Кредит на обучение для студентов Сбербанк
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Возобновят ли выдачу образовательных кредитов в Сбербанке в 2020 году

В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2020 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и заполнить заявление в банке.

Преимущества кредита на образование от Сбербанка

С 2020 года Сбербанк выдает льготные кредиты на образование.

Главным преимуществом кредита является возможность заплатить за образовательные услуги, если нет нужной суммы.

Не имеет значения форма обучения — очная, заочная или вечерняя.

Банк не берет первоначального взноса и не предлагает оформить страхование денежных средств.

Где можно получить кредит

Студенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка в том городе, где находится образовательное учреждение. Также можно воспользоваться услугами офиса банка по месту постоянной или временной регистрации.

Условия предоставления кредита на учебу

Заем выдается в рублях и равен стоимости обучения за семестр или год. Деньги перечисляются на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка равна 13,42% и делится на 2 части:

  • 8,6% — выплачивается заемщиком;
  • 4,82% — государственная субсидия.

Срок предоставления займа составляет 10 лет. Во время обучения гражданин оплачивает только начисляемые проценты. Основную часть долга он возвращает после окончания института.

Если пропустить время оплаты по кредиту, то банк имеет право наложить штраф. Клиент дополнительно заплатит 20% от долга.

Главные требования к заемщику

Банк выдает кредит на образование российским студентам. Гражданин может обратиться за финансовой помощью, если ему исполнилось 14 лет, при наличии разрешения от законных представителей. Родители совместно с ребенком пишут заявление на предоставление займа.

Необходимые документы

Оформление кредита начинается с заполнения анкеты. Гражданин указывает паспортные и персональные данные, место постоянной или временной регистрации, уровень образования, контактные данные.

Вместе с заявлением предоставляются:

  • паспорт РФ;
  • договор на оказание платных образовательных услуг;
  • справку о временной регистрации.
  • счет от института, в котором обучается клиент банка.

Если заемщик не достиг совершеннолетия, то ему необходимо получить разрешение от законных представителей, органов опеки и попечительства. Дополнительно требуется предоставить паспорта родителей и собственное свидетельство о рождении. Составление заявления происходит в присутствии законных представителей несовершеннолетнего.

Сбербанк рассматривает заявку в течение 4 рабочих дней с момента предоставления всех документов.

Образец заявления в Сбербанк.

Расчет образовательного кредита в Сбербанке

Например, студент оформляет кредит на сумму 400000 руб. на 4 года обучения. Каждый год банк переводит на расчетный счет института по 100000 руб., на которые начисляется 8,6% годовых (8600 руб.).

Срок обучения является льготным периодом, в котором заемщик возвращает банку только часть суммы от начисленных годовых процентов:

  • 1 год — 40%, или 287 руб. ежемесячно;
  • 2 год — 60%, или 467 руб. каждый месяц;
  • остальное время и 3 месяца после окончания обучения — 100% или 717 руб. ежемесячно.

В период погашения (10 лет после получения диплома) заемщик выплачивает основную сумму (40000 руб. ежегодно), текущие (3440 руб.) и невыплаченные проценты за 2 года обучения (8600 руб.). Долг по кредиту составляет 52040 руб. в год или 4336 ежемесячно.

Можно погасить задолженность досрочно без предварительного оповещения банка и начисления комиссии.

Какие вузы участвуют в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”

Сбербанк предоставляет заем студенту, который обучается в российском вузе, имеющем государственную аккредитацию. Есть образовательные учреждения, которые сотрудничают с банком и являются участниками программы с 2018 г.

В вузах есть штатные менеджеры, консультирующие студентов по вопросам кредитования.

  1. Академия социального управления.
  2. Всероссийский государственный институт кинематографии имени С. А. Герасимова.
  3. ВТУ им. Щепкина.
  4. РАНХиГС.
  5. Институт журналистики и литературного творчества.
  6. ИМПЭ им. Грибоедова.

Представленный список является неполным, так как договор о сотрудничестве подписано с 181 образовательным учреждением.

Договор о сотрудничестве Сбербанка подписан с большим количеством образовательных учреждений.

Сложности при получении кредита для образования за границей

Стоимость обучения в зарубежном учебном заведении выше, чем в российском. Поэтому потенциальному студенту необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.

Кредитная организация может устанавливать дополнительные требования:

  • возраст от 22 лет;
  • первый взнос в размере 10-15% от стоимости обучения;
  • отсутствие пролонгации или отсрочки платежа;
  • договор с вузом, переведенный на русский язык.

Дополнительные затраты могут возникнуть вследствие конвертации валюты. Банк может дополнительно потребовать оформление поручительства или залога.

Выдается ли кредит на обучение в 2020 году

Сбербанк выдает кредиты на обучение. На официальном сайте в разделе «Кредиты» можно увидеть раздел «Заем с господдержкой».

Плюсы образовательного кредита.

Возобновят ли выдачу кредитов на учебу в Сбербанке

Банк приостанавливал программу на 2017-2018 гг. В 2020 г. выдача кредитов на образование возобновлена.

Альтернатива льготного кредита на обучение

Студент может оформить заем на льготных условиях только в Сбербанке. Альтернативой выступает потребительский кредит, который выдается на 5 лет.

Финансовые организации, в которых можно взять деньги на образование:

Переплата со стороны заемщика составляет от 8,99 до 17%. Если сравнивать со Сбербанком, то гражданин потратит денег больше на 7,5%.

Финансовые учреждения готовы кредитовать учебу не только в российских, но и в зарубежных институтах.

Отзывы клиентов

Галина, 27 лет, Ульяновск:

На сайте указана информация о сроке рассмотрения заявки до 4 дней. В реальности она составила 2 недели, при этом сотрудники неохотно отвечали на звонки и вопросы.

Алексей, 32 года, Москва:

В 2019 г. пытался взять кредитные деньги на образование от Сбербанка. Спрашивал у консультантов о процентной ставке и способе погашения задолженности. Одни говорили, что процент начисляется на всю сумму займа, другие утверждали, что только на выдаваемую сумму. Разобраться не смогли, пришлось звонить на горячую линию, где дали четкий ответ.

Ирина, 25 лет, Екатеринбург:

Неопытные консультанты, которые плохо знают продукт банка. Обратилась я в отделение Сбербанка, чтобы узнать, какие документы необходимы для образовательного кредита. Сотрудники выдали список, в котором была указана «Квитанция». Возник вопрос, а квитанцию чего нужно предоставить. Пришлось ждать старшего менеджера. Он разъяснил, что институт должен выставить счет, по которому банк оплатит услугу.

Образовательный кредит в Сбербанке: условия и требования

Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.

Общие условия кредита на учёбу в Сбербанке

Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.

Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
  • Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
  • Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
  • Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
  • Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
  • Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.

Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:

  1. Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
  2. Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.

Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.

Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.

Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.

Требования к заемщикам

Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.

Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.

Процесс получения кредита

Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:

  • Заполнить анкету и подать заявку на сайте (например, через Сбербанк Онлайн). Второй вариант – обратиться в выбранный офис лично.
  • Собрать и сдать документы согласно утвержденному списку.
  • Дождаться одобрения. Срок рассмотрения заявления обычно не превышает 4 рабочих дней.
  • Подписать кредитный договор со Сбербанком и получить деньги.
Читать еще:  Образец ипотечного договора Сбербанка

Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.

Необходимые документы

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заполненная и подписанная анкета.
  3. Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
  4. Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
  5. Квитанция на оплату обучения.

Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.

Особенности погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:

  • Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
  • Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.

При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.

Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.

Кредит на образование
с господдержкой

Оплатим всё обучение

Банк будет перечислять суммы ежегодно 1

Пока учитесь, платите только проценты

Остальное вернёте, когда начнёте зарабатывать

Срок погашения —
до 10 лет

После окончания учёбы

Выбирайте любой вуз

Учитесь там, где вам нравится — банк заплатит 2

Просто получить, легко
выплачивать

  • Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение
  • Досрочное погашение полностью или частично в любое время
  • Не нужны справки о доходах
  • Без комиссий и дополнительных платежей

Оплачивайте образование со Сбербанком

Как получить кредит

Найти офис

1 На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате: основного долга по кредиту; части платежей по процентам за 1-ый и 2-ой годы пользования кредитом (или за период,оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет), исходя из процентной ставки заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом.

2 В любом ВУЗе, зарегистрированном на территории Российской Федерации и имеющем лицензию на право ведения образовательной деятельности.

3 Процентная ставка: 13,83 % годовых — совокупная процентная ставка, из которых 8,71 % годовых подлежат оплате заемщиком, 5,12 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий.

Соответствует стоимости обучения.
Платежеспособность заемщика не учитывается.

Срок обучения, увеличенный на 3 месяца, плюс 10 лет,
отведенных на погашение кредита.

2 На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате:

– основного долга по кредиту;
– части платежей по процентам за 1-ый и 2-ой годы пользования кредитом (или за период,оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет), исходя из процентной ставки заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом.

Начиная с третьего года пользования кредитом, проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме.

1 Процентная ставка:

  • 13,83 % годовых — совокупная процентная ставка, из которых
  • 8,71 % годовых подлежат оплате заемщиком
  • 5,12 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий

Требования к заемщикам

Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет*:

  • студентам организаций, осуществляющих образовательную деятельность.

* Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей. Возможность получения кредита несовершеннолетними лицами, в отношении которых установлено попечительство, исключена (в соответствии со ст.19 ФЗ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

Получение и обслуживание кредита

Кредит может быть предоставлен:

  • по месту постоянного проживания (регистрации) заемщика;
  • по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность.

До 10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Срок временно увеличен из-за ситуации с распространением COVID-19.

В безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного заемщиком поручения.

Валюта текущего счета должна соответствовать валюте кредита.

– единовременно на основании кредитного договора (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр);

– частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра).

Производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который состоит из двух временных интервалов:

– первый интервал приравнивается к сроку действия отсрочки (период обучения заемщика и дополнительно 3 месяца) и включает в себя платежи только по уплате процентов за пользование кредитом, которые осуществляются заемщиком ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность;

– второй интервал начинается с момента завершения периода отсрочки и включает в себя аннуитетные (равные) платежи по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов, по уплате которых была предоставлена отсрочка.

Досрочное погашение кредита или его части, а также начисленных отсроченных процентов осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальный размер досрочного возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Документы, необходимые для оформления кредитной заявки

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность, подписанный уполномоченным лицом организации;
  • паспорт;
  • справка о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии;
  • Анкета для заполнения;
  • cчет организации осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг.

В случае, если заемщик не достиг 18 лет:

  • дополнительно паспорта законных(ого) представителей(я);
  • разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
  • письменное согласие законных представителей заемщика;
  • свидетельство о рождении заемщика.

Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Ввиду того, что с каждым годом претендентов на бюджетные места в ВУЗы нашей страны становится все больше, бесплатно получить высшее образование удается немногим. Остальным за обучение приходится платить. Так как сумма для этого требуется немаленькая, одни вынуждены много лет откладывать деньги, другие – одновременно учиться и работать, третьи – брать кредит на образование. Льготные условия предоставления займа на обучение предлагает своим клиентам и Сбербанк. В данной статье мы рассмотрим, как воспользоваться данной возможностью.

Преимущества и недостатки кредита на образование

Образовательный кредит с господдержкой позволяет заемщику пройти обучение практически в любом ВУЗе, при этом переплата по кредиту будет минимальной, ведь часть обязательств берет на себя государство.

Основными преимуществами кредита на обучение являются:

  • Отсутствие ограничений на форму занятий (допустима и очная, и заочная);
  • Сумма кредита соответствует 100% стоимости обучения;
  • Предоставление отсрочки по выплатам, закрыть кредит можно после получения диплома и трудоустройства;
  • Низкая процентная ставка;
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит;
  • Дополнительные комиссии за выдачу займа не взимаются;
  • Отсутствие обеспечения по кредиту;
  • Страхование не требуется.

Несмотря на большое количество плюсов у образовательного кредита имеется несколько минусов:

  • Ограниченный выбор ВУЗов. На обучение в заведениях, не имеющих лицензию, кредит не предоставляется.
  • Короткий период подачи заявки. Абитуриенту необходимо успеть после начала работы приемной комиссии собрать все документы для банка, которые потребуется предоставить после заключения договора с учебным заведением. Как правило, это несколько недель.
  • Выполнение обязательств по кредиту не прекращается, если студента отчисляют за неуспеваемость или призывают в армию.
  • Большие переплаты, если используются льготные отсрочки платежей.
Читать еще:  Ипотека по двум документам Сбербанк: условия

Условия предоставления кредита

Популярность образовательных займов объясняется лояльными условиями их предоставления. Гражданам РФ в возрасте от 14 лет (при определенных условиях) осуществляется выдача кредита на обучение без справок о доходах, без залога и поручителей, без страховок и дополнительных комиссий. На погашение задолженности у заемщика есть весь срок обучения с 3 дополнительными месяцами (льготный период) плюс еще 10 лет со дня окончания льготного периода .

Процентная ставка по кредиту на образование составляет 14,45% годовых, из которых заемщик оплачивает 8,86%, а оставшаяся часть возмещается за счет государственных субсидий (5,59%).

Важным условием кредитования является льготный период по выполнению долговых обязательств:

  1. В первый год обучения заемщик может не вносить плату по основному долгу, однако, ему придется погашать проценты за пользование кредитом, но не в полном объеме, а в размере 40%.
  2. Во второй год обучения также возможна отсрочка основных платежей, обязательной остается только оплата процентов, но уже в размере 60%.
  3. За оставшиеся годы учебы и три дополнительных месяца необходимо полностью оплачивать проценты за пользование кредитом (100%), платежи за обучение могут не вноситься.
  4. После окончания ВУЗа, заемщик должен ежемесячно вносить платежи за стоимость полученного образования, оплачивать проценты по кредиту, а также погашать остаток по тем процентам, которые не были оплачены в первый и второй годы обучения (40% и 60%, соответственно).

Требования к заемщикам и документам

Получить образовательный кредит могут заемщики, являющиеся:

  • Гражданами РФ;
  • Лицами, достигшими 14-летнего возраста;
  • Студентами организаций, осуществляющих образовательную деятельность

Примечание: Кредит на обучение не могут получить несовершеннолетние лица (не достигшие 18-летнего возраста), над которыми установлено попечительство.

Чтобы банком была рассмотрена заявка на оформление кредита, совершеннолетнему заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт. В нем должен быть штамп о месте регистрации, в случае его отсутствия – свидетельство о временной регистрации.
  2. Заявление-анкету по форме ОК-1 с внесенной информацией о персональных и контактных данных.
  3. Заключенный с ВУЗом договор о предоставлении платных образовательных услуг.
  4. Банковские реквизиты учебного заведения для перевода денежных средств.

Если потенциальный заемщик не достиг 18-летнего возраста, для рассмотрения заявки банку дополнительно понадобятся:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Паспорт законного представителя и его письменное согласие.
  3. Разрешение от органов опеки на заключение кредитного договора.

Когда все документы собраны, следует обратиться в отделение Сбербанка для подачи заявки на кредит. Отделение может находиться как по месту регистрации заемщика, так и по месту нахождения учебного заведения. Сотрудниками банка заявка рассматривается не более одной недели.

Порядок получения кредита

После принятия банком решения о выдаче кредита, на мобильный телефон заемщика придет сообщение об одобрении его заявки. Также из банка поступит звонок, в ходе которого будет назначено время встречи представителей обеих сторон для заключения договора.

Когда все документы подписаны, Сбербанк приступает к выполнению своих обязательств как кредитора. Он в безналичном порядке переводит всю требуемую сумму или ее часть (в зависимости от условий договора) на счет заемщика, открытый в банке, и одновременно перечисляет денежные средства на счет ВУЗа.

Если студент оформил кредит на оплату одного семестра обучения, то кредит предоставляется единовременно. Т.е. деньги со счета заемщика сразу полностью перечисляются на счет учебного заведения. Если кредит выдан на оплату всего периода обучения, то открывается невозобновляемая кредитная линия. Это значит, что сумма частями переводится на счет заемщика и на счет организации, занимающейся образовательной деятельностью.

Банком реализована возможность досрочного погашения займа на обучение. При этом возможно полное или частичное возвращение заемных денежных средств, а также начисленных отсроченных процентов. Чтобы это осуществить, нет необходимости предварительно уведомлять банк, достаточно заявления, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перевод. Размер погашаемой суммы не ограничен. Дополнительная плата за досрочное погашение не предусмотрена.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и учреждений, предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

В современных реалиях наличие высшего образования не всегда является гарантом успешной трудовой деятельности и карьеры. Но, как показывает практика, без диплома устроиться на работу в престижную компанию практически невозможно. Поэтому, не получив бюджетное место в ВУЗе, большинство абитуриентов принимает решение пройти платное обучение.

Однако не каждый готов к незапланированным расходам. Хорошим помощником в такой ситуации является кредит на образование, главным преимуществом которого является возможность отсрочить платежи. Заемные средства студент вкладывает в свое обучение, а расплачивается по кредиту уже после получения образования, когда твердо стоит на ногах. Инвестиции в будущее всегда целесообразны, однако, следует оценивать риски и учитывать сумму возможных переплат. Тогда принятое решение будет оптимальным, и с течением времени не возникнут сомнения в его правильности.

ТОП 8 кредитов на учебу для студентов (Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк) в 2020 году

Часто для того, чтобы получить хорошее образование недостаточно денег. Если не хватает знаний на бюджет, а в хорошие учебные заведения высокий проходной бал и мало бюджетных мест. Поэтому зачастую хорошее образование могут позволить себе только дети богатых родителей.

Можно ли позволить себе путёвку в жизнь без денег родственников? Может ли студент, самостоятельно оформить на себя кредит, чтобы начать обучение?

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!

Особенности кредита на обучение

Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.

Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.

Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.

Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:

  1. Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
  2. Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
  3. Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
  4. Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
  5. После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.

Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.

В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Банк Условия
Сбербанк Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей;

Срок кредитования от 1 до 7 лет;

Ставка по проценту от 11,9% годовых.

Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода.

Альфа-банк Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей;

Срок выплат от 1 до 5 лет;

Процентная ставка от 11,99% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования.

ВТБ Сумма: от 100000 до 5000000 рублей;

Сроки кредитования от 1 до 7 лет;

Процентная ставка от 9,6% годовых.

Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы.

Кредит Европа банк Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей;

Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев;

Процентная ставка 16,7% годовых.

Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет.

Почта банк Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей;

Срок кредитования: 75 месяцев;

Ставка по проценту 9,9% годовых.

Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие.

Тинькофф банк Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей;

На срок от 3 месяцев до 3 лет;

Ставка составит 12% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей.

Открытие Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей;

Срок выплаты: от 1 до 5 лет;

Ставка по проценту от 10,9% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Требования к заёмщикам и документы

Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:

  • Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
  • Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
  • Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
  • Официальный доход.

Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.

Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Договор с ВУЗом.

Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.

Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.

Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказа Что с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорчена Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.

В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.

Есть просрочки по текущим займам Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.

В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.

Сильная перекредитованность Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.

Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).

Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.

У вас нет Российского гражданства Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

На образование

Здесь вы можете найти самое выгодное предложение по кредиту в Сбербанке России. Самая низкая ставка в каталоге 11.8 % годовых, предложений на странице – 7.

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Благодарность

19 июня 2020 года хочу выразить благодарность сотрудникам Сбербанка менеджер Радченко Виктория Анатольевна,Руководитель Васильева Татьяна Александровна,Епанешникова Маргарита.

Качество обслуживания на высоте

Обслуживался в отделении сбербанка г. Канаш по улице Железнодорожная 87.
Хочу отметить, качество обслуживания и отношение к клиентам, в данном отделении оно на высоком уровне.

Благодарность специалисту по прямым продажам Ольге Агеевой

Хочу поблагодарить специалиста по прямым продажам Сбербанка Ольгу Агееву, г.Ульяновск! Никогда бы не подумала, что могу оказаться в сложной ситуации с кредитами мне непосильными.

16 лет с банком

За 16 лет работы с данным банком проблемы возникали всего лишь два раза: один раз с выдачей наличных в кассе банка.другой с выдачей зарплатной карты. Но при обращении в.

Отзыв сотруднику банка

Хотела поблагодарить работника банка Сбербанк г.Губкинский Брайла Татьяна.За качественное обслуживание.Мне нужен был срочно потребительский кредит.Все доступно объяснила.

Курск

Доброе время суток.Хочу оставить положительный отзыв сотруднику Банка 08.07.20 обратился В Сбербанк по адресу ул. Ленина 60 А г. Курск, для заведения заявки на.

Отзыв

Очень довольна слаженной командной работой «Премьер-банка» в г. Краснодаре на ул. Красноармейской (головной офис) под руководством Ч-ой Е.В.,и, в частности менеджером.

Каталоги

Предложения в банках

Каталоги в городах

Подробнее

Чтобы получить диплом иностранного учебного заведения, сейчас не нужно откладывать деньги в течение нескольких лет. Решить этот вопрос поможет кредит на образование в Сбербанке России. Взять заем можно в любое время и на оптимальных условиях.

Заем на обучение за границей предоставляется лицам, не достигшим 18-летнего возраста, только по заявлению родителей, которые и будут выступать гарантом этого платежа. Также понадобится письменное разрешение от органов опеки, так как подросток будет выезжать за пределы РФ.

Для совершеннолетних оформить заем возможно под залог недвижимого имущества, ценных бумаг и под поручительство платежеспособного члена семьи (одного из супругов или близких родственников).

Основания для выдачи денежных средств на образование за границей

Ссуда оформляется на такие цели:

  • обучение в средних и высших учебных заведениях за границей;
  • образовательные программы с получением степени МВА;
  • долгосрочные и кратковременные курсы по освоению новой профессии и последующее прохождение стажировки;
  • учеба в международных бизнес-школах;
  • языковые курсы с выездом за пределы России.

Способы оформления займа на обучение

Для того чтобы получить деньги на обучение, нужно обратиться в банковское отделение и написать заявление. К нему необходимо прикрепить документы: российский паспорт; письмо или договор, подтверждающий факт поступления; справку 2-НДФЛ.

Кроме этого, может потребоваться дополнительная документация:

  • трудовая книжка;
  • военный билет;
  • просьба о предоставлении займа от официальных представителей (для лиц, не достигших 18 лет);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Прежде чем отправиться в банковское отделение, нужно поинтересоваться, какие официальные бумаги необходимо иметь при себе. Передать все документы и заявление следует сотруднику банка.

Более простой метод оформления ссуды на учебу за границей — это подача онлайн-заявки. Для осуществления этого понадобится компьютер, телефон или планшет с доступом в интернет и свободное время. Заполненная анкета автоматически отправляется на рассмотрение.

Преимущества сервиса Banki.ru

Наш портал — крупнейший медиаресурс Рунета, освещающий события в финансовой сфере. Ежемесячно сайт посещают 8 миллионов человек, зафиксировано поданных заявок 100000. Благодаря Banki.ru у вас есть возможность бесплатно проконсультироваться у онлайн-специалиста, задав ему вопрос. На круглосуточным форуме можно общаться с другими участниками на разнообразные темы.

Ориентируясь на мнения реальных людей, а не на информацию из официальных источников, вы выберете наиболее подходящую финансовую организацию.

Воспользовавшись специальной опцией определения персонального рейтинга заемщика, можно узнать будет ли одобрен заем на зарубежную учебу. Перед заполнением онлайн-заявки можно рассчитать сроки, платежи и первоначальный взнос на финансовом калькуляторе.

Информация, которая представлена на нашем сайте, своевременно обновляется и проверяется. Информационные данные предоставляются бесплатно и доступны всем посетителям круглосуточно и ежедневно, без выходных.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector