Какие документы лучше предоставить банку для кредита
Invest82.ru

Институт финансов

Какие документы лучше предоставить банку для кредита

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Какие документы нужны для оформления кредита

    Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

    Основные документы, необходимые для оформления кредита

    Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

    Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

    При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

    Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

    В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

    Что включает в себя список документов на оформление кредита?

    Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

    • категории, к которой относится клиент;
    • цели кредитования.

    Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

    • заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
    • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
    • справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
    • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
    • СНИЛС или ИНН;
    • для мужчин – военный билет;
    • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

    –>

    Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

    При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

    Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

    Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

    В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

    Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

    Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

    • действующий кредитный договор;
    • справка о размере имеющейся задолженности.

    Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

    Какие документы нужны для кредита?

    Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заемщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией российского гражданства и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.

    Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.

    После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

    • справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки, трудовой договор;
    • документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
    • страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
    • для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
    • копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);
    • платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
    • документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.

    В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

    Виды кредитов.

    Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространенными являются следующие виды:

    Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

    Документы для кредита на жилье.

    Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

    • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • копия ИНН;
    • копии свидетельств о рождении детей;
    • копия страхового свидетельства;
    • военный билет для мужчин призывного возраста;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о размере дохода (2-НДФЛ или в произвольной форме);
    • копия трудовой книжки и оригинал трудового договора;
    • копия документа об образовании;
    • при использовании формы залоговой собственности – документ, подтверждающий правообладание.

    При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заемщика есть ценные бумаги – то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

    Документы для кредита на покупку транспортного средства.

    Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

    • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • дополнительный документ для подтверждения личности заемщика (в их качестве может выступать водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
    • документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
    • копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
    • справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или в произвольной форме);
    • военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
    • документ о совершении купли-продажи ТС;
    • счет на покупку авто со всеми реквизитами;
    • паспорт транспортного средства, которое есть у заемщика;
    • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
    • копия ИНН; • документ ОСАГО;
    • счет на покупку транспортного средства;
    • квитанция об оплате страховой премии по ОСАГО;
    • страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

    В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

    • бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
    • справки о доходах членов семьи заемщика;
    • копию диплома об образовании;
    • документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

    Чтобы купить авто в кредит и не собирать полный перечень бумаг самостоятельно, многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением и сэкономить таким образом свое время.

    Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

    Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

    В отличие от МФО, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок.

    • заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • справка в форме 2-НДФЛ;
    • справка о доходах по форме банка;
    • выписка с зарплатного счета;
    • копия СНИЛС;
    • копия ИНН;
    • водительское удостоверение (для автовладельцев);
    • заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
    • выписка с банковского счета в качестве справки для кредита;
    • документ о дополнительных источниках дохода.

    Последние три четыре документа из вышеприведенного списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

    Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

    • оригинал технического плана постройки;
    • подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
    • документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (соглашение купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
    • выписка из домовой книги;
    • кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
    • справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

    Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

    Пакет документов для оформления экспресс-кредита.

    Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдает денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идет о небольших кредитах – в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

    Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

    • письменное заявление установленного банком образца;
    • паспорт гражданина РФ;
    • пенсионное страховое свидетельство;
    • копия ИНН;
    • полис обязательного медицинского страхования.

    В качестве дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика, выступает загранпаспорт. Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

    Подобнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

    Документы, необходимые для оформления кредитной карты.

    Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определенного банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

    Какие документы запрашивает банк при открытии кредита

    Сбор комплекта документов — важный шаг в оформлении кредита. В каждом банке список справок и бумаг определяется индивидуально, в зависимости от кредитной программы, запрашиваемого лимита и финансовых возможностей конкретного клиента. Пакет может быть базовым, минимальным и расширенным, но в любом случае кредитора будет интересовать личность клиента, его платежеспособность и кредитная дисциплина. В ходе рассмотрения заявки банк вправе потребовать дополнительные документы, которые могут повлиять на окончательное решение.

    Заявление-анкета

    Для удобства клиентов большинство банков предлагают оформить заявку в офисе, по телефону или на официальном сайте. Стандартная анкета содержит следующие пункты:

    • паспортные реквизиты;
    • адрес прописки и фактического проживания;
    • трудовая деятельность: работник, пенсионер, частный предприниматель, студент и т.д.;
    • место работы, должность и стаж;
    • источник дохода: пенсия, зарплата, доход от аренды, стипендия и т.д.;
    • размер стабильного ежемесячного дохода;
    • сумма ежемесячных платежей по кредитным обязательствам;
    • суммарный размер иных расходов: услуги ЖКХ, аренда квартиры и др.;
    • семейное положение, наличие иждивенцев;
    • сведения о наличии собственного имущества: недвижимости или автомобиля;
    • образование.

    В заявке необходимо указать реальные телефоны заявителя и его окружения. Для проверки достоверности сведений кредиторы звонят работодателям и контактным лицам, заявленным в анкете. При недоступности этих телефонов заявитель рискует получить отказ.

    В заявке клиент указывает цель получения займа, желаемую сумму и срок кредитования.

    Следует обратить внимание на наличие дополнительных услуг. Например, в заявке может стоять пункт о согласии заемщика на подключение страховки и других платных опций.

    Перед подачей заявления клиент подтверждает свое согласие на обработку персональных данных личной подписью. На основе информации, предоставленной в заявке, кредитор принимает предварительное решение.

    Паспорт

    Общегражданский паспорт — основной документ, подтверждающий личность заемщика. По номеру паспорта банк проверяет клиента в различных базах: УФМС, налоговая, прокуратура, бюро кредитных историй и т.д. В отличие от займов в микрофинансовых компаниях, оформление банковского кредита невозможно без оригинала паспорта. На момент подачи заявки и заключения сделки документ должен быть действительным. Нельзя оформить кредит по паспорту, который числится в базе утерянных.

    Еще одно важное условие — наличие постоянной регистрации на территории РФ. Некоторые банки готовы предоставить кредит и при наличии временной прописки, но для этого заявителю придется предоставить справку из паспортного стола.

    Дополнительные документы для подтверждения личности

    По отдельным кредитным программам банки выдают деньги по одному паспорту, но условия по таким продуктам не самые выгодные. Большинство кредиторов все же предпочитают подстраховаться и запрашивают дополнительные документы.

    • ИНН — для проверки долгов перед ИФНС;
    • СНИЛС — нужен для запроса досье клиента в БКИ;
    • водительское удостоверение — помогает идентифицировать личность по ФИО и фотографии (документ могут запросить для оформления POS-кредитов в магазинах);
    • военный билет — этот документ требуют у мужчин до 27 лет в качестве гарантии, что их не призовут к военной службе в течение кредитного периода.

    В основном дополнительные документы запрашивают при оформлении экспресс-кредитов, когда нет времени «пробивать» заявителя по всем базам, или для срочного кредита в день обращения. В редких случаях дополнительные документы могут служить доказательством платежеспособности заемщика. Например, большое количество отметок в загранпаспорте или самостоятельно оформленный полис добровольного медстрахования, косвенно свидетельствуют о высоких доходах клиента.

    Документы для подтверждения доходов

    Кредитование без подтверждения доходов возможно при оформлении товарного займа в магазине, кредитки на небольшую сумму или потребительской ссуды до 30 тыс. рублей.

    В остальных случаях банк потребует документ о подтверждении трудовой занятости и дохода:

    • Копия трудовой книжки. На каждой странице ксерокопии должна стоять печать и подпись руководителя (юриста/бухгалтера). Документ подтверждает общий стаж, стаж на последнем месте и должность заемщика. В некоторых случаях требуется приложить еще и копию трудового договора.
    • Справка о зарплате. Обычно кредиторы требуют 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, допустимо предоставить информацию по форме банка — ее можно получить в отделении и на официальном сайте. Эти сведения нужны для внутреннего пользования и не передаются в ФНС
    • Пенсия. Получение пенсионных выплат можно подтвердить выпиской с карты или из ПФР.
    • Дополнительные доходы. Получение дохода от аренды подтверждается справкой 3-НДФЛ, заработок от самозанятости — выписками с карты, счета или интернет-кошелька.

    Доказывать финансовую состоятельность не придется только в том случае, если заявитель имеет в этом банке вклад или является его зарплатным клиентом.

    Документы для ипотеки

    Для заключения сделки по ипотеке кроме стандартного пакета заемщик должен подготовить следующие документы:

    • копия свидетельства о собственности на приобретаемую квартиру;
    • экспертная оценка стоимости объекта;
    • предварительный договор купли-продажи;
    • выписка из Регпалаты об отсутствии обременений;
    • кадастровый паспорт;
    • документ о страховании квартиры;
    • полный набор документации от созаемщиков (если такие имеются);
    • свидетельства о браке и рождении детей;
    • письменное согласие супруга.

    Залоговая ссуда

    При оформлении кредита с залоговым обеспечением от заявителя потребуют документы на собственность.

    • свидетельство о праве собственности;
    • договор купли-продажи;
    • паспорт из государственного кадастра недвижимости;
    • выписка из госреестра о регистрации права собственности на жилье;
    • выписка о количестве членов семьи заемщика (из паспортного стола).
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации машины.

    В обоих случаях заявитель предоставляет заключение независимого оценщика о состоянии и рыночной стоимости объекта, а также письменное согласие второго супруга.

    Документы для ИП

    Комплект документов для получения предпринимательской ссуды содержит:

    • налоговые декларации за последний отчетный период;
    • книги доходов и расходов, бухгалтерские отчеты (балансы);
    • выписка с расчетного счета;
    • договоры с покупателями и контрагентами.

    При выдаче крупной ссуды банки заинтересованы в получении дополнительной гарантии в виде поручительства. В качестве гаранта может быть физическое или юридическое лицо. Пакет документов для поручителя такой же, как и для титульного заемщика.

    Договор с банком — какие справки нужны для кредита?

    Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке.

    Какие же документы в него входят?

    Обязательные документы

    1. Паспорт гражданина.
    2. Анкета заемщика.
    3. Заявление на получение кредита.

    При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

    Многие банки совмещают анкету и заявление.

    Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

    Дополнительные документы

    4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.

    Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.

    5. Справка о доходах.

    Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.

    6. Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.

    Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению: иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.

    При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.

    Потребительский кредит

    При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

    7. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.

    8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

    9. Стрaховое свидетельство ПФР.

    10. Загранпаспорт.

    11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

    12. Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
    документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

    13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

    14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

    Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

    Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

    Перечень документов для ипотеки

    1. Оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, также в этой роли могут выступать решение суда, свидетельство о праве на наследство или постановление уполномоченного органа государственной власти).
    2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    3. Кадастровый паспорт и поэтажный план здания (в случае оформлении собственности более 5 лет назад) — можете получить в БТИ.
    4. Кадастровый паспорт на оформляемый в залог земельный участок (оформляется в Кадастровой палате).
    5. Разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, но в залог передается только земельный участок).
    6. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
    7. Расширенная выписка из домовой книги.

    Перечень документов для кредита под залог транспортного срества

    1. Договор купли-продажи автомобиля.
    2. Счет-фактура, оформляемая в автосалоне при покупке (для новых а/м).
    3. Копия либо оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).
    4. Свидетельство о регистрации автомобиля (для транспортных средств, ранее бывших в употреблении).

    Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.

    Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт оплаты первоначального взноса.

    Не забудьте оформить стрaховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.

    С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.

    При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.

    Когда заемщик — ИП

    Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:

    1. Копия налоговой декларации по установленной форме 3-НДФЛ или при применении упрощенной системы налогообложения за предшествующий год, а также последний отчетный период.
    2. Оригинал и нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
    3. Выписка по счетам из банка, в котором ведется счет ИП за последние 6-12 месяцев.
    4. Документы, подтверждающие осуществление деятельности (в качестве них могут выступать договоры, заключенные с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

    Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

    Полнота пакета документов непосредственно влияет на решение банка.

    Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.

    Какие документы нужны для кредита?

    Мечтаете о дорогой покупке, но денег недостаточно? Выходом станет получение денежного кредита. Но перед тем, как обращаться в банк, вам следует подготовить некоторый пакет бумаг. Какие документы нужны для кредита? В общем случае это:

    • ваш паспорт
    • справка о присвоении вам индивидуального налогового номера (ИНН)
    • справка о ваших официальных доходах, скорее всего — за последние шесть месяцев, иногда за год
    • копия всех листов трудовой книжки, причем копия каждой страницы должна быть заверена отделом кадров или канцелярией работодателя. Иногда достаточно заверения только лишь первой страницы книжки — все условия нужно узнавать в конкретном банке.

    Такие документы нужны для оформления обычного беззалогового кредита или получения кредитной карты. Несколько легче оформить получение кредита под залог имеющегося депозита. В этом случае пакет документов ограничивается паспортом, ИНН и копией действующего депозитного договора, при этом сумма депозита должна превышать желаемый размер кредита.

    При получении кредита наличными под залог имеющейся недвижимости, наоборот, со сбором документов придется «повозиться». Какие документы для оформления кредита под залог недвижимости нужны? Во-первых, паспорт и справка о присвоении ИНН не только потенциального заемщика, но и его супруги (супруга), во-вторых, документы, касающиеся официального дохода заемщика — копия трудовой книжки и справка о доходах. После этого нужно собрать еще некоторый пакет бумаг, в который обычно входят документы, подтверждающие ваш неофициальный доход (например, копии депозитных договоров), а также документы, подтверждающие, что вы действительно обладаете правом на ваши активы, причем не только на те, которые отдаются в залог, но и на все остальные. Это может быть техпаспорт на автомобиль, документы на дом или квартиру, паспорта оборудования и т.д. Если недвижимость находится в совместной собственности с другим человеком — необходимо представить также и его паспорт и ИНН. Кроме того, нужно предъявить свидетельство о браке, а иногда — справку о составе семьи, особенно если в семье имеются несовершеннолетние дети.

    А если покупать автомобиль в кредит?

    Отдельно следует поговорить о таком виде кредита, как ссуда на покупку автомобиля, или автокредит. Получить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, если автодилер заключил договор с каким-либо банковским учреждением. Где оформлять получение ссуды — ваше дело, но все же большинство потенциальных заемщиков предпочитают обращаться в банки, потому как среди многообразия предложений на современном рынке вы можете выбрать наиболее приемлемые для себя условия — более низкую процентную ставку, скорейшее оформление процедуры или какие-то дополнительные преференции для покупателя.

    Но куда бы вы ни обратились — в банк или автосалон — вам нужно знать, какие документы необходимы для кредита. В обоих случаях они одинаковы. Кроме обязательной во всех случаях анкеты заемщика по установленной форме вам придется предъявить паспорт (причем не только свой, но и своей «второй половины», если вы состоите в официальных отношениях) и водительское удостоверение. Эти документы вы только продемонстрируете, а сотруднику кредитного подразделения отдадите их копии, причем имейте в виду, что у паспорта следует сделать копии абсолютно всех страниц, в том числе и пустых.

    Следующий документ, который нужен для получения автокредита — это копия вашей трудовой книжки, причем она должна быть заверена подписью и печатью на каждом своем листке. Заверять копию нужно в вашей компании-работодателе, это могут сделать в отделе кадров, в канцелярии фирмы, в приемной руководителя. Главное — чтобы на копиях стоял четкий оттиск официальной печати предприятия.

    И еще один документ, получение и предъявление которого обычно вызывает максимальные трудности у претендентов на получение кредита — это справка о ваших доходах. Один из банков может потребовать ее в свободной форме, другому нужна исключительно официальная справка формы 2-НДФЛ со всеми печатями.

    Но покупка автомобиля в рассрочку была бы не такой уж и сложной, если бы не внушительный перечень, какие документы нужны для кредита дополнительно. Ими могут стать:

    • копия свидетельства о браке
    • индивидуальный налоговый номер (ИНН), точнее копия справки о его присвоении
    • в случае наличия детей — копии свидетельств о рождении каждого ребенка
    • копии документов на право обладания всей имеющейся у заемщика недвижимости.
    • иногда банк может потребовать копии документов об образовании

    Некоторые банки требуют даже что-то вроде автобиографии, точнее — краткого описания вашей профессиональной деятельности.

    Неужели действительно все так сложно?

    Только один перечень «какие надо документы для кредита собрать» может привести потенциального заемщика в состояние легкой паники. На помощь придет наша компания, чья специализация — подготовка полного пакета документации для оформления кредитов. Для вашего обращения к нам должно выполняться только одно условие — вы должны быть совершеннолетним дееспособным гражданином России, кроме того, мы также работаем с юридическими лицами, зарегистрированными на территории РФ.

    Мы работаем даже с самыми сложными кредитными задачами, даже если вы ранее самостоятельно уже пытались получить кредит в банке и получили отказ. Мы поможем вам подготовить документы для получения кредита самого различного типа (от платежной карты с возобновляемой кредитной линией до ипотеки) на любую желаемую вами сумму.

    Читать еще:  Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей
    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector