Как пользоваться банк клиентом
Invest82.ru

Институт финансов

Как пользоваться банк клиентом

Основные особенности программы клиент-банк

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
  • Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк – как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки “Клиент-банка”».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Клиент банк

Программный продукт “Клиент банк” обеспечивает дистанционное отслеживание движения денежных средств со счетов, проведение различных операций, быстрое получение выписок, перевод денег и многое другое.

  1. Система клиент банк
  2. Вход в клиент банк
  3. Клиент банк для юридических лиц
  4. Услуга клиент банк
  5. Работа с клиент банком

Удобство этого замечательного продукта заключается в том, что любой предприниматель и юр.лицо имеет возможность обмениваться информацией и осуществлять операции по своим банковским счетам в сети Интернет, не покидая свое удобное рабочее кресло. Пользование чудесами IT технологий избавляет от пресных поездок в офис банка для проведения скучных рутинных мероприятий.

Система клиент банк

Система “Клиент-банк” – форма дистанционного банкинга, помогающего осуществить полный электронный документооборот за короткий сеанс связи. Это идальный продукт для компаний с объемной бухгалтерской документацией. Подготовка и обмен электронными финансовыми файлами сохраняет полную конфиденциальность, которую обеспечивают средства криптозащиты, а для последующей аутентификации материалов интегрированы элементы, вычисляющие электронно-цифровые подписи.

Такое сотрудничество широко распространено среди российских компаний, благодаря удобству и оперативности процесса.

Вход в клиент банк

Случайный сотрудник компании не сможет запросто зайти в программу. Вход в “клиент банк” предполагает идентификацию с ключевым носитлем и сертификатом агента. Далее система запрашивает директорию и папку, с которой она должна считывать данные сертификата. Нужно указать еще несколько параметров “рабочего места”, прежде чем приступить непосредственно к работе.

Каждый конкретный банк устанавливает свои тарифы за сотрудничество с компаниями и предприятиями по системе “клиент-банк”, и соответственно предъявляет свою систему защиты данных и уровень конфиденциальности.

Клиент банк для юридических лиц

Клиент банк для юридических лиц представляет собой функциональный onlline-банкинг, доступный в любом месте, где есть соединение с Сетью. Система понятна и проста в использовании и обладает неоспоримыми преимуществами:

  • минимизация трудозатрат и рабочего времени на банковский документооборот;
  • существенное снижение объемов бумажной документации;
  • оперативная сводка данных о банковских счетах;
  • возможность круглосуточного обмена информацией;
  • быстрая интеграция с другими автоматизированными продуктами для бухгалтерии и оперативный экспорт файлов из одной программы в другую.

Услуга клиент банк

Услуга “клиент банк”, в большинстве случаев, платная. Есть банки, предоставляющие своим клиентам-фаворитам такую возможность бесплатно, но это уже другой вопрос. В любом случае, месячное обслуживание системы не превышает нескольких сотен рублей.

Читать еще:  Интернет банкинг беларусбанк как пользоваться

После договора с банком о предоставлении услуги “клиент банк”, нужно получить в техническом отделе дистрибутив программы, и с его помощью установить продукт на рабочий ноутбук. Параллельно с установочным файлом вы получите закодированный программный ключ, необходимый для синхронизации с сервером банка и для работы со своими счетами.

Работа с клиент банком

Работа с “клиент банком” обладает серьезными преимуществами, что и популяризирует этот программный продукт среди компаний с объемным бухгалтерским документооборотом.

Возможности “клиент банка”:

  • обмен платежными документами в рублях и иностранной валюте;
  • электронный образцы документов валютного контроля;
  • обмен информацией по остаткам и о проведенных операциях по счетам;
  • создание шаблонов документов;
  • обмен сообщениями с возможностью прикрепления файлов;
  • экспорт/импорт документов с программе 1С;
  • возможность внутрибанковских транзакций 24 часа 7 дней в неделю.

Услуга Клиент-банк: назначение, возможности и преимущества

Услуга Клиент-банк — специальная опция, предоставляемая финансовыми организациями клиентам, и позволяющая дистанционно управлять деньгами на расчетном счету через интернет. В зависимости от кредитного учреждения система может иметь различные названия, но принципы, структура и безопасность услуги остаются практически неизменными.

  • Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
  • Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
  • Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
  • Легкость совершения различных транзакций.

Услуга Клиент-банк и ее возможности

На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет :

  • Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
  • Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
  • Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
  • Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
  • Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
  • Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.

Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо :

  • Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
  • Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
  • Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
  • Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

В чем плюсы работы с Клиент-банком?

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :

  1. Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
  1. Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
  1. Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
  • Пароль.
  • Шифрование.
  • Применение ЭЦП.

Также Банк-клиент — это :

  • Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
  • Проведение операций из любой точки планеты.
  • Легкость установки требуемого ПО.
  • Уверенность в сохранности данных.

Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают :

  • Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
  • Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
  • Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
  • Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
  • Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.

Тарифы на услугу Клиент-банка

Стоимость подключения онлайн-банкинга зависит от ряда факторов :

  • Банковского учреждения.
  • Вида тарифного плана.
  • Наличия технической возможности.
  • Количества предоставляемых опций и прочих.

Чаще всего подключение услуги Клиент-банк бесплатно. В большей части случаев услуга интернет-банкинга уже включена в тарифный пакет РКО (для юрлиц), что приводит к большим ежемесячным расходам на содержание аккаунта. Кроме того, платить приходится и за дополнительные услуги, к примеру, получение электронного ключа.

Но практика показывает, что такие расходы оправдывают себя на 100%, ведь работа с Клиент-банком — удобно, выгодно и просто.

Клиент банк

Что такое клиент банк 24

Клиент банк – это современная, регулярно обновляемая программа, которая создана для связи между клиентом и банком посредством интернет. Благодаря этой системе возможен обмен данными (он осуществляется как в режиме онлайн, так и в режиме оффлайн). Данная система активно используется различными многопрофильными системными банками России.

Возможности системы клиент банк 24

Программа клиент банк 24 дает доступ к банковскому сервису прямо из офиса или со своего домашнего компьютера. Пользователи системы могут:

  1. Удаленно вести свои валютные и рублевые счета;
  2. Осуществлять платежи клиент банк;
  3. Получать оперативную информацию о состоянии счета и движении денег на нем;
  4. Обмениваться с банком письмами;
  5. Просматривать архив платежных документов;
  6. Отслеживать историю создания документов;
  7. Снимать и пополнять депозит в онлайн режиме;
  8. Создавать новые документы;
  9. При заполнении «платежки» пользоваться автоматическим справочником.

Как пользоваться системой клиент банк

Для того, чтобы войти в систему банк клиент 24, можно использовать модули ПС банкинга или интернет-банкинг:

Первый вариант – для работы без подключения к банковскому серверу. Подключение будет необходимо только для получения и отправки банковских документов.

Второй способ – это система банк клиент онлайн – ее установка не требуется. Стоит отметить, что интернет банк клиент доступен как на смартфоне, так и на компьютере.

Для того, чтобы начать пользоваться интернет-банкингом, необходимо:

  • Зарегистрироваться на официальном сайте банка.
  • Подтвердить регистрацию с помощью мобильного телефона и электронной почты.
  • Произвести в банк клиент онлайн вход. Кроме этого, клиент банк вход сопровождается смс-оповещением.
  • После этого можно приступать к выполнению банковских операций.

Важно отметить, что если выполнять все пункты, которые содержит банк клиент инструкция, то процедура регистрации не займет более 5-10 минут.

Клиент банк для юридических лиц

Вот уже на протяжении нескольких лет система клиент банк для юридических лиц считается одной из наиболее распространенных и используемых технологий ДБО на территории России. Она принципиально подразделяется на следующие виды – «тонкий» и «толстый» клиент.

При использовании первого вида клиент банка вход в систему происходит посредством интернет-браузера – сама система расположена на сервере фин.учреждения. Все счета клиентов банка, а также выписки по ним доступны на сайте. По этим же технологиям можно использовать и мобильные устройства, чтоб посещать мобильную версию сайта банка.

Второй вид («толстый» клиент) является классическим. При таком варианте программа клиент банк инсталлируется на ПК пользователя, который хранит все необходимые данные. Соединение с банком проиходит различными путями. Чаще всего – через интернет или с применением модема (прямое соединение). Работа с банк клиентом довольно проста и справиться с ней может каждый.

Система клиент банк: достоинства и недостатки

К положительным свойствам клиент банка стоит отнести такие:

  1. Комфортный и понятный доступ практически ко всем видам банковских услуг. Есть даже договор банк клиент;
  2. В клиент банке вход в систему очень прост: можно попасть туда за несколько минут;
  3. Широкий функционал. Сейчас система банк клиент онлайн позволяет выполнять все основные банковские операции;
  4. Общедоступность услуги;
  5. Работа в системе банк клиент онлайн в удобной домашней или привычной офисной обстановке;
  6. Возможность интеграции программы клиент-банк с другими системами (бухгалтерскими) клиента;
  7. Регулярное обновление.
Читать еще:  Сбербанк временно снижает ставки на ипотечные кредиты

Также к плюсам можно отнести то, что услуга клиент банк выписки имеет относительно небольшую стоимость.

Среди основных недостатков услуги клиент банк особо следует отметить:

  1. Слабая защищенность сети интернет от потенциально опасных и вредоносных вирусов, сайтов;
  2. Зависимость корректной работы от внешних факторов, например, электросети.

Советы по использованию клиент банка

  1. Для удобства лучше всего скачать клиент банк на свой мобильный телефон или планшет – это позволит в любой момент воспользоваться услугами банками.
  2. Стоит знать, что банк клиент онлайн выписки можно распечатывать с помощью обыкновенного принтера.
  3. Лучше всего при использовании клиент-банка создавать шаблоны, благодаря которым вы сможете быстро осуществлять регулярные платежи.

«Клиент-Банк»: правила безопасности

Светлана БЛИНОВА, Дмитрий КОПЫЛОВ

Сегодня систему «Клиент-Банк» используют в своей работе все больше бухгалтеров. Однако не все задумываются над тем, что безопасность этой системы, провозглашаемая банками, далеко не стопроцентна.

Удобству нет предела

Многие бухгалтеры, открывшие для себя систему «Клиент-Банк», вряд ли захотят с ней расстаться. Переводить деньги, не вставая со своего кресла, гораздо удобней, чем постоянно ездить в банк и отвозить туда «бумажные» платежки.

«Раньше шеф постоянно подписывал платежки в последний момент, – рассказывает Елена Нечаева, главбух ООО “Синтез-К”, – поэтому бывали случаи, когда кассир просто не успевал отвезти документы до конца операционного дня в банке. Установка клиент-банка стала для нас воистину спасением. Теперь мы не печатаем в поте лица платежки, которые нужно было отправить “еще вчера”. Есть время спокойно забить реквизиты контрагента, поэтому и ошибок стало меньше. В нашей фирме была проблема с подписью директора на банковских документах – он каждый раз расписывался по-разному. Из-за этого частенько приходилось платежки переделывать. Сейчас его подпись не нужна. Единственная проблема – некоторые поставщики требуют платежку с отметкой банка. В таких случаях приходится ехать в банк и переводить деньги традиционным способом».

Но и в этом случае можно найти выход. Документы с отметкой о проведении платежа можно распечатать прямо из системы «Клиент-Банк». «Мы так и делаем, – говорит Ирина Челышева, кассир ООО “Антверпен”. – Несмотря на то что отметка просто напечатана на принтере, многим нашим поставщикам хватает и этого, они входят в наше положение и не требуют “синюю штампушку” банка».

Помимо экономии времени у системы «Клиент-Банк» есть много других достоинств. Вы в любой момент можете видеть остаток на расчетном счете. Это особенно важно, когда вы ждете нужный платеж. В большинстве банков система доступна 7 дней в неделю 365 дней в году. Все переводы проходят день в день (это очень удобно, когда вы перечисляете налоги в последний день).

Система «Клиент-Банк» доступна почти каждой фирме. Чтобы подключиться к ней, необходимы только две составляющие: компьютер (практически минимальной конфигурации) и телефонная линия либо доступ в интернет.

Сейчас многие банки предоставляют клиентам возможность самим выбирать, каким образом им работать с системой.

Первый вариант подключения к системе – через телефонную линию, выделенную под клиент-банк. При этом саму программу вы будете ставить на свой компьютер. Тогда связь с банком вам будет нужна только для того, чтобы отправить или получить документы. Это удобно, когда в вашей компании есть проблемы с интернетом.

Но есть и другой способ: для работы с клиент-банком вы можете зайти на банковский сайт. Такая система платежей называется интернет-банкингом. Ему отдают предпочтение фирмы, имеющие «выделенку».

Помимо прочего у интернет-банкинга есть огромный плюс: система «Клиент-Банк» не привязана к какому-то определенному месту, отправить платежку вы можете с любого компьютера, подключенного к интернету. Это может быть очень удобно, когда руководитель или главбух заболели или уехали в командировку.

Но не все так безоблачно

Плюсы системы «Клиент-Банк» налицо. Минусов, казалось бы, не так много. Во-первых, за установку или обслуживание клиент-банка обычно надо платить. Не такие уж и большие деньги, но для шефа, считающего каждую копейку, и это может оказаться достаточным мотивом для отказа от системы. Именно из-за жадности руководства 10 процентов бухгалтеров, опрошенных на сайте www.buhgalteria.ru, не используют эту систему в своей работе. Убедить директора установить клиент-банк можно так: сравните стоимость бензина и человеко-часов с ценой системы. Скорее всего сравнение окажется в ее пользу.

Во-вторых, с клиент-банком могут возникнуть чисто технические проблемы. Например, несовместимость с вашей бухгалтерской программой. Вследствие чего данные по контрагентам нужно будет набивать дважды: в бухгалтерскую базу и в базу клиент-банка. Да и с интернетом у многих (особенно при связи через модем) могут возникнуть сложности.

И все-таки большинство бухгалтеров остановились на том, что «лучше с ним, чем без него». Основная часть опрошенных (85%) сказали, что используют систему «Клиент-Банк» в своей работе и чрезвычайно ею довольны. Всего лишь 3 процента не знают, что это такое. И только 2 процента опрошенных признались, что отказались от работы с клиент-банком, потому что это может привести к утечке информации и денег. Разберемся, правы ли они.

В своих проблемах вы виноваты сами

Практически все банки защищают систему «Клиент-Банк» электронно-цифровой подписью и паролем. Вся система защиты неоднократно тестируется и получает сертификаты.

Для того чтобы уберечь информацию, банк может использовать аппаратные (например, электронные замки или USB-ключи) или программные средства. В последнем случае программа защиты обычно хранится на дискете или компакт-диске. В принципе все эти устройства отличаются друг от друга только формой. Суть у них одна. А значит, использовать в своей работе вы можете те средства, к которым просто больше привыкли.

Каждый банк утверждает, что его система защиты информации идеальна и взломать ее невозможно. И проблемы, как правило, возникают только из-за разгильдяйства в самих фирмах, использующих клиент-банк.

Действительно, часто бывает, что ключевые дискеты просто валяются на столе. А многие пользователи при работе на одном компьютере предпочитают и вовсе не заморачиваться с дискетами, а сбрасывают файл в какую-нибудь папку на винчестере и прописывают к нему путь. Причем не защищают эту папку даже паролем. И если компьютер подключен к сети, скопировать такую папку для многих не составит труда, а там уж и до злоупотреблений недалеко.

Та же ситуация и с паролями. Пароль – это набор знаков, который пользователь вводит для входа в систему. Обычно это довольно длинное сочетание цифр и букв, которое не каждый может запомнить. Поэтому многие записывают его на бумажках, которые могут увидеть все, кому не лень. Или сохраняют в той же папке, что и ключи электронно-цифровой подписи.

Лучше записывать такие файлы на мини-компакт-диск или «флэшку». Они не размагнитятся, как дискеты. Да и доступ к информации будет сильно ограничен. Если, конечно, носители информации будут спрятаны в надежном месте.

Доверяй, но проверяй

Руководитель фирмы часто не хочет, чтобы его постоянно донимали просьбой подписать документ своей дискеткой. И значит, вся ответственность за платежи лежит обычно на бухгалтере. И если бухгалтер сделает что-то не так, то деньги могут уйти не в том направлении или не в том объеме. Конечно, такое возможно, даже если платежку делать вручную. Но в этом случае больше шансов, что ошибку кто-нибудь заметит.

Чтобы избежать ошибок и лишних подозрений, лучше установить сетевой клиент-банк. К нему можно подключить три терминала: директора, главбуха и операциониста. У каждого должен быть свой пароль.

Операционист заходит под своим паролем и вводит документы. Главбух и директор проверяют и своим паролем подписывают. Ответственность несут руководители, подписавшие документы. Операционист отвечает только за правильность реквизитов.

Читать еще:  Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Имейте в виду: практически каждый банк в договоре с вашей фирмой укажет следующий пункт: «Клиент несет полную ответственность за все действия, произведенные через систему “Клиент-Банк” от его имени и с использованием его электронно-цифровой подписи». А значит, кто в конечном счете отправил платежку, банку будет не важно. Вся ответственность за неверно перечисленные деньги ляжет на фирму.

Опасность извне

Еще одну проблему может принести свободный выход в интернет.

Во-первых, многие пользователи, не задумываясь, заходят на различные интернет-сайты, мягко говоря, не совсем нужные в работе. Иногда это происходит даже не вполне осознано. Просто работник начинает тыкать на различные банеры и ссылки.

Нередко бывает, что пускают на бухгалтерский компьютер посторонних людей со своими компакт-дисками. Результат в обоих случаях один – вирусы.

Есть вирусы, которые просто повреждают файлы на вашем компьютере. Но есть и другие. Они способны отслеживать и запоминать данные, вводимые с клавиатуры (или даже все действия, производимые на компьютере). Это так называемые кейлоггеры.

Используя их, преступники могут, например, получить пароли от банковских счетов и PIN-коды с кредитных карт.

Имейте в виду: вся вина за утечку денег скорее всего ляжет на фирму. Так как именно она не смогла должным образом защитить свой счет.

Следуйте правилам, и будет все ОК

Итак, опасности применения клиент-банка не смогли перевесить его достоинства. Вы все-таки решили использовать эту систему в своей работе. Чтобы в один прекрасный день все же не пожалеть о своем выборе, выработайте для себя определенные правила:

  1. Знать о переводах денег должны только те работники, которые подписывают финансовые документы.
  2. Пароль доступа и цифровую подпись храните в недоступном для других людей месте (желательно в сейфе). Пароли лучше регулярно менять.
  3. Компьютер и телефон, через которые происходит связь с банком, должны быть выведены из общей сети компании, что сделает невозможным доступ к информации остальным сотрудникам фирмы. Также лучше не использовать этот компьютер для работы с электронной почтой и иными интернет-продуктами.
  4. В договоре с банком можно указать конкретную сумму платежа, сверх которой банк не сможет переводить денежные средства без вашего личного присутствия и заполненных документов.

Если деньги «ушли» со счета при использовании вашей электронноцифровой подписи, банк за операцию ответственности не несет. И неважно, кто перечислил деньги по системе «Клиент-Банк»: вы или мошенник

Для чего нужен клиент банк?

В последнее время банки дают своим клиентам самостоятельно управлять своими средствами и делами. Для этого разрабатываются удаленные каналы обслуживания. Это позволяет разгрузить банковские отделения, снизить нагрузку на сотрудников и экономить время клиентов на решение дел в банке. Каждый владелец счета может подключиться к дистанционному обслуживанию и передавать нужные платежные документы в офис без его посещения.

Такие технологии применяют с применением компьютерных и телефонных сетей. В разных учреждениях удаленное обслуживание имеет свое название, но чаще всего оно звучит, как Банк-Клиент. Рассмотрим подробнее, что такое Банк-Клиент, какие операции можно совершать, как его подключить и что такое ключ цифровой подписи?

Что такое Банк-Клиент?

Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.

В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.

Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.

Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.

Возможности системы Банк-Клиент.

Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:

  • Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
  • Передавать платежные поручения на осуществление операций.
  • Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
  • Вести в электронном виде весь документооборот.
  • Отправлять запросы на заказ наличности.
  • Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
  • Создавать шаблоны платежей
  • Вести учет денежных средств
  • Проводить операции по валютному контролю.
  • Размещать свободные средства на депозиты.
  • Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
  • Подавать заявку на кредитную линию.
  • Контролировать статусы обработки документов.
  • Сокращать объемы бумажных работ.
  • Экономить рабочее время.
  • Получить оперативную информацию.
  • Автоматически проверять правильность заполнения документов.

Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

  • Открытие расчетного счета.
  • Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
  • Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
  • Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Ключ цифровой подписи (КЦП).

Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.

КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.

В КЦП должна содержаться следующая информация:

  • Дата начала и окончания действия
  • Личные данные владельца
  • Цифровая распечатка проверки КЦП.
  • Название средств формирования КЦП.

Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.

Банк может аннулировать действие ключа, если:

  • Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
  • У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
  • Подошел срок действия
  • Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
  • Клиент не пользовался ключами более полугода.
  • Есть нарушения клиентом ФЗ.

Таким образом, благодаря наличию современных средств общения и технологий, работать с банком можно дистанционно на удобных условиях при соблюдении определенных требований.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector