Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.
Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»
Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».
Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:
Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).
Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.
«Новоселье со Сбербанком»
«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.
Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:
Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6—36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.
Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками
Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:
ООО «ТРАЙПЛ». Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах «У Троицкого» либо «Ліпень». В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
Государственным застройщиком «УКС г. Могилева». Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
Компанией «СКИФ». Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую «БПС-Сбербанк» предоставляет в сотрудничестве с компанией «СКИФ». Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
Компанией «А-100 Девелопмент». Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК «Пирс», «Новая Боровая» либо « Зеленый бар». Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.
Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.
Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.
Ипотека с привлечением государственной поддержки
4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».
Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.
Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
Требования к заемщику и предоставляемым документам
Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.
Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:
Заявление на получение кредита.
Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
Свидетельство о регистрации.
Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
Справка о доходах за последние 6 месяцев.
Документы по обеспечению.
Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.
Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.
ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы. Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта. На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.
Общие условия
БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.
При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.
Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:
Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.
Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.
Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.
Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.
Процентные ставки
Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:
Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
«Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
«Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
«Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
«Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
«Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
«Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).
Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.
Требования
БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:
Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).
Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:
Гражданский паспорт (вид на жительство) и ксерокопии всех его заполненных страниц.
Военный билет или другой документ, в которой указан период отсрочки по призыву (только для лиц мужского пола в возрасте от 18 до 27 лет).
Справка о регистрации по месту проживания.
Документ, подтверждающий наличие стабильного заработка не менее чем за 3 месяца.
Заявление, в котором заемщик разрешает НБРБ предоставить его кредитную историю.
Заявление, в котором заемщик дает согласие на отправку запроса о нем в Министерство внутренних дел и Нацбанк РБ.
Основание для совершения кредитной сделки в виде договора купли-продажи, договора о создании строительства помещения и так далее.
Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.
Процесс оформления онлайн-заявки
Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете. Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение. Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов:
Зайти на портал БПС-Сбербанк во вкладку «Взять кредит» и выбрать необходимую программу.
В открывшемся окне с условиями программы нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
В появившихся полях выбрать вид, цель кредита и поставить галочки в предложенном списке о возрасте, месте регистрации, периоде работы и отсутствии кредитной задолженности.
Затем откроются еще необходимые поля для заполнения, куда вносится Ф.И.О., контактная информация, семейное положение, наличие детей до 18 лет, информация о размере доходов и расходов, необходимая сумма кредита, город и адрес, по которому удобно получить ссуду.
На завершающем этапе нужно ввести код с картинки внизу страницы и нажать на кнопку «Отправить в банк».
После рассмотрения заявки банком, заемщика оповестят о вынесенном решении по указанному номеру телефона в анкете. Если оно будет положительное, то для дальнейших действий ему предложат посетить кредитное отделение.
Ипотека Сбербанка в Балашихе
Все предложения от Сбербанка по ипотечному кредиту в Балашихе на 2020 год. Выгодная процентная ставка от 1.2 % годовых. Срок кредитования от 3 до 360 месяцев. Онлайн оформление ипотеки в Сбербанке.
Банк
Название
Ставка
Сумма
Условия
Заявка
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья
Без ограничений
Вид недвижимости: Не важно
Только паспорт РФ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья по программе субсидирования
Без ограничений
Только паспорт РФ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья
Без ограничений
Только паспорт РФ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотека по двум документам
Без ограничений
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Строительство жилого дома
Без ограничений
Паспорт + 2 документа
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Гараж или машино-место
Без ограничений
Только паспорт РФ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Загородная недвижимость
Без ограничений
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотека по программе Приобретение готового жилья для участников Программы реновации
Без ограничений
Только паспорт РФ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Военная ипотека
Новостройка, Вторичка и др.
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст заёмщика от 21 года
Подробнее
Дальневосточная ипотека
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 35 лет
Подробнее
Ипотека плюс материнский капитал
Без ограничений
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Господдержка 2020
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Кредит на любые цели под залог недвижимости
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 75 лет
Подробнее
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Ипотека с онлайн-заявкой других банков Балашихи
Банк
Название
Ставка
Сумма
Условия
Заявка
Ипотечный кредит Готовое жилье
Вторичка, Дом и др.
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Ипотека на первичном рынке
Новостройка, Дом и др.
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 75 лет
Ипотека «Твои ключи»
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 3 документа
Возраст от 18 до 75 лет
Без ограничений
Паспорт + 3 документа
Возраст от 20 до 64 года
Где получить ипотеку Сбербанка в Балашихе
Название
Адрес
Время работы
Банкоматы Сбербанк
Московская область, г. Балашиха, ул. Советская, 13
Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №9040/00137 Сбербанк
Московская область, г. Балашиха, ул. Советская, 13
Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:30—18:00
Банкомат Сбербанк
Московская область, г. Балашиха, шоссе Энтузиастов, д. 13
Доступен в режиме работы места установки
Банкомат Сбербанк
Московская область, г. Балашиха, мкр-н Железнодорожный, ул. Южная, д. 3, корп. 1
Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №9040/00113 Сбербанк
Московская область, г. Балашиха, ул. 40 лет Победы, 1
Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 сб.: 09:00—17:30
Взять ипотеку в Сбербанке в Балашихе
Ипотека в Сбербанке в Балашихе представлена в разных программах. Можно взять кредит на покупку жилья без первоначального взноса. Отдельные процентные ставки устанавливаются на вторичное жилье, на новые квартиры, в рамках различных программ. К последним относится ипотека Сбербанка 2020 в Балашихе:
военная;
с привлечением материнского капитала;
для вкладчиков и зарплатных клиентов.
Сбербанк предлагает клиентам ипотечный кредит на сумму 300000 – 12000000 рублей, под 1.2 – 12.8 проценты. Требования к кредитополучателям стандартные. Перед получением денег предоставляются документы, удостоверяющие личность, бумаги на квартиру. Можно сначала получить одобрение по ипотечному кредиту Сбербанка в Балашихе, потом выбрать объект с учетом предложенной суммы.
Ипотека «Господдержка 2020 Акция» Сбербанка России в Балашихе
Cтавки по ипотеке в рублях
Сумма (руб.)
Первый взнос
От 1 года до 7 лет
От 7 лет до 12 лет
От 15 лет до 30 лет
от 300 000 до 8 000 000
от 15%
от 2,6%
от 3%
от 3,1%
Стоимость жилья (руб.)
Первый взнос (руб.)
Сумма и срок кредита
Ставка
Ежемесячный платеж (руб.)
Переплата (руб.)
Расчет
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 1 год
2,6%
359 174
60 182
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 2 года
2,6%
181 919
116 152
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 3 года
2,6%
122 847
172 600
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 4 года
2,6%
93 321
229 553
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 5 лет
2,6%
75 614
287 018
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 6 лет
2,6%
63 815
344 943
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 7 лет
2,6%
55 394
403 335
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 8 лет
3%
49 851
536 038
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 9 лет
3%
44 952
605 264
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 10 лет
3%
41 038
675 114
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 12 лет
3%
35 181
816 699
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 15 лет
3,1%
29 555
1 070 746
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 20 лет
3,1%
23 784
1 459 512
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 25 лет
3,1%
20 376
1 864 758
5 000 000
750 000
4 250 000 руб. на 30 лет
3,1%
18 148
2 286 143
Параметры ипотечного кредита
Требования к заемщику
Документы
Обеспечение и страхование
Дополнительно
Постоянная
Не менее 6 месяцев
Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Обязательно
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Больше недели
Кредитные заявки могут рассматриваться несколько недель до утверждения Постановления Правительства «Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году»
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов
По выбору клиента
Аннуитетные платежи, равными долями
Для физических лиц:
Пн.:с 08:30 до 19:30 Вт.:с 08:30 до 19:30 Ср.:с 08:30 до 19:30 Чт.:с 08:30 до 19:30 Пт.:с 08:30 до 19:30 Сб.:с 08:30 до 19:30
Для физических лиц:
Вт.:с 09:00 до 18:30 Ср.:с 09:00 до 18:30 Чт.:с 09:00 до 18:30 Пт.:с 09:00 до 18:30 Сб.:с 09:30 до 16:30
Для физических лиц:
Пн.:с 09:00 до 18:00 Вт.:с 09:00 до 18:00 Ср.:с 09:00 до 18:00 Чт.:с 09:00 до 18:00 Пт.:с 09:00 до 18:00 Сб.:с 09:00 до 17:30
Электронные платежные системы
Банкоматы
Безналичный платеж/перевод
Кассы банка
Отделения ФГУП «Почта России»
Бухгалтерия по месту работы
Платежные терминалы
Время работы:
Доступен в режиме работы места установки
Время работы:
Доступен в режиме работы места установки
Время работы:
Доступен в режиме работы места установки
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
В первую очередь нужно заполнить анкету на рефинансирование ипотечного займа. Необходимо предоставить общий комплект документов:
паспорт, его копию;
актуальный договор с банком и выписку об остатке долга;
свидетельство СНИЛС;
копию трудовой книжки, подписанную работодателем;
документ о заключении брака или разводе;
справку о размере дохода по форме банка или 2-НДФЛ.
Если банк одобрит заявку, потребуются документ из ЕГРИП о праве владения жилплощадью, заключение об оценке жилья, технический паспорт, договор купли/продажи, справка о зарегистрированных в квартире лицах, акт передачи.
Кредиты на жилье БПС Сбербанк
Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.
Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»
Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».
Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:
Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).
Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.
«Новоселье со Сбербанком»
«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.
Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:
Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6—36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
Процентная ставка – от 16,3% годовых.
Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.
Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками
Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:
ООО «ТРАЙПЛ». Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах «У Троицкого» либо «Ліпень». В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
Государственным застройщиком «УКС г. Могилева». Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
Компанией «СКИФ». Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую «БПС-Сбербанк» предоставляет в сотрудничестве с компанией «СКИФ». Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
Компанией «А-100 Девелопмент». Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК «Пирс», «Новая Боровая» либо « Зеленый бар». Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.
Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.
Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.
Ипотека с привлечением государственной поддержки
4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».
Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.
Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.
Требования к заемщику и предоставляемым документам
Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.
Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:
Заявление на получение кредита.
Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
Свидетельство о регистрации.
Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
Справка о доходах за последние 6 месяцев.
Документы по обеспечению.
Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.
Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.
Во многом это обусловлено широтой линейки предлагаемых банковских продуктов, но для людей компетентных немалую роль играет и тот факт, что 50 % акций российского финансового конгломерата принадлежит Центробанку РФ, а деятельность распространяется и на страны Центральной и Восточной Европы.
К числу предлагаемых виртуальных сервисов Сбербанка относится ипотечный калькулятор 2020 года, посредством которого клиент может:
рассчитать сумму первоначального взноса на кредит на улучшение жилищных условий;
продолжительность срока, в который он может внести полную стоимость;
узнать об альтернативных возможностях (например, о программе «Молодая семья»);
узнать о страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье;
узнать о скидках от застройщика, если предполагается покупка объекта недвижимости в новостройке.
Используя электронный калькулятор, можно не выходя из дома узнать актуальную процентную ставку, произвести абсолютный анализ программ, предлагаемых Сбербанком.
Какие есть ипотеки в 2020 году
Условия кредита на приобретение жилья в Сбербанке остались прежними, но процентные ставки претерпели изменений, положительных для заемщиков. Это связано с неоднократным уменьшением ключевой ставки Центробанком.
Выгодные банковские продукты для клиентов
В 2020 году многие россияне смогут выплачивать гораздо более низкие проценты на взятую сумму, даже по сравнению с 2019 годом. Аналитики предрекают рост стоимости жилья к концу текущего года из-за увеличившегося спроса, поэтому задача клиента – взять кредит на покупку жилья по сниженной ставке и успеть сделать это прежде, чем новая квартира, вторичное жилье или другая недвижимость не увеличатся в стоимости на ощутимую сумму.
Из 12 программ, предлагаемых Сбербанком, тех, кто намерен заключать торговые сделки по приобретению жилья, может заинтересовать 9 пунктов. Два последних – рефинансирование ипотеки и покупка гаража или машиноместа может пригодиться тем, кто уже взвалил на себя долгосрочные долговые обязательства или намерен обезопасить условия стоянки своего движимого имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости – продукт, актуальный для тех, кто уже располагает ею.
Список востребованных ипотечных кредитов выглядит следующим образом:
Свой дом под ключ актуален только для проживающих в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Чтобы участвовать в программе, нужно быть владельцем незастроенного земельного участка. Взяв ипотечный кредит, можно уже через три месяца стать счастливым обладателем нового дома, построенного кампаниями с проверенной репутацией, заранее привлеченных к программе. Во избежание недоразумений со строителями, банк переводит средства только после полной сдачи жилого объекта. Ипотечный кредит оформляется в течение 1-3 суток. Первоначальный взнос здесь требуется, но он значительно меньше, чем в других случаях.
Приобрести строящееся жилье можно по онлайн-заявке. При этом есть специальные предложения от застройщиков и скидки от банка для зарплатных клиентов. Без первоначального взноса не обойтись и в этом случае, его размер варьируется от 15 % для заемщиков, которые имеют официальный социальный статус, документально подтвержденный по условиям кредита, и до половины стоимости квартиры для тех, кто не может доказать факт получения дохода или трудовую занятость. Этот вид кредитования действует на территории всей России и выдается без комиссии.
Уже готовое жилое помещение можно купить онлайн и получить скидку при оформлении с определенного сайта. Первоначальный взнос тоже необходим, и его величина аналогична условиям кредитования на строящееся жилье.
Государственная поддержка осуществляется через Сбербанк для молодой семьи с детьми. Обязательное условие – рождение второго или последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год. Сумма кредитования начинается от 300 тыс. рублей, продолжительность может составлять до 30 лет. Есть и другие выгодные моменты, например, очень низкая процентная ставка. Но все это только при условии, что будет внесен первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости жилья.
Можно взять ипотечный кредит на строительство жилого дома. У него нет особых ограничений в сумме и продолжительности, возрастных категориях. Но для тех, у кого нет на руках определенной суммы, он недоступен, поскольку необходимо сразу внести четверть стоимости. Такие же условия действуют и при оформлении кредита на покупку загородной недвижимости.
Приобретение готового жилья без залога реально, если у заемщика есть недвижимость, попавшая под программу реновации. Однако выбрать более хорошие условия можно исключительно в своем районе, при условии наличия на руках документов о переселении и уже имеющейся недвижимости.
Деньги не будут лежать на счете мертвым грузом, если использовать их в качестве первого взноса на покупку квартиры или уютного дома. С очень большой натяжкой это можно считать ипотекой без первоначального взноса.
Другие способы взять жилье в ипотеку
Ссуда на покупку жилья возможна, если у заемщика уже имеется недвижимость или любое другое обеспечение залога. Кредит под залог – единственная возможность получить средства для приобретения жилья, не делая первоначального взноса.
Оформляя онлайн-заявку, можно получить до 10 миллионов рублей или 60 % от стоимости приобретаемого жилья. Взять ссуду в Сбербанке можно под залог земельного владения, жилья с участком земли, капитального гаража или гаража с землей, если он стоит на участке, находящемся в собственности.
Подводя итоги
Финансовые структуры, предоставляющие возможность использовать их средства для приобретения жилья или улучшения жилищного положения, всегда стремятся обезопасить средства, выдаваемые заемщику:
Первоначальный взнос – распространенная форма страховки собственных капиталов, применяемая во всем мире.
Вместо него можно использовать залог на недвижимость или программу материнского капитала.
Трудностей с оформлением ипотеки в Сбербанке не будет – почти все заявки принимаются и рассматриваются в онлайн-режиме.
Есть программа скидок от банка и от застройщика, если речь идет о покупке жилья в новостройке.