашение всей суммы кредита, начисленных процентов.

Моратория на досрочное погашение военной ипотеки нет. Самое примечательное, что если в процессе пользования кредитом были начислены штрафы или пеня за невыполнение обязательств или нарушение сроков договоренности, то для закрытия долга нужно оплатить и их.

Рефинансирование и реструктуризация

Банк Зенит не производит рефинансирование оформленных ранее займов или кредитов, взятых в других банках. Но для клиентов, оформивших ипотеку, Зенит предоставляет возможность реструктуризации на индивидуальных условиях. Реструктуризация возможна в следующих случаях:

  • Потеря возможности своевременно в полном объёме выполнять долговые обязательства, ухудшение финансового положения или временная потеря работы;
  • Существенные колебания курса валют.

Услугой реструктуризации могут воспользоваться все заёмщики банка Зенит. Для определенных категорий клиентов реструктуризация может быть произведена по программе государственной помощи заёмщикам. Для получения реструктуризации нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением. Что это даёт:

  • Возможность временно получить отсрочку на внесение платежей (кредитные каникулы);
  • Отсрочка даётся на оплату процентов или основной части;
  • Увеличить срок выплаты;
  • Сменить валюту кредита.

Военная ипотека банка Зенит в 2020 году оформляется на описанных выше условиях. Для получения более точной информации следует обратиться непосредственно в отделение. Общие данные, касающиеся кредитования в Зените не являются элементами договора и прежде всего, несут только информационный характер.

Ипотечное кредитование

Банк ЗЕНИТ предлагает выгодные программы кредитования для различных групп населения. Оформите новый кредит или оставьте заявку на рефинансирование уже существующего – мы предложим наиболее подходящие для Вас условия. Наши специалисты всегда внимательны к пожеланиям каждого клиента. Для вашего удобства, на сайте представлен ипотечный онлайн калькулятор ипотеки.

Ипотечное кредитование от банка ЗЕНИТ

В линейку кредитных продуктов банка ЗЕНИТ входит более 10 предложений, ориентированных на конкретные цели потребителей. Мы подберем для вас программу на покупку квартиры и парковочного места, на строительство дома, на приобретение готового коттеджа с землей. Клиентам нашего банка мы предлагаем особые условия кредитования.

Особые условия кредитования предполагает военная ипотека в банке. Ее могут оформить сотрудники военизированных и силовых структур, а также госслужащие. Обратите внимание, семьям, где оба супруга состоят на военной или государственной службе, доступна более крупная сумма, чем предусмотрено стандартной программой кредитования.

Кому подойдет ипотечный кредит?

Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, создан для уменьшения процентной ставки или суммы ежемесячного платежа. Мы предлагаем объединить Ваш кредит с менее крупным, сократить срок кредитования или получить дополнительную сумму денежных средств.

Жильё на первичном рынке

Ипотека на новостройку является отличным вариантом как для молодых пар, так и для многодетных семей. Банк предоставляет возможность приобрести жилую площадь на первичном рынке на выгодных условиях и оплатить часть первоначального взноса материнским капиталом.

Читать еще:  Что такое банковский перевод

Жильё на вторичному рынке

Недвижимость на вторичном рынке является высоко востребованным вариантом. Ипотека на вторичку — это возможность приобрести жильё в короткие сроки, предоставив необходимые документы банку.

Планируете переехать за город или просто иметь зону отдыха, куда можно отправиться на выходные? Ипотека на покупку дома с земельным участком — Ваш вариант! Мы заключаем сделки на вторичном рынке в аккредитованных банком объектах и предлагаем страхование ипотечного кредита при залоге прав требования или при залоге имеющейся недвижимости.

Ипотека по 3 документам

Ипотечное кредитование по 2 документам ориентировано на людей, имеющих накопления и заинтересованных в выгодном вложении. Ипотека с минимальным комплектом документов дает возможности получить ипотеку в кротчайшие сроки при условии предоставления от 35% средств на первоначальную плату.

Программа ипотечного кредитования для военнослужащих предусматривает специальные условия, включая более привлекательную процентную ставку. Военная ипотека в банке доступна не только действующим военным, но и госслужащим.

Ипотека с условием покупки машиноместа, гаража или кладовой. Упрощенный комплект документов и специальные условия кредитования от застройщиков-партнеров.

Ипотека с господдержкой для семей

Ипотека с господдержкой относится к льготным программа кредитования, поэтому предполагает сниженную процентную ставку и гибкий подход к каждому заемщику. Ипотечный кредит молодой семье подойдет тем супругам, которые намерены решить жилищный вопрос, но не хотели бы откладывать рождение детей до лучших времен.

Как оформить ипотечный кредит?

  1. заполните онлайн-анкету и оставьте свои контактные данные в форме обратной связи на сайте в любое удобное для вас время;
  2. дождитесь звонка от сотрудника банка, который уточнит детали заявки, расскажет об условиях получения ипотеки;
  3. приезжайте в наш офис с документами для оформления кредита

Если Вы еще не решили, какую недвижимость хотите приобрести в собственность, воспользуйтесь сервисом «Подбор недвижимости». На странице представлена карта новостроек и жильё, находящееся в собственности банка. Выбирайте подходящий для себя вариант.

Банк Зенит: военная ипотека в 2020 году

Банк «Зенит» учрежден в 1994 году. Уставной капитал – 33 млрд. 545 млн. руб., равен количеству именных акций (1 шт – 1 руб). Председатель Совета Директоров – Маганов Наиль Ульфатович.

Условия военной ипотеки в Банке Зенит

Банк «Зенит» предлагает ипотеку для военнослужащих и их супругов на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, включая дуплексы и таунхаусы. Семейное кредитование выгодно для получения удвоенной суммы. Ее размер на одного человека – 3.1 млн. руб. Супруг (а) тоже должен (на) относиться к категории «Военнослужащий».

Ипотека на новостройку

Для покупки доступно жилье в аккредитованных банком новостройках. Заемщик должен являться участником НИС в течение не менее 3 лет. Минимальная сумма займа – 300 т. р. (на одного) и 600 т.р. (на семью), максимальная сумма – 3.1 млн. руб. и 6.2 млн. руб. соответственно. Срок – от 1 года до максимально допустимого на службе в зависимости от категории участника. Ставка – от 10.5%. Первоначальный взнос:

Отнесение объекта недвижимости к категории «Дуплекс/Таунхаус» должно быть отображено в отчете об оценке, так как в документах он может обозначаться как дом, часть жилого дома, в т.ч. с участком, блок-секция, квартира.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Зенит военная ипотека по этой программе выдается на покупку квартиры, дома с участком земли, дуплекса или таунхауса. Остальные условия – идентичны «Новостройке», включая минимальную и максимальную суммы, срок, ставку, размер первоначального взноса, требования и документы.

Как оформить ипотеку?

  1. Обратитесь в отделение по месту жительства с паспортом для получения первичной консультации. Специалист озвучит информацию, касающуюся условий предоставления кредита, этапов проведения сделки, произведет расчеты.
  2. Подайте заявление, внесите личные данные в анкету, соберите документы для получения ипотеки. Дождитесь рассмотрения обращения и итогового решения.
  3. Найдите помещение, передайте документы по нему в банк и страховую компанию, закажите отчет об оценке в рекомендованной кредитором фирме.
  4. Застрахуйте себя и имущество.
  5. Заключите сделку. Для вторички:
  • Подпишите договора: кредитный, страховой, совместной аренды ячейки (если используется наличный расчет);
  • Рассчитайтесь с продавцом;
  • Зарегистрируйте ипотеку в пользу банка.
  • Подпишите договор с застройщиком;
  • Подпишите ипотечный, залоговый и страховой договор;
  • Осуществите безналичные расчеты;
  • Зарегистрируйте право собственности и ипотеку.
  1. Возвращайте ипотеку для военнослужащих, ежемесячно размещая сумму на счету согласно договору.Оформление права собственности, памятка –www.zenit.ru/media/doc/personal/mortgage/memo_army_mortgage_20190429.pdf.

Требования к кредиту

Если имущество приобретается на этапе возведения, необходимо осуществить залог имущественных прав по ДДУ. Как только жилье построится и на него будет зарегистрировано право собственности, уже оно передается в залог до окончания выплат долга.

Недопустимо наличие просрочек. За их появление удерживается неустойка в размере 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Заёмщик несет дополнительные расходы: оценка рыночной стоимости выбранного объекта, уплата страховых взносов, госпошлина за регистрацию прав.

Требования к заемщику по военной ипотеке в банке Зенит и документы

Требования минимальны и одинаковы по всем разделам программы «Ипотека для военнослужащих»:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация на территории РФ, временная или постоянная;
  • Официальное трудоустройство в России.

Документы: паспорт (а), свидетельство участника НИС, заявление.

Страхование

Для объектов вторичного рынка при залоге прав требования необходимо обеспечить возмещение убытков банка на случай повреждения/утраты квартиры/дома, при передаче залога – то же самое.

Для объектов в новостройках при залоге прав требования необходимо застраховать себя и недвижимость от повреждения и утраты, при залоге имущества – только его.

Оплата и досрочное погашение

Заемщик каждый месяц размещает на счету сумму, указанную в графике платежей, личном кабинете или приложении любым удобным для него способом: через кассу в банке, банкоматы, путем онлайн-перевода со своих счетов, посредством распоряжения и т.д. В сторонних АТМ и кассах удерживается комиссия.

Кредит от банка для военнослужащих не подразумевает запретов на досрочное погашение. Для этого нужно подать заявление в отделении или через интернет, включая мобильное приложение, за 3 дня до наступления даты планового списания. Для уменьшения переплаты нужно выбрать снижение срока кредита. Полное погашении доступно в любой день.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Сокращение срока кредита от банка, ставки или размера ежемесячного платежа доступно после обращения с заявлением о рефинансировании (не всегда одобряют). Максимальная сумма – не более 80% от рыночной стоимости квартиры, подтвержденной оценочной компанией, и не более 70% – от стоимости дома с участком земли, дуплекса, таунхауса, минимальная – 300 т.р. Ставка– от 10.5%. Остальные условия аналогичны описанным выше.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы не получить отказ от банка необходимо соблюсти требования. Рефинансированию подлежат кредиты, взятые в сторонних организациях на покупку недвижимости, расположенной в местах присутствия филиалов. Займы выдаются только в рублевом эквиваленте. Действующие просрочки по обязательствам недопустимы, равно как требования от первичного кредитора о полном досрочном возврате долга. Перекредитование осуществляется после регистрации прав собственности. Обязательным к исполнению является имущественное страхование, остальные виды – по желанию.

Преимущества и недостатки

Выдающихся преимуществ в этом банке нет, ровно, как и недостатков. Ставка привлекательная, есть возможность получить ипотеку семье военнослужащих, такое предложение действует не у каждого кредитора. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Начисленных средств за 3 года хватает для покрытия нужной суммы.

Отзывы заемщиков

Свежие отзывы о деятельности банковской организации и возникающих проблемах у ее клиентов можно почитать на популярном сайте «Банки.ру». Все они проверяются администрацией и содержат объяснения от банка. Актуальное из последнего собрали для вас в небольшом обзоре.

Попытки обмана

Некий Евгений из Москвы рассказал интересную историю. Он обратился в Промсвязьбанк для погашения действующей ипотеки в «Зените». Запросил 2 млн. руб. После их перечисления оказалось, что суммы недостаточно, так как в справке отсутствовала информация о размере начисленных процентов. После подачи жалобы банк «Зенит» прислал новый график платежей, но деньги так и не списал, причем % продолжали начисляться на оставшийся долг. В банк объяснили отсутствие списания тем, что нет заявления на досрочное погашение, хотя оно было. Перерасчет за незаконно начисляемые в течение 2 месяцев проценты выполнить отказались. Итог – банк не хочет терять проценты и прибегает к нечестным методам игры.

Хамское отношение

В любом банке есть некомпетентные сотрудники, «Зенит» – не исключение. Клиенты с периодичностью жалуются на неадекватное отношение, а порой – откровенное хамство отдельных работников. В этом случае рекомендуем при первых выпадах в ваш адрес покидать отделение и идти в другое. Испорченное настроение на этапе подачи заявления или решения вопросов не способствует позитивному разрешению споров.

Проблемы с закладной

Евгения из Москвы выплатила ипотеку от банка досрочно и написала заявление на выдачу ей закладной. Менеджер ответил, что можно будет забрать спустя 2-3 месяца. Сроки вышли и пришлось обращаться с запросом. Ответ был из разряда: «Ждите, из Московского офиса еще не отправили». После звонка в Москву, отправили в офис в Новосибирске. Проблема не решалась месяц, дальнейшие действия с квартирой она также не могла осуществить. Помог отзыв на «Банки.ру». Спустя 17 дней после его опубликования из банка поступил звонок и предложением решения проблемы.

Сложно сказать, почему у одних клиентов возникают проблемы, у других нет. Возможно, это некомпетентность сотрудников или плановая точечная политика по созданию проблем минимальному проценту граждан во избежание привлечения чрезмерного внимания к своей организации.

Военная ипотека банка Зенит в 2020 году: условия и калькулятор

Ипотеку для военнослужащих, являющихся участниками НИС, можно оформить только в уполномоченных банках-партнерах. Среди партнеров программы Банк Зенит – военная ипотека представлена в виде пяти ипотечных продуктов с привлекательными условиями. Рассмотрим параметры кредитования и имеющиеся нюансы подробнее.

Условия военной ипотеки в Банке Зенит

В настоящее время военнослужащий, обратившийся за ипотечным займом, имеет возможность выбора среди следующих программ кредитования:

  • «Квартира в новостройке для военнослужащего»;
  • «Квартира в новостройке для супругов»;
  • «Квартира на вторичном рынке для военнослужащего»;
  • «Квартира на вторичном рынке для супругов»;
  • рефинансирование.

Ключевые условия первых четырех продуктов заключаются в следующем:

  • процентная ставка – 9,1% в год (фиксируется на весь срок кредитования);
  • срок возврата долга – от 1 года и до достижения заемщиком возраста 50 лет;
  • доля первоначального взноса – не менее 20% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
Читать еще:  Как оплатить учебу через сбербанк онлайн

Приобрести в рамках военной ипотеки клиент сможет только квартиру в аккредитованном доме, которая соответствует требованиям в отношении расположения, наличия необходимых коммуникаций, инфраструктуры, года постройки и т.д.

ВАЖНО! Первый взнос оплачивается военным либо за счет государственных средств, накопленных на индивидуальном счете, либо за счет собственных сбережений.

Максимальная сумма по военной ипотеке в Банке Зенит

Предельная величина заемных средств по программе кредитования для военнослужащих зависит от выбранного продукта. Так, по кредиту для одного военного сумма не может превышать 3,57 миллионов рублей. Если заемщиками выступают одновременно оба супруга, состоящие на службе в Российской армии, то размер займа будет ограничен 7,14 миллионами рублей.

Дополнительно в Банке Зенит клиентам предоставляется возможность увеличения максимальной суммы до 3 миллионов рублей по программам для военнослужащего и до 6 миллионов рублей для супругов. Такое увеличение возможно за счет разницы между величиной ежемесячного платежа и размером платежа за счет целевого жилищного займа (выделяется государством), которую погашает военнослужащий самостоятельно за счет собственных накоплений.

Различий в сумме для вторичного и первичного рынка недвижимости нет.

Ипотечный калькулятор банка Зенит

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Так как условия кредитования для военных максимально понятны и известны еще до подачи ипотечной заявки, воспользоваться наглядным калькулятором можно на этапе выбора банка и программы. Делать такие подсчеты рекомендуется по 3-5 уполномоченным банкам, чтобы сравнить полученные результаты и выбрать наиболее выгодный.

Наш ипотечный калькулятор позволяет получить всю необходимую информацию по предстоящей кредитной нагрузке, чтобы здраво оценить свои финансовые возможности.

Простой интерфейс инструмента будет интуитивно понятным для любого пользователя. Для получения итоговой таблицы потребуется ввести ключевые параметры по оформляемому займу:

  • сумму заемных средств;
  • срок погашения задолженности;
  • процентную ставку;
  • долю первоначального взноса (% от стоимости приобретаемого жилья).

В конечном итоге заемщик увидит таблицу с разбивкой суммы ежемесячного платежа на основной долг и начисленные проценты, с уровнем минимального дохода и итоговой переплатой за весь период кредитования.

Также имеется возможность представления таких сведений в наглядном графичном виде.

Как оформить военную ипотеку в Банке Зенит

Процесс оформления кредита на покупку жилплощади для военнослужащего осуществляется в следующей последовательности:

  1. Получение свидетельства участника НИС, дающего право на получение льготного займа.
  2. Выбор квартиры из перечня аккредитованных объектов (такой список можно получить напрямую у банковского консультанта или посмотреть на официальном сайте кредитного учреждения).
  3. Подача кредитной заявки в Банк Зенит и ожидание вынесения итогового решения.
  4. При получении положительного ответа – подписание кредитного договора и договора целевого жилищного займа.
  5. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Согласование сделки с Росвоенипотекой.
  7. Перечисление суммы первого взноса (в большинстве случаев сумма оплачивается из накопленных на индивидуальном счете в течении нескольких недель).
  8. Госрегистрация сделки в Россреестре и внесение в систему отметки о наличии обременении объекта.
  9. Перевод остатка средств по кредиту продавцу жилья (безналично на его банковский счет).

Ипотечная сделка по военной ипотеке заключается с участием трех сторон:

  • заемщика-военнослужащего;
  • банка-кредитора;
  • ФГКУ «Росвоенипотека».

Последнее ведомство занимается процедурой контроля законности всех действий, а также сбором необходимых документов, заявлений и полномочиями на перечисления бюджетных средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Итоговые сроки получения кредита по программе военной ипотеки могут существенно различаться по регионам, военным подразделениям и выбранным объектам недвижимости. В среднем, вся процедура не может занимать менее 1 месяца.

Документы

Банк Зенит не предъявляет строгих требований в отношении подаваемого комплекта документов для ипотечной сделки. При соответствии обозначенным ограничениям клиент предоставляет только российский паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Дополнительно банк может затребовать у военнослужащего ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы о доходе. На практике это бывает редко. Так как военная ипотека максимально прозрачна и все необходимые данные о заемщике, банк может легко проверить, никаких сверхтребований и их документальных подтверждений банк не предъявляет.

Свидетельство участника НИС – это главная гарантия того, что человек состоит на службе у государства более трех лет и получает на свой счет сумму ежегодного взноса.

Страхование

Для военной ипотеки в Банке Зенит обязательным является только имущественное страхование приобретаемого жилья на предмет повреждений и риска утраты. Так как кредитование военнослужащих обладает максимальной прозрачностью, а сами заемщики ежегодно проходят подробную медицинскую комиссию и обследование, то страхование жизни и здоровья оформляется только по желанию.

Страховая премия оплачивается после заключения кредитного договора с ее ежегодным продлением. Подобные расходы нужно учитывать и закладывать в дополнительные издержки заблаговременно. Сумма страхового полиса оплачивает за собственный счет военного.

Оплата и досрочное погашение

Погашение задолженности осуществляется по графику ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, распределенными на весь срок кредитования. Если заемщику была выдана увеличенная сумма займа по договоренности с банком и Росвоенипотекой, то погашать разницу между суммой текущего месячного платежа и платежа по ЦЖЗ будет оплачивать сам клиент за счет собственных средств.

По согласованию с кредитором военный имеет право закрыть кредит досрочно, без штрафов и комиссий. Досрочное погашение осуществляется исключительно путем внесения личных накоплений.

Для такой процедуры потребуется написать заявление на имя руководителя соответствующего подразделения кредитной организации, в котором необходимо обозначить день оплаты и вносимую сумму. Разрешено как частичное досрочное погашение, так и полный расчет по кредитному договору.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Ипотечное кредитование для военнослужащих подразумевает не только покупку жилья, но и рефинансирование действующего займа в стороннем банке. Рассмотрим условия такой программы подробнее.

Условия

Ключевые параметры рефинансирования ипотечного кредита:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей до величины полной задолженности по переоформляемому кредитному договору;
  • кредитная ставка – 9,1% в год;
  • срок возврата – от 1 года до достижения заемщиком возраста 50 лет.

Сумма кредита ограничивается 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Также клиент может воспользоваться опцией «Ипотека+», в соответствии с которой разницу между ежемесячным платежом и перечисляемых бюджетных средств может оплачиваться самостоятельно военнослужащим.

Как и по любому другому кредитному продукту Банка Зенит разрешается досрочное погашение.

Требования к кредиту

Рефинансируемый займ должен соответствовать следующим основным требованиям со стороны банка-кредитора:

  1. Валюта по кредитному договору – российские рубли.
  2. Отсутствие просроченной задолженности не только на дату подачи заявки, но и ранее.
  3. Кредит должен быть оформлен только по программе «Военная ипотека» в любом банке, расположенном в регионе присутствия Банка Зенит.
  4. На дату подачи ипотечной заявки к заемщику не должно быть выставлено требование от текущего кредитора о необходимости досрочного погашения долга.
  5. Для кредитов, оформленных с целью покупки квартиры на этапе возведения, рефинансирование допустимо только после получения права собственности на эту недвижимость.

Требования к заемщику по военной ипотеке в банке Зенит

Заемщик, состоящий на службе в РА, подающий заявление на переоформление военной ипотеки, должен подходить по следующим ограничениям и требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • отсутствие испорченной кредитной историей;
  • участие в НИС более 3 лет;
  • соответствие возрастным ограничениям.

Банк Зенит является одним из аккредитованных государством участником программы реализации военной ипотеки на территории РФ. Оформить займ в нем можно как на одного военнослужащего, так и на супругов, проходящих службу в Российской армии. Условия кредитования вполне привлекательны: можно получить до 7,14 миллионов под 9,1% годовых с внесением первого взноса от 20%.

Процедура оформления военной ипотеки и получение НИС достаточно сложна. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к специалисту, чтобы получить квалифицированную помощь. Просто оставьте заявку в специальной форме на нашем сайте у онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем рады оценке статьи.

Просьба в комментариях оставить отзывы о военной ипотеке в банке Зенит.

Банк Зенит: военная ипотека в 2020 году

Банк «Зенит» учрежден в 1994 году. Уставной капитал – 33 млрд. 545 млн. руб., равен количеству именных акций (1 шт – 1 руб). Председатель Совета Директоров – Маганов Наиль Ульфатович.

Условия военной ипотеки в Банке Зенит

Банк «Зенит» предлагает ипотеку для военнослужащих и их супругов на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, включая дуплексы и таунхаусы. Семейное кредитование выгодно для получения удвоенной суммы. Ее размер на одного человека – 3.1 млн. руб. Супруг (а) тоже должен (на) относиться к категории «Военнослужащий».

Ипотека на новостройку

Для покупки доступно жилье в аккредитованных банком новостройках. Заемщик должен являться участником НИС в течение не менее 3 лет. Минимальная сумма займа – 300 т. р. (на одного) и 600 т.р. (на семью), максимальная сумма – 3.1 млн. руб. и 6.2 млн. руб. соответственно. Срок – от 1 года до максимально допустимого на службе в зависимости от категории участника. Ставка – от 10.5%. Первоначальный взнос:

Отнесение объекта недвижимости к категории «Дуплекс/Таунхаус» должно быть отображено в отчете об оценке, так как в документах он может обозначаться как дом, часть жилого дома, в т.ч. с участком, блок-секция, квартира.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Зенит военная ипотека по этой программе выдается на покупку квартиры, дома с участком земли, дуплекса или таунхауса. Остальные условия – идентичны «Новостройке», включая минимальную и максимальную суммы, срок, ставку, размер первоначального взноса, требования и документы.

Как оформить ипотеку?

  1. Обратитесь в отделение по месту жительства с паспортом для получения первичной консультации. Специалист озвучит информацию, касающуюся условий предоставления кредита, этапов проведения сделки, произведет расчеты.
  2. Подайте заявление, внесите личные данные в анкету, соберите документы для получения ипотеки. Дождитесь рассмотрения обращения и итогового решения.
  3. Найдите помещение, передайте документы по нему в банк и страховую компанию, закажите отчет об оценке в рекомендованной кредитором фирме.
  4. Застрахуйте себя и имущество.
  5. Заключите сделку. Для вторички:
  • Подпишите договора: кредитный, страховой, совместной аренды ячейки (если используется наличный расчет);
  • Рассчитайтесь с продавцом;
  • Зарегистрируйте ипотеку в пользу банка.
  • Подпишите договор с застройщиком;
  • Подпишите ипотечный, залоговый и страховой договор;
  • Осуществите безналичные расчеты;
  • Зарегистрируйте право собственности и ипотеку.
  1. Возвращайте ипотеку для военнослужащих, ежемесячно размещая сумму на счету согласно договору.Оформление права собственности, памятка –www.zenit.ru/media/doc/personal/mortgage/memo_army_mortgage_20190429.pdf.

Требования к кредиту

Если имущество приобретается на этапе возведения, необходимо осуществить залог имущественных прав по ДДУ. Как только жилье построится и на него будет зарегистрировано право собственности, уже оно передается в залог до окончания выплат долга.

Недопустимо наличие просрочек. За их появление удерживается неустойка в размере 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Заёмщик несет дополнительные расходы: оценка рыночной стоимости выбранного объекта, уплата страховых взносов, госпошлина за регистрацию прав.

Требования к заемщику по военной ипотеке в банке Зенит и документы

Требования минимальны и одинаковы по всем разделам программы «Ипотека для военнослужащих»:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация на территории РФ, временная или постоянная;
  • Официальное трудоустройство в России.

Документы: паспорт (а), свидетельство участника НИС, заявление.

Страхование

Для объектов вторичного рынка при залоге прав требования необходимо обеспечить возмещение убытков банка на случай повреждения/утраты квартиры/дома, при передаче залога – то же самое.

Для объектов в новостройках при залоге прав требования необходимо застраховать себя и недвижимость от повреждения и утраты, при залоге имущества – только его.

Оплата и досрочное погашение

Заемщик каждый месяц размещает на счету сумму, указанную в графике платежей, личном кабинете или приложении любым удобным для него способом: через кассу в банке, банкоматы, путем онлайн-перевода со своих счетов, посредством распоряжения и т.д. В сторонних АТМ и кассах удерживается комиссия.

Кредит от банка для военнослужащих не подразумевает запретов на досрочное погашение. Для этого нужно подать заявление в отделении или через интернет, включая мобильное приложение, за 3 дня до наступления даты планового списания. Для уменьшения переплаты нужно выбрать снижение срока кредита. Полное погашении доступно в любой день.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Сокращение срока кредита от банка, ставки или размера ежемесячного платежа доступно после обращения с заявлением о рефинансировании (не всегда одобряют). Максимальная сумма – не более 80% от рыночной стоимости квартиры, подтвержденной оценочной компанией, и не более 70% – от стоимости дома с участком земли, дуплекса, таунхауса, минимальная – 300 т.р. Ставка– от 10.5%. Остальные условия аналогичны описанным выше.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы не получить отказ от банка необходимо соблюсти требования. Рефинансированию подлежат кредиты, взятые в сторонних организациях на покупку недвижимости, расположенной в местах присутствия филиалов. Займы выдаются только в рублевом эквиваленте. Действующие просрочки по обязательствам недопустимы, равно как требования от первичного кредитора о полном досрочном возврате долга. Перекредитование осуществляется после регистрации прав собственности. Обязательным к исполнению является имущественное страхование, остальные виды – по желанию.

Преимущества и недостатки

Выдающихся преимуществ в этом банке нет, ровно, как и недостатков. Ставка привлекательная, есть возможность получить ипотеку семье военнослужащих, такое предложение действует не у каждого кредитора. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Начисленных средств за 3 года хватает для покрытия нужной суммы.

Отзывы заемщиков

Свежие отзывы о деятельности банковской организации и возникающих проблемах у ее клиентов можно почитать на популярном сайте «Банки.ру». Все они проверяются администрацией и содержат объяснения от банка. Актуальное из последнего собрали для вас в небольшом обзоре.

Попытки обмана

Некий Евгений из Москвы рассказал интересную историю. Он обратился в Промсвязьбанк для погашения действующей ипотеки в «Зените». Запросил 2 млн. руб. После их перечисления оказалось, что суммы недостаточно, так как в справке отсутствовала информация о размере начисленных процентов. После подачи жалобы банк «Зенит» прислал новый график платежей, но деньги так и не списал, причем % продолжали начисляться на оставшийся долг. В банк объяснили отсутствие списания тем, что нет заявления на досрочное погашение, хотя оно было. Перерасчет за незаконно начисляемые в течение 2 месяцев проценты выполнить отказались. Итог – банк не хочет терять проценты и прибегает к нечестным методам игры.

Хамское отношение

В любом банке есть некомпетентные сотрудники, «Зенит» – не исключение. Клиенты с периодичностью жалуются на неадекватное отношение, а порой – откровенное хамство отдельных работников. В этом случае рекомендуем при первых выпадах в ваш адрес покидать отделение и идти в другое. Испорченное настроение на этапе подачи заявления или решения вопросов не способствует позитивному разрешению споров.

Проблемы с закладной

Евгения из Москвы выплатила ипотеку от банка досрочно и написала заявление на выдачу ей закладной. Менеджер ответил, что можно будет забрать спустя 2-3 месяца. Сроки вышли и пришлось обращаться с запросом. Ответ был из разряда: «Ждите, из Московского офиса еще не отправили». После звонка в Москву, отправили в офис в Новосибирске. Проблема не решалась месяц, дальнейшие действия с квартирой она также не могла осуществить. Помог отзыв на «Банки.ру». Спустя 17 дней после его опубликования из банка поступил звонок и предложением решения проблемы.

Сложно сказать, почему у одних клиентов возникают проблемы, у других нет. Возможно, это некомпетентность сотрудников или плановая точечная политика по созданию проблем минимальному проценту граждан во избежание привлечения чрезмерного внимания к своей организации.

Военная ипотека в банке Зенит

Преимущества Военная ипотека в банке Зенит

Основная информация по Военная ипотека в банке Зенит

Военная ипотека в банке Зенит – один из самых востребованных финансовых продуктов на отечественном рынке кредитования. Компания начала свою деятельность в 1994 году, через год они уже были обладателями лицензии ЦБ РФ. Сегодня это крупнейшая организация с развитой сетью филиалов и обширным ассортиментом предложений, как для физических лиц, так и для юридических.

Банк Зенит успел доказать потребителям свою надежность и стабильность в области ипотечного кредитования, его партнерами являются только проверенные застройщики. Особое внимание здесь уделяется молодым семьям и военнослужащим, для них постоянно разрабатываются новые продукты с более комфортными условиями.

Однако, и для остальных клиентов компания тоже старается подобрать наиболее интересные предложения, но только при условии подтвержденной платежеспособности и хорошей кредитной истории. Как и в других фирмах, особое преимущество здесь имеют участники зарплатных проектов, которое выражается в пониженных процентных ставках.

Особенности ипотечных займов в Банке Зенит

Первая особенность – это одна из самых низких процентных ставок от 10% и возможность погасить ссуду досрочно без переплат. Условия кредитования подбираются отдельно под каждого клиента, здесь помогут подобрать наиболее удобные параметры оплаты, оптимальный срок и максимально возможную сумму займа.

Еще следует отметить, что во внимание принимаются любые подтвержденные доходы потенциального заемщика. Однако, для получения одобрительного решения по заявке придется собрать немало бумаг. Данные недостатки связаны с вполне нормальным стремлением фирмы подстраховать себя от финансовых потерь, связанных с недобросовестными клиентами.
Виды ипотеки с государственной поддержкой в Банке Зенит.

Компания активно сотрудничает с социальными программами, в том числе, и с субсидиями для военных. Поэтому защитники отечества без труда смогут оформить ссуду на недвижимость на выгодных условиях.

Для получения максимальной суммы займа военный должен иметь супругу, также состоящую в рядах Вооруженных сил. В противном случае максимальный порог ссуды снижается вдвое. Кроме того, в банке Зенит можно рефинансировать военную ипотеку других организаций, тогда ставка составит 9,9%. Целевое направление займа может быть адресовано на покупку как первичного, так и вторичного жилья.

Для получения одобрительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь гражданство РФ и постоянное место работы в регионе нахождения компании.
  2. Быть не моложе 22 лет на момент подачи заявления и не старше 45 на момент полного погашения долговых обязательств. Возрастной ценз одинаков для обоих полов.
  3. Если заявитель находится в официальном браке, то супруг(а) автоматически становится созаемщиком, но при условии отсутствия брачного договора.
  4. Отсутствие в кредитной истории просрочек по другим займам.
  5. Участие в накопительно-ипотечной программе не менее 3 лет.

Отдельные требования предъявляются приобретаемой недвижимости и формируются исходя из параметров выбранной ипотечной программы. Для проверки соответствия необходимым критериям сотрудник фирмы производит оценку покупаемого жилья. Однако, основными условиями во всех случаях является присутствие необходимых коммуникаций и пригодность для проживания.

Помимо выполнения основных условий потребуется собрать следующий пакет документов для получения ипотеки для военнослужащих:

  • анкета-заявление на получение займа;
  • письменное согласие от супруга(и) на оформление кредита;
  • ИНН;
  • свидетельство на участие в НИС;
  • паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
  • военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27 лет;
  • документ об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Как оформить займ для военных в Банке Зенит

Для этого нужно обратиться на горячую линию организации или посетить ее офис для заполнения первичного заявления. Далее нужно ожидать предварительного решения, и в случае одобрения начать сбор необходимых документов. Затем собранные бумаги предъявляются в отделение фирмы для оформления кредитного договора. После чего проводится их проверка и согласование условий ссуды с Росвоенипотекой, которая и будет исполнять долговые обязательства перед банком, пока клиент находится в рядах Вооруженных сил РФ.

После того, как заявка одобрена окончательно, оформителю время на поиск недвижимости. Когда объект найден, проводится оценка приобретаемого жилья и оформление договоров личного и имущественного страхования. Также производится проверка документов на квартиру и принимается окончательное решение по выдаче ссуды. В случае положительного ответа можно сразу делать предварительный взнос.

После подписания всех необходимых бумаг денежные средства поступают на счет заемщика, и проводится сделка по купле-продаже жилья. И в заключении остается только своевременно вносить платежи. Кстати, в изучаемой организации предусмотрено досрочное погашение долговых обязательств без взимания дополнительной комиссии.

Для оценки условий каждого ипотечного предложения можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector