Ипотека в Аверс-Банке в Казани

Об ипотеке в банке «Аверс» в Казани

Главный офис банка «Аверс» находится в Казани — столице Татарстана. Именно на этот регион и Самарскую область распространяются экономические интересы финансового учреждения. Банк у себя «дома» занимает лидерские позиции по многим показателям. Так, 1 квартал 2020 года он завершил на 2 позиции по объему активов и на 1 месте по величине чистой прибыли. Пользуется финансовая организация популярностью и среди населения. По объему розничного кредитного портфеля банк занимает 2 место в регионе. Стоит отметить, что ипотека в «Аверс» банке в Казани — одна из ключевых услуг финансовой организации.

Особенности ипотеки в 2020 году

По мнению экспертов, 2019 год для ипотеки стал стабильным. В этом году кредиты на покупку недвижимости снова стали популярны. Увеличению спроса способствовали такие факторы, как снижение процентных ставок, проявление лояльности банков к заемщикам, наличие льготных программ.

Параметры ипотечных продуктов от банка «Аверс» соответствуют общероссийской тенденции — как по уровню процентных ставок, так и критериям отбора потенциальных клиентов.

Условия кредитования

Кредиты на покупку недвижимости в банке «Аверс» представлены 4 основными программами. Есть в финучреждении еще два ипотечных продукта, но они предназначены только для сотрудников группы компании «Таиф».

В банке рассматривают заявки на покупку в кредит как готового, так и жилья, находящегося на стадии строительства. Также с помощью ипотеки от «Аверс» можно приобрести дачу, земельный участок, гараж, комнату, долю в квартире.

Активно сотрудничает банк с такими застройщиками, как ЖСК «Строим будущее» (квартиры) и ЖК «Флагман» (паркоместа и нежилые помещения).

Действующие программы

Обратившись в банк, вы не найдете большого разнообразия кредитных программ, однако действующих вполне достаточно, чтобы удовлетворить требования заемщика.

Ипотека от «Аверс» представлена следующими продуктами:

Требования банка к заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в банке «Аверс», заемщик должен соответствовать таким критериям:

• постоянная регистрация в Татарстане;
• общий стаж работы — не менее года, при этом работодатель должен быть также зарегистрирован в Татарстане;
• за последние 12 месяцев рабочий стаж не должен прерываться. Исключение – сотрудники ГК «ТАИФ» и физлица, у которых общий рабочий стаж меньше 3 лет. Им достаточно подтвердить непрерывную занятость в течение последних 6 месяцев;
• возраст — не младше 21 год на момент обращение за кредитом и 65 лет — на дату окончательного погашения ипотеки;
• обязательный срок ведения бизнеса для индивидуальных предпринимателей — не менее 3 лет.

Ставки

«Аверс» не отличается от других банков и также активно использует всевозможные надбавки, чтобы повысить доходность активных операций. Поэтому клиенту, обратившемуся за ипотекой, необходимо учесть следующие моменты, которые повышают плату по кредиту:

• стоимость жилья по отчету независимого оценщика меньше цены, задекларированной клиентом, на 30% – на 1 п.п.;
• отсутствие договора личного страхования – на 3 п.п.;
• покупка квартиры в строящемся доме – на 0,2 п.п. до завершения строительства и оформления ипотеки в пользу банка.

При этом снизить на 0,5 п.п. плату по кредиту смогут для сотрудников ГК «ТАИФ», но только по программе «Рефинансирование ипотеки».

Оформление

Процесс оформления кредита в банке «Аверс» состоит из следующих этапов:

1. Выбор подходящего кредитного продукта. Получить консультацию можно в отделении банка или заказав услугу «Обратный звонок» на официальном сайте.
2. Сбор документов, заполнение заявки и подача всего пакета в подразделение банка.
3. Рассмотрение документов кредитной комиссией и принятие решения.
4. Подписание кредитного договора.
5. Оформление недвижимости и передача ее в залог банку.
6. Перевод денег продавцу недвижимости.

Требующиеся документы

Рассмотрение заявки на кредит осуществляется на основании следующих документов:

• анкеты по форме банка;
• паспорта заемщика и супруги(а);
• свидетельства о постановке на налоговый учет заемщика и супруги(а);
• справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по форме банка. Работники, получающие зарплату через банк «Аверс», могут предоставить выписку со своего счета;
• СНИЛС;
• копии трудовой книжки, заверенной работодателем (участники зарплатных проектов банка могут не подавать).
• военного билета – представляют мужчины до 27 лет.

Также могут потребоваться дополнительные документы:

• сертификат на материнский капитал – если планируется за счет этих денег заплатить аванс продавцу;
• пенсионное удостоверение – для заемщиков-пенсионеров.

Кроме этого, заемщику необходимо представить бумаги на недвижимость, которая будет выступать обеспечением по кредиту:

• документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимость;
• техпаспорт;
• выписку из ЕГРПН;
• паспорта всех владельцев недвижимости;
• выписку с лицевого счета;
• справку об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
• выписку из домовой книги;
• другие документы, которые необходимы банку для принятия решения о кредитовании.

Авансовый взнос

Минимальный размер первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями в банке «Аверс» составляет 10% — по программе «Особая ипотека», но она охватывает только нежилые помещения. По программам, с помощью которых можно приобрести жилую недвижимость, заемщику необходимо выплатить продавцу недвижимости из собственных средств минимум 15%. Важно отметить: банк принимает в качестве авансового взноса деньги материнского капитала, что позволяет снизить величину аванса до нуля.

О затратах

Обращаясь за кредитом, заемщик должен не только реально оценивать свое материальное состояние, но и правильно рассчитать максимальные расходы, которые придется понести при оформлении договора. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с нехваткой денег, когда процесс уже запущен, необходимо учесть затраты на:

• авансовый взнос;
• обязательное страхование предмета обеспечения;
• добровольное страхование жизни и титула (можно отказаться, но банк повысит ставку по кредиту);
• нотариальные услуги;
• услуги, связанные с переоформлением недвижимости на нового владельца и передачу ее в залог банку.

Как погашать задолженность

С целью создания максимально комфортных условий обслуживания банк «Аверс» предоставляет возможность ипотечным заемщикам погашать задолженность следующими способами:

• через кассу любого отделения банка, при этом внести платеж может не только заемщик, но и другое лицо;
• через терминалы банка (где они находятся, можно узнать на сайте финансового учреждения);
• путем автоматического списания с платежной карты;
• переводом из другого банка.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Ипотека

Указанная максимальная процентная ставка действительна при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка, ставка составит «ставка +1%» годовых. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Как получить

1. Выберите вид недвижимости на вторичном или первичном рынке
2. Рассчитайте кредит в калькуляторе, чтобы подобрать программу кредитования
3. Ознакомьтесь с требованиями Банка к заемщикам и подготовьте необходимые документы
4. Оформите заявку на кредит в любом офисе Банка «Аверс»
5. Дождитесь положительного решения по заявке
6. После одобрения приходите в офис Банка с документами и получите деньги

Погашение

Оплачивайте ипотечный кредит любым удобным вам способом:

• через кассу любого отделения Банка «Аверс» самостоятельно или через третье лицо
• через терминалы самообслуживания Банка «Аверс»
• настроив автоплатеж по погашению кредита с банковской карты
• переводом из другого банка

Аккредитованные партнёры

Банк «Аверс» активно работает на рынке ипотечного кредитования. Выгодные условия, лояльные требования к заемщикам, широкий выбор кредитных программ – все это привлекает клиентов. Большой популярностью пользуются программы кредитования строящейся недвижимости. Сегодня Банком аккредитованы застройщики г.Казани, г.Набережные Челны и г.Нижнекамска.

Страхование

Оценочные компании

Общие условия ипотечного кредитования

Типовые формы кредитных договоров ипотечного кредитования

Анкета-заявление

Документы по страхованию

Договор о сотрудничестве с партнерами

Другие документы

Кредитные каникулы

Если вы столкнулись сложностями при погашении кредита в период пандемии коронавируса, Банк предлагает вам воспользоваться реструктуризацией задолженности или оформить льготный период до 6 месяцев в соответствии с Федеральным Законом № 106-ФЗ от 03.04.2020.

Для получения отсрочки платежей по кредиту вы можете обратиться в Банк до 30.09.2020.

Все обращения рассматриваются в течение 5 рабочих дней.

В целях сокращения необходимости посещения офисов Банка Вы можете подать заявление, не выходя из дома:

• по бесплатному номеру 8 (800) 700-43-21 (для физических лиц и индивидуальных предпринимателей);
• иным способом, указанным в кредитном договоре.

Обращаем Ваше внимание, что Льготный период на срок до 6 месяцев предоставляется заемщикам при одновременном соблюдении следующих условий (при условии заключения кредитного договора до 02.04.2020):

1. Размер Вашего кредита не превышает:

• по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. рублей;
• по потребительским кредитам, где заемщиком выступает индивидуальный предприниматель — 300 тыс. рублей;
• по автокредитам — 600 тыс. рублей;
• по кредитным картам с лимитом кредитования — 100 тыс. рублей;
• ко кредитам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой 2 млн. рублей.

2. Ваш официально подтвержденный доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода, уменьшился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, и Вы готовы предоставить подтверждающие документы в Банк. Документы, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:

• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

В соответствии с Федеральным Законом №106-ФЗ от 03.04.2020 нельзя воспользоваться льготным периодом повторно по одному и тому же кредитному договору.

Обращаем Ваше внимание, что Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:

• если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
• предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;

Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода: Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом с дальнейшей передачей данных в Бюро кредитных историй.

Подробную информацию Вы можете получить в рабочее время по номеру 8 (800) 700-43-21

В случае если заемщик не подходит под установленные категории граждан, которые могут обратиться в Банк для получения Льготного периода, введенных на фоне распространения пандемии короновируса в соответствии с Федеральным Законом №106-ФЗ от 03.04.2020, Банк может предоставить реструктуризацию кредита по собственным программам, а также способы реструктуризации кредита, предусмотренные статьей 6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

1. Увеличение срока кредитования (позволит уменьшить размер ежемесячного платежа).

2. Предоставление отсрочки по оплате основного долга. В данном случае клиент может либо увеличить срок кредитования на период отсрочки, либо распределить сумму отсроченного платежа равномерно в течение оставшегося срока кредитования. При этом проценты в период отсрочки необходимо будет оплачивать.

3. Предоставление отсрочки по оплате основного долга и процентов. В данном случае клиент может либо увеличить срок кредитования на период отсрочки, либо распределить сумму отсроченного платежа равномерно в течение оставшегося срока кредитования. Проценты за период отсрочки необходимо будет оплатить единовременно по окончании периода отсрочки.

Подробную информацию Вы можете получить в рабочее время по номеру 8 (800) 700-43-21

Мы рады вам помочь. Берегите себя и своих близких!

Ипотека в банке «Аверс» в Казани

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. В 2020 году Банк «Аверс» в Казани предлагает 7 гибких ипотечных программ с различными опциями.

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 15%

• Первоначальный взнос от 15%

• Первоначальный взнос от 20%

Популярные застройщики Казани

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

• Для физических лиц:
• Пн.-Пт.: 09:00—19:00
  Сб.: 09:00—17:00

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Аверс», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Страховая компания		Адрес	Телефон
	Ингосстрах	117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2	+7 495 956-55-55
	АльфаСтрахование	Казань, улица Аделя Кутуя, 161	+7 843 526-74-47
	Росгосстрах	Казань, улица Кулахметова, 25к1	+7 843 554-56-69, +7 843 560-64-89
	Зетта	Казань, проспект Ямашева, 37А	8 800 700-77-07

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке «Аверс» в Казани предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в 2020 году от банка «Аверс» в Казани, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.