Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

С точки зрения российских банков пенсионеры — одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода. Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки. В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости. Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса. Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой. Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни. При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость. Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование. После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве. При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%. В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях. Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ. Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Читать еще:  К какой сфере деятельности относится банк

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы

Минусы

  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия. Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет. Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Будет ли беспроцентная ставка по ипотеке для работающих или неработающих пенсионеров в России от Сбербанка в 2020?

Кредит под залог недвижимости является порой единственно приемлемым способом улучшить условия проживания для людей. Люди преклонного возраста нередко берут ипотечные займы, что разменять имеющуюся недвижимость и разъехаться с детьми. Многие граждане при первой возможности оформляют займ, заключая договор, не обращая внимания на высокие тарифы.

Заслуженная ипотека для людей преклонного возраста

Оформление жилищных займов доступно не только для людей трудоспособного периода, но и для людей, оформивших пенсию.

У нетрудоспособных граждан благодаря такой кредитной политике банков появляется возможность даже на заслуженном отдыхе получить заемные деньги и использовать их для покупки желаемой недвижимости.

Люди преклонных лет оформляют ипотеку, как правило, для приобретения небольших загородных домиков и участков земли.

Приобретение квартиры по ипотеке для пенсионеров: отличия

Среди людей преклонного возраста популярностью пользуется главная кредитная линия, предполагающая покупку недвижимого объекта. Пенсионеры могут оформить заявку на предоставление кредита, оформить жилищный кредит при соответствии закрепленным правилам, условиям по заимствованию средств.

Кредитное учреждение оценивает различные риски, степень способности платить человека нетрудоспособного возраста так же, как других возможных клиентов. Предусмотрены типы пенсионеров, которым Россельхозбанк выдает займ оперативно:

  1. Люди, находящиеся в официальном браке, привлекательны для банковского учреждения в качестве заемщиков, так как они являются более исполнительными клиентами. Преимуществом предоставления займов семейным парам является возможность участия в качестве поручителя жены или мужа клиента.
  2. Пенсионеры, имеющие дополнительный регулярный заработок, с интересом рассматриваются банковским учреждением в качестве заемщиков.
  3. Пенсионеры, обладающие недвижимой, движимой собственностью, которую можно закладывать по предоставляемому займу.
  4. Пенсионеры, имеющие неотрицательную историю кредитования, получают больше возможностей на оформление, получение жилищного займа.
  5. Пенсионеры, способные привести дополнительных поручителей, солидарных заемщиков. Приглашенные заемщики должны быть дееспособными, способными платить, по возможности работающими.

Требования к заёмщику

К гражданам нетрудоспособного возраста, имеющими желание купить недвижимость предъявляются стандартные требования.

Каждый пенсионер имеет возможность оформить ипотечный кредит при выполнении обязательных, перечисленных ниже условий:

  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашего государства.
  • Стаж не менее полугода на действующем месте трудовой деятельности.

До какого возраста дают на жилье

Единственная особенность, пенсионеров кредитуют до максимально возможного возраста, указанного на официальных порталах банка, при условии, что гашение займа наступает до исполнения клиенту указанного возраста.

Может ли пенсионер быть созаемщиком

К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, как и к основным заемщикам, поэтому если гражданин преклонного возраста удовлетворяет требованиям банка, то он вполне может поручиться своим доходом при согласовании ипотечного займа.

Дают ли работающим пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

В Сбербанке ипотечный кредит предоставляется трудоспособному заемщику, подтвердившему свои доходы, при условии, что на момент закрытия кредита ему исполнится не более 75 лет. Если заемщик не подтверждает свои доходы, то на момент закрытия кредита ему должно исполниться не более 65 лет.

Кредитование пенсионерам на жилье

Чтобы оформить залоговый кредит требуется обратиться в любой офис банка, который базируется в регионе регистрации заемщика.

Заявку на ипотеку можно оставить не только в отделение у кредитного специалиста, но и на официальном банковском портале. Опишем пошаговую инструкцию для оформления ипотечной сделки:

  1. Предоставить банковскому специалисту паспорт, любой дополнительный документ. Например, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника федеральной власти.
  2. Получить одобренное решение.
  3. Выбрать недвижимый объект, представить материалы по нему для согласования залогового займа: свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из домовой книги, оценочный документ об объекте, правоустанавливающий документ, кадастровый паспорт, выписка из реестра.
  4. Получить согласование выбранного объекта.
  5. Оформить ипотечную сделку.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Для получения военной ипотеки нет ограничения по максимально допустимому возрасту, но есть условие, что заемщик обязательно должен быть участником накопительно-ипотечной системы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Каждый гражданин имеет право получить залоговый займ в Сбербанке при выполнении установленных условий:

  • Возраст от двадцати одного до семидесяти пяти лет при условии, что погашение займа по контракту наступает до исполнения клиенту семидесяти пяти лет и клиент официально подтверждает свои доходы (заработную плату, пенсию).
  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашей страны.

Имеет смысл передать инспектору по кредитованию с пакетом документов индивидуальную справку о полученных заработках, таким образом, потенциальный заемщик значительно повышает шансы на одобрение его персональной ипотечной заявки и увеличения срока кредитования на десять лет.

Работающий и неработающий пенсионер

При учете в исчислении доходов, не связанных с получением государственного пособия по старости требуется, частным клиентам иметь стаж не менее полугода на действующем месте профессиональной деятельности.

При учете в исчислении доходов, связанных с ведением подсобного хозяйства нужно наличие записей в книге органа местного самоуправления о ведении человеком личного подсобного хозяйства в течение определенного периода времени, например, не менее года до даты подачи запроса на кредит в Россельхозбанке.

Какие условия ипотечного кредитования с первым взносом и без него

При предоставлении жилищного займа пенсионерам всегда требуется наличие первоначального взноса:

Кредитное учреждение Цель

Первоначальный взнос Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов 15,0 Приобретение земельного участка или дома на нем 25,0 Сбербанк Приобретение строящегося жилья 15,0 Приобретение готового жилья 15,0 Уралсиб Приобретение строящегося или готового жилья 15,0

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

При предоставлении жилищного займа пенсионерам существует ряд ограничений, которые являются недостатками получения займа в преклонном возрасте:

  • непродолжительный срок кредитования, и как следствие существенный ежемесячный платеж по кредиту;
  • необходимость согласия заемщика на персональную финансовую защиту, страхование залога, титула сделки.

Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Москве

В кредитных учреждениях можно взять займ не только на приобретение квартиры на первичном, вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка, другие объекты недвижимости. Основное условие заключается в целевом использовании заемных средств. Тариф устанавливается в зависимости от банка, суммы кредита и типа приобретаемого объекта.

Кредитное учреждение Цель Требование к возрасту заемщику Объем Тариф
Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов Максимальный возраст – 65 лет, а при наличии солидарного заемщика в возрасте до 65 лет на момент гашения кредита – 75 лет до 3 млн. руб. 10,10
Свыше 3 млн. руб. 10,00
Приобретение земельного участка или дома на нем в соответствии с условиями банка 13,5
Сбербанк Приобретение строящегося жилья Максимальный возраст не дату окончания кредита – 75 лет от 300 тыс. руб. 7,5
Приобретение готового жилья 9,2
Уралсиб Приобретение строящегося или готового жилья Максимальный возраст не дату окончания кредита – 70 лет от 300 тыс. руб. до 50 млн. руб. 9,9

Условия предоставления жилищного займа людям преклонного возраста в банках могут варьироваться от способности гражданина ежемесячно выплачивать платежи по нему. Займ выдается только российским гражданам на приобретение недвижимости на территории нашего государства.

Предельный объем заимствования зависит от заработка гражданина, платеж в месяц не должен быть больше двух пятых от семейного дохода. При оформлении залогового займа учитывается доход супругов, иные выплаты, все прочие заработки.

Сегодня кредитные учреждения предлагают стандартные условия по жилищным кредитам для людей преклонных лет. Если гражданину на момент стопроцентного гашения кредита будет до максимально указанного в условиях кредитования лет, если будут соблюдены дополнительные условия, если будет ликвидный залог, гражданин нетрудоспособного возраста сможет получить залоговый займ.

Полезное видео

Ипотека для пенсионеров в России 2020

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Читать еще:  Что собой представляет промокод в Сбербанке Онлайн

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);
  • трудоустройство гражданина;
  • прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);
  • размер имеющегося дохода.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если там есть подобная практика. Так, есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

  • первоначальный взнос не менее 15%;
  • минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
  • размер процентной ставки начинается с 12%;
  • на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

Не забывайте, что каждый банк выставляет свои требования на получение ипотечных программ для пенсионеров, поэтому лучше всего подать сразу несколько заявок в разные кредитные организации и дождаться ответов. Готовьтесь и к обременению — до погашения кредита продать квартиру или подарить ее кому-то будет нельзя.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

  • Сбербанк;
  • ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос – от 5%);
  • Ак Барс банк;
  • СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
  • РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
  • Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
  • Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

  • паспорт обратившегося гражданина;
  • ИНН, СНИЛС клиента;
  • заверенная нанимателем копия трудового договора,
  • справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);
  • если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;
  • документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;
  • если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;
  • информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;
  • документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Читать еще:  Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2019 году

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Как это ни удивительно, с выходом на пенсию (по возрасту или стажу) граждане становятся весьма привлекательными клиентами для кредитных организаций. С точки зрения кредитора, у таких людей имеется стабильный доход, который останется с ними до конца жизни и даже будет периодически индексироваться государством. Поэтому получить потребительский заем таким гражданам, особенно в том банке, в котором оформлен их пенсионный счет, достаточно несложно. А возможна ли ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Cбербанке? Давайте попробуем разобраться.

Особенности оформления ипотечного займа пенсионерам до 75-го возраста

Как известно, многие люди после выхода на пенсию продолжают свою трудовую деятельность. Этот факт учитывается Сбербанком при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты. Предоставление документов о дополнительном доходе позволяет пенсионерам не только претендовать на более высокую сумму займа. Оно сказывается и на предельном сроке кредитования.

Максимальный возраст клиента на момент планируемого погашения займа в Сбере установлен в:

  • 75 лет – если гражданин предоставляет документы о трудовой занятости;
  • 65 лет – если заем оформляется без подтверждения занятости.

Таким образом, работающие пенсионеры могут получить заем на более длительный срок. Это позволит установить для себя более комфортный режим выплат.

Какие ссуды можно взять пенсионерам до 75 лет

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке, в принципе, ничем не отличаются от стандартных ипотечных программ банка. Никаких специальных предложений (в отличие, например, от вкладов) у Сбера нет. Возможны только разовые акции, но за ними нужно следить отдельно.

Коротко опишем основные условия предоставления жилищных займов по наиболее популярным программам. Напомним, воспользоваться ими могут и те лица, которые получают пенсию на счета в сторонних банках. Но у пенсионеров, получающих выплаты через Сбер, безусловно, будет определенное преимущество при рассмотрении.

Приобретение готового жилья

Займы на приобретение готового жилья выдаются в Сбере в рублях РФ, в размере от 300 тыс. руб. Для оформления кредита необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости объекта. Процентные ставки по данной программе устанавливаются следующим образом:

  • 9,5% — при оформлении в офисе;
  • 9,4% — при заявке через интернет;
  • 10% — для тех, кто получает пенсию через другой банк;
  • 10,5% — для лиц, отказавшихся от страхования (при подаче анкеты через офис).

При необходимости, пенсионер может привлечь к данной программе до трех созаемщиков. Супруг или супруга потенциального клиента получают этот статус автоматически.

Ссуда на земельный участок

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке на земельные участки? Увы, в настоящий момент (август 2018 года) отдельной программы, рассчитанной на кредитование земельных наделов, Сбербанка нет. Но при необходимости лица пенсионного возраста могут заложить для покупки уже имеющуюся у них квартиру.

Программа, позволяющая получить нецелевой заем под залог недвижимости, действует в Сбере на следующих условиях:

  • размер займа – от 500 до 10 000 тыс. руб.;
  • срок действия – до 20 лет (в зависимости от предельного возраста заемщика);
  • соотношение стоимости залога и размера кредита – 100:85;
  • процентная ставка – от 12% годовых.

Обязательным условием выдачи данного займа является отсутствие у заемщика и созаемщиков статусов индивидуального предпринимателя, собственника малого бизнеса или члена КХФ.

Кредит на загородную недвижимость

В рамках данной программы любой гражданин, в том числе и ушедший на пенсию по возрасту или иным причинам, может получить заем на приобретения объекта загородной недвижимости:

  • дачи;
  • садового домика;
  • хозпостроек;
  • иных строений потребительского назначения.

Также целью займа может быть строительство указанных объектов.

Важно! В рамках программы может быть приобретен земельный участок, но только в качестве приложения к имеющимся на нем постройкам. Отдельно землю купить нельзя.

Выдача займа предполагает наличие у пенсионеров собственных средств на покупку в размере не менее 25% от стоимости объекта. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., процентная ставка фиксирована – 9,5% в год.

Важно! Возможны надбавки к ставке для лиц, получающих пенсию в стороннем банке либо отказавшихся от страхования жизни.

Существующие требования от Сбербанка

Итак, мы выяснили, можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Не только квартиру, но и любое готовое жилье, и дачные постройки могут быть приобретены гражданами пенсионного возраста в кредит. О чем необходимо помнить при оформлении заявки?

Заемщикам

Для клиентов, находящихся на пенсии, требований к стажу, естественно, уже никто не предъявляет. Единственное, что оценивает банк, это доход потенциального заемщика. После выплаты ежемесячного взноса от него должно оставаться не менее 40%.

Если у клиента не хватает собственного дохода (пенсии, плюс заработной платы, при наличии) для получения ссуды в нужном объеме, он может привлечь до трех поручителей или созаемщиков из числа физических лиц. В этом качестве могут выступать родственники и даже дети пенсионера. Супруг или супруга оформляются созаемщиками по умолчанию, и их доход учитывается при расчете доступной суммы займа.

Какие необходимы документы для получения ссуды

Лицам пенсионного возраста для получения кредита потребуется предоставить в Сбер следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку из ПФР о размере пенсии;
  • документы о трудовой занятости и доходе (при наличии).

Важно! Если гражданин получает пенсию на счет в Сбербанке, справку из пенсионного фонда ему предъявлять не обязательно.

Все перечисленные бумаги прилагаются к заявлению-анкете. После ее рассмотрения можно приносить стандартный пакет документов на приобретаемый объект (конкретный список будет зависеть от типа недвижимости, его лучше уточнить в банке).

Программы ипотечного кредитования для военных пенсионеров

Отдельной программы для военных пенсионеров в Сбербанке не существует. Лица, вышедшие на пенсию по выслуге лет, могут воспользоваться одним из предложений военной ипотеки, при условии, что:

  • они являлись участниками накопительной ипотечной системы;
  • их выслуга составляет не менее 10 лет.

В рамках базовых программ можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. В качестве первоначального взноса будет использоваться сертификат накопительной ипотечной программы.

Достоинства и недостатки таких займов

Основное преимущество жилищных кредитов для пенсионеров – это простота оформления. В пользу данной категории клиентов говорят следующие факторы:

  • наличие постоянного дохода, не зависящего от трудоспособности;
  • обычно – наличие некоей собственности, которая может выступать дополнительным гарантом платежеспособности;
  • низкий уровень расходов – как правило, у пенсионеров уже не бывает иждивенцев, все средства они могут тратить только на себя;
  • семейное положение – обычно за кредитом обращаются семейные пары пенсионного возраста. При наличии семьи выплачивать заем проще, чем в одиночку.

Поэтому лицам пенсионного возраста обычно достаточно просто получить заем. Минусом может стать только довольно крупная сумма расходов на сделку – от оформления необходимых документов на квартиру, до оплаты оценки и пошлин. Также стоит учитывать, что взносы за страховку у лиц пенсионного возраста могут быть существенно выше, чем у прочих клиентов.

Советы пенсионерам, решившим взять ипотечный займ

Чаще всего жилищный кредит пенсионеры оформляют, чтобы помочь с жильем своим детям или внукам. Но иногда берется и нецелевой заем под залог имеющегося жилья (своего рода обратная ипотека Сбербанка для пенсионеров).

В любом случае, при оформлении займа мы рекомендуем:

  • тщательно подбирать срок его возврата (с учетом возрастных ограничений и зависимости размера платежей от срока действия договора);
  • посчитать, будет ли выгодно страхование (возможно, повышение процентной ставки на 1% потребует меньше ежегодных расходов, чем регулярные взносы по страховому полису);
  • подавать заявку в первую очередь в тот банк, где гражданин получает пенсию.

Соблюдая эти рекомендации, клиент сможет получить заем, стоимость обслуживания которого будет для него удобной.

Выводы

У Сбербанка в настоящий момент нет льготных ипотечных программ для лиц пенсионного возраста. Однако пенсионеры могут воспользоваться любым из его ипотечных предложений на общих условиях. Программы жилищных займов доступны клиентам до 75 лет, привлечение поручителей допускается, но не является обязательным.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector