Кредит Белинвестбанка на покупку жилья
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит Белинвестбанка на покупку жилья

Как взять кредит в белинвестбанке на покупку жилья

Расчет не является обязательством банка по выдаче кредита в указанной сумме.

  • Цель: На жилье
  • Объём: от 100 р.
  • Срок: от 3 до 240
  • Тип выплат: Дифференцированный
  • Наличными: нет
  • Штраф за досрочное погашение кредита: допускается досрочное погашение без штрафных санкций
  • Срок рассмотрения заявки: 240 часов
  • заявление-анкету;
  • анкеты поручителей;
  • паспорт заявителя и паспорта поручителей;
  • справку о доходах заявителя и поручителей не менее чем за 3 (три) последних месяца либо информация о наличии зарплатной карточки ОАО «Белинвестбанк»;
  • согласие заявителя (поручителей) на предоставление кредитного отчета;
  • не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта

от 3 до 120 месяцев

от 3 до 240 месяцев

от 3 до 240 месяцев

Чаще всего ищут

Отправим заявку в банк. Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время.

В 2019 году процентная ставка по всем видам программ, кроме льготной, составляет 15%. По субсидируемой– 14%. В обоих случаях ставка плавающая, но в первом привязана к ставке овернайт, устанавливаемой Нацбанком Беларуси (1,25), во втором – к ставке рефинансирования (+ 3%).

Максимальная сумма зависит заемщика, а в льготной программе рассчитывается от нормируемой стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента. Также в ряде областей (Витебская, Минская и Могилевская) действуют специальные программы на квартиры от партнеров-застройщиков, по которым предусмотрены сниженные проценты.

зависит от заемщика

от 10 до
20 лет

* — досрочное погашение без штрафных санкций

Кредиты на строительство и приобретение жилой недвижимости предоставляются сроком на 20 лет, иной – на 10 лет. В случае покупки это разовая выдача, а при строительстве либо разовая, либо невозобновляемая кредитная линия. По всем предложениям средства предоставляются безналичным перечислением на счет продавца (при покупке на вторичном рынке) либо застройщика.

Также действует ряд дополнительных условий:

  • внесение заемщиком собственных средств в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • наличие поручителя;
  • залог построенного объекта на время действия ипотеки после получения на него документов;
  • возможность досрочного погашения без доплат.

Средства предоставляются гражданам Беларуси при соблюдении вышеназванных условий. Чтобы участвовать в льготном кредитовании, необходимо документально удостоверить нуждаемость в жилой площади. Это относится в первую очередь к тем, кто живет в аварийных домах. Другими словами, необходимо пойти в администрацию по адресу своего проживания и встать в очередь на жилье.

В рамках получения жилищного кредита нужно предоставить полный пакет документов, который включает:

Паспорт и анкета предоставляются как заемщиком, так и поручителями.

Для приобретения собственной жилплощади гражданину со среднестатистическим заработком проще воспользоваться услугами кредитных организаций.

В Белинвестбанке кредит на покупку жилья доступен по нескольким программам, включая льготную для лиц, состоящих в очереди на улучшение жилищных условий.

Для покупки квартиры или дома клиенты Белинвестбанка могут воспользоваться несколькими целевыми предложениями:

Эта программа позволяет клиентам оформить денежный заем для приобретения или строительства жилой и иной недвижимости на следующих условиях:

  • Сумма – до 90% от оценочной стоимости жилья (в пределах кредитоспособности заемщика).
  • Срок – до 20 лет.
  • Ставка – 14,9%.
  • Первоначальный взнос – от 10%.
  • Обеспечение – залог, поручительство физических лиц.

Заявка рассматривается банком в течение 10 рабочих дней. По условиям кредитного соглашения допускается досрочное погашение задолженности без уплаты штрафа.

2. Квартиры от партнера


Это предложение для клиентов, которые готовы приобрести недвижимость непосредственно через застройщика, сотрудничающего с Белинвестбанком. При этом условия кредитования зависят от выбора партнера, а также от желаемой суммы и срока кредита. Все положения договора разрабатываются индивидуально для каждого заемщика.

Ознакомиться со списком компаний можно на официальном сайте банка в разделе с выбранной программой кредитования. Там же указаны условия, на которых банк выдает ссуду при сотрудничестве с конкретной организацией. На сегодняшний день выбор застройщиков ограничивается Минском, Минской и Могилевской областями.

3. Кредит на строительство жилой недвижимости с использованием субсидии

Эта программа разработана специально для участников государственной программы по улучшению жилищных условий. Заем для клиентов из очереди выдается на следующих условиях:

  • Сумма – от 500 рублей до 100% стоимости строительства дома (в пределах кредитоспособности заемщика).
  • Срок – до 20 лет.
  • Ставка – 13%.
  • Обеспечение – залог, поручительство физических лиц.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

В качестве гарантии для банка, клиентам предлагается привлечь поручителей до сдачи объекта в эксплуатацию. Только после того, как на дом оформят все документы, его передают в залог кредитору до исполнения обязательств по договору.

Белинвестбанк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Организация готова сотрудничать с дееспособными гражданами Республики Беларусь, у которых на момент оформления заявки имеется общий трудовой стаж от 1 года и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Белинвестбанк кредиты на покупку жилья в 2018 году выдает при представлении следующих документов:


  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходах за последние 3 месяца (зарплатным клиентам не нужно);
  • согласие на предоставление кредитного отчета.

Список дополняется документами по запросу банка, например, могут быть затребованы:

  • сведения о жилье, которое планируется купить на заемные средства;
  • документы на земельный участок под строительство дома и иной недвижимости;
  • подтверждение участия в программе по улучшению жилищных условий;
  • согласие супруга(-ги) на передачу недвижимости в залог и другие.

Окончательный перечень необходимой документации клиенту назовут в структурном подразделении банка, в котором будет заключаться кредитное соглашение.

Для получения подробной консультации по продуктам Белинвестбанка можно заполнить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте учреждения. В течение рабочего дня вам перезвонит менеджер, и ответит на все интересующие вопросы или пригласит в ближайшее отделение для заполнения подробной анкеты на получение займа.

Кроме того, заемщик может оформить ипотеку в другом финансовом учреждении. Рассмотрим основные варианты и предложения.

Кроме того, заемщик может оформить займ в микрофинансовой организации, где получить средства можно предоставив лишь документы, подтверждающие личность клиента. Получить кредит в подобной организации довольно легко, иногда даже не требуется предоставлять залог.

Кредит на покупку вторичного жилья в 2020 году

Рейтинг банков Беларуси

Банк Название Ставка Сумма Заявка
На приобритение иной недвижимости
Название банка % на 1 год % одобрений Срок кредита Сумма кредита Узнать больше
11% 80% до 25 лет от 5000 рублей Оставить заявку

12-13% 74% до 20 лет от 1000 рублей Оставить заявку

13,5% 64% до 15 лет от 1000 рублей Оставить заявку

13,7% 71% до 20 лет от 5000 рублей Оставить заявку

13,7% 70% до 5 лет 40 000 рублей Оставить заявку

13,7% 68% от 1000 рублей Оставить заявку

13,7% 66% до 20 лет от 1000 рублей Оставить заявку

13,7% 69% 5 лет до 373 500 рублей Оставить заявку

Приобретение вторичного жилья – один из самых доступных способов покупки недвижимости с целью быстрого въезда и проживания в ней. При приобретении первички можно ожидать ввода дома в эксплуатации и заселения в неё очень долго. А если нужно ещё сделать ремонт? Именно поэтому купить квартиру во введённом в эксплуатацию доме или приобрести частный дом предпочитают те, кто хочет практически сразу же заселиться в приобретённую недвижимость.

В Беларуси многие банки могут предложить кредитование под залог не только первичной недвижимости, но и вторичной – квартир, частных домов или коттеджей. Эти предложения существенно расширяют выбор вариантов и позволяют приобрести жильё, в которое можно въехать сразу же после подписания договора купли-продажи и передачи денег продавцу.

Важно:


Для подачи заявки на получение кредита в банке клиенту понадобится предварительный договор купли-продажи конкретного объекта недвижимости. А уже на согласовании выдачи денег и при встрече в банке для получения необходимей суммы покупателю понадобится официально зарегистрированный и подписанный нотариусом договор купли-продажи недвижимого имущества.

Банки, предлагающие кредит на покупку вторичного жилья

  • % на 1 год 11%
  • % одобрений 80%
  • Срок кредита до 25 лет
  • Сумма кредита от 5000 рублей

БЕЛВЭБ предлагает своим клиентам кредит под 11 % годовых на приобретение недвижимого имущества у организаций партнёров банка. Минимальная сумма кредита – 5000 рублей. Срок кредитования – до 25 лет. График погашения кредита – дифференцированный. Обеспечение кредита поделено на два тип в зависимости от суммы, которую банк выдаёт: до 30 000 и выше 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита определяется в пределах платежеспособности клиента. Банк может выдать до 80% от оценочной стоимости объекта. Учитывается совокупный доход родных и близких.

  • % на 1 год 13,7%
  • % одобрений 71%
  • Срок кредита до 20 лет
  • Сумма кредита от 5 000 рублей

БПС-Сбербанк предлагает разнообразие кредитов для приобретения вторичного жилья разного типа. Предоставляя возможность получения от 70 до 90 %стоимости жилья, он демонстрирует индивидуальный подход к каждому кредитополучателю. Процентная ставка – 13,7%. Срок кредитования – до 240 месяцев. Заявка на получение кредита рассматривается о 3-х дней. Минимальная сумма, которую может выдать банк – от 5000 рублей. Возраст кредитополучателя стартует от 18 и до 75 лет (на момент возврата кредита по договору). Ещё один вариант получения кредита предлагает СБЕРБАНК с ИНФОРЕАЛТ. Размер процентной ставки этого предложения: первые 12 месяцев – 8, 99%, с 13 месяца – 13,7%. Срок предоставления кредита – 240 месяцев. Первоначальный взнос рассматривается в размере 10-30% от стоимости недвижимости. Обязательно поручительство юридических или физических лиц.

  • % на 1 год 13,7%
  • % одобрений 70%
  • Срок кредита до 5 лет
  • Сумма кредита 40 000 рублей

ИДЕЯ БАНК обеспечит выгодное кредитование под залог недвижимости гражданам Беларуси от 27 до 60 лет с постоянным доходом. Банк предлагает два типа кредитования – отличаются суммой, а также обеспечением кредита. Можно получить 30 000 или 40 000 рублей под 13, 7% годовых. Подтверждать целевое получение кредита нет необходимости. Получить кредит можно на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Без справки о доходах вы получите сумму до 10 000 рублей.

  • % на 1 год 13,7%
  • % одобрений 68%
  • Срок кредита —
  • Сумма кредита от 1000 рублей

БЕЛАГРОПРОМБАНК предоставляет кредиты в белорусских рублях на приобретение квартиры или домокомплекта. Кредит выдаётся в белорусских рублях в сумме, не менее 1000 рублей. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент зависит от его платежеспособности, но не превышает 90% стоимости объекта недвижимости. Процентная ставка стартует от 13,7%. Оформление договора залога и поручительства – платное. Получить кредит могут совершеннолетние граждане Беларуси с постоянным официальным доходом. Срок рассмотрения заявки пакета документов достигает 30 дней.

  • % на 1 год 13,7%
  • % одобрений 66%
  • Срок кредита до 20 лет
  • Сумма кредита от 1000 рублей

ФРАНСАБАНК кредитует граждан Беларуси на срок до 20 лет с возможностью досрочного погашения. Размер процентной ставки по кредиту 13,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет до 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Предоставляется гражданам Беларуси возрастом старше 21 года с постоянным источником дохода и постоянным рабочим местом от 2-х лет, а также размером ежемесячной заработной платы минимум 650 рублей. Форма погашения кредита – аннуитетная: ежемесячное погашение долга равными частями.

  • % на 1 год 12-13%
  • % одобрений 74%
  • Срок кредита до 20 лет
  • Сумма кредита от 1000 рублей

БЕЛИНВЕСТБАНК предлагает приобрести квартиру в кредит на выгодных условиях. От 12 до 13% на срок до 20 лет с возможностью досрочного погашения. Размер предоставляемого кредита – до 890% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Это значит, вы должны вести первоначальный взнос в размере 10%. Вид обеспечения – поручительство физических и юридических лиц. Кредиты предоставляются в партнёрстве с несколькими организациями, включая застройщиков.

  • % на 1 год 13,5%
  • % одобрений 64%
  • Срок кредита до 15 лет
  • Сумма кредита от 1000 рублей

ТЕХНОБАНК предоставляет кредит на покупку недвижимости сроком на 15 лет кредитополучателю, проживающему на территории Беларуси и имеющему гражданство нашей страны. Процентная ставка – 13, 5% годовых. Первый год погашения кредита осуществляется под процентную ставку – 9%. Для приобретения недвижимости в кредит вам придётся внести 20% первоначального взноса собственных средств. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Возраст кредитополучателя – от 21 до 65 лет.

  • % на 1 год 13,7%
  • % одобрений 69%
  • Срок кредита 5 лет
  • Сумма кредита 373 000 рублей

ПРИОРБАНК предоставляет возможность получения кредита на приобретение недвижимости на 5 лет. Всего предлагает три варианта кредитования с первоначальным взносом до 20%. Сумма кредита от 10 000 до 373 500 рублей. Форма кредита зависит от выбранной формы кредитования. Предоставляются финансы по 13,7% годовых. Для получения кредита понадобится поручительство родных, а в некоторых случаях – третьих лиц. Выдаётся кредит гражданам Беларуси, располагающим постоянным источником дохода в возрасте от22 до 58 лет, так как на момент погашения кредита возраст клиента не должен превышать 63 года.

Покупка вторички в кредит в вопросах и ответах

1. Можно ли заложить недвижимость, владельцем которой ты уже являешься для покупки ещё одного объекта недвижимости?

Вариантов для обеспечения кредита может быть несколько и имеющаяся в наличии недвижимость – в том числе. Вам необходимо внимательно рассчитать сумму, которая вам необходима для приобретения недвижимости, чтобы понимать хватит ли той, которую получится получить, оставляя в залоге имеющуюся.

2. С какими дополнительными расходами может столкнуться кредитополучатель?

Каждый банк имеет свою пограничную сумму кредитования, когда для получения кредита он требует приобретаемое жильё в залог. А если у клиента нет выхода, то к его расходам добавляются расходы на оценку недвижимости и оформление договора.

3. Фиксируется ли процентная ставка, на условиях которой предоставляется кредит?

При получении кредитных средств внимательно изучайте кредитный договор – обычно в нём указаны все эти моменты. Но многие из банков специально указывают, что процентные ставки привязаны к ставке овернайт или что чаще – ставке рефинансирования.

4. Если у меня появилась крупная сумма денег, я могу погасить большую часть кредита или весь кредит и не будут ли начислены мне за это штрафные санкции?

Все эти моменты обязательно указываются в договоре и проговариваются при его подписании. Если же менеджер банка умалчивает об этом, настоятельно попросите показать вам этот пункт, чтобы быть готовым к возможным последствиям досрочного погашения.

Кредитная поддержка населения на строительство жилья и покупку товаров отечественного производства

С вас – желание, от нас – возможности! Не ждите, когда удастся накопить необходимую сумму на ту или иную покупку, отказывая себе в жизненных радостях. Получите ключ к своей мечте уже сегодня благодаря Белинвестбанку. Выгодные условия кредитования на строительство недвижимости и на приобретение товаров отечественного производства.

Своему жилью быть

Все больше белорусов мечтают обзавестись собственным жильем, будь то квартира или собственный дом, подальше от шума и суеты. Белинвестбанк один из немногих кредитно-финансовых институтов в стране, который уделяет вопросам кредитования жилья особое внимание. На сегодняшний день в банке существуют несколько вариантов таких кредитов.

«На недвижимость» – выдается на строительство или приобретение квартиры или жилого дома. Этот кредит также выдается на финансирование садового домика, гаража, земельного участка, незавершенного законсервированного капитального строения.

На коммерческое кредитование могут претендовать граждане с любым доходом. Сегодня ставки по кредиту на недвижимость составляют 13,61 % годовых. Процентная ставка в данном случае плавающая, она зависит от ставки овернайт. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности заявителя. В целом же, банк готов прокредитовать до 90 % от стоимости жилья.

Максимальный срок, на который кредит «На недвижимость» может быть предоставлен, это 20 лет. Важно отметить, что банк не вводит запретов на досрочное погашение кредита и не использует запутанных схем начисления процентов.

Если вы стоите на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и в отношении вас исполкомом принято решение о предоставлении субсидий, то Белинвестбанк сможет предложить кредит на строительство квартиры, жилого дома, а также их реконструкцию в рамках Указа Президента Республики № 240. С 2017 года таким предложением уже воспользовались около 3 тысяч белорусов.

По программе адресного субсидирования клиентам Белинвестбанка доступен кредит «На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии». Он предоставляется на 20 лет под 11 % годовых, при этом основной долг или проценты могут быть погашены за счет субсидии государства. Чтобы получить кредит, необходимо предоставить выписку из решения исполкома о предоставлении субсидии либо копию решения, заверенную в установленном порядке. Если в рамках этого кредитования денежных средств будет недостаточно, то вы можете докредитоваться на общих условиях в банке.

И в доме будет

Собственное жилье – это хорошо, а собственное жилье, оснащенное всем необходимым, – еще лучше. Белинвестбанк позаботился и о том, чтобы у вас была возможность быстро, удобно и выгодно купить в кредит необходимые товары отечественного производства. Мебель, бытовая техника, сантехника – дополняйте этот список чем хотите! Мы все оплатим!

От вас лишь требуется:

– выбрать понравившийся вам в магазине товар белорусского производства.

– выписать счет-фактуру у продавца.

– посетить офис Белинвестбанка для оформления кредита.

! Рекомендуем воспользоваться предварительной записью. Это позволит избежать лишних контактов с окружающими и сэкономит ваше время.

– банк сам переведет деньги за товар. Вам только остается забрать его в магазине!

Преимущества кредита:

быстрая покупка – нет нужды копить и откладывать деньги, можно получить необходимый товар в ближайшее время.

фиксированная стоимость – даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится;

небольшие платежи – график платежей формируется так, что выплата ложится на бюджет практически незаметно;

минимальный пакет документов.

Кредит на товары (работы, услуги) отечественного производства выдается сроком до 7 лет под 13,61 % годовых.

Белинвестбанк. Кредитные продукты на доступных, комфортных и прозрачных условиях.

Дополнительную информацию о продуктах и услугах Белинвестбанка можно получить при помощи сервиса «Онлайн-консультант» на сайте банка и в системе «Интернет-банкинг», а также в Контакт-центре по телефонам: 146 или +375 17 239-02-39.

OPTIMUM.BY КРЕДИТ ОТ Белинвестбанк

Подписка на новости

Подпишитесь на новости сайта.

Курсы и цены НБ РБ

23.06.20
24.06.20
Евро 0.00 0.00
Доллар США 0.00 0.00
Российский рубль 0.00 0.00
подробнее

Цены на мерные слитки

Масса Покупка Продажа
Золото г.
Серебро г.
Платина г.
подробнее

Кредит “недвижимость” от Белинвестбанк

Доля участия Кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого мероприятия не должна быть менее 20%.

При строительстве жилого дома или квартиры доля участия Кредитополучателя собственными средствами на день выдачи кредита может составлять 10%. В этом случае оставшиеся 10% от стоимости жилья вносятся Кредитополучателем в течение срока кредитования. Сроки и размеры взносов Кредитополучателя оговариваются кредитным договором.

Кредиты на приобретение по договорам мены жилого дома, квартиры, комнаты, садового домика, гаража предоставляются в размере до 100 % от стоимости доплаты, определенной договором мены.

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Кстати, пока не забыл. В Беларуси очень мало грамотных сайтов и Телеграм-каналов, посвященных теме Финансы. Наш канал @FinBel в их числе.

Мы публикуем интересные материалы про все, что связано с деньгами в Беларуси: инвестиции, недвижимость, бизнес, ИП, налоги и немного бухгалтерии, финансовые лайфхаки. Все статьи основаны на личном опыте авторов.

Подписывайтесь, чтобы потом не искать – @FinBel

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

  • Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

  • Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

  • Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
  • Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
  • БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

Жилье в долг. Под какой процент и на какой срок банки выдают кредиты на недвижимость

Сколько придется переплатить банку, если взять кредит на недвижимость, и сколько составит ежемесячный платеж? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 проанализировали актуальные предложения от банков по кредитам на жилье.


Чем отличаются кредиты на недвижимость от обычных потребительских?

В отличие от обычных потребительского кредитов для оформления заема на финансирование недвижимости потребуется собственное участие в покупке. Сейчас — это 10−30% от суммы покупки в зависимости от конкретного банка.

Кроме этого нужно быть готовым к тому, что потребуется еще и дополнительное обеспечение — например, залог и поручительство.

Еще одно отличие — продолжительные сроки кредита и максимальная сумма, которую банки почти не ограничивают. Так, банки предлагают оформить кредитные договора сроком до 20 лет. Для сравнения, максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.

Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость дешевле остальных — 13,5 — 15,5% годовых вместо 14−18% по потребительским.

Сколько стоят сегодня кредиты на жилье?

Кредит на 15 лет сейчас предлагают Приорбанк и Паритетбанк. Остальные банки готовы предложить оформление сроком до 20 лет.

Самый маленький установленный процент собственного участия сейчас у Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка (зависит от способа обеспечения).

С начала года ставки на жилищные кредиты стали ниже на 6,5−12,28% и стоят сейчас 13,5−15,5% годовых. При этом у многих банков действует пониженная процентная ставка в первые годы выплат. Например, Белагропромбанк и Беларусбанк в первые два года устанавливают ставку 11,5% далее она будет составлять 14,5%, а у БПС-Сбербанка в первые два года ставка составит 12%, затем 13,5%.

Сколько придется переплатить банку?

Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от БанкаБелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка). Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 634 рубля, а общая переплата — около 56 232 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Валюта: BYR
Срок кредита: 20 лет
Процентная ставка: 17.50%
Сайт банка: Белинвестбанк
Где оформить: Контакты Белинвестбанк
Требуется поручительство: Да
Варианты выдачи кредита: наличные, банковский перевод
Как выплачивать кредит: Долг – равными долями, проценты – от остатка долга
Штраф при досрочном погашении: Нет
Нужен залог?: Нет
Максимальная сумма кредита: до 80% стоимости
О поручительстве: Минимум два поручителя
О документах для получения кредита:
  1. заявление;
  2. анкету кредитополучателя и его гаранта (поручителя);
  3. паспорт (вид на жительство) кредитополучателя;
  4. документ, подтверждающий постоянный доход;
    • для работающих по найму – справку с места работы кредитополучателя и его гаранта (поручителя) или иной документ, подтверждающий факт получения доходов не менее чем за три последних месяца, и произведения из них удержаний;
    • для индивидуальных предпринимателей – документы, перечисленные в пп.1-3, а также копию свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также дополнительно предоставляют:
      • Плательщики единого налога:
        • расчет единого налога за последние три месяца или отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующие(-щий) месяцу (кварталу) подачи документов на получение кредита;
        • документ об уплате единого налога за последние три месяца или отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующие(-щий) месяцу (кварталу) подачи документов на получение кредита, с отметкой налогового органа (копия заверенного налоговым органом документа);
      • Плательщики налога в общеустановленном порядке:
        • справку, выданную налоговым органом, о доходах за последний отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующий кварталу подачи документов на получение кредита.
      • Плательщики, применяющие упрощенную систему налогообложения:
        • квартальную налоговую декларацию (расчет) по налогу при упрощенной системе налогообложения, заверенную подписью индивидуального предпринимателя;
        • документ об уплате налога за последний отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующий кварталу подачи документов на получение кредита, с отметкой налогового органа (копия заверенного налоговым органом документа);
    • для пенсионеров – справку о размере пенсии. Работающие пенсионеры вправе одновременно представить справку с места работы, подтверждающую факт получения доходов не менее чем за три последних месяца и произведения из них удержаний;
  5. документы, необходимые для оформления залогового обеспечения кредита;
  6. иные документы по усмотрению банка.

Гарант (поручитель) физическое лицо предоставляет паспорт (вид на жительство). В случае, если гарантом (поручителем) является организация–документы, подтверждающие правоспособность и платежеспособность данной организации.

+ доп.документы на приобретаемое помещение

Условия получения:


На строительство и приобретение квартир в ЖК «Новая Боровая», «Зелёный Бор» действуют специальные условия — 6% годовых.
Отправить заявку на квартиру от А-100 Девелопмент .

11,5%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет

Банк, кредит Ставка,
максимальная сумма,
максимальный cрок
Процент собственного участия,
обеспечение
Беларусбанк,
кредит на приобретение и строительство жилья
первые 2 года — 11,5%, потом 14,5%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет
от 25% (от 10% — при строительстве путем приобретения строительных облигаций);
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
АСБ «Лизинг»,
Партнерская программа на готовое жилье
Банк БелВЭБ,
«Уласная маёмасць»
13,5%,
до 70 000 руб.,
до 20 лет
не менее 20%,
при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя или залог приобретенного имущества,
выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
первые 2 года — 11,5%, потом 14,5% ,
до 150 000 руб.,
до 20 лет
от 10%,
1−2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
от 25%,
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Белгазпромбанк,
«Скоро новоселье»
14,4%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет
минимум 20%,
залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением),
минимум 10%,
до 20 лет
поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
БПС-Сбербанк,
«Новоселье»
первые 2 года — 12%, потом 13,5% (со страховкой — снижается на 0,5%),
до 150 000 USD в эквиваленте,
до 20 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения),
поручительство или залог имущества или
имущественных прав /
гарантийный депозит
Паритетбанк,
«Твоя недвижимость»
15,5%,
до 100 000 руб.,
до 15 лет
минимум 30%,
до 15 000 руб. — неустойка;
до 50 000 руб. — поручительство физических лиц;
до 100 000 руб. — залог
Приорбанк,
«Дружная семья»
14,5%,
до 108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
покупка под поручительство
14,5%,
до 21 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк,
покупка (строительство) под залог
14,5%,
до 108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
залог недвижимости


На строительство и приобретение квартир в ЖК «Новая Боровая», «Зелёный Бор» и «Пирс» действуют специальные условия — ставка рефинансирования минус 5.5% в первый год (сейчас это 6%) и ставка рефинансирования +2% со второго года.
Отправить заявку на квартиру от А-100 Девелопмент

11,5%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет

Банк, кредит
Ставка,
максимальная сумма,
максимальный cрок
Процент собственного участия,
обеспечение
Беларусбанк,
кредит на приобретение и строительство жилья
первые 2 года — 12%, потом 11,5%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет
от 25% (от 10% — при строительстве путем приобретения строительных облигаций);
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
АСБ «Лизинг»,
Партнерская программа на готовое жилье
Банк БелВЭБ,
«Уласная маёмасць»
13,5%,
до 70 000 руб.,
до 20 лет
не менее 20%,
при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя или залог приобретенного имущества,
выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк,
кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство
первые 2 года — 11,5%, потом 14,5% ,
до 150 000 руб.,
до 20 лет
от 10%,
1−2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
от 25%,
поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Белгазпромбанк,
«Скоро новоселье»
14,4%,
сумма ограничена платёжеспособностью,
до 20 лет
минимум 20%,
залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк,
кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением),
сумма ограничена платёжеспособностью
до 20 лет
минимум 10%,
поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
БПС-Сбербанк,
«Новоселье»
первые 2 года — 12%, потом 14,5% (со страховкой — снижается на 0,5%),
до 150 000 USD в эквиваленте,
до 20 лет
10−30% (в зависимости от обеспечения),
поручительство или залог имущества или
имущественных прав /
гарантийный депозит
Паритетбанк,
«Твоя недвижимость»
15,5%,
до 100 000 руб.,
до 15 лет
минимум 30%,
до 15 000 руб. — неустойка;
до 50 000 руб. — поручительство физических лиц;
до 100 000 руб. — залог
Приорбанк,
«Дружная семья»
14,5%,
до 108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк,
покупка под поручительство
14,5%,
до 21 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
Приорбанк,
покупка (строительство) под залог
14,5%,
до 108 000 EUR в эквиваленте,
до 15 лет
минимум 20%,
залог недвижимости

Партнер проекта:

Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает специальные условия приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» — 6% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.

Примечание: мы рассматривали кредиты на покупку и строительство жилой недвижимости за исключением льготных кредитов.

Читать еще:  Что такое IBAN Сбербанка России
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector