Как пользоваться кредиткой приватбанка
Invest82.ru

Институт финансов

Как пользоваться кредиткой приватбанка

Универсальная карта от Приватбанка: как активировать, лимит, проценты, комиссия

Карта «Универсальная» от Приватбанка является действительно универсальной кредитной картой одного из известнейших украинских банков. Не спроста у каждого второго украинца есть такая карта. Оформив универсальную карту «Приватбанка», Вы сразу сможете оценить преимущества ее использования. Дополнительным плюсом также является быстрая выдача стандартной универсальной карты. Ниже будет представлена подробная информация о всех нюансах её использования.

Описание и особенности кредитной карты Универсальная

Карта «Универсальная» — пластиковая карта от «Приватбанк», при помощи которой Вы можете использовать свои и банковские денежные средства.

При помощи такой карточки можно совершать ряд стандартных операций:

  • расчет на кассах магазинов и предприятиях за товары и услуги;
  • снятие наличных средств из терминалов Украины и других стран;
  • перевод денег со своей карты на счёт родственника или предприятия;
  • хранение денежных средств;
  • оформить на ней депозит или кредит;
  • накапливать небольшой процент программой «Бонус Плюс» при оформлении покупок.

При помощи такой карточки можно вести расчет на кассах магазинов

В процессе оформления карты каждый клиент может заказать себе карту любого дизайна, однако за дополнительную оплату. Карта открывается в национальной валюте Украины по минимальному количеству необходимых для выдачи карты документов.

Тарифы карты

Перед оформлением карточки советуем заранее ознакомиться с условиями банка и их действующими тарифами, чтобы в дальнейшем разбираться во всех тонкостях использования карты.

Условия

Условия «Приватбанка» при оформлении кредитной карточки:

  1. За один год любой клиент может оформить шесть бесплатных карт «Универсальная». Седьмая карта будет уже платной.
  2. В течении 55 дней от начала выдачи кредитных средств клиент может пользоваться кредитом без каких-либо переплат. К примеру, Вы взяли товар в кредит 1-го апреля, то до 25 мая Вы можете погасить сумму совсем без процентов.
  3. Если Вы устанавливаете в отделение банка, через «Приват24» или банкомат функцию активации депозита, Вам будут насчитываться 7% годовых на специальный счет на карточке (при условии наличия на карте остатка свыше 100 гривен).
  4. Кредитный лимит карты «Универсальной» от «Приватбанка» может открываться максимально до пятидесяти тысяч гривен (зависит от платежной способности клиента, которая устанавливается согласно предъявленным сотруднику банка документам).
  5. При наличии задолженности по карте «Универсальная» минимальная сумма, которая необходима для погашения долга, составляет 5% от общей суммы долга, но не меньше 100 гривен.
  6. При использовании карты «Универсальная» от «Приватбанка» проценты не начисляются.

Карту «Универсальная» можно оформить бесплатно

Комиссия

Банк установил разные проценты при снятии кредитных денежных средств и собственных.

При снятии кредитных сумм с карты «Универсальная» насчитываются такие проценты:

  • сумма до 100 грн — 7 гр;
  • от 100 — 200 грн — 12 грн;
  • от 200 — 300 грн — 18 грн;
  • 300 — 400 грн — 24 грн;
  • 400 — 500 грн — 30 грн;
  • 500 — 1000 — 47 грн;
  • от 1000 грн — составляет 4% от снятой суммы.

Совершенно другая комиссия за снятие с карты личных средств в банкоматах и отделениях банка:

  • составляет один процент — в «Приватбанк» и других банках Украины;
  • составляет два процента при снятии заграницей.

Бонусы и скидки

Отдельное внимание следует уделить программе лояльность «Бонус Плюс», которая распространяется на торговые точки партнеров банка «Приватбанк». В зависимости от торговой точки процент бонуса может составлять 1-20%. В Украине насчитывается более 40 тысяч торговых точек работающих по такой программе. Список партнеров банка по данной программе указан на сайте «Приватбанка». Чаще всего логотип с надписью «Бонус Плюс» и указанным процентом можно увидеть на входной двери магазина, а также при расчете на кассе.

При оформлении карты «Универсальная» вы получаете бонусы

Бонусы поступают на бонусный счёт на карту покупателя. В дальнейшем, Вы можете рассчитываться с этого накопленного счета в торговой точке представителя банка за любую покупку (при достаточном количестве денег на счете для конкретной покупки). Снять деньги или перекинуть на другую карту со счета «Бонус Плюс» невозможно, этими средствами можно только рассчитываться при покупке товаров в магазинах участниках этой программы.

Для тех клиентов, которые на своей универсальной карте подключили депозитную функцию, годовой процент на сумму личных средств, которые выше 100 грн., будет также поступать на бонусный счет «Бонус Плюс».

При открытии вклада «Депозит Плюс», клиенту каждый месяц будут начисляться бонусы на счет «Бонус Плюс» в размере 2% годовых от суммы вклада.

Требования к заемщикам

Получить кредит наличными в «Приватбанке» можно только, если Вы являетесь его клиентом, а значит у Вас открыт счёт в банке или есть карточка «Универсальная».

Открыть кредит банка «Приватбанк» с картой «Универсальной» могут люди соответствующие таким требованиям:

  • человек является гражданином Украины;
  • возраст от 18 до 69 лет;
  • нет проблем с выплатой предыдущих кредитов в «Приватбанке» или других банках;
  • наличие прописки.

При желании в отделение можно предоставить справку о доходах, однако она является необязательной. Оформление карты по времени занимает менее получаса.

С картой «Универсальной» можно открыть кредит в ПриватБанке

Как оформить карту

Для оформления кредитной карты «Универсальная» следует просто прийти в ближайший филиал «Приватбанка» и подать оригиналы таких документов:

  • паспорт гражданина Украины;
  • индивидуальный налоговый номер.

Обязательное условие для выдачи кредитной карты — клиенту должно быть 18 лет. Дополнительные документы могут повлиять на сумму кредитного лимита.

К таким документам относится:

  • документ о движении денежных средств с другого банка;
  • заграничный паспорт;
  • справка о доходах с рабочего места.

Условия обслуживания «Универсальной»

Условия обслуживания карты «Универсальной» очень просты и понятны. Обслуживание карты полностью бесплатное. При наличии вопросов обращайтесь в любое отделение в любом городе страны или звоните по номеру горячей линии, указанной на самой карте, и в телефонном режиме задавайте консультанту все имеющиеся вопросы.

Очень просты и понятны условия обслуживания карты «Универсальной»

Вы можете загрузить бесплатное приложение «Приват24» на своё мобильное устройство или компьютер и отслеживать все движения денежных средств в онлайн формате. В «Приват24» также предусмотрен специальный чат с онлайн консультантом, у которого можно уточнить всю необходимую информацию.

При необходимости в отделении банка Вам могут предоставлять ежемесячную выписку по движению денежных средств.

Как активировать и пользоваться картой

Многих новых клиентов интересует важный вопрос, как активировать карту «Универсальную» от «Приватбанка». Активировать карту можно самостоятельно, а также прямо в отделении банка, Вам в этом может помочь специалист.

Активация карточки происходит несколькими способами:

  1. Способ 1. Подходите к любому банкомату и набираете номер горячей линии (указанный на самом банкомате или Вашей карте). После соединения со специалистом следуете его указаниям.
  2. Способ 2. При первом применении карты в банкомате, программа потребует от Вас указать номер мобильного (на который в дальнейшем будут поступать уведомления об остатках денежных средств и о суммах их списания). После введения номера подтвердите операцию, в течении нескольких минут придет код, который следует ввести в окошко программы в банкомате. Как только Вы введете код, активация карты окончена.

Самостоятельно можно активировать карту

Преимущество работы с «Приватбанком» в том, что при наличии любых проблем или сложностей с активацией карты или ее использованием, Вы можете позвонить на номер горячей линии, и Вам помогут разобраться в любой ситуации.

Пользоваться картой достаточно просто. Важно помнить свой пароль и никому его не разглашать. При оплате покупок и услуг достаточно на кассе ввести пароль вашей карты. При необходимости снятия наличных средств подходите к ближайшему банкомату. При необходимости пересылки денег на другую карту воспользуйтесь терминалом или приложением «Приват24». Советуем сразу после активации карты установить это приложение, так как оно значительно упростит Вашу эксплуатацию карты.

Отзывы покупателей

Ниже будут представлены отзывы владельцев кредитных карт «Универсальная»:

Вероника, 37 лет

«Пользуюсь универсальной карточкой уже более 5 лет ежедневно. Очень удобная вещь для оплаты ежедневных покупок, особенно если в магазине предусмотрен «Бонус Плюс». Рекомендую».

«Уже давно не держу наличных средств дома. Все они находятся на приват карте универсальная, так как на неё начисляется зарплата».

Екатерина, 23 года

«Когда не хватает своих денег для покупок, пользуюсь кредитным лимитом по карте «Универсальная». Стараюсь всегда вовремя вернуть деньги, чтобы не пришлось платить процент. Очень удобно для тех, кто ещё не научился распоряжаться деньгами, как я».

Кредитка «Универсальная» от ПриватБанка: тонкости, условия и особенности пользования

Рассмотрим один из наиболее популярных кредитных продуктов в Украине: «Универсальную» кредитку. Этот продукт продвигается банком особенно настойчиво, кредитки выпускаются мгновенно и чуть ли не даются в нагрузку после получения любых банковских услуг. Народ пользуется этими кредитками и для получения кредита наличными в ПриватБанке, попросту сняв в банкомате деньги с карточки за счет кредитных средств, и для расчетов в торговой сети. Исследует эту карту подробнее и попытаемся выяснить, насколько она действительно выгодна.

Выдадут быстро, но вопросов зададут много

Для получения карты нужно заполнить анкету в присутствии работника банка. При оформлении на физическое лицо кредитки «Универсальная» нужно иметь:

  • Паспорт
  • Справку о присвоении ИНН (так называемый ид-код)

Фактически, вы будете отвечать на вопросы, которые сотрудник вам задаст. Оператор выяснит ваш уровень доходов, попросит назвать место работы, нужно будет указать стационарный номер телефона. Кроме того, для получения кредитного лимита специалист задаст целый ряд вопросов о составе семьи, наличии дополнительных доходов и т.п.

Справка о доходах с места работы не нужна, но ее наличие не помешает, так как подтвержденные справкой доходы позволяют увеличить кредитный лимит достаточно существенно. Альтернативой справке о доходах может быть открытый зарплатный проект или пенсионная карточка в ПриватБанке, тогда специалист возьмет данные со внутренних источников.

На основании заполненной информации банк принимает решение о кредитном лимите. Для начала всем клиентам устанавливается минимальный лимит 5000 грн, но в зависимости от принятого по каждому клиенту решению, он может быть увеличен. Максимальный лимит составляет 25000 грн.

После заполнения анкеты оператор вам тут же выдает мгновенную карту, которой уже можно пользоваться. Это карта мгновенного выпуска, потому ждать изготовления не придется. Впрочем, вы можете заказать и именную карту в добавок к мгновенной, ее выдадут где-то через неделю.

Тарифы и реальная стоимость кредитных средств по карте Универсальная от ПриватБанка

Льготная процентная ставка составляет 0%, льготный период длится со дня возникновения задолженности до 25-го числа следующего месяца. То есть этот период может составлять от 26 дней (если взять кредит в последний день месяца) до 55 дней (если взять кредит в первый день месяца).

Читать еще:  Жалоба на банк ВТБ 24: куда пожаловаться

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 43,2% годовых или 3,6% в месяц. На практике ставка применяется следующим образом:

  • Каждый календарный день пользования кредитными деньгами за пределами льготного периода начисляется процентная плата в размере 3,6/30=0,12% от общей задолженности по карте.
  • По итогам платежного периода, 3-го числа очередного месяца начисленная сумма процентов списывается с кредитной карты с пометкой «за пользование кредитными средствами»
  • Если кредит был погашен полностью (баланс выведен в ноль), то начисленные за текущий месяц проценты не будут взяты. Технически это реализовано методом дополнительного начисления суммы начисленных процентов по кредиту на баланс карты после полного погашения кредита. К примеру, у вас было 5000 грн долга и за 10 дней месяца вам начислилось 60 грн процентов. Соответственно, если вы 11-го числа погасите кредит полностью, внеся на счет 5000, на балансе кредитки окажется 5060 грн, но 3-го числа следующего месяца эти 60 грн будут списаны.

За пользование кредитными средствами кроме процентов взымается комиссия:

  • При расчёте в торговых терминалах и оплате товаров и услуг в Интернете комиссия составляет 0%
  • При снятии кредитных средств наличкой в банкоматах, если сумма свыше 1000 грн – 4%. Если сумма до 1000 грн, комиссия устанавливается в виде фиксированных величин:
    до 100 грн – 7 грн;
    от 100 до 200 грн – 12 грн;
    от 200 до 300 грн – 18 грн;
    от 300 до 400 грн – 24 грн;
    от 400 до 500 грн – 30 грн;
    от 500 до 1000 грн – 47 грн.
  • Отправка денежных переводов из ПриватБанка – 3%
  • Перевод на любую карту Visa / Mastercard по номеру карточки – 10 грн + 4%
  • Перевод на другую карту ПриватБанка – 4%
  • Любые другие виды переводов денежных средств по банковской системе Украины, на счета физических и юридических лиц – 4%

Комиссия обозначает, что с карты минус списывается больше средств, чем вы получаете или используете по факту. Например, сняв в банкомате 2000 грн в счет кредитного лимита, вы увидите на карточке баланс -2080. И все проценты будут начисляться уже именно на этот остаток.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5%, но не менее 100грн. Это значит, что до 25-го числа месяца, следующего после возникновения задолженности, вы должны будете внести 5% от суммы вашего долга или 100 грн, если ваш долг меньше 2000 грн. К примеру, если у вас по карте -5000 грн, то минимальный платеж составляет 250 грн. Если же у вас «висит» 1000 грн, до 25-го числа нужно внести 100 грн.

Оплата частями и Мгновенная рассрочка

Кредитка ПриватБанка предусматривает два особых режима эксплуатации:

  • Оплата частями, действует только в тех магазинах, которые участвуют в данной акции. Позволяет приобрести товар за счет кредитных средств и погашать его стоимость равными частями ежемесячно. Возможна рассрочка до 24 платежей. Дополнительные комиссии не начисляются. Взымается одноразовая комиссия 4% на всю сумму в момент возникновения задолженности. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 10400/12=866 грн.
  • Мгновенная рассрочка, действует в большем количестве торговых точек, чем оплата частями. Главное отличие от оплаты частями – наличие ежемесячной комиссии 2,9% от стоимости товара. То есть, кроме стартовых 4% комиссии каждый месяц задолженность будет увеличиваться на 2,9% стоимости купленного товара. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 866+301,6=1167,6 грн. в месяц.

Обратите внимание, что данные режимы использования кредитных средств доступны только для тех торговых точек, где данные виды кредитования поддерживаются. Как правило, на сайте магазина или на двери будет логотип «Оплаты частями» или «Мгновенной рассрочки».

Если не платить?

Если вы нарушаете финансовую дисциплину, вас ждут штрафы. В первую очередь, если вы пропустили обязательный платеж (тот самый, который 5% суммы задолженности в месяц), с первого дня просрочки начинает начисляться пеня. Вместо базовой процентной ставки начисляется пеня в размере 0,24% в сутки. Кроме того, в день списания процентов дополнительно списывается 50 грн пени.

Далее, за просрочку обязательного платежа на 30 календарных дней начисляется штраф 500 грн + 5% от суммы задолженности. Штраф вычитается из баланса карточки. То есть, де-факто по карте задолженность возрастает на 500 грн + 5% от суммы задолженности.

После первого месяца просрочки пеня увеличивается, она будет составлять те же 0,24% в сутки, но в день начисления процентов дополнительно будет начислено 100 грн.

Разберем на примере:

  • 10 января у вас возникла задолженность по карте 5000 грн при кредитном лимите 10000 грн. То есть, ваш баланс составляет -5000 грн.
  • Вы имеете льготный период до 25 февраля. До этого момента вы должны либо полностью погасить кредит, либо, как минимум, внести обязательный платеж 5% в сумме 250 грн.
  • 25-го февраля вы не внесли ни копейки, в результате с 26-го числа у вас начинает начисляться пеня. Во-первых, списывается штраф 50 грн (баланс становится -5050), а каждый день начисляется процент в размере 0,24% в сутки, то есть 12 грн.
  • 25-го марта вы продолжаете игнорировать банк, то есть просрочка превышает 30 календарных дней. Соответственно, банк списывает пеню за весь период (360 грн, баланс -5410), а также начисляет штраф. Он равен 500 грн + 5%, то есть 770,5 грн. В итоге, ваш баланс составляет -6180,5 грн.
  • Далее – каждый месяц будет продолжать списываться по 100 грн. пени, а также вестись начисление процентов по 0,24% в сутки от всего остатка, вместе со всеми штрафами. То есть в апреле в день будет начисляться по 14,83 грн. и т.д.

Как видите, при несоблюдении финансовой дисциплины сумма задолженности растет очень быстро. Кроме того, банк может заблокировать карту и обнулить кредитный лимит. У вас будет испорчена кредитная история. В самых тяжелых случаях служба безопасности будет пытаться привлечь вас по статье 190 КК Украины «Мошенничество».

Подпишитесь на наш канал в Telegram https://t.me/finstatinfo и получайте актуальные инсайты от аналитиков Finstat. Будьте в курсе!

Кредитная карта Универсальная от Приватбанка

Приватбанк является крупнейшим украинским банком. Он имеет самую развитую филиальную сеть. Его продукты востребованы среди населения. Кредитка «Универсальная» есть практически у каждого украинца в возрасте от 18 лет.

Содержание

Описание и особенности продукта

Карта Универсальная является самой популярной платежной картой Приватбанка. Ее владелец может снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в торговой сети и совершать расчеты за границей. На карточный счет также могут быть зачислены переводы от третьих лиц. Для клиентов, которые хранят на «Универсальной» свои сбережения – это возможность получения дополнительного дохода в размере 7% годовых.

Также Приватбанк разработал выгодную программу лояльности. При оплате картой покупок клиент получает бонусы в размере 1-20%. Они зачисляются на бонусный счет, который затем можно использовать для расчетов. Самая популярная карта Приват Банка

Кредитная карта выпускается в двух классах: стандартная и золотая. В первом случае максимальный кредитный лимит составляет 50 000 гривен, а во втором – 75000 грн. Размер возможной суммы на карте определяется персонально для каждого клиента в зависимости от его уровня доходов.

Условия, тарифы и алгоритм получения

Прежде чем оформить кредитку, необходимо внимательно ознакомиться с тарифами на ее обслуживание.

ПриватБанк выпускает «Универсальную» карту на следующих условиях:

  1. За открытие кредитки плата не взимается
  2. Комиссия за обслуживание счета отсутствует.
  3. Продолжительность льготного периода – 55 дней.
  4. Обязательный платеж по карте – 5% от суммы долга, но не менее 100 грн.
  5. Процентная ставка за пользование кредитными средствами – 3,6% в месяц.
  6. За снятие собственных средств в банкоматах Приватбанка взимается комиссия 1%.
  7. При снятии кредитных средств – 4% от суммы операции.
  8. Плата за конвертацию средств в любую валюту отсутствует.

Карту выгодно использовать для расчетов за границей. Платеж списывается день в день, поэтому курсовой разницы не возникнет.

Клиент должен ежемесячно погашать долг до 25 числа. За нарушение сроков оплаты применяются штрафные санкции. Пеня составляет 0,24% на общую сумму долга. Также взимается штраф в размере 50 грн, если сумма просрочки превышает 100 грн. Условия получения карты

Одним из основных преимуществ универсальной карты является наличие льготного периода. В чем заключается его суть? У клиента есть до 55 дней на погашение долга в полном объеме. Если он выполнит данное условие, то банк не начислит ему проценты. Внести платеж необходимо до 25 числа каждого месяца. Действие льготного периода распространяется на все транзакции, включая и операции по снятию наличных.

Но клиент должен помнить, что если он снимал наличные в банкоматах, то за данную операцию взимается комиссия. Ее также нужно погасить в течение действия льготного периода.

Чтобы вообще ничего не переплачивать, нужно использовать карту только для безналичных операций и погашать долг в течение грейса. к содержанию ↑

Алгоритм получения кредитной карты Приватбанка

Оформить кредитку может гражданин Украины, возраст которого от 18 до 70 лет. Для ее получения достаточно предоставить паспорт и ИНН. Но наличие справки о доходах значительно увеличивает шансы клиенты на согласование карты с высоким лимитом. См также: кредитки для студентов.

Алгоритм получения кредитной карты очень простой:

  1. Заполнить онлайн заявку на официальном сайте. В ней достаточно указать свое имя и номер мобильного телефона.
  2. В течение одного часа клиенту перезвонит менеджер и уточнит все необходимые сведения.
  3. На принятие решения по заявке потребуется не более двух часов.
  4. Забрать карту клиент сможет в ближайшем отделении Приватбанка. Процесс подписания документов займет максимум 15 минут.

Заполнить анкету также можно и в офисе финансового учреждения. Вся информация, указанная в анкете, должна быть достоверной. Не стоит скрывать информацию о действующих кредитах. О них станет все-равно известно после того, как банк сделает запрос в БКИ. А данная процедура является обязательной. к содержанию ↑

Как активировать карту?

Клиент получает кредитную карту заблокированной. Прежде чем использовать ее для расчетов, нужно кредитку активировать. Сделать это может только сам клиент с использованием номера телефона, указанного им в анкете при оформлении заявки. Таким образом финансовое учреждение пытается предотвратить мошеннические операции.

Читать еще:  Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Приватбанк предлагает заемщикам четыре способы активации кредитной карты: Активация карты через колл-центр

  1. Отправить смс-сообщение на номер 10060. В нем указать следующий текст ACTIVE+NNNN. NNNN – это последние цифры номера карты, указанного на ее лицевой стороне. В смс не должно больше быть никаких других знаков и слов.
  2. В отделении банка. Операция проводится только при наличии паспорта клиента.
  3. По звонку в колл-центр финансового учреждения. Номер горячей линии 3700. Звонки бесплатные. Оператор уточнит все персональные данные и активирует карту. Клиент должен звонить только с того номера телефона, который был указан в анкете. Если он изменился, то сначала нужно обратиться в отделение банка и внести изменения в свою анкету.
  4. В платежном терминале и банкомате Приватбанка. Для этого нужно вставить карту в устройство и указать номер своего телефона. На него будет прислано смс-сообщение с паролем. Его нужно ввести на клавиатуре и подтвердить проведение операции.

Если операция выполнена успешно, клиент получает сообщение, что его карта активирована. После этого он может снимать с карты наличные и использовать ее для безналичных операций. к содержанию ↑

География работы Приватбанка

Среди всех финансовых учреждений Приватбанк является неоспоримым лидером по количеству открытых отделений и установленных банкоматов. ИХ адреса указаны на официальном сайте банка. Найти нужный офис также можно и в мобильном приложении «Приват 24». Отделения ПриватБанка

Отделения банка открыты во всех областях страны:

  • Киевской области – 219 офисов;
  • Винницкой области – 26 отделений;
  • Кировоградской области – 24 отделения;
  • Волынской области – 20 отделений;
  • Днепропетровской области – 202 офиса;
  • Львовской – 71 офис;
  • Николаевской – 77 отделений;
  • Одесской области – 84 офиса;
  • Житомирской – 20 отделений;
  • Полтавской — 28 отделений;
  • Ровенской – 22 офиса;
  • Запорожской – 113 офисов;
  • Ивано-Франкской – 23 отделения;
  • Сумской – 28 офиса;
  • Тернопольской — 117 отделений;
  • Херсонской – 17 офисов;
  • Хмельницкой – 21 офис;
  • Харьковской – 117 отделений;
  • Черкасской – 20 отделений;
  • Черниговской – 33 офиса;
  • Черновицкой – 70 отделений.

География банкоматов Привата

Со снятием денежных средств у клиентов не возникнет проблем, так как банкоматы Приватбанка установлены практически во всех городах и поселках городского типа. По социальным картам (студенческие, пенсионные, для выплат пособий матерям) установлены льготные тарифы по обслуживанию. Их владельцы могут снять наличные в банкоматах любых банков без комиссии. См. также: отзывы клиентов ОТП банка. к содержанию ↑

Преимущества и недостатки «Универсальной» карты

Кредитная карта Приватбанка имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:

  1. Начисление процентного дохода (до 7%) на остаток собственных средств.
  2. Наличие льготного периода до 55 дней.
  3. Действие грейса распространяется не только на безналичные транзакции, а и на операции по снятию наличных.
  4. Бесплатный интернет и мобильный банкинг.
  5. Отлично развитая филиальная сеть банка.
  6. Простой процесс оформления.
  7. Для получения кредитной карты потребуется минимальный пакет документов.
  8. Выгодные условия программы «Бонус Плюс».

Преимущества карты Универсальная

Несмотря на многочисленные преимущества, данная программа имеет и свои недостатки. Во-первых, по карте установлена высокая процентная ставка. Не все клиенты успевают погасить долг в полном объеме в течение действия льготного периода, поэтому вынуждены переплачивать. Во-вторых, за снятие наличных в банкоматах взимается довольно высокая комиссия. В-третьих, за нарушение сроков оплаты обязательного платежа начисляются большие штрафы. См. также: почему заблокировали карту?

Чтобы свести переплату по карте к минимуму, нужно стараться пользоваться кредитными средствами только в крайнем случае. Не стоит снимать наличные, а использовать карту только для безналичных расчетов. Старайтесь погашать долг в течение действия льготного периода. В таком случае переплата по карте будет нулевой.

Кредитная карта Универсальная от Приватбанка. Все нюансы и подводные камни

Карта Универсальная представляет собой дебетно — кредитную карту, предназначенную как для накопления собственных средств, так и для пользования кредитными средствами банка. Именно эта кредитная карточка является самой популярной и распространенной пластиковой картой среди клиентов Приватбанка.

Как оформить карту?

Получить карту Универсальную от Приватбанка довольно просто, для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на сайте Приватбанка.

Через время (в течение нескольких дней) с вами свяжется менеджер банка и пригласит для оформления кредитки. Получить карточку, не выходя из дома, не получится. Сам процесс оформления в отделении Приватбанка займет 15-20 минут.

Для оформления карточки Универсальной при себе следует иметь паспорт и ИНН, а также мобильный телефон. Другие документы (например, справка с места работы) предоставлять не обязательно, но их наличие может значительно повлиять на лимит кредитования.

Как активировать кредитную карту Универсальная от Приватбанка

После получения кредитной карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно либо с помощью сотрудников Приватбанка, либо самостоятельно одним из следующих способов:

С мобильного телефона, указанного в кредитном договоре, необходимо отправить на номер 10060 SMS со следующим текстом «ACTIVE+XXXX».

При этом XXXX – последние 4 цифры номера карточки. Например, если номер кредитки 6666 9999 5555 4444, то SMS «ACTIVE+4444».

Сообщение следует составлять без пробелов и других ненужных знаков.

Для активации карточки можно воспользоваться любым банкоматом Приватбанка. Вставить каточку и, следуя подсказкам на экране, активируйте кредитку.

С телефона, указанного в вашем договоре, позвонить 0800500804 (Сервисный Центр) и выбрав опцию «Активация кредитной карты» с помощью голосовых подсказок активировать кредитку.

С телефона, указанного при оформлении карты, позвонить в Сервисный Центр Приватбанка (0800500003). После соединения с оператором сообщите о цели вашего звонка и ответьте на вопросы оператора, который затем активирует вашу кредитку.

Результатом любого из вышеперечисленных способов будет сообщение об успешной активации (в СМС, на экране банкомата или голосовое сообщение).

Таким образом, чтобы быстро оформить карту Универсальную от Приватбанка необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и затем за 15-20 минут оформить кредитку в отделении банка.

Стоимость оформления и обслуживания кредитки Универсальной

Кредитная карта Универсальная оформляется совершенно бесплатно, при этом по ней также отсутствует плата за годовое обслуживание. Бесплатно осуществляется и перевыпуск новой карточки по истечении ее срока.

Где и как снять наличные с кредитной карты

Обналичить средства с карты Универсальная можно через банкомат или кассу как отделения Приватбанка, так и любого другого банка. Чтобы снять деньги через кассу необходимо предоставить саму кредитку или же паспорт. Если вы не взяли кредитку, то предъявив паспорт, вы сможете обналичить деньги через кассу. Дополнительная комиссия в этом случае не взимается.

Комиссия за снятие кредитных средств с кредитной карты Универсальной

Комиссия за снятие наличных в банкомате или через кассу одинаковая и составляет:

При снятии кредитных средств в кассах и банкоматах Приватбанка и любого другого банка (как украинского, так и зарубежного) комиссия составляет в зависимости от суммы:

5 грн. – при снятии до 100 грн.

10 грн. – 100,01 –200 грн.

15 грн. – 200,01–300 грн.

20 грн. –300,01-400 грн.

25 грн. –400,01–500 грн.

4% от суммы, если снимается более 500 грн.

Комиссия за снятие личных средств с кредитной карты Универсальной

При снятии собственных средств с карточки Универсальная комиссия составляет:

1%, если обналичиваются деньги через банкомат или кассу Приватбанка или другого банка Украины;

2% — при получении денег в пунктах выдачи или банкоматах за рубежом.

Как определяется кредитный лимит по карте Универсальной?

Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально. Предоставив полную информацию о своих доходах и имуществе, вы получите больше шансов на увеличение кредитного лимита. При оформлении карточки, чтобы повысить лимит кредитных средств, можно дополнительно предъявить:

справку о доходах с места работы;

документы на принадлежащее вам имущество;

выписку по счету в другом банке.

Максимальная сумма, которую можно получить в кредит по карте Универсальная, составляет 25 000 гривен.

Есть ли на карте льготный (грейс) период?

По карте Универсальная от Приватбанка предоставляется льготный период, позволяющий до 55 дней пользоваться кредитом бесплатно. То есть, погасив задолженность в течение этого периода, вы не будете платить за пользование никаких процентов. Для этого необходимо погасить кредит до 25 числа месяца, следующим за тем, в котором вы воспользовались кредитными средствами.

Например, в начале января вы потратили с кредитки 800 гривен, а затем 23-го января совершили покупку на 500 гривен в счет кредитных средств. К тому же 5-го февраля с карточки вам пришлось потратить еще 1200 гривен. Если вы погасите до 25-го февраля 1300 гривен (800+500), то о 1200 гривнах вы можете не беспокоиться до 25-го марта, именно с этой даты на них начнут начисляться проценты.

Если же задолженность по карте не была погашена в льготный период, то на сумму задолженности начисляются проценты за пользование кредитом, никакую дополнительную комиссию в данном случае платить не нужно, только процент по кредиту.

Порядок погашения кредита по карте Универсальной от Приватбанка

Базовая ставка процента по карте Универсальная в месяц составляет 2,5%. Обязательный ежемесячный платеж равен 7% от суммы задолженности, но не менее 50 гривен и не больше остатка вашей задолженности.

Вносить платеж по карте Универсальная необходимо ежемесячно до 25-го числа, начиная с месяца, следующего за совершением первой операции, которая не входит в льготный период.

Максимального срока погашения по задолженности нет – выплачивать кредит и проценты по нему необходимо до полного погашения задолженности.

Просрочили очередной платеж по кредитной карте. Что будет?

Если вы просрочили платеж по карте Универсальная более чем на 30 дней, то банк начисляет вам штраф в размере 500 гривен и 5% от суммы вашей задолженности. Штраф начисляется на 30-й день просрочки, а SMS с указанием размера задолженности и предупреждение о возможном начислении штрафа вы получите на 20-й день просрочки. Если погасить задолженность в течение последующих 10 дней, то можно избежать начисления штрафа.

За несвоевременное погашение задолженности начисляется пеня за каждый день просрочки. Ежедневно на сумму использованного кредита от 100 грн начисляется пеня: 2,5% от суммы задолженности / 30 дней +50 грн. (за каждое возникновение просрочки). Если же просрочка по кредиту возникает второй месяц подряд или более, то пеня составляет 2,5%/30+100 грн.

Чтобы узнать сумму пени или штрафа по просроченному платежу необходимо обратиться в отделение Приватбанка.

Читать еще:  Зарплатный проект Cбербанка: инструкция для бухгалтера

Списание пени происходит в день списания процентов с вашего счета. Пеню можно погасить при внесении платежа по кредиту. А штраф оплачивается в приоритетном порядке, вам нужно будет полностью погасить штраф и внести сумму просроченного платежа.

Плюсы использования кредитки Универсальной как дебетовой карты

Кредитную карту Универсальная можно использовать в качестве дебетовой карты, то есть вы можете положить собственные средства на счет. Для этого необходимо активировать депозитные свойства карточки в банкомате или в «Приват24». Если остаток личных средств на кредитке превышает 100 гривен, то вам будет начислен дополнительный доход (10% годовых).

Деньги начисляются на бонусный счет, потратить их можно в любой торговой точке, которая является партнером программы. Для этого просто скажите продавцу, что оплачиваете покупку с бонусного счета. Узнать партнеров данной программы можно по логотипу «Бонус Плюс», а со списком участников можно ознакомиться на сайте Приватбанка.

Как положить деньги на карту?

Пополнить карту Универсальную можно как через терминал самообслуживания, так и через кассу Приватбанка. Дополнительная комиссия при пополнении карты через кассу не взимается, чтобы положить деньги вам необходимо предъявить либо саму карту, либо свой паспорт.

Как узнать историю операций по карте Универсальная или как получить выписку по счету?

Чтобы узнать историю операций, который были осуществлены посредством кредитной карты, можно:

обратится в отделение Приватбанка (справка по карте предоставляется бесплатно);

воспользоваться терминалом самообслуживания. На экране терминала выбрать «Банковские операции» и «Выписка по карте», а затем вставить карту в разъем терминала и ввести пин-код. После этого выберите период, за который вы бы хотели получить выписку. Ознакомиться с информацией по операциям можно с экрана терминала или распечатать выписку на чек бесплатно.

Через «Приват24». Выберите интересующую вас карту и нажмите кнопку «Показать выписки». Автоматически показывается информация за текущий месяц, вы можете изменить интервал (период не должен превышать 4-х месяцев).

Преимущества и недостатки кредитной карты Универсальной от Приватбанка

Таким образом, карта Универсальная от Приватбанка является довольно интересным банковским продуктом. Она обладает неоспоримыми преимуществами в сравнении с другими аналогичными пластиковыми картами:

Бесплатное быстрое оформление карты и отсутствие платы за обслуживание.

Большой льготный период кредитования.

Возможность как пользоваться кредитными средствами, так и хранить личные деньги, получая дополнительный доход на их остаток.

Возможность оплачивать картой Универсальной любые покупки и услуги, а также снимать наличные удобным для вас способом.

Но, как и другим кредитным картам, карте Универсальная присущ один довольно существенный недостаток – большой процент за пользование кредита. Хотя при рациональном использовании заемных средств и своевременном погашении платежей можно минимизировать свои расходы и получать от использования кредитной карточки только преимущества.

Универсальная кредитка Приватбанка/

В линейке кредитных продуктов ПриватБанка особое место занимают его универсальные кредитные карты. С помощью кредитки ПриватБанка вы традиционно можете заимствовать средства на неотложные нужды и оплачивать покупки в торговых точках по всему миру. Кроме того, «Универсальную» кредитку можно использовать в качестве карты накопления. Ранее мы уже рассматривали аналогичные кредитные карты ПриватБанка, детально проанализировав их преимущества и недостатки. В данной статье мы также сконцентрируемся не только на достоинствах, но и на некоторых не очень приятных для заемщиков особенностях кредитки универсальной ПриватБанка.

Условия кредитования по универсальной кредитке

Всем клиентам, у которых оформлена кредитка «Универсальная», ПриватБанк готов предоставить кредитный лимит размером до 150 тысяч рублей.

  • Процентная ставка: 3,0% (для карт платежной системы Visa) и 2,5% (MasterCard)
  • Полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами – 39,14 %
  • Плата за превышение платёжного лимита – процентная ставка по карте
  • Льготный период кредитования – 30 дней (Visa) и 55 дней (MasterCard)
  • Штраф за просрочку платежа более чем на 30 дней – 2,5 тыс. руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту (с учётом начисленных и просроченных процентов и комиссий)

При условии погашения займа в течение вышеуказанного срока (30 или 55 дней), но не позднее 25 числа месяца следующего за отчётным, комиссия за снятие наличных, безналичные переводы и оплату картой в магазинах с заёмщика не взимается. Обратите внимание : если вы оплатили покупку универсальной кредиткой MasterCard» 31 мая, то должны погасить покупку не через 55 дней (то есть в июле), а до 25 июня. В противном случае придётся заплатить комиссию 2,5% за использование кредитных средств.

Комиссия за снятие наличных составляет 1-5% в зависимости от вида средств (собственные или кредитные) и способа снятия – в банкомате, терминале, системе интернет-банкинга. Безналичные платежи с карты также облагаются комиссией в размере 1-4%.

Кредитка приват банка: оформление карты и погашение займа

Оформить кредитную карту платёжных систем Visa и MasterCard может практически каждый гражданин РФ возрастом 16-70 лет, предоставивший паспорт и номер контактного телефона. Для получения более высокого кредитного лимита по кредитке стоит приложить к документам справку о доходах.

Осуществлять погашение по карте следует ежемесячными платежами, минимальный размер которых составляет 7 % от остатка задолженности, но не менее фиксированной суммы в 300 рублей. Погашать заем можно через кассу банка, переводом безналичных средств с банковского счёта либо со счёта мобильного телефона.

Кредитка универсальная Приватбанка: подводные камни

ПриватБанк выплачивает своим агентам (успешно рекламирующим его услуги) вознаграждение в 25 тысяч рублей, а они в свою очередь, как правило, тактично не упоминают размеры штрафов и комиссий, предусмотренных банком.

Во-первых, при наличии просрочки по кредиту или процентам (в течение 5 и более календарных дней) банком один раз в месяц начисляется плата за обслуживание задолженности – 1% от суммы долга, но не менее 400 рублей.

Во-вторых, в случае если на счёте имеются ваши личные средства в сумме до 500 рублей, но вы в течение 3-х месяцев подряд не пользуетесь кредиткой «Универсальной», ПриватБанк взыщет с вас комиссию за мониторинг неактивной карты. Комиссия насчитывается ежемесячно – в размере остатка средств на счёте, но не более 50 рублей.

Напомним также, что плата за превышение лимита равняется процентной ставке по карте. А в договоре и условиях кредитования, которые можно изучить на сайте финансового учреждения, присутствует следующий пункт:

«Право изменения размера представленного на платёжную карту Кредита (кредитного лимита) Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления Клиента»

Следовательно, заёмщик, которого банк не обязан предупреждать о сокращении кредитного лимита, может в любой момент его превысить, даже не подозревая о случившемся.

Таким образом, универсальную кредитку ПриватБанка можно порекомендовать исключительно тем людям, которые абсолютно уверены в своей возможности всегда своевременно погашать платежи и готовы платить различные комиссии, по сути «за воздух». Перед оформлением карты тщательно изучите договор и условия кредитования, а во время её использования не забывайте регулярно проверять размер своего платёжного лимита в банкоматах, филиалах или справочной службе банка.

Какие условия по кредитке Приватбанка?

Сейчас многие банки предлагают кредитные карты, что обусловлено их популярностью. Трудно найти человека в трудоспособном возрасте, который хоть раз не пользовался бы услугами банковского кредитования. Но разные банки предлагают разные условия обслуживания. Одна из самых популярных кредитных карт — кредитка Приватбанка. Далее рассмотрим, кому она доступна, как ее получить и на каких условиях.

Описание и особенности продукта

Кредитная карта Приватбанка — это универсальный продукт такого типа. Она так и называется — «Универсальная». Предоставляется физическим лицам для использования в собственных целях. Если заемщик успевает погасить в срок используемую сумму денежных средств, то он не платит проценты за пользование лимитом. Если же в грейс-период клиент не успевает, то он обязан:

  • заплатить ежемесячный минимальный взнос. Его размер устанавливается в процентном отношении от задолженности. В настоящий момент минимальный платеж равен 7% от суммы используемого лимита. Но не менее 200 рублей в месяц;
  • заплатить начисленные проценты. Процентная ставка составляет 36% годовых.

Например, если держатель карты использовал 10 000 рублей и не погасил их в срок, то ему необходимо в следующем месяце внести 700 рублей, а также уплатить проценты в размере 10 000 * 0,36 / 12 = 300 рублей. Итоговый платеж за пользование средствами составит 1000 рублей.

Тарифы

Но процентные платежи — это не все расходы клиента банка за использование продукта. Есть перечень других тарифов, которые и обеспечивают прибыльность услуги для самого банка.

Действующие тарифы представлены в таблице.

Тарифный элемент Карта типа МастерКард Карта типа Виза
Процентная ставка, % 30 36
Грейс-период — период, в течение которого клиент может бесплатно использовать заемные средства 55 дней 30 дней
Комиссия за снятие наличных средств в банкомате (в рамках кредитного лимита) 4–5% 4–5%
Минимальный размер ежемесячного платежа, % 5 7
Штраф за неоплаченные обязательства, то есть допущенные просрочки 2500 единоразово + 5% от суммы задолженности по карте 2500 единоразово + 5% от суммы задолженности по карте
Кредитный лимит Максимальный — 750 тыс. руб. Максимальный — 750 тыс. руб.

Это базовые условия по кредитной карте, которые действуют для всех держателей. Эмитент устанавливает базовые универсальные тарифы на обслуживание. Нет индивидуальных тарифов для отдельных категорий граждан.

Условия и алгоритм получения

Приватбанк изначально позиционировал себя таким финансовым учреждением, которое готово предоставлять пластик абсолютно всем физическим лицам. Именно поэтому у многих людей есть такой продукт. В настоящее время, чтобы оформить такую услугу, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь гражданство России;
  • быть совершеннолетним. Существует возрастное ограничение — от 18 до 70 лет;
  • иметь действующий паспорт гражданина России.

Вот и все. Никаких других принципиальных моментов нет. Среди обязательных документов для оформления указывается только паспорт. Не нужны разнообразные справки о доходах и официальном трудоустройстве. Также необходим контактный номер в качестве средства связи.

Чтобы получить пластик, нужно:

  1. Заполнить заявку-анкету на получение услуги;
  2. Дождаться положительного решения по заявке;
  3. Получить пластик, предоставив паспорт.

Вот и все. На этом алгоритм оформления завершен. Внимание следует уделить процессу подачи заявки. Ее можно подать как в онлайн-формате через интернет, так и непосредственно заполнить ее в банке.

Справочная информация: в РФ «Приватбак» был приобретен Бинбанком, поэтому для получения продукта необходимо обращаться в это финансовое учреждение. Заявка подается через официальный сайт Бинбанка.

Кстати, если у Вас плохая кредитная история, нет официального трудоустройства или низкий уровень дохода, то, как правило, в таком случае устанавливается минимальный размер кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector