Как узнать есть ли долги в банках
Invest82.ru

Институт финансов

Как узнать есть ли долги в банках

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке. И сделали это со всей честностью!

Долги растут, меры взыскания – крепчают

Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона. Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.

Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долги

В 2018 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  • принудительные вычеты из зарплаты;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • арест счета в банке;
  • арест имущества.

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  • штрафы ГИБДД;
  • неуплата налогов;
  • алименты;
  • любые виды кредитов и займов.

Способы узнать задолженность

Проводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.

Причины для этого:

  • В пользовании находятся несколько кредитных карт;
  • Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  • Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  • В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит. Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

  • Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  • Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.
  • В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельно

Если вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро). В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах.

Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  • Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  • Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  • Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).
  • После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPerson

Сервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию. Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

  • Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson. У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

  • Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

  • Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно? Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Где посмотреть, какие у вас есть долги

Мечтали о море и солнце, но в аэропорту развернули из-за долгов? Такие ситуации возникают всё чаще.

Рассказываем, из-за чего могут не выпустить за границу и как легально проверить, есть ли у вас долги.

За какие долги не пускают за границу?

В 2018 года жители РФ задолжали 14,9 трлн рублей – на 22,8% больше, чем в 2017-м. Из-за этих долгов список невыездных порой разрастался до 5 млн человек.

Кто рискует попасть в этот список:

▪ Те, кто задолжал больше 30 тыс. рублей. Это долги за услуги ЖКХ, налоги, штрафы, займы в банках, задолженности, назначенные судом.

▪ Если размер долга по алиментам, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, а также вреда здоровью, морального вреда, имущественного ущерба больше 10 тыс. рублей.

▪ Если долги не выражаются конкретной суммой, но указаны в исполнительном листе. Например, нужно снести здание, восстановить на работе незаконно уволенного сотрудника, передать ребенка, вселить взыскателя или выселить должника.

Ещё один важный нюанс: долги суммируются. Из нескольких мелких сумм может вырасти огромный снежный ком!

Кто определяет, невыездной человек или нет

Мало накопить долг. Чтобы должника не выпустили из страны, его должны признать невыездным.

Это может сделать только пристав по постановлению суда. Основание – ч. 5 ст. 15 ФЗ от 15.08.1996 N 114-ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», п. 1 ст. 67 и ч. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, ни банк, ни МФО (микрофинансовая организация), ни коллекторы сами по себе не могут запретить вам из-за долгов ехать за границу. Но они вправе обратиться в суд, если, к примеру, вы просрочили оплату коммуналки или кредита на 6 месяцев.

Важно: не выпустят за границу не потому, что есть долг. А только если вы уклоняетесь от его погашения. Но на добровольную оплату обычно дается лишь до 5 дней.

Снимают ограничения тоже только приставы. Пограничники сделать этого не смогут, даже если вы покажете им все квитанции об оплате.

Как проверить, есть ли у вас долги

Способов несколько, рассмотрим самые эффективные, безопасные и удобные. Будьте готовы на всякий случай предоставить номер паспорта, ИНН и водительского удостоверения (если есть).

1. Смотрим на сайте Федеральной службы судебных приставов

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) перейдите в «Банк данных исполнительных производств». Введите в форме свои ФИО (обязательно) и дату рождения (чтобы не копаться в записях тезок). Можно искать и по номеру производства или документа.

В ответ система выдаст все долги, в отношении которых открыто исполнительное производство. Оплатить их можно здесь же.

Также можно проверить наличие долгов для всех, кто едет с вами. Данные ведь открытые.

Судебные долги на сайте ФССП: fssprus.ru

2. Проверяем на Госуслугах

Здесь есть информация не только о судебных производствах, но и о долгах по налогам, штрафам за нарушение ПДД. Проверить данные можно только о себе.

Долги по налогам проверяются на этой странице. Для получения информации придется пройти авторизацию и ввести ИНН в открывшейся форме.

Здесь же можно настроить уведомления, чтобы получать сообщения о задолженностях при входе на портал. Данные показываются и в мобильном приложении (версия для iOS, для Android).

Информацию о штрафах можно найти здесь. В форму нужно ввести данные из водительского удостоверения и СТС (свидетельства о регистрации транспортного средства). Если вы сохраняли их в профиле, система заполнит форму автоматически.

Сайт проверяет данные по штрафам в базах ГИБДД, а также в системе государственных платежей по Москве и отдельным регионам: это Татарстан, Удмуртия, Пермский и Красноярский край, Тверская, Тюменская, Белгородская, Калужская и Рязанская области.

Оплатить штраф можно сразу на сайте или в мобильном приложении. Не затягивайте: в первые 20 дней с момента наложения штрафа действует скидка 50%.

Судебные задолженности проверяются на этой странице. Сайт также расскажет, есть ли исполнительное производство, на каком оно этапе.

Услуги бесплатные. О судебной задолженности сможете узнать сразу. Остальные данные предоставляют в течение 17 рабочих дней. Так что проверять стоит заранее.

Задолженности и штрафы на Госуслугах: gosuslugi.ru

3. Узнаем, есть ли долги по коммунальным платежам

Для этого есть отдельный сайт на базе Госуслуг. Авторизация по аккаунту на Госуслугах.

Система судебного преследования долгов по ЖКХ следующая:

▪ С 15 числа текущего месяца по 3 число следующего подаете показания приборов. Иначе их учтут только в следующем расчетном периоде.

▪ Платить нужно до 10 числа месяца, который следует за истекшим, или по правилам, описанным в вашем договоре управления многоквартирным домом.

▪ Если вовремя не оплатить, начисляется пеня. Первые три месяца – за каждый день просрочки. Потом могут отключить воду, газ или свет.

▪ Если вы всё равно не платите, то управляющая компания вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга. Обычно для этого достаточно 6 месяцев просрочки.

Так что не доводите просрочку платёжек до крайностей.

Долги за ЖКХ на Госуслугах: dom.gosuslugi.ru

4. Проверяем долги по штрафам на сайте ГИБДД

Здесь можно найти всю информацию о наложенных на вас штрафах. Данные предоставляют по номеру автомобиля, номеру и серии СТС.

Читать еще:  Банк выиграл суд по кредиту что дальше

Сайт ГИБДД России: гибдд.рф

5. Идем к вашему банку-кредитору

Бывает, что сотрудники банков и других кредитных организаций случайно или намеренно не закрывают кредит, даже если вы его выплатили. Лучше перепроверить это перед поездкой, даже если в реестрах вы долгов не нашли.

Самый простой способ – зайти в личный кабинет банка и посмотреть там, есть ли задолженности.

Составьте список банков, в которых вы могли брать кредиты. Кредитные карты тоже считаются. Затем обратитесь с паспортом в любое отделение каждого из банков.

Там получите справки об отсутствии или наличии задолженности.

6. Получаем выписку в бюро кредитных историй

На сайте Центробанка можно получить доступ к Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ). Проще всего, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Он создается при оформлении кредитного договора или договора займа.

Можно обойтись без кода субъекта кредитной истории, способов много:

▪ Составьте запрос в отделении «Почты России». С собой надо взять паспорт. В запросе не забудьте заверить свою подпись у оператора связи.

▪ Обратитесь в кредитную организацию. Сотрудники помогут составить аналогичный запрос.

▪ Обратитесь в бюро кредитных историй. Во многих из них сотрудники уполномочены принимать такие запросы.

▪ Посетите нотариуса. Он имеет право заверять вашу подпись и запрашивать данные о кредитной истории.

Один запрос в год бесплатный, каждый следующий – 200 рублей.

Из ЦККИ на ваш e-mail придет ответ. В нём будет указано, в каком именно бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Это не сама история!

Теперь обратитесь в конкретное бюро кредитных историй, лично или по почте.

Самое главное: не затягивайте!

Погасить все долги стоит не позднее, чем за пару недель до поездки. Пристав сможет сделать вас выездным, только когда средства поступят на счет ведомства, а оттуда на счет взыскателя.

Каждая операция может занять до 3 банковских дней. Записи удаляют из реестров в течение 3-7 дней. Оказаться в ситуации, когда деньги вы заплатили, но из страны вас всё равно не выпустили, будет грустно.

Последнее. Если будете оплачивать долг по исполнительному производству, возьмите в ФССП копию постановления о том, что производство прекращено. Если до пограничной службы и таможни информация дойти не успеет, этот документ поможет избежать проблем.

(4.50 из 5, оценили: 16)

Банк данных исполнительных производств

В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно с Порядком создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов в электронном виде общедоступная часть Банка данных публикуется на официальном сайте ФССП России.

Сведения, указанные в части 3 статьи 6.1 от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», являются общедоступными до дня окончания или прекращения исполнительного производства, за исключением сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона, или об окончании исполнительного производства по основаниям, предусмотренным пунктами 6 и 7 части 1 статьи 47 Федерального закона, которые являются общедоступными в течение трех лет со дня окончания исполнительного производства.

Согласно части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в общедоступной части Банка данных не публикуются требования, содержащиеся в исполнительных документах, выданных на основании судебного акта, текст которого в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит размещению в сети «Интернет».

Для работы с банком нужно выбрать подраздел – поиск по физическим лицам, либо поиск по юридическим лицам. В разделе «Территориальные органы» указывается регион официальной регистрации физического лица, место пребывания или местонахождения его имущества, место регистрации в ИФНС юридического лица, местонахождения его имущества или адрес его представительства или филиала (например Алтайский край).

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство может быть передано в другое подразделение судебных приставов. По решению Директора Федеральной службы судебных приставов – главного судебного пристава Российской Федерации исполнительное производство может быть передано в Управление по исполнению особо важных исполнительных производств. В этом случае: в разделе «Территориальные органы» указывается – Управление по исполнению особо важных исполнительных производств.

Дата рождения для физического лица не является обязательной для заполнения. В случае совпадения данных для более точной идентификации Вы можете заполнить поле в формате ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии сведений о номере исполнительного производства Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного производства».

При наличии сведений о номере исполнительного документа Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного документа».

ФССП России не хранит и не передает третьим лицам персональные данные, введенные пользователями в форму поиска.

Сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляется только на официальном сайте ФССП России по адресу http://fssp.gov.ru/iss/ip/ и разделах территориальных органов ФССП России, расположенных в доменах четвертого уровня r**.fssp.gov.ru/iss/ip/.

Федеральная служба судебных приставов рекомендует гражданам и представителям юридических лиц, обнаруживших себя в банке данных исполнительных производств, оплатить задолженность посредством портала Госуслуг или скачать и распечатать квитанцию для оплаты.

Для оплаты задолженности посредством портала Госуслуг необходимо быть зарегистрированным пользователем портала Госуслуг. Описание регистрации Упрощенной учетной записи пользователя портала Госуслуг размещено в разделе «Частые вопросы» портала Госуслуг.

Запись в Банке данных будет удалена или изменена (в случае частичного погашения задолженности) в течение 3 – 7 дней с момента оплаты, так как денежные средства должны поступить на депозитный счет отдела судебных приставов, распределены, перечислены взыскателю.

При возникновении дополнительных вопросов можно обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по указанному адресу, телефону в целях получения информации о поступлении денежных средств или о принятых и возможных мерах принудительного исполнения, таких как, например, временное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации.

Для уточнения характера и основания принятых решений о взыскании административных штрафов и налоговых платежей ФССП России предлагает обращаться в уполномоченный орган, принявший соответствующее решение, или получить информацию на официальном сайте Госавтоинспекции МВД России, либо Федеральной налоговой службы.

Информацию о ходе исполнительного производства Вы можете получить, обратившись на Единый портал государственных услуг по адресу: https://www.gosuslugi.ru/structure/10000001012

Возможность получить информацию о наличии/отсутствии задолженности есть у пользователей социальных сетей «В контакте» и «Одноклассники» через специальное приложение «Банк данных исполнительных производств».

Также получить информацию о наличии/отсутствии задолженности можно с мобильных устройств, использующих следующие портативные операционные системы: Android, iOS и Windows Phone. Приложение легко найти и установить на соответствующих системах из «магазинов» приложений Windows на Windows Phone, из Google Play на Android, из App Store на iOS, набрав в поиске: «фссп».

Приложения для социальных сетей и мобильных устройств позволяют не только однократно получить информацию о наличии/отсутствии задолженности по исполнительным производствам, но и подписаться на получение данных сведений постоянно. Подписавшись, Вы будете получать уведомления о появлении новой задолженности или об изменениях в уже имеющейся.

*В случае установления факта наличия возбужденного исполнительного производства при проверке задолженности через сервис «Банк данных исполнительных производств» или через единый портал государственных услуг (ЕПГУ) в отношении должника с идентичными ФИО, датой рождения, во избежание ошибочной идентификации физического лица как должника по исполнительному производству и применению к нему мер принудительного исполнения (наложения ареста на счета, ограничения права регистрации транспортного средства и т.д.) граждане могут обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, и предоставить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН).

В случае если с банковского счета гражданина списаны денежные средства, либо в отношении него применены иные меры принудительного исполнения (ограничение на проведение действий по регистрации имущества и пр.), а исполнительное производство возбуждено в отношении однофамильца с идентичной датой рождения, необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» получить сведения о структурном подразделении территориального органа ФССП России, фамилии имени отчестве, телефоне должностного лица, возбудившего исполнительное производство. Проверку рекомендуется проводить по всем территориальным органам ФССП России.

После получения необходимых сведений из «Банка данных исполнительных производств» необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, с заявлением об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, с приложением документов, позволяющих однозначно идентифицировать его (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), для отмены наложенных ограничений, по возможности уведомить судебного пристава-исполнителя по телефону.

Как проверить долги по кредитам: узнать задолженность по кредиту

Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте. Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», – подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него. Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.

На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги. Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени. Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?

Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно – на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки. Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа. За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили.

Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове. Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода. По сути, этот документ – ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.

Выяснить сумму долга можно

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).
Читать еще:  Личный кабинет риэлтора Сбербанк Партнер

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых – только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Информация по фамилии

Большинство заемщиков интересует вопрос, можно ли проверить наличие задолженности по кредиту, используя одну лишь фамилию. К сожалению, нет, конечно, если банк не подал на вас в суд. Связано это с тем, что информация относится к конфиденциальной и не подлежит разглашению.

Так, узнать наличие задолженности по одной лишь фамилии можно, обратившись в НБКИ или же зайдя на сайт судебных приставов. Но информация будет содержаться в данных базах только в том случае, если ваш долг взыскивается уже через суд.

Инструкция: Узнать через НКБИ

Раз в год физическое лицо имеет право проверить свою кредитную историю бесплатно на сайте НБКИ – национального бюро, которое собирает все кредитные историй, предоставляемые банками о должниках.

Агентство кредитных историй НБКИ – банк данных кредитных историй

Для этого необходимо:

  • Зайти на сайт http://www.nbki.ru/.
  • Выбрать раздел «Для заемщиков».
  • Найти подраздел «Проверить кредитную историю».

подраздел «Проверить кредитную историю».

  • Выбрать «Физическим лицам»

«Физическим лицам»

  • Ознакомиться с представленными вариантами проверки задолженности и выбрать метод, подходящий вам.

При выборе любого из вариантов, вам необходимо будет заполнить перечень бумаг и отправить их для проверки в бюро. Через некоторое время вы получите письменный ответ на ваш запрос. В нем будет указаны организации, обладающие информацией о ваших задолженностях, и адреса, по которым вы можете обратиться за дополнительной информацией.

Если с момента вашего последнего запроса прошло менее года, вам придется заплатить около 500 – 1 000 рублей за проверку истории.

Инструкция: Как узнать про долги у судебных приставов

К сожалению, далеко не всем должникам известно о том, что в отношении них возбуждено исполнительное производство. В частности, это может быть связано со сложной системой регистрации граждан по месту жительства. Многие должники, не имеющие собственное жилье, вынуждены его арендовать – и нередко они не могут зарегистрироваться по месту жительства в арендованном помещении, поскольку собственники жилья опасаются регистрировать посторонних людей. В итоге такие граждане фактически лишены возможности своевременно узнать свою задолженность, получив по месту жительства судебные извещения, письма от ФССП России и другие юридически значимые сообщения.

В некоторых случаях должник остается в неведении и по иным причинам – длительная командировка, неудовлетворительная работа почтовых служб, злоупотребления со стороны чиновников или взыскателя.

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

ФССП России на своем сайте представляет для этого достаточно удобный сервис, позволяющий в режиме онлайн узнать свои долги. Сервис позволяет получать информацию о наличии исполнительного производства в отношении как физических, так и юридических лиц.

Поиск на сайте: Федеральная служба судебных приставов

В открывшемся окне сайта вам нужно выбрать регион, в котором вы зарегистрированы, и ввести фамилию, имя и отчество. Можно также выбрать в разделе “Сервисы” функцию “Банк данных исполнительных производств”. Откроется страница, на которой вам также потребуется выбрать регион и ввести свои персональные данные (фамилию, имя, отчество и дату рождения), после чего нажать на кнопку “Найти”. По умолчанию всегда выбрана вкладка “Поиск физических лиц”, но при необходимости, вы можете перейти на вкладку “Поиск юридических лиц” и проверить наличие исполнительных производств в отношении юридического лица.

После нажатия кнопки “Найти” открывается страница, на которой перечислены все исполнительные производства, возбужденные в выбранном регионе в отношении лица, чьи персональные данные вы вводили.

При наличии исполнительного производства в этом же окне вы можете нажать на кнопку “Оплатить” и в режиме онлайн погасить имеющуюся задолженность.

Следует понимать, что судебный акт или постановление о назначении наказания по делу об административном правонарушении попадают к судебным приставам не сразу, а только после истечения сроков обжалования и вступления в законную силу. Кроме того, в некоторых случаях должен истечь срок на добровольное исполнение. Например, по делам об административных правонарушениях в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Поэтому мы рекомендуем проверить также и сведения о наличии задолженностей по штрафам ГИБДД и налогам, которые еще не направлены на принудительное исполнение в ФССП России.

Инструкция: Как проверить в бюро кредитных историй (БКИ)

Это специальные организации, основная задача которых ― сбор и хранение сведений по всем кредитам, выданным физическим и юридическим лицам, и их погашению. В БКИ обращаются все финансовые учреждения при рассмотрении вопроса об одобрении займа.

Информация по выданным конкретному заёмщику кредитам хранится в БКИ в течение 10 лет с момента отражения последних корректив в его кредитной истории.

Полный перечень БКИ и их контактная информация есть на сайте Банка России.

  • Если заёмщик знает, с каким БКИ работает «его» кредитная организация, он может сразу направить туда соответствующий запрос.
  • Если нет, сведения о БКИ можно запросить в Центральном каталоге кредитных историй через банк, другое БКИ, нотариуса или телеграф (в виде телеграммы).

Зная «своё» БКИ, нужно сделать запрос на предоставление им кредитной истории. Здесь тоже существует несколько вариантов:

  • Через финансовое учреждение, выдавшее кредит (обратиться с паспортом).
  • Направить в БКИ по почте нотариально заверенное заявление.
  • Прийти в БКИ лично.
  • Проверить кредитную историю онлайн: через сайт БКИ, личный кабинет в финансовом учреждении, с помощью организаций, осуществляющих на онлайн-работу с кредитными историями (Объединённое кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй, бюро Equifax, Mycreditinfo).

Один раз в год БКИ предоставляет информацию заёмщику бесплатно. Услуга онлайн-сервисов названных организаций платная

Как можно узнать сведения о сумме чужой задолженности по кредитам?

Проверка чужой задолженности важна в том случае, если этот человек:

  • является супругом или родственником того, кто хочет определить наличие долгов по кредитам (в отношении других людей информацию давать противозаконно, и кредитные учреждения, дорожащие своей репутацией, никогда этого не сделают);
  • он умер, и долги перешли (могут перейти) на проверяющего наличие задолженности.

Остаток по кредиту другого человека можно узнать:

  1. Через интернет-сайт службы судебных приставов.
  2. Через банк-кредитор, предоставив свидетельство о смерти заёмщика.

В ряде случаев информация об умершем может быть проверена через его ИНН.

Посмотрите ролик о том, какая информация содержится в кредитной истории заёмщика:

” alt=””> Таким образом, существует достаточно много способов узнать размер кредитных долгов. При этом самым лёгким вариантом, не указанным выше, является соответствующий вопрос банковскому менеджеру перед оформлением займа: как узнать задолженность по кредиту. В ряде случаев при этом можно сразу оформить соглашение об обслуживании кредита системой оповещения (через электронную или обычную почту или путём направления смс-извещений). Так у заёмщика всегда будет информация о величине оставшегося долга.

Решения проблемы неуплаты по кредиту

Мало разбираться в том, как узнать о задолженности по кредиту, неплохо иметь в запасе несколько вариантов решения проблемы.

Если вы узнали о задолженности случайно, срочно гасите ее и закрывайте счета. После можете оспаривать работу сотрудников банка, ссылаясь на закон, по которому кредитор обязан информировать заемщика о наличии долга.

Правильным решением будет проверка состояния расчетов с кредитными и государственными учреждениями незадолго до поездки. В случае обнаружения долга и его ликвидации, следует уведомить ССП в письменном виде о том, что вы планируете поездку. В таком случае, если в течение месяца служба не снимет ограничение на ваши передвижения, вы можете законно требовать компенсации утраченных билетов и морального вреда от испорченного отпуска.

Как узнать задолженность по кредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Задолженность по кредиту – важный показатель финансового положения человека. Она определяет текущую и будущую финансовую нагрузку, состояние личного бюджета, влияет на успех реализации жизненных планов. Обо всех способах проверить долги по займам расскажем в этой статье.

1. Как узнать свой долг по кредиту, обратившись в банк

Проверить наличие и величину кредитных обязательств можно традиционным способом – при обращении в финучреждение, где они оформлялись:

  1. лично посетив отделение банка;
  2. позвонив по телефону «горячей линии».

1.1. В отделении банка

Для визита в банк потребуется паспорт или другое удостоверение личности. По нему операционист идентифицирует клиента, отыщет информацию в базе и сообщит сведения о сумме обязательств по кредитам. По желанию заявителя будет предоставлена справка о задолженности.

1.2. По телефону клиентской поддержки

При звонке на телефон «горячей линии» обычно клиенты попадают в голосовое меню. Так проще всего получить сведения по типовым запросам. Переход по пунктам голосового меню производится путём нажатия клавиш мобильного телефона, следуя указаниям автоинформатора. Среди этих пунктов может встретиться и нужный, по которому заёмщик узнает о наличии долгов по кредитам.

Если сведения о задолженности получить через автоинформатор нельзя, нужно выйти на «живого» оператора и адресовать этот вопрос ему.

Идентификация обратившегося производится по номеру мобильного телефона, кодовому слову или другой информации. После идентификации специалист сообщит клиенту, каков остаток долга по займу.

2. Как узнать долг по кредиту самостоятельно

Можно провести проверку обязательств по кредитам и без обращения в банк.

Способы получить нужную информацию таким образом приведены в таблице:

Способ проверки долга Условия получения информации
В личном кабинете системы интернет- и мобильного банкинга
  • регистрация в системе дистанционного банковского обслуживания
  • доступ в интернет
С помощью смс-команды
  • подключение услуги
  • поддержка смс-команды на запрос о долгах
Через банкомат, платёжный терминал
  • наличие банковской карты
Через рассылку
  • подключение услуги

2.1. Через систему интернет- и мобильного банкинга

Клиент финучреждения может узнать задолженность по кредитам онлайн – в интернет- или мобильном банке. Например, сведения по займам, полученным в Альфа-Банке, в том числе по кредитным картам, представлены в разделе «Кредиты»:

Сведения о задолженности по кредитам в Альфа-Клик

2.2. По смс

Смс-информирование – альтернатива интернет- и мобильному банкингу, посредством которой можно выяснить размер долга без подключения к интернету. Для этого нужно послать команду заданного формата на определённый номер телефона. Например, для проверки задолженности по кредитке Сбербанка следует послать команду ДОЛГ на номер 900.

2.3. В банкомате или платёжном терминале

Величину обязательств по кредитам можно посмотреть через банкомат или платёжный терминал. Для этого нужно авторизоваться с помощью пластика и в меню найти пункт «Кредиты». В устройствах разных банков он может называться по-разному, но смысл будет один и тот же. При выборе этого пункта клиент получит информацию об имеющейся у него задолженности по кредитам.

2.4. На автомате

Нередко банки сами информируют клиентов об остатке долга по займу и необходимости внести платёж. Заёмщик оповещается с помощью смс, по электронной почте или при звонке от робота. Информация поступает регулярно, как правило ежемесячно, вплоть до закрытия кредитного договора.

3. Как узнать про долги через бюро кредитных историй

Должники, а также компетентные органы и финансовые структуры, оценивающие заявителей, вправе сделать запрос в БКИ. В банках услуга платная. Например, в Сбербанке за предоставление кредитного отчёта с клиента возьмут 580 руб. Заказ доступен в «Сбербанк Онлайн».

4. Как проверить задолженность на сайте ФССП

Если дело по долгам дошло до стадии взыскания по решению суда, то есть вариант обратиться на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для поиска нужно указать ФИО и дату рождения физлица, а также регион территориального органа ФССП.

Форма поиска задолженностей на сайте ФССП

5. Как узнать про долги другого лица

Получить информацию об обязательствах другого лица, по которым открыто исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Банки также предоставляют такую информацию, но не всем обратившимся, а только лицам, имеющим на это право. К ним относятся компетентные органы, доверенные лица, поручители по кредитам, либо наследники (если должник умер).

Резюме

Владение информацией о задолженности по кредитам помогает заёмщику получить точную картину своего финансового состояния и заблаговременно подготовиться к решению проблем. Более того, такая осведомлённость оградит от неприятных ситуаций. Например, невозможности расплатиться картой в магазине или попадания на штрафы из-за просрочки очередного платежа.

Как узнать о долгах по кредитам — обзор способов

Каждому заемщику следует внимательно следить за финансами, своевременно вносить платежи, проверять остаток ссудной задолженности. Но иногда жизненные обстоятельства складываются так, что платежи вовремя вносить не удается. Долг накапливается, и заемщик уже не может точно сказать, сколько должен банку. Возможна и другая ситуация, когда интересует размер задолженности другого человека, чтобы проверить его деловую репутацию, надежность и платежеспособность. В статье рассмотрены способы, позволяющие узнать размер кредитной задолженности. Отдельное внимание уделено законности такой проверки.

Нормы закона

В правовом поле РФ существует два основополагающих законопроекта, регулирующих порядок предоставления любой информации по кредиту, в том числе о наличии задолженности.

1. Статья 10 ФЗ №353 обязывает кредитора предоставлять заемщику информацию о сумме текущего долга, размере и дате предыдущего и следующего платежа, по крайней мере, один раз в месяц на бесплатной основе . Предоставляемая информация относится к персональной информации и не подлежит разглашению третьим лицам. Исключения:

  • доверенное лицо заемщика при предъявлении нотариальной доверенности;
  • нотариус в случае открытия наследственного дела;
  • судебные приставы-исполнители если есть судебное решение или приказ.

2. ФЗ №218 регулирует порядок предоставления консолидированной информации о своевременности и полноте исполнения заемщиков взятых на себя кредитных обязательств. Согласно этому закону физическое лицо вправе ежегодно бесплатно получить отчет по собственным долговым обязательствам в одном или нескольких бюро кредитных историй. Субъект может получить информацию только лично, без передоверия другому физическому лицу. Банки и МФО получают такую информацию только с письменного согласия этого субъекта.

Бесплатные способы проверки

Через бюро кредитных историй

В России зарегистрировано более десятка Бюро кредитных историй, офисы большинства из них открыты в Москве. Для получения информации о своих задолженностях и в целом о наличии займов нужно:

  1. Обратиться в Центральный банк, ведущий реестр всех БКИ, с запросом в каком именно бюро хранится кредитное досье – сделать это можно на сайте Госуслуги, в любом банке и МФО, через нотариуса.
  2. Запросить содержание КИ в нужном БКИ, направив письмо с удостоверенной нотариусом подписью. Большинство БКИ внедряют интеграцию с Госуслугами и предоставляют отчеты в тот же день в электронном виде.

Через судебных приставов

Задолженность по кредитным платежам, по которым судом выпущен приказ или вынесено решение о взыскании, можно найти в каталоге на сайте ФССП. Информация об исполнительных производствах является общедоступной и для поиска необходимо указать только Ф. И. О. Даже дата рождения является необязательным полем, а служит только для уточнения информации. В предоставляемых на сайте сведениях будет указана сумма долга и указание на причину возникновения: потребительский кредит, ипотека и т. д.

Бесплатно узнать долги любого человека по фамилии без паспорта, можно только через онлайн-сервис ФССП в случае, если долг по кредиту уже у судебных приставов.

Проверка долгов в банке

Визит в отделение банка, где оформлялся договор – гарантированный способ, как узнать свою задолженность. Сложности возникают, если займы делались в нескольких кредитных организациях — обращаться придется в каждый банк по отдельности. Для обслуживания необходимо предъявить паспорт. Некоторые банки предлагают отслеживать задолженность в личном кабинете или приложении. В этом случае после успешной идентификации у заемщика появляется современный способ отслеживать состояние своих долговых обязательств в режиме онлайн.

Проверить состояние основного долга, суммы начисленных процентов, наличие просрочки по договору другого лица можно в офисе банке по нотариальной доверенности.

Проверка КИ по номеру карты

Банковская карта поможет проверить данные о кредитной задолженности только в том смысле, что с помощью ее номера и СМС-пароля или самого пластика и ПИН-кода к нему клиент может осуществить регистрацию в Личном кабинете. Например, в Сбербанке после упрощенной регистрации в онлайн-системе, клиенту доступна вкладка «Кредиты», содержащая сведения обо всех займах, их суммах и размере регулярного платежа. ВТБ предлагает проверять ссудную задолженность в банкоматах, вставив карту, введя ПИН и перейдя в раздел «Мой банк».

Предложения в сети, обещающие по номеру карты представить отчет о КИ, являются мошенническими. Их цель – выудить конфиденциальную информацию по карте: ее номер и CVV2/CVC2 код, а затем списать деньги через интернет-магазин.

Как узнать по номеру кредитного договора

Имея на руках только кредитный договор, можно узнать остаток долга в банкомате. Для этого нужно поднести штрих-код, расположенный на первой или последней странице договора, к сканеру. После считывания на экране появится информация с основными параметрами по кредиту, в том числе остаток задолженности. В некоторых устройствах самообслуживания необязательно подносить штрих-код, достаточно набрать номер кредитного договора в соответствующем пункте меню.

Как узнать о задолженности умершего

Наследникам полезно знать сумму задолженности умершего для оценки экономической целесообразности вступления в наследство. Хотя наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества, переоформление права собственности часто связано с большими финансовыми затратами.

Для возможности оглашения полного списка наследства, нотариус имеет право отправить запрос в ЦБКИ о местонахождении кредитного досье умершего, а затем обратиться за информацией об объемах долга в нужные бюро. Нотариусы часто отказываются делать такие запросы, ссылаясь на то, что за полгода кредиторы сами объявятся. В интересах наследников настоять на соблюдении процедуры нотариальных действий.

Некоторые банки идут на уступки и предоставляют график платежей родственникам умерших до завершения процесса вступления в наследство. Им достаточно предъявления Свидетельства о смерти и ДУЛ обратившегося. Этот способ полезен, если предполагаемые наследники знают о взятом кредите и хотят проверить его состояние. Иначе этот метод неэффективен, т. к. обратиться во все отделения всех банков в регионе проживания просто невозможно. Кроме того, следует помнить, что кредитором может являться любое юридическое и физическое лицо.

Проверка чужих долгов

Законно узнать задолженность по кредиту третьего лица без доверенности невозможно. Попытка обходными путями получить такую информацию может расцениваться как мошенничество. Финансовые организации внимательно следят за конфиденциальностью персональных данных, к которым относится сумма задолженности по кредиту. Ни один банк или МФО не предоставит выписку по кредиту постороннему лицу без предъявления доверенности.

Обычно злоумышленники пытаются овладеть доступом в личный кабинет заемщика или на портал Госуслуг. Предложения интернет-сайтов о предоставлении таких услуг – в 99% уловка мошенников, а оставшийся процент приходится на противозаконные действия сотрудников кредитных организаций.

Единственный законный способ проверить наличие просроченной задолженности по кредитам и деловую репутацию человека – осуществить поиск по Ф. И. О. в реестре должников Службы судебных приставов.

Можно ли узнать задолженность через интернет

Как было упомянуто выше, попытка узнать чужую задолженность по кредиту через интернет грозит большими проблемами:

  • подобный запрос можно расценить, как попытку мошенничества;
  • сайты, предлагающие такую услугу, обычно воруют личные данные ДУЛ и карт с целью получения онлайн-займов по подложным документам и списания чужих денег со счетов.

Легальных и надежных сервисов для получения информации по чужому кредитному договору нет. Если же кредитор уже обратился в суд и получил исполнительный лист, то информация о таком неблагонадежном заемщике обязательно отображается на сайте ФССП.

Как выяснить о долгах инкогнито

К персональной информации относится: сумма долга, сведения о его реструктуризации или досрочном взыскании, личные данные заемщика. Банк не имеет права предоставлять такую информацию третьим лицам. Поэтому прежде чем предоставить выписку, содержащую кредитную историю, кредитор или БКИ сначала проводят идентификацию лица, подающего запрос. Инкогнито выяснить информацию о долгах не получится.

Как этим пользуются мошенники

Сайты, обещающие предоставить конфиденциальную информацию о кредитных долгах по фамилии, не что иное, как мошенничество. В лучшем случае речь идет просто об обмане и сборе денег за услугу, которую невозможно оказать. В худшем, обращаясь к такому серверу, клиент «сливает» свои конфиденциальные данные: ДУЛ, карт, счетов и прочее. В дальнейшем мошенники могут оформить онлайн-займ по подложным копиям документов или списать деньги с карты.

В завершение хочется подчеркнуть, что банки предоставляют заемщикам много удобных способов отслеживать размер текущих долговых обязательств. Бюро кредитных историй ведут деятельность открыто и по требованию субъектов КИ оперативно формируют отчеты. Проверить же наличие долгов по кредиту постороннего человека не получится, т. к. это противозаконно. Можно лишь убедиться в отсутствии судебных взысканий на его имущество.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector