Ипотека Номос Банка
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека Номос Банка

Ипотека в «Номос Банке» — лучшее решение жилищных проблем

Ипотечные предложения «Номос-Банка»

«Номос-Банк» — далеко не новая коммерческая организация на рынке кредитных услуг. История банка началась еще в 1993 году. Долговое время в сферу интересов компании входили в основном бизнес-структуры, корпоративный сектор, крупные промышленные предприятия. За эти годы банк приобрел серьезную репутацию и существенно расшил список предоставляемых услуг, в том числе и физическим лицам.

«Номос-Банк» сегодня считается одной из самых быстро развивающихся негосударственных финансовых компаний России. Банк входит в программу государственной системы страхования и уверенно держится в десятке лидеров кредитных организаций Восточной Европы.

Особого внимания заслуживает ипотека «Номос-Банка». Спектр программ достаточно широк. Сейчас компания предлагает 6 вариантов приобретения собственных квадратных метров как в строящемся доме, так и уже готовом. Причем льготники, при оформлении заявок на ипотеку, могут рассчитывать на участие в программах господдержки по сниженной кредитной ставке. Кроме этого при условии оплаты первоначального взноса в 20 процентов нет необходимости искать привлекать поручителей.

Преимущества выбора программ именно этого банка

  • Банк предлагает довольно лояльную кредитную ставку. ОТ 11,5 до 14,5 процентов годовых. Общий размер кредита может составлять 30 миллионов рублей.
  • Возможность погашения кредита уже после первого года платежей. Максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Льготная военная ипотека без поручителей.
  • Программы ипотеки с господдержкой.
  • Оперативное рассмотрение пакета документов в течение 3 дней.
  • Есть возможность поучаствовать в программе рефинансирования. Ставки довольно лояльные, 11 процентов.
  • При использовании средств материнского капитала первый взнос 10 процентов.
  • Займы для первоначального взноса под залог. Размер полмиллиона рублей, в рассрочку до 30 лет.
  • Номос-банк разрешает кредитоваться иностранным гражданам, при условии, что они исправно платят налоги.
  • Кредит доступен также физическим лицам, имеющим статус «индивидуальный предприниматель», а также учредителям коммерческих организаций. Правда, только в том случае, если с момента регистрации компании прошло больше двух лет.
  • Возможность дистанционной подачи заявления на ипотеку через личный кабинет.

Банк имеет довольно гибкую систему работы с клиентами, тонкости и нюансы обсуждаются в индивидуальном порядке, нередки случаи, когда банк идет навстречу клиентам, даже если на первоначальном этапе возникли сложности с одобрением заявки.

Важная особенность – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент, который придется платить.

По цели, кредиты разделяются по нескольких правлениям:

  1. Покупка жилья на вторичном рынке.
  2. Приобретение строящегося жилья.
  3. Ипотека под залог имущества.
  4. Программа рефинансирования кредита.
  5. Кредит на покупку дома на земле.
  6. Выдача кредита для первоначального взноса.

Особенности предоставления

Займ на покупку квартиры, традиционно один из самых востребованных на рынке ипотечных услуг. Он предполагает покупку как целой квартиры, так и доли. Первоначальный взнос в «Номос-Банке» составляет десять, а процентная ставка начинаться от 11, 75 годовых.

Точную сумму банк не называет, это зависит от многих факторов, суммы первоначального взноса, принадлежность к той или иной категории граждан, срока, страховки.

30 миллионов рублей – это максимально возможная сумма кредита. Страховка на квартиру присутствует обязательно. В противном случае процент займа будет увеличен.

Кредит на покупку уже сданной новостройки

Банк выдает кредит на покупку уже сданной новостройки либо на этапе ее строительства. Причем важную роль играет степень готовности жилья. Обычно она выше 80 процентов. Снижать этот процент финансовые организации не спешат, исключение составляют те подрядчики, у которых есть договор с банком. Тогда заемщик выигрывает вдвойне – есть большая вероятность, что дом достоят.

Кроме того, заемщику практически всегда в этом случае полагается более выгодный процент. «Номос-Банк» предлагает своим клиентам довольно широкий список аккредитованных застройщиков. Требования в этом случае не отличаются от покупки вторичного жилья, однако, требования к сумме первоначального взноса более жесткие. Они составляют уже не 10, а 20 процентов.

Недвижимость под залог

В этом случае клиенту выдается денежный кредит под залог уже имеющегося жилья. Его сумма рассчитывается не только исходя из дохода семьи. На сумму займа может влиять состояние квартиры, отданной под обременение банку, год ее постройки, этажность дома, износ и многие другие факторы.

Полученные кредитные средства человек может потратить как на покупку готового, строящегося жилья, доли в этом жилье, а также на приобретение участка или строительство дома. Минимальный процент начисляется после подтверждения назначения расходов, обычно это 12-13 процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, в том числе и в стороннем банке. Здесь «Номос-Банк» считается одним из самых передовых. Специалисты не первый год занимаются подобной практикой, хотя это направление считается одним из самых сложных. Банку приходится максимально оперативно изучать предложения конкурентов, чтобы иметь возможность привлечь как можно больше клиентов за меньший процент.

Банк поможет выбрать более щадящую ставку по кредиту, изменить суммы обязательных выплат. Причем сумма договора по рефинансированию не всегда может быть равной остатку по кредиту стороннего банка. Клиент по своему усмотрению может увеличить сумму займа, к примеру, потратить излишек на ремонт. Кстати, процент здесь весьма демократичный – 11,75.

Покупка частного дома с участком

В век душных мегаполисов такой вид ипотеки все чаще обращает на себя внимание россиян. Подобную покупку большинство семей рассматривают как серьезное вложение на многие года. Приобретение непросто дома, а поместья с землей становится рядовой практикой.

В этом случае важно выбрать банк, готовый взять на себя оформление документов на этапе закладки дома и выбора земельного участка. «Номос-Банк» охотно идет на подобные сделки, причем срок кредита таким заемщикам банк рассчитывает индивидуально адекватно его стоимости и ликвидности.

Процент здесь может варьироваться от 12,75. Рассрочка не более 30 лет, при первоначальном взносе 30 процентов.

Займ на первоначальный взнос

Банк предоставляет именно ту сумму, которая необходима для первой обязательной выплаты. Причем покупать дом или квартиру именно в этом банке необязательно.

Залогом выступает любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Проценты здесь банк предлагает весьма демократичные. Минимум – 11,75 годовых.

Кто может иметь право на ипотеку?

  • Трудоустроенные граждане России либо иностранцы, стабильно выплачивающие налоги.
  • Физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, и граждане, являющиеся учредителями в частных коммерческих структурах. Условие одно – предприятие должно работать не менее двух лет.
  • Постоянная или временная прописка на территории России.
  • Граждане, достигшие 18-лет.
  • Непрерывный стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Подходящим под все требования «Номос-Банка» клиентам необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
  • Для мужчин до 27 лет военный билет.
  • Документы об образовании.
  • Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
  • Договор с работодателем о трудоустройстве.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке или его расторжении.
  • Справка о доходах, выданная на месте работы по форме 2-НДФЛ.
  • Пенсионерам для подтверждения дохода необходимо предоставить платежную выписку. Тоже касается и людей, получающих доход, к примеру, от аренды имущества, получающие выплаты иного характера. Однако, чтобы эти выплаты были учтены банком, необходимо подтвердить, что заемщик исправно платил по ним налоги.

Ипотечные программы являются одними из самых востребованными на рынке услуг по кредитованию. Для банка это серьезный плюс, так как такой длинный рубль приносит финансистам немалый доход. С другой стороны, не так много людей могут позволить себе приобрести квартиру самостоятельно, без помощи банка. Партнерство, по сути, выгодно обоим.

Если сравнивать качество и стоимость услуги, предложения «Номос-Банка» одни из самых демократичных на рынке. Кредитная организация иногда закрывает глаза на слегка испорченную кредитную историю, тем самым давая семьям шанс приобрести собственное жилье на долгие годы.

Почему в России выгодно брать ипотеку, как формируется лояльная процентная ставка смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Что нужно знать об ипотеке в Номос банке?

Ипотека позволяет практически любому человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости копить нужную сумму долгие годы. Однако сейчас выбор банков, предлагающих данную услугу, действительно разнообразен, что существенно усложняет выбор для заемщиков. Одной их таких организаций является Номос Банк.

Особенности ипотечного кредитования в Номос Банке

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

А в частности:

  • Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней;
  • Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит;
  • Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
  • Вы можете выбрать любого застройщика.

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

Три дня на рассмотрение заявки

Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.

Отдельный менеджер

Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Покупка жилья в любой области

В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

  • Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
  • Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместись свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
  • В основном проще обслуживать кредит.

Свободный выбор застройщика

В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

  • Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
  • Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Условия ипотеки в Номос Банке

Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.

Читать еще:  Банки-партнеры РосЕвроБанка без комиссии

А условия Номос Банка следующие:

  • Сумма платежа, при аннуитетном типе кредитования, может составлять до 60% от дохода заемщика. Обычно кредиторы не позволяют клиентам делать взносы такого размера, так как в таком случае Вы фактически можете остаться без достаточного количества денег на проживания. Но Номос Банк позволяет Вам решать это самостоятельно;
  • Первый взнос по кредиту – не менее 10% от суммы займа. В силу недоверия к заемщикам, большинство российских банков требует первоначального взноса в крупном размере. Обычно его величина достигает 30-50% от суммы кредита;
  • Максимальная сумма кредита может составлять 30 миллионов рублей, а минимальная – 500 000 рублей. Это связано с тем, что Номос Банк рассчитан на выдачу больших кредитов;
  • Кредит можно оформить в любой удобной для Вас валюте, при том, что большинство российских банков этого не позволяет.

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

  • Юридическое лицо;
  • Физическое лицо;
  • Индивидуальный предприниматель.

Видео по теме:

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

  • Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  • Общий стаж работы не меньше года;
  • На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
  • На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
  • У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

К этим людям относятся представители следующих профессий:

  • Официант или бармен;
  • Телохранитель;
  • Сотрудник незарегистрированной компании;
  • Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

к содержанию ↑

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

  • Удостоверение личности;
  • Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
  • Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
  • Копия трудового договора и трудовой книги;
  • Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
  • Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
  • Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

  • Налоговые декларации фирмы;
  • Отчетность компании за 2 года работы;
  • Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Программы по ипотеке в Номос Банке

Для более четкого понимания того, что Номос Банк может предложить своим потенциальным заемщикам, необходимо изучить и сравнить его различные программы по ипотечному кредитованию.

Ипотека Номос Банка

Получить ипотеку в Номос банке, который присоединился к финансовой группе «Открытие», может каждый желающий, который соответствует минимальным требованиям кредитной организации, имеет официальный доход и продолжительный стаж работы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предлагается несколько кредитных программ на выбор, по каждой из которых действуют определенные условия.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

  1. Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
  2. Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
  3. Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
  4. Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
  5. С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
  6. Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
  7. Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
  8. Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотеку в банке Номос, гражданин должен отвечать некоторым требованиям:

  • минимальный возрастной порог – 23 года. По обычным кредитам установлен максимальный возраст – 65 лет. Пенсионеры могут получить деньги по специальной программе «Пенсионный кредит»;
  • наличие российского гражданства и прописки на территории региона, в котором выдается ипотечный кредит – обязательное условие, при несоблюдении которого деньги не будут выданы;
  • стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. общий стаж не может быть меньше 1 года. В качестве подтверждения предоставляются копии страниц из трудовой книжки;
  • по некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку;
  • по крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Про рефинансирование ипотеки в МТС Банке читайте здесь.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

  1. Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
  2. Свидетельство о рождении.
  3. СНИЛС или ИНН.
  4. Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
  5. Отчет об оценке квартиры, который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
  6. Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
  7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
  8. Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
  9. При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

  • заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
  • ответить на все вопросы кредитного специалиста;
  • предоставить пакет требующихся документов;
  • получить предварительное одобрение ипотеки;
  • заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
  • получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
  • оплатить квартиру;
  • предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму:

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

  1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
  2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
  3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
  4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.
Читать еще:  Чем занимаются банкиры

Недостатки:

  1. Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
  2. За просрочки начисляются штрафы.
  3. Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Вся правда об ипотеке

Ипотека Номос-банка

Квартиру можно покупать и в своем, и в другом регионе (не обязательно там, где подается заявка на ипотечный кредит).

Требования к заемщику

Итак, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Номос-банке?

Ипотечный кредит Номос банка не могут получить заемщики некоторых категорий, банк ведет перечень клиентов, кому он не предоставит кредит (по перечню профессий и рода деятельности компании-работодателя). К ним относятся телохранители, бармены, официанты, сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, если ИП-работодатель – ваш родственник (ну, это логично: по «родственному» можно «нарисовать» любой доход).

Документы

Какие документы надо будет предоставить желающему получить ипотеку в Номос-банке:
– паспорт – это как само собой разумеющееся;
– военный билет для мужчин в возрасте до 27-и лет;
– документы, подтверждающие ваше образование;
– если вы работаете в компании, которая не имеет представительства в сети Интернет, то необходимо предоставить небольшую справку о роде деятельности компании;
– заверенная копия трудовой книжки и трудового договора (а вдруг договор не бессрочный, а срочный);
– свидетельства о браке и рождении детей, при наличии – копия брачного контракта.

Что касается документов, подтверждающих ваш доход, то для его «доказательства» понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Иностранные граждане – налогоплательщики предоставляют
– паспорт иностранного гражданина;
– визу и разрешение на работу на территории РФ;
– вид на жительство на территории РФ или разрешение на временное проживание;
– справку о регистрации по месту фактического проживания.

Ипотечная программа Квартира

Классическая ипотека на приобретение готового жилья в Номос-банке называется ипотечная программа «Квартира». В рамках этой программы кредит даются на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма ограничена 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. В остальных регионах – 15 000 000. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка 11,25 % будет в случае, если первоначальный взнос будет составлять 50 – 80% стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования – 3-7 лет. Максимальная – при сроке кредитования от 16 до 30 лет и первоначальном взносе от 10 до 20%.

Что касается страховок, то в случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 5,50%. В случае отказа от страхования рисков утери права собственности процентная ставка увеличивается на 1,50% (кроме случаев приобретения квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве).

Ипотека на долевое строительство

Номос-банк – один из немногих банков, кто готов давать ипотеку на «долевку» – правда только на те объекты, застройщики которых аккредитованы самим банком (их перечень постоянно актуализируется на сайте банка. Минимальная и максимальная суммы кредитов будут такими же. Процентная ставка также зависит от срока кредита и размера ваших личных денег, направляемых на приобретение будущей квартиры. Минимальная ставка (12,25% – 12,75%) будет при сроке кредита 3-7 лет и первоначальном взносе 50 –80%, максимальная – при сроке 16-30 лет и первоначальном взносе 20-50%. После регистрации нормального договора залога недвижимости ставка будет ниже на 1,25 – 1,5%.

Надбавочки к процентной ставке – такие же как и при стандартной ипотеке: для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, за отсутствие страхования.

Программа Поместье

Также Номос-банк предлагает ипотечный продукт «Поместье» – кредит на приобретение коттеджа и земельного участка в организованном коттеджном поселке. Примечательно, что если в случае с «долевкой» кредит дается только на приобретение недвижимости у «дружественных» банку застройщиков, то в случае с коттеджами можно приобретать в поселках (не понятно только, что с точки зрения банка считается поселком, а что – нет).

Если у вас нет собственных денег на оплату первоначального взноса, Номос-банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос под залог уже имеющейся у вас недвижимости – по сути получается ипотека без первоначального взноса. Условия предоставления ипотечного кредита по этой программе – такие же, как и при обыкновенной ипотеке на приобретение готовой квартиры.

Свободные метры

Есть у Номос-банка и несколько «странный» (с моей точки зрения) кредитный продукт «Свободные метры». В рамках этой программы предлагается взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но только на цели приобретение другой недвижимости или участие в долевом строительстве. При этом обязательно целевое подтверждение использования денежных средств – до этого процентная ставка по кредиту будет на 4% больше, чем при стандартном кредите.

Номос Банк

Условия ипотечных программ

Номос банк предлагает своим клиентам следующие ипотечные программы:

  • на приобретение квартиры;
  • покупка строящегося жилья;
  • приобретение иной недвижимости;
  • рефинансирование имеющегося кредита;
  • заем на первый взнос;
  • кредит на проведение ремонта.

Условия кредитования заёмщиков Номос банка в рамках продуктов на приобретение квартир:

  1. цель – покупка жилплощади на вторичном рынке жилья;
  2. процентная ставка – от 10,9 (зависит от размера первого взноса);
  3. первоначальный взнос – от 10%;
  4. размер ипотечного заёма – от 500 000 до 30 000 000 рублей;
  5. валюта кредита – рубли РФ;

Основные требования к субъекту кредитования:

  • заёмщиком может выступать как гражданин РФ, так и житель одного из иностранных государств, являющийся налогоплательщиком России;
  • обязательно наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • для мужчин обязательно наличие военного билета;
  • стаж: для наёмных работников – от 3 мес., для ИП – от 2 лет;
  • общий срок трудовой деятельности должен превышать 1 год;
  • супруг/супруга заёмщика обязан выступать в качестве созаёмщика, также могут быть привлечены родственники клиента.

Получение ипотечного кредита

Основным и решающим фактором, определяющим принятие банком решения о кредите, является уровень дохода заёмщика. В случае военной ипотеки подтверждением платёжеспособности участника НИС является представление финансовому учреждению свидетельства о членстве в программе.

Однако, если военнослужащие будут оформлять ипотеку в рамках стандартных (гражданских) программ, обязательным условием станет представление банку справки 2НДФЛ, свидетельствующей о размере довольствия военного.

После выбора банка-кредитора следующим шагом является обсуждение основных моментов сделки с кредитными специалистами и направление на рассмотрение заявки на получение ипотеки. Сегодня существует возможность отправки онлайн анкеты, не выходя из дома, уже в течение нескольких часов будет известно предварительное решение о выдаче кредита.

Однако точные цифры будущей сделки могут быть названы только при подписании договора.

Важным условием, определяющим характеристики приобретаемой недвижимости, является размер выдаваемого банком жилищного кредита. Для повышения данного показателя можно привлекать созаёмщиков, чей доход также будет учитываться при расчёте объёма заёмных средств.

В случае военной ипотеки единственным заёмщиком и собственником недвижимости может быть участник НИС.

Далее следует процесс подготовки документации по кредиту, качество и оперативность проведения которого зависит исключительно от самого гражданина. Перечень необходимых бумаг может меняться в зависимости от выбранного банка.

Документы для представления в кредитный отдел Номос банка:

  1. Копии всех страниц паспорта.
  2. Документы об образовании.
  3. Военный билет.
  4. Водительское удостоверение либо справка из психоневрологического и наркологического диспансеров.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт, документы о рождении детей и т.д.
  6. Трудовая книжка, договор.
  7. Военнослужащие представляют справки из части о занимаемой должности.
  8. 2НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Отзывы клиентов

Любой потенциальный заёмщик, решивший приобрести жилую недвижимость в ипотеку, задается вопросом: какой банк выбрать в качестве кредитора? Естественно, что немаловажным фактором являются условия кредитных продуктов, предлагаемых финансовыми учреждениями.

Так, Номос банк реализует программу на покупку жилплощади на вторичном рынке жилья, параметры которой достаточно лояльны по сравнению с предложениями банков-конкурентов.

Однако привлекательные процентные ставки – это далеко не решающий показатель в выборе кредитора. Для клиентов важно отношение сотрудников банка, исполнение кредитными специалистами заявленных параметров и сроков заключения сделки.

Для того, чтобы получить представление о реальной работе банковских учреждений, потенциальные клиенты обращаются к изучению отзывов заёмщиков компании.

К сожалению, мнения клиентов о функционировании Номос банка в основном не очень положительные:

  1. Заёмщики, оформившие ипотеку в данном финансовом учреждении, отмечают в отзывах о наличии больших трудностей, связанных с получением документов или какой-либо необходимой информации от сотрудников банка, становится невозможным добиться законных справок, принадлежащих клиентам.
  2. Граждане свидетельствуют о грубом отношении к заёмщикам банковских служащих, квалификация и профессионализм которых заслуживает самой низкой оценки.
  3. Некоторые физические лица жалуются на неисполнение условий кредитования, указанных в памятках на продукты, а именно завышение заявленных процентных ставок.
  4. Большое число заёмщиков неодобрительно отзываются о сроках рассмотрения кредитных заявок, которые варьируются от пары дней до нескольких месяцев, в результате чего срываются сделки купли-продажи и выходит срок действия подготовленной заёмщиком документации.

Несмотря на большое число недовольных клиентов, встречаются и положительные отзывы о деятельности Номос банка.

Ипотека Номос Банка в Уфе

Взять жилищный займ сегодня не составит труда, ведь множество коммерческих банков предлагает такую услугу, однако, заемщик всегда ищет наиболее выгодные для себя условия и лояльное отношение кредитора. Одним из таких банков является Номос банк. Для того чтобы понять, насколько будет выгодным сотрудничество, стоит рассмотреть более детально, на каких условиях представляется ипотека Номос Банка, требования к заемщикам и прочие особенности сделки.

Особенности ипотечного кредитования

При принятии решения оформить ипотеку большинство заемщиков в первую очередь будут обращать внимание на крупных игроков финансового рынка, к которым относится Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и прочие крупные банки, входящие в десятку лучших финансовых организаций нашей страны. Действительно, здесь наиболее приемлемые для заемщика условия, но при этом и требования весьма серьезные. В отличие от них Номос банк имеет более мягкие требования к заемщику и вполне выгодные условия сотрудничества.

Читать еще:  Как пользоваться банковской ячейкой при продаже квартиры

В первую очередь стоит обратить внимание, почему ипотека Номос Банка в Уфе будет наиболее выгодной. Начнем с того, что все крупные банки требуют первоначальный взнос 30% от суммы приобретаемой недвижимости и выше, здесь Номос банк имеет минимальные требования к первоначальному взносу, всего 10%. Другой нюанс заключается в том, что максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от платежеспособности заемщика, солидарных заемщиков, совокупного дохода семьи, банки предоставляют займ таким образом, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 30% от дохода заемщиков. Номос банк позволяет взять кредит таким образом, чтобы сумма ежемесячного платежа была не более 60% от дохода заемщика. Отсюда следует, что у каждого заемщика в Номос банке получить кредит намного больше шансов.

Обратите внимание, что особенность банка заключается, в частности, в том, что он позволяет за счет заемных средств приобрести недвижимость не только в регионе оформления займа, но и в других в субъектах РФ, в любом случае, приобретаемое жилье остается в залоге у банка.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет ряд особых требований к своим потенциальным финансовым партнерам, Номос банк не является исключением. Здесь, как в любом банке от заемщика требуется постоянный источник дохода и стаж не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа. Как ни странно, но здесь получить ипотечный кредит могут граждане нашей страны с 18 лет. Но и это еще не все рассчитывать на ипотеку могут даже заемщики, не имеющие российского гражданства, но являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Среди прочих требований – это источник дохода, который можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, и положительная кредитная история. Из документов от заемщика потребуется все личные документы: паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор при его наличии, а также документы, подтверждающие совокупный доход семьи и трудовую занятость. То есть, например, если работаю двое супругов, то от них потребуются копии трудовых книжек, заверенные работодателем.

Все документы нужно предоставить в отделение Номос-банка вместе с заявлением-анкетой. Как правило, на рассмотрение заявок отводится несколько дней, в течение которых банк может дать окончательное решение по кредиту и озвучить годовую процентную ставку, о предложениях поговорим чуть позже.

Обратите внимание, что рассчитывать на кредитовании могут индивидуальные предприниматели, способные подтвердить свой доход декларацией 3-НДФЛ

Ипотека Номос банка

Рассмотрим коротко несколько ипотечных программ, предлагаемых Номос банка и их условия:

  1. Квартира – программа для покупки готового жилья на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей, максимальная ограничена стоимостью объекта и платежеспособностью заемщиков. Базовый годовой процент 11,5%, она увеличивается на 0,25% при подтверждении дохода справкой по форме банка, на 5,5% при отказе заемщика от страхования личных рисков, на 1,5% при отказе от титульного страхования.
  2. Ипотека на строительство – программа финансирования заемщика в долевом строительстве, сроки кредитования небольшие до 7 лет, первоначальный взнос не менее 10%, базовый годовой процент 12,25%, который увеличивается при отказе от страховок. Кстати, ставка уменьшается на 1,25—1,5% при вступлении заемщика в права собственности на жилье.
  3. Поместье – программа для приобретения коттеджа или земельного участка для строительства, здесь оформить займ можно без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, условия кредитования те же самые, что и на покупку квартиры на вторичном рынке.
  4. Свободные метры – это программа под залог имеющегося в собственности заемщика жилья, программа целевая, соответственно денежные средства могут быть направлены на приобретение недвижимости, в противном случае ставка будет увеличена на 4%.

Номос банк сегодня

Действительно, на рынке финансовых услуг банк Номос существовал достаточно долго, по крайней мере, он занимал далеко не последнее место в рейтинге банков и объединил несколько коммерческих банков, таких как Ханты-Мансийский банк и Новосибирский муниципальный банк. В 2014 году банке впервые был присвоен рейтинг «BB-», а сам банк вошел в рейтинг крупнейших компаний по версии Forbes Global. Причем еще в 2012 контрольный пакет акций Номос банка был выкуплен крупнейшей в нашей стране Финансовой корпорацией Открытие.

Спустя 2 года, компания Открытие выкупила акции Ханты-Мансийского банка, но он не был переименован, по той причине, чтобы сохранить клиентскую базу в Сибирских регионах нашей страны. А вот Номос банк в 2014 году приобрел название ФК Открытие. Что касается клиентов Номос банка, то весь кредитный портфель сегодня принадлежит ФК Открытие, то есть ранее заключенные договора перешли полностью финансовой компании, а вот новые можно заключить в банке Открытие.

Обратите внимание, что ипотечные кредиты банка Номос, открытые до 2012 года, перешли в банк Открытие, причем условия кредитования для них не изменились, соответственно оплачивать кредит следует по тому же графику платежей, но, вероятнее всего, по новым реквизитам.

Ипотечные кредиты банка Открытие

Итак, открыть ипотеку в Номос банке на сегодняшний день уже не получиться, поэтому у клиентов есть другой вариант – обратиться в ФК Открытие, который также готов предложить несколько жилищных программ для частных клиентов, правда, на своих условиях. И нужно заранее отметить, что банк Открытие имеет множество программ ипотечного кредитования, с конкурентными процентными ставками и условиями.

Ипотека в новостройке

В рамках ипотечной программы можно приобрести жилье в новом доме от застройщика или частного лица. Годовой процент от 9,35%, минимальная сумма от 500 тысяч рублей, максимальный размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщиков. Минимальный размер инвестиций заемщика от 10%. Что касается годового процента, то банк делает скидку 0,25% в год при подаче заявки онлайн на сайте банка. Срок кредитования до 30 лет.

Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке

Условия кредитования следующие: минимальная ставка 9,35% в год, минимальный первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов и 15% на общих условиях. Сумма кредита от 500 тысяч рублей, максимальный срок кредитования до 30 лет. Скидка 0,25% при оформлении займа через сайт банка.

Рефинансирование ипотечного кредита

Банка Открытие, в частности, предлагает рефинансировать ипотечных кредитов, оформленных ранее в другом банке. Согласно условиям минимальный годовой процент – 9,35% в год сумма кредита колеблется от 500000 рублей до 30 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса — от 20%, срок кредитования — до 30 лет, кредит на рефинансирование целевой – выделенные деньги может направить только на погашение ипотечного займа, в соответствии с чем, кредитуемый объекта недвижимости переходит в залог банку Открытие.

Свободные метры

Суть данного предложения заключается в том, что заемщик покупает недвижимость, а именно комнату, доли в квартире, земельный участок и прочие объекты недвижимости с обеспечнием имеющейся у него квартиры. Минимальная годовая ставка 10,7% в год, первоначальный взнос от 30%, сумма кредита от 500000 рублей до 30 млн рублей, максимальный срок кредитования 30 лет.

Ипотека плюс

Это не совсем ипотечный кредит, а займ под залог недвижимости на проведение капитального ремонта в имеющейся квартире. Здесь минимальный годовой процент — 12,95% в год, сумма — от 500000 рублей до 30 млн рублей, размер кредита — до 60% от стоимости предмета залога, максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Апартаменты

Это кредит на приобретение неживой недвижимость и апартаментов на первичном или вторичном рынке жилья. Годовая процентная ставка — от 10,45%, сумма — от 500000 рублей до 30 миллионов рублей, первоначальный взнос — от 40%, срок кредитования — до 30 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Банк Открытие предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, приобрести жилье можно в новостройке или на вторичном рынке жилья. Процентная ставка в рамках данной программы — от 9,7% в год, первоначальный взнос — от 10%, сумма кредита — от 500000 рублей до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

Ипотека для военнослужащих

Последняя ипотечная программа в банке Открытие – это военная ипотека. Согласно ее условиям максимальная сумма кредита не может превышать 2132000 рублей, ставка по кредиту – 10%, первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, срок кредитования — до 20 лет. Программа доступна только для военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы.

Особенности кредитования

Как видно, банк Открытие предлагает несколько программ жилищного кредитования, причем в основном, условия для каждой программы одинаковые. При этом стоит учитывать, что банк указывает лишь базовый годовые процентные ставки, которые увеличиваются при разных обстоятельствах. В первую очередь минимальный годовой процент доступен клиентам, которые готовы внести в счет покупки квартиры более 50% от стоимости. Наиболее лояльные условия кредитования доступным для участников зарплатного проекта. Кроме всего прочего, банк увеличивает годовой процент при отказе заемщика от титульного страхования и страхования личных рисков.

Что касается требований к заемщику, то они похожи между собой – это положительная кредитная история, стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Кстати, если заемщик может оплатить половину стоимости квартиры за счет собственных средств, то у него появляется возможность оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Но в любом случае, банк может попросить предоставить полный пакет документов в зависимости от своего решения. Подать заявку на выдачу кредитных средств можно в режиме онлайн на официальном сайте банка или в любом отделении.

Обратите внимание, что если у заемщика недостаточно собственного дохода для оформления ипотечного кредита банк позволяет привлечь до 3-х солидарных заемщиков.

Если подвести итог, то, к сожалению, Номос банк на сегодняшний день прекратил свое существование, а если быть точнее, то вошел в крупнейшую финансовую корпорацию Открытие. Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях именно здесь. Кстати, отделения банка Открытие есть практически во всех субъектах Российской Федерации, это означает, что пользоваться услугами банка могут все наши сограждане.