Бинбанк: рефинансирование ипотеки других банков
Invest82.ru

Институт финансов

Бинбанк: рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году

Рефинансирование – это процедура, в процессе которой заемщик переоформляет уже действующую ипотеку на новые более комфортные условия. В Бинбанке рефинансирование ипотеки осуществляется на выгодных условиях, что и привлекает многих клиентов. Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какова сумма ипотеки и процентная ставка? Эти и другие важные моменты рассмотрены в статье.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Такой вид кредитования, как рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщика не устраивают настоящие условия договора и есть потребность в их изменении. Чаще всего клиент обращается в банк с целью рефинансирования кредита для экономии своих денежных средств. Согласно условиям рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году, оформленной на покупку нового или строящегося жилья, а также покупка отдельной комнаты. Заемщик должен соответствовать следующим условиям рефинансирования:

  • Возраст от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита 65 лет;
  • Официальное место работы;
  • Предоставление справки 2НДФЛ или справки по форме банка о доходах (на выбор);
  • Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Только при соблюдении перечисленных требований банковский специалист приступит к рассмотрению поданной заявки. Далее, необходимо внимательно просмотреть кредитный договор по действующей ипотеке и оценить соответствует ли ипотека требованиям, заявленным в Бинбанке.

Итак, какие же критерии для оценки действующего кредита? Бинбанк предоставит заем на новых выгодных условиях, если у заемщика:

  • Отсутствует просрочка за последние 6 месяцев;
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки более 12 месяцев.

Что значит выгодные условия рефинансирование по ипотеке в Бинбанке? Обычно под этим термином понимают, что у заемщика снижается финансовая нагрузка: в связи с уменьшением процента по ипотеке и изменением срока займа.

Для предварительного расчета условий нового кредита по ипотеке в Бинбанке рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Потребуется указать в цели кредита – рефинансирование, и вбить параметры кредита.

В текущем 2018 году наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, и в случае заинтересованности рефинансирования ипотеки в Бинбанке, желательно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку условия очень привлекательны. Поэтому, если у заемщика есть активный кредит в другом банке и его не устраивают условия, следует оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке.

Перечень документов для подачи заявки в 2018 году

Оставить заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке можно двумя способами: заполнить анкету в интернет-банке и мобильном банке, не выходя из дома, или лично в отделении. Для подачи заявки в офисе Бинбанка необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение и размер ежемесячной пенсии (для клиентов пенсионеров);
  • Кредитный договор стороннего банка со всеми условиями действующей ипотеки и график погашения платежей;
  • Ксерокопия трудовой книги и справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • Управленческая и бухгалтерская отчетность для владельцев бизнеса и ИП;
  • Документы на недвижимость.

Зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на меньший пакет документов. Полный перечень необходимых бумаг для рефинансирования ипотеки других банков следует уточнить в отделении или по телефону 8 800 200 50 75. Основными условиями рефинансирование в Бинбанке в 2018 остаются: отсутствие просроченных платежей и официальное трудоустройство.

В случае положительного решения по заявке рефинансирования ипотеки, следует подписать новый ипотечный договор и вовремя вносить ежемесячные платежи. Погашать ипотеку можно в офисе Бинбанка, в терминале самообслуживания или переводом через любой другой банк.

Подать заявку на рефинансирование можно через интернет-банк или мобильный банк Бинбанк online 2.0

Особенности оформления рефинансирования

Важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Бинбанке, поскольку если ранее были проблемы с оплатой, заемщику следует обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию.

Итак, для ля того, чтобы рефинансировать ипотеку в Бинбанке других банков важно, учесть следующие требования:

  • Максимальный срок нового кредита до 30 лет, следует учесть, что окончательный вариант может озвучить только кредитный специалист Бинбанка;
  • Оформление кредита в рублях (предоставление ипотеки в валюте невозможно);
  • Сумма ипотеки до 20 миллионов рублей (сумма кредита различается по регионам России);
  • Отсутствие комиссии за перевод денег;
  • Возможность досрочного погашения: полного или частичного без потери процентов;
  • Срок действия одобренной заявки 3 недели;
  • Только аннуитетный график платежей;
  • Время рассмотрения заявки в среднем 3 рабочих дня.

Величина процентной ставки напрямую зависит от способа получения дохода, его размера и способа подтверждения. А также от соотношения суммы кредита к залогу и оформления страховки.

Процентные ставки по рефинансированию, установленные на сегодняшний день:

  • 9% при условии предоставления справки 2-НДФЛ, страхования жизни, и сумму кредита менее 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% при тех же условиях, что и в предыдущем пункте, но сумме кредита от 51% до 70% от стоимости жилья;
  • 9,5%, когда размер кредита 71-90% от стоимости;

В случае подтверждения доходов справкой по форме банка, к установленной ставке добавляется 0,5%, а если вы захотите отказаться от страхования жизни, это добавит еще 0,7%.

Порядок перекредитования ипотеки в Бинбанке

Стоит обратить внимание и быть готовым к тому, что процедура рефинансирования, включая сбор необходимых бумаг и регистрацию, достаточна длительная, иногда занимает до двух месяцев. В целом, весь процесс перекредитования в 2018 году выглядит следующим образом:

  • Сбор всего пакета документов и подача анкеты в Бинбанке;
  • Получение положительного ответа по заявке;
  • Регистрация залога (квартиры/комнаты);
  • Внесение денежных средств на счёт прежнего кредитора;
  • Подписание нового кредитного договора;
  • Оформление документов в Росреестре и получение ипотеки на новых условиях.

После всех вышеперечисленных этапов, клиент получает кредитный договор Бинбанка и обязан выполнять все обязательства, прописанные в бумагах.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в текущем году отличный способ решения наболевшего жилищного вопросам. Важный момент: на процентную ставку по рефинансированию ипотеки в Бинбанке влияет соотношение размера кредита к залогу. В случае предоставления поручителей, появляется возможность увеличить сумму рефинансирования ипотеки в Бинбанке, при этом следует не забывать, что созаемщик должен соответствовать всем заявленным требованиям на 2018 год.

Как рефинансировать ипотеку другого банка в Бинбанке – какие условия и отзывы?

То, как именно банки проводят рефинансирование, решают они сами. К примеру, Бинбанк рефинансирование ипотеки осуществляет путем снижения процентной ставки и увеличения срока выплат, что приводит к снижению ежемесячных платежей.

Стоит ли на это соглашаться? Да, если платежи стали неподъемным грузом, а на реструктуризацию или рефинансирование ваш банк, в котором оформлен ипотечный займ, не соглашается.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке позволяет снизить процентную ставку на 2 % от исходной. Однако, эта цифра не может быть ниже 13,99 %.

Сроки кредитования составляют от 1 до 7 лет, причем, период должен быть кратен одному году – можно заключить договор на 1,2,3 года, но нельзя – на полтора и т.п.

Погашение кредита происходит равными платежами в течение всего периода кредитования.

Сумма, которую можно взять – от 50 000 до 2 миллионов рублей.

До окончания выплат по займу должно оставаться не менее 3 месяцев, причем сумма должна быть не меньше, чем 10 000 рублей.

В течение последних 6 месяцев по выплатам не должно быть зафиксировано просрочек.

Условия, указанные на сайте банка, не указывают на то, что при рефинансировании ипотеки требуется оформлять договор залога.

Процедура и этапы

Необходимо обратиться в офис банка, взяв с собой следующие документы:

СНИЛС (или другой документ, подтверждающий личность),

Заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора,

Справка о доходах за последние 4 месяца.

Банк примет решение в течение от 1 до 3 рабочих дней.

Также можно подать заявку на сайте банка, указав сумму кредита и срок кредитования, персональные и контактные данные, сведения о том, работаете ли вы по найму или являетесь ИП, где живете и где зарегистрированы, есть ли по кредиту просроченные задолженности.

После этого заключается кредитный договор, деньги переводятся на счет вашего банка, и вам остается только выплачивать равные суммы в Бинбанк ежемесячно.

Список документов

Паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, ИНН).

Копия трудовой книжки или контракта, с отметками, проставленными по месту работы – подпись руководителя и печать учреждения. Сотрудникам государственных служб и военных служб необходимо также предоставить справку с места работы с указанием даты начала несения службы и занимаемой сейчас должности. Все копии и справки должны быть оформлены или заверены не ранее, чем месяц назад.

Сведения о доходах за последние 4 месяца (выписка с зарплатного счета, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка).

Сведения о рефинансируемом кредите. Это может быть кредитный договор, если в нем указана вся необходимая информация, а именно:

– ФИО получателя, его паспортные данные,

– размер процентной ставки,

Если сведений в кредитном договоре недостаточно, необходимо взять в своем банке справку, где, помимо стандартных сведений, будет указана сумма текущей задолженности, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма.

Перекпедитование своих клиентов

В Бинбанке не предусмотрена услуга рефинансирования выданных им самыми ранее займов, в том числе рефинансирование ипотечного кредита. Но любой клиент имеет право написать заявление с просьбой снизить ставку, если:

Срок действия кредитного договора составляет более 12 месяцев,

По нему нет просрочек и текущей задолженности.

Что касается рефинансирования займов сторонних банков тем клиентам, которые также являются клиентами Бинбанка (к примеру, зарплатными), то для них предусмотрена подача минимального пакета документов.

Перекпедитование клиентов других банков

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется как в само по себе, так и совместно с другими кредитами:

Также можно подать заявку на получение дополнительной суммы.

Нюансы и подводные камни

Задача сотрудников банка – сделать так, чтобы клиент заключил полис страхования. В первую очередь это касается крупных сумм.

Банк предлагает страхование от невыплаты кредита. В том случае, если заемщик потеряет работу или станет инвалидом, а также умрет, страхования компания будет выплачивать долг вместо него. При потере работы – в течение 6 месяцев, в остальных случаях – погасит полностью.

Читать еще:  Банки партнеры Бинбанка: банкоматы без комиссии

Есть также комбинированная страховка от потери работы, болезни и несчастных случаев.

И все бы ничего, вот только стоит страховка немало, и за срок действия кредитного договора набежит вполне серьезная сумму. Поэтому многие клиенты хотели бы от нее отказаться. Сотрудники сообщают им, что это приведет к отказу банка. Однако, стоит помнить, что банк не имеет права заставить заемщика оформить полис страхования – он оформляется исключительно добровольно.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Поскольку Бинбанк не требует предоставления залога по рефинансируемому ипотечному займу, процедура оформления значительно упрощается – клиенту не нужно заказывать отчет о рыночной стоимости недвижимости, заключать договор ипотечного займа и регистрировать его у нотариуса и т.п.

Все, что требуется от клиента – оформить заявку, дождаться ее одобрения, собрать необходимые документы, обратиться с ними в офис банка в течение 21 календарного дня и заключить договор. После этого деньги будут переведены на счет банка/банков.

Рассчитать рефинансирование и выгоду от него можно при помощи калькулятора, представленного на нашем сайте.

Отзывы клиентов банка

Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:

Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки. На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже. Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек. Там оформила всего за неделю, вместе с договором».

Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р. под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим. В итоге дали».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Бинбанк: рефинансирование кредитов других банков

Один из крупнейших банков России Бинбанк, основанный в 1993-м году, сегодня занимает 12-е место по количеству активов среди отечественных финансовых организаций. Компания предлагает клиентам целый спектр различных банковских услуг, включая кредитование и рефинансирование. Об особенностях и нюансах последнего и пойдет речь в данном материале.

Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке

Возможность перекредитовать, взятый ранее, займ на более выгодных условиях, тем самым облегчив свое кредитное бремя, – вот суть услуги рефинансирования. Девизом рефинансирования от Бинбанка является слоган «Меняем ставку по кредиту на меньшую».

Насколько выгодна данная услуга?

  • Во-первых, Бинбанк позволяет переоформить в один займ сразу несколько кредитов, взятых в других компаниях.
  • Во-вторых, процентная ставка рефинансирования действительно существенно ниже ставки по кредитам большинства российских банков.
  • И в-третьих, благодаря услуге, можно продлить срок погашения кредита с более выгодным процентом.

В этом году рефинансирование от Бинбанка предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
  • максимальный объем кредита – 2 миллиона руб.;
  • валюта зама – российские рубли;
  • период перекредитования – 2 года, 3 года, 5 лет, 6 лет и 7 лет;
  • процентная ставка – на 2% ниже, чем по договору кредита и находится в диапазоне от 14,9% до 22,99%.

Также банк допускает досрочное частичное и полное погашение кредита, не взимая за это пени и дополнительных процентов.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться услугой, потребитель должен не только предоставить определенный список необходимых документов, но и соответствовать требованиям, которые выдвигает организация к своим заемщикам:

  • быть в возрасте от 21 до 65 лет (суммы от 500 000 рублей выдаются только пользователям от 25 лет);
  • иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту проживания;
    обладать постоянным источником дохода;
  • иметь стаж работы на одном месте не менее 4-х месяцев.

Перед подписанием договора, клиент должен подготовить следующие документы на рефинансирование потребительского кредита в Бинбанке:

  • паспортное удостоверение личности российского образца (паспорт РФ);
  • второй документ личности — на выбор: водительские права, загранпаспорт, страховое удостоверение, военный билет и т.д.;
  • трудовую книгу – копию всех заполненных листов, заверенную в отделе кадров;
  • акты о среднемесячном доходе за последние 4-е месяца.

Если перекредитование оформляется на сумму свыше 300 000 рублей, дополнительно могут потребоваться документы на личную недвижимую собственность, автотранспорт и т.д, то есть что-то, что может выступать в качестве залога.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Перекредитование ипотеки на более комфортных условиях – еще одни вид услуги, которую предлагает Бинбанк своим клиентам. В настоящее время под лучшими условиями рефинансирования ипотеки для физических лиц следует подразумевать:

  • сокращение срока погашения займа, уменьшение процентной ставки годовой переплаты,
  • отсутствие страхового полиса либо его оформление происходит по желанию клиента,
  • отсутствие дополнительной комиссии за переоформление ипотечного договора.

В нынешнем году оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке можно на таких условиях:

  • валюта займа – отечественный рубль;
  • объем ипотеки – от 50 000 до 2 000 000 р.;
  • период кредитования – в пределах 7 лет;
  • процентная годовая ставка – от 14,9%;
  • порядок погашение займа – ежемесячно одинаковыми взносами (читайте все о видах платежей по кредиту по ссылке: );
  • решение по обращению физического субъекта выносится на протяжении 72-х часов.

Еще одним дополнительным условием при заключении договора перекредитования ипотеки является предоставление залога либо поручителей.

Список документов

Заявка на переоформление ипотечного договора в Бинбанке принимается от пользователя только в том случае, если он соберет и предоставит организации полный пакет требуемых документов. В перечень входят:

  • российский паспорт соискателя – подлинник и копии всех страниц;
  • документ, подтверждающий доходы заемщика;
  • все официальные акты на недвижимую собственность, которая приобретается по ипотеке (договор купли-продажи, домовая книга и т.д.);
  • бумаги, свидетельствующие о доходах всех работоспособных членов семьи заемщика;
  • ипотечный договор из первоначального банка кредитования – копия;
  • заполненное заявление-анкета на рефинансирование ипотеки.

Кроме того, понадобятся акты на залоговое имущество либо документы поручителей.

Подать заявление на рефинансирование кредита в Бинбанке можно онлайн, что обеспечит предварительное решение по запросу. Окончательное принимается после изучения всех документов.

Основания для отказа в рефинансировании

Не всегда заявка клиента на рефинансирование может быть одобрена. Наиболее частыми причинами отказа в переоформлении кредита являются:

  • несоответствие соискателя требованиям, выдвигаемым организацией;
  • отсутствие какого-либо необходимого документа;
  • низкий уровень дохода заемщика;
  • обнаружение ошибки в одном из документов либо их фальсификат;
  • до окончания срока займа осталась немного времени (то есть кредит практически погашен);
  • отсутствие обеспечения (залога либо поручителя), при желании рефинансировать крупный займ;
  • возраст клиента не соответствует заявленному.

Еще одной причиной для отказа может служить плохая кредитная история заемщика, наличие непогашенных ссуд, просрочек и штрафов. Проверить кредитную историю бесплатно можно по ссылке:

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2019 году

Ни один человек не может заранее предугадать, как сложится его жизнь в ближайшем будущем. Именно поэтому многие кредитные учреждения предлагают клиентам специальные программы, позволяющие взять новый кредит, чтобы закрыть предыдущий и уменьшить размер ежемесячных платежей. Имеется подобное предложение и в Бинбанке. Рефинансирование ипотеки – важная часть финансовых услуг, предоставляемых этим финансовым заведением.

Но желающим обратиться в Бинбанк за поддержкой стоит помнить, что рассчитывать на одобрение заявки в 2019 году может не каждый. Чтобы получить деньги и разобраться с имеющимися затруднениями, необходимо соответствовать требованиями и учитывать условия перекредитования. Иногда на принятие итогового решения способна повлиять даже мелочь, которая казалась совсем незначительной и неважной. Поэтому, рассчитывая на получение денег и снижение долговой нагрузки, необходимо обращать внимание на каждую деталь и учитывать все существующие особенности кредитования.

Основные условия рефинансирования

Первое, что требуется знать о рефинансировании ипотеки в Бинбанке в 2019 году, заключается в отсутствии специальных условий, касающихся перекредитования ипотечных займов. Финансовое учреждение занимается рефинансированием любых задолженностей на равных условиях.

Поэтому потенциальным заёмщикам придётся ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма, которую удастся получить, ограничена 2 миллионами рублей;
  • единственной допустимой валютой является рубль;
  • срок погашения долга способен составлять до 7 лет;
  • процентная ставка от 10,49% до 22,49%;
  • пени за просрочку платежей составляют 0,05% от размера задолженности за каждый день;
  • воспользоваться одобренным кредитом необходимо в течение 21 суток;
  • банк допускает досрочное погашение займа и не взимает за это комиссий и дополнительных выплат.

Более подробные и точные условия клиенты смогут узнать лишь после подачи заявки на получение денежной помощи.

Список необходимых документов

Помимо условий рефинансирования ипотеки в Бинбанке нуждающимся в финансовой поддержке людям следует заранее обратить внимание на перечень документов, которые требуется собрать.

В итоговый список входит:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, которым может оказаться загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет или страховое свидетельство;
  • копия трудового договора или книжки;
  • документы, подтверждающие получение доходов в течение последних 4 месяцев (справка 2-НДФЛ, выписка со счёта или справка по форме банка);
  • кредитный договор, который нужно рефинансировать.

На официальном сайте этого не указано, но при перекредитовании ипотеки потребуется предоставить документы на недвижимость.

Дополнительно требуется указать, что клиентам, получающим зарплату на карту Бинбанка, предъявляются минимальные требования. Им придётся подготовить лишь старый кредитный договор и документы, удостоверяющие личность. Но полный перечень необходимых справок способен указать лишь менеджер, который будет принимать заявку.

Как оформить рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке

Разобравшись с требованиями и перечнем документов, можно переходить к подаче заявки. В данном случае граждане России способны самостоятельно выбрать подход, который им покажется удобнее:

  • желающие могут сразу отправиться в ближайшее банковской отделение и заполнить заявку там;
  • но при наличии сомнений допускается предварительное заполнение короткой версии анкеты на сайте.
Читать еще:  Работа в банке Тинькофф на дому: отзывы

Второй подход выгоднее тем, что он позволяет получить ответ, не покидая стен квартиры. Его основной минус заключается в сохранении необходимости позднее отправиться в банк с пакетом документов.

В любом случае, если у заёмщика имеются сомнения, можно воспользоваться бесплатным телефоном контактного центра и уточнить все важные нюансы. Контактный номер горячей линии – 88002005075.

Возможные причины отказа в рефинансировании

Самый простой способ заранее ознакомиться с причинами отказа в получении денег – прочтение отзывов о рефинансировании ипотеки в Бинбанке. Главный плюс отзывов в том, что они содержат информацию, которую редко сообщают в кредитных учреждениях. Но дополнительно стоит обратить внимание на:

  • сумму, указанную в заявке;
  • соответствие документов заявленным банком требованиям;
  • наличие просрочек по платежам;
  • поручительство в другом кредитном договоре;
  • низкие доходы или несоответствие финансовых требований.

Помимо этого причиной отказа способен оказаться тот факт, что заёмщик является индивидуальным предпринимателем.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что возраст заёмщика не может превышать 70 лет, а сам клиент обязан быть гражданином России.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Бинбанке

Для удобства клиентов на официальном сайте кредитного учреждения имеется специальный калькулятор, позволяющий рассчитать итоговые параметры выделения финансовой помощи. Данный калькулятор учитывает не только само рефинансирование, но и дополнительные кредиты, которые пожелает получить заёмщик.

Но важно помнить, что подобный калькулятор не даёт точных данных, он предоставляет лишь примерную информацию, на которую стоит ориентироваться.

Для получения более подробных и проверенных результатов, включая использование возможного залога и иные условия, следует обратиться к сотрудникам банка.

Для этого можно посетить ближайшее отделение, позвонить по указанному выше телефону контактного центра или просто оставить предварительную заявку. Заполнение короткой версии анкеты происходит на официальном сайте, на странице с описанием порядка оформления займа. В результате рассмотрения онлайн-заявки можно будет сразу определить, имеет ли смысл продолжать оформление договора.

Рефинансирование кредитов в Бинбанке

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

  1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
  2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
  3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

  • получатели заработной платы на карту Бинбанка;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

  • готовая или строящаяся квартира;
  • отдельная комната;
  • доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
  • срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей;
  • мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
  • срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
  • ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
  3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
  5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

  • рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
  • не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
  • остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
  • за последние полгода не должно быть просрочек.

Пакет документов

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
  3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
  4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
  5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
  3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • остаток основного долга по договору кредитования;
  • процентную ставку;
  • оставшийся срок возврата средств;
  • размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

  • обратившись в отделение банка;
  • оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

  1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
  2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
  3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

  1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
  2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
  3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
  4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

Видео: В чем заключается рефинансирование кредитов.

Бинбанк – рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Бинбанк, а также других потребительских займов возможно по относительно низкой ставке. Суть процедуры заключается в том, что обязательство, которое было оформлено у первичного кредитора, погашается, взамен него берется новая ссуда в стороннем банке. Долг требуется выплачивать вторичному кредитору на новых условиях, которые, чаще всего, наиболее выгодны для клиента.

Читать еще:  Банк продал долг коллекторам законно ли это

В Бинбанк можно перевести несколько кредитов, объединив их в один. Процедура позволяет уплачивать заемщику один взнос раз в период вместо нескольких. При необходимости можно изменить условия выплат, увеличив или уменьшив срок кредитования, получить дополнительный кредит по низкой ставке.

Условия рефинансирования кредитов Бинбанка

Рефинансирование в Бинбанке возможно, если остаток долга составляет от 50 тысяч до 2000 тысяч рублей в валюте Российской Федерации. По условиям перекредитования ипотеки и прочих займов, срок обязательства составляет от 12 до 84 месяцев.

Какие ставки действуют в банке на перекредитование ранее взятых займов в других финансовых учреждениях:

  • От 10,49 % до 14,50% при условии оформления страхового полиса.
  • От 15,49% до 19,50% без оформления страхования.

Некоторые категории клиентов могут получить ссуду по минимальной ставке – работники бюджетных организаций, а также клиенты, получающие заработную плату в этом банке.

Решение относительно возможности перекредитования принимается не более трех рабочих суток. Решение будет действовать ограниченное время – в течение 21 дня с момента обработки запроса. Погашать ссуду необходимо будет ежемесячно путем внесения равных платежей.

Не запрещается досрочное погашение обязательства. Нет необходимости в обеспечении займа. За выдачу средств не взимается комиссия. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк применяет штрафные санкции – начисляются пени, размер которых составляет 0,05% от суммы просрочки за каждый день нарушения графика выплат.

Преимущества рефинансирования Бинбанка

В Бинбанке осуществляется рефинансирование ипотеки, а также прочих целевых и нецелевых займов, кредитных карт, что является большим преимуществом. Не все организации предлагают перекредитовать крупные займы, такие, как ссуда на жилье.

Банк самостоятельно закрывает обязательства перед первичным кредитором. Чтобы осуществить процедуру, заемщику потребуется предоставить реквизиты организации, договор о кредитовании. Дополнительно можно получить новую ссуду в Бинбанке.

Другие плюсы рефинансирования в этом банке:

  • Увеличение срока займа, снижение платежа за месяц и кредитной нагрузки заемщика.
  • Ранее взятые ссуды закрываются банком без уплаты комиссии.
  • Можно консолидировать несколько займов.

Так, работа с Бинбанк имеет много положительных сторон. Для некоторых категорий граждан ставка по займу может быть снижена – к льготной категории в банке относят зарплатных клиентов, лиц, работающих в бюджетной сфере и заемщиков со страховым полисом защиты жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки в бинбанке

Рефинансировать ипотеку в Бинбанке возможно, если клиент соответствует всем требованиям организации, имеет положительную кредитную историю и необходимый пакет документов.

  • Валюта займа – российские рубли.
  • Размер ссуды – от 50 тысяч до 2 000 тысяч рублей.
  • Срок займа – от 12 до 84 месяцев.
  • Кредит погашается равными взносами.
  • Решение о кредитовании принимается в течение трех рабочих дней.

Для осуществления рефинансирования потребуется собрать некоторые документы – паспорт гражданина Российской Федерации, сведения о доходе, документы по недвижимости, ипотечный договор, заявление – анкету. Оформить заявку на получение займа можно онлайн на официальном сайте.

Рефинансирование кредитов других банков

Бинбанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков, если заемщик соответствует требованиям, которые организация предъявляет к своим клиентам. Процедура перекредитования в этой организации имеет некоторые плюсы:

  • можно изменить условие выплат ипотечного займа, целевого кредита на покупку транспорта либо нецелевых ссуд, кредитных карт.
  • можно изменить время погашения займа, размер взноса, снизить итоговую переплату.
  • для зарплатных, застрахованных клиентов, а также лиц, работающих в госучреждениях, предлагаются льготные ставки.

Рассчитать приблизительные условия нового займа можно с использованием приложения «Калькулятор», которое представлено на официальном сайте. Через страницу банка можно подать заявку на рефинансирование кредита.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке, а также прочих займов возможно только в том случае, если обратившийся клиент соответствует параметрам, которые установлены финансовым учреждением.

Какие основные требования предъявляет организация:

  • клиент имеет гражданство Российской Федерации.
  • максимальный возраст при предоставлении займа не превышает 70 лет.
  • на момент обращения за займом лицо трудоустроено на последнем месте работы не менее 1/3 года.
  • лицо не является ИП.

Учреждение сотрудничает только с теми клиентами, которые имеют положительную кредитную историю, не допускали просрочки текущих обязательств. С ненадежными лицами, имеющими низкий кредитный рейтинг, банк не работает. Это связано с высокой вероятностью невозвращения денег кредитору.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц возможно только в том случае, если ссуда соответствует всем требованиям учреждения. Перекредитовать можно ссуды, взятые в валюте РФ – рублях.

Обязательство должно действовать не менее ¼ года, не иметь текущих просрочек, неоплаченных взносов за последние полгода. Перевести ссуду в организацию можно в том случае, если остаток по кредиту превышает 10 тысяч рублей.

При подаче заявки в отделении нужны следующие документы

Чтобы рефинансировать кредиты в Бинбанке для физических лиц, потребуется собрать необходимую документацию. Обязательно предоставляется паспорт обратившегося лица. Может быть затребован дополнительный документ, например, удостоверение водителя, загранпаспорт, военный билет и пр.

Потребуется подтвердить трудоустройство и стаж документально. Для этого нужно предъявить копии трудовой книги. Один из важных показателей для банка – платежеспособность лица. Для ее подтверждения необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, по форме банка, либо выписку по счету.

Потребуется документ с информацией о взятом займе. Необходимо показать кредитный договор, справку о задолженности.

Клиенты пенсионеры предоставляют следующие документы

Список документов, которые нужно собрать пенсионеру для рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году или любого другого займа, практически не отличается от стандартного пакета бумаг.

Помимо паспорта, кредитного договора, справке о долге, необходимо будет предъявить пенсионное удостоверение либо справку о размере начисляемых выплат. Возможно, потребуется взять справку о размере пенсии из Пенсионного фонда, выписку о зачислении пенсии.

Основания для отказа в рефинансировании

После составления заявки в банк организация принимает решение в отношении рефинансируемого кредита – одобряет или отклоняет запрос. Банк сотрудничает не со всеми заемщиками, а только с теми, которые соответствуют требованиям Бинбанка.

Почему учреждение может отказать в перекредитовании:

  • собран неполный пакет бумаг для осуществления процедуры.
  • лицо имеет низкий доход и неплатежеспособно.
  • клиент сильно закредитован.
  • кредит практически полностью погашен.
  • клиент не соответствует возрастным параметрам.

Банк может отказать в перекредитовании займа в случае, если обратившийся имеет низкий кредитный рейтинг, множество текущих обязательств, в том числе просроченных.

Где подать заявку

Для рефинансирования кредитов Бинбанка пользователю потребуется подать заявку. Выполнить это действие можно на официальном сайте организации, заполнив онлайн – анкету. Потребуется указать персональные сведения, а также контактные данные для связи, место проживания, регистрации.

  • Сумма займа для рефинансирования.
  • Срок займа.
  • ФИО.
  • Электронная почта и контактный номер телефона.
  • Информация о регистрации.

После рассмотрения заявки с клиентом связывается сотрудник учреждения, при необходимости отвечает на вопросы по рефинансированию, сообщает о предварительном решении банка – одобрении или отклонении запроса.

Где погашать

Погасить ссуду можно различными способами – через терминалы самообслуживания с использованием наличных средств или карты, а также через мобильный банк. Внести платеж по кредиту можно также, прибыв в банковское отделение Бинбанк или через другой банк путем перевода средств на счет, указанный в договоре кредитования.

Узнать о размере вносимого платежа можно из графика выплат, а также путем обращения в офис или справочную службу учреждения. Реквизиты организации размещаются на официальном сайте, указываются в договоре кредитования.

Страхование от невыплаты кредита

Если клиент оформляет страхование жизни и здоровья, банк может предложить заемщику наиболее выгодные условия рефинансирования. Плюсы такой защиты в том, что условия подключения просты, программа действительна на следующий день после оформления ссуды.

Программа защищает от следующих случаев:

  • Получение заемщиком инвалидности (1,2 группа).
  • Смерть лица.
  • Временная нетрудоспособность.

Возможна оплата медицинской помощи, лечения. Клиент может получать консультации у практикующих врачей. В случае смерти заемщика или получения им инвалидности выплачивается 100% суммы кредита. Если клиент временно потерял трудоспособность, оплачиваются потери за время его болезни.

Отзывы о Бинбанке

Отзывы о работе банка в Сети есть как положительные, так и отрицательные. Оценивается быстрота оформления сделки, работа специалистов, оказание консультации по различным вопросам в отношении рефинансирования.

Однако некоторые пользователи оставляют негативные отзывы – основная жалоба – плохая работа сотрудников в некоторых отделениях банка, а также неудобные для некоторых посетителей часы работы отделения, необходимость доносить дополнительные документы, о которых ранее не было сказано сотрудниками.

Расчет расходов на кредит Бинбанк

Перед обращением в учреждение рекомендуется заранее рассчитать, есть ли выгода от рефинансирования. Можно воспользоваться калькулятором, который представлен на сайте организации, чтобы определить примерную ставку по новым обязательствам.

Некоторые банки также предлагают процедуру рефинансирования, предлагая выгодные условия для клиентов. При принятии решения можно сравнить предложения Бинбанк и прочих известных кредиторов.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитать условия рефинансирования в Бинбанке можно, используя калькулятор. Приложение представлено на официальном сайте и позволяет приблизительно определить, какой будет новая ставка, сумма займа, срок и платеж за месяц.

Какие данные потребуется указать:

  • является ли пользователь работником в бюджетном учреждении.
  • есть ли у клиента зарплатная карта банка.
  • наличие финансовой защиты.

После этого потребуется выбрать желаемый срок кредитования. Пользователем выбирается вид одного или нескольких рефинансируемых займов. Можно перекредитовать нецелевые ссуды, ипотеку, кредитную карту или целевой кредит на ТС. При необходимости взятия дополнительно средств наличными нужно указать сумму.

После выбора вида займа для изменения условия выплат нужно указать остаток ссуды, ставку и срок, платеж за месяц. При помощи приложения можно определить, будет ли сотрудничество с банком выгодным, либо клиенту лучше поискать альтернативные учреждения для перекредитования.

Похожие продукты других банков

Рефинансировать ипотеку других банков можно не только в Бинбанк, но и других известных организациях. Например, перекредитовать ипотеку и другие займы можно в Сберегательном банке. Минимальная ставка по ипотечной ссуде – 9,9%.

Внешний торговый банк также оказывает услугу по переводу займа – ставка составляет от 9,2%. В Альфа – банк ставка по перекредитованию целевого займа на жилье составляет от 8,99%. Прочие банки, которые предлагают изменить условия выплат и перевести ссуду – Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и др.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector