Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2020 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

  1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
  2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
  3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
  4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
  5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
  6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
  7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
  8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

  1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
  2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
  3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Условия по ипотечному кредитованию в 2020 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке — Как получить в 2020 году, на каких условиях

Оформляя ипотечный кредит в любом отечественном банковском учреждении, требуется внести первый взнос. Для банка это гарантия того, что клиент платежеспособен и займ вернет. Но не многие люди готовы внести 15-20% первого взноса от стоимости предполагаемой ссуды. Расскажем далее, как можно взять ипотеку в Россельхозбанке без внесения первого взноса по кредиту.

Какие есть способы взятия ипотеки без первого взноса?

Благодаря сохранению устойчивого роста цен на жилплощадь, оплата первоначального взноса по кредиту — непосильная задача для многих заемщиков ипотеки. В такой ситуации клиенты прибегают к оформлению дополнительного кредита или пытаются получить ипотеку без первого необходимого платежа.

Россельхозбанк — самый крупный российский банк, ипотечные продукты которого с каждым годом становятся популярнее среди населения. Это место, где можно взять ипотеку на выгодных условиях и без уплаты этого взноса. Рассмотрим, какими способами это можно сделать.

Материнский капитал

По российскому законодательству, семьи, где есть два и более ребенка, могут воспользоваться материнским капиталом для взятия ипотеки или погашения текущего кредита. В первом случае они могут его применить на момент подписания договора по ипотеке.

Бюджетные средства в количестве 453 000 ₽ (по данным 2019 года) позволяют уберечь заемщиков от растрат своих средств. Эту сумму можно использовать как первый платеж по кредиту. Но если она больше, чем требуется, то остаток будет находится в ПФ РФ и может быть израсходован на другие нужды в рамках закона. Если же этой суммы недостаточно для первого взноса, то клиент обязан добавить необходимое количество денег из своих сбережений.

По стандартной программе ипотеки в Россельхозбанке необходимо оплатить 15% от общей суммы кредита. Полноценная оплата материнским капиталом начального платежа покупки жилья может быть произведена, если квартира или дом стоит меньше 3 000 000 ₽.

Целевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке — единственное предложение, по которому человек может купить жилье без соответствующего первого взноса. Чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен взять кредит под залог уже имеющегося у него жилья.

Займ строго целевой, поэтому заемные деньги можно потратить по договору только на:

  • Покупку квартиры;
  • Приобретение таунхаусной части дома или частного дома с земельным участком;
  • Покупку земли с назначением ИЖС для дальнейшего возведения на ней дома;
  • Приобретения готового жилья или квартиры в новостройке с дальнейшим ремонтом;
  • Покупку земельного участка.

Завышение

Завышение — понятие, которое обозначает увеличение рыночной стоимости покупаемого жилья при согласии продавца. То есть цену на жилье искусственным или намеренным образом завышают на 15%, чтобы клиент мог получить всю сумму кредита, без уплаты первого взноса. Как правило, завышение может происходить не более чем на 20% от цены недвижимости.

Как это все выглядит? Завышается цена недвижимости следующим путем:

  1. Человек подбирает жилье и договаривается с продавцом о его искусственном завышении цены.
  2. Он подписывает договор о передаче прав собственности с соответствующей завышенной стоимостью.
  3. Представители Россельхозбанка оценивают жилье, дополнительно к этому человек дает отчет об оценке оценщикам. Те одобряют проведенную процедуру.
  4. Далее банк с заемщиком заключают кредитный договор.
  5. Продавец дает расписку о том, что получил от покупателя первоначальный платеж и этот документ продавец передает банку.

Чтобы минимизировать риск такой процедуры, сторонам-участникам рекомендуется писать сразу несколько расписок. Одна нужна, чтобы получить первый взнос, а вторая — для того, чтобы возвратить его покупателю.

Условия ипотеки без оплаты первого взноса у Россельхозбанка

Учитывая вышеобозначенные варианты приобретения ипотеки без первого платежа, условия будут выглядеть следующим образом:

  1. По программе Целевая ипотека, человек может получить до 20000000 ₽ на срок 30 лет.
  2. По программе «Молодая семья» с материнским капиталом и по программе завышения, заемщик может взять до 20000000 ₽ (до 60000000 ₽, если речь идет об апартаментах) на срок до 30 лет.

Таким образом, не имея взнос по ипотеке и не уплачивая его, через Россельхозбанк можно получить большие деньги, в зависимости от того, какая приобретается недвижимость.

По стандартной процедуре при взятии любой ипотеки в банке, недвижимость, купленная по ней, идет в залог. Комиссионных сборов и иных платежей уплачивать не нужно.

Процентная ставка

Приведем значения кредитных ставок по различным ипотечным продуктам в Россельхозбанке. Так, процентная ставка по целевой ипотеке составляет 10,6-10,8% при покупке недвижимости до 3 000 000 ₽, 10,5-10,7% при приобретении жилья на сумму от 3 000 000 ₽. При заключении кредитного договора на дом с участком свыше 100 000 ₽ ставка равна 13,6-13,8%.

Процентная ставка для молодой семьи и семьи, имеющей материнский капитал, равна 9,3-9,9% при приобретении квартиры, находящейся в долевой собственности, 9,85-10,2% — при покупке вторички. При приобретении частного дома или земли ставка равна 13,35 — 13,5%. По программе Завышение показатели ставок такие же.

Установленный минимум будет доступен клиентам, которые получают официальную заработную плату в банке и заключили договор страхования имущества и жизни. Ставка 9,3% устанавливается для них, если они берут квартиру в новом доме и она стоит больше 3 000 000 ₽.

Важно отметить, что в Россельхозбанке действуют надбавки к процентной ставке, если человек отказывается приобретать полис, страхующий его дееспособность и жизнь, а также если потенциальный заемщик — не зарплатный клиент банка или не работник бюджетных сфер.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Те люди, которые планируют оформление ипотеки без уплаты первого взноса в банке, могут использовать онлайн-сервис, чтобы сделать неокончательные расчеты. Это может сделать клиент как здесь, так и на официальном сайте Россельхозбанка.

Читать еще:  Как оплатить налоги через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Используя последний вариант, человеку нужно заполнить следующие данные:

  • Цель взятия ипотеки;
  • Цена понравившейся недвижимости;
  • Процентное соотношение первого взноса по кредиту;
  • Период планируемого возврата денег;
  • Ежемесячный доход заемщика и его супруги(га);
  • Дифференцированный или аннуитетный вид оплаты ежемесячных платежей.

В итоге, по заполнению данной информации, человек получит размер ставки по кредиту, предельный объем суммы, которую сможет взять в банке, а также получить информацию о сумме ежемесячного платежа.

Благодаря ипотечному калькулятору можно узнать собственную платежеспособность и будущую финансовую нагрузку в виде таблицы или графика. В результате определится итоговая переплата, размер платежей с распределением основного долга и процентов, необходимый уровень заработка для взятия кредита.

Требования к заемщику

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования, как в любых других банках. Так, человек должен иметь:

  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Способного платить ежемесячно платежи и дееспособного созаемщика;
  • Российский гражданский паспорт с пропиской в регионе, где есть Россельхозбанк;
  • Трудовой стаж не меньше 3 месяцев на последней работе;
  • Оптимальную платежную способность для оплаты кредитных платежей и жизни.

Общий стаж должен быть не менее 1 года. Для клиентов, получающих в банке заработную плату, это полгода.

Внимание! Рассматривая заявку, сотрудники кредитного учреждения смотрят историю оплаты кредитов. Если она омрачена невыплатами, то есть человек многократно делал просрочки платежей или вовсе не вносил деньги, то банк практически в 100% случаев отказывает такому клиенту в займе.

Документы

Чтобы подать кредитную заявку в Россельхозбанк, нужно предоставить следующую документацию:

  • Паспорт РФ;
  • Заполненную анкету;
  • Документы, подтверждающие брак и наличие детей (если есть);
  • Бумаги с места работы и справки о доходах;
  • Документы на покупаемую собственность.

Стоит отметить, что Россельхозбанком рассматриваются любые источники дохода, подтверждаемые документальным образом. Поэтому если человек имеет их, то обязательно должен принести такие документы. К примеру, банковские выписки.

По внутренней кредитной политике банка, если нужно подтвердить платежеспособность и стабильность заемщика, работники организации могут запросить ИНН со СНИЛС-ом, документами о ликвидности имущества и прочее.

Пошаговое оформление

Чтобы взять кредит, не оплачивая первый взнос, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Внимательно ознакомиться с теми условиями, которые предлагает Россельхозбанк. Лучше всего до похода в кредитное отделение, использовать ипотечный калькулятор или проконсультироваться с кредитным менеджером о своем намерении.
  2. Собрать все необходимые документы и справки.
  3. Подать заявку. Это можно сделать как дистанционно на сайте, так и в банке.
  4. Принять решение банка о том, целесообразно ли давать ипотеку клиенту.
  5. При положительном отклике на заявку, необходимо подписать предварительный договор с продавцом, по которому определить сроки расчета.
  6. Заключить кредитный и ипотечный договор.
  7. Зарегистрироваться в Росреестре и обременить купленное жилье.
  8. Получить в банке займ и оплатить продавцу за жилье или землю.

При использовании нестандартной схемы приобретения жилья через ипотеку, к примеру, планируется внести первый взнос через материнский капитал, то последовательность шагов будет немного изменена. Дополнительно потребуется отправить заявление в ПФ РФ и тому подобное.

Заключение

Ипотека без необходимости оплачивать начальный взнос легко оформляется через Россельхозбанк при помощи двух основных предложений. В рамках них можно взять деньги в количестве до 60 000 000 ₽ на 30 лет под 9,3%. Также люди могут использовать программу, предусматривающую намеренное завышению цен недвижимости по урегулированию этого вопроса с продавцом, чтобы, тем самым, оплатить взнос. Особых предложений без взноса не существует.

Отзывы

Получаю зарплату уже в течение 3 лет от этого банка. В этом году решила взять новую жилплощадь, избавившись от старой. Пошла в банк, чтобы проконсультироваться с менеджером. Просмотрела все предложения. Взяла и предоставила все документы, пошла оформлять ипотеку и натолкнулась на негатив. Пыталась оформить несколько месяцев все, хотя сотрудники мне обещали сделать все за 2 недели. Постоянно нужны были какие справки с документами. На замечания ноль реакции со стороны менеджеров.

В Россельхозбанк обращалась однажды. Оформляла потребительский кредит. Когда родился второй ребенок, мы с мужем решили взять квартиру побольше и оплатить первый взнос материнским капиталом. Благодаря банку получили новую недвижимость быстро. Получилось взять жилье стоимостью 3,1 миллионов под 9,5%. На все возникающие вопросы работники банка оперативно отвечали. Если возникали какие-то трудности с документами, менеджеры все разъясняли, как и что лучше сделать. Однозначно могу порекомендовать банк. Все быстро, понятно и сроки выплаты кредита большие, что очень понравилось. Надеюсь, конечно, выплатить раньше, но под такой маленький процент, можно и платить частями, как все.

Обратился в Россельхозбанк за ипотекой четыре месяца назад. Получили все, что нужно за 1 месяц. Подавали заявку с женой через интернет. Буквально на второй день мне ее одобрили и я пошел заключать кредитный договор. Ставка получилась ниже, чем мы думали. Очень приятно обрадовались. Планируем вскоре оплатить остаток кредита материнским капиталом, а потом дальше сотрудничать с банком. Понравилось отношение менеджеров к банковским клиентам, оперативное решение всех возникающих проблем. Видно, что сотрудники дорожат каждым потенциальным заемщиком и делают свою работу на все 200%.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Кредиты и ипотечные займы уже давно стали привычными понятиями для жителей России. Практически каждый человек сталкивался или знаком с подобными займами. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке заслуживает особого внимания среди огромного перечня современных программ по кредитованию. В статье мы разберемся в особенностях и условиях предоставления данного кредита, который доступен всем клиентам РСХБ.

Ипотека без первоначального взноса Россельхозбанк: условия в 2020 году

Если у вас есть сложности с покупкой собственного жилья, то жилищный кредит от РСХБ поможет в решении данного вопроса. Получив заемные средства в банке, вы сразу сможете купить квартиру или построить дом, не дожидаясь пока насобираете достаточную сумму денег. Приобрести жилье без первоначального взноса – отличная возможность для молодых семейных пар, которые только начинают совместную жизнь и хотят независимости от родителей.

Для получения кредитных средств важно знать о таких условиях:

  1. Деньги можно получить как в рублях, так и в валюте.
  2. Если будет вноситься первоначальный взнос без материнского капитала, то его размер будет составлять 15%.
  3. Процентная ставка по ипотечному кредиту в рублях будет составлять 11,9%.
  4. Сроки кредитования составляют до 25 лет.
  5. Минимальная сумма займа — 100 тыс. рублей, максимальная — 20 млн. рублей.
  6. При открытии ипотечного счета комиссия не начисляется.
  7. Родственники могут выступать в качестве созаемщиков.
  8. Страхование жилья, жизни и здоровья заемщика — обязательные условия.

Среди преимуществ кредитного сотрудничества с Россельхозбанком является возможность для досрочного погашения займа на выгодных условиях.

Как оформить ипотеку без первого взноса в Россельхозбанке

Если у вас есть официальная работа и хорошая кредитная история, то получить ипотеку в РСХБ будет достаточно легко. Необходимо лишь предоставить минимальный пакет документов, причем оформить заем можно сразу на нескольких человек (родственников друг другу).

Предоставив максимально возможные документы и пригласив созаемщиками родственников, вы со 100% вероятностью получите необходимые заемные средства, которые можно использовать для:

  • Покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • Строительства частного дома;
  • Приобретения под строительство земельного участка.

Оформляя займ без внесения первого взноса процент будет выше, нежели при внесении платежа. Снизить ставку удастся, если в качестве залога предоставить имеющуюся у вас недвижимость.

Сотрудничество с РСХБ также хорошо тем, что в качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат материнского капитала, выданный после рождения ребенка.

Требования к заемщику

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно лишь при соответствии следующим требованиям:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в том районе, куда вы обращаетесь в отделение РСХБ.
  2. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 65 лет.
  3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Предварительное (положительное) решение в выдаче ипотеки будет вынесено при соответствии данным требованиям, стоит только предоставить сотрудникам банка перечень документов.

Список необходимых документов

При составлении заявления на ипотечное кредитование следует предоставить пакет стандартных документов. Среди дополнительных бумаг, которые понадобятся, являются документы на приобретаемое жилье.

Среди обязательных документов находятся:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика.
  2. Официальное заявление.
  3. Справка о доходах.
  4. Официальная документация на покупаемый дом или квартиру, справка от оценщика недвижимости.
  5. Сертификат о внесении материнского капитала (при наличии такового).

Изначально, перед подачей заявления на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, необходимо рассчитать процентную ставку и сроки для ипотечного кредитования. На официальном сайте находится специально разработанный для этих целей онлайн калькулятор. Для достоверности расчетов необходимо в специальную форму внести сумму первоначального взноса, официальный доход, срок кредитования. После этого будет отображен результат с примерной процентной ставкой.

Заключение

Современные семейные пары могут в кратчайшие сроки решить свой жилищный вопрос оформив кредит на покупку жилья в РСХБ. Здесь действительно предлагаются самые выгодные условия, которые в 2020 году отличаются особой лояльностью. Оформление ипотечного займа проходит в максимально сжатые сроки. Клиенту банка надо только рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку и дождавшись положительного ответа купить желанное жилье на полученные средства.

Выгодная ипотека от «Россельхозбанка» без первого взноса

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМногие банки главным условием для предоставления ипотеки выдвигают внесение первого взноса. Однако в кредитной линейке «Россельхозбанка» присутствуют продукты, которые можно использовать как ипотеку без первоначального взноса. Этот банк входит в число самых надежных, к тому же находится под государственным управлением. Он стоит в одном ряду с такими гигантами, как «ВТБ» и Сбербанк, поэтому предлагает ипотечные кредиты на выгодных условиях.

Кому подойдет этот вид ипотеки

«Россельхозбанк» ориентирован на выдачу таких займов гражданам, которые:

  • Готовы предоставить залоговое имущество, покрывающее первоначальный платеж с учетом процентов
  • Могут произвести компенсацию первого взноса за счет материнского капитала или средств, полученных в рамках других программ, которые субсидируются государством.

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

В 2020 году «Россельхозбанк» предоставляет возможность оформить ипотечные займы без внесения собственных средств по следующим программам кредитования:

  • «Молодая семья с материнским капиталом», где первым взносом может быть материнский капитал – процентная ставка от 8,85% сроком до 30 лет
  • «Целевая ипотека», где заменой первого взноса будет залог имеющейся недвижимости — от 9,05% сроком до 30 лет

от 100 тысяч рублей
до 20 миллионов

* — ставка зависит о суммы кредита и категории заемщика

При помощи онлайн-калькулятора 2020 на сайте банка можно рассчитать процентную ставку для каждого конкретного случая.

Разумеется, не нужно забывать о программе страхования ипотечного кредита. Банк обязательно попросит застраховать залоговое и ипотечное имущество, а также может предложить включить в полис страхование жизни и здоровья заемщика. Объем страховых рисков тоже влияет на стоимость кредита, и временами довольно существенно.

На какие цели выдается

Ипотечное кредитование без первоначального взноса оформляется для удовлетворения следующих нужд:

  • Покупка жилья на первичном и вторичном рынках
  • Постройка дома
  • Покупка земельного участка с целью возведения на нем здания

Также взять ипотеку возможно для покупки помещений нежилого типа (апартаментов), подлежащих ремонту и дальнейшему проживанию в них без госрегистрации.

Как оформить без первоначального взноса

Заемщикам и созаемщикам по данному виду займов полезно знать некоторые тонкости процедуры оформления.

Для подачи заявки на получение кредита заемщик должен отвечать установленным банком требованиям. Необходимо обратиться в отделение банка лично.

Понадобится предоставить установленный перечень документов и подтвердить основания получения займа.

Так, на первом этапе для подачи заявки на ипотечный кредит понадобится:

  • Анкета-заявление
  • Паспорт резидента РФ
  • Справка о доходах
  • Документация, свидетельствующая о трудовой занятости гражданина
  • Сертификат, субсидируемый государством или документы залогового имущества.

Банк может запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Одобренная заявка действует 3 месяца.

Особенности ипотеки без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Чтобы получить кредитный заем на недвижимость без взноса, банку необходимо предоставить один из нижеперечисленных документов:

  • Документы на имущество, выступающее в качестве залога (это может быть транспорт, жилая или коммерческая недвижимость).
  • Сертификат от программ, которые субсидируются государством.

При ипотеке с господдержкой есть свои особенности. Например, при оформлении под материнский капитал сумма кредита не может превышать размер материнского капитала более, чем в 10 раз. Этот фактор обязательно нужно учитывать в своих расчетах.

При условии привлечения созаемщиков банк требует, чтобы одним из них был супруг/супруга основного заемщика. На один кредит допускается несколько созаемщиков, но не более трех человек.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что при отсутствии созаемщиков банк может уменьшить сумму кредита.

Причины отказов в ипотеке без первоначального взноса

Иногда банк отказывает своим клиентам в выдачи ипотеки без взноса. При этом не важно, в рамках какой программы планировалось ее получение.

К основным причинам отказов можно отнести:

  • Размер семейного, материнского или другого капитала меньше первоначального взноса либо превышает стоимость выбранного объекта недвижимости более чем в 10 раз
  • Недостаточный месячный уровень дохода
  • Недвижимость не соответствует требованиям организации
  • Низкая ликвидность залогового имущества
  • Плохая кредитная история заемщика либо созаемщиков.

Основываясь на приведенных отзывах клиентов, нужно сказать, что плохое состояние здоровья заемщика также выступает причиной отказа.

5 советов заемщику: что нужно для повышения гарантий оформления без отказа

Чтобы минимизировать вероятность отказа, клиенту необходимо:

  1. Погасить прежние кредитные задолженности. Чем меньше долговая нагрузка, тем больше шансов доказать свою платежеспособность
  2. Заранее примерно определиться с недвижимостью, которая будет отвечать требованиям кредитной организации, и запрашивать необходимую сумму, а не возможный максимум. В этом случае банк убедится в серьезности намерений заемщика и его ответственном подходе к обязательствам
  3. Найти поручителей и созаемщиков. Лучше предварительно узнать об их финансовом состоянии, наличии непогашенных обязательств, отрицательной кредитной истории и прочих нюансах, которые могут помешать банку принять их в этом статусе.
  4. Для повышения шансов на получение ипотечного кредита клиенту стоит предварительно посетить официальный сайт «Россельхозбанка» и внимательно изучить все требования, а также форму необходимых банку документов. Это поможет сократить время рассмотрения заявки. Если документы не по форме или предоставлен не весь требуемый пакет, в подаче заявки может быть отказано. Таким образом, придется возобновлять сбор недостающей документации и тратить на это дополнительное время.
  5. Также нужно предварительно подготовить сертификаты или бумаги на залоговое имущество, чтобы в процессе подачи документов не возникло сложностей.

Очень полезно изучить через поисковые системы отзывы тех, кто получил отказ в «Россельхозбанке». На основе написанного можно получить действительные причины отклонения заявок и заодно проверить себя на предмет соответствия требованиям банка.

Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса

Рано или поздно перед любым человеком встаёт жилищный вопрос. Это улучшение условий проживания, покупка квартиры, самостоятельное строительство и приобретение дома. Однако мало у кого из наших соотечественников есть возможность купить жильё без кредита. Нередки случаи, когда денег не хватает даже на первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций размер авансового платежа стартует с отметки 10%. На этом фоне ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса является выгодным предложением.

Возможно ли это

Ответ на этот вопрос звучит утвердительно. Правда, сегодня ипотечные кредиты без первоначального взноса предлагает ограниченное количество отечественных финансовых организаций. Займам такого типа присущи две характерные особенности:

  • Повышенная процентная ставка. По сравнению с классическими ссудами на покупку жилья разница значений данного показателя может составлять 2-3% в большую сторону. За время действия кредитного договора (например, 30 лет) размер переплаты сопоставим с общей суммой заёмных средств.
  • Необходимость дополнительного залога. Стоимость залогового имущества должна превышать сумму выданного кредита. Причём банки учитывают вероятность снижения цен на недвижимость, поэтому объём кредитования не будет превышать 85% цены объекта, выступающего в качестве обеспечения долгосрочной ссуды.

Это понятно: предоставляя ипотеку без авансового платежа, финансовое учреждение рискует – не сумев накопить пусть и немалую сумму на первоначальный взнос, клиент может не справиться с обслуживанием кредита.

Впрочем, некоторым заемщикам предоставлена возможность выплаты первоначального взноса не за счёт собственных накоплений, а другим способом, в частности, материнским капиталом или государственной дотацией. Однако формально под понятие «заём без авансового платежа» такое финансовое решение, конечно же, не подпадает. А вот ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Россельхозбанке представляет собой подобный кредитный продукт, так сказать, в чистом виде.

Кто может претендовать

Речь в данном случае идёт о программе Россельхозбанка «Целевая ипотека». Получить такую долгосрочную ссуду в этом учреждении на приобретение жилья может любое физическое лицо, способное предоставить в залог уже имеющуюся в его собственности недвижимость. Других вариантов банк не предлагает. Ипотека под материнский капитал и военная ипотека выдаются при условии внесения первоначального взноса, что обсуждалось выше.

Требования к заемщику

Рассчитывать на получение ипотеки без первоначального взноса в данном финансовом учреждении могут соискатели, соответствующие следующим требованиям:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация на территории РФ по месту пребывания или жительства.
  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • на момент полного погашения долга не старше 65 лет.
  • Стаж работы:
    • для граждан, получающих доходы от ведения ЛПХ, – не меньше12 месяцев до дня подачи кредитной заявки. Этот факт должен быть подтверждён записями в похозяйственной книге местной администрации;
    • если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
      • для зарплатных клиентов Россельхозбанка с положительной кредитной историей на последнем (текущем) месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев. Общий непрерывный стаж за последние пять лет – не меньше 6 месяцев;
      • для физических лиц – за последние пять лет общий стаж не меньше 1 года и не менее полугода на последнем (текущем) месте трудоустройства.

Получить в Россельхозбанке долгосрочный жилкредит без первоначального взноса могут даже пенсионеры.

На лиц данной категории требования по стажу, естественно, не распространяются.

Условия предоставления ипотеки

В соответствии со своим названием «Целевая ипотека» предполагает целевое использование ссуженых средств. Направлять их можно на приобретение:

  • квартиры (первичный и вторичный рынки);
  • таунхауса (жилого дома с земельным участком);
  • вышеуказанных объектов с последующим выполнением ремонтных работ;
  • земельного надела и возведение на нём жилого дома (таунхауса);
  • земельного участка.

Другие условия предоставления ипотечного займа от Россельхозбанка выглядят так:

  • Сумма кредита:
  • минимум – 100 тыс. руб.;
    • максимум – 20 млн руб., но не выше 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Обеспечение по займу – ипотека (залог) недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика/созаёмщика/поручителя или третьего лица. В качестве объекта может выступать жилой дом с земельным наделом (не исключён и таунхаус) либо квартира.
  • Страхование передаваемого в залог банку имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Полис страхования здоровья и жизни заёмщика/созаёмщика приобретается на добровольной основе. Оплата страховых услуг допускается кредитными средствами.
  • Привлечение созаёмщиков. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, в том числе не состоящих в родственных отношениях. Супруга заёмщика обретает статус созаёмщика в обязательном порядке.
  • Банк отводит себе на рассмотрение кредитной заявки максимум 5 рабочих дней.
  • Одобренная заявка действительна 90 календарных дней.

И, конечно же, целевое использование ссуженных средств должно быть подтверждено на документальной основе.

Как оформляется

Вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, не является сложным даже для человека, мало разбирающегося в банковской сфере. Оформить кредитное соглашение можно в ближайшем отделении Россельхозбанка или в режиме онлайн.

Независимо от выбранного варианта, начать необходимо с ознакомления с выдвигаемыми данным финансовым учреждением требованиями. Затем собирается пакет нужных документов по заёмщику. Следующий этап – предоставление собранной документации в банк. После этого следует дождаться ответа из финансовой организации. Если решение будет положительным, производится оценка недвижимости. Затем оценочный отчёт, а также документы на подобранный объект представляются в банк. И в завершении при условии соответствия параметров недвижимости критериям банка выдаются ипотечные средства. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Какие потребуются документы

Для получения ипотеки без авансового платежа в Россельхозбанк необходимо представить следующие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ либо заменяющий его документ. Лица, проходящие воинскую службу, предъявляют удостоверение личности;
  • заёмщики мужского пола не старше 27 лет предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
  • документы о наличии детей и о семейном положении в целом;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, как выглядит справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка .
  • пакет документации на кредитуемый объект недвижимости.

Банк оставляет за собой право изменить перечень требуемых документов.

Как погашается ипотека

На сайте Россельхозбанка этому вопросу посвящены всего 2 пункта. Звучат они так:

  • Порядок погашения ссуды. Ежемесячно дифференцированными либо аннуитетными платежами. Право выбора остаётся за клиентом.
  • Условия досрочного погашения. Без комиссий в дату ежемесячной выплаты, установленную графиком платежей.

Довольно лаконично. Но у этой процедуры есть и подводные камни. Чтобы не столкнуться с неожиданными «сюрпризами» рекомендуем изучить нашу статью, которая так и называется « Как погасить ипотеку правильно ».

Преимущества и недостатки

Из преимуществ «Целевой ипотеки» стоит выделить:

  • клиент самостоятельно может выбрать схему погашения займа (аннуитетная/ дифференцированная );
  • допускается подтверждение доходов по форме банка;
  • на досрочное погашение кредита ограничения не накладываются;
  • комиссии по займу отсутствуют.

Основным минусом является следующий момент: поскольку первоначальный взнос в Россельхозбанке на ипотеку рассматриваемого вида отсутствует, банкиры вынуждены страховать риски невыплат повышением процентных ставок. В нижерасположенной таблице вы найдёте конкретные цифры этого показателя долгосрочных кредитов от данного банка.

Цель получения займа Соотношение кредит/залог Срок кредитования
До 5 лет (включительно) От 5 до 30 лет (включительно)
Квартира либо таунхаус с земельным наделом До 70% (включительно) 10,75 %
Больше 50% 15,5% 15,5%
Жилой дом с участком земли До 50% (включительно) 14,5% 15,5%

И в заключение необходимо подчеркнуть, что, предоставляя в залог имеющуюся недвижимость, заёмщик сильно рискует. В случае ухудшения финансового положения он может вообще остаться без жилья.

Ипотека без взноса по-новому: Видео

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Оглавление:

Программы под названием “Ипотека без первоначального взноса” в Россельхозбанке нет. Зато есть альтернативы:

  • Программа “Молодая семья и материнский капитал”. В данном случае средства с сертификата используются в качестве первоначального взноса по кредиту.
  • Программа “Нецелевой потребительский кредит под залог жилья”. Первый взнос не потребуется, так как имеющаяся недвижимость выступает в качестве предмета залога, то есть служит дополнительным обеспечением безопасности для банка.
  • Программа “Рефинансирование ипотеки”. Россельхозбанк оплачивает остаток задолженности иному кредитору, после чего заёмщик становится его должником на его условиях.

По программе “Молодая семья” можно приобрести:

  1. жилой дом;
  2. квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  3. земельный участок;
  4. расходовать средства на строительство дома на участке, права на который уже имеются (собственность, аренда);
  5. объект незавершённого строительства.

По программе “Нецелевой кредит” приобрести можно что угодно. Средства не выдаются на определенный объект недвижимости и свободны в использовании.

Средства по программе “Рефинансирование” могут быть использованы только для погашения ранее оформленной ипотеки. Использовать их в ином направлении не разрешается.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от ряда факторов, в первую очередь от выбранной программы:

Программа Минимальная ставка Обычная ставка Дополнительные условия
Ипотека с использованием материнского капитала 8,95% для зарплатных и надёжных клиентов банка 9,3%, если заёмщик не является клиентом банка. При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости 12,5% для наёжных клиентов банка, лиц, получающих заработную плату на карту, оформленную в Россельхозбанке, а также для работников бюджетных организаций 13,5% для остальных лиц При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Рефинансирование ипотеки Для надёжных и зарплатных клиентов — 9,05%, для работников бюджетных организаций — 9,10% Иные лица — 9,20% При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%

До момента получения банком выписки из ЕГРП об отсутствии иных обременений на объект недвижимости, то есть до того, как обременение прошлого кредитора будет снято ставка увеличивается на 2%

Страхование жизни и здоровья производится в организации, являющейся партнёром банка — РСХБ-Страхование. При отказе от страхования ставка по кредиту увеличивается еще на 2 процентных пункта.

Максимальная сумма кредитования

Программа Минимальная сумма Максимальная сумма
Ипотека с использованием материнского капитала 100 000 рублей Если приобретается квартира, участие в долевом строительстве или аппартаменты — 60 000 000 рублей, в остальных случаях — 20 000 000 рублей.
Рефинансирование 100 000 рублей При предоставлении в залог квартиры в Москве — 20 000 000 рублей, Санкт-Петербурге — 15 000 000 рублей, Московской области — 10 000 000 рублей.

Жилого дома в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области — 10 000 000 рублей.

Во всех остальных случаях — 5 000 000 рублей. Нецелевой кредит под залог недвижимости 100 000 рублей 10 000 000 рублей, но не более половины от стоимости объекта недвижимости

Кто может рассчитывать на получение кредита без первого взноса в Россельхозбанке

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Требования к гражданину будут следующими:

  • Минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный не должен превышать 65. Есть и исключения, когда возраст составляет 75 лет – при наличии созаёмщика, а также при условии, что к моменту исполнения 65 лет должен пройти срок не менее половины от общего срока кредитования.
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Общий стаж работы от полугода, а если клиент имеет положительную кредитную историю и получает заработную плату на карту, открытую у кредитора, то три месяца.
  • Стоимость залогового имущества должна составлять от семидесяти процентов от стоимости вновь покупаемой недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

  • Возраст: от 21 года до 65 лет. При этом, возраст может быть повышен до 75, если имеется созаёмщик.
  • Наличие гражданства России, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
  • Стаж от половины года, а для клиентов банка – от трёх месяцев.
  • Заёмщик должен считаться распорядителем средств материнского капитала.
  • На практике можно получить кредит без первоначального взноса, если объект будет стоить до двух миллионов рублей.

Рефинансирование

Требования по такому кредиту следующие:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет. Предельный может быть увеличен до 75, если имеется созаёмщик.
  2. Российское гражданство и регистрация.
  3. Трудовой стаж от полугода на момент заключения договора; суммарно не менее года за последние пять лет. Если заёмщик получает зарплату на карту банка, то требуется стаж от трёх месяцев.

Документы для получения кредита без первоначального взноса

В любом случае потребуется паспорт гражданина России, а также заполненная анкета по форме банка. Далее пакет бумаг может отличаться в зависимости от программы.

“Рефинансирование”

  1. Военный билет или приписное свидетельство, если гражданин является военнообязанным.
  2. Бумаги, указывающие на семейное положение и на наличие детей: свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей
  3. Документация об уровне дохода и трудового стажа. Например, справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Бумаги на объект, предполагаемый к приобретению. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт или выписка из него, отсчёт независимого оценщика о стоимости объекта, выписка из домовой книги.

Молодая семья и материнский капитал

При использовании материнского капитала дополнительно потребуется:

  1. Свидетельство, подтверждающее право владения мат. капиталом,
  2. Нотариальное обязательство о переоформлении недвижимости в собственность детей (если сразу объект регистрируется только на родителя),
  3. бумаги, подтверждающие материальное положение и трудовую деятельность (2-НДФЛ, выписка из трудовой),
  4. документы на объект недвижимости, аналогичные иным программам,
  5. свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчины обязательно предоставляют военный билет или приписное свидетельство

Нецелевой кредит

  • Ипотека под залог недвижимости может быть выдана при предоставлении заёмщиком следующих бумаг:
  • Паспорт и анкета по образцу;
  • Для военнообязанных — военный билет или приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке, а также о наличии детей;
  • Бумаги о материальном положении и трудовой деятельности (2-НДФЛ, выписка из трудовой или другие);
  • Дополнительно должны быть представлены документы на объект недвижимости, который выступает залогом, аналогичные иным программам, но дополнительно потребуется согласие супруга на такой залог, оформленное у нотариуса.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке пенсионеру

Пенсионеры также могут рассчитывать на ипотеку без первого взноса, но их возможности будут несколько ограничены.

К ним предъявляются следующие требования:

  1. На предполагаемый момент возврата кредита возраст пенсионера не должен превышать 65 лет;
  2. Если у пенсионера имеется созаёмщик, то срок возврата может быть увеличен до 75 лет;
  3. В качестве документа, подтверждающего доход, используется справка о размере пенсии, которую можно получить в Пенсионном Фонде.

Среди программ, в которых может отсутствовать первоначальный взнос, пенсионеру может подойти лишь рефинансирование и целевая ипотека. В остальных случаях потребуется обеспечить наличие частичной оплаты объекта недвижимости.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке на дачу

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом. Любая дача, если она находится в полноценной собственности, считается именно домом с прилегающим земельным участком, поэтому на её покупку будут распространяться те же условия.

Требования в данном случае будут следующие:

  • Дом и земельный участок должны быть собственности у частного лица, а не у кооператива;
  • На объекте не должно быть иных обременений.

Остальные требования аналогичны тем, что предъявляются при покупке любого частного дома.

Альтернатива от иных банков

  • Газпромбанк выдаёт ипотеку от 9.2 процентов, срок до 30 лет, сумма до 60 000 000 рублей. Ипотека без первого взноса в этом банке возможна только при покупке недвижимости в определенных ЖК у застройщиков-партнеров банка.
  • Банк “Возрождение” предлагает ипотеку без первого взноса по ставке от 9,2 процентов. Более точная ставка может быть рассчитана только при подаче заявки в банк и уточнении иных аспектов (сумма, срок и так далее).
  • Бинбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса по программе Рефинансирования. Ставка составит от 8,75 процентов.
  • Рефинансировать ипотеку без первоначального взноса можно также и в Альфа-Банке. Ставка будет от 8,9 процентов.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Перед посещением банка рекомендуется внимательно изучить предложения, сравнить их с продуктами иных организаций и только после этого обращаться за оформлением сделки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector