Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

    установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра); результаты оценки собственности; документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн – 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев — кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

    ИП и владельцам ЛПХ; собственникам предприятий в полном либо частичном владении; сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования

Альфа-Банк Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р. От 9,9%

До 30 млн. р. От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО От 13,29%

Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – ➥ МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) От 6,5% процентная ставка До 100 млн. р. на 30 лет Деньги в день обращения Аванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

    российское гражданство; возраст от 18-ти лет; право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Видео: для позитивного настроения!

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Зачем нужно оформлять кредит под залог в Сбербанке

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Какую недвижимость можно передать в залог

Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

  1. Квартиру в жилом доме.
  2. Частный жилой дом.
  3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
  4. Гараж.
  5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

  1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
  3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Читать еще:  Как оплатить кредит Альфа-Банка через Сбербанк Онлайн

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

  1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в отделении банка. В ней нужно указать, какую недвижимость планируется передать в залог.
  2. Представить все необходимые документы. Практически все справки имеют ограниченный срок действия. Например, выписка из ЕГРН оформляется до 7 дней. Лучше заказать ее сразу, чтобы не перестала действовать справка о заработной плате. Срок ее годности – 30 календарных дней.
  3. Оформить кредитный договор и ипотеку.
  4. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре. Ведомство обрабатывает заявку в течение 5 рабочих дней и возвращает документы с отметкой о наложении обременения.
  5. Получить деньги. После проверки документов из Росреестра банк перечисляет средства на счет, указанный заемщиком.

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

  1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
  2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
  3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

  1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
  2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
  3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
  4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
  5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
  6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
  7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Популярные вопросы

День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут. Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода – если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный. Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это простой и реальный способ получить денежные средства для срочного обеспечения собственных нужд без опасения отказа по причине неподтверждения платежеспособности или какой-либо иной. Кроме того, такой вид кредитования обычно проводится на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские займы.

Суть его заключается в том, что клиенту выдается Сбербанком нецелевой кредит под залог недвижимости, и именно обеспеченность займа ликвидным имуществом снижает риск кредитора, благодаря чему и проценты ниже, и условия выдачи облегчены.

Общие условия кредитования при предоставлении в залог имущества

При выдаче кредита под залог квартиры Сбербанком, заемщику предлагаются выгодные условия:

  • ежегодная ставка — от 13%;
  • валюта кредитования — рубли;
  • занимаемая сумма – от 500 тыс. рублей и выше;
  • комиссии за выдачу нет;
  • максимально допустимый срок кредитования — 20 лет.

Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/

Несмотря на упрощенность получения, определенные условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке всё же существуют:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет (при условии трудоспособности человека). При этом важно, чтобы верхнего возрастного предела – 75-летия — заемщик достиг не раньше, чем предусмотрено завершением периода кредитования;
  • наличие постоянной или временной регистрации (прописки);
  • стаж работы у работодателя на текущий момент времени – от полугода, а общий трудовой – минимум год в течение последних пяти лет. Но это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые принимают участие в зарплатном проекте.

Для одобрения выдачи кредита под залог Сбербанком, подкрепленного недвижимостью, предусмотрено привлечение созаемщиков. Это может быть платежеспособный супруг/супруга обратившегося лица. При этом кредитным учреждением может быть принят отказ по заявке, если заемщик или его созаемщик являются ИП, участниками кооператива, ООО и т.п.

Какие документы необходимо предоставить для кредитования под залог недвижимости

Перечень документов стандартный, необходимо предоставить:

  • паспорт (кроме оригинала банк требует и копию);
  • анкету-заявление (её заемщик должен написать собственноручно, но бланк можно скачать на сайте финучреждения или получить в ближайшем банковском отделении);
  • документ, подтверждающий регистрацию (в том случае, если она временная и об этом нет соответствующей отметки в паспорте);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с отражением данных за последние полгода (это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые получают через него зарплату);
  • документы на имущество, передаваемое в залог. Необходимо подтвердить, что у заявителя есть официальное право собственности на данный объект. Плюс, потребуется оценка рыночной стоимости.

В число обязательных условий получения кредита в Сбербанке под залог квартиры входит страхование залогового имущества. Также заемщику нужно будет предоставить полис, подтверждающий факт добровольного страхования его жизни.

Какое имущество принимается в качестве залогового Сбербанком

В качестве залогового имущества можно предоставить:

  • собственное жильё: жилой дом, таунхаус, отдельную квартиру (но не комнату, коммунальная собственность не рассматривается);
  • земельный участок;
  • дачный дом вместе с участком земли, на котором его построили;
  • гараж вместе с земельным участком.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2020: ставки и условия на сегодня

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году – это способ получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки, а также требования к заемщикам и жилью. Какие документы нужны для оформления. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Читать еще:  Заявка на кредит в Райффайзен Банке онлайн

Преимущества оформления займа под залог

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.

В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите здесь >>

Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2020 году: условия и ставки

Сбер обновил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Условия

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

+0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Калькулятор кредита

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто не может получить деньги под залог

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Документы на недвижимость

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:

✓ договор купли-продажи жилья;

✓ отчет об оценке стоимости жилья;

✓ выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

✓ технический паспорт и экспликация жилья;

✓ справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1 . Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2 . После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости – выводы

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита. Ведь всегда есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок. Тогда банк отберет квартиру. Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам Top-RF.ru Кристина Комарова.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка.

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ),

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2020 году

В 2020 году у пользователей финансовой организации есть возможность получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. На каких условиях представлено такое предложение, что требуется от клиента и каким критериям должен соответствовать объект залога? Эта информация станет актуальной для каждого заёмщика, желающего получить нецелевой кредит, превышающий сумму, одобренную без обеспечения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

  • Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
  • Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
  • Срок возврата долго до двадцати лет.
  • В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
  • Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
  • Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам. Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Читать еще:  Как узнать остаток по кредиту Совкомбанк

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
  2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
  3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования. Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

  • Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
  • Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущество могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

  1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
  2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
  3. Документ из ЕГРН.
  4. Техпаспорт объекта недвижимости.
  5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия которого были описаны выше оформляют обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения, расположенное по месту прописки заёмщика. Подать заявку удалённо также есть возможность, заполнив анкету в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации на странице с описанием продукта. Рассмотрение обращения занимает от 2 дней до 2 недель.

Погашение долга выполняется ежемесячно равными суммами. При необходимости клиент может в любой момент закрыть долг досрочно, для этого следует заранее предупредить кредитора и выбрать день выплаты задолженности, важно, чтобы он выпадал на рабочий день.

После погашения долговых обязательств важно не забыть снять обременение с объекта недвижимости.

Для того чтобы предварительно оценить свои возможности и рассчитать переплату по кредиту можно использовать калькулятор, который реализован на сайте Сбербанка. Для того чтобы получить наиболее достоверный результат, необходимо заполнять форму точно и в соответствии с реальным положением вещей, не приукрашивая действительности.

Для получения результата нудно указать следующую информацию.

  • Предпочтительный тип расчёта, инструмент позволяет рассчитать кредит как на основании желаемой суммы, так и предоставить заёмщику оптимальный вариант в соответствии с его доходами.
  • Желаемая сумма кредита.
  • Примерная дата получения.
  • Срок исполнения долговых обязательств.
  • Категорию заёмщика.
  • Данные о клиенте, пол и возраст.
  • Желаемую процентную ставку (мало вероятности, что она будет совпадать с окончательным решением банка).
  • Сумму ежемесячного дохода.

После обработки предложенных данных, сервис выдаст клиенту график погашения, размер переплаты и другие данные. Важно помнить, что информация носит ознакомительный характер и может значительно отличаться от конечных условий, на которых будет подписан договор.

Используя сервис можно не только выполнить предварительный расчёт долговых обязательств, но и пересчитать кредит при досрочном погашении, а также проверить какие условия будут более выгодными для клиента.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке. Рассмотрим процентные ставки и условия предоставления кредита, а также разберем, какие документы понадобятся банку. Мы написали инструкцию по получению кредита и подобрали для вас несколько отзывов заемщиков.

Иногда требуется получить ссуду на крупную сумму. Сбербанк готов помочь клиентам в этом вопросе, предоставив кредит под залог недвижимости. Гибкие условия позволяют воспользоваться программой даже пенсионеру, а заложить можно не только жилье, но и другую недвижимость.

А вот ответ на вопрос, дает ли Сбербанк ссуду под залог доли в квартире, будет отрицательным. Это единственный минус. В остальном кредит отличается только плюсами, за что и получает положительные отзывы от самых разных категорий клиентов. Узнать подробнее о программе, рассчитать предварительный размер платежей можно в отделении банка и по телефону контактного центра.

Процентная ставка по кредиту

Минимальная ставка Сбербанка по ссуде с залогом недвижимости составляет всего 12% годовых. Но она будет увеличена в следующих случаях:

  • если вы откажетесь от страхования — на 1%;
  • если вы не являетесь держателем зарплатной карты — на 0,5%.

Срок кредита заранее согласовывается и может достигать 20 лет. Сбербанк готов выдать минимальную ссуду на 500 тыс. рублей. Максимум банк может предоставить 10 млн рублей, но эта сумма не должна быть больше 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или другого недвижимого имущества.

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Кредитная программа предусматривает выдачу нецелевой ссуды. Это значит, что можно взять деньги на приобретение любых товаров и услуг, без необходимости отчитываться о своих расходах. Допускается использовать кредит в качестве альтернативы ипотеке без первоначального взноса.

Решение о возможности предоставления денег по программам кредитования с залогом Сбербанк принимает за 2-8 дней, после того как вы представите полный комплект документов. После принятия решения специалисты Сбербанка обязательно свяжутся с вами, чтобы пригласить подписать договор и получить деньги.

Комиссии за выдачу или обслуживание кредита в Сбербанке не предусмотрены. Не взимаются они и в случае досрочного погашения, которое можно производить в любой момент. Личное страхование заемщика осуществляется в добровольном порядке. Если вы отказываетесь от него, то проценты по кредиту будут немного повышены.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на получение кредита с залогом в Сбербанке могут только граждане России старше 21 года, при условии, что на текущем рабочем месте стаж превышает полгода (3 месяца — для зарплатных клиентов), а общий трудовой стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Документы для заявки

Держатели зарплатных карт могут оформить заявку, имея при себе только паспорт. Вся необходимая информация об их трудовой занятости и доходах уже известна сотрудникам Сбербанка.

Остальные клиенты при подаче заявки на ссуду в Сбербанке должны представить:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и размер дохода.

Важно! Сбербанк принимает в расчет только доход заемщика, который будет подтвержден официальными документами.

Документы по залогу надо подготовить уже после того, как заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято положительное решение.

Как получить кредит

Сбербанк постарался сделать процесс получения кредита максимально простым для клиентов и ускорить его, насколько это возможно.

Рассмотрим, какие шаги надо сделать для получения ссуды под залог недвижимости:

  1. Посетить офис Сбербанка, заполнить заявку и представить необходимые документы.
  2. Дождаться одобрения сделки со стороны банка.
  3. Оформить и зарегистрировать договор.
  4. Получить денежные средства.

Внимательно изучайте договор перед его подписанием, ведь полностью исключить ошибки нельзя, и лучше их исправить еще до заключения сделки.

Отзывы

«Решили приобрести еще одну квартиру, и сделка выгодная подвернулась, но денег на первый взнос не было. Пришли в Сбербанк посоветоваться и решили взять заем под залог имеющегося жилья, нам как раз хватало на покупку второй квартиры. Оформили заявку и документы сразу подали, через 10 дней уже сделку зарегистрировали и деньги получили».

Юрий, Екатеринбург

«Хотел давно ремонт в доме сделать, а это затраты немаленькие, обычных кредитов на это не наберешься. В итоге оформил ссуду под залог самого дома и сумму смог получить без проблем. Для меня такой вариант очень выгоден за счет небольшой ставки и возможности досрочно погашать в любой момент».

Валентина, Саратов

«Собиралась подать заявку на кредит с залогом через сайт, как делала с другими ссудами в Сбербанке, но обнаружила, что это невозможно. В итоге зашла в отделение и оформила заявку только через пару дней. Решение примерно через неделю пришло, но я опять медлила. В итоге получила кредит почти через месяц, но к сотрудникам Сбербанка нареканий нет. Они свою часть работы выполнили четко».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector