Ипотека по двум документам Сбербанк: условия

Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия и отзывы + расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим, можно ли взять ипотеку в Сбербанке по 2 документам. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку через личный кабинет. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы об оформлении ипотеки.

Условия получения ипотеки по 2 документам

В 2018 году в Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиру в готовом или строящемся доме без подтверждения доходов. Главное условие — внести первоначальный взнос от 50%. Срок ипотеки — до 30 лет, а комиссия за выдачу денег отсутствует.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой квартиры. На время действия ипотечного договора нужно застраховать заложенную недвижимость от рисков уничтожения или повреждения. Страхование жизни — добровольное, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.

Программы и процентные ставки в Сбербанке

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Новостройка	до 50% от стоимости квартиры	до 30 лет	от 7,5%
Готовая квартира			от 9,6%

К процентной ставке могут применяться следующие надбавки:

• При отказе от страхования жизни — 1%.
• Если регистрация сделки происходит через МФЦ или отделение Росреестра — 0,1%.
• При покупке новой квартиры у застройщиков, не являющихся партнерами Сбербанка — 2%.
• Если оформлять ипотеку не через сайт DomClick — 0,3%.
• Если вы покупаете готовую квартиру и не подходите под требования программы «Молодая семья» — 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и доход, при котором заявка может быть одобрена.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

• стоимость квартиры;
• размер первого взноса;
• удобный срок кредитования.

Пример. В ипотеку на 10 лет приобретается квартира стоимостью 3 800 000 р. с первым взносом в 1 900 000 р. При оформлении страхования жизни ставка составит 10,1%, а платеж — 25 214 р. в месяц. Рассчитывать на одобрение заявки можно, если ежемесячный доход больше 42 024 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку без справок в Сбербанк

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через сервис DomClick.ru. Перед подачей заявки нужно ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и email. Если вы уже являетесь клиентом банка и пользуетесь Сбербанк Онлайн, то вход в личный кабинет можно выполнить с помощью своего логина и пароля.

Далее нужно заполнить анкету-заявку. В ней указываются:

• паспортные данные;
• сведения об образовании, семейном положении, количестве детей;
• данные о доходах;
• адрес прописки и фактического проживания;
• сведения о созаемщиках (при наличии).

Перед отправкой заявки надо прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Сбербанк рассматривает заявку в срок до 8 рабочих дней. Решение по ней поступит на телефон в виде СМС.

Как взять ипотеку

Если ипотека была одобрена, то можно выбирать квартиру. Ее нужно оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Далее нужно предоставить отчет об оценке в отделение Сбербанка для согласования недвижимости. Банк проверит квартиру на юридическую чистоту и одобрит ее в качестве залога. После этого можно договариваться с продавцом на сделку.

Сбербанк предлагает провести государственную регистрацию купли-продажи недвижимости и ипотеки без посещения Росреестра, воспользовавшись сервисом «Электронная регистрация сделки». При его использовании все заботы по регистрации сделки берет на себя банк, а по окончании процедуры вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде. Услуга стоит 2000 рублей.

Требования к заемщикам

Сбербанк оформляет ипотеку гражданам России старше 21 года. Регион регистрации значения не имеет. Максимальный возраст на момент окончания договора — 75 лет. Стаж работы у текущего работодателя должен превышать полгода, а общий — 1 год за последние 5 лет.

Какие документы нужны

Ипотека без подтверждения дохода оформляется по паспорту и дополнительному документу. В качестве второго документа принимается:

• водительское удостоверение;
• удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• СНИЛС.

Отзывы клиентов о получении ипотеки по двум документам в Сбербанке

Воронова Алена:

Миронова Тамара:

Копылов Анатолий:

«Я не могу свои доходы подтверждать с помощью справки, т. к. большая часть зарплаты — неофициальная. Когда стал искать ипотеку, из-за этого возникли трудности. К счастью, узнал о наличии в Сбербанке ипотеки по двум документам. Понравилось, что сделку зарегистрировали без моего присутствия, и мне не пришлось ходить отдельно в МФЦ».

Гурьева Снежана:

«У нас была возможность внести сразу около 60% от стоимости квартиры, но муж не мог подтвердить доход справкой, и мы долго подбирали вариант ипотеки. Решили и в Сбербанке узнать условия. Ставка оказалась одной из самых низких, и при этом волокиты никакой не было при оформлении. Мы уже полгода живем в своей квартире. С внесением платежей также нет проблем. Отделений Сбербанка много, а если не хочется никуда ходить, то есть интернет-банк».

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2020 году

Сбербанк предлагает клиентам оформление ипотеки по двум документам по следующим программам:

1. «Приобретение готового жилья».
2. «Приобретение строящегося жилья».

В 2020 году программы стали популярными, т.к. не каждый заемщик в состоянии подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Условия и требования аналогичны стандартной схеме кредитования, меняется только размер первоначального взноса, он должен составлять не менее 50% от стоимости недвижимости.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Оба варианта имеют схожие условия:

1. Соискатель готов предоставить первый взнос в размере 50%. Если заемщик не может подтвердить доходы, ему нужно убедить банк в собственной платежеспособности.
2. Клиент согласен предложить в качестве залога имеющееся жилье или приобретаемую квартиру. Банку требуется обеспечение займа, учитывая то, что финансовая стабильность плательщика недостаточно изучена.
3. Соискатель во время кредитования оформит договор страхования для сохранения ликвидности приобретаемой недвижимости.

Кто может оформить ипотечный кредит по двум документам

Кредит в Сбербанке по двум документам выдается только при соответствии установленным требованиям:

• наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
• возраст на момент предоставления кредита – от 21 года;
• заявитель не старше 65 лет во время выплаты последнего платежа;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – свыше 6 месяцев;
• возможность привлечь созаемщика/поручителя.

Какие документы необходимо предоставить

При оформлении заявки необходимо предъявить:

1. Заполненную анкету.
2. Паспорт с регистрационной отметкой.
3. Второй документ – удостоверение водителя или военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет для мужчин младше 27 лет или загранпаспорт.
4. Бумаги по предоставляемому залоговому имуществу (предъявляются только в том случае, если обеспечением выступает другая недвижимость).

Указанный перечень может быть изменен в индивидуальном порядке.

Какие документы можно предоставить после одобрения кредита

После получения положительного ответа необходимо предъявить документы на приобретаемое жилое помещение и выписки по персональным счетам, подтверждающие наличие первоначального взноса.

В первом случае нужно собрать:

• предварительный ДКП;
• отчет независимого оценщика;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на реализуемый объект.

Второй пакет документов:

• выписка по банковскому счету;
• платежный документ, подтверждающий факт частичной оплаты стоимости приобретаемой квартиры;
• материнский сертификат;
• свидетельство на право получения субсидии;
• договор об открытии вклада и справка о текущем состоянии счета.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Сбербанк предлагает только два варианта оформления ипотеки по двум документам. Клиент самостоятельно выбирает программу кредитования, исходя из вида оформляемой недвижимости.

Приобретение готового жилья

Это программа используется при покупке вторичной недвижимости , у которой уже был владелец. Она предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности объекта независимой компанией.

Сбербанк разрешает воспользоваться ею совместно с льготными программами субсидирования или материнским капиталом. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная, зависит от региона проживания, но не превышает 8 млн. рублей.

Приобретение строящегося жилья

Это покупка квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не ставит ограничений по срокам сдачи объекта.

Сбербанк допускает возможность сочетать ее с государственными льготами. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей.

Сравнение двух ипотечных программ по двум документам

Обе программы похожи между собой. Отличаются только статусы приобретаемой недвижимости, максимальная сумма займа и процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту

Покупка готового жилья:

Задолженность по ипотеке, руб.	Ежемесячная экономия, руб.			Затраты на рефинансирование
	— 1%	— 2%	— 3%
1 млн.	500	1000	1500	15500
1,5 млн.	800	1600	2400	21000
2 млн.	1050	1600	3100	26500
3 млн.	1600	3200	4600	37500
4 млн.	2150	4250	6300	48500
5 млн.	2825	5560	8250	59500
6 млн.	3500	6870	10200	70500

• +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
• +0,3% — для не зарплатных клиентов;
• +1% — при отказе от страховки;
• +0,3% — для клиентов, не подтвердивших платежеспособность.

Первоначальные взносы по ипотеке

Сумма первого взноса для обоих вариантов должна быть выше 50% стоимости приобретаемого жилья.

Какие акции предоставляет Сбербанк по ипотечным программам по двум документам

Сбербанк предлагает клиентам выгодные предложения, в том числе, при оформлении кредита по 2 документам. На момент написания статьи уникальных акций не было. Необходимо ежедневно следить за обновлениями на официальном сайте .

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

К ключевым достоинствам кредитования можно отнести факты того, что:

1. Потенциальному заемщику не нужно собирать множество справок, подтверждающих его финансовое положение.
2. По опыту клиентов, решение по заявке обрабатывается быстрее, в связи с отсутствием проверок 2-НДФЛ или справки по форме банка.
3. Программа кредитования используется консолидированно с государственным субсидированием.

Недостатки ипотеки по 2 документам в Сбербанке:

1. Не каждый заемщик готов предоставить столь крупную сумму для первого платежа.
2. Банк проверяет кандидата гораздо тщательнее, несмотря на то, что ответ по анкете приходит быстрее.
3. Ставка по займу немного выше, чем у других кредитных программ.

Этапы оформления ипотеки

Процесс кредитования – поэтапная процедура, требующая особой внимательности со стороны соискателя. Во время оформления договора потенциальному заемщику помогает личный кредитный менеджер.

Расчет ипотечного кредита

Очень важно заранее рассчитать ежемесячные платежи и возможную переплату по каждой программе. Сделать это можно, используя кредитный калькулятор, на официальном портале ДомКлик.

Пример расчета при покупке вторички:

Пример расчета при покупке новостройки:

Калькулятор ипотеки по двум документам в Сбербанке поможет выявить наиболее выгодный вариант кредитования.

Подача заявки

Оформить анкету с документами можно двумя способами: самостоятельно, через официальный сайт ДомКлик, или с помощью кредитного консультанта в офисе банка

Алгоритм действий при онлайн-оформлении:

• перейти на официальный сайт ДомКлик в раздел калькулятора;
• рассчитать ежемесячный взнос;
• зарегистрировать личный кабинет, авторизовавшись на сайте Сбербанк-Онлайн;
• перейти к заполнению формы анкетными данными;
• ввести реквизиты паспорта и сведения о месте регистрации;
• указать личный, совокупный доход и источники дополнительного заработка;
• сообщить информацию о занимаемой должности;
• прикрепить сканы или фотографии двух документов;
• выбрать отделение;
• отправить заявку на рассмотрение.

Отслеживать статус заявления можно в соответствующем разделе интернет-банкинга.

Заемщику нужно выбрать ближайшее отделение Сбербанка и посетить его в рабочее время. Предоставить кредитному менеджеру необходимые сведения и документы. Заявка оформляется со слов клиента.

Принятие решение банком

На изучение поданного заявления и принятие решения отводится до 5 рабочих дней. Срок рассмотрения может затянуться из-за предоставления некорректных, недостоверных сведений или проблем с кредитной историей.

Выбор жилья

ДомКлик – удобный сервис по подбору недвижимости, каждый заемщик сможет зарегистрироваться в системе и самостоятельно выбрать квартиру. На поиск отводится 90 дней.

Сбербанк выдвигает некоторые требования к приобретаемому жилью:

1. Многоквартирный дом должен находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой.
2. Приобретая недвижимость в провинции, необходимо выбирать здания, построенные после 1955 года, а в столице – позже 1970 года.
3. Амортизация жилого строения не должна превышать 70% от общего срока эксплуатации.
4. Объект обязан иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
5. Все капитальные перепланировки в квартире официально зарегистрированы.

Оформление сделки

Как только заявка одобрена, а квартира подобрана, необходимо заказать оценку недвижимости и подготовить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Если выбранное помещение соответствует требованиям Сбербанка и предмет залога одобрен оценочной компанией, можно приступить к процедуре подписания договора.

Важно! Изучая кредитный контракт, необходимо быть предельно внимательным, чтобы избежать проблем с погашением.

После внесения первоначального взноса, все стороны сделки подписывают договор купли-продажи. Документы передаются в Росреестр для перехода права собственности. ДомКлик предлагает провести электронную регистрацию , чтобы значительно сократить срок оформления квартиры.

Отзывы заемщиков о получении ипотеки по двум документам

Выводы

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам ипотеку по двум документам. Эта программа адресована соискателям, не желающим подтверждать доходы справками. Отзывы подтверждают, что такой вид кредитования комфортен и прост в оформлении.

Условия программы практически не отличаются от стандартной, банк лишь требует внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. На выбор клиентам предлагаются несколько вариантов: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит в Сбербанке без оформления страховки?

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
2. Наличие открытых просрочек по платежам.
3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
4. Доход не соответствует требованиям банка.
5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
7. Передача на проверку поддельных документов.
8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Для заемщиков, которые не хотят собирать полный пакет документов для получения ипотеки, разработана программа по оформлению ипотеки по двум документам.

Преимущества программы

Сбербанк предлагает оформление ипотеки без подтверждения дохода по двум кредитным программам:

1. Приобретение строящегося жилья.
2. Приобретение готового жилья.

Воспользоваться этими продуктами клиенты могут как на базовых условиях, так и по акциям. Льгота на ипотеку по 2 документам в Сбербанке распространяется на акции для молодых семей и на новостройки.

Вступление в ипотечную программу кредитования по двум документам от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

1. Нет необходимости предоставлять справку о доходах.
2. Срок рассмотрения заявки — до 3 дней.
3. Минимальный возраст соискателя — 21 год.
4. Возможность дистанционного оформления.
5. При условии участия в акциях, снижение процентной ставки.
6. За счет внесения 50% первоначального взноса уменьшается переплата по кредиту.
7. Выбор квартиры на сайте Сбербанка и регистрация документов в онлайн-режиме.

Условия оформления

Для рассмотрения кредитной заявки клиенту необходимо заполнить заявление-анкету и передать в Сбербанк два документа:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
2. Второй документ, подтверждающий личность соискателя (любой из списка):

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительское удостоверение.

После рассмотрения заявления и одобрения кредита необходимо подготовить документы по приобретаемому жилью и передать их в банк.

Важно!
В связи с тем что ипотека оформляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, банк старается снизить свои риски, поэтому требует подтверждение наличия суммы для первоначального взноса. Чаще всего Сбербанк выдвигает условие по размещению средств на своих счетах. Это условие является основным, и минимальная сумма составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщики, участники зарплатной программы Сбербанка, получают льготу в виде снижения первоначального взноса до 15%.

К остальным условиям относятся:

1. Выдача кредита в отечественной валюте — рублях.
2. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
3. Максимальная сумма — 15000000 руб для объектов, расположенных на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга.
4. Максимальная сумма на прочие объекты — 8000000 руб.
5. Сроки погашения ипотеки: от 1 года до 30 лет.
6. Страхование объекта недвижимости.

В режиме онлайн на вкладке Сбербанка ДомКлик клиент может узнать условия по всем предложениям и выбрать вариант, который его устроит.

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке ипотеки по 2 документам соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст на момент получения кредита — 21 год и больше;
• возраст на момент выплаты кредита — 65 лет;
• постоянная или временная регистрация в РФ;
• гражданство России;;
• дееспособность;
• общий трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет.

Важно!
Отказ в получении кредита могут получить граждане, которые имеют неофициальный доход без отчисления взносов в пенсионный фонд. Наличие постоянного дохода и стажа работы тщательно проверяется.

Требования к объекту недвижимости

Получив одобрение на ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, заемщик должен в течение 3 месяцев подобрать объект недвижимости.

Для оформления сделки необходимо, чтобы жилье соответствовало требованиям, которые установил Сбербанк. Сложность этой процедуры в том, что требования банка в отношении недвижимости жесткие и жилье, которое выступает в качестве залога ипотеки, должно сохранить на протяжении десятилетий свою ликвидность и не потерять в цене. Таким образом Сбербанк защищает себя от неплатежеспособных клиентов, получая страховку в виде права реализации залоговой квартиры, дома или участка.

Если за 3 месяца клиент не находит квартиру, которая удовлетворяет запросам банка, то банк аннулирует заявку на ипотеку.

Ключевым требованием является ликвидность. Этот показатель отражает возможность быстро реализовать объект на рынке недвижимости по цене, близкой к рыночной. Оценку ликвидности проводят профессиональные оценщики, опираясь на требования выдвигаемые Сбербанком:

1. Расположение объекта. Наличие инфраструктуры, транспортных развязок, зеленой зоны, социальных объектов (школы, детские сады, больницы), низкий уровень преступности и т.д. Наиболее ликвидными считаются объекты расположенные в центре города.
2. Возраст. Большое значение имеет год постройки объекта. При этом учитывается регион, в котором приобретается жилье. В регионах можно оформить кредит на здание от 1955 года постройки, а в Москве от 1970. В Санкт-Петербурге ликвидными считаются здания имеющие историческую ценность, поэтому правила оценки ликвидности там совсем иные. При этом необходимо учитывать, что требования к частным домам и квартирам в многоквартирном доме отличаются, даже внутри одного региона.
3. Износ. В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70% от общего срока эксплуатации. Чтобы узнать точный срок пользования помещением, нужно обратиться в Росреестр, где, оплатив небольшую пошлину, можно получить электронный паспорт на недвижимость. Или обратиться в БТИ, где в течение 30 дней заемщику изготовят технический паспорт.
4. Внутренняя комплектация жилого помещения. Оконные и дверные проемы должны соответствовать технической документации. Наличие адекватного источника отопления, водопровод, канализация, работающая вентиляционная система.
5. Строительный материал. Кредит не будет одобрен, если строительные материалы не будут соответствовать техническим параметрам. Кроме этого, здание должно иметь фундамент из камня, железобетона или бетона.
6. Внутренняя отделка и планировка. Значение имеют изменения, носящие капитальный характер и отраженные в технической документации.

Важно!
Несоответствие по одному из требований банка к объекту недвижимости дает кредитору право отказа в ипотечном кредитовании

После выбора недвижимости необходима ее оценка в аккредитованных Сбербанком компании.

Требования к залогу при получении ипотеки Сбербанка

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке является дополнительной гарантией для банка, закрепляя за ним права собственности на объект недвижимости до момента исполнения заемщиком всех обязательств.

Единого шаблона закладной не существует, основным требованием является тождественность с кредитным договором и наличие сведений установленных законодательством:

1. В наименовании документа должно присутствовать слово «Закладная».
2. В документ вносятся реквизиты заемщика и кредитора, с указанием даты и номера кредитного договора.
3. Сведения о предоставленном займе: сумма, период кредитования, процентная ставка по ипотеке, общая сумма процентов, график платежей.
4. Точные данные о предмете залога. Технические характеристики, цена, место расположения.
5. Информация о гос.регистрации купли-продажи.
6. Подписи сторон.
7. Отметки об иных обременениях.

Важно!
В 2020 году Сбербанк отменил необходимость оформление бумажной формы залога. Документооборот переведен в дистанционный формат с передачей в электронном виде в Росреестр удаленно. Исключением является военная ипотека.

Калькулятор ипотеки

При выборе ипотечной программы можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы сделать предварительные расчеты и оценить финансовые возможности.

В специальную форму необходимо внести данные, нужные для расчета:

1. Сумма кредита.
2. Тип платежа — аннуитетный.
3. Годовую процентную ставку.
4. Сделать выбор: ипотека с участием материнского капитала или нет.
5. Сроки выдачи займа (5 лет, 10 и т.д.)

Меняя исходные данные, можно рассчитать величину кредита и сроки выплаты. Особенно это востребовано для взноса по ипотеке для бюджетников, ипотека для которых является единственной возможностью приобретения жилья.

Полученный результат позволит заемщику определиться с кредитной нагрузкой и принять решение о целесообразности приобретения жилья в ипотеку.

Вопросы и ответы

Сбербанк является лидером среди банков по ипотечному кредитованию. Одновременно с заявками на ипотеку поступают вопросы, связанные с кредитованием по 2 документам.

Основные из них:

Реально ли получить ипотеку?

При наличии суммы на первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья соискатель имеет все шансы получения ипотеки.

По каким двум документам дают ипотеку в Сбербанке

Условием для получения ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является предоставление двух документов удостоверяющих личность:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из следующих документов: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет или другие документы, входящие в перечень.

Как взять ипотеку по двум документам в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку на получение кредита без подтверждения дохода в Сбербанк, нужно оценить свою платежеспособность. Для этого на сайте Сбербанка нужно выбрать наиболее подходящую программу кредитования и ввести предполагаемые параметры в онлайн-калькулятор. Оценив свои возможности, можно приступать к следующим этапам оформления кредита по 2 документам:

1. Заполнить заявку-анкету в офисе банка или онлайн заявку без первого взноса.
2. Предоставить 2 документа (отправить онлайн отсканированные копии).
3. Получить одобрение ипотечного кредита.
4. Выбрать объект недвижимости.
5. Подтвердить наличие средств для первоначального взноса.
6. Предоставить документы на недвижимость для одобрения банком.
7. Заключить ипотечный договор, залоговую и оформить страхование на залоговый объект.
8. Получить заемные средства.
9. Зарегистрировать договор купли-продажи и право собственности.

Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке по двум документам

Большое количество желающих получить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости влечет за собой и высокий процент отказов. Основными критериями для отказа считаются:

1. Неофициальный доход без перечислений взносов в ПФР.
2. Наличие отрицательной кредитной истории.
3. Отсутствие гражданства РФ и постоянной регистрации.
4. Отсутствие официальной трудовой занятости.
5. Низкий уровень дохода.
6. Наличие незакрытых кредитных обязательств.
7. Выбор объекта недвижимости не соответствует требованиям банка.
8. Наличие непогашенной судимости.
9. Возраст заемщика.
10. Предоставление недостоверной или фальшивой информации и документов.

Если средства на первоначальный взнос размещены на счете Сбербанка, то соискатель имеет все шансы получить одобрение ипотеки без предоставления НДФЛ.

Заключение

Ипотека по двум документам в Сбербанке позволяет приобрести жилье без временных затрат на сбор пакета документов и воспользоваться предлагаемыми льготами и выгодными условиями. Данная программа — альтернатива для соискателей, имеющих достаточный доход, но не стремящихся его афишировать.

Ипотека по двум документам в Сбербанке в 2020 году: условия и проценты

Получение ипотеки – непростой, трудоемкий процесс обретения желаемой недвижимости. Однако многие заемщики уже на этапе подготовки документов начинают паниковать, ведь им приходится готовить, заказывать много бумаг. Сбербанк облегчил ипотечные условия заемщикам, разработав программу ипотеки по двум документам.

Условия ипотеки по двум документам в Сбербанке

Взять в ипотеку недвижимость по двум документам от Сбербанка можно по таким предложениям:

1. Покупка готового жилья;
2. Приобретение строящегося жилья.

Основные условия этих программ схожи:

• Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб., а максимальный – 8 млн. руб. (для столицы и Северной столицы РФ этот размер может достигать 15 млн. руб.);
• Максимальный срок взятия ипотеки – 30 лет;
• Страхование залогового имущества – обязательно.

Потенциальные заемщики, обратившиеся в Сбербанк, могут оформить ипотеку и без предоставления справки о доходах и подтверждения занятости. Но одно из обязательных условий программы является выплата первоначального взноса в размере от 50%.

Как и в других ипотечных предложениях, клиент должен представить Сбербанку залоговое имущество, которым выступает объект договора.

Страхование жизни, здоровья или титульное можно оформить по желанию. Но если отказаться от этих страховок, то можно сразу получить увеличение процентной ставки на одну позицию.

По каким двум документам Сбербанк может выдать ипотеку?

Первым обязательным документом является гражданский паспорт заемщика (гражданина РФ). А второй документ заемщик выбирает сам. Это может быть: военный билет, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС.

В такой программе ипотечного кредитования могут нуждаться лица, которые:

• Хотят срочно оформить сделку;
• У них нет желания или возможности собирать весь пакет документов;
• Могут и готовы оплатить первый взнос в размере от 50% и не готовы представлять в кредитную организацию большой список документов;
• Работают неофициально (не оформлены, у них нет записи в трудовой книжке);
• Те, кто получает «серую» зарплату (минимальный размер заработной платы может стать причиной отказа банка в выдаче займа).

Программы Сбербанка

Условия программ по двум документам «Новостройка» и «Готовая квартира» ничем не отличаются:

1. Заемщик должен внести первоначальный платеж в размере не меньше 50% от стоимости недвижимости;
2. Срок кредитования – до 30 лет;
3. Возможны надбавки по процентной ставке при отказе от страховки жизни или здоровья;
4. Возможно снижение ставки, если заемщик регистрирует сделку через МФЦ;
5. Если клиент хочет приобрести квартиру в новостройке, застройщик которой не является партнером Сбербанка, тогда он должен рассчитывать, что кредитная организация повысит ему ставку на 2 позиции.

Процентная ставка Сбербанка

Этот показатель не является постоянным. В зависимости от характера и особенностей сделки каждый клиент может получить свою ставку.

Наименьший показатель получают такие категории заемщиков:

• Те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка;
• Клиенты, которые оформили заявку не в отделении банка, а воспользовались сервисом электронной регистрации;
• Лица, решившие оформить комплексное страхование;
• Те, кто решил воспользоваться акцией «Витрина».

В 2019 г. процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составила:

1. На покупку готового жилья – 10,1%;
2. На покупку строящегося объекта недвижимости – 10,4%.

Это базовые значения процентов, которые могут увеличиваться, если заемщик не будет соответствовать некоторым условиям кредитной организации.

Первоначальный взнос

Программа «По двум документам» подходит многим людям просто потому, что не нужно готовить большой пакет документов, достаточно предоставить всего 2 документа, удостоверяющих личность. Но есть в этом предложении один существенный недостаток – минимальная сумма взноса составляет 50%. Это высокий показатель, поэтому прежде чем оформлять ипотеку по двум документам, нужно собрать половину средств от стоимости жилья.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный заем с минимальным пакетом документов, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Минимальный возраст на момент оформления сделки – 21 год, а максимальный на момент оплаты задолженности – 65 лет;
• Клиент должен иметь гражданство РФ, а также отметку в паспорте о постоянной или временной регистрации;
• Потенциальный заемщик должен иметь полную дееспособность, а трудовой стаж его должен быть не меньше 12 месяцев за последние 5 лет.

Несмотря на то что банк лояльный к заемщикам, желающим оформить заем по двум документам, поэтому не требует от них справок о доходах, но он обязательно должен удостовериться, что человек в состоянии выплачивать долг.

Документы

Чтобы Сбербанк рассмотрел заявку заявителя, тому нужно будет принести следующие документы:

• Заявление-анкету;
• Паспорт;
• Второй документ на выбор.

Если Сбербанк одобрит заявку, тогда заемщику нужно будет поднести другие документы:

• Документы на объект залога – свидетельство о гос. регистрации прав собственности, договор купли-продажи, оценочный акт, кадастровый паспорт и другие документы по требованию банка;
• Квитанцию об оплате первого взноса.

Как подать заявку?

Заявить о себе, как о потенциальном заемщике по ипотеке, можно несколькими способами:

1. Пойти в отделение Сбербанка и лично подать документы ответственному сотруднику.
2. Подать заявку через систему DomClick.ru. Чтобы успешно подать заявку, нужно ввести свои персональные данные – Ф.И.О., дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
3. Через онлайн систему Сбербанка. В этом случае клиент должен быть зарегистрирован в системе и пользоваться функциями Сбербанк онлайн.

Подача заявки в режиме онлайн в Сбербанк

Для подачи заявления через сайт банка, необходимо:

1. Войти на официальный сайт кредитного учреждения.

1. Выбрать раздел «Частным лицам» – подраздел «Кредиты» – «Ипотечные кредиты» – «По двум документам» – «Заполнить анкету». Образец анкеты можно скачать там же на сайте.

Когда заявка будет предварительно одобрена, тогда заемщик должен будет все равно пойти в банк с пакетом документов.

В процессе оформления ипотечной сделки он подписывает договор купли-продажи, ипотечную сделку. Также обязательно он страхует свою недвижимость, а при желании – оформляет страховку жизни и здоровья.

Онлайн калькулятор

На сайте Сбербанка есть полезный инструмент – калькулятор, с помощью которого каждый желающий может сделать приблизительный просчет по ипотеке: сумму ежемесячного платежа, срок кредитования.

Для этого нужно просто ввести в форму необходимые значения и данные (программу кредитования, наименование объекта недвижимости, размер первоначального взноса, длительность кредитования) и система за считанные секунды произведет расчет.

Но для окончательных и верных данных все равно нужно пойти в банк и сделать запрос ответственному сотруднику, чтобы он точно просчитал, на какой срок и какую сумму придется выплачивать, может ли человек рассчитывать на какие-то льготы (если есть материнский капитал, семья с двумя и более детьми оформляет ипотеку или военные), какие условия и требования выставляет Сбербанк и т. п.

Отзывы

Дмитрий, Москва: Ипотечная программа по двум документам – маст–хэв для таких людей, как я, у которых нет времени собирать много бумаг. Я пришел в банк только с паспортом и загранпаспортом, заполнил заявление по форме банка, а через неделю мне перезвонили и сообщили, что одобрили заявку. Донес потом только документы на квартиру, страховку и квитанцию. Первоначальный взнос у меня он был 50%. Сумма немаленькая, учитывая то, что квартиру я покупал новую, но копил я эти деньги несколько лет, поэтому когда собрал их, то сразу решил оформить кредит на простых условиях.

Евгений, г. Старый Оскол: Оформить ипотеку по двум документам – более чем реально. Я сам с этим столкнулся, когда наконец собрал деньги и решил брать в кредит квартиру. Обратился в Сбербанк и оформил заявку по предложению «Готовая квартира». Никаких справок о заработной плате и стаже работы банк не потребовал, на работу тоже не звонили, не интересовались, действительно я рабочий человек или нет. Но думаю, что он удостоверился в том, что я платежеспособный и настроен на сделку серьезно, поскольку я оплатил первый взнос в размере 60% от стоимости квартиры.

Сбербанк всячески помогает гражданам РФ в оформлении ипотеки, делает все возможное, чтобы людям проще и легче было заключить сделку.

Программа по двум документом – подтверждение того, что банк облегчает задачу заемщиков и выдает заем по паспорту и еще одному документу на выбор клиента. Но не все в этом предложении так гладко и красиво, потому что главное условие программы такое: заемщик должен внести первоначальный платеж в размере минимум 50%. Для многих людей такая сумма является неподъемной, но те, кто смог накопить деньги без проблем могут оформить в Сбербанке ипотеку по двум документам.

Ипотека Сбербанка по двум документам

В 2014 году Сбербанк запустил новый вид ипотечного кредитования для тех граждан, которые по самым разным причинам не могут подтвердить свой доход. Ипотека по двум документам является актуальным предложением и на сегодняшний день. Взять такую ссуду может каждый без подтверждения официального заработка. Главное соответствовать основным условиям банка, которые предъявляются к заемщикам. У этого типа ипотеки есть свои особенности, недостатки и преимущества. Также могут отличаться и условия. Это важно учитывать, если покупка жилья планируется при использовании такого вида ссуды.

Основные достоинства программы

Оформить ипотеку по двум документам в настоящее время реально. И это можно сделать при помощи Сбербанка. С ним воспользоваться такой ипотекой могут граждане России, предоставившие 2 документа для подтверждения личности. У такой программы кредитования есть несколько преимуществ для клиентов Сбербанка:

• Снижение уровня переплаты по ипотеке за счет крупной суммы первоначального взноса;
• Нет необходимости тратить время на то, чтобы оформлять справку о доходах;
• Сокращение процентной ставки по ипотеке при условии участия в акциях, проводимых Сбербанком;
• Имеется возможность проведения процедуры по частичному оформлению ипотеки. Клиенты могут выбрать квартиру в режиме реального времени.

Если вы решили взять ипотеку по 2 документам от Сбербанка, то стоит ознакомиться с плюсами этого вида ипотечного кредитования и взвесить их все.

Какие документы требуются для оформления ипотеки

Для получения Ссуды, предоставляемой Сбербанком только по двум документам, от заемщиков потребуется паспорт гражданина страны, а также второй тип документа из следующего списка:

• Паспорт для выезда за границу;
• СНИЛС;
• Военный билет;
• Документы на право управлять автомобилем;
• Удостоверение личности федеральных властей.

При предъявлении паспорта и любой из таких бумаг Сбербанку имеется возможность получить займ на приобретение объекта недвижимости. Если вы оформляет кредит по двум документам, то стоит принимать во внимание, что процентная ставка может быть достаточно высокой, поскольку для банка это риск выдавать ссуду заемщику без подтверждения его платежеспособности.

После того, как Сбербанку были предоставлены два документа и заявка, его сотрудники приступают к рассмотрению заявления. Если оно одобряется, то предстоит проделать работу по сбору документов на кредитуемое жилье.

Также двумя документами человек не сможет обойтись, если банком потребуется подтверждение наличия у него достаточной суммы для первоначального взноса.

Условия кредитования

Поскольку Сбербанк выдает ипотеку по упрощенному пакету документов, то он старается сделать свои риски минимальными. Поэтому условия по такому виду кредитования немного жесткие. Самым главным моментом в таком виде ипотеки является размер первоначального взноса. Он составляет 50 процентов от стоимости жилья.

Условия предоставления кредита с 2 документами в Сбербанке следующие:

• Ссуды по ипотеке выдаются в рублях;
• Сумма займа составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. До 15 000 000 рублей есть возможность оформить кредит при покупке жилых объектов в Москве, Московской области или городе Санкт – Петербурге. При покупке квартиры в других регионах страны сумма составляет до восьми миллионов рублей;
• Кредит на покупку недвижимости по 2 документам в сбербанке предоставляется сроком от одного года до тридцати лет;
• В обязательном порядке оформляется страховка на кредитуемое жилье.

Какие процентные ставки действуют по этой программе кредитования

Сбербанк и в 2020 году предлагает своим клиентам произвести оформление ипотечного займа по упрощенному пакету документов. Во время пользования такой ипотекой действуют немного повышенные проценты по кредиту. Займ выдается с процентной ставкой, которая рассчитывается путем сложения процентов по базовым ипотечным программам, проходящих акций и 0.5 пунктов. В настоящее время заемщики могут оформить кредит по ипотеке, предоставляемую Сбербанком в рамках акции «Витрина». Она предоставляет клиентам возможность оформить займ по сниженной процентной ставке.

Также при покупке жилых объектов у партнеров-застройщиков действуют акции, которыми имеется возможность воспользоваться для более выгодного оформления ипотечной ссуды. Сбербанком выдаются кредиты в рамках акционных предложений на более выгодных условиях.

Действуют выгодные условия для людей, которые попадают под программу молодой семьи. Сбербанку удалось создать для них упрощенный процесс подачи документов. На выгодных условиях могут воспользоваться ипотекой семьи, в которых супругам не более 35 лет.

Требования к получателям кредита

Сбербанком предъявляются следующие требования к заемщикам, которые обращаются для оформления ссуды на покупку жилья по упрощенной процедуре сбора бумаг:

• Возрастное ограничение от 21 до 65 лет;
• Сбербанку требуется предоставить гражданство Российской Федерации;
• Дееспособность гражданина, который планирует воспользоваться ипотечным кредитованием;
• Трудовой стаж – 1 год. Принимается во внимание общий срок официального трудоустройства гражданина за последние пять лет.

Для зарплатных клиентов Сбербанком предоставлены льготы. Одной из них является снижение уровня первоначального взноса на 15 процентов от полной стоимости выбранной квартиры. Банк тщательным образом проверяет приобретаемое в кредит жилье.

Официальный сайт Сбербанка России

• Москва
• Частным клиентам
• Кредиты
• Ипотечные кредиты
• Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам

Особое условие «Ипотека по двум документам» распространяется на основные продукты банка: «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья», как по базовым условиям, так и в рамках акций.

• Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита:
  – 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
  – 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.
• Минимальный первоначальный взнос – 50%

1. Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
2. Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
3. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
4. Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
5. Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.
6. Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке

Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.

Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.

Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.

Процентные ставки

Особое условие распространяется на клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

В рамках данного условия применяется базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, а также действующим акциям, увеличенная на 0,6 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Суммарный трудовой стаж

не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);;
• второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:
  – водительское удостоверение
  – удостоверение личности военнослужащего
  – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  – военный билет
  – загранпаспорт
  – страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.