Какой рейтинг надежности Почта Банка в 2019 году

Самые выгодные предложения и рейтинг надежности «Почта Банка» в 2019 году

Организация «Почта Банк» очень быстро достигла широчайшей популярности в России с момента своего появления в 2015 году. Тогда ПАО «Лето Банк» сменило название и при поддержке группы «ВТБ», а также Почты России, имеющих по 50% и 1 акции нового учреждения, стало ПАО «Почта Банк».

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

p, blockquote 2,0,1,0,0 –>

Основной специализацией учреждения сегодня является предоставление широчайшего спектра банковских услуг населению страны. Среди основных предложений организации следует отметить большой портфель кредитных программ, возможность открытия вкладов под достаточно выгодную процентную ставку, а также предоставление возможности оформления дебетовых и кредитных карт.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Банк, как и свойственно любому современному финансовому учреждению, имеет официальный веб-сайт, систему интернет-банкинга, мобильные приложения для популярных операционных систем, а также систему СМС-информирования. Благодаря широкой огласке и выгодным аспектам сотрудничества, к 2019 году учреждение достигло большой популярности и достойно того, чтобы поговорить о его рейтинге надежности.

p, blockquote 4,1,0,0,0 –>

Доступные предложения от «Почта Банк»

По состоянию на 2019 год организация «Почта Банк» предлагает своим клиентам следующие услуги:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

• Вклады;
• Дебетовые карты;
• Кредитные карты;
• Потребительское кредитование;
• Кредиты на образование;
• Кредиты для пенсионеров;
• Услуги по осуществлению платежей и переводов через систему интернет-банкинга.

Кроме того, среди перечня финансовых услуг, предлагаемых клиентам, «Почта Банк» отмечается также и возможностью предоставления полноценной и актуальной информации о кредитной истории физического лица. Информация предоставляется клиентам всего в течение 15 минут, а стоимость услуги составляет всего 1000 рублей.

p, blockquote 6,0,0,1,0 –>

Наиболее востребованные и выгодные предложения «Почта Банка»

Проанализировав статистику использования финансовых предложений, которые учреждение делает своим клиентам, можно выделить два наиболее востребованных пакета услуг:

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

1. Кредит наличными средствами по программе «Кредит наличными на любые цели». Подразумевает возможность получения суммы в размере до 1 миллиона рублей под процентную ставку от 12,9 процентов годовых.
2. Вклад «Капитальный», в рамках которого клиентам банка доступна возможность сделать вклад в сумме до 1,5 миллионов рублей под ставку до 8% годовых. Открытие депозита доступно на 181 день с возможностью пополнения и выплатой процентов по истечении срок кредитования.

Рейтинг надежности «Почта Банка» 2019

Учитывая количество предложений от банка, их условия, а также число доступных вкладчиков/заемщиков, можно оценить рейтинг надежности банка и представить его в виде коэффициентов. На сегодняшний день рейтинги надежности «Почта Банк» выглядят следующим образом:

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

• Народный рейтинг составляет 20,7% из 100%;
• Финансовый рейтинг учреждения свидетельствует о 69 месте по стране, исходя из Активов нетто (95087158 тысяч рублей), а также о 57 месте в России, отталкиваясь от чистой прибыли банка, которая в текущем году уже составила чуть более 554 тысяч рублей;
• Кредитный рейтинг «Почта Банк» на сегодняшний день не присвоен.

p, blockquote 9,0,0,0,1 –>

Исходя из этих данных, можно точно охарактеризовать «Почта Банк», как надежное учреждение, предлагающее выгодные условия своим клиентам, комфортное обслуживание как в удаленном интернет-режиме, так и непосредственно в отделениях и местах самообслуживания, о чем свидетельствует 103 отделения и 109 банкоматов только на территории Москвы. А это весьма достойный показатель для учреждения, образованного всего несколько лет назад, в 2015 году.

Какой рейтинг надежности Почта Банка в 2019 году

Рейтинг банков на 2019 год уже составлен главным финансовым регулятором России, Центробанком. Основная задача ЦБ заключается в проверке банков и других кредитно-финансовых организаций на факт их надежности, учитывая массу показателей.

Рейтинг банков по надежности на 2019 год останется без Алтай Бизнес Банка и Стар Альянс, которые в 2018 потеряли свои лицензии. Теперь у вкладчиков могут возникнуть некоторые проблемы и длительные разбирательства. Чтобы избежать этого, очень важно регулярно контролировать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Почта Банк достаточно быстро достиг широкой популярности на территории городов РФ. Главной специализацией данной организации в настоящее время является предоставление широкого спектра выгодных услуг разным категориям населения, потому Почта Банк рейтинг надежности в 2019 году имеет достаточно высокий. На выбор представлен большой портфель уникальных по ставкам и условиям кредитных программ и выгодных депозитных взносам. Сотрудничая с учреждением, можно быть уверенными в его надежности и сохранности вложенных накоплений.

Надежен ли Почта Банк?

О надежности организации судить можно по росту его популярности, по особенностям его образования. Организация была образована на базе таких известных финансовых учреждений, как ЛетоБанк и ВТБ 24. Своим многочисленным клиентам предлагаются особые виды услуг:

1. Кредитные, а также дебетовые карты.
2. Вклады.
3. Потребительское выгодное кредитование.
4. Займы на получение образования.
5. Накопительные счета для получающих пенсию.

На высоком уровне находится обслуживание клиентов. Многочисленные услуги по переводам и совершению платежей можно проводить через удобный интернет-банкинг.

Специалисты проанализировали надежность Почта Банка в 2019 году и статистику задействования популярных финансовых предложений, на основании чего было выделено два главных из них:

1. Заем наличными, выдаваемый по особой программе «Кредит наличными на любые цели». В рамках данного предложения клиент имеет возможность получить до одного млн под 12,9%.
2. Депозитный взнос «Капитальный». По данному предложению можно сделать выгодных вклад по депозиту до 1,5 млн рублей по 8%. Счет открывается на 181 день. Присутствует возможность его пополнения, а перечисление процентов осуществляется по окончанию общего срока займа.

Организация имеет свой сайт, систему комфортного интернет-банкинга, а также мобильное приложение и оптимальное СМС информирование. По причине достаточно широкой огласки и достаточно выгодным правилам сотрудничества учреждение достигло высокого уровня общей популярности и достаточно высокого уровня надежности.

Рейтинг надежности в 2019 году

Принимая во внимание общее количество выгодных предложений, выдвигаемые им условия, количество заемщиков и вкладчиков, можно максимально адекватно оценить уровень надежности организации, в виде коэффициентных показателей. Общий рейтинг Почта Банка по надежности по данным Центробанка на 2019 год выглядит так:

• Народный равен 20,7% из 100%;
• Финансовый показывает 69 место в РФ по активам нетто и 57 место по объему чистой прибыли.

Что касается кредитного рейтинга, то данной организации он пока не присвоен. Несмотря на это, количество кредитных предложений существует достаточно много, каждый клиент может подобрать для себя оптимальное решение.

На основании данной информации, изучив многочисленные положительные отзывы, Почта Банк среди огромного количества банков России очень надежен и выгоден для большого количества пользователей. Это достаточно надежное учреждение, предлагающее выгодные условия для и комфортное обслуживание по депозитным и кредитным предложениям. Уже сейчас по всей России открыто примерно 100 отделений и столько же банкоматов. Это более чем достойный параметр для финансового учреждения, образованного два года назад.

No related posts.

Организация «Почта Банк» очень быстро достигла широчайшей популярности в России с момента своего появления в 2015 году. Тогда ПАО «Лето Банк» сменило название и при поддержке группы «ВТБ», а также Почты России, имеющих по 50% и 1 акции нового учреждения, стало ПАО «Почта Банк».

Основной специализацией учреждения сегодня является предоставление широчайшего спектра банковских услуг населению страны. Среди основных предложений организации следует отметить большой портфель кредитных программ, возможность открытия вкладов под достаточно выгодную процентную ставку, а также предоставление возможности оформления дебетовых и кредитных карт.

Банк, как и свойственно любому современному финансовому учреждению, имеет официальный веб-сайт, систему интернет-банкинга, мобильные приложения для популярных операционных систем, а также систему СМС-информирования. Благодаря широкой огласке и выгодным аспектам сотрудничества, к 2019 году учреждение достигло большой популярности и достойно того, чтобы поговорить о его рейтинге надежности.

Доступные предложения от «Почта Банк»

По состоянию на 2019 год организация «Почта Банк» предлагает своим клиентам следующие услуги:

• Вклады;
• Дебетовые карты;
• Кредитные карты;
• Потребительское кредитование;
• Кредиты на образование;
• Кредиты для пенсионеров;
• Услуги по осуществлению платежей и переводов через систему интернет-банкинга.

Кроме того, среди перечня финансовых услуг, предлагаемых клиентам, «Почта Банк» отмечается также и возможностью предоставления полноценной и актуальной информации о кредитной истории физического лица. Информация предоставляется клиентам всего в течение 15 минут, а стоимость услуги составляет всего 1000 рублей.

Наиболее востребованные и выгодные предложения «Почта Банка»

Проанализировав статистику использования финансовых предложений, которые учреждение делает своим клиентам, можно выделить два наиболее востребованных пакета услуг:

1. Кредит наличными средствами по программе «Кредит наличными на любые цели». Подразумевает возможность получения суммы в размере до 1 миллиона рублей под процентную ставку от 12,9 процентов годовых.
2. Вклад «Капитальный», в рамках которого клиентам банка доступна возможность сделать вклад в сумме до 1,5 миллионов рублей под ставку до 8% годовых. Открытие депозита доступно на 181 день с возможностью пополнения и выплатой процентов по истечении срок кредитования.

Рейтинг надежности «Почта Банка» 2019

Учитывая количество предложений от банка, их условия, а также число доступных вкладчиков/заемщиков, можно оценить рейтинг надежности банка и представить его в виде коэффициентов. На сегодняшний день рейтинги надежности «Почта Банк» выглядят следующим образом:

• Народный рейтинг составляет 20,7% из 100%;
• Финансовый рейтинг учреждения свидетельствует о 69 месте по стране, исходя из Активов нетто (95087158 тысяч рублей), а также о 57 месте в России, отталкиваясь от чистой прибыли банка, которая в текущем году уже составила чуть более 554 тысяч рублей;
• Кредитный рейтинг «Почта Банк» на сегодняшний день не присвоен.

Исходя из этих данных, можно точно охарактеризовать «Почта Банк», как надежное учреждение, предлагающее выгодные условия своим клиентам, комфортное обслуживание как в удаленном интернет-режиме, так и непосредственно в отделениях и местах самообслуживания, о чем свидетельствует 103 отделения и 109 банкоматов только на территории Москвы. А это весьма достойный показатель для учреждения, образованного всего несколько лет назад, в 2015 году.

Системообразующие банки РФ в 2018 году: список ЦБ РФ

Начиная с 2014 года, Центральный банк РФ начал опубликовывать реестры системообразующих финансовых учреждений.

Два года тому назад в таблицу было вписано больше пятидесяти отечественных банков, которые финансовые аналитики сочли надежными, и которые принесли весомую пользу финансово-кредитной системе РФ.

За следующие два года усилились запросы к банкам, поэтому многие из них, особенно маленькие, остались без лицензий, так как уже не могли пройти по многим параметрам. Только за первый год введения таких новшеств без лицензии остались целых восемьдесят два банка.

Каждый год разрабатываются все новые требования, и список всех банков был сокращен до десяти учреждений.В перечень «Системообразующие банки-2018 года» вошли такие банковские организации:

1. Юниверсал Кредит Банк.
2. ГазПромБанк.
3. Внешторгбанк.
4. Альфа-Банк.
5. Финансовая компания «Открытие».
6. Сбербанк России.
7. Росбанк.
8. РоссельхозБанк.
9. Промсвязь.
10. РайффайзенБанк Аваль.

Это полный перечень лидирующих банков Российской Федерации по количеству активов. Все перечисленные финансовые учреждения включают в себя около 63% активов кредитной системы нашей страны.

Новые требования к банкам-лидерам

Если два года тому назад в список попадали банки с самыми большими размерами активов, то уже через два года эти требования значительно ожесточились и дополнились другими показателями, что значительно сократило первичный список:

• насколько финансовое учреждение соответствует тем требованиям, которые были прописаны в Базель III, а именно в стандартах, по которым рекомендуется проводить деятельность банка, что были разработаны и утверждены еще в 2008 году;
• норма ликвидности капитала не может быть меньше чем 70%;
• у банка должен действовать большой размер собственного капитала;
• хорошее соответствие таких показателей, как материальное количество выданных населению кредитов и выплаченных процентов по депозитам;
• совершение выгодных сделок на межбанковском пространстве;
• возрастающее число новых заемщиков денежных средств;
• наличие буферного капитала.

Читайте также! Ставка земельного налога и как рассчитать сбор?

Если сравнить изменения, которые произошли в списке системообразующих банков нынешнего 2018 года в сравнении с 2015 годом, то можно заметить, что их нет. Это объясняется наличием все тех же жестких критериев отбора.

Кроме того, норму ликвидности подняли на 10%, и планировать ее такое же ежегодное возрастание, пока число этого показателя не достигнет 100%.

Еще в этом году финансовые эксперты ввели такой обязательный показатель, как наличие буферного капитала, что должен составлять как минимум 0,62% от количества активов, которые несут высокие риски. Эти средства необходимы для срочного покрытия возможных убытков из-за нестабильной экономической ситуации.

С изменениями в Гражданском кодексе Российской Федерации на 2018 год можно ознакомиться на нашем сайте.

О ставке налога на имущество физических лиц в статье. Кто обязан уплачивать налог, кто освобождается от уплаты налогов, как самостоятельно рассчитать величину налога и как узнать задолженность по налогам.

О расчете земельного налога здесь.

Центробанк рейтинг банков: как он составляется?

Рейтинг банков по надежности составляется на основе отчетов форм №135, 123 и 101, которые доступны в публичном доступе. Основными показателями для попадания в ТОП-50 являются 3 показателя:

Естественно, есть и масса других второстепенных параметров, которые также могут влиять на итоговый балл в рейтинге банков 2019 года. Беря во внимание все параметры, можно получить всестороннюю оценку стабильности кредитно-финансового учреждения.

Критерии составления рейтинга банков 2019

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

Рейтинг надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

Оценка надежности Почта банка

Кредитное заключение ПАО «Почта Банк»

Дата кредитного заключения 26.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Почта Банк»

Рег. номер: 650

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги ПАО «Почта Банк»

В таблице приведен итоговый рейтинг.

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – B.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации – C.
• Ожидаемый уровень поддержки – высокий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» – 1,4 млн рублей.

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• ПАО «Почта Банк» является относительно крупным российским банком (25-е место по активам и 22-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.).
• Основными акционерами Банк является Группа ВТБ и ФГУП «Почта России» (системно значимый банк и значимая в масштабах РФ гос.компания), увеличивает вероятность оказания текущей и стрессовой поддержки.
• Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 10,097%, Н1.1 = 6,951% на 01.05.2015 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк не входит в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
• Относительно небольшая доля ликвидных активов (22,21% по отношению к сумме привлечённых средств), учитывая, что подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –93,76% формирующих потенциальную критическую угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования, что частично нивелируется страхованием со стороны ГК «АСВ».
• Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте – необеспеченных розничных кредитов (76,09% от объема активов). Среднее качество розничного кредитного портфеля – доля просроченных по РСБУ на 01.05.2019 составляла – 7,19%, что, учитывая высокие тем роста активов (в 222 раза за последние 6 лет) – содержат в себе риски ухудшения кредитного качества портфеля по мере его «вызревания».

4. Структура владения

• 49,99999% – Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
• 49,99999% – ООО «Почтовые финансы» (100% принадлежит ФГУП «Почта России»)
• 0,000019%– акционеры-миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

В декабре 2017 года ВТБ 24 (ПАО) продало 2 акции ПАО «Почта Банк» Президенту – Председателю Правления ПАО «Почта Банк» – Руденко Д.В. По состоянию на 31 декабря 2017 г. каждому из основных акционеров ВТБ 24 (ПАО) и ФГУП «Почта России» принадлежало 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Почта Банк». В сентябре 2018 года между крупнейшими акционерами подписано дополнительное соглашение №1 к Акционерному соглашению, в результате которого, Банк ВТБ (ПАО) потерял контроль над Банком и начиная с отчетности за 9 месяцев 2018 года отражает инвестицию в Банк в своей консолидированной отчетности как «вложения в ассоциированное предприятие».

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

В случае необходимости один из основных акционеров (Группа ВТБ) способен предоставить определенную поддержку ликвидности, тем не менее, ресурс данной поддержки может оказаться недостаточным в стрессовой ситуации, что может потребовать обращения за получением поддержки со стороны государства, вероятность оказания которой также оценивается, как высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 51,077 млрд. руб. (+28,948 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы 439,690 млрд. руб. (+122,574 млрд. руб.).

33,887 млрд. руб. (+16,168 млрд. руб.) – касса и корсчета.

1,168 млрд. руб. (+0,326 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

45,007 млрд. руб. (-2,0 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

0,306 млрд. руб. (+0,177 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,0 млрд. руб. или 0% по РСБУ.

338,261 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+107,343 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 24,308 млрд. руб. (+6,183 млрд. руб.) или 7,19% по РСБУ.

6,618 млрд. руб. (+0,422 млрд. руб.) – основные средства и капитальные вложения

0,569 млрд. руб. (+0,358 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

333,133 млрд. руб. (+121,619 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

14,700 млрд. руб. (-23,800 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

44,415 млрд. руб. (14,986 млрд. руб.)– сформированные резервы.

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +0,314 млрд. руб.За 2018 год чистая прибыль составила +10,190 млрд. руб. За 2017 год +5,597 млрд. руб.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Качество кредитного портфеля на 31 марта 2019 года по МСФО

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Почта Банк

ПАО «Почта Банк» — крупный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России, а также в стрит-ритейле. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Предложения Почта Банка

Кратко Подробно

Потребительские кредиты

Вклады

Кредитные карты

Дебетовые карты

Информация о банке

«Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления «Почта Банка» Д. В. Руденко. Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 9 месяцев 2017 года было открыто 12500 точек оказания услуг банка более чем в 80 регионах РФ, а клиентская база превысила 5 млн человек. «Почта Банк» занимает второе место по размеру розничной сети на российском банковском рынке.

В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. «Почта Банк» работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. «Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4000 машин) полностью состоит из таких устройств.

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат.

В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов.

В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество.

В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса.

После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.
В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером запуска потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Большинство других топ-менеджеров банка также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование — «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк был ориентирован на массовый розничный сегмент, специализируясь на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк».

Сначала ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» — стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ», который и «унаследовал» от дочернего банка пакет акций Почта Банка.

Вся региональная сеть Лето Банка (338 клиентских центров, 283 стойки и более 46 тыс. POS-точек) продолжила работу под новым брендом Почта Банка. В 2016 году было открыто более 6,3 тыс. точек оказания банковских услуг в 3,5 тыс. отделений почтовой связи, в 2017 году – порядка 12,5 тыс. точек обслуживания, по итогам 2018 года Почта Банк – 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2018 году достигло 10 млн человек. В 2019 году банк отрыл точки обслуживания в магазинах сетей «Пятерочка» и «Магнит». К 2023 году банк планирует открыть более 26 тыс. точек, нарастить клиентскую базу до 21 млн человек.

На 1 декабря 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 514,20 млрд рублей, объем собственных средств – 74,05 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк показал прибыль в размере 5,87 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
468 кредитно-кассовых офисов;
1 дополнительный офис.

Две акции банка (доля 0,000015%) принадлежат президенту — председателю правления Почта Банка Дмитрию Руденко. Бенефициаром ПАО «ВТБ» и АО «Почта России» является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Наблюдательный совет: Константин Носков (председатель), Андрей Костин, Николай Подгузов, Дмитрий Руденко, Михаил Волков, Анатолий Печатников, Владимир Левыкин, Дмитрий Пьянов, Пекка Вильякайнен.

Правление: Дмитрий Руденко (председатель, президент), Георгий Горшков, Елена Мохначева, Святослав Емельянов, Павел Тулубьев, Анастасия Масленникова, Наталия Строкун, Григорий Бабаджанян.

Надежность и рейтинг Почта Банка среди других банков России на 2020 год

По данным Центробанка России ПАО Почта Банк рейтинг надежности в 2020 году имеет довольно высокий. Этот показатель позволяет клиентам финансовой организации удостовериться, что фирма надежна и стабильна.

Зачем нужен рейтинг надежности?

Ежегодно Центральный Банк Российской Федерации собирает сведения о результатах работы всех финансовых организаций, которые работают на территории страны. Данные обязательно предоставляет и Почта Банк.

Ознакомиться с этими результатами может абсолютно каждый гражданин России. Оценив рейтинг, люди могут понять, надежен ли выбранный ими банк. Также они узнают каким финансовым компаниям лучше доверять, а от услуг каких стоит отказаться.

К тому же, фирмам, которым присвоены последние места, придется доказывать свою работоспособность. После разбирательств учредителям приходится либо продлевать свою лицензию, либо вовсе ее отзывать.

Как происходит формирование рейтинга надежности?

Составляется рейтинг надежности один раз в год. Ответственным за его формирования является Центробанк. Все финансовые компании, которые работают на территории РФ, обязаны предоставлять данные с результатами своей деятельности.

Позиция банка среди других банков по активам

Также орган имеет право запросить информацию в принудительном порядке в любое время. Это может понадобиться, если у Центрального банка появились сомнения в благонадежности предприятия.

Чтобы определить, насколько стабильна организация, органу требуются сведения о:

1. Рентабельности организации.
2. Ее суммарном размере капитала.
3. Финансовой устойчивости.
4. Ликвидности.
5. Общей сумме всех выданных депозитов.
6. Сумме выданных кредитов.

Банки, которые занимают последние позиции списка, могут считаться ненадежными. Результаты исследования показывают, что такие компании уже не приносят дохода, поэтому не способны покрыть расходы. Поэтому им может грозить отзыв лицензии.

Какое место занимает Почта Банк в рейтинге надежности банков в 2020 году?

Почта Банк также регулярно предоставляет органу данные о результатах своей деятельности. Для компании, которая была основана только в 2016 году, текущее положение довольно стабильное. Это говорит о том, что предприятие хорошо развивается и преуспевает в своем деле.

У Почта Банк рейтинг надежности выглядит следующим образом:

Народный рейтинг	20,7% из 100%
Активы нетто	69 место
Объем чистой прибыли	57 место

Это общие показатели, которые позволяют адекватно оценить надежность компании. Принимая внимание все коэффициенты и показатели, в 2020 году Центробанк присвоил ей 28 место в рейтинге банков России.

Привести в пример можно и рейтинг по вкладам. Чем выше позиция банка в этом списке, тем больше людей доверяют ей свои денежные средства.

Он формируется на основании такой информации:

• Суммы, которые поступили от клиентов.
• Активы.
• Кредиты.
• Общее количество клиентов.

Самым важным критерием является капитал фирмы. Но также учитывают и мнения клиентов и различных независимых агентств. И в 2020 году Почта Банк занимает 13 место. Судя по статистике, ее показатели постоянно возрастают, поэтому в следующем году можно прогнозировать, что она займет высокое место среди российских фирм.

Орган также регулярно составляет кредитный рейтинг. Почта Банк в этом аспекте своей деятельности также показывает хорошие результаты. Он находится на 16 месте.

Сравнение с другими банками России

Более 67 компаний уже потеряли свою лицензию в 2020 году. Поэтому вкладчикам крайне важно следить за тем, стабильно ли работает фирма, которой они доверили свои деньги. Почта Банк входит в список проверенных и надежных финансовых организаций.

Наглядно увидеть это можно, если сравнить ее с другими банками, которые работают на территории России.

Компания	Нетто на 2017 г. (руб.)	Нетто на 2018 г. (руб.)	Процент изменений
Почта Банк	327 117 163	209 546 870	56.11
Тинькофф	353 403 935	260 132 687	35.86
Связь-Банк	284 892 709	259 562 800	9.76
«Возрождение»	265 854 033	259 392 965	2.49

Как и в 2017 году сегодня тремя самыми надежными компаниями считаются:

Они уже, какой год подряд показывают самые лучшие результаты работы, поэтому заслуженно занимают первые места в списке.

Так как Почта Банка является партнером одного из лидеров списка, то в ее стабильности можно не сомневаться. ВТБ поддерживает фирму, что в значительной мере помогает ей стабильно развиваться.

Заключение

Рейтинги помогают понять, надежный или нет выбранный вами для вкладов банк. На сегодня Почта Банк имеет стабильно хорошие показатели, что говорит о его качественной работе. Он имеет популярные депозитные и кредитные программы, широко развитую сеть отделений и терминалов. Это указывает на то, что для фирмы, образованной только 2 года назад, она имеет прекрасные показатели финансовой стабильности.

Отзывы

Валентина, г. Саратов: «Я храню деньги в Почта Банк, рейтинг его вполне достойный, работа стабильная, отзывы хорошие. Я постоянно слежу за данными, которые публикует Центробанк, поэтому спокойна за свои вклады.»

Алексей, г. Пенза: «Здравствуйте! Очень привлекательные условия предлагает компания для пенсионеров. По совету знакомых проверил ее в рейтинге надежности перед тем как сделать вклад. Раньше о таком списке и не знал. Показатели хорошие, поэтому я без сомнений решил открывать вклад.»

Марина, г. Москва: «Если кто-то еще сомневается, какой банк выбрать, то мой совет для вас! Уверенно могу заявить, что лучший выбор – Почта Банк. Стоит класть туда деньги! Сколько работаю с ним, и никаких проблем. Поэтому могу рекомендовать его как для вкладчиков, так и для людей, которым нужно взять кредит.»

Рейтинг надёжности «Почта Банка»

За последние несколько лет наблюдается существенное ужесточение контроля со стороны Банка России за банковским сектором страны, участились случаи отзыва лицензии у того или иного финансового учреждения. Сложившаяся ситуация заставляет граждан придирчиво относиться к выбору банка для хранения своих сбережений. В этой статье рассмотрим рейтинг надёжности «Почта Банка», одного из самых молодых и в то же время набирающих популярность кредитных учреждений.

Услуги «Почта Банка»

«Почта Банк» появился на базе бывшего «Лето Банка» в 2020 году и стал совместным проектом Группы ВТБ и «Почты России». Комплекс услуг и продуктов ориентирован на физических лиц.

В настоящее время финучреждение занимается экспресс-кредитованием населения России, обслуживанием кредитных и дебетовых карт и привлечением вкладов.

Клиентом «Почта Банка» можно стать и без посещения его отделений. Например, зарегистрировав личный кабинет на официальном сайте финорганизации, вы сразу можете начать пользоваться виртуальной картой.

Для юридических лиц у «Почта Банка» на данный момент всего два предложения – зарплатный проект для перечисления заработной платы сотрудников на пластиковые карты и потребительские кредиты по специальным тарифам для сотрудников компаний-партнёров. Возможность расчетно-кассового обслуживания предприятий пока не предусмотрена.

Результаты деятельности за 2020 год

Согласно докладу главы «Почта Банка» Д. Руденко, с которым он выступил во время проведения инвестиционного форума «Сочи-2017», в 2020 году компания достигла следующих показателей:

• чистая прибыль учреждения более чем в 10 раз превысила плановый показатель, достигнув 1,2 млрд рублей;
• рост операционной прибыли составил 54% (до 20 млрд рублей), что на 7 млрд больше, чем в предыдущем году;
• активы выросли на 82% и достигли 114 млрд рублей;
• кредитный портфель банка увеличился на 59%, превысив 116 млрд рублей, в котором доля кредитов наличными составила 94 млрд (68%), POS-кредиты – 16 млрд (19%), кредитные карты – 6,5 млрд (58%).
• общая сумма привлечённых вкладов составила 25,6 млрд рублей;
• поступления на текущие счета физических лиц достигла 3,9 млрд рублей.

За 2020 год стоимость риска кредитного портфеля «Почта Банка» снизилась до 9,7% с предыдущих 13%. Более качественный приток кредитных клиентов был обеспечен корректировкой скоринг-процедур и внедрением новых подходов к ценообразованию. Количество клиентов увеличилось на 1 млн и достигло 3,3 млн человек. Примерно половину клиентской базы составляют люди активного трудоспособного возраста, в том числе молодёжь до 30 лет.

Руководство «Почта Банка» уделяет серьёзное внимание удалённому обслуживанию, через интернет. За 2020 год через веб-каналы было выдано 20% потребительских кредитов наличными средствами (около 12 млрд рублей). Системой интернет-банк и мобильным приложениям для дистанционного управления своими счетами воспользовались 900 тыс. клиентов Половина из них открыла виртуальную карту для совершения покупок в интернет-магазинах, которая позволяет воспользоваться страховой программой «Пакет онлайн-покупателя», если сумма операции превысит 7000 рублей. Суммарный объём денежных переводов через веб-сервисы составил 9 млрд рублей, а через мобильное приложение клиенты банка открыли вклады на 3 млрд рублей.

Рейтинг «Почта Банка» по надёжности

При определении рейтинга надёжности какого-либо финансового учреждения Банк России, являющийся главным регулятором банковской деятельности страны, оценивает несколько ключевых факторов:

• активы нетто и чистая прибыль;
• объёмы капитала;
• кредитный портфель банка и уровень просроченной задолженности в нём;
• сумма вкладов физических лиц;
• операции с ценными бумагами.

С учётом всех этих показателей по состоянию на осень 2020 года «Почта Банк» занял 43 место в общем рейтинге финансовых учреждений России. Однако работа под крылом «Почты России» и Группы ВТБ обеспечивает ему доверие со стороны населения страны. В случае возникновения финансовых затруднений высока вероятность, что «Почта Банк» получит необходимую финансовую поддержку и сможет выйти из кризиса.

Народный рейтинг

Параллельно официальной оценке Банка России существует ещё такое понятие, как народный рейтинг российских банков от популярного финансового интернет-портала banki.ru . Здесь «Почта Банк» занял 15 место и вошёл в «высшую лигу». Народный рейтинг был сформирован на основе 6304 отзывов от населения, 5885 ответов банка на обращения граждан и информации о 380 решённых проблем клиентов. «Почта Банк» ведёт активную работу по поддержке своих клиентов в онлайн-режиме, имеет официальные сообщества в социальных сетях, удобный сервис обратной связи работает как на официальном сайте, так и в его мобильном приложении.

Деятельность в 2020 году

Одним из главных направлений развития «Почта Банка» в 2020 году можно было назвать интенсивное развитие офисов обслуживания. Основной упор в этом направлении делался на регионы Сибири, Дальнего Востока и Северного Кавказа. «Почта Банк» также стал одним из лидеров по установке банкоматов, которых уже насчитывается более 2000 единиц. Каждый аппарат оснащён функцией ресайклинга – замкнутый оборот купюр внутри аппарата, позволяющий клиенту снять наличность, которая ранее была внесена другим человеком через шлюз Cash-in.

Клиенты «Почта Банка» могут бесплатно пользоваться банкоматами его партнёров – ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. Общее количество АТМ Группы ВТБ в 2020 году составляло 16 500 единиц. Более 100 аппаратов самообслуживания установлены на станциях Московского метрополитена.

Планы на 2020 год

Согласно планам топ-менеджмента «Почта Банка», 2018-й станет последним годом интенсивного открытия новых офисов обслуживания на базе отделений «Почты России» (6000 единиц ежегодно). В дальнейшем это количество не буде превышать 1000 единиц в год. По мере открытия новых отделений растёт и объём инфраструктурного платежа «Почте России» за пользование её активами. В 2020 году эта сумма достигнет 5 млрд рублей.

В почтовых отделениях присутствует окно «Почта Банка», в котором обслуживание ведётся представителем банка, а в некоторых случаях одним из сотрудников «Почты России». Кассы не предусмотрены, поэтому все операции с наличными средствами ведутся через банкоматы с функцией замкнутого оборота. «Почта Банк» сегодня – единственное кредитное учреждение на территории РФ, которое использует такие устройства. Такое решение исключает необходимость присутствия кассира, а также снижает затраты на услуги инкассаторов.

В продуктовой линейке банка появилась услуга, не имеющая прямого отношения к финансам – подтверждение учётной записи на популярном портале «Госуслуги». Клиентам «Почта Банка», прошедшим процедуру идентификации личности, она доступна бесплатно в онлайн-режиме.

Дмитрий Руденко, президент-председатель правления “Почта Банка”: Видео