Что такое Свифт код банка
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое Свифт код банка

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

А значение каждой группы из кода означает следующее:

  • BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:

    Сокращённое наименование банка на русском языке

    Сокращённое наименование банка на английском языке

    SWIFT банка

    ОАО «Сбербанк России»

    Sberbank

    SABR RUMM

    ОАО «АЛЬФА-БАНК»

    Alfa-Bank

    ALFA RUMM

    ВТБ 24 (ПАО)

    VTB 24 (PJSC)

    CBGU RUMM

    ОАО “Россельхозбанк”

    Russian Agricultural Bank

    RUAG RUMM

    ЗАО КБ “Ситибанк”

    ZAO Citibank

    CITI RUMX
  • CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США – US и т.д.;

    Страна

    Название банка

    Коды стран

    SWIFT код

    Россия

    ОАО «АЛЬФА-БАНК»

    RU

    ALFA RU MM

    Казахстан

    АО ДБ «Альфа-Банк»

    KZ

    ALFA KZ KA

    Украина

    ПАТ «Альфа-Банк»

    UA

    ALFA UA UK

    Беларусь

    ЗАО «Альфа-Банк»

    BY

    ALFA BY 2X

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть в справочнике ISO 3166-1.

  • LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры – 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль – это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

    Название банка

    Местоположение в SWIFT коде

    Местоположение банка

    АЛЬФА-БАНК

    ALFARU MM

    Москва

    АВТОВАЗБАНК

    AVBKRU 3T

    Тольятти

    СБЕРБАНК

    SABRRU MM

    Москва

    СИТИБАНК

    CITIRU MX

    Москва

    ВТБ 24

    CBGURU MM

    Москва

    ВОСТОЧНЫЙ

    DALVRU 8X

    Благовещенск
  • DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

    Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

    Наименование банка

    Статус

    СВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России

    ОАО “ВИТАБАНК”

    Банк

    VITARU2P XXX

    ЗАО КБ “СИТИБАНК”

    Банк

    CITIRUMX XXX

    ОАО БАНК “ПЕТРОКОММЕРЦ”

    Банк

    PTRBRUMM XXX

    ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. НОВОСИБИРСКЕ

    Филиал

    PTRBRUMM 021

    ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. ПЕРМИ

    Филиал

    PTRBRUMM 010

    ОАО «Сбербанк России»

    Банк

    SABRRUMM XXX

    СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ

    Филиал Сбербанка России

    SABRRUMM NH1

    Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю – физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код – ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО “Сбербанк России”), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код – SABRRUMMSE1.

    Как узнать swift код своего банка?

    Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

    Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

    • На сайт банка в разделе – Реквизиты банка
    • На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT – «РОССВИФТ»
    • В справочнике СВИФТ кодов банков – Справочник SWIFT кодов банков

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Что такое SWIFT-код банка?

    Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

    Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.

    Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

    Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

    Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

    Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

    Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

    Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

    Как он выглядит и где его можно узнать?

    Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

    • Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
    • Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
    • Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
    • Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

    Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

    А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

    Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

    Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

    В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

    Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

    Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

    Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

    Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

    Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

    Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

    Краткое резюме статьи

    Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

    Официальный сайт Сбербанка России

    • Москва
    • Частным клиентам
    • Переводы по России и за рубеж
    • Международный безналичный перевод SWIFT

    Международный перевод со счета на счет
    Если вам нужно перевести наличные деньги получателям за границей. Получатель может получить сумму перевода на свой зарубежный счет.

    Основная информация

    Валюта Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.) 1
    Срок исполнения перевода Максимально – 2 рабочих дня
    Максимальная сумма Без ограничений 2
    Возможность отмены перевода Есть

    Комиссия за перевод

    Получить наличные 3 в другом банке,
    зачислить на счет в другом банке
    Рубли РФ 2%
    мин. 50 руб.
    макс. 1500 руб.
    Иностранная валюта 1%
    мин. 15 долл. США
    макс. 250 долл. США

    1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.

    2 Для некоторых видов переводов при сумме более 5000 долл. США (или эквивалент в рублях или евро) могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа.

    3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно уточнять

    С информацией о переводах из-за рубежа в Сбербанк можно ознакомиться по ссылке

    Как перевести

    Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:

    – документ, удостоверяющий личность (паспорт);

    – номер счета получателя* и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;

    – реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка**, наименование банка, город и страна его расположения);

    – при переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.

  • Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.
  • Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.
  • * Номер счета получателя может быть указан в формате IBAN (при отправке в страны Евросюза и в страны, входящие в Единую Экономическую зону, содержит до 34-х символов).

    ** Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).

    Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.

    Со списком SWIFT-кодов филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа можно ознакомиться здесь.

    Система переводов SWIFT (СВИФТ) – что это такое

    В сложной системе межбанковских операций единая система денежных переводов SWIFT позволяет стандартизировать, унифицировать и ускорить финансовые транзакции между иностранными банками. Строгая номенклатура специальных кодов исключает любые неточности в определении получателей переводов.

    SWIFT – что это такое?

    Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.

    В Википедии система переводов SWIFT представлена межбанковскими финансовыми каналами связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), через которые в упрощенном режиме совершаются платежные операции. Головной офис компании расположен в Брюсселе.

    Назначение системы SWIFT

    На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.

    Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.

    Расшифровываем понятия BIC и IBAN

    Осуществить перевод денежных средств с использованием платежных каналов SWIFT можно при наличии идентификационного номера банка BIC, предусмотренного действующим стандартом ISO 9362. Код BIC составлен рядом буквенно-цифровых обозначений:

    • 4 буквы зашифрованного названия банковской организации;
    • 2 цифры, определяющие страну;
    • 1 буква и 1 цифра в обозначении региона;
    • 3 символа подразделения банка (при наличии).

    Российский аналог BIC – код БИК (идентификационный код, используемый для взаимодействия внутри страны).

    Международный код счета банка-получателя IBAN содержит следующие идентификационные данные:

    • информация о государстве получателя;
    • уникальный код, рассчитанный в соответствие со стандартом ISO 7064;
    • зашифрованные сведения о банке и счете.

    Во избежание неточностей в платежах рекомендуется получать SWIFT-код непосредственно в банке получателя.

    Принцип работы системы СВИФТ

    Подтверждение входящей операции или перевод денежных средств в стороннюю организацию осуществляются банками посредством формирования и отправки зашифрованных сообщений специальным компьютерным терминалом SWIFT, который обеспечивает мгновенную связь с универсальным компьютером. Структура сообщений включает: заголовок, основной текст и трейлер.

    Поступившая информация аккумулируется в региональном процессоре, в последствие перенаправляясь в операционный центр для обработки, проверки, присвоения уникального номера и рассылки получателям.

    Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.

    Реквизиты SWIFT

    Для перечисления средств по каналам СВИФТ отправителю необходимо предоставить в банк следующую информацию:

    • SWIFT-код и наименование банковского учреждения получателя в международном формате;
    • SWIFT-код и наименование банка-отправителя;
    • номер транзитного счета и номер счета получателя;
    • при отсутствии счета получателя – ФИО и данные документа, подтверждающего личность.

    Большинство отечественных банков являются участниками системы СВИФТ. Это позволяет отправить деньги с использованием международных каналов из любой точки нашей страны. Для оформления платежной заявки отправителю потребуется предоставить банковскому сотруднику свой паспорт и реквизиты получателя средств.

    В свою очередь, получатель, уведомленный о переводе, может забрать деньги в отделении, открывшем счет, либо в любом банковском офисе, если перевод осуществлялся без использования номера счета.

    Сроки переводов

    Как правило, банковский перевод в системе СВИФТ занимает не более 7 дней. Однако, если в операции участвуют крупнейшие транснациональные банки, время транзакции сокращается до 1 суток. Точную информацию о сроках денежных переводов можно получить в банке при оформлении заявки.

    Как функционирует SWIFT в России

    Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.

    Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:

    • при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
    • при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).

    Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.

    СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

    Внедрение экономических санкций со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о возможности отключения нашей страны от международного финансового и информационного канала SWIFT.

    По мнению экспертов, такое развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную систему платежей, которая действует на территории страны.

    Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости привлекая посреднические организации.

    Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:

    • задержки транзакций на срок более 7 дней;
    • потеря средств в связи с частыми сбоями и ошибками.

    Потребуется также решение вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов – сети интернет, факса и телекса.

    Что необходимо знать о денежных переводах SWIFT

    Воспользоваться возможностями международной системы переводов может любое частное лицо и организация, которым гарантирована доставка денежных средств точно в срок без необходимости открытия банковских счетов. Счета могут быть открыты по желанию клиентов для упрощения процесса перевода и минимизации комиссионных расходов.

    Другие отличия SWIFT-платежей от традиционных банковских переводов:

    • низкие комиссионные сборы;
    • использование самых распространенных мировых валют – USD и EUR;
    • самостоятельно устанавливаемые государствами-участниками лимиты на отправку средств.

    Операционные сборы при осуществлении транзакций, как правило, распределены между отправителями и получателями средств. Суммарный расход на обслуживание обычно ниже тарифов популярных платежных систем. Однако, несмотря на все преимущества, систему SWIFT чаще используют коммерческие структуры. Это связано с минимальной фиксированной комиссией от 10 долларов и необходимостью оформления банковских документов.

    Альтернативные системы

    Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.

    В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:

    • передачу данных в формате SWIFT;
    • отправку информации в собственных форматах пользователей;
    • контрольную верификацию данных;
    • оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.

    Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:

    • карточные переводы;
    • электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
    • переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
    • криптовалютные переводы.

    Итоги

    Банковская система SWIFT широко востребована во всем мире, благодаря высокой точности и безопасности доставки средств за счет использования буквенно-циферного метода шифрования пользовательских данных и информации о транзакциях. Средства доставляются в срок от 1 до 7 дней. Этот период может быть увеличен в случае, если потребуются уточнения в реквизитах получателя (при ошибочном указании реквизитов).

    Возможность отправки денежных средств в любой валюте с минимальными комиссиями позволяет частным лицам и компаниям успешно использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг иностранных производителей – в том числе, при приобретении недвижимости или оборудования за границей.

    SWIFT: как это работает

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Аббревиатура СВИФТ вряд ли известна широкому кругу обычных людей, однако для тех, кто работает в банковской отрасли или имеет отношение к межбанковским платежам и денежным переводам, в том числе международным, о ней, безусловно, знают.

    Основана в 1973 году, её учредителями выступили более 200 европейских и американских банков. Головной офис структуры размещается в Брюсселе. В настоящие время к системе подключено более 10 тыс. крупных банков и небанковских организаций, представляющих практически все страны мира. Счёт транзакций, совершаемых в системе SWIFT за одни сутки, идёт на миллионы.

    Организация работы системы СВИФТ

    С технической точки зрения система представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены участники (банки и другие пользователи) и которая управляется системными ресурсами (региональными процессорами и операционными центрами).

    Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений, а между системой и участниками – на основе системных. Структура сообщений состоит из заголовка, текста и так называемого трейлера (специального кода). Сообщения с компьютеров участников банковской системы SWIFT поступают в региональный процессор, аккумулируются там и перенаправляются в операционный центр для обработки (анализа корректности, преобразования, идентификации и шифрования), и по её результатам либо передаются адресатам, либо возвращаются отправителям.

    СВИФТ-перевод: что это такое

    SWIFT-перевод производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

    • СВИФТ-код банка-получателя;
    • наименование банка-получателя и реквизиты его отделения, куда должны поступить деньги;
    • название конечного получателя (Ф.И.О. лица или наименование организации);
    • номер банковского счёта конечного получателя (если таковой имеется).

    СВИФТ-перевод – это перевод денежных средств отправителя получателю, которые может быть осуществлён как с открытого банковского счёта, так и без него (внесением наличных). Соответственно, деньги могут быть зачислены на банковский счёт или выданы получателю наличными.

    Что такое СВИФТ-код банка? Это уникальный идентификатор участника системы платежей SWIFT, который позволяет его выделить среди других участников. Он состоит из 8-11 символов и включает в себя код организации (4 символа), код страны (2 символа), код региона (2 символа) и код отделения (3 символа, является необязательным).

    Так что если у вас возникает вопрос: SWIFT-code – что это, то теперь вы знаете, для чего и как он формируется присваивается. Так, для Сбербанка этот код выглядит так – SABRRUMM, а для филиала банка «Петрокоммерц» в Новосибирске – PTRBRUMM021.

    Достоинства и недостатки системы переводов SWIFT

    СВИФТ – не единственная система денежных переводов, на этом рынке работают и её конкуренты – Юнистрим, Вестерн Юнион и другие. Однако по сравнению с ними SWIFT обладает рядом преимуществ, среди которых можно отметить следующие:

    • широкое распространение системы;
    • лимиты по объёмам переводимых системой средств не ограничиваются (ограничения устанавливают конкретные страны);
    • отправление и получение денежных средств в любой валюте (теоретически, на практике могут быть установлены ограничения);
    • относительно низкие комиссии при переводе крупных денежных сумм;
    • гарантированная доставка, возмещение убытков, которые понёс клиент по вине системы.

    Среди недостатков стоит упомянуть:

    • необходимость представления «увесистого» пакета документов для отправки перевода;
    • мониторинг платежей со стороны американских властей.

    Впрочем, последнее обстоятельство вряд ли можно назвать классическим недостатком, если перевод не связан с действиями криминального характера.

    SWIFT-перевод на примере Сбербанка

    SWIFT-переводы Сбербанк предлагает тем, кому нужно перевести деньги получателям на их зарубежные счета или для выдачи наличными. Условия, на которых банк осуществляет SWIFT-перевод:

    • валюта – рубли, доллары, евро и другие (по некоторым валютам операции могут быть невозможны из-за отсутствия гарантий со стороны банков-корреспондентов);
    • срок исполнения – 2 рабочих дня;
    • максимальная сумма переводимых средств – не ограничена (для определённых видов переводов при превышении суммы 5 тыс. долларов США могут потребоваться документы, подтверждающие назначение);
    • возможность отменить операцию – да;
    • если деньги выдаются получателю наличными – требуется предварительное уточнение в принимающем банке;
    • комиссия за совершение операции – 2% в рублях (минимум 50, максимум 1500 рублей), 1% в инвалюте (минимум 15, максимум 200 долларов США).

    Также Сбербанк осуществляет приём переводов СВИФТ из других стран в Россию. Для этого зарубежный отправитель должен указать реквизиты банка-получателя (включая его SWIFT код). Денежные средства принимаются в следующих валютах: доллары США, евро, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, китайские юани.

    Что такое свифт-код Сбербанка России и как его узнать

    Наверняка вы слышали о таком понятии, как свифт-код Сбербанка или swift-перевод. Но мало кто задумывался над тем, что действительно это значит и для чего банки используют в своей деятельности свифт-переводы, если есть огромное количество международных платежных систем.

    Что такое swift-code и для чего он нужен

    SWIFT- это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. В переводе на русский язык – это сообщество мировых межбанковских финансовых телекоммуникаций.

    Говоря на простом языке, swift code – это уникальный в своем роде международный код, который выдается каждому банку. Он нужен для осуществления международных межбанковских операций, а чаще всего – переводов. Это отвечает на вопрос, для чего нужен этот код.

    Основные операции, которые может выполнять банк с помощью данного кода:

    • различные международные расчеты;
    • платежи;
    • отправка важных сообщений о совершенных или несовершенных платежах или чеков;
    • обмен различной банковской информацией и проч.

    Пользоваться им могут как физические, так и юридические лица.

    Состоит swift code из латинских букв и цифр. Код из латинских букв относится к главному или центральному офису банка в стране. Цифры присваиваются только небольшим филиалам финансового учреждения, отделениям банка.

    Обратите внимание на то, что данный код присваивается банку далеко не сразу. Для этого финансовому учреждению нужно подать заявку на вступление в мировое сообщество. Решение о приеме в него принимает специальный Совет директоров SWIFT.

    Как выглядит swift-code

    Что такое swift code и для чего он нужен, мы разобрались. Теперь необходимо выяснить, как он выглядит и как его можно узнать.

    Свифт-код состоит преимущественно из латинских букв. Это не простая комбинация букв, а целая зашифровка, которая имеет свое объяснение.

    Код включает, как правило, 11 символов, из которых:

    • Первые четыре символа – уникальный буквенный код, который присваивается конкретному банку. Это сокращенное наименование финансовой организации на английском языке.
    • Пятый и шестой символы – это буквенный шифр страны, в котором находится финансовая организация. Берется он из стандарта ISO 3166.
    • Седьмой и восьмой символы – это буквенно-цифровой шифр, который указывает на место расположения финансовой организации на территории страны.
    • Девятый, десятый и одиннадцатый символ – это цифровой код филиала банка. Главному офису финансового учреждения он не присваивается. То есть, эти три символа не является обязательными.

    Для того чтобы понять, как выглядит swift-code, рассмотрите его на примере одного из самых популярных банков – Сбербанка России. У него он очень простой – SABRRUMM.

    Как узнать swift-code банка

    Существует несколько простых, а главное, быстрых способов узнать свифт-код нужного банка. Среди них:

    1. Официальный сайт финансовой организации. Чаще всего код размещают в разделах с реквизитами банка.
    2. На официальном сайте РНА SWIFT. Там просто нужно перейти в специальный раздел под названием «Свифт-коды всех банков России» и найти нужный вам.
    3. На официальном сайте Банка России.
    4. В главном офисе банка или в любом филиале финансовой организации.

    Информация о swift-code должна быть в свободном доступе для каждого клиента. Это могут быть специальные информационные стенды в каждом отделении банка с реквизитами организации. Обратите внимание на то, что свифт-кода разных филиалов одного и того же банка отличаются. Поэтому, если он вам нужен для получения перевода, то лучше заранее уточнить его у сотрудников банка.

    Читать еще:  Предоставление транша Альфа-Банк что это
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector