Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк
Invest82.ru

Институт финансов

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Все об ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.

  1. Что такое ИИС счет в Сбербанке
  2. Подробнее про ИИС в Сбербанке
  3. Виды индивидуального инвестиционного счета
    1. Вычет на взносы
    2. Вычет на доходы
  4. Как открыть ИИС
    1. Дистанционно
    2. В офисе Сбербанк
    3. В управляющей компании
  5. Необходимые документы
  6. Какую стратегию лучше выбрать
    1. Во что вкладывать деньги
    2. Чем торгуют
  7. Как положить деньги на ИИС Сбербанк
  8. Как получить налоговый вычет
  9. Основные условия и тарифы в Сбербанке
  10. Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
  11. Личный кабинет ИИС Сбербанк

Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

Что такое ИИС счет в Сбербанке

Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Виды индивидуального инвестиционного счета

Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

  • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
  • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

Вычет на взносы

Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

Вычет на доходы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.

Как открыть ИИС

Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

Дистанционно

Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

В офисе Сбербанк

Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

  1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
  2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
  3. Подать заявление.
  4. Заполнить анкету инвестора.
  5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

В управляющей компании

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

Какую стратегию лучше выбрать

Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

Во что вкладывать деньги

Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (ОТС).

Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

Чем торгуют

Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.

Как получить налоговый вычет

Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

  1. Заявление на возврат средств.
  2. Документ о перечислении денег на ИИС.
  3. Выписка со счета.
  4. Декларация 3-НДФЛ.

Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

  1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
  2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

Основные условия и тарифы в Сбербанке

Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

Общие условия ИИС:

  • операции только на российском биржевом рынке,
  • доступен только для граждан РФ,
  • договор заключается на срок от 3-х лет,
  • каждый гражданин может вести только один счет,
  • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
  • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
  • невозможно частичное снятие вложенных денег,
  • денежная валюта – только рубли,
  • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
  • досрочное расторжение договора возможно.

Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

  1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
  2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
  3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
  4. Два типа налогового вычета.
  5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
  6. Компетентные сотрудники службы поддержки.
  1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
  2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

Личный кабинет ИИС Сбербанк

Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

Условия брокерского обслуживания Индивидуального Инвестиционного Счета в Сбербанке

Продолжаем рассмотрение условий ИИС у крупнейших брокеров. Сегодня изучим условия брокерского обслуживания индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке. Об общих свойствах индивидуальных инвестиционных счетов мы рассказывали в материале Что такое ИИС.

Сбербанк – крупнейший профессиональный участник рынка ценных бумаг по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Согласно данным Московской биржи на 1 марта 2020 г. в ПАО «Сбербанк» зарегистрировано более 940 тысяч ИИС с брокерским обслуживанием. Лидирует холдинг и по количеству индивидуальных инвестиционных счетов на доверительном управлении. УК «Сбербанк – Управление активами» обслуживает более 162 тысяч ИИС.

Открытие счета

В офисах кредитного учреждения можно подписать бумаги сразу по двум учетным записям.
Список представляемых документов:

  • заявление инвестора в двух экземплярах, с пометкой о присоединении к Договору на брокерское обслуживание, Депозитарному договору (если планируются операции в фондовой секции Московской биржи), Договору на брокерское обслуживание с использованием индивидуального инвестиционного счета.
  • анкета инвестора по форме банка;
  • паспорт;
  • ИНН.

Анкету можно скачать с сайта Сбербанка или заполнить вместе с менеджером в отделении банка.

Порядок действий:

  1. На главной странице Личного кабинета в главном меню, выбрать раздел «Прочее», затем подраздел «Брокерское обслуживание».
  2. После выбора индивидуального инвестиционного сервис предложит оформить анкету и заявление на открытие счета. Заполнить и отправить документы в кредитное учреждение.
  3. При согласии банка открыть ИИС на электронную почту клиента придут два подтверждающих документа, – извещения об условиях предоставления услуг по брокерскому счету и индивидуальному инвестиционному, с идентификаторами учетных записей.
  4. В течение нескольких дней брокерский и инвестсчет появятся в личном кабинете. Номера счетов состоят из 5 символов и отличаются друг от друга первым знаком. У ИИС первый символ счета – «S», у брокерского счета – «4». Учетные записи появляются в разное время, поэтому следует внимательно отнестись к переводу средств. Первым открывается брокерский счет, инвестиционный немного позднее.
  5. На телефон пользователя будут отправлены sms с логином и паролем для торгового терминала Quik. Quik – самая популярная платформа для онлайн-торговли на биржевых площадках. Ее используют все российские банки.
  6. После получения подтверждения об открытии ИИС можно начинать торговлю. Завести деньги на инвестсчет легко с помощью Сбербанк онлайн. Операция ничем не отличается от других переводов между своими счетами. Нужно только выбрать ИИС в качестве счета-получателя денег.

Условия договора

Заключение договоров в Сбербанке осуществляется в виде присоединения к условиям оказания услуг (ст. 428 ГК РФ). Для открытия ИИС клиент направляет в банк заявление установленной формы о намерении заключить Договор на брокерское обслуживание с использованием индивидуального инвестиционного счета и Анкету Инвестора.

Договор считается заключенным с момента регистрации банком заявления о присоединении и присвоения ему регистрационного номера. Сбербанк может отказать в открытии брокерских счетов и ИИС клиентам, которые не удовлетворяют требованиям банка по каким-либо критериям.

В заявлении клиент должен указать секции, в которых планирует совершать операции:

  • фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ);
  • валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ);
  • срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ).

Срочные сделки разрешены, если клиент пользуется интернет-трейдингом. Квалифицированные инвесторы дополнительно могут получить доступ к внебиржевым сделкам (ТС ОТС). Изменить список торговых систем можно в любое время подачей нового заявления.

Банк регистрирует инвесторов на указанных площадках и открывает торговые счета. Инвесторам, планирующим совершать сделки на фондовой площадке МБ или на внебиржевом рынке, банк открывает счета депо в депозитарии для хранения бумаг. Если клиент решил торговать только на срочном или валютном рынках, депо-счета не нужны.

Для проведения торговых операций в интернете нужно скачать торговую платформу Quik. Пользователь может настроить программу в соответствии со своими запросами. Однако для полноценной работы с терминалом потребуется изучить мануал. У торгового терминала есть веб-приложение webQUIK и программы под iOS iQUIK и под Android QUIK Android X.

Читать еще:  Как оплатить через Сбербанк Онлайн квартплату: инструкция

Банк разработал собственную платформу для интернет-трейдинга – «Сбербанк Инвестор», а также мобильную версию программы. У приложений более простой интерфейс и ограниченный набор инструментов. Однако для начинающего инвестора функций достаточно.

Поручения на совершение транзакций можно передавать по телефону. Аутентификация клиента в телефонных переговорах происходит с помощью Кодовой таблицы, бесплатно выдаваемой банком. Передача поручений по телефону платная после превышения лимита поданных заявок.

Условия предоставления брокерских услуг с использованием ИИС:

  1. Зачисление денег производится с банковского или брокерского счета инвестора. Перечисления от третьих лиц запрещены.
  2. Сумма вложений в течение календарного года не может превышать 1 млн рублей;
  3. Ценные бумаги и валюта могут быть зачислены только в случае перевода ИИС от другого брокера.
  4. Вывод активов допускается при закрытии ИИС или перевода счета другому брокеру.
  5. Финансовый результат и налоговая база по инвестиционному счету определяется отдельно от других брокерских операций.
  6. Налог по сделкам на ИИС рассчитывается только при расторжении Договора.
  7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2,3 ст. 219.1 Налогового кодекса.

На инвестора накладывается обязанность в 5-дневный срок информировать брокера об открытии другого ИИС.

Клиент может закрыть ИИС в любой момент, уведомив Сбербанк, не позднее чем за 3 дня до расторжения договора.

Финансовые инструменты

В Сбербанке инвесторам с ИИС доступны следующие финансовые инструменты:

  • акции российских компаний;
  • государственные и корпоративные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • ETF (биржевые инвестиционные фонды);
  • иностранные валюты;
  • фьючерсы и опционы.

Акции

Среди акций наивысшая ликвидность у «голубых фишек» – бумаг, выпущенных 15 крупнейшими предприятиями, которые используются для расчета одного из главных индексов биржи:

  • промышленные гиганты – Роснефть, Газпром, Норильский никель, Сургутнефтегаз, Лукойл, Татнефть, АЛРОСА, НОВАТЭК, Северсталь;
  • системообразующие банки – ВТБ, Сбербанк;
  • интернет портал – Яндекс;
  • оператор связи – МТС;
  • торговые сети – Магнит, X5 Retail Group.

Объем торгов акциями этой группы составляет около 85% сделок на фондовой площадке. По надежности они уступают только государственным бумагам. Однако возможность наложения санкций повышает риски инвестора.

Облигации

Облигации федерального займа (ОФЗ) – привлекательный инструмент инвестирования для российских граждан. Высокая надежность бумаг и гарантированный доход являются хорошей альтернативой банковским депозитам. Поэтому, несмотря на невысокую доходность для биржевого рынка, ОФЗ прекрасно подходят для долгосрочного инвестирования.

Инвестиционные облигации Сбербанка – продукт, активно продвигаемый брокером. Доходность по бумагам зависит от цены базового актива – американских депозитарных расписок, акций зарубежных компаний, корзины металлов. Купонный доход выплачивается при положительной динамике курса, и накапливается, при снижении цены.

Валюты

Через ИИС можно торговать следующими валютами на валютной площадке МБ:

  • евро;
  • доллар США;
  • российский рубль;
  • фунт стерлингов
  • юань;
  • гонконгский доллар;
  • белорусский рубль;
  • казахстанский тенге.

Производные инструменты

Фьючерсы и опционы – это производные финансовые инструменты. Риски по ним высоки. Инвесторам-новичкам лучше избегать сделок на срочном рынке.

Для квалифицированных инвесторов, имеющих доступ к внебиржевому рынку ОТС, разрешены сделки с еврооблигациями и акциями иностранных компаний.

Тарифы Сбербанка

В рамках брокерского обслуживания инвестсчетов Сбербанк предлагает 2 тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный». По Инвестиционному тарифному плану клиент получает дополнительную информационную поддержку от аналитиков брокера:

    бесплатную подписку на обзоры аналитической команды Сбербанка (инвестиционный дайджест);

Источник: www.sberbank.ru
модельные портфели Сбербанка, которые можно использовать при инвестировании.

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

  • срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
  • валюта счета рубли России;
  • доступен новым и существующим клиентам;
  • снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
  • максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
  • одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
  • самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/п Тип счета Описание условий
1 Тип А. С вычетом на вносимые платежи В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата.
Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат.
При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2 Тип В. С вычетом на полученные доходы Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования.
После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода.
При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

  1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

  1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
  2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/п Название Доходность Уровень риска
1 Консервативный 12,3 Минимальный
2 Сбалансированный 14,2 Средний
3 Агрессивный 16,5 Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

  • возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
  • проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
  • продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

  • пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
  • получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
  • установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
  • проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

  • высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
  • блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
  • оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

  • клиент покупает ценные бумаги;
  • продает их при изменении рыночной стоимости;
  • покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/п Наименование ценной бумаги Описание Характеристики
1 Акции российских организаций Дает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов. Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2 Акции зарубежных организаций Покупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке. Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple, Facebook, Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров.
3 Облигации Ценные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период. Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции.
4 ETF. Биржевые инвестиционные фонды Отраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня. Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью.
5 Фьючерсы и опционы По фьючерсному соглашению поставщик обязуется доставить товар, а покупатель оплатить по оговоренной заранее стоимости.
Опционный контакт – обязательство продать или выкупить ценную бумагу или актив по фиксированной цене в указанный период.
Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива.
6 Еврооблигации Выпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах. Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

  1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
  2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
  3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
  4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета

Для возврата вычета по Типу А клиенты предоставляют в налоговые органы:

  • декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
  • справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
  • квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
  • заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.

Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.

Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.

Что такое и как работает индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

С 1 января 2015 года Сбербанк предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет, который обеспечивает хорошую доходность и прибыль. По сути это депозитарный вклад на брокерский счет, доход с которого можно получить в виде налогового вычета, а также в виде процентов в результате грамотного управления денежными средствами. Доходность таких вкладов может достигать до 20% в год.

Цель программы – повысить финансовую грамотность населения, обратив их внимание на работу фондовых рынков.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить налоговый вычет либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000 рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5% прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15 000 рублей минус налог 13%, итого 13 050 + 39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими денежными средствами по своему усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120 000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Как видно из вышеописанных примеров, выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата), с которого они платят налог 13%.

Условия для открытия ИИС

  1. Индивидуальный инвестиционный счет может открыть только физическое лицо;
  2. ИИС в Сбербанке может открыть только гражданин Российской Федерации (вопрос возможности открытия ИИС иностранцам в нашем государстве обсуждается);
  3. Одно физическое лицо может открыть только один инвестиционный счет;
  4. Вносить на ИИС можно только денежные средства;
  5. Счет пополняемый. Но частичное снятие средств не предусмотрено.
  6. Максимальная сума инвестирования – 400 000 рублей в год. Данный пункт делает непривлекательным предлагаемый инструмент для крупных инвесторов, поэтому вопрос об увеличении лимита обсуждается;
  7. Открыть ИИС может как новый, так и ранее действующий клиент, которым был ранее заключен договор на брокерское обслуживание;
  8. Минимальный срок инвестирования – 3 года (отсчет ведется от даты заключения договора), максимальный срок инвестирования – 5 лет на данный момент. Этот пункт подразумевает, что заключить договор можно сейчас, а денежные средства можно внести позже. Главное, сделать это до 31 декабря текущего года. Минимальный срок действия счета истечет в день заключения договора через три года. Сроки в три – пять лет являются не совсем целесообразными с точки зрения долгосрочного инвестирования, поэтому вопрос об увеличении сроков до 10 – 15 лет также находится на рассмотрении;
  9. Услуги управляющей компании оплачиваются с иного депозитного счета, но не с ИИС. Поэтому в большинстве случаев потребуется открытие дополнительного депозитного счета.
  10. Тип налогового вычета для ИИС нужно выбрать до внесения денежных средств. Изменить решение о выбранном типе налогового вычета в будущем нельзя.
  11. Комбинирование двух видов вычета невозможно.
  12. В случае досрочного закрытия счета все налоговые льготы снимаются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета

  • Возможность инвестирования средств даже для людей, не разбирающихся в принципах работы фондовых бирж;
  • Возможность получения большей прибыли, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке;
  • Сумма для инвестирования доступна даже для начинающих инвесторов;
  • Предоставление налоговых льгот;
  • Отличная возможность для начинающих инвесторов разобраться в фондовом рынке, изучить и получить свой первый опыт в инвестировании капитала.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

  • ИИС – это все-таки рискованный вариант инвестиций. Здесь нет никаких государственных гарантий;
  • Данный инструмент инвестирования наиболее целесообразно использовать в периоды экономического подъема;
  • Бывают сложности с определением типа вычета, который желает получить владелец ИИС, так как это необходимо сделать сразу, перед передачей денежных средств в управляющую компанию;
  • Честность отчетов управляющей компании довольно сложно отследить. Доходность – это изменчивая и непостоянная величина, и компания, получив большую прибыль, может подать декларацию лишь на ее малую часть.

Что выбрать: первый или второй тип налоговой льготы на ИИС?

Налоговый вычет на сумму взносов выгодно выбрать людям, которые имеют официальный ежемесячный доход не менее 35 – 40 тысяч рублей.

Например, если ваш официальный доход 20 000 рублей, то за год с него будет уплачено 31 200 рублей налогов. И даже в случае инвестирования 400 000 рублей вы сможете вернуть лишь эту сумму, а не 52 000 рублей. Поэтому данный вид ИИС недоступен для людей с официально неподтвержденными доходами и пенсионеров.

Второй вид налоговой льготы ИИС будет идеален для людей, грамотно ведущих инвестиционную политику и способных получить весьма большую доходность на свои вложения.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)

ИИС с вычетом на доходы (второй тип)

Вносить на счет можно только денежные средства.

Максимальный размер взноса на ИИС – не более 400 тыс. руб.
(в течение календарного года).

Нет налога в течение срока действия ИИС – налоговая база определяется за весь период в момент закрытия счета. В случае закрытия ИИС раньше, чем через три года, право на льготу теряется.

Для получения вычета необходимо наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде

Наличие доходов, облагаемых по ставке 13%, не является обязательным

На сумму взноса ежегодно предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)

На взносы вычет не предоставляется

Налоговая ставка при закрытии счета – 13%

При закрытии счета доход освобождается от налога

Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС.

Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Средствами на ИИС можно управлять самостоятельно, покупая и продавая различные акции, облигации и другие ценные бумаги на бирже. В данном случае Сбербанк России предоставляет лишь брокерские услуги, то есть площадку для торгов.

Также управление средствами на ИИС можно передать доверительной управляющей компании, которая будет инвестировать их по своему усмотрению. То есть клиентом открывается счет в Сбербанке, после чего средства передаются в управление выбранной компании.

Для открытия ИИС в Сбербанке необходимо обратиться в отделение, где предоставляется такая услуга, то есть можно открыть брокерский счет. Можно позвонить на горячую линию службы поддержки клиентов и уточнить список филиалов в вашем городе.

После этого нужно будет записаться на прием, так как очередь расписана на несколько дней вперед. Узнать, примут ли вас, и когда, и какие документы нужны, и в случае необходимости записаться на прием вы можете, позвонив в один из филиалов, который вам подсказали в вашем городе операторы горячей линии.

Если вы явились в отделение Сбербанка без звонка, можно открыть обычный депозитный счет, который понадобится для открытия инвестиционного счета. Для процедуры открытия счета понадобится паспорт.

После оформления счета, перед его пополнением на определенную сумму, нужно выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими средствами с целью получения прибыли. Это понадобится в том случае, если вы сами не разбираетесь в работе фондового рынка. За работу управляющей компании придется заплатить определенную комиссию и понести некоторые дополнительные издержки.

Как получить налоговый вычет первого типа

Напомним, что выбрать такой тип счета будет выгодно людям, которые имеют официально подтвержденный доход.

Для получения налогового вычета на взносы нужно обратиться в налоговую инспекцию со следующими документами:

  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Ее необходимо подать по завершению года (налогового срока) до 30 апреля следующего года.
  • документы, официально подтверждающие ваш доход, с которого исправно уплачивался налог в размере 13% в течение года (чаще всего это справка с места работы по форме 2-НДФЛ);
  • документы, подтверждающие ваш вклад на ИИС;
  • заявление установленного образца о возврате налогового вычета на сумму взноса. В данном заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты вашего счета для получения налогового возврата.

Как получить налоговый вычет второго типа

Чтобы освободить от налогообложения полученную прибыль, необходимо вашему брокеру предоставить справку из налоговой инспекции о том, что вы не получали никаких налоговых вычетов на свои взносы в течение всего периода. В таком случае, брокер не будет взимать положенные 13% подоходного налога с вашей прибыли.

Если ИИС был закрыт раньше допустимого срока, то есть ранее 3-х лет, то с прибыли при закрытии будет вычтено 13% налогов.

Таким образом, ИИС в целом созданы для повышения финансовой грамотности населения, что позволило бы поднять рынок инвестиций и улучшить работу фондовых рынков, что привело бы к росту экономики в целом. Если граждане будут учиться инвестировать свои средства и разбираться в работе фондового рынка, вместо того, чтобы хранить свои сбережения «под подушкой» или в банке под незначительные проценты, и те съедаемые инфляций, то деньги будут находиться в обороте, и экономика получила бы более быстрое развитие.

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получить двойную выгоду. Во-первых, доход в виде налоговой льготы. Во-вторых, прибыль от операций торгов на фондовой бирже. В любом случае предполагается большая доходность, чем при оформлении обычного депозитного вклада в банке. Максимальная сумма инвестиций на данный момент составляет 400 000 рублей в год, минимальный срок – на три года, максимальный – на 5 лет. Несовершенство предлагаемого инструмента отметили многие клиенты банка, потому вопросы пересмотра лимита суммы инвестирования и его сроков решаются.

Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями. Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия. Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Содержание статьи

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%. Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Сбора и подачи документов.
    Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации.
    При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
  3. Подписание договора.
    Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Пополнение счета.
    Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

  1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
    • ожидание окончания года;
    • получение выписки по счету у посредника;
    • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
    • заполнение декларации о доходах;
    • оформление заявки на получение налоговых льгот;
    • отправка пакета документов в налоговую службу.
      Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
  2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
    • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
    • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
    • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
    • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Тип А (на взнос) Тип Б (на прибыль)
Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

ИИС Сбербанк, тонкости и первый опыт

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

О своем опыте работы с брокером Сбербанк я вам и расскажу.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.

С одной стороны я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования. В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме. Но у них класс мероприятий заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее время я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

Начало

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

  • Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
  • Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2015 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
  • Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
  • Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
  • Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент – 5 лет.
  • Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.

Что обсуждается и планируется добавить.

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

  • Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
  • Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
  • Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
  • Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
  • Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке.

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

  • Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
  • Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
  • Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).

Что, как у тебя?

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет. Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

Я хочу, что делать?

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

  • Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
  • Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока). А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
  • Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют, стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

У этой статьи есть продолжение.

Итого

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент. Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector