Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
ставки от 11,8 % в год;
нет комиссии за выдачу средств;
сроки до 10 лет;
учет специфики бизнеса;
нет комиссии за досрочное погашение;
займ на развитие бизнеса;
отсрочка на погашение основной части задолженности;
высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

возраст 21-70 лет;
российское гражданство;
годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
открытый расчетный счет в Сбербанке;
работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
финансовую отчетность за требуемый период;
документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
паспорт и ИНН;
справку про оплату налогов;
выписка из ЕГРИП;
лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
оборудование;
ценные бумаги;
различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредит для ИП в Сбербанке

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест. Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования. Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены. Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно. Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Читать еще: Продажа залогового имущества Сбербанк

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов – пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств. Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса. Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи – выполнение государственных или иных контрактов. Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов – 500 тысяч рублей. При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

Обязательно наличие гражданства РФ
Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности. Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Кредит для ИП в Сбербанке: документы, условия, сроки и процентные ставки

1. Как взять кредит ИП в Сбербанке?
2. Условия для кредитования ИП
3. Лизинг
4. Под залог
5. Процентные ставки по кредиту
6. Какие документы нужны для оформления кредита ИП?
7. Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

«Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
«Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
«Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

«Доверие». От 16% годовых;
«Бизнес-доверие». От 12% годовых;
«Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
«Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
«Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Читать еще: Сберегательная книжка Сбербанка: как проверить через интернет

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Онлайн-кредит для бизнеса на любые цели

Оставьте заявку и получите решение от 3 минут

–>

Преимущества

Решение от 3 минут

Быстро рассмотрим заявку и сразу сообщим решение

До 5 млн рублей

Сумма зависит только от вашего финансового состояния

Без визита в банк

Все необходимые документы можно загрузить онлайн

Без залога

На любые цели бизнеса

Как это работает

Выберите цель кредитования, сумму и срок

Изучите подобранные предложения и выберите подходящее

Загрузите все необходимые документы онлайн

Отправьте заявку на рассмотрение в банк и получите решение от 3 минут*

Подробная информация

Кредиты для бизнеса
Требования к заёмщикам
Список документов

Новые возможности для быстрого роста

Кредит для бизнеса — это возможность расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места.

Приобретение недвижимости и транспорта

Для рассмотрения вашей заявки по кредиту для бизнеса
нужно соответствовать следующим требованиям:

Зарегистрированный ИП

ИП является гражданином РФ

Хозяйственная деятельность от 3 месяцев

Требования к сроку зависят от типа запрашиваемого кредита и сферы деятельности

Для рассмотрения вашей заявки по кредиту для бизнеса
нам могут понадобиться следующие документы:

Паспорт собственника (по запросу банка)

Частые вопросы

Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?

Информация о решении по вашей заявке поступит на адрес электронной почты или телефон, указанные вами при оформлении заявки на кредит.

Что может повлиять на решение по кредиту?

Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Если у вас появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит. В некоторых случаях возможна плата за досрочное погашение.

Подайте заявку на кредит онлайн

Кредиты на любые цели — недвижимость, авто, контракты, помощь бизнесу. Подайте заявку онлайн без визита в банк.

*Под онлайн-кредитом подразумевается «Оборотный кредит» Сбербанка, предоставляемый на любые бизнес-цели и оформленный через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кредит доступен ИП и юридическим лицам организационно-правовой формы ООО. Сумма — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 3 мес. до 36 мес., процентная ставка — 16% годовых, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение для ООО — поручительство собственника бизнеса. Требования к бизнесу заемщиков: годовая выручка до 400 млн руб., срок ведения бизнеса от 12 мес., отсутствие убыточной деятельности по итогам последнего отчетного периода, отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом. Необходимо наличие действующего расчетного счета в ПАО Сбербанк и подключения к интернет-банку «Сбербанк Бизнес Онлайн» (необходим доступ в интернет). Существуют ограничения по виду и сроку деятельности ИП и ООО. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Под решением от 3 минут подразумевается процесс принятия Сбербанком решения по кредитной заявке для ИП и ООО с одним учредителем. 3 минуты рассчитываются с момента отправки клиентом в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн» онлайн-заявки на кредит с подписанным облачной подписью согласием на обработку персональных данных Сбербанком и бюро кредитных историй. Максимальный срок принятия решения зависит от срока предоставления заемщиком полного пакета необходимых документов и не ограничен.

Кредиты для ИП

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Благодарность

19 июня 2020 года хочу выразить благодарность сотрудникам Сбербанка менеджер Радченко Виктория Анатольевна,Руководитель Васильева Татьяна Александровна,Епанешникова Маргарита.

Качество обслуживания на высоте

Обслуживался в отделении сбербанка г. Канаш по улице Железнодорожная 87.
Хочу отметить, качество обслуживания и отношение к клиентам, в данном отделении оно на высоком уровне.

Благодарность специалисту по прямым продажам Ольге Агеевой

Хочу поблагодарить специалиста по прямым продажам Сбербанка Ольгу Агееву, г.Ульяновск! Никогда бы не подумала, что могу оказаться в сложной ситуации с кредитами мне непосильными.

16 лет с банком

За 16 лет работы с данным банком проблемы возникали всего лишь два раза: один раз с выдачей наличных в кассе банка.другой с выдачей зарплатной карты. Но при обращении в.

Отзыв сотруднику банка

Хотела поблагодарить работника банка Сбербанк г.Губкинский Брайла Татьяна.За качественное обслуживание.Мне нужен был срочно потребительский кредит.Все доступно объяснила.

Курск

Доброе время суток.Хочу оставить положительный отзыв сотруднику Банка 08.07.20 обратился В Сбербанк по адресу ул. Ленина 60 А г. Курск, для заведения заявки на.

Отзыв

Очень довольна слаженной командной работой «Премьер-банка» в г. Краснодаре на ул. Красноармейской (головной офис) под руководством Ч-ой Е.В.,и, в частности менеджером.

Каталоги

Предложения в банках

Каталоги в городах

Подробнее

Кредит для ИП в Сбербанке России — один из наиболее удобных способов получить деньги на развитие собственного бизнеса. Существует несколько предложений, разработанных специально для указанной категории граждан. Каждое из них служит своей цели, поэтому необходимо рассмотреть все, чтобы определиться с выбором.

Разновидности банковских продуктов

Для индивидуальных предпринимателей доступны следующие продукты:

экспресс-оформление. Минимальная документация наряду с максимальной скоростью получения денежных средств. Такие удобства компенсируются низкими суммами и высокими процентами. Этот вариант подходит при острой нехватке денег, а также в ситуации, когда прочие возможности оказываются недоступными;

нецелевая программа. Средства могут быть потрачены практически на любые цели, но только личные: для вкладов в бизнес-проекты данный вариант не подходит. Также придется предоставить больше документов, чем в предыдущем варианте, однако суммы и проценты будут более привлекательными. Если ИП не имеет официального трудоустройства, чаще всего ему придется обеспечить сделку залогом или заручившись поручителем. Также следует учитывать, что некоторые организации в принципе не одобряют заявки от индивидуальных предпринимателей;

целевая программа. Предназначена специально для малого бизнеса. Основная задача такого предложения — обеспечение клиентов финансами для развития собственного дела. Деньги выдаются под конкретные задачи: закупку новой производственной техники, автотранспорта, на расширение торговой площади и т. д. Отдельный залог часто не требуется, т. к. им может стать приобретаемое имущество или недвижимость.

Если банковская организация сотрудничает с программой государственной поддержки малого предпринимательства, бизнесмен может рассчитывать на возмещение части суммы, использованной для уплаты долгов.

Какие факторы влияют на решение банка

На сегодняшний день банки охотнее выдают заемные финансы наемным сотрудникам, нежели лицам, оформленным как ИП. Связано это со стабильностью и верификацией прибыли первых: им достаточно лишь предоставить соответствующую справку о размере зарплаты.

В случае с индивидуальными предпринимателями проверить уровень доходов сложнее. К примеру, основную прибыль от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Однако не ясно, как действовать, если бизнес только открывается. В последнем случае требуется написание подробного бизнес-плана, а также список того, на что будут потрачены занимаемые финансы.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег». При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции. Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
Цели кредитования
Режимы кредитования
Основные этапы кредитования
Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
1. Требования к заемщикам
2. Необходимые документы
3. Залог
4. Поручительство
5. Гарантия
Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Читать еще: Долг перед банком что делать советы юристов

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название

Сумма, миллионов рублей

Ставка, %

Срок, месяцев

Целевой?

Режим кредитования

Обеспечение

Бизнес-Инвест

Имущество, поручительство, гарантия

Бизнес-Недвижимость

Да, на недвижимость

Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

Бизнес-Проект

Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

Бизнес-Актив

Да, покупка сельскохозяйственной техники

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Ипотека

6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

Да, приобретение недвижимости

Залог приобретаемого имущества, поручительство

Бизнес-Оборот

Да, на пополнение оборотных средств

Кредит с отсрочкой

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Овердрафт

Поручительство собственника (только для ООО)

Бизнес-Овердрафт

Бизнес-Контракт

Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

Доверие

Бизнес-Доверие

От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

Экспресс под залог

Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

Основные этапы кредитования

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
приобретаемое имущество;
оборудование;
товары;
ценные бумаги;
сельскохозяйственные животные;
все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

Поручительство

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подача заявки

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).

Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).

Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах. 2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита. Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Требования к бизнес-плану

Анализировать все требования к бизнес-плану мы здесь не будем – очень большая тема, которая выходит за рамки статьи. Если вам интересно – почитайте инструкцию по составлению бизнес-плана, подготовленную самим Сбербанком: sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/zachem-nuzhen-biznes-plan-i-kak-ego-sostavit/

Кстати, если самостоятельно составить хороший план не получается, вы можете заказать услугу «Составление бизнес-плана» у Сбербанка. Если интересно – ознакомьтесь с офертой по услуге: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/s_m_business/formirovanie_biznes-plana_po_investicionnomu_proektu.pdf

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.