Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий способ уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный способ не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это основное требование для выдачи займа на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Продолжительность работы учитывается также как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какими кредитными программами можно воспользоваться?

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления займа. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотечный займ для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут меняться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Условия банка

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, банк предоставляет кредит на более жестких основаниях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотечного займа индивидуальным предпринимателям не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с официального сайта кредитной организации.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Ежегодный рост предпринимательства в России, хотя и имеет поддержку и ряд льгот для бизнесменов со стороны государственных структур, все же при приобретении недвижимого имущества в кредит ставит в сложное положение представителей как малого, так и среднего бизнеса.

Читать еще:  Какие банки дают кредит пенсионерам до 70 лет

Ипотека для ИП в Сбербанке требует наличия подтверждающих официальный доход документов, в то время как физическому лицу достаточно предоставить справку по установленной форме, чтобы получить кредит. ИП не в состоянии предоставить такого рода документ, а это увеличивает риски банка.

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

На принятие решения со стороны финансовой организации оказывают прямое влияние следующие факторы:

  • основное условие, чтобы кредит для ИП в Сбербанке был одобрен, это срок ведения бизнеса не меньше года;
  • стабильный доход, а не временный заработок;
  • система налоговой отчетности (ипотека ИП в Сбербанке скорее будет одобрена бизнесмену с общим типом уплаты, чем с упрощенным, т.к. благодаря сумме отчислений можно определить прибыль, получаемую предпринимателем ежемесячно);
  • кредитная история, отражающая благонадежность и отсутствие задержек по срокам погашения других займов;
  • оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в последующем будет требовать внесения первичного взноса ниже на 5%, чем в первый раз.

Независимо от цели покупки недвижимости (личная или коммерческая), заявка ипотечного кредитования рассматривается в индивидуальном порядке. На основании полученных от предпринимателя документов будут проанализированы возможные риски, а затем предложена процентная ставка и условия сотрудничества.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?

Сбербанк ипотека для ИП предоставляется по следующим программам:

  1. Ипотека, которую дают с целью покупки жилья, предоставляется от 15% с максимально возможной суммой до 5 млн рублей при условии внесения первоначального взноса в размере 25% стоимости все объекта.
  2. По 2 документам кредит будет одобрен при условии повышенной процентной ставки с предоставлением малого срока кредитования и внесении большого первоначального взноса. Этот вариант подойдет для тех, кто не может официально подтвердить необходимый уровень дохода.
  3. Третий вариант предусматривает предоставление кредита для ИП в Сбербанке в случае приобретения недвижимости под коммерческие цели. Минимальный взнос в таком случае должен быть не менее 25% стоимости недвижимого имущества с процентной ставкой от 11,5%. Приобретенный объект выступает в качестве залога либо требуется поручитель.

Ввиду этого при работе с бизнесменами Сбербанк имеет более жесткие критерии отбора по сравнению с частными лицами. Чтобы банк мог рассмотреть заявку на ипотечное кредитование, и принять решение давать кредит или нет, ИП должен предоставить следующие документы:

  1. Паспорт, временную или постоянную регистрацию.
  2. Выписку из ЕГРН.
  3. Двухгодичный отчет, подтверждающий уплату налогов по общей схеме, годовой — по упрощенной.
  4. Патент, лицензию либо другие бумаги, разрешающие ведение деятельности на территории РФ.
  5. Правоустанавливающие документы на имущество, находящееся в залоге.

Несмотря на сложности и жесткие критерии отбора при рассмотрении возможности предоставления ипотеки для индивидуальных предпринимателей, банк обладает большим количеством предложений и выгодных программ. Основное условие — наличие инструментов для убеждения финансового учреждения в надежности и платежеспособности клиента.

Стандартный пакет для ИП в Сбербанке могут подкрепить декларации о доходах или внутренняя документация. При необходимости банк самостоятельно запросит недостающие документы у клиента.

Поэтому нужно учитывать детали сделки, иметь чистую кредитную историю, а также предоставить все требуемые бумаги, доказывающие наличие постоянного дохода. Такая подготовка увеличит шансы получить одобрение по ипотеке, а также даст возможность клиенту заключить кредитный договор на выгодных для него условиях.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы и отзывы

В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе «Экспресс-ипотека». Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка — 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».

Курдикова Софья:

«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2019 год и требования к заемщикам.

Читать еще:  Чем отличается ссуда от кредита в банке

Процентная ставка на ипотеку для ИП

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Лицензия на ведение деятельности;
  • Отчет о налогах:
    • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    • Для НДФЛ за последний отчетный период;
  • Отчет по НДФЛ;
  • Выписка о государственной регистрации;
  • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
  • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

  • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
  • Предприятие — резидент РФ;
  • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
  • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

  • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
  • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
  • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Паспорт;
  3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  5. Финансовую отчетность;
  6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  8. Справку об остатке долга;
  9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

  1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
    1. Пошаговые действия
  2. Правила предоставления ипотеки для ИП
  3. Условия ипотеки для ИП
  4. Какие банки дают ипотеку ИП?
    1. Сбербанк
    2. Альфа Банк
  5. Какой банк выбрать?
  6. Как взять ипотеку для ИП?
    1. Что потребуется?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Читать еще:  Кредит в Сбербанке для пенсионеров: условия

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2019 год и требования к заемщикам.

Процентная ставка на ипотеку для ИП

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Лицензия на ведение деятельности;
  • Отчет о налогах:
    • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    • Для НДФЛ за последний отчетный период;
  • Отчет по НДФЛ;
  • Выписка о государственной регистрации;
  • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
  • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

  • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
  • Предприятие — резидент РФ;
  • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
  • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

  • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
  • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
  • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Паспорт;
  3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  5. Финансовую отчетность;
  6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  8. Справку об остатке долга;
  9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector