Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры

Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Покупка жилья на вторичном рынке Подробнее
Ипотечный кредит Покупка дома с земельным участком Подробнее
Ипотечный кредит Коммерческая недвижимость на первоначальном рынке Подробнее
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Подробнее
Ипотечный кредит Недвижимость на вторичном рынке (с закладной) Подробнее
Ипотечный кредит Коммерческая недвижимость на вторичном рынке Подробнее
Ипотечный кредит Новостройка

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека на вторичном рынке Без ограничений

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Где получить ипотеку Совкомбанка в России

Название Адрес Время работы
Банкомат Совкомбанк г. Калининград, ул. Ульяны Громовой, д. 13 Б
Доступен в режиме работы места установки
Мини-офис № 117 Совкомбанк г. Калининград, ул. Ульяны Громовой, д. 13 Б Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 перерыв: 13:00—14:00
Кредитно-кассовый офис «Калининградский № 2» Совкомбанк г. Калининград, просп. Ленинский, д. 103—109 пн.—пт.: 09:00—19:00 касса: пн.—пт.: 09:00—19:00 перерыв: 13:00—14:00
Банкомат Совкомбанк г. Калининград, просп. Ленинский, д. 103—109 Доступен в режиме работы места установки
Мини-офис № 193 Совкомбанк г. Псков, ул. Советская, д. 9 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00

Взять ипотеку пенсионерам в Совкомбанке

С развитием банковской сферы появилась возможность брать кредиты даже у пенсионеров. Если вначале можно было получить только небольшой потребительский кредит, то сейчас доступны программы ипотеки для пенсионеров в Совкомбанке, которые предполагают льготные условия.

Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке на покупку квартиры или частного дома доступна как работающим, так и неработающим пенсионерам на таких условиях:

  • под 4.9 – 0 процентов;
  • на сумму от 300000 до 300000000 рублей;
  • уменьшение размера первого взноса (можно найти некоторые предложения без первоначального взноса).

В Совкомбанке ипотека пенсионерам в 2020 году по возрасту предполагает только одно ограничение: полностью выплатить кредит надо до 75 лет. Приветствуется наличие залога и поручителей. На этой странице специальный калькулятор поможет быстро подобрать лучший вариант пенсионной ипотеки Совкомбанка.

Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке в Балашихе

Расчет расходов на ипотеку в Совкомбанке

  • Первоначальный взнос от 30%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 30%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 40%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 30%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотеки в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Готовые решения по ипотеке в Совкомбанке

Отзывы об ипотеке в Совкомбанке

Довольна обслуживанием банка. Сотрудники всегда всё подскажут, объяснят.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Выбирали с женой банк для ипотеки, рассматривали многие варианты. Остановились на этом банке. Неплохая организация, с обслуживанием у них вообще все в порядке.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 18 июня 2020 09:32

Благодарим, что нашли время оставить свой отзыв. Положительный отклик Клиента Банка – лучший стимул для дальнейшей работы, для улучшении качества клиентского сервиса! С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк»

Признаюсь честно, что изначально обратились с супругом за ипотечным кредитованием в другой банк, где нам отказали по причине того, что после оплаты ежемесячного платежа у нас не хватало 370 рублей до прожиточного Читать далее.

Отзыв полезен? Да 3 / Нет 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 18 июня 2020 09:33

Благодарим, что нашли время оставить свой отзыв. Положительный отклик Клиента Банка – лучший стимул для дальнейшей работы, для улучшении качества клиентского сервиса! С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк»

Ипотечные кредиты

Все расчеты являются предварительными и могут отличаться от фактически полученных

Типы объектов недвижимости

Специальные предложения

Снижение процентной ставки

Ничего не нашлось, пожалуйста, попробуйте указать другие параметры, например, увеличить размер первоначального взноса

Другие предложения

Общая информация об ипотечном кредите

ШАГ 1 – Одобрение заемщика

  • Заполните простую форму заявки на получение кредита на сайте Банка.
  • С Вами свяжется сотрудник для консультации и подбора лучшей программы кредитования, а также направит список документов, необходимый для рассмотрения ипотечной заявки.
  • Документы, необходимые для рассмотрении заявки, Вы сможете направить по электронной почте специалисту Банка или предоставить самостоятельно в любое отделение.
  • Банк проинформирует Вас о результатах.

ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

  • Выберите объект недвижимости из базы аккредитованных банком новостроек или на вторичном рынке.
  • Ваш Персональный ипотечный менеджер расскажет какие документы необходимо предоставить для согласования Объекта недвижимости.

ШАГ 3 – Подготовка к сделке

  • Ваш Персональный ипотечный менеджер согласует с Вами дату и время проведения сделки, а также параметры страхования.

ШАГ 4 – Проведение сделки

  • Подписание кредитной документации и оформление страхования.
  • Осуществление расчетов по сделке.

Валюта, в которой предоставляется кредит
Российский рубль (RUB)

Сумма кредита
От 300 000 до 30 000 000 рублей

Срок кредитования
От 3 до 30 лет

Порядок погашения кредита
Аннуитетные (равные ежемесячные) платежи
Нет ограничений на досрочное погашение

Обеспечение по кредиту
Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Недвижимость находится в залоге у Банка до полного погашения кредита Заемщиком. После погашения кредита Банк предоставляет документы, подтверждающие погашение, после чего залог снимается.

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

– Лояльные требования к стажу заемщика: 3 месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – 1 год; для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей срок ведения бизнеса – от 12 месяцев

– Рассмотрение клиентов в возрасте от 20 до 85*

– Лояльное рассмотрение собственников бизнеса и ИП

– Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

– Широкая линейка кредитуемых объектов недвижимости: квартиры, квартиры в таунхаусах, апартаменты, коммерческая недвижимость, дома с земельными участками, земельные участки

– Лояльное отношение к перепланировкам

Принимаем отчет об оценке, подготовленный любой оценочной компанией, ведущей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством (возможно рассмотрение без отчета об оценке – подробности у персонального ипотечного менеджера)

– Работаем с формами приобретения: ДДУ, ПДКП, ДУПТ, ЖСК, рассрочка

– Уникальные программы снижения процентной ставки: «Гарантия отличной ставки», «Снижение процентной ставки»

– Возможность подтверждения дохода по справке из ПФР без надбавки к ставке

– Возможность включения страхования в сумму кредита

– Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

– Электронная регистрация – подача документов на государственную регистрацию в отделении банка

*85 лет – возраст на момент окончания кредита.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам на самых выгодных условиях?

Многие банки вполне лояльно относятся к заемщикам-пенсионерам. Единственное требование, которое к ним предъявляют – погашение кредита до 65-85 лет.

Если заемщик берет в кредит небольшую сумму или имеет крупную пенсию, то выполнить его вполне реально.

Далее расскажем, в каких финансовых организациях можно взять денежные средства на жилье, что для этого нужно и по какому принципу нужно выбирать ипотечную программу.

Есть ли организации, дающие займы пожилым людям?

Ни один банк не запрещает брать ипотеку пенсионерам. Однако все устанавливают возрастные ограничения для заемщиков: кредит нужно вернуть до наступления 65-75 лет, в некоторых случаях до 85 лет. Это связано с тем, что риски не погашения кредита в преклонном возрасте довольно высокие, а страховку жизни и здоровья покупают далеко не все заемщики. К тому же у пенсионеров доход зачастую ограничен размерами пенсии.

Если учесть, что пенсионный возраст в России для женщин 55 лет, а для мужчин 60 лет, то у пенсионеров-заемщиков есть в запасе довольно много времени для погашения ипотеки.

Где можно взять средства гражданам пенсионного возраста?

Ипотечный кредит пенсионерам готовы выдать все банки-лидеры ипотечного кредитования. Большинство из них требует рассчитаться по кредиту до наступления 64-65 лет. Только в Сбербанке и Россельхозбанке это можно сделать до 75 лет, и то при наличии созаемщиков, а в Совкомбанке – до 85 лет. В Альфабанке ипотеку придется выплатить до 70 лет.

Оформить ипотеку можно в банках:

  • Сбербанк (об условиях ипотеки для пенсионеров от Сбербанка читайте здесь);
  • Уралсибанк;
  • Россельхозбанк (подробно об условиях ипотеки для пенсионеров в этом банке говорится в отдельной статье);
  • Открытие;
  • Дельтакредит;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24 (о том, на каких условиях доступна ипотека для пенсионеров в ВТБ 24, говорится тут);
  • Совкомбанк;
  • Абсолют банк;
  • Тинькофф банк и другие.

При оценке платежеспособности пенсионера учитывается не только размер пенсии, но и дополнительные доходы. Например, это могут быть доходы от сдачи в аренду другой квартиры, проценты от вкладов или прибыль от бизнеса. Если заемщик может подтвердить денежные поступления документами, то никакой проблемы с выдачей кредита не будет.

К доходам пенсионного характера банки относят не только государственную пенсию (по старости, инвалидности, за выслугу лет), но и пенсия НПФ и выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.

Программы и условия ипотечного кредитования

Пенсионерам доступна ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынке (квартир, домов, апартаментов). Приобрести можно любую ликвидную недвижимость без обременений, которая не находится в аварийном фонде и может быть передана в залог банку. К примеру:

    В Совкомбанке, где кредит можно погашать до 85 лет, пенсионерам доступна ипотека по двум документам по ставке от 11,4% годовых, а также остальные ипотечные программы банка (на покупку готового жилья или квартиры в новостройке).

Максимальная сумма кредита, которую может взять пенсионер зависит от уровня его платежеспособности и стоимости недвижимости, но не должна быть более 100 млн. рублей. Первоначальный взнос по ипотеке от 15% стоимости жилья.

  • В Уралсибе, где нужно вернуть деньги до 70 лет, ипотека доступна с первоначальным взносом в 10%. Кредит доступен по ставке от 10,9% годовых. Взять в кредит можно до 50 млн. рублей. Ипотеку можно взять на покупку квартир, таунхаусов, апартаментов.
  • В Газпромбанке погашать заем на покупку жилья на первичном или вторичном рынке можно до 65 лет. Оформить ипотеку можно с первоначальным взносом минимум 10%. Процентные ставки от 9,2% годовых в рублях. Пенсионерам доступны не только стандартные кредиты, но и акционные, с партнерами-застройщиками.
  • В Абсолютбанке ипотеку необходимо выплатить также до 65 лет. У заемщика должен быть первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту от 9,5 до 14,5% годовых в рублях. Купить можно квартиру в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, апартаменты (нежилые помещения), а также жилье на вторичном рынке.
  • В Альфа-банке ипотеку можно выплачивать до 70 лет. В кредит выдают до 50 млн. рублей, но максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности пенсионера. Ставка по ипотеке от 9,29% годовых. Пенсионерам доступны все ипотечные программы, включая ипотеку по двум документам.
  • В качестве подтверждения платежеспособности все банки просят предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии или ежемесячного пожизненного содержания судей из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, например, Судебного департамента субъекта РФ.

    Критерии выбора

    Пенсионерам желательно выбирать банк, который предлагает максимально большой возраст заемщика для возврата кредита. Например, Совкомбнак, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанк, где деньги нужно вернуть до 70-85 лет.

    Критерии выбора банка:

    • низкий первоначальный взнос;
    • низкая кредитная ставка;
    • небольшие штрафы за просрочку;
    • недорогая страховка жизни.

    Для заемщиков преклонного возраста предусмотрена более высокая стоимость страхования жизни. Платеж по страховке, при наличии различных хронических заболеваний, может достигать 2-5% суммы кредита в год. Но не стоит отказываться от страхования жизни и здоровья в надежде сэкономить деньги.

    В случае внезапного заболевания страховщик может взять на себя все расходы по оплате кредита, вплоть до стопроцентного погашения задолженности.

    Лучше выбирать банк, где аккредитованы крупнейшие страховщики, которые смогут предоставить доступный по цене полис. У них должен быть высокий уровень выплат именно по личному страхованию (то есть страховка должна быть реальной защитой, а не фикцией).

    Важное значение имеет также размер неустойки за просроченные платежи. Чем ниже санкции, тем лучше, ведь в преклонном возрасте погашать ипотеку может оказаться довольно сложным делом.

    Идеально, если у пенсионера есть солидная сумма сбережений, крупная ежемесячная пенсия и еще и дополнительные доходы в виде ренты или дивидендов. В этом случае ипотечный кредит не обременит заемщика-пенсионера и может быть выплачен даже с опережением графика.

    Где можно выгоднее взять денежные средства на покупку квартиры?

    Выгодные условия кредитования на покупку квартиры предлагают Сбербанк, Совкомбанк, Альфабанк, Россельхозбанк и многие другие банки. Деньги нужно вернуть до 70-85 лет, что дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту, который при более коротких сроках кредитования может оказаться довольно большим.

    К примеру, взяв кредит в Совкомбанке, женщина-пенсионер может выплачивать его целых 30 лет, то есть также как и молодые заемщики. При сумме кредита в 1,5 млн. рублей по ставке 11,4% годовых платить каждый месяц ей придется по 14,7 тыс. рублей в течение всего срока кредитования.

    Если же сократить срок кредитования до 10 лет, то сумма ежемесячного платежа составит уже 20,8 тыс. рублей (при аннуитетной схеме погашения). Подобные расходы смогут осилить далеко не все пенсионеры-заемщики.

    Банки выдают кредиты, только если ежемесячный платеж по кредиту будет составлять не более 40% совокупного дохода семьи. Поэтому нет смысла обращаться в банки, которые предусматривают короткие сроки кредитования, если у заемщика небольшой размер пенсии.

    Ипотека может обернуться опасной авантюрой для пенсионера с нестабильными доходами. Если размера одной пенсии недостаточно для погашения кредита лучше привлечь работающих созаемщиков (например, взрослых детей) либо уменьшить сумму займа.

    Пенсионеры могут быть ипотечными заемщиками. Более того кредит для них оформляется на тех же условиях, что и для других клиентов банка. Правда, есть одно важное условие – рассчитаться с кредитором нужно до достижения 65-85 лет.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека для пенсионеров в России 2020

    Условия ипотеки для пенсионеров

    — По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

    Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

    — Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

    Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

    Требования банка к заемщикам

    Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

    • наличие российского гражданства;
    • возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);
    • трудоустройство гражданина;
    • прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);
    • размер имеющегося дохода.

    Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если там есть подобная практика. Так, есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент.

    — При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

    Требования банка к недвижимости

    В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

    Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

    • первоначальный взнос не менее 15%;
    • минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
    • размер процентной ставки начинается с 12%;
    • на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

    Как оформить ипотеку для пенсионеров

    Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

    — Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

    Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

    Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

    Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

    При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

    Не забывайте, что каждый банк выставляет свои требования на получение ипотечных программ для пенсионеров, поэтому лучше всего подать сразу несколько заявок в разные кредитные организации и дождаться ответов. Готовьтесь и к обременению — до погашения кредита продать квартиру или подарить ее кому-то будет нельзя.

    К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

    • Сбербанк;
    • ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос – от 5%);
    • Ак Барс банк;
    • СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
    • РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
    • Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
    • Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

    Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.

    Документы

    Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

    • паспорт обратившегося гражданина;
    • ИНН, СНИЛС клиента;
    • заверенная нанимателем копия трудового договора,
    • справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);
    • если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;
    • документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;
    • если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;
    • информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;
    • документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

    Программы

    По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

    По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

    Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

    Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

    Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

    Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

    С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

    Ипотека для пенсионеров

    60 000 000 ₽

    до 30 лет

    от 15%

    Преимущества оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке

    Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

    Досрочное погашение кредита без ограничений и отсутствие комиссий по кредиту

    Возможность подтверждения дохода по форме банка

    Калькулятор ипотеки

    Условия и документы

    Базовые параметры:

    Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

    Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

    Дом с земельных участком/ земельный участок.

    • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
      за исключением случаев:
      при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
      при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
    • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
    • приобретение земельного участка;
      за исключением случаев:
      если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%.

    от 20%

    • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

    от 25%

    • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

    от 30%

    • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

    Срок 1 – 360 месяцев.

    Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽

    • до 60 000 000 ₽ :
      при приобретении квартиры;
      при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования);
      при приобретении апартаментов 1 .
    • 20 000 000 ₽
      в иных случаях.

    Залог приобретаемой недвижимости.

    Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

    Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

    Страхование:

    Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

    Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

    Ключевые партнеры Банка:

    Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.
    Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,55 % до 3 млн. ₽
    • 8,30 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,30 % до 3 млн. ₽
    • 8,05 % от 3 млн. ₽

    Работники бюджетных организаций 2

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,75 % до 3 млн. ₽
    • 8,50 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,50 % до 3 млн. ₽
    • 8,25 % от 3 млн. ₽

    Иные физические лица

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,85 % до 3 млн. ₽
    • 8,60 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,60 % до 3 млн. ₽
    • 8,35 % от 3 млн. ₽

    Новостройка:

    Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

    Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,70 % до 3 млн. ₽
    • 8,45 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,45 % до 3 млн. ₽
    • 8,20 % от 3 млн. ₽

    Работники бюджетных организаций 2

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,90 % до 3 млн. ₽
    • 8,65 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,65 % до 3 млн. ₽
    • 8,40 % от 3 млн. ₽

    Иные физические лица

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 9,00 % до 3 млн. ₽
    • 8,75 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,75 % до 3 млн. ₽
    • 8,50 % от 3 млн. ₽

    Вторичное жилье:

    Приобретение таунхауса с земельным участком.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,70 % до 3 млн. ₽
    • 8,45 % от 3 млн. ₽
    • 8,65 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,40 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,45 % до 3 млн. ₽
    • 8,20 % от 3 млн. ₽
    • 8,40 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,15 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Работники бюджетных организаций 2

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 8,90 % до 3 млн. ₽
    • 8,65 % от 3 млн. ₽
    • 8,85 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,60 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,65 % до 3 млн. ₽
    • 8,40 % от 3 млн. ₽
    • 8,60 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,35 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Иные физические лица

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 9,00 % до 3 млн. ₽
    • 8,75 % от 3 млн. ₽
    • 8,95 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,70 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 8,75 % до 3 млн. ₽
    • 8,50 % от 3 млн. ₽
    • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Жилой дом/земельный участок:

    Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 11,20 % до 3 млн. ₽
    • 10,95 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 10,95 % до 3 млн. ₽
    • 10,70 % от 3 млн. ₽

    Работники бюджетных организаций 2

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 12,45 % до 3 млн. ₽
    • 12,20 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 12,20 % до 3 млн. ₽
    • 11,95 % от 3 млн. ₽

    Иные физические лица

    Первоначальный взнос: до 20%

    • 12,70 % до 3 млн. ₽
    • 12,45 % от 3 млн. ₽

    Первоначальный взнос: свыше 20%

    • 12,45 % до 3 млн. ₽
    • 12,20 % от 3 млн. ₽

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    Читать еще:  Как оплатить Яндекс кошелек через Сбербанк Онлайн: способы пополнения
    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.