Ипотека в Сбербанке на землю
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека в Сбербанке на землю

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Ипотека на земельный участок 2020

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2020 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

  • предоставление обязательного пакета документов;
  • первоначальный взнос 20-25%;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • общий трудовой стаж от 1 года и более;
  • стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
  • предоставление копии налоговой декларации;
  • чистая кредитная история.

Для оформления ипотеки на земельный участок к заемщикам могут предъявить и другие требования. В некоторых случаях, например, нужно будет предоставить информацию о наличии недвижимости, которую вы можете сдать в залог.

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

  • земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

  • топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

  • запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

  • желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.


— Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

Все об ипотеке Сбербанка земельный участок или дачу

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо программе «Загородная недвижимость» в Сбербанке можно оформить ипотечный заем на земельный участок, а также на покупку дачи, садового дома, коттеджа и прочих строений подобного характера. Кроме этого, банк кредитует строительство таких объектов, в том числе завершающий этап возведения здания).

Условия кредитования

Ипотечные кредиты Сбербанка на участок земли и на загородный дом оформляются в рублях, максимальный срок действия договора составляет 30 лет. Без первоначального взноса в размере 25% от стоимости ипотека на эти виды недвижимости не выдается.

Сумма кредитования не должна быть:

  • менее 300 тыс. руб.;
  • более 75% от стоимости залога;
  • более 75% от стоимости строительства, указанной в смете (или стоимости земельного участка, прописанной в договоре).

Процентные ставки по кредиту

Базовая процентная ставка по продукту составляет 9,50% годовых. Такие условия устанавливаются в двух случаях:

  • заемщик – участник зарплатного проекта (получает официальный доход на карту или вклад Сбербанка);
  • загородный дом построен за счет кредитных средств банка.

от 300 тысяч рублей до
75% цены залога

* — ставка актуальна для зарплатных клиентов Сбербанка и при покупке недвижимости с участием кредитных средств банка

Если клиент получает оплату труда на карточку стороннего банковского учреждения, то к базовой ставке добавляется 0,5 п.п. Также предусмотрена надбавка в 1 п.п. в период до регистрации ипотеки и в случае отказа от добровольного оформления полиса страхования жизни и здоровья.

Особенности ипотечной программы

По продукту не предусмотрены комиссии за выдачу и перечисление средств. Дополнительно, после оформления кредитного соглашения, заемщик может получить кредитную карту Сбербанка с лимитом до 600 тыс. рублей.

Погашение производится путем ежемесячного автоматического списания суммы платежа с карты или счета клиента. В любой момент кредит можно закрыть досрочно как в полном объеме, так и частично, в том числе за счет средств маткапитала.

Какие объекты кредитуются

Традиционно имущество, приобретаемое с помощью ипотечного кредита, передается в залог. В связи с этим земельный участок или другой объект загородной недвижимости должен соответствовать определенным требованиям:

  • месторасположение объекта – в пределах 100 километров от города;
  • наличие подъездной дороги;
  • зона, на которой находится земля или дом, не является резервной или природоохранной;
  • участок подходит для личного использования (под индивидуальное жилищное строительство, садоводство или ведение подсобного хозяйства);
  • площадь надела составляет от 6 до 50 соток;
  • наличие коммуникаций;
  • населенный пункт, в котором находится участок, имеет четкие границы.

При оформлении ипотеки на землю надо учитывать, что участок приобретается в полном объеме (не допускается долевая собственность). Если кредитуется строительство загородного дома, то отдельные требования предъявляются к материалам, которые используются в процессе стройки.

Требования к заемщикам и необходимая документация

Для увеличения суммы кредита клиент может привлечь до 3 созаемщиков из числа родственников, знакомых, коллег и т. д. При этом для всех участников выдвигаются одинаковые условия:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст на момент выдачи – не моложе 21 года, на запланированную дату погашения – не старше 75 лет;
  3. срок трудовой деятельности на действующем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж за прошедшие 5 лет – от 12 месяцев (не требуется для зарплатных клиентов Сбербанка).

Если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг(-а) обязательно выступает созаемщиком даже при отсутствии дохода и несоблюдении возрастных ограничений.

Для оформления потребуется нижеперечисленный пакет документов:

  • По заемщику/созаемщикам: заявление-анкета, паспорт и бумаги, подтверждающие официальный источник дохода.
  • Бумаги на залоговое имущество (если в залог предоставляется иной объект).
  • После одобрения: документация по кредитуемому объекту и подтверждение о перечислении первоначального взноса.

Получение и обслуживание кредита

Первичная заявка на выдачу ипотеки оформляется на официальном ресурсе Сбербанка – ДомКлик, где есть онлайн-калькулятор, с его помощью заемщик может рассчитать примерный срок кредита и сумму ежемесячного платежа. После отправки запроса клиенту необходимо дождаться звонка из банка и предоставить все запрашиваемые документы. Рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней.

После одобрения процедура выдачи кредита выглядит следующим образом:

  1. предоставляется пакет по кредитуемому объекту;
  2. подписывается ипотечная документация;
  3. происходит регистрация сделки в Госреестре;
  4. заемные средства переводятся на счет продавца (единовременно или по частям).

Если в процессе оформления сделки клиентом использовался индивидуальный сейф Сбербанка, то дополнительное обеспечение по кредиту не понадобится. Также заемщик вправе получить отсрочку по уплате задолженности или попросить об увеличении срока кредитования в случае, если смета на строительство объекта была превышена. Последняя привилегия предоставляется только по истечении 2 лет со дня выдачи заемных средств.

Сбербанк выдает жилищные кредиты на земельный участок и все виды загородной недвижимости, в том числе и на строительство. Особые условия распространяются на клиентов, которые участвуют в зарплатных проектах или перевели свою заработную плату на сбербанковскую карту.

Как взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке

Время чтения: 5 мин.

Ипотека является одним из наиболее популярных продуктов среди клиентов Сбербанка. Большая часть граждан предпочитает покупать по такому договору квартиры. Однако некоторые тяготеют к переезду за пределы города. В таком случае требуется приобретение земельного участка и покупка или строительство дома. На это нужны немалые средства. Лучшим решением будет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Условия этой программы рассмотрим сегодня.

Сложности покупки земли в ипотеку

Земельный участок – относительно специфический объект для ипотеки. Банки с большей охотой выдают кредиты на покупку квартир. Готовы они одолжить деньги и на приобретение земли. Но тут нужно быть готовым к ряду сложностей:

  • более высокий размер первого взноса – ликвидность у земельного участка значительно ниже, чем у квартиры, т. е. на его реализацию потребуется больше времени, чем на продажу, например, квартиры в многоквартирном доме;
  • трудоемкая оценка рыночной стоимости – оценщику приходится учитывать множество разных факторов (удаленность от города, площадь участка, развитость инфраструктуры и наличие коммуникаций в районе), что увеличивает и стоимость его услуг;
  • длительный процесс регистрации – особенно если на земле пока не построен дом, более того, он автоматически также становится залогом банка;
  • ограничение видов разрешенного использования (ВРИ) – далеко не любую землю можно купить в ипотеку в Сбербанке, проще всего получить одобрение по участку для ИЖС.

Не желая сталкиваться с таким количеством трудностей или планируя приобрести землю не для личных нужд (например, для бизнеса), стоит рассматривать альтернативные варианты кредитования. В Сбербанке это будет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, но такой формат подойдет не всем.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных займов. Если хочется приобрести земельный участок, в том числе вместе с готовым или строящимся домом, идеальным вариантом будет программа «Загородная недвижимость».

По ней в собственность можно приобрести не только дачу, садовый дом или иной вид строений для личного пользования, но и землю, на которой эти объекты расположены или только будут строиться. Условия кредитования выглядят следующим образом:

  • Размер кредита – от 300 000 руб. Верхняя граница по займу не установлена и определяется индивидуально в каждом случае. Она не должна превышать 75% от оценочной или договорной стоимости объекта. Т. е. если вы покупаете землю с домом на ней за 5 млн руб., то в кредит одолжат не больше 3,75 млн руб.
  • Срок – от 1 года до 30 лет.
  • Первый взнос – не меньше 25% от стоимости приобретаемого объекта.
  • Проценты – от 9,2% годовых. Минимальная планка предусмотрена для зарплатных клиентов, для остальных ставка выше на 0,5%. Также предусмотрены надбавки за отказ от личной страховки (+1%) и на время регистрации договора и залога (+1%). Итого, максимально процент может достигать 11,7% годовых.
  • Обеспечение – в виде залога приобретаемого или имеющегося объекта недвижимости, поручительства третьих лиц. Если сумма ипотеки не превышает 1,5 млн руб., то достаточно поручительства платежеспособных граждан. При превышении этой отметки обязательно нужен залог недвижимости.

Такая ипотека предполагает страхование залогового имущества (исключение – если речь идет о залоге земли, тогда эта страховка не потребуется).

Уточнить индивидуальные условия по ипотеке лучше всего в банке или воспользовавшись ипотечным калькулятором. Здесь заранее можно подобрать подходящий срок кредитования. А подсказки справа дадут понять, какой ежемесячный доход нужно иметь для оформления займа и размер будущего платежа.

Нажмите для увеличения изображения

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк при выдаче ипотеки по программе «Загородная недвижимость» на земельный участок, очень тщательно оценивает сам объект недвижимости. Чтобы заявку одобрили, земля должна удовлетворять следующим требованиям:

  • Статус – ИЖС или ведение хозяйственной деятельности (например, земля нужна вам для ведения ЛПХ), не допускается покупка участков в резервных и природоохранных зонах.
  • Владелец – один владелец, не муниципалитет или государство, обязательно должны отсутствовать обременения в виде залога.
  • Площадь – не меньше 6 соток. Максимальная площадь в большинстве регионов – 0,5 га. Но это ограничение не распространяется на некоторые регионы на Крайнем Севере, Дальнем Востоке, в Сибири.
  • Удаленность от города. Вообще, ограничение устанавливается исходя из ближайшего обслуживающего офиса, т. к. необязательно подавать заявку по месту расположения недвижимости (можно по месту своей регистрации или работы).
  • Технические условия – обязательно наличие подъездных путей на протяжении всего года. Дополнительно приветствуется наличие инженерных коммуникаций (газ, электричество и т. д.), если их нет – то хотя бы должна быть перспектива для дальнейшей прокладки.

Все эти данные банк проверяет через ЕГРН. Кроме соответствующей выписки по землям ИЖС в коттеджных поселках предоставляется градостроительный план местности.

Кто может оформить?

Нажмите для увеличения изображения

Сбербанк предъявляет требования не только к самой земле, но и потенциальному заемщику, который обращается за деньгами. По программе «Загородная недвижимость» они стандартные:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • гражданство – РФ;
  • общий стаж – не менее 1 года за 5 последних лет;
  • текущий стаж – не меньше полугода (т. е. на текущем месте).

Для зарплатных клиентов предусмотрены особые преференции в виде снижения процентной ставки на 0,5% от базового значения. Но это еще не все. Такие заемщики могут оформить ипотеку в упрощенном порядке. Требования относительно длительности стажа на них не распространяются. При этом и вероятность одобрения заявки выше, т. к. банк имеет подробную информацию о поступлениях зарплатных и иных средств на счета клиента.

Порядок оформления

Сама покупка земли в ипотеку мало чем отличается от приобретения, например, квартиры по такому же договору. Действовать нужно так:

  1. Подать заявку на ипотеку. К ней потребуется приложить документы, связанные с личностью и платежеспособностью клиента (паспорт, справка о доходах и т. д.).
  2. Дождаться ответа от банка. Всего на это уходит до 8 календарных дней. Проверка включает в себя изучение кредитной истории потенциального клиента, его личных данных и андеррайтинг.
  3. В случае одобрения предоставляются документы на саму приобретаемую недвижимость, а также подтверждается наличие первоначального взноса. Если объект еще не выбран, у заемщика есть 90 дней на поиск участка и оформление всех документов на него. По завершении этого срока придется подавать все документы заново.
  4. Подписать ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать право на землю в Росреестре.

Деньги на землю заемщик не получает. Они сразу же переводятся продавцу. Причем предварительно нужно будет сумму в счет первого взноса передать ему или положить на счет в банк (как договоритесь с продавцом). На этом оформление ипотеки будет закончено. Останется только вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы избежать просрочки и порчи кредитной истории.

Всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом: условия получения кредита и оформление договора купли-продажи

С учетом сложностей при оценке ликвидности земельного участка, такой вид ипотеки предлагают только крупные финансовые учреждения с профессиональным аналитическим отделом.

Среди банков, выдающих ипотеку на землю, лидером является Сбербанк России, который кредитует клиентов на покупку земельных наделов, участков под застройку и на строительство коттеджных домов.

Кредитные специалисты Сбербанка разработали 2 специальные программы кредитования на покупку земли.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Требования к участникам для предоставления ипотеки невысокие, основные сложности заключаются в оценке земельного надела.

  • Клиенту достаточно подтвердить платежеспособность и порядочность, как и для получения любой другой ипотеки.
  • Взять ипотеку на покупку земли может любой гражданин, достигший 21 года и имеющий стабильный доход.
  • Главной особенностью ипотеки на землю является необходимость аккредитации участка. Для этого аналитический отдел тщательно исследует объект, прежде чем выдать заключение о возможности предоставления займа.

В остальном ипотечные программы на покупку квартир, домов и земли не существенно отличаются по условиям и процентной ставке.

Ипотека на земельный участок

Законодательство относительно этой сферы земельных отношений не проработано, поэтому судебные споры обычно затягиваются на годы.

Отчасти поэтому банковские сотрудники уделяют большее внимание ценности объекта кредитования, нежели личности заемщика.

Для оформления ипотеки на землю можно придерживаться такой последовательности действий:

  1. Выбор участка для покупки.
  2. Подписание предварительного договора бронирования.
  3. Обращение в отделение Сбербанка для подачи заявки.
  4. Получение от кредитного специалиста рекомендаций и списка необходимых документов.
  5. Сбор пакета документов.
  6. Встреча с банковским служащим для заполнения анкеты и передачи копий бумаг.
  7. Ожидание оценки аналитическим отделом в течение 3-7 дней.
  8. После подтверждения заявки подписывается договор купли-продажи.
  9. В отделении Сбербанка оплачиваете начальный взнос и подписываете договор займа.

После подписания договора с банком вы получите заемные деньги для расчета по договору приобретения земли. Оплатив сделку, в течение месяца вы получите свидетельство о регистрации, после чего вы имеете право использовать землю по своему усмотрению.

Учитывайте, что до получения подтверждения о предоставлении кредита никаких финансовых операций проводить не следует. Часто такие заявки не одобряются, самые распространенные из причин на это таковы:

  • участок не является собственностью продавца в полном объеме, или он не может это подтвердить;
  • земля расположена в удаленном месте, отсутствуют транспортные пути или коммуникации водо- и электроснабжения;
  • участок расположен в водоохраной, заповедной или резервной зоне;
  • площадь объекта сделки менее 5 соток;
  • надел слишком удален от города, например для Москвы это более 50 км от МКАД.

Например, если есть информация о плане на прокладку автомагистрали через участок, либо строительстве промышленного завода или химического предприятия в непосредственной близости.

Иными словами любые факторы, снижающие в перспективе стоимость участка, исключают возможность кредитования.

Приобретение дома в кредит

Ипотека на земельный участок с постройкой может оформляться для двух целей. Покупка готового дома ничем не отличается от приобретения квартиры по стандартному договору.

Несколько иная ситуация происходит, когда клиент покупает землю под застройку. В Сбербанке можно взять кредит не только на покупку участка, но и на проведение строительства.

Также можно оформить кредит на землю и строиться своими силами, сэкономив проценты по кредиту. В такой ситуации важно учесть, что при кредите на землю в случае неплатежеспособности банк забирает ее в счет компенсации.

Споры относительно возведенных сооружений, профинансированных самостоятельно, всегда носят затяжной характер, и предсказать их результат сложно.

Подробнее о том, как взять ипотеку на покупку и постройку дома, читайте в нашем материале.

Описание условий и предложений Сбербанка

Есть два вида ипотеки Сбербанка на земельный участок. Оба предложения оформляются исключительно в рублях и во многом схожи. В частности, для получения займа необходимо наличие поручителей, одним из которых обязательно является супруг.

О том, что влияет на сумму ипотеки с Сбербанке, читайте здесь.

  1. Основным предложением можно назвать кредит «Загородная недвижимость». Он предоставляется на приобретение земель, для строительства строений потребительского назначения, садовых и дачных домов, а также для покупки готовых указанных строений с земельным участком.
  2. Вторым по значимости ипотечным кредитом от Сбербанка является предложение «Строительство жилого дома». Ссуда выдается под возведение собственного загородного дома и покупку земли для этой цели.

Различия кредитов приведены в таблице:

Ипотека

Процентная ставка

Назначение

Преимущества кредита

Порядок предоставления

Дополнительные возможности

«Загородная недвижимость»

Хозяйственные строения и земли

Обеспечение по кредиту без залога аренды

Единовременно или частями

Индивидуальные сейфы банка

«Строительство жилого дома»

Льготы для молодых семей

Налоговые вычеты 13%

Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций. Существуют процентные надбавки: +0,5% при получении зарплаты в другом банке и +1% при отказе от страхования жизни в пользу банка.

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика на момент оформления должен составлять от 21 года, а к моменту погашения не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на текущем месте занятости – не менее полугода, а при отсутствии зарплатной карты Сбербанка общий стаж за последние 5 лет – не менее года.
  • Супруг заемщика, если нет брачного контракта, является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности (кто может быть созаемщиком?).
  • Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков для повышения предельной суммы ссуды.
  • Максимальная сумма составляет 60% суммарного дохода за выбранный период.

Заполнение анкеты

Перед решением банка по выдаче жилищного займа, заявитель должен заполнить стандартный бланк анкеты, самостоятельно или ответив на вопросы банковского служащего. В обязательные пункты входят:

  1. роль в сделке: заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
  2. персональные данные;
  3. паспортные данные;
  4. контактная информация;
  5. образование;
  6. семейное положение;
  7. адреса прописки и фактического проживания;
  8. сведения о составе семьи;
  9. информация о работе, доходах, имуществе;
  10. развернутые сведения о кредитном продукте.

После заполнения и передачи анкеты в аналитический отдел решение принимается за 3-5 банковских дней, после чего вас известят выбранным вами способом. К анкете нужно приложить пакет документов, с которых сотрудник банка снимет копии.

Подготовка документов

Чтобы оформить ипотеку потребуется собрать пакет документов. Сделать это можно заблаговременно, что сократит сроки прохождения процедуры. Прежде всего, всем участникам сделки стороны заемщика следует оформить анкету. Для ее заполнения потребуется внести данные из документов, поэтому потребуется:

  • паспорта заявителя, поручителей и залогодателей;
  • справки о доходах и НДФЛ;
  • документацию на недвижимость – кадастровая выписка, ЕГРЮЛ, госрегистрация и др.;
  • зарплатная карта Сбербанка при наличии (о специальных условиях для зарплатных клиентов и сотрудников Сбербанка можно узнать тут).

Предоставить оригиналы следует в течение 120 дней после подтверждения кредита.

Страхование

Основное преимущество в ипотеке на землю от Сбербанка – отсутствие обязательного страхования приобретенного имущества. Кредитные специалисты рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика и право собственности.

Допускается отказ от титульного и персонального страхования с повышением ставки на 1%. Покрытие рисков осуществляется посредством предоставления продавцом оригиналов документов, гарантирующих собственность земли.

Подача заявки

Собирая пакет документов, будьте готовы к тщательной проверке документации на землю. Специалисты Сбербанка самостоятельно проводят оценку земли и платежеспособность клиента, поэтому предпринимать какие-либо действия, в частности вносить стартовый взнос, следует лишь после одобрения заявки.

В целом процедура оформления ссуды на приобретение земли практически не отличается от заключения договора ипотеки, за исключением особого внимания к объекту сделки. Если вы используете услуги агента недвижимости, важно проверить полномочия и лицензию риэлтора.

Банк с осторожностью относится к сделкам, в которых участвует третье лицо.

О том, как правильно оформить и подать заявку, можно узнать в нашей статье.

Составление договора купли-продажи

Договор купли-продажи физическим лицом земельного участка по ипотечной программе включает такие пункты:

  1. персональные данные сторон сделки;
  2. предмет договора с описанием параметров земельного участка;
  3. стоимость сделки и порядок оплаты;
  4. обязательства и ответственность сторон;
  5. какие законы будут регулировать спор при нарушении договора;
  6. прочие незначительные условия.

Договор займа на земельный участок, дополняющий стандартный документ сделки, имеет специфические особенности. В частности, он предусматривает права кредитора относительно строительных работ.

Состоятельность кредитора должна быть выше, чем при получении аналогичной ипотеки на квартиру. В договоре подробно прописаны все характеристики земельного участка, поэтому эти данные следует уточнить предварительно. От заемщика также требуется предоставить залог и привести поручителей. Только после соблюдения всех условий можно оформлять сделку на покупку.

Заключение

Оформление ипотеки на покупку и застройку земельного участка это длительный и трудоемкий процесс, в первую очередь для кредитора. Если кредиты предоставляются на участки в коттеджных поселках и в живописных местах, то такая сделка проходит быстро, в иных случаях оценка рентабельности земли имеет много сложностей.

Проведя оценку, Сбербанк делится с клиентом собранной информацией и предлагает выгодные условия, поэтому оформление ипотеки на приобретение земли имеет определенные преимущества для покупателя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (800) 350-14-90 (Санкт-Петербург)

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банка Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
ВТБ 24 От 20 % От 10% От 3 до 50 лет
Россельхозбанк От 15% От 13,5% От 360 месяцев
Сбербанк От 25% 11,5% До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
Программа Валюта займа Начальный взнос Процентная ставка Максимальный срок кредитования Способ погашения займа Обеспечение
Загородная недвижимость Рубли От 15% От 13% 30 лет Равные платежи Залог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖС Рубли От 15% От 13,5% 30 лет Равные платежи Залог земельного участка для строительства, поручительство

к содержанию ↑

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Будет полезно просмотреть:

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Полезное видео:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

к содержанию ↑

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Ипотека » Банки » Кредит на земельный участок в Сбербанке

Читать еще:  В каком банке самый дешевый кредит
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector