Ипотека молодая семья Сбербанк: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека молодая семья Сбербанк: условия

Ипотека для молодой семьи в России 2020

В 2020 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2020 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

    Заключение официального брака.

Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

  • Иметь возможность платить ипотеку.
  • Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

    Требования банка к заемщикам

    Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

    1. У вас нет детей/один ребенок

    Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

      Минимальный возраст 18-21 год.

    Постоянное место работы.

  • Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
  • 2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

    Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2020 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

      Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.

    Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

    Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

    Требования банка к недвижимости

    Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

    Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

    Как оформить ипотеку для молодой семьи

    Программы

    Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

    1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

    — Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

    Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

    Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

    — Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

    2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2020 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 – 8,1% годовых.

    3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.

    Ипотека молодой семье в Сбербанке

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 35 лет

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья Без ограничений

    Только паспорт РФ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Подробнее
    Ипотека плюс материнский капитал Без ограничений

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Подробнее
    Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми Подробнее
    Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья по программе субсидирования Без ограничений

    Только паспорт РФ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Подробнее
    Ипотека по двум документам Без ограничений

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 75 лет

    Подробнее
    Дальневосточная ипотека Подробнее
    Ипотечный кредит Господдержка 2020 Подробнее
    Ипотечный кредит Приобретение готового жилья Без ограничений

    Вид недвижимости: Не важно

    Только паспорт РФ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Ипотека с онлайн-заявкой других банков

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 20 до 75 лет

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Ипотека на вторичном рынке Без ограничений

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 64 года

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 75 лет

    Где получить ипотеку Сбербанка в России

    Название Адрес Время работы
    Банкомат Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Горького, 13
    Доступен в режиме работы места установки
    Банкомат Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 11/13 Доступен в режиме работы места установки
    Банкоматы Сбербанк г. Калининград, просп. Победы, 137 Доступен в режиме работы места установки
    Банкомат Сбербанк г. Калининград, ул. Красносельская, 13/19 Доступен в режиме работы места установки
    Дополнительный офис №8626/01235 Сбербанк г. Калининград, ул. Белинского, 38 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00

    Взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

    Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке – социальный проект, позволяющий приобрести недвижимость по минимальной процентной ставке и с небольшим первоначальным взносом. При выборе наиболее подходящего варианта в рамках этого пакета услуг учитывается и количество детей, возможность помощи со стороны родителей.

    На каких условиях предоставляется ипотечный кредит молодой семье в Сбербанке?

    По условиям кредит подходит на вторичное жилье, на строительство дома. Первоначальный взнос составляет всего 15% для тех, кто имеет несовершеннолетних детей. На 5% этот показатель выше, если малышей еще нет.

    Есть дополнительные льготы в рамках программы ипотека Сбербанка «молодая семья» 2020:

    • При рождении ребенка можно воспользоваться отсрочкой.
    • При досрочном погашении нет комиссии и штрафов.
    • При наличии просрочки субъект должен выплатить неустойку, равную 0,5% от просроченной суммы.

    Ипотека по программе «Молодая семья 2020» Сбербанка доступна гражданам, если возраст одного из супругов не более 35 лет. Обязательное условие – официальная регистрация брака. Воспользоваться предложением могут и родители-одиночки, отвечающие основным требованиям.

    На нашем сайте можете подать онлайн-заявку в Сбербанк для ипотеки молодым. Калькулятор онлайн позволит произвести предварительные подсчеты, которые помогут принять правильное решение.

    Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2020 году

    Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

    • Первоначальный взнос до 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос до 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 25%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 25%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос до 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос до 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 25%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 10%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 20%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 10%
    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    • Первоначальный взнос от 15%

    Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

    К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

    Особенности федеральной программы

    «Обеспечение жильем молодых семей» – это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

    Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

    Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2020 году

    Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

    • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
    • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

    Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

    Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

    Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

    Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

    Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

    Основные особенности акции

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

    Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

    Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Общий платеж, руб. Платеж, руб.
    Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
    От 50% 12,5% 12,75% 13%
    От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
    От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

    Дополнительные льготы для молодых семей

    Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

    1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
    2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
    3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

    Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

    Компенсация по ипотеке молодым семьям

    Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

    Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

    В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

    Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

    Кому могут быть предоставлены льготы

    Ипотека для молодых семей в 2020 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

    • Гражданство РФ.
    • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
    • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
    • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
    • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
    • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

    Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

    Общие требования

    Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

    • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
    • Срок предоставления – до 30 лет.
    • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
    • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
    • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
    • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
    • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
    • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
    • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
    • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
    • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
    • Плата за досрочное погашение – нет.
    • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
    • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
    • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
    • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    • Прописка или регистрация – РФ.

    Необходимые документы

    Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

    1. Анкета-заявление по банковской форме.
    2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
    3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
    4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
    5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
    6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
    7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

    Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

    При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

    Порядок действий

    Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

    1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
    2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
    3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
    4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
    5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
    6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

    Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

    Ипотечный калькулятор

    Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

    • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
    • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
    • Сумма ипотечного кредита в рублях.
    • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
    • Дату выдачи ипотечного кредита.
    • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
    • Основной доход заемщика.
    • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

    На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

    Официальный сайт Сбербанка России

    • Москва
    • Частным клиентам
    • Выгодно для вас
    • Специальные предложения по кредитам
    • Акция для молодых семей
    • Акция для молодой семьи

    Ипотека для молодых семей

    Сумма кредита

    от 300 000 рублей

    Процентная ставка

    от 8,1% в рублях

    Срок кредита

    до 30 лет

    ​Процентные ставки

    Базовая ставка в рамках Акции

    Ставка при условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

    Ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

    Процентные ставки

    Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

    Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

    Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

    • +0,3% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
    • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
    • +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
    • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
    • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

    Процентные ставки «ипотека по двум документам»

    Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

    Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

    Ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

    • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Электронная регистрация сделки

    Что входит в сервис?

    1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
    2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
    3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
    4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
    5. Сопровождение сделки персональным менеджером

    Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

    • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
    • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
    • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
      1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
      (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
      2. Договор купли-продажи

    Полезно знать

    Страхование

    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

    Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

    Условия кредита Молодая семья в Сбербанке

    Зачастую заемщиками по ипотеке становятся молодые семьи, которым необходимо собственное жилье. Несмотря на экономическую нестабильность в стране, спрос на жилищные кредиты не спадает. Для большинства клиентов это единственный способ обзавестись квартирой или домом. Лидером по выдаче ипотеки является Сбербанк, и вот уже много лет он предлагает особые условия кредита Молодая семья.

    Особенности предложения Сбербанка

    Программа предполагает выдачу льготной ссуды для особой категории заемщиков. Специальные условия кредитования заключаются в послаблении выплаты при рождении ребенка и привлечение родителей в качестве участников сделки. Еще одна существенная льгота – возможность внести пониженный первоначальный взнос. Если остальные клиенты Сбербанка должны оплатить своими средствами не менее 20% от стоимости квартиры, то молодые семьи вправе внести лишь 15%.

    Процентная ставка зависит от сопутствующих условий кредитования, но она меньше аналогичных займов. Если вы выбрали квартиру на портале ДомКлик (опция «Витрина»), базовый процент составит 10,2%, в остальных случаях – 10,5%. К этим значениям применяются различные надбавки, которые и формируют итоговую стоимость кредита:

    • +0,2% при внесении первого взноса в размере 15-20% от стоимости жилья.
    • +0,3% для тех, кто не получает доход на карточку Сбербанка.
    • +1% при отказе от финансовой защиты заемщика.

    Важно! Указанные ставки применяются при регистрации права собственности через электронную сделку в Сбербанке.

    Если вы получаете ипотеку по двум документам, начальный процент будет выше – 10,8% при использовании сервиса «Витрина», 11,1% — для остальных клиентов. По программе Молодая семья клиенты могут получить от 300 тысяч рублей. Максимальная величина займа зависит от платежеспособности заемщиков и стоимости квартиры. Срок жилищного кредитования в Сбербанке ограничен 30 годами.

    Льготы совместимые с данной программой

    По льготной ипотечной программе действуют специальные условия. По другим видам кредита они отсутствуют, поэтому при оформлении займа обязательно поинтересуйтесь возможностью включения в Молодую семью. Какие льготы полагаются участникам программы?

    1. В созаемщики можно взять родителей. Это позволит повысить возможную сумму кредита и купить желаемую недвижимость.
    2. Если один из супругов получает зарплату на карту Сбербанка, заемщикам полагается пониженная процентная ставка.
    3. Возможность получить отсрочку выплаты основного долга при рождении ребенка. Если остальным клиентам в этом случае приходится обращаться в банк за реструктуризацией, то у молодых семей такое право прописано в кредитном договоре.

    Отсрочить погашение можно до 3-летнего возраста ребенка. Следует понимать, что «замораживается» только выплата тела кредита, проценты все равно придется вносить согласно графику. При просрочке платежа каждый день будут начисляться пени в размере 0,5% от непогашенной суммы.

    Можно ли получить компенсацию?

    При оформлении ипотеки по программе для молодых семей клиенты могут воспользоваться и другими мерами государственной поддержки, например, использовать жилищные сертификаты. Существует федеральная льгота, покрывающая около 30% от стоимости квартиры, а при наличии детей она может быть увеличена.

    Чтобы воспользоваться льготой, необходимо уточнить состав пакета документов и подать их в управление жилищного фонда своего региона или администрацию.

    Если семья будет признана нуждающейся, в течение 2 недель придет положительный ответ на получение субсидии. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса и не вносить собственные деньги в покупку квартиры. Если ипотека уже оформлена, полученной субсидией можно оплатить часть ее стоимости или полностью закрыть.

    Для кого эта кредитная программа?

    Для получения льготных условий необходимо соответствовать определенным требованиям Сбербанка. Если вы им подходите, кредитный менеджер сам внесет необходимые пункты в условия договора займа. Однако следует заранее уточнить, будет ли действовать программа в вашем случае. Что потребуется для участия:

    • российское гражданство;
    • зарегистрированный брак;
    • возраст от 21 мужа и жены;
    • первый взнос от 15%.

    До какого возраста семья считается молодой? Хотя один из супругов должен быть младше 35 лет. Если вы хотите использовать государственную субсидию, необходимо заявиться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Она действует только для приобретения квартиры на первичном рынке, в новостройке. Для участия в федеральной программе необходимо тщательно подбирать жилье, оно должно соответствовать требованиям, описанным в законе.

    Пакет бумаг

    Для кредитования в Сбербанке необходимо собрать объемный пакет документов. В него входят не только справки от самого заемщика, но и бумаги на приобретаемое жилье. Оно тщательно проверяется и только после этого кредитор сможет выдать деньги. Что необходимо предоставить в банк?

    1. Паспорта заемщиков и поручителей.
    2. Справки о доходах всех участников кредитной сделки.
    3. Копии трудовых книжек с отметками работодателя о трудоустройстве на данный момент.
    4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
    5. Если созаемщиками выступают родители, необходимо подтвердить родство с ними.
    6. Сертификат на получение государственной субсидии. Можно использовать и материнский капитал, тогда потребуется справка об остатке денег на нем и оригинал документа.

    Получение денежных средств происходит после оформления права собственности на заемщиков. С расчетного счета клиента они сразу же перечисляются продавцу квартиры. Недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис необходимо приобретать ежегодно, его стоимость зависит от остатка задолженности по ипотеке.

    Оформляем ипотечную программу

    Чтобы получить кредит для молодых семей по льготной ставке, нужно сначала оценить соответствие условиям программы. После этого соберите документы по списку и предоставьте их в банк на рассмотрение. Проверка кредитной заявки происходит на общих основаниях, оценивается платежеспособность и банковская история клиентов. Ответ будет известен в течение 2-5 дней, после чего можно приступить к поиску подходящего жилья.

    Если квартира соответствует требованиям банка, он ее тоже проверит и вынесет решение в течение пары дней. Затем подписывается ипотечный договор, приобретается полис страхования залога, а деньги переводятся продавцу квартиры.

    Читать еще:  Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector