Что такое swift код банка

Что такое SWIFT-код банка?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.

Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?

Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

Краткое резюме статьи

Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

А значение каждой группы из кода означает следующее:

• BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
  

  Сокращённое наименование банка на русском языке	Сокращённое наименование банка на английском языке	SWIFT банка
  ОАО «Сбербанк России»	Sberbank	SABR RUMM
  ОАО «АЛЬФА-БАНК»	Alfa-Bank	ALFA RUMM
  ВТБ 24 (ПАО)	VTB 24 (PJSC)	CBGU RUMM
  ОАО “Россельхозбанк”	Russian Agricultural Bank	RUAG RUMM
  ЗАО КБ “Ситибанк”	ZAO Citibank	CITI RUMX

• CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США – US и т.д.;
  

  Страна	Название банка	Коды стран	SWIFT код
  Россия	ОАО «АЛЬФА-БАНК»	RU	ALFA RU MM
  Казахстан	АО ДБ «Альфа-Банк»	KZ	ALFA KZ KA
  Украина	ПАТ «Альфа-Банк»	UA	ALFA UA UK
  Беларусь	ЗАО «Альфа-Банк»	BY	ALFA BY 2X

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть в справочнике ISO 3166-1.

LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры – 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль – это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

Название банка	Местоположение в SWIFT коде	Местоположение банка
АЛЬФА-БАНК	ALFARU MM	Москва
АВТОВАЗБАНК	AVBKRU 3T	Тольятти
СБЕРБАНК	SABRRU MM	Москва
СИТИБАНК	CITIRU MX	Москва
ВТБ 24	CBGURU MM	Москва
ВОСТОЧНЫЙ	DALVRU 8X	Благовещенск

DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

Наименование банка	Статус	СВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России
ОАО “ВИТАБАНК”	Банк	VITARU2P XXX
ЗАО КБ “СИТИБАНК”	Банк	CITIRUMX XXX
ОАО БАНК “ПЕТРОКОММЕРЦ”	Банк	PTRBRUMM XXX
ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. НОВОСИБИРСКЕ	Филиал	PTRBRUMM 021
ФКБ “ПЕТРОКОММЕРЦ” В Г. ПЕРМИ	Филиал	PTRBRUMM 010
ОАО «Сбербанк России»	Банк	SABRRUMM XXX
СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ	Филиал Сбербанка России	SABRRUMM NH1

Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю – физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код – ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО “Сбербанк России”), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код – SABRRUMMSE1.

Как узнать swift код своего банка?

Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

• На сайт банка в разделе – Реквизиты банка
• На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT – «РОССВИФТ»
• В справочнике СВИФТ кодов банков – Справочник SWIFT кодов банков

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

SWIFT (СВИФТ) код банка — что это?

Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит — об этом сегодняшняя статья.

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код — единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец — банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

1. ВВВВ — личный код компании. Его назначение — идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
2. СС — код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО — 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
3. DDD — код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями — ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник — в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты — достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

• лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией — эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
• при наличии интернета можно поступить ещё проще — посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
• на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).

Обратите внимание! Если лицо, осуществляющее перевод средств, не знает код, но хочет совершить финансовую операцию, ему следует максимально внимательно проверить все платёжные реквизиты, правильность написания назначения платежа, а также убедиться, что сотрудник, осуществляющий перевод, не допустил случайных ошибок. Это увеличит шансы на то, что платёж достигнет своего адресата и поступит строго по назначению.

Денежные переводы СВИФТ — преимущества и недостатки

Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков — основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:

• отсутствие программной привязки между банком и системой — проводить транзакции денежных средств данным способом можно независимо от того, поддерживает ли компания пользователя СВИФТ или нет;
• максимальная точность перевода финансов или поступления платежа на персональный счёт получателя;
• полная конфиденциальность личных данных клиентов;
• сроки осуществления операций срочные или практически мгновенные;
• отсутствие лимитного порога ограничений при осуществлении переводов — за исключением случаев, когда ограничения накладываются валютным законодательством конкретного государства;
• возможность совершать транзакции во многих валютах мира;
• система взаимодействует как с физическими, так и с юридическими лицами;
• предельно низкие тарифные планы обслуживания пользователей;
• простота и удобство совершения финансовых операций;
• увеличение показателя эффективности работы банковских организаций, являющихся партнёрами СВИФТ, а также стимулирование их конкурентоспособности на мировом валютном финансовом рынке;
• полная гарантия защиты личного счёта пользователя от мошеннических действий;
• минимальная комиссия при переводе крупных сумм, что особенно актуально для ведения бизнеса и перечисления денег банкам, предприятиям-партнёрам и при покупке дорогостоящих товаров и оборудования.

Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:

• грамотно и разборчиво указать всю необходимую для оказания услуги информацию;
• понимать, что по своей сути, платёжное поручение — это фактически та же телеграмма, следовательно, в ней должна быть краткая и чёткая подача данных без лишних деталей.

Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.

Видео по теме

Официальный сайт Сбербанка России

• Москва
• Частным клиентам
• Переводы по России и за рубеж
• Международный безналичный перевод SWIFT

​

Международный перевод со счета на счет
Если вам нужно перевести наличные деньги получателям за границей. Получатель может получить сумму перевода на свой зарубежный счет.

Основная информация

Валюта	Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.) 1
Срок исполнения перевода	Максимально – 2 рабочих дня
Максимальная сумма	Без ограничений 2
Возможность отмены перевода	Есть

Комиссия за перевод

	Получить наличные 3 в другом банке, зачислить на счет в другом банке
Рубли РФ	2% мин. 50 руб. макс. 1500 руб.
Иностранная валюта	1% мин. 15 долл. США макс. 250 долл. США

1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.

2 Для некоторых видов переводов при сумме более 5000 долл. США (или эквивалент в рублях или евро) могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа.

3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно уточнять

С информацией о переводах из-за рубежа в Сбербанк можно ознакомиться по ссылке

Как перевести

Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:

– документ, удостоверяющий личность (паспорт);

– номер счета получателя* и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;

– реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка**, наименование банка, город и страна его расположения);

– при переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.

Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.

Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.

* Номер счета получателя может быть указан в формате IBAN (при отправке в страны Евросюза и в страны, входящие в Единую Экономическую зону, содержит до 34-х символов).

** Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).

Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.

Со списком SWIFT-кодов филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа можно ознакомиться здесь.

Система переводов SWIFT (СВИФТ) – что это такое

В сложной системе межбанковских операций единая система денежных переводов SWIFT позволяет стандартизировать, унифицировать и ускорить финансовые транзакции между иностранными банками. Строгая номенклатура специальных кодов исключает любые неточности в определении получателей переводов.

SWIFT – что это такое?

Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.

В Википедии система переводов SWIFT представлена межбанковскими финансовыми каналами связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), через которые в упрощенном режиме совершаются платежные операции. Головной офис компании расположен в Брюсселе.

Назначение системы SWIFT

На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.

Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.

Расшифровываем понятия BIC и IBAN

Осуществить перевод денежных средств с использованием платежных каналов SWIFT можно при наличии идентификационного номера банка BIC, предусмотренного действующим стандартом ISO 9362. Код BIC составлен рядом буквенно-цифровых обозначений:

• 4 буквы зашифрованного названия банковской организации;
• 2 цифры, определяющие страну;
• 1 буква и 1 цифра в обозначении региона;
• 3 символа подразделения банка (при наличии).

Российский аналог BIC – код БИК (идентификационный код, используемый для взаимодействия внутри страны).

Международный код счета банка-получателя IBAN содержит следующие идентификационные данные:

• информация о государстве получателя;
• уникальный код, рассчитанный в соответствие со стандартом ISO 7064;
• зашифрованные сведения о банке и счете.

Во избежание неточностей в платежах рекомендуется получать SWIFT-код непосредственно в банке получателя.

Принцип работы системы СВИФТ

Подтверждение входящей операции или перевод денежных средств в стороннюю организацию осуществляются банками посредством формирования и отправки зашифрованных сообщений специальным компьютерным терминалом SWIFT, который обеспечивает мгновенную связь с универсальным компьютером. Структура сообщений включает: заголовок, основной текст и трейлер.

Поступившая информация аккумулируется в региональном процессоре, в последствие перенаправляясь в операционный центр для обработки, проверки, присвоения уникального номера и рассылки получателям.

Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.

Реквизиты SWIFT

Для перечисления средств по каналам СВИФТ отправителю необходимо предоставить в банк следующую информацию:

• SWIFT-код и наименование банковского учреждения получателя в международном формате;
• SWIFT-код и наименование банка-отправителя;
• номер транзитного счета и номер счета получателя;
• при отсутствии счета получателя – ФИО и данные документа, подтверждающего личность.

Большинство отечественных банков являются участниками системы СВИФТ. Это позволяет отправить деньги с использованием международных каналов из любой точки нашей страны. Для оформления платежной заявки отправителю потребуется предоставить банковскому сотруднику свой паспорт и реквизиты получателя средств.

В свою очередь, получатель, уведомленный о переводе, может забрать деньги в отделении, открывшем счет, либо в любом банковском офисе, если перевод осуществлялся без использования номера счета.

Сроки переводов

Как правило, банковский перевод в системе СВИФТ занимает не более 7 дней. Однако, если в операции участвуют крупнейшие транснациональные банки, время транзакции сокращается до 1 суток. Точную информацию о сроках денежных переводов можно получить в банке при оформлении заявки.

Как функционирует SWIFT в России

Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.

Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:

• при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
• при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).

Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.

СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

Внедрение экономических санкций со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о возможности отключения нашей страны от международного финансового и информационного канала SWIFT.

По мнению экспертов, такое развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную систему платежей, которая действует на территории страны.

Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости привлекая посреднические организации.

Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:

• задержки транзакций на срок более 7 дней;
• потеря средств в связи с частыми сбоями и ошибками.

Потребуется также решение вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов – сети интернет, факса и телекса.

Что необходимо знать о денежных переводах SWIFT

Воспользоваться возможностями международной системы переводов может любое частное лицо и организация, которым гарантирована доставка денежных средств точно в срок без необходимости открытия банковских счетов. Счета могут быть открыты по желанию клиентов для упрощения процесса перевода и минимизации комиссионных расходов.

Другие отличия SWIFT-платежей от традиционных банковских переводов:

• низкие комиссионные сборы;
• использование самых распространенных мировых валют – USD и EUR;
• самостоятельно устанавливаемые государствами-участниками лимиты на отправку средств.

Операционные сборы при осуществлении транзакций, как правило, распределены между отправителями и получателями средств. Суммарный расход на обслуживание обычно ниже тарифов популярных платежных систем. Однако, несмотря на все преимущества, систему SWIFT чаще используют коммерческие структуры. Это связано с минимальной фиксированной комиссией от 10 долларов и необходимостью оформления банковских документов.

Альтернативные системы

Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.

В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:

• передачу данных в формате SWIFT;
• отправку информации в собственных форматах пользователей;
• контрольную верификацию данных;
• оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.

Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:

• карточные переводы;
• электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
• переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
• криптовалютные переводы.

Итоги

Банковская система SWIFT широко востребована во всем мире, благодаря высокой точности и безопасности доставки средств за счет использования буквенно-циферного метода шифрования пользовательских данных и информации о транзакциях. Средства доставляются в срок от 1 до 7 дней. Этот период может быть увеличен в случае, если потребуются уточнения в реквизитах получателя (при ошибочном указании реквизитов).

Возможность отправки денежных средств в любой валюте с минимальными комиссиями позволяет частным лицам и компаниям успешно использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг иностранных производителей – в том числе, при приобретении недвижимости или оборудования за границей.

Swift код Сбербанка

Клиенты Сбербанка России могут совершать быстрые и относительно недорогие переводы за границу или в любую российскую кредитную организацию. Популярность этого способа перевода средств объясняется надежностью и небольшой комиссией. Сбербанк начал оказывать данную услугу одним из первых на территории РФ, подключившись к международной платежной системе SWIFT. Далее Бробанк.ру даст подробное описание этой опции.

Что такое SWIFT код Сбербанка

Международная платежная система SWIFT насчитывает больше 10 000 кредитных и прочих финансовых организаций, которые могут между собой проводить защищенные транзакции. В большинстве случаев по таким транзакциям передаются крупные денежные суммы. Также предметом передачи может послужить и любая ценная информация, в разглашении которой не заинтересованы стороны, совершающие операцию.

После включению в систему, каждая кредитная организация получает основной реквизит, без которого она не сможет проводить транзакции. Этот реквизит называется кодом SWIFT, который присуждается для персонификации банка в системе. Назначение уникального кода производится в пользу головного отделения. Главный офис получения уникального кода присваивает индивидуальные коды каждому своему филиалу.

SWIFT код головного офиса Сбербанка России — SABRRUMM.

Коды территориальных подразделений и филиалов Сбербанка:

• Операционное управление — SABRRUMM011.
• Алтайский банк Сбербанка — SABRRUMMAC1.
• Байкальский банк (Иркутск) — SABRRU66.
• Байкальский банк (Чита) — SABRRU66CHT.
• Волго-Вятский банк — SABRRUMMNA1.
• Восточно-Сибирский банк — SABRRUMMKR1.
• Дальневосточный банк (Хабаровск)— SABRRU8K.
• Дальневосточный банк (Благовещенск) — SABRRU8KBLG.
• Дальневосточный банк (Уссурийск) — SABRRU8KUSR.
• Дальневосточный банк (Владивосток) — SABRRU8KVLD.
• Западно-Сибирский банк — SABRRUMMTN1.
• Западно-Уральский банк — SABRRUMMPC1.
• Северный банк — SABRRUMMYA1.
• Поволжский банк — SABRRUMMSE1.
• Северо-Восточный банк — SABRRUMMMA1.
• Северо-Западный банк (Калининград) — SABRRU2P920.
• Северо-Западный банк (Санкт-Петербург) — SABRRU2P.
• Северо-Кавказский банк — SABRRUMMSP1.
• Центрально-Черноземный — SABRRUMMVH1.
• Уральский банк — SABRRUMMEA1.
• Среднерусский банк — SABRRUM3.
• Юго-Западный банк — SABRRUMMRA1.
• Сибирский банк — SABRRUMMNH1.

Для совершения перевода в конкретное отделение из-за рубежа, необходимо знать код данного филиала. Это нужно при снятии средств в наличном виде. Если переводятся безналичные суммы, то достаточно указать код головного офиса — SABRRUMM. Остальные коды применяются чаще при внутрироссийских переводах.

Международная платежная система SWIFT насчитывает больше 10 000 финансовых организаций, между которыми постоянно происходят разные операции

При этом предусматривается следующее разделение: SABR — индивидуальное обозначение Сбербанка; RU — код страны постоянного нахождения кредитной организации (в данном случае — РФ); MM — зона нахождения конкретного филиала организации. Эти значения обязательно указываются отправителем при оформлении операции по переводу денежных средств.

Как осуществить SWIFT перевод в Сбербанке за рубеж

Все зависит от того, в каком направлении необходимо перевести средства или какую-либо конфиденциальную информацию. Для начала будет рассмотрен перевод денежных средств за границу Российской Федерации. Основное правило — нахождение банка-получателя в числе участников международной платежной системы SWIFT. Следовательно, отправитель должен знать индивидуальный код банка, в который он собирается отправлять денежные средства.

Далее следует явиться в любое отделение Сбербанка России, в котором есть операционная касса. При себе нужно иметь общегражданский паспорт, и сумму денежных средств. Не все отделения смогут принять платеж в безналичном виде. Эту информацию следует уточнять заранее. Отправитель обязательно должен знать номер счета получателя в том банке, в который он собирается перевести средства.

Если номер счета неизвестен, либо его у получателя нет, можно переводить средства на внутренний счет банка-получателя. Такой вариант предусматривает получение денежных средств на предъявителя. Как правило, используется формат IBAN. если перевод совершается в одну из стран Евросоюза. Состоять номер счета должен из 34 цифр. Помимо этого, в платежном поручении указываются следующие данные:

• SWIFT код банка-получателя.
• Страна нахождения банка-получателя.
• Наименование банка-получателя.
• Данные физического лица или реквизиты организации, в адрес которых совершается перевод (латинскими буквами).
• Остальная информация, которая понадобится для совершения операции.

Платежное поручение в готовом виде предъявляется сотруднику Сбербанка, который должен проверить правильность всех реквизитов. Если все указано верно, отправителю будет предложено внести денежные средства в кассу банка. После этого ему вручается квитанция и чек о том, что транзакция принята в обработку. На этом процедура завершается.

Залог успеха — знание индивидуального кода банка, в который отправятся деньги

Если переводятся российские рубли, то банк-получатель должен иметь действующий корреспондентский счет в ПАО Сбербанк России. Если такого счета нет, то отправителю будет необходимо указать в поручении еще и БИК банка-получателя перевода или БИК другого российского банка-посредника, через который будет проводится транзакция.

Как сделать SWIFT перевод в Сбербанка из-за границы

Для того, чтобы получатель смог снять средства в Сбербанке в электронном виде, достаточно указать главный SWIFT код российской кредитной организации: SABRRUMM. Этого будет достаточно для электронного перевода. Если необходимо перевести наличные деньги, то потребуется указать код конкретного филиала Сбербанка. В остальном процедура оформления платежного поручения идентична вышеописанной. У зарубежных банков могут быть какие-то свои требования к оформлению переводов такого типа, но в целом большой разницы нет.

Из-за границы в российский Сбербанк можно перевести любую сумму в любой валюте. Для удобства своих клиентов Сбербанк предусмотрел и достаточно удобную опцию единовременной конвертации. К примеру, отправитель может оформить транзакцию, к примеру, в американских долларах, а адресат получит сумму уже в российских рублях. Подобная опция применяется только по желанию отправителя перевода. В платежном поручении указываются следующие формальные реквизиты:

• Банк-Корреспондент получателя (для евро) — Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (SWIFT — DEUTDEFF).
• Банк-Корреспондент получателя (для долларов США) — The Bank of New York Mellon, New York (SWIFT — IRVTUS3N)
• Банк бенефициара (получателя) — SBERBANK, MOSCOW (общий SWIFT код — SABRRUMM).
• Отделение Сбербанка — указать SWIFT код филиала Сбербанка.
• Клиент-бенефициар (физическое лицо-получатель) — паспортные данные с остальной персональной информацией.

Эти реквизиты указываются для наличных переводов. Если совершается безналичный перевод, то SWIFT код филиала отправителем не указывается. Вместо этого он должен указать номер счета получателя в Сбербанке России (двадцатизначное число) или номер банковской карты. Карта обязательно должна быть персонифицированной.

Процедура оформления платежного поручения в разных банках не сильно отличается

В отношении резидентов и не резидентов, которые выступают получателями перевода, вступили некоторые изменения в № 181-Инструкцию Банка России. Перед совершением операции с данными положениями нужно будет ознакомиться заранее. Также в странах пребывания отправителя могут действовать дополнительные правила и ограничения.

Условия Свифт перевода в Сбербанке

Подобные операции совершаются в Сбербанке на определенных условиях. Эти условия крайне важно изучить перед совершением транзакции. Главное: свифт Сбербанка совершается в самых разных валютах, включая и традиционные евро и американские доллары. Касаемо скорости совершения перевода, первый банк России указывает максимальный срок — 2 банковских дня. В некоторые страны перевод поступает в течение получаса. Все зависит от того, через сколько банков-посредников будет проходить перевод. Чем меньше в этой цепочке задействовано организаций, тем быстрее совершается транзакция.

Система SWIFT не ограничивает организации в установлении собственных условий по операциям, потому стоит заранее уточнить их

Среди основных условий можно выделить следующие:

• Максимальная сумма — без ограничений.
• Возможность отмены перевода — предусматривается.
• Конвертация по желанию отправителя / получателя.
• Размер комиссии (при переводе в рублях) — 2%.
• Размер комиссии (при переводе в иностранной валюте) — 1%.

Если физическое лицо или организация отправляет перевод в российских рублях, то минимальный размер комиссии составит 50 рублей, а максимальный — 1500 рублей, независимо от суммы операции. По операциям в иностранной валюте: минимальный размер комиссии — 15 у.е., максимальный — 200 у.е. В обоих случаях комиссия уплачивается отправителем отдельно, сверх суммы перевода.

В иностранных банках действуют другие значения. Платежная система SWIFT не ограничивает организации в установлении собственных условий по операциям. Поэтому при совершении такой транзакции, нужно уточнять стоимость заранее. Филиалы работают на тех же условиях, которые предлагает и головной офис.

Ответы на основные вопросы

Для совершения перевода потребуется открывать счет в Сбербанке?

SWIFT переводы в Сбербанке совершаются клиентами без открытия счета.

Какой максимальный срок совершения операции?

Сбербанк указывает в виде максимального срока 2 дня. В зависимости от условий конкретной операции, срок ее совершения может быть увеличен.

Как сделать перевод с карты?

В системе Сбербанк онлайн пока такой функции нет. Когда она появится — неизвестно. С карты можно совершить безналичный перевод в офисе Сбербанка. Комиссия и прочие условия останутся неизменными. Переводы с банковского счета совершаются без посещения банка, через интернет-банк.

Можно переводить валюту в другой российский банк?

В соответствии с нормами действующего законодательства, сторонами валютного перевода могут быть только члены одной семьи. Если перевод совершается в отношении официального супруга, то отправителю следует предъявить доказательства законного брака с лицом. В Сбербанке меры валютного регулирования и контроля соблюдаются в каждом случае, включая и обработку приходных операций.

Почему дошла не вся сумма?

Для того, чтобы получателю была выдана сумма перевода полностью, отправителю нужно прописать в платежном поручении FULLPAY. В этом случае банк высчитает комиссию сверх основной суммы. Если в цепочке задействовано несколько банков-посредников, то при наличии соответствующей записи в платежном поручении Сбербанк возьмет на себя обязательства по оплате комиссии, взимаемой каждой кредитной организацией.