Ипотека в «Тинькофф Банке»
Условия ипотеки в Тинькофф банке
Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.
Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке
Тип недвижимости | Процентная ставка от |
Пониженная ставка | от 6% |
Ипотека для молодых семей | от 6% |
Социальная ипотека | 6% |
Кредит под залог квартиры | от 9% |
Рефинансирования ипотеки | от 9,7% |
Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.
Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.
Стандартные положения займа содержат такие пункты
- длительность – до 25 лет;
- ставки от 6%;
- кредит предоставляется в национальной валюте.
Особенности сотрудничества
Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:
- кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
- вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
- ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.
В списке сотрудничества такие компании:
- Банк Жилищного финансирования;
- Интеркоммерц;
- Юникредит;
- ТрансКапитал;
- Металлинвест;
- Инвестторгбанк;
- Уралсиб.
Для заемщиков предоставляется такая помощь:
- Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
- Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
- Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
- Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
- Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.
Как оформить займ?
Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:
- На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
- После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
- Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
- Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
- Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.
Кто может рассчитывать на одобрение заявки?
Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- Человек является гражданином Российской Федерации.
- Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
- Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.
StarLife TV
great news
Ипотека в Тинькофф банке: условия, преимущества, ипотечные программы, требования к заемщикам, процедура оформления
Покупка жилья в ипотеку — это очень ответственный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит сравнить предложения нескольких банков и выбрать для себя самый выгодный вариант. В статье подробно описаны условия, на которых предоставляется ипотека в Тинькофф банке, а также рассказано об особенностях и преимуществах ипотеки, требованиях к заемщикам и ипотечных программах банка Тинькофф.
Особенности ипотеки в Тинькофф банке
Сам по себе Тинькофф банк ипотеку не предоставляет. Он является посредником (кредитным брокером) между клиентом и другими банками (партнерами). Заемщики подают заявку на ипотечный кредит в Тинькофф банк. Он, в свою очередь, переадресует ее в другие кредитные учреждения. Среди банков, вынесших положительное решение по заявке, Тинькофф выбирает самые выгодные предложения и отправляет их клиенту.
Кредитный договор заключается заемщиком с банком-партнером. На данный момент Тинькофф банк сотрудничает со следующими кредитными учреждениями:
Клиента от момента подачи заявки до подписания договора с банком-партнером сопровождает личный менеджер Тинькофф банка, который готов проконсультировать и ответить на все возникшие вопросы.
Условия кредитования лиц, желающих оформить ипотеку в Тинькофф банке
Условия, на которых выдается ипотека в Тинькофф банке, различны и определяются конкретными ипотечными программами банков-партнеров. Среди единых требований — минимальная сумма займа — 250 тысяч рублей, максимальная — 4 млн. рублей.
В качестве залога банк принимает любую недвижимость (вторичное жилье, новостройки, апартаменты, квартиры в строящихся домах).
С конкретными условиями кредитования заемщик может ознакомиться на официальных сайтах банков-партнеров Тинькофф или после одобрения заявки.
Преимущества ипотеки в Тинькофф банке
Многих интересует вопрос, в чем преимущества ипотеки в Тинькофф банке, не проще ли обратиться к банкам-партнерам напрямую. Подать заявку на ипотечный кредит через Тинькофф выгоднее, потому что:
- Не потребуется собирать разные документы в каждый из банков. Тинькофф запрашивает единый пакет документов, который предоставляет во все банки-партнеры. Таким образом, заявка на ипотеку через Тинькофф банк избавит заемщиков от лишней бумажной волокиты;
- Возможно подать заявку на ипотечный кредит онлайн, а также рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты через ипотечный калькулятор;
- Низкая процентная ставка. Тинькофф банк предлагает оформить ипотеку под более низкий процент, чем напрямую через банков-партнеров;
- Срок рассмотрения заявки не превысит двух рабочих дней;
- Нет необходимости посещать офис кредитного учреждения. Клиент является в банк только в день сделки для подписания договора;
- Качественное информационное сопровождение. Менеджеры банка готовы круглосуточно общаться с клиентами, отвечая на все вопросы.
Ипотека в Тинькофф банке существенно экономит время клиента, так как нет необходимости посещать разные банки и сравнивать их условия кредитования.
Требования к заемщикам, планирующим взять ипотеку в Тинькофф банке
Тинькофф банк предъявляет к желающим взять ипотеку стандартные требования, среди которых:
Конкретные требования банков-партнеров к чистоте кредитной истории и уровню дохода зависят от суммы займа, срока кредита, размера первоначального взноса и других условий.
Ипотечные программы банка Тинькофф
Тинькофф банк предлагает клиентам оформить ипотеку, воспользовавшись одной из следующих программ:
- Ипотека с пониженной ставкой (ставка от 6% годовых).
- Ипотека с материнским капиталом
- Ипотека с господдержкой
- Кредит под залог недвижимости
- Программа рефинансирование ипотеки
На сайте Тинькофф банка ипотечные программы представлены в обобщенном виде. Конкретные программы с процентными ставками, сроком кредитования, минимальной и максимальной суммой займа будут доступны заемщику после одобрения заявки банком-партнером.
Как взять ипотеку в Тинькофф банке: процедура оформления, пошаговая инструкция
Для того чтобы взять ипотеку в Тинькофф банке, необходимо перейти на его официальный сайт и отправить заявку.
Шаг 1: Заполняется ФИО и контактная информация.
Шаг 2: Вводятся паспортные данные и сведения о регистрации и проживании.
Шаг 3: Вводятся сведения о приобретаемой недвижимости. Также указывается на первичном или вторичном рынке планируется покупка квартиры. Чуть ниже необходимо указать тип своей занятости и способ, которым вы можете подтвердить свой доход.
Шаг 4: После отправки заявки в течение 2 минут банк выносит предварительное решение. Если оно положительное, заемщику предлагается перейти в личный кабинет Тинькофф банка.
Шаг 5: Через личный кабинет клиент загружает и отправляет сканы необходимых документов (паспорт, свидетельства о рождении детей, справка 2-НДФЛ), заполняет анкеты заемщика и созаемщика.
Шаг 6: Тинькофф отправляет заявку и документы банкам-партнерам, которые в течение 2 рабочих дней выносят решение.
Шаг 7: Клиенту отправляются предложения всех банков, одобривших заявку, из которых он выбирает наиболее выгодное предложение.
Шаг 8: На объект недвижимости заемщик собирает всю необходимую документацию. От покупателя необходимо:
От продавца потребуется:
Шаг 9: Клиент в назначенное время приезжает в отделение банка-партнера для подписания кредитного договора и оформления сделки купли-продажи.
Ипотека в Тинькофф банке — это совершенно новый кредитный продукт, который позволяет клиентам одновременно подать заявку сразу в несколько банков и выбрать программу на самых выгодных условиях. Дополнительно рекомендуем ознакомиться с ипотечными программами Сбербанка.
Ипотека в Тинькофф банке
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В 2020 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).
Особенности ипотеки в ТКС
«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.
Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.
Условия ипотечного кредитования в ТКС
Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.
Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:
- валюта — российские рубли;
- сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
- срок выдачи — до 25 лет;
- залог имущества — в обязательном порядке;
- страхование кредита или жизни — да.
Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.
Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.
«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.
Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.
На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.
Требования к заемщику
Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.
- Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
- Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
- Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2020 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
- Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.
Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.
- Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
- Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.
Необходимые документы
Наличие залога позволило до минимума сократить количество необходимых для ипотеки документов.
1. Заявка. Заявление-анкета на оформление ипотеки принимается на сайте банка.
2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность подающего заявку можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо отсканировать все страницы паспорта (в том числе и пустые) и переслать сотрудникам банка.
3. Подтверждение стажа. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:
- трудовой книжкой — нужно отсканировать все страницы и переслать в банк;
- выпиской из трудовой книжки, заверенной печатью, также сканируется и пересылается;
- справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.
4. Справки, подтверждающие источник доход. Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода. Им достаточно справки по форме 2-НДФЛ.
Если у организации-работодателя имеется запрет на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по банковскому образцу, заверенному подписью руководителя и круглой печатью. Кроме этого, вверху бумаги должен стоять штамп работодателя.
Допускается также учитывать доходы от работы по гражданско-правовым и авторским договорам, когда справку по форме 2-НФДЛ нельзя предоставить в принципе.
При отсутствии возможности предоставить документы по п.п. 3 и 4, ипотеку можно оформить в Дом.РФ всего по двум документам:
Ипотека в Тинькофф банке – условия, ставка, партнеры
Наличие собственного жилья – мечта многих людей, которые обращаются за получением ипотечного кредита, зная, что выплачивать его придется долгие годы. Привилегией заемщиков остается право выбора банка, где предоставляют наиболее выгодные условия кредитования.
Тинькофф в 2015 году, идя навстречу потребностям граждан, создал сервис «Тинькофф Ипотека», все операции на котором проводились удаленно, что является особенностью функционирования этой банковской организации. Он сразу был высоко оценен потребителями и экспертами в области ипотечного кредитования.
Почему закрылся сервис Тинькофф Ипотека
Прошло всего четыре года, и группа в 2019 году объявила о прекращении работы сервиса «Тинькофф Ипотека». При этом в заключительном комментарии, связанном с этим решением, представитель банка подчеркнул, что созданный компанией продукт полностью соответствовал европейским стандартам и требованиям.
В работе принимали участие 11 банков-партнеров, а всю ответственность за подготовку документации, соблюдение формальностей и подбор оптимального варианта недвижимости, ее страхование «ТБ» принимал на себя. При этом для клиента были созданы максимально комфортные условия. Главной причиной закрытия сервиса «ТИ» стало нежелание государственных банков, которые являются основными организациями, предоставляющими гражданам ипотечные займы, сотрудничать в проекте.
Альтернативные кредиты на покупку жилья в Tinkoff Bank
Отказавшись от работы сервиса «Тинькофф Ипотека», организация не лишила своих клиентов возможности приобретать недвижимость, пользуясь другими банковскими продуктами.
На сегодня, чтобы получить деньги на покупку жилья или земельного участка под строительство, можно воспользоваться следующими видами потребительских кредитов:
Процентная ставка (годовая) | Срок кредита | Сумма кредита | Дополнительные условия | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Наличными без залога | от 12% | 36 месяцев | До 2 млн. руб. | Паспорт + 1 доп. документ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Под залог квартиры | от 9% | 180 месяцев | До 15 млн. руб. | Паспорт + 2 дополнительных документа | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Под залог автомобиля | от 11% | 60 месяцев | До 3 млн. руб. | Паспорт + 1 документ |
Кредитные продукты имеют дополнительные льготы, предоставляемые банком. Они значительно повышают эффективность полученных средств и уверенность в четком исполнении условий договора. При оформлении наличными и его одобрении в день обращения, деньги можно получить уже на следующий день. При этом операция производится всего по 2 документам, один из которых – паспорт заемщика. Вторым может быть СНИЛС или ИНН. Надежным клиентам могут пересчитать проценты по ставке и снизить ее. Для этого необходимо вернуть полученные средства без просрочек. Все операции проводятся онлайн, для их проведения требуется минимум документов без подтверждения доходов. Обязательным является наличие паспорта. При этом поручители не понадобятся. После одобрения займа, который будет зачислен на карту, сотрудник банка согласует встречу с заемщиком и бесплатно доставит ее. При займе под залог квартиры недвижимость остается в собственности клиента, ее переоформление во владение банком не требуется, как и аннулирование регистрации и прописки. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально. На все дополнительно возникшие вопросы можно получить ответы, позвонив на горячую линию по тел. 8 800 555-77-78 Нюансы получения кредита на квартиру или участокХотя выдача ипотечных кредитов в банке через сервис «Тинькофф Ипотека» прекращена, потребительский заем на их приобретение может оказаться не менее выгодным. При его оформлении стоит учесть ряд особенностей, которые могут повлиять на конечный результат:
Требования к заемщику и список документовВсе операции по кредитованию в банке Тinkoff осуществляются онлайн. Заемщикам предоставляются максимально комфортные условия получения денежных средств. Основными требованиями к заемщику являются:
Если кредит на приобретение жилья взят под залог имущества, в случае неуплаты банк получит залоговое имущество в свое распоряжение. Независимо от вида кредитования, потенциальному заемщику необходимо заполнить анкету, а также заключить договор, который доставит для подписания сотрудник банка или его перешлют по почте. Предоставляют ли льготы многодетным семьямНаравне с остальными пользуются всеми видами кредитов, в том числе на покупку жилья, многодетные семьи. При этом Тинькофф освобождает их от значительных затрат времени и помогает оформить его быстро, без бюрократических проволочек. В частности, он берет на себя оплату налога при получении кредита под залог недвижимости. Под 6% годовых предоставляется заем на вторичное жилье. Для получения денежных средств достаточно заполнить анкету онлайн за несколько минут. Она не отличается сложностью. Вероятность одобрения и причины отказаОбычно банк относится лояльно к потенциальным клиентам, поэтому, чтобы предоставить кредит на приобретение недвижимости: участка, квартиры, дома или комнаты, не требует большого пакета документов и, доверяя заемщикам, производит все операции удаленно. Получение кредита не представляет сложности, но если заемщик заинтересован в одобрении значительной суммы и более выгодных условиях получения, рекомендуется предоставление дополнительных документов, в частности, подтверждающих место работы и постоянный стабильный заработок. Могут быть и случаи отказов, которые обосновываются следующими причинами:
При этом объяснение причин отказа не является обязательным. Стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, подводные камниГде и на каких условиях брать кредит, каждый решает сам. При этом у некоторых заемщиков, мало знакомых с условиями предоставления банком денежных средств нередко возникают вопросы: а стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, не получится ли столкнуться с «подводными камнями» кредитования. Получить нужную информацию можно на соответствующем форуме от тех, кто уже брал кредиты в «ТБ», однако и здесь к отзывам нужно относиться достаточно критично, соотнося возможности и потребности тех, кто оставил свои отзывы. Действия банка прозрачны и понятны. Главными требованиями к заемщику, которые не меняются длительное время, являются:
Предоставление займа напрямую зависит от статуса клиента. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим. Многие хотят выяснить с какими банками работает Тикькофф. Среди партнеров – организации, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии: Промсвязьбанк – от 9 тыс. руб. при максимуме в 150 тысяч. Бинбанк и Открытие – 30 тыс. руб. за один раз, и не более 100 тысяч в сутки. Сбербанк – при единовременном снятии до 7,5 тыс. руб., но не более 100 тысяч в день. Газпромбанк – от 9 тысяч рублей с суточным лимитом 100 тысяч рублей. В Росбанке можно обналичить сразу 30 тысяч руб; максимум за сутки – 150 тысяч. Альфа-Банк – снятие по 10 тысяч руб., не больше 2 миллионов рублей в сутки. ВТБ – снятие 7,5 тысяч руб., максимальная сумма для снятия 300 тысяч рублей в сутки. Найти подходящий банк-партнер можно на сайте компании на странице банка. Для сотрудников бюджетных или государственных учреждений, имеющих постоянную работу и стабильный доход, предусмотрены более комфортные условия предоставления кредитов на приобретение недвижимости, которые определяются и предоставляются в индивидуальном порядке. На видео представлен обзор кредитного продукта: Ипотека в Тинькофф БанкеПроцентные ставки и условия по кредитному продукту Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Популярные продукты
|