Как открыть счет в европейском банке в России
Invest82.ru

Институт финансов

Как открыть счет в европейском банке в России

Как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка?

Банковские счета в европейских банках всегда были и будут востребованным инструментом. В этой статье мы рассмотрим, как нерезидентам открыть счет в Европе без посещения банка. Сегодня иностранный банковский счет в стране с надежной и хорошо организованной банковской системой – это необходимый инструмент как для частных, так и для корпоративных лиц. Проблемы в банковской сфере и кризисы в родной стране, риски потери активов из-за криминального или юридического преследования, обесценивание валюты – эти и другие причины заставляют многих задумываться о выводе денежных средств в более безопасное место.

Банковская система многих европейских стран отлично развита, надежна и хорошо организована. Большинство банков Европы входят в топ-10 рейтингов всемирных финансово-кредитных учреждений. Сегодня европейская банковская система оказывает существенное влияние на концепцию современных финансовых отношений и на всю мировую экономику.

Как правило, люди стараются выбрать максимально выгодный и удобный во всех отношениях банк для совершения текущих операций или других целей. Поэтому выбор, как правило, падает на финансовые учреждения, расположенные в респектабельных странах и с возможностью дистанционного открытия и управления счетом.

Открытие личного счета в Европе без посещения банка для нерезидентов

Владельцы личных банковских счетов в Европе преследуют совершенно конкретные цели. Условно их можно разделить на 3 группы:

  • Обеспечение повседневной жизни на территории Европы;
  • Преумножение капитала при помощи инвестиций;
  • Защита активов.

Если задача лица – оплачивать повседневные счета на территории Европейской страны, то без банковского счета будет непросто. Счет позволяет снизить затраты на комиссии, сократить время необходимое на проведение операции.

Банковский счет пригодится для оплаты коммунальных услуг, аренды жилья, образования детей и собственных путешествий.

Правда, если ваша жизнь настолько сильно связана с конкретной страной, то вы сможете лично посетить банк и открыть счет. Если же вы только планируете переезд, то дистанционные услуги могут оказаться полезными, хоть и займут время.

Если мы говорим про инвестиции и преумножение капитала, то здесь Европейские банки предлагают широкие возможности. Вы можете вкладывать крупные и не очень суммы в Швейцарии, Германии, Лихтенштейне и других государствах.

Вы можете использовать европейский счет, как для приобретения акций и облигаций, так и для покупки недвижимости, произведений искусства и драгоценностей. Банковский счет пригодится в том числе для того, чтобы законно провести крупные сделки. В Европе практически повсеместно законом ограничена максимальная сумма для сделок в наличности.

И последняя в списке, но не по значимости, причина открыть счет в Европе – защита активов. Банковская система и экономическая ситуация в некоторых европейских странах гораздо более стабильные и предсказуемые, чем в странах СНГ. Если ваша задача не дать мошенникам обокрасть вас, государству – не отобрать всё по надуманной причине, то иностранный банковский счет для вас является продуманным решением. Тем более, что в ЕС по закону 100 000 евро гарантируются вкладчику даже в случае краха банка.

Открытие корпоративного счета в Европе без посещения нерезидентам

Обычно нерезиденты решают открыть счет в Европе без посещения для того, чтобы вести полноправный бизнес на территории европейских стран или для ведения международного бизнеса. Европейские банки при открытии счета на юридическое лицо, как правило, запрашивают полный комплект регистрационных документов компании, а также личные документы владельца или управляющего счетом, иногда справку из местного банка. Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие источник получения средств на счет, биография бенефициара счета и рекомендательное письмо от делового партнера.

Все эти документы банки требуют так как обязаны бороться с «отмыванием денежных средств» в рамках международного законодательства, поэтому законность происхождения денег – это один из самых важных аспектов для открытия счета в Европе. Помимо этого, европейские банки очень строго относятся к принципу «знай своего клиента», поэтому требуют полного раскрытия информации о фактическом владельце компании.

Практически все европейские банки предоставляют возможность управлять счетом с помощью онлайн-банкинга. В некоторых можно открыть счет удаленно, не выезжая в страну, где находится банк.

Стоит отметить, что открыть счет в Европе без посещения на оффшорную компанию в 2018 году – это очень долго (до 9 месяцев) или невозможно, если у оффшора нет бухгалтерии и вебсайта. Намного реальнее открыть счет в Европе без посещения банка на сингапурскую или гонконгскую компании.

Как открыть счет в Европе без посещения банка нерезидентам?

Нерезиденты смогут открыть счет в Европе без личного визита одним из нижеследующих способов:

  • Через представительство иностранного банка на территории своей страны. В этом случае вам потребуется посетить филиал банка в вашей стране и запросить открыть счет в другой юрисдикции. Такая возможность доступна далеко не везде: некоторые банки не принимают даже документы из собственных филиалов, поэтому требуется уточнять о существовании подобной услуги. Если это возможно, потребуется подготовить пакет документов и пройти личное собеседование прямо на территории своей страны. Иногда представители иностранного банка посещают другие государства для встречи с потенциальными клиентами, но речь идёт о вкладчиках с крупными суммами.
  • Полностью дистанционно, подав пакет документов на открытие счета. Ранее таким образом можно было открыть счета во многих странах и даже не требовалось лично встречаться с представителями банка. Эти времена уходят в прошлое и практически повсеместно открытие счета нерезидентами в дистанционном режиме осложняется. В любом случае требуется подготовить внушительный пакет документов, которые должны быть в идеальном порядке. В некоторых случаях специалисты банка могут провести собеседование с клиентом при помощи современных технологий, через мессенджеры.
    Есть юрисдикции, которые позволяют открыть корпоративный счет по доверенности, но при условии, что компания местная, пусть и принадлежит иностранцу. При этом личные и нерезидентные корпоративные счета открыть без личного визита практические невозможно.

Упростить ситуацию может сотрудничество со специалистами, которые знают особенности банков. Работая вместе с ними вы повышаете шанс и скорость на открытие счета в Европейском банке.

Обратитесь за помощью в открытии счета в Европе в Offshore Pro Group. Мы поможем собрать и подготовить необходимый пакет документов, подадим их в банк и будем полностью сопровождать Вас на протяжении всего процесса открытия счета в европейском банке. Обращение к профессионалам значительно ускорит процесс открытия банковского счета и поможет избежать различных досадных проблем.

В каком банке Европы нерезиденты могут открыть счет без посещения?

В том случае, если ваша задача – открыть счет в Европе дистанционно, то выбор ваш ограничен, как говорится, тем, «что есть». Если же подходит к вопросу серьёзно, то выбирать банк необходимо ориентируясь в первую очередь на те задачи, которые вы хотите решать с его помощью.

Если вам требуется личный счет для инвестиций – вам подойдёт Швейцария. Если для обучения в Германии, то ясное дело стоит задуматься о счете в Германии.

С корпоративным счетом аналогично: многое зависит от вашего бизнеса (товары, услуги, э-коммерция), местоположения контрагентов и клиентов.

Возможно, вам стоит выбирать банки, в которых вас смогут обслужить на русском языке. Такие также есть, хотя нужно понимать, что банков, где вас обслужат на английском – гораздо больше.

Обращайте внимание, какой у финансового учреждения Интернет-банк, как быстро проходят платежи и какие комиссии он берёт за транзакции. Нужны ли вам платёжные карты или обойдётесь банковскими переводами? Работает ли банк с компаниями, наподобие вашей? Какой минимальный депозит вы можете себе позволить?

Ответы на эти вопросы дадут вам гораздо больше информации о том, какой банк в Европе выбрать.

Открыть счет в Европе удаленно нерезиденты могут на компании, зарегистрированные в мидшорах, а именно в Сингапуре и Гонконге. Обратите внимание на наше выгодное предложение: Оншорное решение оффшорной загадки: сингапурские компании для международного бизнеса и инвестиций и счет в Швейцарии! Также для сингапурской компании можно открыть счет удаленно в таких европейских банках, как Novo Banco (Люксембург), Alpinum Bank (Лихтенштейн), RCB (Кипр), Varengold Investment Bank AG (Германия) и многих других.

Важно понимать, что ситуация со временем меняется. Те банки, который были популярны в прошлом году, в этом оказываются далеко не самыми перспективными. Яркий пример – банки Латвии, Эстонии и Кипра. Изменение законодательства, давление со стороны США и местные банки из верных помощников бизнеса превращаются в тех, кто обкрадывает вклады и изгоняет десятки тысяч клиентов.

Именно поэтому мы всегда рекомендуем сначала консультироваться со специалистам, а лишь затем приступать к открытию банковского счета.

Если Вы уже выбрали какой-то конкретный банк, то проверить свои шансы на открытие счета в нем Вы можете воспользовавшись услугой PRE-APPROVAL. PRE-APPROVAL – это уникальная возможность с помощью специалистов компании Offshore Pro Group получить от понравившихся Вам банков предварительное согласие или отказ на рассмотрение полного пакета документов для открытия банковского счета.

Открытие счета в Европе без посещения банка нерезидентам – это вполне реальная услуга, которой может воспользоваться любой желающий, чтобы перенести свои средства в надежное место и не только. Если хотите получить подробную консультацию о том, как открыть счет в Европе без посещения банка и узнать, какой банк подойдет для Вас или Вашего бизнеса лучше всего, предлагаем пройти нашу БЕСПЛАТНУЮ консультацию по подбору иностранного банка для открытия счета. Задавайте нам свои вопросы на e-mail info@offshore-pro.info.

Могут ли нерезиденты открыть счет в Европе?

Нерезиденты – лица, которые проживают за пределами Европы – могут открыть счет в европейских банках. Им доступны не все кредитные учреждения, поскольку за последние годы отношение к нерезидентам сильно изменилось. Однако всё ещё есть банки, которые готовы работать с нерезидентами, открывать счета для иностранных компаний и частных лиц. Мы даже можем предложить банки, которые откроют счета удалённо, без личного визита.

Можно ли открыть европейский счет без личного визита?

Услуга удалённого открытия счета доступна не во всех банках. Европейские банки очень трепетно относятся к клиентам-иностранцам и тщательно их проверяют. ВО многих случаях потребуется серьёзная подготовка документов, а также минимальный депозит. В зависимости от банка депозит может составлять от пары тысяч евро до нескольких миллионов.

Преимущества открытия счета в Европе?

Счет в европейским банке предлагает надёжность, широкий спектр услуг и инвестиций, заслуженную репутацию, возможность проще работать с иностранными партнёрами и клиентами. Также в большинстве стран Европы вклады клиентов застрахованы (в ЕС сумма до 100 000 евро будет возвращена даже в случае краха банка).

Как открыть счет в европейском банке: пошаговая инструкция и полезные советы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый гражданин Российской Федерации может открыть счет в Европейском банке. При этом необязательно быть индивидуальным предпринимателем или директором крупной фирмы. Открытие счета это не быстрая и сложная процедура, к которой следует подойти внимательно. Открывая счет, следует учитывать некоторые нюансы, которые помогут избежать несколько ошибок.

Читать еще:  Агропромбанк: кредиты на потребительские нужды

Счет в иностранном банке может открыть любой россиянин. Главное, внимательно изучить процедуру оформления и учесть некоторые основные моменты. Важно знать, нужно ли оповещать налоговую организацию о своих доходах, как перечислять деньги в счет. Ответы на все интересующие вас вопросы в нашей статье.

Зачем открывать счет в иностранном банке

Физические граждане открывают счета в иностранных банках в различных целях. Наиболее популярные цели, это:

  1. Для того чтобы в будущем оплатить образование ребенка в высшем учебном заведении, который расположен на территории иностранного государства.
  2. С целью приобретения движимого или недвижимого имущества за границей.
  3. Потребность в дополнительном пассивном доходе. Зачастую иностранные банки предлагают привлекательные условия по накопительным счетам.

Наравне с физическими гражданами активно открывают счета и юридические лица. Это связано с тем, что благодаря иностранному счету им удобнее и выгоднее перечислять средства в счет оплаты необходимого товара, если он приобретается за пределами Российской Федерации.

Как выбрать банк

Конкуренция в финансовой сфере за границей огромная. В результате этого к выбору банка следует подойти крайне ответственно. Вашему вниманию перечислены параметры, на которые следует обратить внимание, делая выбор.

  1. Сотрудничает банк только с компаниями или также с физическими лицами нерезидентами.
  2. Какие счета доступны для россиян. Зачастую иностранные банки готовы открывать только накопительные счета с целью получения прибыли на фиксированный срок, который составляет не менее года. При этом за досрочное расторжение договора и списание денег они могут применить штрафные санкции.
  3. В какой валюте можно открыть счет и производить платежи. Если банк работает только в национальной валюте, то уточнить, каким образом происходит конвертация и зачисление.

Дополнительно не лишним будет изучить рейтинг финансовой организации, её репутацию на рынке финансовых услуг и бухгалтерские сведения. Крупные банки открыто публикуют всю необходимую отчетность на официальном портале. Дополнительно вы всегда можете изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами банка.

Процедура открытия счета

Специально для читателей нашего портала рассмотрим, что следует брать во внимание, при открытии счета.

Первое, что вам потребуется сделать, это внимательно изучить условия предоставления счета. Особое внимание следует уделить стоимости годового обслуживания и плате за различные уведомления.

Следует отметить, что часто стоимость месячного обслуживания счета находится в диапазоне от 2 до 10 евро.

Для получения необходимой информации следует посетить официальный портал финансовой компании. Также получить ответы на интересующие вопросы по условиям можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов и через сотрудников онлайн-чата, при их наличии.

Будьте готовы подготовить необходимый перечень документов. На практике иностранные банки запрашивают паспорт иностранца и гражданина Российской Федерации.

Дополнительно просят предъявить водительские права, при их наличии. Для подтверждения дохода следует взять справку по форме 2-ндфл или иной документ. Это необходимо для того чтобы менеджер иностранного банка подтвердил официальный источник полученных средств.

Дополнительно некоторые банки просят предоставить ИНН и документ о трудоустройстве.

Поскольку счет открывается дистанционно, то все документы необходимо будет в присутствии нотариуса перевести на английский язык. Также для нерезидента запрашивается декларация, благодаря которой вы сможете избежать двойной оплаты налогов.

Вы должны понимать, что полностью открыть счет в Европейском банке вряд ли получится. В большинстве случаев кредиторы после принятия полного пакета документов по электронной почте направляют официальное письмо клиенту. В письме указан адрес офиса, в который необходимо подъехать, с целью подписания договора.

Если у иностранного банка есть партнер на территории Российской Федерации, то можно сэкономить время и средства. Достаточно обратиться к партнеру или банку корреспонденту и оформить всю необходимую документацию.

Как перевести средства на иностранный счет

После того как счет будет открыт, следует его пополнять. Следует знать, что все переводы осуществляются в рамках закона о валютном контроле. Согласно документу нет лимита на перевод средств.

Ограничение на сутки может установить только банк РФ, услугами которого вы решили воспользоваться. Это помогает избежать мошенничества.

Для пополнения счета потребуется:

  1. Совершить визит в офис банка, который принимает средства для перевода на иностранные счета.
  2. Предъявить паспорт. Если деньги перечисляются на имя другого получателя, сотрудник банка может уточнить степень родства и цель перевода.
  3. Предоставить документ с налоговой инстанции, согласно которому вы оповестили об открытие счета и задекларировали его.
  4. Предъявить полные реквизиты иностранного счета. Главное, чтобы в них был прописан SWIFT код, в котором зашифрована вся необходимая информация для финансовой компании.
  5. Озвучить сумму перевода и внести наличные в кассу банка.
  6. Получить чек или платежное поручение.

Необходимо понимать, что срок зачисления денег может составлять до 5 рабочих дней. Помимо суммы перечисления взимается плата за перевод. Как правило, банк берет комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода.

Дополнительно следует уточнить, взимает ли иностранное финансово учреждение плату за прием платежа. На практике такое возможно и с клиента также удерживается до 1% от суммы зачисления. Также в большинстве случаев теряется часть средств за счет конвертации, которая осуществляется на дату зачисления денег.

Для удобства можно осуществить процедуру перевода в режиме реального времени. Для этого потребуется доступ в личный кабинет клиента. Такая возможность есть в таких банках, как Сбербанк и Тинькофф.

Нужно ли передавать сведения в налоговую инстанцию

В рамках закона вы обязаны уведомить налоговую службу об открытие счета в иностранном банке в течение 30 дней, после подписания договора. При этом вам необязательно совершать личный визит. Достаточно зарегистрироваться на их официальном портале и через личный кабинет отправить письмо. Также можно отправить заказное письмо с уведомлением.

При этом следует отметить, что если вы лично обращаетесь или направляете письмо почтой, то следует подготовить уведомление в двух экземплярах. Первый остается в налоговой организации, а второй вручается вам или отправляется по почте, с соответствующей отметкой о принятие в работу. При дистанционной подаче документов вы получаете уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.

Если в срок не уведомить налоговую службу, вам потребуется оплатить штраф. Его размер может достигать 1500 рублей. Если специалист налоговый службы выяснит, что счет был открыт, но клиент не удосужился оповестить об этом, размер штрафа составит 4000-5000 рублей.

Помимо уведомления каждый гражданин РФ должен в срок до 1 июня каждого года оповещать о движение денег по накопительным счетам (вклады). Для этого может потребоваться выписка с иностранного счета, которую можно заказать через личный кабинет.

За первое нарушение сроков подачи отчета со стороны налоговой службы будет наложен штраф в размере 2500-3000 рублей. За повторное отклонение от своих обязанностей сумма штрафа увеличится до 20000 рублей.

Что необходимо знать

Вы должны понимать, что все нюансы, связанные с открытием и пользованием счета вам потребуется узнавать самостоятельно. Рассмотрим, что следует знать заранее:

  1. Риск. При дистанционном открытии многие договоры оформляются через посредника. При этом его услуги оплачиваются в начале сделки. Такой посредник может обмануть или предоставить ложные сведения.
  2. Служба поддержки. Во многих банках нет специалистов службы поддержки, которые готовы консультировать на русском языке. Получается, если вы не знаете иностранный язык, то получать информацию или решать спорные моменты будет крайне сложно.
  3. Пополнение счета. Если вы желаете перевести сумму более 50000 рублей, будьте готовы предъявить справку, которая подтвердит их происхождение. Если вы работаете неофициально, то потребуется написать объяснительную на имя директора банка, в которой указать, кто и когда дал данную сумму.
  4. Уведомления налоговой. Обязательно оповещать налоговую организацию об открытии счета и сумме, которая на нем размещена. Если этого не сделать, вам будет наложен штраф.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что вы всегда можете заключить договор с Европейским банком с целью открытия счета. При этом вы должны понимать, что это сложная процедура, требующая конкретных действий. Одного визита в офис недостаточно.

Прежде чем открывать счет следует внимательно изучить правила и условия того банка, чьими услугами вы решили воспользоваться. Также не лишним будет запросить образец договора, который показать опытному юристу. Это поможет избежать многих проблем.

Открыть счет в европейском банке

Европейская банковская система имеет существенное влияние на мировую экономику и концепцию современных финансовых отношений. Многие банки Европы входят в ТОП-10 рейтингов всемирных кредитно-финансовых учреждений. С целью поддержания безопасности на должном уровне и обеспечения прекрасного имиджа большинство европейских банков идут на определенные ограничения в отношении услуг нерезидентам. Открыть счет в банке Европы порой очень нелегко, особенно когда банк относится к юрисдикции с жесткими требованиями. Компания UraFinance предлагает помощь в получении банковского аккаунта в Европе. Специалисты консалтинговой фирмы готовы предоставить полную информацию о требованиях к открытию счета в Европе, а также условий пользования собственными средствами.

Откроем счет в Европейском банке!

Открытие банковских счетов в Европе

Во многих государствах личная финансовая деятельности и занятие бизнесом не может обойтись без банковского аккаунта. Открыть счет в банке Европы можно на личное имя физического лица или название корпорации. Практически все европейские финансовые организации предоставляют услуги для физических лиц, бизнес-компаний и инвестиций.

Для физических лиц

Благодаря личному банковскому счету можно беспроблемно пользоваться любыми платными услугами:

  • совершать дорогостоящие покупки (стоит отметить, что в некоторых государствах существует лимит на проведение денежных операций наличными, вследствие чего цены на товары и услуги выше установленного лимита должны оплачиваться только посредством счета);
  • оплачивать коммунальные услуги, платить за аренду жилья;
  • пользоваться кредитными средствами;
  • приобретать товары общего пользования и пользоваться местными услугами;
  • совершать денежные переводы между гражданами одной страны или отправлять деньги на счета, подчиняемым иностранным юрисдикциям;
  • накапливать средства и получать процентную прибыль за хранение денег.

Счета могут быть текущие, инвестиционные и депозитные. Для того чтобы открыть счет в европейском банке нерезиденту понадобится предоставить документ, подтверждающий разрешение на проживания в данном государстве (вид на жительство). Но, стоит учитывать, что правительство некоторых стран ограничивает условия регистрации в собственных финансовых учреждениях и требует предоставить бо́льшее количество документов в сравнении с остальными европейскими государствами.

Для юридических лиц

Для полноправного ведения бизнеса в Европе требуется оформить банковский аккаунт. В отличие от регистрации личных банковских счетов, оформление юридического нуждается в предоставлении кредитно-финансовому учреждению большого количества документов, подтверждающих финансовую устойчивость компании, сведений о деятельности, а также юридических данных, касающихся лицензии, адреса и т.п.

Особенности открытия счетов в странах, не входящих в ЕС

С целью поддержания стабильности в финансовом секторе ЕС, Европейский Центральный Банк принял определенные требования к регистрации банковских счетов для резидентов и нерезидентов. В связи с этим требованием многие государства, вновь вступившие в ЕС, вынуждены были изменить требования к регистрации в банках.

Различия условий использования банковского аккаунта в разных странах Европы

Финансовая система Лихтенштейна считается одной из самых устойчивых во всей Европе. Некоторые местные банки имеют множество представительств по всему миру, благодаря чему стабильность финансовой системы данного государства защищена на долгие годы. Банки Лихтенштейна характеризуются небольшими налогами на капитал. Открытие банковского аккаунта может проводиться дистанционно.

Читать еще:  Что такое полный пакет мобильный банк сбербанк

Экономика и финансовое состояние карликовых стран в большинстве случаев остается стабильным благодаря привлечению инвестиций из-за рубежа. Королевство Монако популярно среди иностранцев благодаря выгодным тарифам на оформление и пользование оффшорных счетов. Также приоритетным направлением местных финансовых организаций являются сберегательные вклады.

Польские банки отличаются от многих европейских повышенным уровнем безопасности вкладов. Для этого на законодательном уровне предприняты все меры предосторожности: начиная от страхования вкладов и заканчивая усиленным контролем за конфиденциальностью.

Банковская система данных стран отличается лояльным отношениям к гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ. При открытии личного счета в банках Прибалтийских государствах необходимо предоставить пакет документов, включающий справку о доходах и паспорт. Оформление компаний в Эстонии, Латвии или Литве требует предоставления ежегодной отчетности о доходах, а также проводить аудит.

Кредитно-финансовые организации данной страны отличаются жесткими требованиями к регистрации банковских аккаунтов и управлением собственными средствами. Практически все аккаунты для нерезидентов открываются мультивалютными.

Законы данной страны предусматривают обязательства банков в максимальном сохранении личных данных. Любая информация клиентов не может быть предоставлена налоговым органам или полиции даже по решению заграничного суда.

Хотя уровень конфиденциальности остается довольно высоким, банковские услуги Чехии характеризуются высокими налогами за хранение вкладов – от 3% от суммы.

Оформление банковского аккаунта с целью хранения личных средств и полноценного проживания в данной стране нуждается в предоставлении идентификационного кода, справки о доходах и личных документов. Местная финансовая система отличается лояльностью к предоставлению услуг гражданам из стран СНГ.

Регистрация личных счетов во Франции может быть осуществлена только после предоставления документов о праве на владении французской недвижимостью.

Для получения счета нерезидентами греческие банки требуют предоставить документы, свидетельствующие о финансовой стабильности клиента. Кроме того, обязательным условием регистрации аккаунта является наличие АФМ (аналог ИНН).

Обслуживание приват-клиентов в европейских кредитно-финансовых учреждениях выполняется на индивидуальных условиях. Часто банковские счета для VIP могут быть открыты даже в тех государствах, которые не предоставляют услуги нерезидентам. Условия регистрации и обслуживания приват-клиентов в европейских банках зачастую зависят от суммы вкладов и общего финансового состояния клиента.Другие страны Европы хоть и имеют индивидуальные требования для сотрудничества с нерезидентами, но не нуждаются каких-либо дополнительных документов. В большинстве случаев пользование собственными средствами иностранцами в европейских банках требует, чтобы на счет оставался минимальный остаток, лимит которого установлен банков.

Как открыть счет в Европе?

Для того чтобы определиться в какой стране лучше всего открыть банковский счет необходимо владеть минимальными сведениями об условиях сотрудничества финансовых организациях той или иной страны с резидентами и нерезидентами. Специалисты UraFinance предоставляют развернутую информацию о требованиях каждого банка Европы к оформлению аккаунта и распоряжению собственными вкладами.

Как можно открыть счет в европейском банке и какую страну выбрать

Лет десять назад открыть счет в европейском банке гражданам нашей страны можно было только с письменного разрешения Центрального Банка РФ. Сегодня ситуация изменилась, и европейские банки уже не кажутся столь неприступными. Как открыть счет в европейском банке быстро и без проволочек?

Преимущества наличия счета в европейских банках

Достаточно трудно переоценить важность выбора финансового учреждения для хранения денежных средств. Выбирая европейский банк, вы страхуете свои деньги от таких рисков, как:

  • изменение политики Центрального банка РФ;
  • девальвация рубля.

Кроме того, информация о ваших р/с и различных операциях с ними выходит из-под контроля налоговых органов России. Конечно, это ситуация временная, и в случае необходимости такую информацию следует предоставить в налоговые органы нашей страны.

Выбирая надежный банк для хранения денег, вы можете не ограничивать себя лишь российскими кредитными учреждениями. Ведь система работы кредитных учреждений в Европе имеет более высокий уровень обслуживания и считается более надежным местом для хранения денег. Эта надежность объясняется тем, что иностранные банки не вкладывают деньги в активы, имеющие высокие риски. Однако это, скорее всего, некий миф, который к реальной ситуации в этой сфере отношения не имеет. Примером является скандал с трейдером банка Сосьете Женераль.

В большей степени надежность обеспечивается собственными ресурсами финучреждения, которыми оно может воспользоваться для исполнения обязательств перед вкладчиками. Кроме того, в случае необходимости дополнительную поддержку европейскому банку оказывает правительство той страны, где он расположен. Впрочем, государственная поддержка не является полной гарантией сохранности средств вкладчика.

Открытие счета в европейском банке имеет один недостаток – низкие процентные ставки по сравнению с нашей страной. Впрочем, такая ситуация характерна в целом для всех западных банков.

Лихтенштейн, Монако, Польша или Прибалтика – что выгоднее

Для начала обратим внимание на небольшое княжество Лихтенштейн. Оно по праву может называться страной с самой эффективной банковской системой. Это стало возможно благодаря незначительным налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайны. В банках Лихтенштейна, впрочем, как и если открыть счет в Монако, можно достаточно легко укрыться от налогов.

При этом открыть счет в банке Лихтенштейна не составит особого труда и не потребует даже выезда непосредственно в банк. Встретиться с его представителем можно и в столице нашей страны в офисе GSL. Приоритетными направлениями этого банка считаются сберегательные вклады. Правда, минимальный остаток, который должен оставаться на нем, достаточно велик и должен составлять примерно 100-300 тысяч евро.

Особо привлекательными для россиян являются прибалтийские банки, расположенные в таких государствах, как Эстония, Латвия и Литва. Здесь банковская система работает довольно стабильно уже более десяти лет, несмотря на различные финансовые потрясения, которые случались за этот период. Если сравнивать с финучреждениями других стран Евросоюза, то подход к клиентам более либерален. Кроме того, в банках этих государств при открытии счета предлагаются достаточно выгодные условия. Открыть счет в прибалтийском банке достаточно просто: для этого нужно пройти стандартные процедуры проверки и предоставить необходимый пакет документов.

Еще одной привлекательной страной для сохранности своих средств для россиян представляется Польша. Банковская система здесь относительно молода, но уже успела себя зарекомендовать, как стабильная и хорошо развитая. Поэтому, если открыть счет в польском банке, можно быть уверенным в надежности вложения своих средств.

Открыть счет в иностранном банке: Видео

Особенности банков Италии, Чехии, Франции и Австрии

Банковская система Италии резко отличается от всех остальных стран. Здесь есть четкое разделение частного права и государства. Это объясняется особым историческим развитием этой страны. Контролирует всю банковскую систему этой страны Банк Италии. Система контроля настолько жесткая и принципиальная, что полностью исключает наличие нелегальных вкладов и неофициальной кредитной деятельности. Открыть счет в итальянском банке можно в любой конвертируемой валюте. Здесь предусмотрены такие договора, как: для ФЛ, ЮЛ, накопления средств и счет специального назначения.

Чешская банковская система достаточно скромна, но принципиальна. Здесь действует закон о банковской тайне, согласно которому информация о счетах владельцев не раскрывается ни налоговым органам, ни полиции. За весь период существования банковской системы в Чехии открытых банковских кризисов не было и это очень яркий показатель стабильности. Поэтому, если открыть счет в чешском банке, можно быть уверенным в надежности вложения средств, однако заработать на таком хранении денег много не получится – не более 3% годовых от суммы вклада.

Многие интересуются, как открыть счет во французском банке, что для этого нужно? Главное требование банков этого государства для открытия счета нерезиденту страны – свидетельство на приобретенную недвижимость на территории Франции. Без этого документа вступить в правовые отношения с французскими банками не получится.

Также россияне вправе открыть счет в белорусском банке. Однако здесь предусмотрено открытие счета всего лишь в четырех валютах: евро, доллар, российский и белорусский рубли.

Еще одной страной, где достаточно развита банковская система, принято считать Австрию. Банки в этом государстве отличаются надежностью и консерватизмом. Открыть счет в австрийском банке также не составит труда: для этого нужно иметь личный налоговый номер.

Требование по наличию налогового номера выдвигают и греческие банки. Этот документ в Греции называется АФМ и является аналогом нашего ИНН. Без него открыть счет в Греции не получится.

Итак, вариантов, как открыть счет в европейском банке, немало. Собственно, это достаточно просто при условии, что вы достаточно хорошо знаете банковскую систему той страны, где планируете хранить свои деньги.

Как это работаетКак открыть счёт в зарубежном банке

The Village узнал, сложно ли обычному россиянину открыть счёт за рубежом и стоит ли вообще это делать

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Читать еще:  Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Счет в европейском банке — как открыть нерезиденту ЕС?

Давайте узнаем в этой статье, как открыть банковский счет нерезиденту в Европе, и какие лучшие варианты в настоящее время доступны

Вы хотите открыть банковский счет в Европе, но вы не являетесь резидентом или иностранцем? Эта статья поможет вам разобраться в различных вариантах как открыть банковский счет в Европе, независимо от вашего места жительства и гражданства.

Банковский счет в Европе: обзор

Прежде чем мы перейдем к вариантам открытия банковского счета в Европе, есть некоторые определения, которые мы могли бы рассмотреть. Прежде всего, открытие банковского счета в Европе это не всегда обозначает открытие банковского счета в Европейском Союзе. Некоторые страны, которые не входят в Европейский союз, также позволят вам легко открыть банковский счет, но у них нет каких-то важных преимуществ, которые имеет банковский счет в ЕС. Важной концепцией при банковском обороте в Европе является SEPA (Единая европлатежная зона). Выполнение транзакций в странах региона SEPA обычно происходит быстрее и дешевле, чем при отправке или получении денег из стран за пределами SEPA. Как ни странно, не все страны SEPA используют Евро в качестве единой валюты, такой как Польша или Венгрия. Все страны ЕС и ЕАОС являются частью SEPA, в которую также входят Сан-Марино, Монако и Лихтенштейн. Хорошей новостью является то, что у вас есть много возможностей открыть банковский счет в Европе, независимо от того, хотите ли вы открыть банковский счет в стране ЕС или в европейской стране за пределами ЕС.

Зачем открытие банковского счета в Европе?

Прежде чем мы изучим варианты, лучше проанализировать, почему вы хотите открыть банковский счет в Европе. Это будет иметь решающее значение для определения того, какой вариант вы должны рассмотреть, чтобы открыть банковский счет в Европе. Вот некоторые из причин, по которым вы можете открыть банковский счет в евро зоне:

  • Вы часто путешествуете в Европе, и местный банк сэкономит вам деньги.
  • Это может быть случай, когда человек хочет купить недвижимость в Европе, но не став резидентом.
  • Вы также можете открыть бизнес в Европе, который работает удаленно, как консалтинговая фирма.
  • Наконец, вы хотите сохранить свои деньги в более стабильной стране и валюте, в независимости от того, где вы живете.

Теперь давайте перейдем к самим опциям, чтобы открыть банковский счет в Европе:

Открытие банковского счета в Европе как физическое лицо-нерезидент

Открытие личного банковского счета в Европе проще, чем большинство людей думают. Однако следует иметь в виду, что правила сильно разнятся среди 28 членов Европейского союза, которые добавляются к тем, кто является частью ЕАОС, также Швейцарии. Кроме того, требования разнятся между банками в одной и той же стране. Хорошей новостью является то, что в некоторых странах, таких как Литва, Польша и Болгария, вы можете легко открыть банковский счет, не будучи резидентом. В некоторых случаях все, что вам нужно предоставить, — это ваш паспорт. В других случаях вам необходимо предоставить подтверждение проживания в вашей стране. Наконец, некоторые банки требуют иметь адрес в стране, чтобы отправить вам карту, например, адрес друга. Недостатком этого является то, что практически во всех случаях вам нужно будет отправиться в Европу, чтобы посетить банк и открыть счет лично. Я настоятельно рекомендую связаться с банком перед поездкой, чтобы убедиться, что у вас есть всё, что нужно для открытия счета, прежде чем попасть в европейскую страну, в которой вы хотите открыть счет.

Эстонская программа электронного гражданства

Эстонская программа электронного гражданства — это инициатива, разработанная правительством Эстонии и открытая для граждан практически каждой страны. В основном вам необходимо сначала стать эстонским резидентом, а затем открыть банковский счет в Эстонии. Эта программа, на мой взгляд, полезна, если вы хотите иметь удаленную эстонскую микрокомпанию. Вы сможете получить идентификатор НДС, а также открыть банковский счет. Для открытия банковского счета вам нужно будет поехать в Эстонию хотя бы один раз или использовать TransferWise Borderless Account. Преимущество заключается в том, что вы сможете управлять европейской компанией из любой точки мира. Недостатки в том, что вы будете платить налоги Эстонии, в размере 20% от прибыли вашей компании. Вы не получаете вид на жительство, чтобы могли жить в Эстонии, будучи электронным гражданином, поэтому этот вариант хорош только в особых случаях.

Система Payoneer

Payoneer предоставляет услуги цифровых платежей и выпускает свои дебетовые карты. Он в основном используется для людей, которые работают в Интернете и получают платежи через Интернет. Payoneer предоставляет вам номер европейского банковского счета, и вы можете получать транзакции SEPA только с этим номером европейского банковского счета. Payoneer также предлагает номер банковского счета в Великобритании, номер счета в банке США (среди прочих). Вы можете вывести средства Payoneer на банковский счет в большинстве стран мира. Вы также можете использовать физическую карту Payoneer для совершения покупок в Интернете, покупки в месте продаж и снятия денег в банкоматах в любой точке мира. Основными преимуществами Payoneer являются низкие комиссионные за открытие учетной записи. Также нет необходимости путешествовать в Европу или куда угодно, чтобы открыть счет. Вы можете подать заявку онлайн и получить свою карточку по почте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector