Кредиты физическим лицам и размеры процентных ставок от Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Кредиты физическим лицам и размеры процентных ставок от Сбербанка

Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2020 году: ставки и условия

Сбербанк в 2020 году снизил процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Смотрите, какие условия действуют сегодня по различным видам займов для населения в Сбере. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Виды кредитов Сбербанка для физических лиц на сегодня

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;
3. Под залог недвижимости;
4. Физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты.

Потребительские кредиты Сбербанка: процентные ставки и условия

Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях кредитования физлиц в Сбербанке. И если вы намерены обратиться в СБ РФ, то поехали…

Корреспонденты Top-RF.ru расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.

Потребительский кредит Сбербанка «На любые цели»

Говоря об этом виде займа, надо сразу отметить, что обеспечение для получение денег не потребуется. Значит вам не придется привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения денег. Займ доступен для граждан РФ от 18 (для зарплатных клиентов) до 70 (на дату возврата денег) лет.

Условия

Общие условия займов следующие:

на цели личного потребления

5 млн для зарплатных клиентов
3 млн для других заемщиков

от 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу

Процентные ставки

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Условия

Общие условия займов следующие:

на цели личного потребления

5 млн для зарплатных клиентов
3 млн для других заемщиков

от 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу

поручительство физического лица

Процентные ставки

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

для других физических лиц

от 300 000 до 1 млн

Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и на длительный срок, можно обратиться в Сбербанк за кредитом для физических лиц под залог недвижимости. Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Однако потратить деньги можно не только на покупку жилья. Выдается он на цели личного потребления, и подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Особенностью его можно считать то, что возраст клиента на момент возврата денег может составлять 75 лет, а не 65, как у других потребительских займов.

Условия

Условия предоставления кредита под залог недвижимости следующие:

Не должна превышать меньшую из величин:
• 10,0 млн рублей (включительно);
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Комиссия за выдачу

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Обеспечение

Кредит выдается под залог следующих объектов недвижимости.

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Процентные ставки

от 11,3% годовых (действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке).

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.

Условия

Условия предоставления кредита Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ, сегодня следующие:

не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство

Макс. сумма выданных кредитов

от 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу

Поручительства физических лиц

Процентная ставка

17,0 % годовых в рублях.

Для увеличения суммы получаемого кредита предусмотрена возможность привлечения созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.

Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Сбербанка физическим лицам поможет кредитный калькулятор.

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете – с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации.

Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• не менее 21 года – для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы – для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет – для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1 Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2 Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3 Копия трудовой книжки;

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Как погашать потребительские кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Выводы: Сбер дает доступ к заемным средствам разным категориям клиентов

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

Читать еще:  Как подключить услугу спасибо сбербанк онлайн

«Потребительский кредит под поручительство» открывает доступ к заемным средствам молодежи и пожилым людям, которые, возможно, не в состоянии самостоятельно гарантировать возврат денег в силу возрастных особенностей. За них гарантии дает поручитель.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка: www.sberbank.ru

Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Кредиты Сбербанка в Балашихе

Потребительские кредиты Сбербанка в Балашихе

  • Условия
  • Требования и документы
Название Ставка Сумма Срок Заявка

Срок рассмотрения заявки от 2-х минут. Получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка? Для оформления нужен только паспорт.

  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств. Перечень целей кредитования устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ. Возможность получить отсрочку в погашении основного долга, отсрочка по уплате процентов по кредиту не предоставляется.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредиты для бизнеса Сбербанка в Балашихе

Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
  • Условия
  • Требования и документы
Название Ставка Сумма Срок Заявка
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы по хозяйственной деятельности
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы по хозяйственной деятельности
  • Прочие документы по запросу банка
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 6 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы по хозяйственной деятельности
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотечные кредиты Сбербанка в Балашихе

Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
  • Условия
  • Требования и документы
Название Ставка Сумма Срок Заявка
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Возраст: от 21 до 35 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Сбербанка в Балашихе

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
  • 1.5 мили за 60 ₽
  • 1 000 приветственных миль

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
  • 2 мили за 60 ₽
  • 1 000 приветственных миль

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

Отзывы о кредитах банка Сбербанк в Балашихе

Лучшие кредиты месяца в Балашихе

Взять кредит в Сбербанке в Балашихе

Сбербанк является надежным финансовым учреждением, поэтому кредиты физическим лицам в Сбербанке в Балашихе предлагаются на отличных условиях. Сниженные ставки, оформление на любые цели, понятные требования к клиентам – преимущества сотрудничества.

На каких условиях оформляются кредиты Сбербанка в Балашихе?

Взять деньги на любые нужды потенциальный клиент может на следующих условиях:

  • сумма – от 100 тыс. до 5 млн. руб.;
  • ставки по кредитам в Сбербанке в Балашихе – 1.20 – 19.90%;
  • доступны автокредиты, ипотека, потребительский кредит наличными, для бизнеса;
  • для оформления не нужны справки, сумму переплаты рассчитывает кредитный калькулятор в Балашихе.

Подать заявку просто – укажите желаемые параметры, система подберет подходящие предложения. В 2020 году банки Балашихи реализуют 447 программ, которые будут интересны каждому.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк сообщил о новой стратегии потребительского кредитования в 2020 году. Она заключяется в увеличении финансовых и технических масштабов компании, а так же в улучшении взаимодействия с клиентами банка в плане более лояльных условий по займам. Стратегия Сбербанка 2020 года так

Сбербанк сообщил о новой стратегии потребительского кредитования в 2020 году. Она заключяется в увеличении финансовых и технических масштабов компании, а так же в улучшении взаимодействия с клиентами банка в плане более лояльных условий по займам. Стратегия Сбербанка 2020 года так же включает в себя внедрение новых банковских продуктов и увеличения возможностей потребителя.

  • Среди основных целей на 2020 год Сбербанк позиционрует:
  • Увеличение прибыльности по кредитным продуктам
  • Благодаря улучшению технической части будет увеличение доходов и уменьшение расходов банка
  • Уменьшение расходов на риск благодаря контролю кредитного рынка

Нововедение Сбербанка обязательно коснется потребительских кредитов в новом году с лучшей стороны. Банком планируюется совершенствовать отношение с клиентами путем улучшение кредитных продуктов и условий по ним. Так же Сбербанк планирует увеличить на 46% вклады в свой банк. Совет-Банкира далее рассмотрит актуальные процентные ставки по 3 типам потребительского кредита в Сбербанке на 2020 год.

Кредитный калькулятор для рассчета кредита в Сбербанке

С помощью функционала калькулятора можно рассчитать ежемесячные платежи, оплату процентов и основного долга, а так же уменьшение задолженности. Введит сумму, срок и ставку кредита чтобы увидеть график платежей по займу. Более подробно об этом написано в прошлой статье.

Кредит на любые цели от 11,4%

  • Процентная ставка от 11,4% до 19,9%
  • Сумма кредита от 30 тыс. до 5 млн.
  • Срок кредитования от 3 мес. до 5 лет
  • Комисии отсутствуют

В статье “Кредит на любые цели” описана более подоброная информация. Чтобы получить кредит по минимальной процентной ставке необходимо:

  1. Получать зарплату или пенсию на карту Сбербанка
  2. Получить кредит на сумму свыше 1 млн.
  3. Предоставить полный пакет документов

Рассмотрение заявки на кредит в течении 2 минут до 2 дней, а для оформление потребуется всего лишь 1 документ, не считая справки о доходе.

Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Сумма кредита Для зарплатников и пенсионеров Общие условия
до 300 000 руб. от 13,9% до 19,9% от 14,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 руб. от 11,4% до 16,4% от 13,9% до 16,9%
от 1 000000 рублей от 11,4% до 12,4% от 13,9% до 13,9%

Требования в заемщикам

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 года(от 18 лет при наличии зарплатной карты Сбербанка) до 70 лет
  3. Стаж на текущем месте работы от 3 мес.(от 6 мес. при отсутствии зарплатной карты Сбербанка)

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

К 2020 году Сбербанк предусмотрел кредит с поручителем для молодежи и людей пенсионного возраста. Подать заявку на кредит можно в офисе банка.

  • Процентная ставка от 11,4% до 19,9%
  • Сумма кредита от 30 тыс. до 3 млн.
  • Срок кредитования от 3 мес. до 5 лет
  • Обеспечение – поручительство платежеспособного гражданина от 21 до 70 лет
  • Комиссии отсутствуют
Сумма кредита Для зарплатников и пенсионеров Общие условия
до 300 000 руб. от 13,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 руб. от 11,4% до 16,4% от 12,4% до 16,4%
от 1 000000 рублей 11,4% 12,4%

Требования в заемщикам

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 18 до 21 года или от 70 до 80 лет
  3. Стаж на текущем месте работы от 3 мес.(от 6 мес. при отсутствии зарплатной карты Сбербанка)

Рефинансирование кредитов

Сбербанк предлагает объединить кредиты из разных банков в один с легкой процентной ставкой от 11,4% . Рефинансировать можно до 5 кредитов типа: потребительские, автокредиты, кредитные карты, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и ипотеку.

  • Процентная ставка от 11,4% до 13,4%
  • Сумма от 30 тыс. до 3 млн.
  • Срок до 5 лет
  • Комиссии и обеспечение отсутствуют

Требования к рефинансируемым кредитам

  1. Кол-во кредитов до 5
  2. Валюта – рубли
  3. Отсутствие просрочек и своевременное погашение, реструктуризации
  4. Срок действия внутренних кредитов от 180 дней
Сумма кредита Ставка рефинансирования
от 30 до 500 тыс. от 13,4%
от 500 тыс. до 5 млн. от 11,4%

При наличии просрочек, вам могут отказать все банки, поэтому прочитайте статью о том, где взять кредит с плохой КИ.

Для заполнения заявления на рефинсирования при себе стоит иметь паспорт гражданина РФ и документы по рефинансируемым кредитам. После подачи и одобрения заявки на рефинансирование банк автоматически погасит ваши кредиты в банке и откроет вам счет в Сбербанке для погашения уже одного кредита.

Кредит на образование под 8,66%

О возобновлении кредита на образование с государственной поддержкой мы писали в прошлом году. Кредитная программа работает так: банк оплачивает ваше обучение, в период учебы вы платите только проценты, а остальные средства можно вернуть уже после окончания учебы, в зависимости от срока кредитования.

  • Возраст от 14 лет
  • Процентная ставка – 8,66%
  • Сумма кредита равна стоимости обучения
  • Срок кредита = срок обучения (увеличенный на 3 мес.) и 10 лет на полное погашение
  • Не обязательна платежеспособность заемщика
  • Комиссия, обеспечение и страхование отсутствуют

Документы на кредит

  1. Договор о платном образовании
  2. Паспорт гражданина РФ
  3. (при наличии) предоставить справку о временной регистрации
  4. счет организации, предоставляющей обучение

При не достижении возраста 18 лет требуются документы:

  • дополнительно паспорт законных представителей
  • разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком
  • согласие законных представителей заемщика в письменном виде
  • свидетельство о рождении заемщика

Какой кредит выбрать

Так как Сбербанк по-прежднему является одним из лидеров потребительского кредитования, а так же надежности, стоит оформлять кредит именно здесь, если вы не найдете предложения выгоднее. Самый популярный продукт банка – Кредит на любые цели без обеспечения по ставке 11,4%, здесь не требуются поручители и залог имущества, соответственно меньше документов. Обращаем внимание так же и на то, что скоро новогодняя акция, которая как правило снижает ставку на 1-2%.

C другой стороны, можно оформить кредит в Хоум Кредит Банке по ставке 10,9% или взять кредитную карту Тинькофф по ставке 12% с 120-дневным льготным периодом. Помните, что без подтверждения дохода ставка во многим банках будет выше на 5-9%, а Сбербанк сразу отклоняет такие заявки.

Кредит в сбербанке: какие программы действуют в 2020 году

*Обновлено: 09.02.2020

В 2020 году ставки по потребительскому кредиту в Сбере снизились до 12,9%, а по некоторым программам – до 8,6% годовых. Подать заявку можно на сумму 3 и даже 5 млн. руб. без привлечения поручителей и оформления залога. Зарплатному клиенту, достаточно предъявить только удостоверение личности, остальным – подтвердить трудовую деятельность и предоставить копию трудовой книжки либо справку от работодателя.

5 кредитных программ в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке действуют следующие виды потребительского кредитования:

  1. Кредит на любые цели;
  2. Кредит с поручителем;
  3. деньги для ведущих свое подсобное хозяиство;
  4. Программа объединения ранее выданных средств в нескольких банках в один (рефинансирование);
  5. Деньги на обучение.

Кредит на использование в любых целях

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

  • ставка от 12,9%;
  • доступен лимит до 5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

сумма, руб. специальные условия общие условия
до 300 тыс. 13,9-19,9% 14,9-19,9%
300 тыс. – 1 млн. 12,9 – 17,9% 13,9 – 17,9%
1 млн. – 5 млн. 12,9% 13,9%

Кредит с поручителем

Специальное предложение для молодежи и пенсионеров – заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте:

  • от 18 до 21 года;
  • от 60 до 80 лет.

В этом случае понадобится привлечь поручителя или несколько – им может быть гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Основные требования к поручителю – официальное трудоустройство и «белая» зарплата, достаточно хорошая кредитная история.

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Судебная практика! Если заемщик по каким-то причинам перестанет погашать задолженность, банк может потребовать возврата денег от поручителя и/или заемщика. В случае если поручитель будет иметь статус ИП, и сумма долга будет значительной, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании поручителя (ИП) банкротом.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

  • ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
  • сумма до 1,5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет погасить невыгодный кредит, получив новый займ от Сбербанка на следующих условиях:

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Погасить можно одновременно несколько кредитов:

Внимание! Есть возможность рефинансировать даже те кредиты, которые были выданы Сбербанком (доступно только для потребительских займов и автокредитов). При этом необходимо, чтобы у заемщика был минимум 1 кредит или кредитка, полученные в стороннем банке.

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

  • ставка от 8,79%
  • сумма зависит от стоимости обучения;
  • срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

  1. В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
  2. В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
  3. Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
  4. 10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

  • ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
  • переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ. Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
  • возможность подтвердить доход документально;
  • если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
  • копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

  1. Через банкомат.
  2. В кассе банка наличными.
  3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
  4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Кредиты банка «Сбербанк России» в Балашихе

Если вы планируете взять потребительский или целевой кредит в Балашихе в 2020 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями Сбербанка России. На странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет. Количество доступных вам кредитов — 7. Сопоставьте условия программ Сбербанка России, чтобы выбрать вариант с лучшим процентом переплаты.

Условия кредитования физических лиц в Балашихе

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
Сумма Срок Ставка
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Отзывы о кредитах в Сбербанке России

Никогда бы не подумала, что в Сбербанке действительно просто получить кредит. У меня дебетовая карта Сбербанка всего месяц есть, до этого клиентом банка не была. Обратилась в офис на Морской 3 в Мурманске Читать далее.

Отзыв полезен? Да 5 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Регулярно обращаюсь в офис Сбербанка на улице Мичурина в Белгороде. Каждый раз собираюсь написать отзыв, но постоянно забываю или ленюсь. Но сегодня повод более чем весомый. Пришла проконсультироваться Читать далее.

Отзыв полезен? Да 7 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Я из Иваново, сегодня пришла оформлять кредит в Сбербанк на ул. Ташкентской 85. Первый в моей жизни, хоть уже и 54 лет скоро. Собрала все справки, готова была даже залог оформить. Не понадобилось. И справки Читать далее.

Отзыв полезен? Да 6 / Нет 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ознакомьтесь с расположением и графиком работы офисов Сбербанка России в Балашихе. Если заявка одобрена, чтобы оформить кредит, вам нужно будет обратиться в любое отделение с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе.

  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30
    Вт.:с 08:30 до 19:30
    Ср.:с 08:30 до 19:30
    Чт.:с 08:30 до 19:30
    Пт.:с 08:30 до 19:30
    Сб.:с 08:30 до 19:30
  • Для физических лиц:
  • Вт.:с 09:00 до 18:30
    Ср.:с 09:00 до 18:30
    Чт.:с 09:00 до 18:30
    Пт.:с 09:00 до 18:30
    Сб.:с 09:30 до 16:30
  • Для физических лиц:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00
    Вт.:с 09:00 до 18:00
    Ср.:с 09:00 до 18:00
    Чт.:с 09:00 до 18:00
    Пт.:с 09:00 до 18:00
    Сб.:с 09:00 до 17:30
  • Для физических лиц:
  • Вт.:с 09:00 до 18:00
    Ср.:с 09:00 до 18:00
    Чт.:с 09:00 до 18:00
    Пт.:с 09:00 до 18:00
    Сб.:с 09:00 до 18:00
  • Для физических лиц:
  • Вт.:с 10:00 до 17:30
    Ср.:с 10:00 до 17:30
    Чт.:с 10:00 до 17:30
    Пт.:с 10:00 до 17:30
    Сб.:с 09:00 до 14:00

Вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Балашихе. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

  • Время работы:
  • Доступен в режиме работы места установки
  • Время работы:
  • Доступен в режиме работы места установки
  • Время работы:
  • Доступен в режиме работы места установки
  • Время работы:
  • Доступен в режиме работы места установки
  • Время работы:
  • Доступен в режиме работы места установки

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Сбербанка России. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении договора.

Сумма Срок Ставка
Страховая компания Адрес Телефон
ВТБ Страхование Балашиха, улица Пионерская, 13 +7 495 644-44-40
Ингосстрах Балашиха, улица Жилгородок, 7А +7 929 653-09-92
Сбербанк страхование 115093, Москва, улица Павловская, 7 8 800 555-55-57
СОГАЗ 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333-08-88
АльфаСтрахование Балашиха, проспект Ленина, 25 +7 495 572-03-33

Выберите кредит

Оформить кредит

  • Памятка заемщика

В карточке каждого кредита перечислены его основные параметры: минимальная и максимальная сумма, срок погашения, процентная ставка.

Оформите заявку онлайн, если Сбербанк России предоставляет такую возможность (другой вариант — прийти с необходимыми документами в офис). В анкете потребуется указать следующие сведения:

  • паспортные данные;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • нужную сумму заемных средств;
  • способ получения займа (наличными, переводом на карту или счет).

Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.

Дождитесь решения Сбербанка России. Если заявка будет одобрена, согласуйте с менеджером банка время визита в офис (по закону для получения кредита необходимо личное присутствие заемщика в отделении банка).

Часто задаваемые вопросы

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 8,71%. Узнайте величину процентной ставки каждого займа в карточке с его описанием на финансовом портале Выберу.ру. Если вас интересуют предложения Сбербанка России, выберите его название в разделе «Банки» и ознакомьтесь с программами за текущий год. Процентная ставка и другие условия перечислены во вкладке займа.

Да, но условия могут отличаться у каждого банка. Большинство финансовых учреждений предпочитает кредитовать финансово независимых граждан. В связи с этим минимальный возраст, как правило, 21 год. Аналогичным образом банки не всегда одобряют займы пожилым гражданам. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет. Чтобы узнать, какие условия выдвигает тот или иной банк, перейдите во вкладку с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

На финансовом портале Выберу.ру вы можете начать оформление займа без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы. Откроется страница с онлайн-формой анкеты. Необходимо будет указать в том числе серию и номер паспорта, нужную сумму заемных средств, телефон и имейл, дать согласие на обработку персональных данных. После этого останется дождаться решения банка.

Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру. Одни банки дают ответ день в день, другим для принятия решения требуется до 5 рабочих дней. Скорость обработки заявки также зависит от общего числа обращений клиентов.

Причин отказа в предоставлении займа может быть несколько:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверная информация в заявке;
  • недостаточная сумма ежемесячного дохода;
  • несоответствие потенциального заемщика требованиям банка.

При этом банки, как правило, не сообщают клиенту причину отказа. Чтобы узнать требования к заемщику, перейдите на страницу нужного вам продукта на финансовом портале Выберу.ру.

Процентные ставки по кредитам для физических лиц в Сбербанке

Процентные ставки по различным программам кредитования остаются на приемлемом для граждан уровне, именно поэтому объемы выданных населению заемных средств постоянно растут. Каждый продукт, предлагаемый финансовой организацией, имеет особые условия и тарифы. Перед оформлением займа необходимо разобраться, какие процентные ставки по кредитам актуальны на сегодняшний день. Разберем основные кредитные предложения, разработанные Сбербанком для физических лиц, сделаем акцент на процентах, сроках и суммах, предлагаемых в рамках каждой программы.

Обычный потребительский заем

Наиболее популярный кредитный продукт. Денежные средства выдаются клиентам на цели индивидуального потребления, никаких документов, подтверждающих расходование средств, предоставлять не нужно. На сегодня актуальны следующие условия по кредиту:

  • размер займа от 30000 до 3000000 руб. (максимальный кредитный лимит для зарплатных клиентов может достигать 5000000 руб.);
  • период кредитования от 3 мес. до 7 лет;
  • процентная ставка за пользование средствами варьирует в интервале от 11,9% до 19,9%.

Значение годовой ставки процента определяется индивидуально и зависит от таковых условий:

  • категории клиента;
  • способа оформления ссуды (в «Сбербанк-онлайн» или лично в офисе банка);
  • срока и величины кредита.

ФКУ не требует обеспечения при оформлении ссуды. Средства выдаются путем безналичного перечисления, без взимания каких-либо дополнительных комиссий за выдачу кредита. Решение по заявке принимается быстро, от 2 минут до 2 рабочих дней после получения специалистом всех требуемых от потенциального заемщика бумаг.

Комиссия за досрочное погашение задолженности перед банком не взимается.

Для клиентов с личным подсобным хозяйством

Сбербанк, с целью поддержать развитие личных подсобных хозяйств, разработал новую программу, позволяющую гражданам получить средства на достаточно выгодных условиях. Владельцы ЛПХ, обратившись в финансово-кредитное учреждение, могут рассчитывать на довольно привлекательное предложение.

  1. Минимальный кредитный лимит – 30000 руб.
  2. Предельно допустимая сумма займа – 1500000 руб. на 1 личное хозяйство.
  3. Средства выдаются на срок от 3 до 60 месяцев.
  4. Ставка за пользование финансами – 17,0% годовых.

Общая сумма займов, выданных в отчетном году держателям ЛПХ, не может быть выше полутора миллионов рублей.

Чтобы воспользоваться данной кредитной программой, необходимо предоставить обеспечение по кредиту, а именно указать одного или нескольких поручителей. Дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств не предусмотрено. Ссуда выдается гражданам в подразделениях Сбербанка, по месту нахождения и ведения ЛПХ.

Заем на любые цели под залог квартиры

Нецелевой кредит, предусматривающий передачу банку под залог недвижимости, предполагает довольно низкие ставки в Сбербанке наряду с внушительным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать в рамках данной программы. Подробнее поговорим о характеристиках займа:

  • минимальная сумма – 500000 руб.;
  • максимальный кредитный лимит 10000000 рублей (или не более 60% стоимости имущества, на которое оформляется закладная);
  • время займа до 20 лет;
  • ставка процента от 13%.

Величина процентов, начисляемых за пользование заемными средствами, определяется персонально. Сбербанк предусматривает надбавки к ставке для физических лиц при нежелании страховать жизнь и трудоспособность (+1,0%), для клиентов, не относящихся к категории «зарплатников (+0,5%), для заявителей, которые не могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (+0,3%) и другие. Обязательно обеспечение – под залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  • квартира, жилой дом;
  • участок земли;
  • жилая постройка вместе с землей, на которой она возведена;
  • гараж или блок-комната.

Кредитная заявка рассматривается банком в течение 6 дней. Целевое расходование кредитных средств подтверждать нет необходимости.

Клиент, оформляющий заем, обязан застраховать передаваемую банку в залог собственность от гибели, утраты, возникновения повреждений. Страховой договор заключается в пользу банка на весь период действия кредита.

Целевые программы на покупку жилья

Сбербанк предусмотрел несколько ипотечных продуктов, направленных на обеспечение населения жилплощадью. Какие предлагаются процентные ставки по кредитам, каков период действия программ, разберемся далее.

Покупка квартиры в новом или строящемся доме. Обеспечение по кредиту является обязательным, как и страхование покупаемого объекта собственности. Процентная ставка составляет от 8,5%, причем банк предусматривает к ней различные надбавки. Минимальный размер ссуды – 300000 рублей, максимальный кредитный лимит определяется исходя из оценочной или рыночной стоимости недвижимости. Срок займа не более 30 лет.

Приобретение готовой жилплощади. Минимально в рамках программы можно получить 300000 рублей. Период кредитования до 30 лет, обязателен первоначальный взнос, как минимум, 15% от стоимости недвижимости. Годовая ставка – от 10,2%, к ней также предусмотрены надбавки: при отказе кредитополучателя оформлять страхование жизни, для клиентов, не относящихся к «зарплатникам» и пр. Возможно использование средств материнского капитала для уплаты «первоначалки».

Рефинансирование ипотечного займа. Минимальная к оформлению сумма составляет 300000 рублей, максимальная определяется индивидуально, в зависимости от цены недвижимости, целей перекредитования и пр. Срок займа от 12 мес. до 30 лет. Ставка процента от 10,9% (при участии в программе страхования жизни).

Ипотечный заем по Программе реновации для физических лиц предполагает ставку:

  • от 10,5% для «зарплатников»;
  • от 10,8% для прочих категорий заемщиков;
  • от 11,1% для заявителей, не предоставивших документы, подтверждающих платежеспособность.

Сумма кредита рассчитывается на основании оценочной или договорной стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк выдает средства в рамках новой программы господдержки по ипотеке для семей, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок. Ставка по кредиту составит от 6%, кредитный лимит до 8000000 руб., время займа до 30 лет.

Ставки в Сбербанке в рамках кредита на строительство жилого дома очень привлекательны – от 11,6%. Основные условия: сумма от 300000 рублей, деньги выдаются на срок до 30 лет. Если средства берутся в долг для покупки или строительства дачи и прочих помещений потребительского назначения, процентная ставка составит от 11,1%.

В ФКУ можно оформить военную ипотеку. Максимальный кредитный лимит в рамках программы на сегодня составляет 2502000 руб., договор заключается не более чем на 20 лет, ставка исчисляется от 9,5%.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector