Что такое банковский продукт
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое банковский продукт

Кредитная карта и потребительский кредит: достоинства и недостатки

С активным развитием банковской системы в стране, активно развиваются сами финансовые компании, а также растет ассортимент их предложений, которые сегодня самые разнообразные: одни из них пользуются высоким спросом, другие – немного меньшим. Но, как бы там ни было, есть ряд наиболее актуальных банковских продуктов, которые на сегодня наиболее востребованные среди населения страны – физических лиц.

Что такое «Банковский продукт»? Это весь комплекс услуг предоставляемых банком, взаимосвязанных между собой, целью которых является удовлетворение потребностей клиента. Давайте рассмотрим самые интересные и наиболее востребованные банковские инструменты, при этом каждый такой отдельный инструмент также будем называть и продуктом.

Кредитные карты

Первым таким продуктом является кредитная карточка, к которой до недавних пор относились с подозрением. Но так было совсем не продолжительное время. На сегодняшнее время карты в стране широко используются в ежедневной жизни миллионами наших сограждан. Дошло даже до того, что кредитки оформляют вне зависимости от того, нужна она или в ней нет никакой потребности.

Но, стоит согласиться, что кредитная карта – это некоторое подобие «палочки-выручалочки», которая может помочь своему владельцу в трудную финансовую минуту.

Кредитная карточка, будучи возобновляемым кредитом, дает возможность своему держателю пользоваться заемными денежными средствами (конечно, в области установленного кредитного лимита) практически на продолжении срока действия кредитки.

Сегодня также банки ввели некоторое ноу-хау в карточном бизнесе – кредитные карты со льготным периодом кредитования. Они дают возможность своему владельцу осуществлять безналичные операции по счету, и, при условии возврата денег за определенные период вовремя, не уплачивают проценты за пользование деньгами.

О подводных камнях пользования кредитными картами смотрите в этом видео:

Потребительский кредит

Следующий банковский продукт, который находится на особом счету среди населения страны, — это потребительский кредит. Несомненно, для тех лиц, у которых отсутствуют кредитки, данный вид ссуды наиболее оптимальный способ решения своих материальных проблем.

Если до недавних пор потребительское кредитование было целевым, то сегодня банки все чаще предлагают заем без целевого предназначения, то есть, взяли деньги – делайте с ними все, что пожелаете.

Конечно, при помощи потребительского кредита можно осуществить все свои мечты: от купли новейшей бытовой техники и мебели до приобретения туристической путевки.

Автокредит

Наверное, на сегодня единственной возможность стать владельцем транспортного средства для рядового гражданина – оформить автокредит. Да, это очень удобно, поскольку дает возможность частному лицу купить автомобиль, пользоваться им и погашать кредит, чем, например, собирать долгие годы деньги на куплю авто. В связи с этим, данный банковский продукт является также очень и очень востребованным среди граждан Российской Федерации.

Говоря об автокредитовании, следует обязательно упомянуть, что он сегодня предоставляются не только на новые транспортные средства, но и на те, которые были в употреблении. Согласитесь, что иномарки в нашей стране, даже если их возраст составляет больше пяти лет, пользуются намного большим спросом, нежели отечественные новые автомобили. Как это ни печально, но факт остается фактом. Именно поэтому и кредиты на куплю заграничных б/у транспортных средств сегодня особо актуальны.

Ипотечный кредит

Говоря об ипотечном кредитовании, следует сказать, что о таком виде банковского продукта не слышали разве что те, у кого проблемы со слухом. Сегодня такой вид займа у всех на устах, огромное количество граждан страны или уже воспользовались ипотечным кредитованием, либо собираются в недалеком будущем.

Такой спрос на данный финансовый продукт объясняется тем, что при его помощи можно решить все свои проблемы с жилой недвижимость.

Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам:

  • кредиты на куплю жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости;
  • кроме финансирования приобретения готового жилья, банковские учреждения готовы предоставить кредиты в рамках ипотеки на куплю земельного участка, недостроенного здания;
  • либо профинансировать строительные работы.

Как видно, вариантов ипотечного кредитования очень много, именно поэтому и данный банковский продукт пользуется таким высоким спросом.

Перекредитование

Относительно недавно на рынке финансовых услуг появилось такое предложение, как перекредитование (рефинансирование). К данному инструменту прибегли банки с одной единственной целью – перехватить клиентов у других компаний и перевести на обслуживание к себе.

Стоит согласиться, что такие действия вполне удовлетворяют как банк (который осуществляет рефинансирование, поскольку получает клиента), так и непосредственно клиента, который в «плюсах», поскольку получил заем для погашения действующей ссуды под низшую процентную ставку. В данной ситуации в «дураках» остается только банк, который предоставил кредит клиенту первым.

О потребительском кредите как инструменте смотрите это видео:

Другие банковские продукты

Конечно же, кроме наиболее актуальных кредитных банковских продуктов, существует ряд и других, которые пользуются достаточно высоким спросом у населения страны. Речь идет о следующих финансовых предложениях:

Депозиты либо банковские вклады – дают возможность вкладчикам пассивно зарабатывать. Различают депозиты срочные, срочные с капитализацией и бессрочные, соответственно, каждый из видов имеет свой размер годовой процентной ставки;

Денежные переводы – дают возможность отправлять/принимать денежные средства по всему миру, от нескольких минут до нескольких дней. Сегодня, с массовой рабочей миграцией, данный вид банковских услуг очень востребован, поскольку дает возможность родственникам финансово поддерживать друг друга на большом расстоянии;

Обмен валют – данный вид осуществления купли-продажи валюты в банках пользуется высоким спросом потому, что позволяет переводить средства за рубеж, совершать покупки в зарубежных поездках, а также сохранять свои накопления, предохранять их от инфляции;

Оплата услуг – дает возможность клиентам проводит платежи за коммунальные услуги, рассчитываться за товары, работы, услуги и прочее.

Читать еще:  Про приложение Сбербанк Онлайн для компьютера

Вышеуказанные банковские продукты, сегодня наиболее востребованные в стране. Каждое банковское учреждение просто обязано иметь в своем арсенале данные финансовые предложения, при этом, чем доступней будут тарифы, тем больше будет у организации клиентов.

Что такое банковский продукт? Определение и примеры

Что такое банковский продукт? Что предлагают эти финансовые организации рядовых гражданам, частным предпринимателям? Постараемся прояснить ситуацию.

Банковский продукт — это услуга (их совокупность), предлагаемая клиентам на стандартных условиях. К примеру, это потребительский кредит, пластиковая карта, ипотечное кредитование.

Важные моменты

Банковский продукт — это конкретный финансовый документ, производимый банком для проведения операций и обслуживания клиентов.

Например, им может быть депозит, чек, вексель, сертификат.

Предложения коммерческих банков

Рассмотрим некоторые банковские продукты и услуги:

  • расчетно-кассовое обслуживание, которое касается безналичных расчетов, выдачи и приема наличных средств;
  • кредитные услуги: форфейтинг, факторинг, лизинг;
  • депозитные услуги, которые касаются открытия клиенту срочных, бессрочных, сберегательных счетов в банке;
  • инвестиционные услуги, выражающиеся в предоставлении банком ценных бумаг и денежных средств, движимого и недвижимого имущества;
  • услуги, касающиеся внешнеэкономической деятельности, продажи и покупки валюты;
  • доверительные (трастовые) услуги, при которых банк на себя берет управление имуществом юридических либо физических лиц в интересах клиента (в качестве доверенного лица);
  • информационные и консультационные услуги.

Особенности предложений

И банковский продукт, и услуги направлены на удовлетворение интересов клиента, а также на получение прибыли финансовой организацией. К примеру, процент по депозитам считается непосредственным результатом.

Открытие счета является продуктом, его обслуживание — услугой. Продажа банковских продуктов носит первичный характер, вторичной считают услуги. Расчеты и кредиты осуществляются в форме записей по счетам, а также в безналичном денежном эквиваленте. Банковские продукты банка не складируются, не производят «про запас».

Способы получения банковского кредита на бизнес

Размышляет об открытии собственного дела существенное количество людей, но заняться бизнесом удается далеко не всем. Среди основных причин, по которым люди боятся начинать собственное дело, можно отметить несколько различных факторов, но в первую очередь причиной становится отсутствие материальных возможностей.

Рассматривая банковские продукты Сбербанка, остановимся на выдаче кредита на открытие бизнеса для ИП. Финансовые учреждения неохотно выдают начинающим предпринимателям денежные займы, ведь у них нет абсолютной уверенности в том, что бизнес будет выгодным и прибыльным. Для того чтобы развеять сомнения банка, начинающий предприниматель должен разработать качественный бизнес-план своего предприятия.

Если потенциальному заемщику удастся убедить кредитных специалистов банка в том, что они вкладывают деньги в прибыльное предприятие, банк примет положительное решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Как показывает практика, кредиты на развитие бизнеса банки охотнее выдают тем предпринимателям, компании которых функционируют на рынке более 12 месяцев, то есть показали свою «живучесть» в условиях жесткой экономической конкуренции. Также преимуществами в получении кредитов пользуются те предприниматели, которые приводят в банк поручителей либо предоставляют банку залоговое недвижимое имущество.

Что нужно учесть

Если же предпринимателю нечего предоставить банку в качестве залога, и поручителей найти ему также не удалось, банк откажет в предоставлении кредита на развитие бизнеса. В таком случае единственным способом получить в банке заем становится оформление потребительского экспресс-кредита, по которому банк предлагает высокие процентные ставки. Банки охотно дают ссуду тем предпринимателям, кто вкладывает в бизнес свои собственные материальные средства.

Если предприниматель остро нуждается в привлечении заемных средств в свой бизнес, он должен иметь опрятный внешний вид, отличный словарный запас, а также дар убеждения.

Ипотека

Рассмотрим банковский продукт. Пример его связан с приобретением жилья обычными гражданами. В настоящее время многие молодые люди стараются приобрести собственное жилье в ипотеку. Если речь идет о покупке вторички, есть много нюансов оформления договора в банке.

Продавец недвижимости обязан предоставить справки по установленной форме из наркологического и психоневрологического диспансеров. Вы должны осознавать, что оформление ипотеки является ответственным этапом в жизни любого человека. Ибо вы становитесь владельцем собственного жилья, поэтому важно учитывать все детали сделки, чтобы не появилось никаких проблем, и квартира была по–настоящему юридически безупречной.

Особенности оформления

Вариант приобретения в ипотеку квартиры можно назвать одним из самых надежных способов в настоящее время покупки собственного жилья. Для того чтобы при оформлении ипотечного договора не возникало проблем, риэлтор обязательно проверит юридическую историю квартиры. Аналогичные проверки осуществляются также юристами страховой компании, специалистами оценочной комиссии, а также банковскими работниками.

Банком предоставляются заемщику денежные средства на приобретение квартиры в ипотеку, поэтому он примет все меры для того, чтобы квартира была проверена и застрахована от любых возможных рисков.

Прежде чем банком будет принято окончательное решение выдаче ипотечного кредита, страховая компания обяжет покупателя взять в наркологическом и психоневрологическом диспансерах справки о состоянии здоровья.

Каким образом такие справки влияют на оформление сделки по ипотечному кредитованию? Подобным образом покупатель обезопасит себя от таких ситуаций, когда продавец вдруг заявляет, что он неизлечимо болен, и продажа квартиры проводилась под психологическим воздействием на него.

Также нужна справка из ПНД в тех случаях, когда продавцом является человек преклонного возраста. Если не будет справки от продавца о состоянии его здоровья, страховая компания и банк откажут в предоставлении ипотечного кредита, так как высок будет риск невозврата кредита. Ведь при обнаружении проблем со здоровьем продавца законность сделки будет оспорена.

О страховании банковских вкладов

Современное страхование вкладов является специальной системой, с помощью которой частные вкладчики – физические лица в случае банкротства банка либо отзыва у него лицензии смогут рассчитывать на выплату своих банковских вкладов. Банки постоянно уплачивают в специальный фонд страховые взносы, и именно из него и осуществляется уплата всех сбережений вкладчикам, если банк обанкротится.

Читать еще:  Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

Поэтому обязательное страхование вкладов частных лиц – основное условие для получения банковской структурой лицензии на право привлечения денежных средств граждан.

Согласно законодательству РФ, действующему на данный момент, граждане России имеют право на возврат своего банковского вклада в 100 % объеме, если его размер не превышает 700 тысяч рублей.

Если вклад был сделан в валюте, в таком случае его выдача осуществляется в рублевом эквиваленте путем пересчета по курсу который установлен на день выдачи банковского вклада. Незастрахованными вкладами считаются те средства, что оформлены как вклады на предъявителя и вклады в зарубежных филиалах банков РФ.

Банковские продукты и услуги

Что такое банковские продукты и услуги?

Банковский продукт – это результат деятельности банка, выступающий в виде товара, который поступает на банковский рынок для продажи клиентам.

К числу банковских продуктов можно отнести различного рода векселя, чеки, начисляемые банком проценты, депозитные счета, сертификаты (например, инвестиционные) и т. д.

Банковская услуга – это любая реализуемая банком операция по обслуживанию клиента.

Стоит отметить, что основной целью как банковского продукта, так и банковской услуги является удовлетворение потребностей клиента, при этом реализация продуктов или услуг должна приносить банку экономические выгоды, как правило, в виде прибыли.

Например, банковский процент, начисленный по депозитным вкладам представляет собой банковский продукт, при этом периодическая выплата такого процента представляет уже собой банковскую услугу. Открытие депозитного счета относится к группе банковских продуктов, а обслуживание такого счета можно отнести к группе банковских услуг, однако, целью предоставления как продукта, так и услуги является получение экономических выгод (прибыли) в виде комиссионных.

Готовые работы на аналогичную тему

Стоит отметить, что в большей части банковские продукты носят первичный характер, а банковские услуги – вторичный.

На сегодняшний день коммерческие банковские структуры готовы предложить своему клиенту более 200 видов совершенно различных банковских продуктов и услуг. Широкий перечень продуктов и услуг способствует сохранению лояльности старых клиентов, а также увеличению числа новых. Чтобы оставаться конкурентоспособным банковским учреждениям необходимо постоянно меняться, находиться в процессе трансформации. Это связано с тем, что в настоящее время очень быстро изменяются и формы банковской деятельности, и способы конкуренции, и стратегии, тактики управления, постоянно происходит расширение ассортимента банковских услуг и продуктов.

Основные виды банковских продуктов и услуг

Рассмотрим наиболее популярные банковские продукты и услуги на рынке.

К ним можно отнести следующие банковские продукты:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • Различного рода валютные операции. Валютный обмен представляет собой продажу банком одной валюты, как правило, евро и долларов (на российском рынке), за другую (например, российские рубли) с взиманием некоторой комиссии за оказанные услуги.
  • Выдача кредитов, векселей юридическим лицам. Векселя предоставляют собой займы товаропроизводителям, продающим банковской организации долговые обязательства своих контрагентов-покупателей (для реализации более быстрой мобилизации денежных средств).
  • Сберегательные депозиты.
  • Хранение ценностей, документации. Стоит отметить, что хранение в банковских ячейках ценностей, например, золота, ценных бумаг, стоит относить к группе банковских услуг, в то время как хранение различного рода расписок или прочей документации, подтверждающих факт принятия ценностей на хранение, относится к группе банковских продуктов.
  • Открытие депозитов до востребования. Одним из наиболее популярных продуктов, реализуемых банковскими организациями, является открытие депозита до востребования, позволяющего клиенту подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги.
  • Выдача потребительских кредитов.

К основным видам банковских услуг относят:

Консультации по различным финансовым вопросам. Как правило, банковские организации консультируют своих клиентов по вопросам, связанным с приобретением, реализацией инвестиций, формированием различного рода налоговых деклараций и ведением бухгалтерского учета на небольших предприятиях.

Услуги по организации и управлению потоками денежных средств хозяйствующих единиц, физических лиц. Как правило, суть таких услуг сводится к тому, что банковская структура берет под свою ответственность инкассацию платежей экономического субъекта и осуществляет выплаты по операциям компании-клиента, а также инвестирует некоторую часть свободных наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты;

Брокерские услуги. Банки в операциях с ценными бумаги выступают в качестве брокеров, реализуя услуги в качестве посредника по операциям с ценными бумагами. Таким образом, банковская структура предоставляет клиентам возможность приобретать акции крупных компаний и холдингов, краткосрочные и долгосрочные облигации и прочие виды ценных бумаг без обращения к независимому автономному брокеру.

Инвестиционные банковские услуги. К такого рода услугам банковских организаций можно отнести, например, андеррайтинг, который представляет собой гарантированное размещение или приобретение вновь выпущенных ценных бумаг у эмитентов для их дальнейшей перепродажи другим клиентам с целью получения экономических выгод.

Страховые услуги. Как правило, банковские организации, предлагающие в настоящее время своим клиентам страховые полисы, действуют через совместные компании или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым та или иная страховая компания открывает в помещении банка киоск по продаже страховых полисов.

Финансовые услуги. Финансовые услуги как новый вид банковских услуг стали наиболее популярны в послевоенный период и существуют в виде трастовых, лизинговых и факторинговых услуг, при этом выбор услуги зависит от того, какому клиенту услуга может быть предложена:

  • Трастовые услуги. По физическим лицам коммерческие банковские структуры формируют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам банк формирует корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст.
  • Лизинговыеуслугт. Большое количество банковских организаций активно предлагают экономическим субъектам-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование посредством заключения лизингового соглашения, согласно которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.
  • Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.
Читать еще:  Как получить персональное предложение от сбербанка

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Банковские продукты

С активным развитием банковской системы, активно развиваются сами финансовые компании, а также растет ассортимент их предложений, которые на сегодняшний день самые разнообразные: одни из них пользуются высоким спросом, другие – немного меньшим. Но, как бы там ни было, есть ряд наиболее актуальных банковских продуктов, которые сегодня наиболее востребованы среди населения страны – физических лиц.

Кредитная карта

Первым и пожалуй основным продуктом банка является кредитная карточка, к которой до недавних пор относились с подозрением, но так было совсем непродолжительное время. На сегодняшнее время карты в стране широко используются в ежедневной жизни миллионами людей. Дошло даже до того, что кредитки оформляют вне зависимости от того, нужна она или в ней нет никакой потребности. Но, стоит согласиться, что кредитная карта – это некоторое подобие «палочки-выручалочки», которая может помочь своему владельцу в трудную финансовую минуту.

Кредитная карточка, будучи возобновляемым кредитом, дает возможность своему держателю пользоваться заемными денежными средствами (конечно, в области установленного кредитного лимита) практически на продолжении срока действия кредитки. Сегодня также банки ввели некоторое ноу-хау в карточном бизнесе – кредитные карты с льготным периодом кредитования. Они дают возможность своему владельцу осуществлять безналичные операции по счету, и, при условии возврата денег за определенные период вовремя, не уплачивать проценты за пользование деньгами.

Потребительский кредит

Следующий банковский продукт, который находится на особом счету среди населения страны — это потребительский кредит. Несомненно, для тех лиц, у которых отсутствуют кредитки, данный вид ссуды наиболее оптимальный способ решения своих материальных проблем. Если до недавних пор потребительское кредитование было целевым, то сегодня банки все чаще предлагают заем без целевого назначения, то есть, взяли деньги – делайте с ними всё, что пожелаете. Конечно, при помощи потребительского кредита можно осуществить все свои мечты: от купли новейшей бытовой техники и мебели до приобретения туристической путевки.

Кредит на автомобиль

Наверное, на сегодня единственной возможность стать владельцем транспортного средства для рядового гражданина – оформить автокредит. Да, это очень удобно, поскольку дает возможность частному лицу купить автомобиль, пользоваться им и погашать кредит, чем, например, собирать долгие годы деньги на куплю авто. В связи с этим данный банковский продукт является также очень и очень востребованным среди граждан Российской Федерации.

Говоря об автокредитовании, следует обязательно упомянуть, что он сегодня предоставляются не только на новые транспортные средства, но и на те, которые были в употреблении. Согласитесь, что иномарки в нашей стране, даже если их возраст составляет больше пяти лет, пользуются намного большим спросом, нежели отечественные новые автомобили. Как это ни печально, но факт остается фактом. Именно поэтому и кредиты на покупку заграничных б/у транспортных средств сегодня особо актуальны.

Ипотечное кредитование

Говоря об ипотечном кредитовании, следует сказать, что о таком виде банковского продукта не слышали разве что те, у кого проблемы со слухом. Сегодня такой вид займа у всех на слуху, огромное количество граждан страны или уже воспользовались ипотечным кредитованием, либо собираются в недалеком будущем. Такой спрос на данный финансовый продукт объясняется тем, что при его помощи можно решить свои проблемы с жилой недвижимостью. Сегодня банки готовы предложить своим потенциальным либо действующим клиентам кредиты на покупку жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости. Кроме финансирования приобретения готового жилья, банковские учреждения готовы предоставить кредиты в рамках ипотеки на покупку земельного участка, недостроенного здания либо профинансировать строительные работы. Как видно, вариантов ипотечного кредитования очень много, именно поэтому данный банковский продукт пользуется таким высоким спросом.

Рефинансирование

Относительно недавно на рынке финансовых услуг появилось такое предложение, как перекредитование (рефинансирование). К данному инструменту прибегли банки с одной единственной целью – перехватить клиентов у других компаний и перевести на обслуживание к себе.

Стоит согласиться, что такие действия вполне удовлетворяют как банк (который осуществляет рефинансирование, поскольку получает клиента), так и непосредственно клиента, который в «плюсах», поскольку получил заем для погашения действующей ссуды под низшую процентную ставку. В данной ситуации в «дураках» остается только банк, который предоставил кредит клиенту первым.

Конечно же, кроме актуальных кредитных банковских продуктов, существует ряд и других, которые пользуются высоким спросом у населения страны. Речь идет о следующих финансовых предложениях:

  • депозиты либо банковские вклады (дают возможность вкладчикам пассивно зарабатывать дивиденды. Различают депозиты срочные, срочные с капитализацией и бессрочные, соответственно, каждый из видов имеет свой размер годовой процентной ставки);
  • денежные переводы (дают возможность отправлять/принимать денежные средства по всему миру, от нескольких минут до нескольких дней. Сегодня, с массовой рабочей миграцией, данный вид банковских услуг очень востребован, поскольку дает возможность родственникам финансово поддерживать один-другого на большом расстоянии);
  • обмен валют (данный вид осуществления купли-продажи валюты в банках пользуется высоким спросом потому, что исключает любую возможность попасть клиенту в финансовую аферу, что, согласитесь, в нашей стране сплошь и рядом);
  • оплата услуг (дает возможность клиентам проводит платежи за коммунальные услуги, рассчитываться за товары, работы, услуги и прочее).

Вышеуказанные банковские продукты сегодня наиболее востребованные в стране. Каждое банковское учреждение просто обязано иметь в своем арсенале данные финансовые предложения, при этом, чем доступней будут тарифы, тем больше будет у организации клиентов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector