Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Invest82.ru

Институт финансов

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Каникулы по ипотеке или другому виду займа в Сбербанке — это небольшой срок, в течение которого клиент освобождается от обязательств по кредиту. Благодаря этому можно привести в порядок свои дела, если уже нет никакой возможности параллельно выплачивать еще и кредит. Но получить такую услугу тоже стоит усилий: нужно предъявить документы, которые послужат серьезным основанием для предоставления каникул. В настоящей статье мы подробно разбираем процедуру и условия получения «кредитных каникул».

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Тип отсрочки Что требуется для получения Стоимость услуги и порядок выплат во время каникул Нюансы
Полная Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности. На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул. Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора.
Частичная Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования. Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии. Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере.
Индивидуальная Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности. Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика. Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год.

Среди всех перечисленных вариантов лучше всего, конечно, кредитные каникулы по индивидуальной программе. Но получить ее наиболее сложно. Придется сначала доказывать банку свою лояльность, а затем подтверждать наличие веских оснований для отсрочки.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

  • Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
  • В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
  • Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

  • Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
  • Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
  • Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

По каким кредитам возможно оформление каникул?

Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.

При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.

С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

  • Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
  • Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

  • Заявление, написанное в свободной форме;
  • Копия кредитного договора;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
  • Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Краткое резюме статьи

Банковские организации желают всячески сохранить клиентов даже в кризисное время. Поэтому могут быть предоставлены каникулы — отсрочка всех или части платежей на определенный срок. За это клиент платит дополнительной переплатой. Для получения такой услуги нужно быть, во-первых, человеком с идеальной кредитной историей, а во-вторых, нужно иметь веские основания для запроса отсрочки — например, потеря трудоспособности, сокращение на работе или рождение ребенка.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке в 2020 году

Финансовая репутация каждого человека стоит в наше время очень дорого. Ее проверяют при выдаче кредита и приеме на работу. Но всегда существует риск того, что мы не сможем в полной мере выполнять свои обязательства перед банками. Для сохранения финансового положения и кредитной истории, существуют такие меры, как рефинансирование и реструктуризация займов. Каждый заемщик должен знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется его заемщикам при наступлении объективных причин, препятствующих исполнению своих обязательств.

Ухудшение материального положения

  1. Потеря постоянного места работы по независящим от заемщика обстоятельствам. Это может быть сокращение штата, ликвидация или банкротство работодателя.
  2. Снижение постоянного дохода вследствие понижения в должности, или в силу экономических причин. В кризисный период некоторые организации пересматривают системы вознаграждения своих сотрудников в сторону оптимизации.
  3. Уменьшение дохода созаемщика, или супруга, если при выдаче кредита брался в зачет его ежемесячный доход. По любым из вышеперечисленных причин.
  4. Увеличение расходов. Может быть связано с выплатами ежемесячных платежей по займу в других кредитных учреждениях или появлением других обязательств таких, как выплата по исполнительным листам.

Причины, связанные с состоянием здоровья заемщика

  1. Полная потеря трудоспособности. Получение заемщиком нерабочей группы инвалидности, вследствие тяжелой болезни или полученной травмы. Нахождение на длительном лечении.
  2. Частичная потеря трудоспособности, ограничивающей его дальнейшую трудовую деятельность.
  3. Продолжительное лечение, нахождение на больничном, если данное обстоятельство связано со значительными затратами, задержками выплат или их уменьшением.

Семейные обстоятельства

  1. Рождение ребенка.
  2. Принятие на попечение иждивенца.
  3. Появление непредвиденных расходов на экстренное лечение или содержание близких родственников.

Влияние внешних факторов

  1. Стихийные бедствия, такие как пожар или наводнение.
  2. Причинение вреда третьими лицами (например, поджог).

Другие причины

Переезд может послужить поводом задуматься, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Любое из обстоятельств, которое препятствует дальнейшему соблюдению графика платежей, может быть принято к рассмотрению банком. Это касается как потребительских и ипотечных кредитов, так и кредитных карт.

Как оформить

При обращении в отделение банка, где вы оформили заём, кредитный менеджер объяснит, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Для обращения в Сбербанк вам понадобится паспорт и кредитный договор с графиком платежей.

Сначала необходимо будет заполнить заявление по форме банка. К нему необходимо будет приложить документы, доказывающие наступление причин, повлекших за собой обращение за отсрочкой. Это могут быть:

  • справка о доходе 2НДФЛ или по форме предприятия, с указанием всех начислений и удержаний;
  • приказ о переводе на другую должность;
  • другие документы, подтверждающие уменьшение или прекращение определенных выплат.
  • кредитный договор с графиком по выплатам в другие кредитные учреждения;
  • справки об остатке задолженности;
  • исполнительный лист, с указанием общей суммы и процента удержаний из заработной платы.
  • больничный лист;
  • выписка из истории болезни;
  • справка с мед.учреждения о нахождении на лечении;
  • документы, подтверждающие факт оплаты дорогостоящего лечения и покупки медицинских препаратов;
  • справка о назначении группы инвалидности;
  • другие документы, подтверждающие факт наступления случая.
  • приказ с места работы о переводе на другую должность с указанием места выполнения служебных обязанностей;
  • паспорт с измененными данными о месте постоянной регистрации.

Срок рассмотрения

При подаче заявления попросите сотрудника проверить, достаточно ли всех предоставленных документов, правильно ли указаны причины и другие данные в заявлении. Расспросите подробно о вариантах кредитных каникул Сбербанка, применимых именно к вашему случаю, и как их получить. Укажите всевозможные контактные данные для обратной связи, чтоб сотрудники всегда могли оперативно с вами связаться. Имейте в виду, что решение по таким вопросам принимается коллегиально на заседаниях кредитного комитета, поэтому срок рассмотрения достигает двух недель.

Варианты решения вопроса

В разных ситуациях возможны рефинансирование или реструктуризация займа.

Рефинансирование

Если причиной вашей неплатежеспособности послужила закредитованность, необходимо оформлять рефинансирование. В Сбербанке возможно оформление как без обеспечения, так и под залог недвижимости. Рефинансирование позволяет:

  • объединить кредиты в один (по условиям возможно погашение до 5 займов, выданных сторонними банками и СБ);
  • уменьшить ежемесячную нагрузку по выплатам;
  • улучшить условия кредитования (получить кредит по более выгодной процентной ставке);
  • высвободить имущество, заложенное под ранее выданные займы;
  • использовать свободный остаток денежных средств по своему усмотрению.

Для оформления рефинансирования необходимо обратиться в Сбербанк с информацией об имеющихся кредитах. Срок рассмотрения заявки составит 2 дня.

Недостатками данной программы являются возможные финансовые затраты, связанные с:

  • комиссией за безналичный перевод денежных средств в погашение задолженности перед чужим банком;
  • уплатой штрафа за досрочное погашение займов, если это предусмотрено кредитором;
  • оформлением финансовой защиты (страховки) при получении кредита в Сбербанке.

После погашения всех ссуд следует обратиться в банки-кредиторы с целью:

  • получения справок о полном исполнении всех обязательств;
  • возврата неиспользованной суммы страховки, если это было предусмотрено условиями страхования.

Реструктуризация

Во всех остальных вышеперечисленных случаях оформляется реструктуризация. Она имеет множество форм:

Преимущества – уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Недостатки – на дополнительный срок кредита также начисляются проценты, что увеличивает общий объем переплаты.

Преимущества – на период отсрочки возможна оплата только процентов по кредиту.

Недостатки – неуплаченный в период отсрочки основной долг, либо увеличивает срок кредита, из-за чего возникает рост переплаты, либо делится между оставшимися платежами по графику, что существенно увеличивает дальнейшие ежемесячные платежи по ссуде.

Преимущества – изменения графика согласно вашему финансовому положению. Например, если доход стал носить сезонный характер, можно назначать уплату процентов раз в три месяца, или на других условиях. Целью является уменьшение нагрузки в период финансовой нестабильности и наоборот. Возможно изменение формы выплаты (дифференцированный, аннуитет).

Недостатки – возникновение переплаты по процентам в случае продления срока кредитования.

Сроки предоставления

Период отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке зависит от конкретной ситуации и срока имеющегося кредита.

Вид кредита Период отсрочки
Ипотека до 120 месяцев, если общий срок кредита не превысил 35 лет
Потребительский до 36 месяцев, если общий срок при этом не превышает 7 лет
Автокредит

При рождении ребенка, период отсрочки может достигать 36 месяцев. На получение отсрочки может претендовать и отец ребенка, если он является заемщиком по кредитному договору.

Оформление изменений и дальнейшая выплата

В процессе рефинансирования заключается новый кредитный договор. Реструктуризация предполагает внесение изменений в действующий путем заключения и подписания дополнительного соглашения. Если по действующему кредиту имелись поручители, они также должны ознакомиться со всеми изменениями и поставить свою подпись. Дальнейшая выплата кредита в Сбербанке осуществляется согласно новому графику с соблюдением сроков и сумм, необходимых для оплаты.

Причины отказа

Банк не меньше чем клиент заинтересован в отсутствии просрочек по выданным ссудам. Плохое обслуживание долга ухудшает кредитный портфель банка, что заставляет создавать дополнительные резервы на возможные потери от недобросовестных заемщиков. Поэтому банк всегда пойдет вам навстречу, если ваши действия не являются мошенническими махинациями. Плохая кредитная история заемщика может воспрепятствовать получению отсрочки по кредиту, так как такой кредит будет иметь низкий рейтинг, и станет рискованным для банка.

Чем чреваты просрочки

Важно предотвращать любые ситуации, которые могут повлиять на вашу финансовую репутацию. Поэтому обращаться в финансовое учреждение за помощью необходимо заблаговременно, до наступления планового платежа.

Почему нельзя допускать просрочки

Нельзя допускать возникновения просрочек и начисление штрафных санкций, так как это несет в себе ряд негативных последствий:

  • ухудшение кредитной истории, что влечет за собой проблемы в получении займа в дальнейшем, и даже при трудоустройстве;
  • финансовые потери вследствие начисления штрафов и неустоек;
  • проблемы с поручителями, данные по которым также отправляются и хранятся в бюро кредитных историй.

Как еще защитить себя

Оформлять страховые полисы по финансовой защите от несчастных случаев и потери работы. Это увеличит финансовую нагрузку при оформлении, но придаст уверенности в завтрашнем дне.

Осторожно. “Кредитные каникулы” от Сбербанка!

Краткое содержание:

В апреле месяце в поддержку пострадавших в следствие пандемии коронавируса заемщиков был принят закон № 106-ФЗ, который дал возможность получить «кредитные каникулы». Согласно закону на такие каникулы претендуют те, у кого доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Для получивших такую льготу срок кредита растягивается до полугода без начисления пеней и штрафов.

Вчера я писала о том, что воспользоваться такой льготой смогли далеко не все желающие Подробнее >>>

Естественно, что банки не хотят упускать свою прибыль и находит всяческие причины, чтобы отказывать тем, кто подает заявления на предоставление кредитных каникул. Но некоторые банки пошли дальше – они решили «навариться» на тех, кто пришел к ним за предоставлением этой льготы.

Случай из жизни

Жительница Уфы Галина имеет ипотечный кредит, который она получила в Сбербанке. Она всегда была аккуратным плательщиком, но во время коронавируса ситуация с доходами у нее резко ухудшилась. И Галина решила подать заявку на кредитные каникулы. Одобрение от банка на удивление пришло очень быстро, никаких дополнительных документов у неё не запросили. Галина на радостях поспешила в банк, где и подписала дополнительное соглашение к своему кредитному договору. А через два дня, ещё раз внимательно перечитав мелкий шрифт соглашения, она поняла, что теперь по своему кредиту ей придётся платить больше, ведь банк, предоставив ей “каникулы” на шесть месяцев, не только увеличил срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых.

В итоге переплата по кредиту у Галины выросла на целых 110 000 рублей.

Галина поспешила в Сбербанк и попыталась отказаться от такой “льготы”, но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и назад ничего не вернешь.

Центробанк в курсе

Как выяснилось, случай Галины не единственный. То же самое происходит и в Сбербанках других городов. Вместо “кредитных каникул» заемщикам, по сути, предлагают оформить реструктуризацию, при этом изменяются условия кредитования не в пользу клиента. Причем клиента зачастую об этом даже не предупреждают.

Кстати, Центробанк в курсе всего этого беспредела, и даже издал информационное письмо, которое мы можем лицезреть на его официальном сайте. Вот, читайте сами: Подробнее >>>

В письме чиновники пожурили кредитные учреждения за навязывание собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но этим дело все и закончилось. Получив «атата», банки продолжают обманным путем получать свою выгоду от так называемой “льготы”, вводя в заблуждение многих людей.

Что делать?

Прежде всего следует понимать, что даже если банк рассматривает заявление только в рамках закона № 106-ФЗ, то он не просто позволяет некоторое время не платить, а увеличивает срок кредита. При этом для разных видов кредитов условия отличаются.

Например, при ипотеке после завершения “каникул” заёмщик должен сначала погашать кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем внести пропущенные платежи. И срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, но изначально установленная общая сумма платежей для заёмщика с ипотекой меняться не должна.

А при потребительском кредите после “каникул” тоже сначала выплачивается долг по первоначальному графику, а потом погашают пропущенные платежи, но ещё потребуется оплатить и дополнительные проценты, набежавшие за время “каникул”. Однако даже эти проценты по “каникулам” будут выгоднее реструктуризации, ведь они начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита.

Поэтому прежде, чем решиться на обращение в банк за “каникулами”, необходимо точно просчитать, какой результат подходит именно вам. Если сохранившийся доход совершенно не позволяет обслуживать свой кредит, то стоит добиваться получения отсрочки именно на условиях, определённых законом № 106-ФЗ.

Но даже если заявку на каникулы одобрили, следует очень внимательно изучать текст дополнительного соглашения к кредитному договору, в нём должно быть указание, что отсрочка предоставляется по правилам и на основании закона № 106-ФЗ.

Во всех иных случаях до подписания с банком документов об отсрочке следует запросить информационный расчёт с указанием, как изменятся все значимые параметры кредита (срок, сумма ежемесячного платежа, переплата по сравнению с текущим договором), и только после этого принимать решение, подходят ли вам такие “каникулы”.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Отсрочка погашения
кредита по 106-ФЗ

Отсрочка погашения
кредита по 106-ФЗ

Если ваш доход снизился более чем на 30%,
и вы можете подтвердить это документами

Для кого

Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете подтвердить этот факт официальными документами, вы имеете право на отсрочку на 6 месяцев от государства.

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2020 года.

90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку погашения кредита по 106-ФЗ

После подачи заявления у вас будет 90 дней, чтобы предоставить в банк все необходимые документы. Если этого не произойдет, льготный период отменят, образуется длительная просроченная задолженность, а за весь срок кредитных каникул начислят штрафы и пени. Это негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Необязательно сейчас приносить документы в банк, лучше оставайтесь дома, пока не станет безопаснее. У вас есть целых 90 дней.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Кредитные каникулы Сбербанка

Если ваша ситуация не подходит под условия государственной программы отсрочки по кредитам,
воспользуйтесь программой кредитных каникул Сбербанка.

​Как это работает

Как подать заявление на отсрочку погашения кредита по ФЗ-106

Подайте онлайн-заявление или по телефону 8 800 200-82-00.
Ехать в офис банка не понадобится.

Подтверждающие документы

​​

Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

​​

Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году

Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита . Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону 8 (800) 200-8-200 или онлайн .

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально. Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

  1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
  2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
  3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
    по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
    по автокредитам — 600 000 рублей;
    по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
    по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;
    по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.
  4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
  5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Когда можно оформить отсрочку

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону 8 (800) 200-8-200 – за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

Шаг № 1.

  1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
  2. Дату рождения.
  3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
  4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
  5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
  6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

  1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются.
  2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
  3. Укажите сумму кредита

Шаг №3.

  1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
  2. Загрузите необходимые документы.
  3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
  4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4.

  1. Подтвердите заполнение заявления.
  2. Ждите звонка сотрудника банка.

Необходимые документы на отсрочку платежа

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
  3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
Ситуация Перечень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19 Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран,
контакт с заболевшими коронавирусной
инфекцией COVID-19)
Больничный лист с кодом «03 – карантин»
Справка из медицинского учреждения
заболевшего COVID-19 (подтвержденный
диагноз)
Отпуск без сохранения дохода,
сокращение уровня оплаты труда,
добровольный карантин в связи с
распространением коронавирусной
инфекции
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
ИЛИ
Официальные подтверждающие
документы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связи
с распространением коронавирусной
инфекции
Оригинал трудовой книжки в случае
увольнения
ИЛИ
Заверенная работодателем копия
уведомления о предстоящем сокращении,
в том числе о сроках и причинах
ИЛИ
Подтвержденная информация от
работодателя о снижении дохода,
сокращении/увольнении, в том числе, при
наличии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации после
заболевания COVID-19
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Принцип действия Кредитных каникул

  1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
  2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
  3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Если в период нахлынувшей на мир пандемии COV >

Кредитные каникулы в Сбербанке

Инициатива о предоставлении отсрочки платежей по кредитам в виде «кредитных каникул» принадлежит президенту России и была озвучена во время его обращения к российским гражданам.

В течение кредитных каникул, как особого льготного периода, заёмщик вправе сократить или временно остановить свои кредитные выплаты на срок вплоть до полугода. Со своей стороны, сбербанк продлевает срок действия кредита на срок кредитных каникул.

Условия, при которых вы можете в законном порядке воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке:

  1. Вы потеряли работу или сумма вашего дохода уменьшилась по сравнению с вашим прошлогодним среднемесячным доходом минимум на 30%, и у вас имеются подтверждающие это документы.
  2. Сокращение ваших доходов полностью соответствует новой методике определения среднемесячного дохода заёмщика, которая утверждена Постановлением №4361 Правительства РФ 3 апреля 2020 года.

Размер вашего кредита в момент его получения был ниже или равен:

  • 1.5 млн. рублей (для ипотечного кредитования),
  • 100 тыс. рублей (для кредитования по кредитным картам частных клиентов),
  • 250 тыс. рублей (для потребительского кредитования частных клиентов),
  • 300 тыс. рублей (для потребительского кредитования индивидуальных предпринимателей),
  • 600 тыс. рублей (для автокредитования).
  1. На ваше кредитное обязательство в данный момент не действует другой льготный период в виде «ипотечных каникул».
  2. Дата договора по вашему кредиту – ранее 3 апреля 2020 года.

Если все условия выполняются, то до 30 сентября текущего года включительно вы вправе написать заявление в ПАО «Сбербанк» на предоставление «кредитных каникул».

Сделать это можно онлайн, заполнив специальную форму на сайте банка, или, позвонив по номеру телефона 8 (800) 200-82-00.

После одобрения банком вашей заявки начнётся действие кредитных каникул. В некоторых случаях может потребоваться проведение сберегательным банком дополнительной проверки поданных вами сведений.

Важно: в течение трёх месяцев вам будет нужно принести в банк оригиналы подтверждающих документов, иначе льготный период будет отменён и у вас возникнет довольно длительная просрочка по вашим кредитным выплатам.

Вам будут начислены неустойки за весь период «кредитных каникул», а это отрицательно скажется на персональной кредитной истории.

Если льготный период предоставлялся по кредиту, полученному по кредитной карте, то данной картой нельзя будет в дальнейшем воспользоваться, так как она останется заблокированной.

На время кредитных каникул запрещены расходные операции по кредитной карте заёмщика и созаёмщика. Кроме того, продолжается начисление процентов по кредитным картам, потребительским и ипотечным кредитам.

Документы, которые требуется предоставить для подтверждения снижения дохода:

  • Справки о доходах физического лица за 2019 и 2020 годы.
  • Подтверждение регистрации физического лица как «безработного» в Центре занятости населения.
  • Больничный лист на срок от одного календарного месяца включительно.

Если вы решили приостановить выплаты кредита, но у вас не все требуемые условия выполняются, то вы можете воспользоваться реструктуризацией кредита, и вам будет предоставлена отсрочка по выплате кредита без начисления штрафов и пени на срок до полугода. В ПАО «Сбербанк» разработана специальная программа индивидуальной реструктуризации задолженности.

Данная программа предназначена для всех клиентов, которые пострадали от распространения коронавируса SARS-CoV-2: заболели COVID-19 сами или находятся на карантине, или у них снизился доход, или их уволили, или компания, в которой они работали ликвидирована из-за пандемии, или они испытывают временные трудности при погашении кредита из-за ситуаций, связанных с пандемией.

Однако реструктуризация доступна только для кредитных продуктов, а для кредитных карт она, к сожалению, невозможна.

Перечень документов для подтверждения ситуаций с отрицательным влиянием на выплату кредита вспышки вирусного заболевания COVID-19:

  1. Если человек проходит или уже прошёл курс специализированного лечения от COVID-19, то подтверждающим документом является больничный лист или справка из медучреждения с указанием диагноза.
  2. Если человек вынужден находиться на карантине из-за контакта с заболевшим COVID-19 или после прибытия из стран с опасной эпидемиологической обстановкой, то требуется больничный лист с указанием кода «03», что означает «карантин», или справка на имя заболевшего из медучреждения с указанием диагноза.
  3. Если человек добровольно находится на карантине из-за угрозы распространения коронавируса SARS-CoV-2, то необходим больничный лист или справка из медучреждения с указанием диагноза.
  4. Если работодатель снизил человеку зарплату, или отправил его в отпуск без сохранения заработной платы из-за ситуаций, возникших на фоне распространения коронавируса SARS-CoV-2, то нужен подтверждающий документ от работодателя.
  5. Если работодатель уволил человека из-за ситуаций, возникших на фоне распространения коронавируса SARS-CoV-2, то нужен оригинал трудовой книжки, или официальный документ от работодателя о причине увольнения.
  6. Если человек проходит реабилитационный курс для восстановления после перенесённого COVID-19, то подтверждающим документом служит больничный лист или справка из медучреждения с указанием точного диагноза.

Если вы находитесь на карантине и можете предоставить медицинскую справку, подтверждающую это, то вам будут отменены неустойки по просроченным кредитным платежам, которые вам были начислены за время вашего карантина.

Подходите взвешенно к решению вопроса о получении кредитных каникул. Рассмотрите все доводы «за» и «против», и только после этого принимайте решение. Помните, что сразу после завершения срока действия данного льготного периода вы должны будете снова приступить к погашению вашего кредита.

Читать еще:  Как в онлайн Сбербанке поменять номер телефона
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector