ИИС Промсвязьбанк: тарифы, отзывы

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 4—5% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 10—12% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк

Индивидуальный инвестиционный счет – довольно удобный финансовый инструмент даже для тех, кто ранее никогда не сталкивался с вложением денег в ценные бумаги. Он дает возможность любому гражданину РФ попробовать свои силы в биржевой деятельности. Если вам не хочется разбираться в преимуществах и условиях обслуживания брокерских компаний, стоит поинтересоваться, возможно, банк, в котором вы обслуживаетесь, оказывает услуги по ведению ИИС. Промсвязьбанк, к примеру, как раз одна из таких банковских организаций. Рассмотрим его предложения в этой области более подробно.

Основные особенности ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет, по своей сути, — это одна из разновидностей обычного брокерского счета. Но есть у него несколько отличий от прочих финансовых инструментов:

• ИИС может быть открыт только в рублях;
• со средств счета можно приобретать только ценные бумаги российских компаний;
• завести личный счет для инвестиций может только человек, являющийся налоговым резидентом РФ;
• частичное снятие денег с ИИС невозможно, вне зависимости от того, где он открыт;
• в течение года владелец счета может пополнять его на сумму не более 1 000 000 рублей;
• брокер не имеет права использовать средства с ИИС для погашения долгов клиента.

Ну и главная особенность – возможность получения налоговых вычетов на прибыль, полученную в результате инвестиционной деятельности с применением ИИС. Перечисленными свойствами обладает любой инвестиционный счет данного типа, вне зависимости от того, где он был открыт. Но, помимо этого, каждая брокерская компания, а также банки, предоставляющие брокерские услуги, указывают в договорах дополнительные условия ведения инвестиционных счетов. Эту информацию рекомендуется детально изучить, прежде чем окончательно определяться с выбором брокера.

Чем примечателен ИИС в Промсвязьбанке

Любой совершеннолетний гражданин, являющийся налоговым резидентом РФ, может завести индивидуальный счет для инвестиций в Промсвязьбанке. Наличие российского гражданства при этом не имеет значения. Если иностранный гражданин зарегистрировался в ФНС РФ в качестве налогового агента, данная услуга ему также будет доступна. Единственное ограничение – открывать ИИС могут только частные лица. От имени ООО или индивидуального предпринимателя оформить данный финансовый инструмент нельзя по закону.

Одно лицо — один ИИС

Банк определяет следующие условия работы с ИИС:

• стоимость открытия – бесплатно;
• размер минимального взноса – не ограничен;
• срок действия – не менее трех лет;
• ведение счета – бесплатно;
• доступ к программному обеспечению для управления ИИС – бесплатно.

Оплата с владельцев счета взимается только за совершенные по нему операции. Размер комиссий банк определяет исходя из суммы оборота.

Тарифы ПСБ на ведение инвестиционных счетов приведены в таблице ниже.

ТП «PSB День»

ТП «PSB Месяц» Оборот за день в млн руб. Комиссия в % от суммы оборота Оборот за месяц в млн руб.

Комиссия в % от суммы оборота

0,05 До 50 0,08 От 1 до 5 0,04 От 50 до 150 0,03 От 150 до 200 0,02 От 10 до 20 0,025 От 200 до 500 0,02 Свыше 500

Как видно из таблицы, банк взимает комиссионные не за каждую операцию в отдельности, а за общий объем услуг, предоставленный клиенту в течение выбранного им временного промежутка. С владельцев ТП «День» стоимость обслуживания удерживается в конце каждого операционного дня. Если вы выберете ТП «Месяц», оплата брокерских услуг будет проводиться в последний торговый день месяца.

Важно! Если ко дню снятия комиссионных сделка по счету не была исполнена, ее стоимость будет удержана с клиента в день совершения.

Обязательное условие для заведения ИИС в Промсвязьбанке

Для того чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в Промсвязьбанке, необходимо стать клиентом этой организации. От вас потребуется заведение либо текущего счета, либо пластиковой карты в ПСБ. И это не прихоть банка, а необходимое условие для полноценной работы с инвестициями.

Дело в том, что пополнять ИИС можно только со счета, открытого в том же банке. В качестве этого мастер-счета может выступать как текущий счет, так и счет пластиковой карты. Сначала денежные средства будут зачислены именно на него, а уже потом переведены на ИИС. Причем перевод можно сделать автоматическим, установив соответствующую настройку в интернет-кабинете банка.

Важно! Мастер-счет также необходим для того, чтобы банку было, куда вернуть деньги клиента в случае, если его взносы на ИИС превысили установленный законом лимит в 1 000 000 рублей. Возврат производится автоматически, никаких документов для этого оформлять не придется.

Для пополнения мастер-счета Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам достаточно много возможностей:

• с помощью устройств самообслуживания;
• через кассу банка;
• безналичным переводом из другой банковской организации;
• через мобильное приложение;
• из кабинета интернет-банка.

Кроме того, банк вправе списать с мастер-счета инвестора комиссионные за работу с ИИС, в случае если на самом инвестиционном счете средств для этого недостаточно. Зато с инвестиционного баланса деньги могут быть списаны только для проведения операций с ценными бумагами. Если у вас имеются задолженности перед ПСБ по иным продуктам, например, по кредитной карте, использовать для их погашения средства с ИИС банк не имеет права.

Как открыть счет чрез интернет

Если вы решили завести индивидуальный инвестиционный счет, Промсвязьбанк предложит вам два способа осуществить это решение:

• нанести визит в ближайший офис банка;
• использовать кабинет в системе PSB-Online.

Первый вариант подойдет всем, второй – только действующим клиентам банковской организации, имеющим доступ к интернет-кабиенту. Для заведения ИИС необходимо будет воспользоваться операцией с кодом 2940. Также через личный кабинет банка можно заказать консультацию по ИИС и записаться на прием в офис. Для этого нужно будет совершить операцию №2994.

Доступ к операциям производится следующим образом:

• зайдите в ЛК;
• выберите в верхнем меню раздел «Инвестиции»;
• на новой странице выберите подраздел «ИИС»;
• ознакомьтесь с условиями действия продукта;
• нажмите на оранжевую кнопку «Открыть счет»;
• прочитайте условия договора, появившегося на экране, и отметьте галочками в нижней части формы свое согласие с ними;
• в следующем окне выберите «Да», если у вас уже имеется ИИС у другого брокера, но вы хотите перевести его в Промсвязьбанк;
• далее выберите инвестиционную площадку для работы (сегодня банк предлагает только ММВБ);
• в следующем окне установите основные параметры обслуживания – тариф и дополнительные опции;
• далее выберите способ получения договора на обслуживание – через офис банка или по почте;
• выберите один из своих счетов, который будет использован в качестве мастер-счета;
• проверьте введенные данные и подтвердите их актуальность.

Важно! При работе через интернет-кабинет никаких документов в банк отправлять не потребуется. Все ваши данные у ПСБ уже есть.

Собственно, весь этот длинный алгоритм – и есть совершение операции №2940. После отправки анкеты ваш ИИС будет готов к работе. Копию договора банк отправит вам выбранным вами способом. В случае если вы указали в анкете, что хотите получить бумаги в офисе, на телефон, привязанный к ЛК, поступит сообщение, как только договор будет готов к выдаче.

Обратите внимание! При заполнении формы на открытие ИИС, вы сразу можете завести отдельный мастер-счет, который будет использован только для инвестиций.

Открытие ИИС через офис

Новым клиентам Промсвязьбанка, а возможно и кому-то из действующих, может быть удобнее завести ИИС в отделении финансовой организации. В этом случае рекомендуем заранее записаться на прием к специалисту, позвонив по номеру службы клиентской поддержки – 8-800-333-03-03.

При визите возьмите с собой следующие документы:

Важно! Лицам, не являющимся гражданами РФ, также необходимо будет взять миграционную карту, вид на жительство или иной документ, подтверждающий законность их пребывания на территории страны. Кроме того, потребуются бумаги, подтверждающие постановку на учет в местном налоговом органе.

На основании этих документов менеджер банка составит договор на комплексное обслуживание (если у вас его еще нет), а также на доверительное управление инвестиционным счетом. Вам придется написать заявление на открытие ИИС, выбрать тарифный план и тип налогового вычета, а также иные опции (по желанию). Заявление пишется в двух экземплярах. Один из них остается у вас, с отметкой о принятии его банком, второй – у менеджера ПСБ. Кроме заявления, по окончании процедуры вы получите копии заключенных договоров на обслуживание, а также реквизиты своего ИИС. Как показывают отзывы, в самом сложном случае оформление ИИС занимает не более часа.

Важно! Пополнение инвестиционного счета сразу после открытия не обязательно. Он может оставаться пустым сколь угодно долгое время. При этом, если операции по ИИС отсутствовали, банк не будет взимать с вас никаких комиссий.

Льготы по налогообложению

Как уже говорилось в начале статьи, основной особенностью индивидуальных инвестиционных счетов является возможность получения по ним налоговых вычетов. НК РФ предусматривает два типа таковых:

• возврат подоходного налога, уплаченного со взносов на ИИС;
• освобождение от уплаты налога на прибыль, полученную от инвестиций.

Тип льготы выбирается один раз – при заведении инвестиционного инструмента. Изменить его в дальнейшем невозможно, но закон не запрещает инвестору закрыть действующий ИИС и завести новый с более выгодным для него типом вычета.

Претендовать на налоговые льготы могут только инвесторы, чьи счета просуществовали не менее трех лет. При этом дата начала работы по ИИС или первого его пополнения не важна – отсчет трехлетнего периода ведется именно с момента заведения счета, а не с начала его использования. Впрочем, подавать заявление на получение вычета по взносам инвесторы могут уже спустя год работы с ИИС – их просьбу удовлетворят. Но если счет будет закрыт раньше, чем истечет трехлетний срок, брокер при закрытии удержит с них полученные средства и вернет их в бюджет.

Важно! Скорее всего, чтобы избежать таких ситуаций, Промсвязьбанк ограничил минимальный срок действия своих ИИС тремя годами.

Какой тип вычета выбрать – зависит от планируемых вами объемов инвестиционной деятельности. Больше информации по этому вопросу вы можете получить на сайте ПСБ . Зайдите в раздел с описанием инвестиционного счета, а из него в подраздел «Часто задаваемые вопросы». Там вы найдете примеры расчетов налоговых вычетов для предлагаемых банком инвестиционных стратегий.

Если вы закроете счёт до истечения трёхлетнего срока, но при этом успеете оформить налоговый вычет, все средства, полученные по данной льготе, вам придётся вернуть.

Тарифы

На выбор инвесторам ПСБ предлагает 2 тарифных плана обслуживания счёта:

1. «PSB День» – сумма комиссии определяется, исходя из числа сделок, совершённых за один день, актуально в том случае, если вы совершаете небольшое количество сделок по счёту.
2. «PSB Месяц» – тариф используют активные вкладчики, комиссия рассчитывается на основе суммы ежемесячного оборота.

В брокерские тарифы не входят дополнительные суммы за почтовое обслуживание и обслуживание других банков, а также расходы на прочие мероприятия, связанные с администрированием счёта.

За каждые полгода обслуживания инвестору полагается скидка на комиссионный сбор в размере 1% от суммы сбора.

Условия

В список условий, обязательных для открытия и дальнейшего использования ИИС в Промсвязьбанке входит:

• срок действия счёта – 3 года;
• валюта пополнения – рубли;
• допустимые активы – ценные бумаги, торгуемые на ММВБ;
• максимальный размер взноса – 1000000 рублей (минимальное пополнение не ограничивается);
• статус владельца счёта – открыть ИИС в ПСБ могут как резиденты, так и нерезиденты РФ

Помимо указанных условий, инвестор должен являться клиентом ПСБ – иметь в банке действующий депозит, расчетный счёт и т. п. Важно также знать, что при превышении максимального лимита в 1 000 000 рублей, банк не зачисляет сумму превышения на инвестиционный счёт, а переводит её на расчётный счет, реквизиты которого вы укажите в заявке.

Как открыть счет

Открыть ИИС в Промсвязьбанке можно онлайн, по ссылке https://ww1.w.psbank.ru/Personal/Wealth/IndividualAccounts, затем в открывшемся окне нажмите кнопку «Открыть счёт». После этого вашему вниманию будет представлена анкета, куда необходимо внести следующие сведения:

• ваши ФИО;
• дату рождения;
• пол;
• номер телефона;
• согласие с хранением и обработкой персональных данных.

Затем система предложит вам нажать кнопку «Далее», что будет означать ваше полное согласие с офертой банка об использовании простой электронно-цифровой подписи. С помощью этой подписи в дальнейшем вы сможете подписывать все электронные документы, связанные с обслуживанием индивидуального инвестиционного счёта.

Если открытие ИИС онлайн вызывает у вас затруднения, обратитесь в ближайшее отделение ПСБ. Там вы заполните заявку в бумажном виде и получите подробные разъяснения от менеджера о своих дальнейших действиях.

Порядок закрытия счёта

Процесс закрытия ИИС не таит в себе особых сложностей. Если вы решите закрыть счёт, вам придётся написать в банк соответствующее заявление, где необходимо указать свои ФИО, адрес проживания, паспортные данные и реквизиты нового (брокерского или текущего) счёта, на который после закрытия нужно будет перевести средства с закрываемого счёта. Услуга за такой перевод платная. Точную стоимость вы узнаете у брокера после подачи заявки. Важно понимать, что в силу бюрократических особенностей закрытие счёта может занять до полутора месяцев. При этом ИИС будет считаться всё ещё открытым, но с момента регистрации заявки у брокера совершать операции по счёту вы уже не сможете.

Если счёт закрывается до истечения трёх лет с даты его открытия, вам придётся вернуть сумму полученного вычета, при условии, что вы успели его получить. Все расчёты и удержания брокер производит самостоятельно.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, воспользуйтесь формой:

Форум

Успешная торговля на рынке это умение открывать и закрывать сделки с прибылью.

Все что необходимо чтобы стать партнером «МанВал»:

1. Написать на alexastrader собачка gmail.com ФИО, емейл, телефон, город.

2. Получить инструкции в картинках для открытия брокерского счета в ИК ЦЕРИХ онлайн лучшего брокера и любимого.

3. Внести средства или перевести ИИС с акциями, деньги от старого брокера.

С этого момента вы становитесь партнером «МанВал» и начинаете свой путь к финансовой независимости причем бесплатно.

Брокеры Церих и AMP Global Clearing платят мне процент с комиссии и все стороны довольны.

Церих брокер

Вот давай статью напиши говорю же поподробней, че как штирлиц. т е изначално надо чтобы иис 3 года один к концу подходил? У меня вот лежит пустой иис в Церихе, и действительно больше года и Церих брокер его не закрывает!

Сбербанк отстойный брокер, там вообще ж отношение к клиентам как к собаке если не хуже. И на обвалах сервера встают у них встрянешь, но это отдельная тема. Гос брокер разве может быть хороший, это как гастроном совковский, там тебя так обуют и еще обматерят кто помнит, там добрые тетеньки долго не задерживались!

Как мутить с иисами обьясни чтобы выводить раз в полгода деньги еще раз. А нафига раз в полгода, мне например нужно когда понадобятся, но чтоб сразу.

А может частями? Частями, но сразу.

На своём примере: в январе 2015 открыл один ИИС, в январе 2016 второй, в январе 2017 третий. В январе 2018, как прошли 3 года, закрыл первый ИИС, закрытие длится до 2-х месяцев, если вычет типа В, один месяц из 2-х ожидается справка из налоговой (как справку получить/писать заявление могу рассказать, в инете я нашёл шаблон заявления и по нему последнюю справку получал). После закрытия первого ИСС, он на меня, переоткрыл в Церихе новый первый ИИС. Второй ИИС сейчас справку из налоговой получил, деньги вывел, там ОФЗ были и, на кого ИИС, должен ехать в БКС подписывать бумаги. А третий ИИС я перевёл в Церих осенью, чтобы быть подписанным на закрытую ветку, его закрытие в январе 2020. Будет новый вариант, т.к. был перевод другому брокеру и также другая будет налоговая инспекция, я спросил в своей инспекции, справки берутся по месту прописки? сказали, по месту прописки.

Справку в налоговой заказывал и получал по стандартной генеральной нотариальной доверенности, в БКС такую не принимают. Но налоговики не заморачивались доверенностью, хотя можно, при получении я расписался за владельца ИИС. Т.к. опасности никакой нет. Не знаю, чего БКС боится, ведь деньги идут на банковский счёт на имя владельца (полных тёзок?). И, когда переводили ИИС из БКС, тоже другому человеку (это третий ИИС) сказали приехать в офис подписать один раз, хотя на меня была доверенность в БКС, по ней я ещё что-то подписывал, типа распроряжения о переводе денег. Но, в БКС сказали, что по их образцу им подходит нотариальная доверенность.

Т.е., в случае с Церихом, можно сделать, чтобы люди беспокоились только один раз — подписать закрытие ИИС (как выше писал). Посмотрю, как будет со справкой для налоговой по третьему ИИС, т.к. налоговая другая.

Как мутить с иисами обьясни чтобы выводить раз в полгода деньги еще раз. А нафига раз в полгода, мне например нужно когда понадобятся, но чтоб сразу.

А может частями? Частями, но сразу.

Через полгода — ещё трёх человек найти, на кого ИИС открыть. Т.е., например, открыть 01.2015, 06.2015, 01.2016, 06.2016, 01.2017, 06.2017, 6 ИИС. И закрывать, начиная с января 2018 каждые полгода, переоткрывая.

Частично нельзя выводить с ИИС. Поэтому, если денег мало и они нужны и могут понадобиться, то на ИИС торговать фьючерсами. В критических ситуациях подливать деньги с обычного брокерского счёта (выше писал, что можно в личном кабинете перекидывать). А на обычном брокерском держать, например, ОФЗ — они не облагаются налогом.

Я считаю, под фьючерсы маркетмейкер — биржа, покупает/продаёт базовый актив, т.е., думаю, что фьючерсы не вещь в себе и тоже двигают рынок.

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк

С 2015 года в России вошел в обиход новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет или ИИС. Промсвязьбанк в числе других финансовых организаций предоставляет частным инвесторам возможность открыть такой счет на своей брокерской платформе. Поговорим подробнее о том, как это сделать и какие выгоды принесет использование ИИС.

Особенности индивидуального счета для инвестиций

По сути, ИИС является одной из разновидностей брокерского счета. Заключая договор на его обслуживание, вы доверяете банку, который выступает в качестве брокера, распоряжение внесенными на счет деньгами. Вы можете подавать сотрудникам банка заявки на приобретение или продажу ценных бумаг, а также на вывод полученных с них дивидендов на мастер-счет.

Однако, у ИИС есть несколько законодательно установленных особенностей, выделяющих его среди обычных брокерских счетов:

• одно лицо может иметь только один ИИС;
• валютой ИИС могут быть только российские рубли;
• счет предназначен для операций только с российскими ценными бумагами;
• в течение календарного года на баланс счета можно вносить не более 1 млн рублей;
• использование ИИС дает возможность получения налоговых льгот.

Данные свойства присущи всем личным инвестиционным счетам, вне зависимости от брокера, у которого они были открыты. Но помимо этого у каждой брокерской компании есть свои условия использования данного финансового инструмента. Разберем подробнее, чем примечателен ИИС в Промсвязьбанке.

Условия использования инвестиционного счета в ПСБ

Промсвязьбанк предоставляет возможность заведения личного инвестиционного счета всем совершеннолетним гражданам РФ. Если вы уже являетесь клиентом этого банка, процедура открытия будет для вас совсем простой. Но и сторонние лица, никогда не пользовавшиеся услугами ПСБ, могут быстро обзавестись этим финансовым инструментом.

Важно! Если вы не имеете российского гражданства, вам также доступно открытие ИИС. Но для этого необходимо будет пройти регистрацию в налоговой службе в качестве российского налогового агента.

Условия работы со счетом следующие:

• минимальный срок действия – три года;
• минимальная сумма взноса – не ограничена;
• стоимость открытия счета – 0 рублей;
• комиссия за ведение счета – 0 рублей;
• частичное снятие средств – не предусмотрено;
• программное обеспечение для дистанционного управления ИИС – предоставляется бесплатно.

Пополнять баланс ИИС можно только с мастер-счета в Промсвязьбанке. То есть перед тем, как заключать договор на открытие счета для инвестиций, вам придется подписать договор на комплексное обслуживание и открыть в банке текущий счет или пластиковую карту. Зато после этого возможностей для пополнения будет довольно много:

• через интернет-банк;
• путем перевода из другого банка;
• через банкомат;
• с помощью мобильных приложений.

Совет: Если вы планируете использовать текущий счет в ПСБ только для работы с инвестициями, можете настроить автоматическое перечисление на ИИС всех поступающих на него средств.

Установленный законом лимит на годовой объем пополнений личных инвестиционных счетов действует и на ИИС в Промсвязьбанке. Если вы по недосмотру превысите объем пополнений, лишние денежные средства будут возвращены на ваш мастер-счет автоматически.

Сколько стоит использование инвестиционного счета

Как уже было сказано выше, ПСБ не выставляет клиентам никакой абонентской платы за пользование личным инвестиционным счетом. Комиссионные, как и в случае с брокерским счетом, взимаются исключительно за проведение финансовых операций по ИИС.

Тарифы банка для данной категории продуктов вы можете оценить с помощью приведенной ниже таблицы.

ТП «PSB День»

ТП «PSB Месяц»

Оборот по ИИС за день в млн руб.

Комиссионные банка за операцию в % от суммы оборота Оборот по ИИС за месяц в млн руб.

Комиссионные банка за операцию в % от суммы оборота

До 1 0,05 До 50 0,04 От 50 до 150 0,03 От 5 до 10 0,03 От 150 до 200 0,025 От 200 до 500 0,015 От 20 до 100 0,02 Свыше 500

Обратите внимание, что в отличие от большинства брокеров, ПСБ берет комиссию не за каждую операцию, а за общий объем услуг, предоставленных в течение дня/месяца. Дневные комиссии списываются банком в день совершения сделки. Комиссионные за месяц снимаются в его последний торговый день. Если к этому моменту сделка была свершена, но не исполнена, комиссия будет списана в день ее совершения.

Важно! Если на ИИС клиента недостаточно средств для уплаты комиссионных, банк имеет право списать часть суммы (или всю сумму) с его мастер-счета. Одновременно средства с баланса ИИС не могут быть списаны банком для погашения задолженностей клиента по иным продуктам – действующим займам, кредитным картам, комиссионным за обслуживание и т. д.

Порядок открытия ИИС

Желающим открыть индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк предоставляет два варианта действий:

• обратиться в ближайшее отделение;
• воспользоваться интернет-кабинетом на официальном сайте.

Естественно, второй способ доступен только действующим клиентам рассматриваемой нами организации, заключившим комплексный договор на обслуживание. Оформление договора на личный инвестиционный счет производится в интерент-кабинете по коду операции 2940. Если вы не до конца разобрались в условиях использования продукта, вы можете воспользоваться операцией с кодом 2944. После этого с вами свяжется менеджер банка, с которым вы сможете обсудить все нюансы ИИС и записаться в отделение банка для подписания договора.

Для визита в офис как действующим, так и новым клиентам, потребуется захватить с собой:

А вот наличные для пополнения баланса ИИС брать не обязательно. Вносить деньги на счет сразу после его открытия не требуется. Вы можете совершать взносы в любой удобный момент, даже спустя год после заведения этого финансового инструмента.

Налоговые льготы по ИИС

Налоговый кодекс РФ предусматривает для инвесторов возможность оформить налоговый вычет для персонального инвестиционного счета. Вычеты в кодексе указаны в двух вариантах:

• возврат 13% от суммы, на которую был пополнен счет (но не более 52 000 рублей);
• освобождение от уплаты НДФЛ на доход от инвестиций по счету.

Важно! Льгота для каждого ИИС выбирается единожды. Сменить тип вычета для действующего счета невозможно. Но вы можете закрыть счет и открыть его повторно, выбрав другой тип льготы.

Получить возврат 13% от совершенных взносов могут только лица, имеющие постоянный налогооблагаемый доход. Если же инвестор не работает официально либо поучает доходы не в виде заработной платы, а в иных формах (нерегулярные гонорары, рентные выплаты и т. д.), он может оформить только льготу по выплате налога с прибыли. Официально работающим инвесторам доступны льготы обоих типов. Но, как гласят отзывы клиентов ПСБ, вычет второго типа может быть выгоден только в том случае, если индивидуальный инвестиционный продукт приносит стабильный высокий доход. При небольших оборотах по ИИС разумнее оформить возврат части взносов.

Важно! Обращаться за вычетами можно спустя год после открытия счета.

Чтобы определиться, какой тип вычета для вас выгоднее, зайдите на сайт Промсвязьбанка в раздел с описанием ИИС, а в нем перейдите на вкладку «Часто задаваемые вопросы». Там, среди прочего, вы найдете примеры расчетов налоговых вычетов обоих типов для разных стратегий инвестирования.

Как оформить вычет на взносы

Возврат 13-ти процентов от суммы пополнений ИИС оформляется через отделение налоговой службы по месту жительства инвестора. Льгота предоставляется за истекший налоговый период при условии, что вы успеваете обратиться в ФНС в срок подачи деклараций о доходах. Для оформления потребуются следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• справка о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
• заполненная декларация 3-НДФЛ;
• документы о пополнении личного инвестиционного счета.

Важно! При заполнении декларации обязательно укажите тип вычета, на который вы претендуете – «Ценные бумаги».

Перечень необходимых бумаг регулируется пунктом 3 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ. К собранному пакету документов необходимо будет приложить заявление о предоставлении льготы. Форму этого документа можно взять в отделении налоговой службы или на сайте ФНС. В заявлении обязательно укажите реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат. Как показывает практика, зачисление денежных средств происходит в течение трех месяцев с момента подачи документов в ФНС.

Совет: вы можете подать соответствующее заявление через сайт налоговой службы либо через портал Госуслуги.

На данную льготу можно претендовать спустя год с момента открытия ИИС. Но если счет нужно будет закрыть досрочно до истечения обязательного трехлетнего периода, все полученные в результате использования вычетов средства необходимо будет вернуть в бюджет.

Оформление льгот на доходы по ИИС

Освобождение от уплаты налога на доходы, полученные в результате инвестиционных операций, можно оформить только при закрытии личного инвестиционного счета. Для этого необходимо взять в местном отделении ФНС справку о том, что ранее по данному счету вы не пользовались никакими налоговыми льготами. Этот документ предъявляется брокеру. На его основании ПСБ при выплатах доходов не станет списывать с вас НДФЛ.

Льгота не предоставляется в случае, если ранее по счету использовался вычет на пополнения или ИИС закрыт досрочно (до истечения трех лет с момента открытия). В последнем случае налог с доходов удерживается брокером по стандартной ставке.