Что значит безотзывная банковская гарантия

Как оформляется безотзывная банковская гарантия?

28.09.2018 1,280 Просмотры

В мировой практике широко распространены условия безотзывной банковской гарантии. Данный тип услуги присутствует и в нашей стране, причем выгоду от нее получают все участники сделки.

Среди основных причин популярности безотзывной БГ обычно выделяют гарантию исполнения платежа для третьих лиц, получение банком комиссии без вложения средств и отсутствие необходимости для заемщика предоставлять залог.

Главная особенность описываемой услуги в том, что банк не может заранее отказаться от собственных обязательств. Только в случае окончательной выплаты долга в соответствии с заключенным договором такая гарантия теряет силу.

Что такое безотзывная банковская гарантия

На сегодняшний день специалисты в области кредитования признали безотзывную банковскую гарантию надежным финансовым инструментом. Поскольку третье лицо гарантированно получает свои деньги, инструмент пользуется высокой популярностью среди продавцов.

Как правило, срок действия соответствует кредитному периоду, однако может быть увеличен также на 1 месяц по гарантийному сроку.

Российский законодатель отдельно указал случаи, при которых прекращается срок действия гарантии:

Ответственность гаранта прекращается в случае истечения срока поручительства. При этом не имеет значения, действителен ли еще договор, под который брали гарантию, или нет. В любом случае, как только срок поручительства истек, гарант снимает с себя ответственность. Во всех остальных ситуациях банк не имеет права отозвать безусловную гарантию.
Ответственность гаранта прекращается в случае выполнения исполнителем своих обязательств в полном объеме. Данное положение действует в том случае, если ни исполнитель, ни бенефициар не имеют никаких претензий друг к другу. Если одна из сторон не согласна, данное положение может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
Ответственность гаранта прекращается в случае отказа кредитора от своих требований. Данный отказ также должен быть оформлен в установленном законодателем порядке.

Когда предоставляется

Оформление гарантии происходит в банке, однако для ее получения необходимо предоставить дополнительные сведения. В частности, придется собрать пакет необходимых документов.

Российский законодатель указал точный перечень требуемых бумаг, однако кредитная организация может затребовать дополнительные сведения. В том числе может потребоваться подтверждение дохода не ниже определенной суммы.

Для получения полных сведений рекомендуется обратиться непосредственно в офис банка.

Гарантия оформляется по просьбе принципала — стороны, которая берет на себя все обязательства по выполнению работ и является исполнителем. Хотя банкам выгоднее предоставлять отзывную гарантию, российский законодатель учел эту особенность. Все работы по государственным заказам в обязательном порядке страхуются именно безотзывной гарантией.

Наличие безусловной гарантии — признак высокого доверия со стороны банка. Таким организациям открываются широкие коммерческие возможности. Особенно если они полностью выполнят возложенные работы.

Разнообразие форм

Существует две основные формы безотзывной банковской гарантии.

Первая — так называемая независимая безотзывная гарантия. В этом случае банк в обязательном порядке выплачивает бенефициару деньги в соответствии с условиями заключенного договора. Действительность обязательства роли не играет.

Данные взаимоотношения между сторонами регулирует Гражданский кодекс, а также другие нормативно-правовые акты и заключенный между сторонами договор.

Вторая форма — безусловная безотзывная банковская гарантия. Также она называется «гарантия по первому требованию». Особенность гарантии по первому требованию в том, что предоставляется сразу же, как только бенефициар направил письменное обращение.

В этом случае нет никакой необходимости документально подтверждать наличие задолженности тем или иным способом, в том числе с помощью представления документов.

Конкретный тип гарантии подбирается в соответствии с особенностями работы организации. Заранее подсчитайте свои убытки и после этого выбирайте.

Процесс оформления

В помощь заемщику процесс оформления банковской гарантии весьма прост и подробно описан российским законодателем.

Безотзывная банковская гарантия

Понятие поручительства знакомо многим, но не все знают, что в роли поручителя не только частное лицо, но и юридические организации. Если банк принимает на себя обязанности поручительства, это называется безотзывной банковской гарантией. Она представляет собой гарантию выплаты долга кредитору, если должник по каким-то причинам не сможет справиться со своими обязательствами. Такая схема является очень популярной в России , так как она повышает надежность финансовых сделок и обеспечивает кредитору возврат долга при любых обстоятельствах.

Где используется безотзывная банковская гарантия?

Вариантов сделок, в которых используется поручительство третьей стороны, очень много. Это может быть покупка крупной партии товара, за который заказчик должен расплатиться в определенный срок, выполнение работ по договору подряда, исполнение обязательств по государственным контрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка – важное преимущество перед конкурентами, так как заказчик гарантированно получает выполнение обязательств.

Вознаграждение за банковскую гарантию

Естественно, банк рискует, беря на себя обязательства поручительства, и компенсацией этого риска становится вознаграждение. Его размер составляет от 2 до 10% всей суммы, которую финансовая организация обязуется выплатить. Безотзывная банковская гарантия всегда стоит дороже, так как в этом случае степень ответственности банка перед кредитором выше, и он не может самостоятельно расторгнуть сделку. Если кредитор требует возврата долгов и банк из-за этого несет убытки, он будет требовать их возмещения с заемщика.

Размер вознаграждения зависит от предмета договора, подтвержденной платежеспособности клиента и срока поручительства. Шанс на получение безотзывной банковской гарантии намного выше, если долг является обеспеченным, то есть клиент владеет имуществом, которое может быть продано в счет уплаты. Без залога стоимость услуги вырастет минимум в два раза, либо банк может отказать в предоставлении финансового поручительства.

Особенности гарантии и ее виды

Безотзывная банковская гарантия – это письменное обязательство, по которому банк гарантирует, что должник (принципал) своевременно выплатит положенную сумму кредитору (бенефициару). Если же он не сможет этого сделать, то банк обязуется самостоятельно погасить долг. Такое поручительство оформляется на определенный срок, он указывается в договоре между банком и заемщиком. Такая гарантия делится на несколько разновидностей:

Безотзывная. Ее ключевая особенность в том, что банк не может отказаться от своих обязательств до того, пока не закончится срок действия договора. Для кредитора это самый выгодный вариант, так как в любом случае сможет вернуть выданную сумму, даже если должник не выполнит своих обязательств.
Отзывная. Как ясно из названия, в этом случае гарант (банк) получает право ее отозвать, но сделать это он может только до предъявления финансовых требований кредитора. При оформлении отзывной гарантии за банком сохраняется право вносить изменения в условии договора, но он обязуется информировать об этом будущего заемщика.
Также принято различать безусловную и условную банковскую гарантию. В первом случае банк обязуется предоставить требуемую сумму уже по первому письменному требованию кредитора, и для этого не будут нужны никакие дополнительные документы. Во втором – банк имеет право потребовать подтверждения неисполнения должником своих обязательств.

Безотзывная банковская гарантия прекращается в трех случаях: если истек срок ее действия, если исполнитель самостоятельно справился с возложенными на себя обязательствами либо если кредитор отказывается от требований. Гарантия прекращает действие по истечении срока даже в том случае, если тот договор, под который она заключалась, еще не был исполнен или расторгнут.

Чтобы договориться с кредитной организацией о предоставлении безотзывной банковской гарантии, компании придется подготовить полный комплект отчетности для проверки, у организации не должно быть отрицательной кредитной истории или невыполненных контрактов.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств. Так как предполагается, что банк (гарант) ручается за своего клиента (принципала) перед его заказчиком (бенефициаром), на случай если принципал не сможет исполнить свои обязательства. А безотзывность предполагает, что банк в любом случае будет отвечать по обязательствам, если принципал не сможет этого сделать. Отозвать гарантию банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

Читать еще: Как оплатить кредит Юникредит банка через интернет

То, что гарантия носит безотзывной характер, должно быть отражено в письменном виде, в договоре. На ней должны стоять подписи руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью.

Преимущества безотзывной гарантии для принципала – не требуется отвлекать из оборота для обеспечения по контракту, гарантии выполнения которого предоставит банк. Такую гарантию не трудно получить, помимо коммерческих банков ее выдают различные фонды поддержки предпринимателей, гарантийные фонды. Зачастую, от принципала могут не потребовать даже залога или иного материального обеспечения.

Безотзывность банковской гарантии, в первую очередь, важна для бенефициара. Так как она служит доказательством серьезности намерений исполнителя. А это означает, что контракт будет выполнен, а если у принципала возникнут проблемы с его исполнением, по обязательствам в любом случае ответит банк. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов.

Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.

Согласно пункту 2 статьи 45 Федерального закона №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;
условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
срок действия банковской гарантии;
отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Срок действия безотзывной гарантии (как и любой другой гарантии), как правило, соответствует периоду действия договора, под который выдается обеспечение. Может также распространяться и на период гарантийного срока. Предельный срок – 1 месяц после выполнения основного обязательства.

Вознаграждение банка состоит указывается в договоре. Это комиссия за выдачу гарантии, плата за открытие и ведение расчетного счета в банке, платеж при наступлении гарантийного случая, неустойка в случае просрочки возврата средств. В случае, если банку приходится выплачивать долги исполнителя, он имеет право на возмещение убытков в полном размере (выплаченная им сумма плюс проценты за отвлечение средств).

Ответственность гаранта прекращается в следующих случаях (статья 378 ГК РФ):

Срок поручительства истек. При чем, не важно действует ли еще договор, под который эту гарантию брали. Банковская гарантия относится к неакцессорным видам обеспечения исполнения контрактов, а значит, гарантийное обязательство не зависит от основного.

Исполнитель выполнил обязательства в полном объеме. Если принципал выполнит условия основного обязательства в полном объеме и бенефициар не имеет претензий по качеству и времени исполнению, то не гарантийное обязательство прекращается;

Кредитор отказался от своих требований.

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Что такое безотзывная банковская гарантия простыми словами

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора. Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

при истечении срока действия;
при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

Содержание гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

Дату выдачи и срок действия;
Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
Краткое изложение обязательств по контракту;
Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
заполненная предварительная заявка,
ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

срока ее действия,
степени риска платежа по ней,
качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Что значит безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия широко используется как крупным корпоративным бизнесом, так и индивидуальными предпринимателями в качестве эффективного финансового инструмента, обеспечивающего надежность сделок между поставщиком и заказчиком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на достаточную популярность, многие клиенты и даже банковские работники имеют весьма поверхностное представление о сфере применения и имеющихся особенностях такого способа обеспечения.

Чтобы исправить эту ситуацию, сегодня мы поговорим о безотзывных банковских гарантиях, а именно что это такое и для чего они нужны.

Что это такое

При заключении договоров между двумя организациями существует вероятность того, что исполнителем условия соглашения не будут соблюдены должным образом. Чтобы избежать подобной ситуации заказчик может потребовать от исполнителя предоставление обеспечения исполнения своих обязательств по договору.

Как правило, подобная схема работы применяется при заключении государственных контрактов или договоров крупных компаний, в т.ч. с зарубежными партнерами.

С целью надлежащего и своевременного исполнения обязательств по контракту используются следующие виды обеспечения:

денежные средства, размещенные исполнителем на депозитном счете заказчика до момента исполнения обязательств по контракту;
поручительство третьих лиц;
страхование;
банковская гарантия.

На сегодняшний день в качестве средства обеспечения исполнения договоров (особенно, в случае заключения государственных контрактов) чаще всего применяется банковская гарантия.

Суть гарантии заключается в компенсации гарантом заказчику убытков от ненадлежащего исполнения контакта исполнителем.

Таким образом, применение данного механизма позволяет снизить риски заказчика, связанные с несвоевременным и/или неполным исполнением исполнителем условий контракта.

А безотзывность предполагает, что гарант будет в любом случае и при любых обстоятельствах отвечать по обязательствам. Безотзывную гарантию отозвать банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

В соответствии с ч.I ст.368 ГК РФ независимой банковской гарантией является взятие гарантом (банком, кредитной организацией или страховой компанией) по просьбе принципала (исполнителя) письменного обязательства уплатить заказчику — кредитору принципала (бенефициару) в рамках указанных в гарантии обязательств сумму денежных средств в случае предоставления бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Другими словами, если сторона, которая должна выполнить обязательство, не может этого сделать, то банк компенсирует убытки от данного неисполнения. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении государственных контрактов.

Несмотря на тот факт, что п.371 Гражданского кодекса РФ предусмотрен принцип безотзывности банковской гарантии (если в ней не обозначена возможность отзыва), на практике все же стоит указывать наличие или отсутствие права у гаранта отозвать обеспечение.

Это позволит избежать разночтения правовых норм и возникающего из-за этого недопонимания.

Банковская гарантия имеет еще ряд особенностей, о которых стоит знать участникам сделки. Например, передать права требования по гарантии третьему лицу бенефициар может только в том случае, если данная возможность предусмотрена в гарантии.

К специфическим характеристикам гарантии также следует отнести самостоятельность и высокую степень формализованности взаимоотношений. Исходя из указанных свойств, гарантийная выплата производится без оценки гарантом взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, и возможна только при условии предоставления полного пакета документов, указанного в гарантии.

Гражданским кодексом предусмотрена оплата гаранту вознаграждения за выдачу гарантии.

Законодательством не установлены требования к единой форме гарантии, есть только требования к ее содержанию.

Оформляется гарантия в виде документа, на котором ставится подпись руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью гаранта.

Видео: Когда необходима

В настоящее время наиболее часто используются следующие виды гарантий, выданные банками:

Вид гарантии	Принципал	Обязательство	Основное обязательство
Гарантия обеспечения	Участник конкурсных торгов	Оплата определенной денежной суммы в случае нарушения условий конкурса / торгов	Исполнение условий конкурса /торгов
Гарантия возвращения авансового платежа	Продавец товаров / услуг	Возврат авансового платежа при невыполнении продавцом своих обязательств по контракту	Предоплата за поставки товара (услуг) покупателю.
Гарантия платежа	Покупатель товаров / услуг	Оплата продавцу за поставленный товар /услугу, если покупатель нарушил свои платежные обязательства по договору	Оплата за поставки товаров/услуг
Гарантия качественного исполнения контракта	Продавец товаров / услуг	Оплата определенной суммы средств покупателю при невыполнении продавцом своих обязательств по контракту	Выполнение условий контракта

Как рассчитать срезневзвешенную сумму размещения депозита? Узнайте далее.

Требования к безотзывной банковской гарантии

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия должна содержать такую информацию:

дату, когда гарантия была выдана;
субъектный состав;
основное обязательство, которое обеспечивается гарантией;
сумма, на которую выдана гарантия, а также порядок ее расчета;
срок, на который выдана гарантия;
перечень условий для выплаты.

Для гарантии, которая используется для госконтракта, перечень обязательных сведений расширен и включает в себя следующие дополнительные условия:

оплата гарантом неустойки из расчета 0.1% от суммы просрочки ежедневно;
обязательство гаранта считать исполненным по факту зачисления денежных средств на счет заказчика;
отлагательное условие, предусматривающее подписание договора банковской гарантии по обязательствам исполнителя, возникшим благодаря заключенному контракту, покрытого гарантией;
перечень документов для выплаты.

Следует учесть, что по 44-ФЗ выдать гарантию по госзакупкам могут только те банковские организации, которые включены в особый перечень.

Срок действия

Один из важных моментов, на которые стоит обратить внимание – это срок действия гарантии. Многие ошибочно полагают, что гарантия действует до момента исполнения основного договора.

Действительно, своим возникновением гарантия обязана основному обязательству, однако, прямой «привязки» к сроку основного договора у гарантии все же нет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия действует со дня ее выдачи, если в тексте документа не предусмотрено другое.

Исходя из этого, если в гарантии указан определенный срок вступление в силу, то нужно ориентироваться на него, если нет – то гарантия начинает действовать со дня ее выдачи.

Прекращает же свое действие гарантия при наступлении следующих событий:

уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
окончание определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
отказ бенефициара от своих прав по гарантии;
по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Для гарантий, которые выдаются в качестве средства обеспечения по госконтрактам, в соответствии с законом №44-ФЗ , срок действия гарантии должен превышать срок договора минимум на один месяц.

Данным законодательным актом предусмотрено также требование к сроку гарантий, которые предоставляются принципалами в качестве средства обеспечения заявок на участие в тендерах/конкурсах по государственным закупкам.

По закону срок таких гарантий должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявки на участие в конкурсе/тендере.

Основания для отказа бенефициару в выплате по гарантии

Гарант может отказать в выплате суммы по безотзывной банковской гарантии бенефициару в двух случаях:

если предоставлен неполный пакет документов;
если срок гарантии истек.

Следует иметь в виду, что в соответствии с требованиями российского законодательства гарант обязан немедленно сообщить бенефициару об отказе удовлетворить его требование.

Специфические характеристики безотзывной банковской гарантии позволяют использовать это надежное и эффективное средство обеспечения исполнения контрактов в различных сферах деятельности, сохраняя при этом привлекательность сделки для всех субъектов гарантии.

Резюмируя вышесказанное, хотим еще раз отметить, что даже повышенная стоимость безотзывных гарантий для принципала оправдана в случае получения возможности заключения выгодного контракта.

А если говорить о государственных закупках – наличие безотзывной гарантии и вовсе является одним из единственно возможных способов получения госзаказа.

О среднем банковском проценте по вкладам физических лиц ЦБ РФ, ответ по ссылке.

О вкладах в долларах в Сбербанке, узнайте далее.

А чтобы минимизировать споры, возникающих между банком-гарантом и принципалом, а также исключить возможность отказа в приеме гарантии бенефициаром, рекомендуем исполнителям заранее согласовать все условия предоставления гарантии, до заключения договора.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
- Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.