Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка
Invest82.ru

Институт финансов

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году

Собственники предприятия, желающие привлечь дополнительный оборотный капитал и масштабировать свой бизнес, могут оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц в 2020 году. Корпоративный заём может получить фирма, которая работает на рынке не менее двенадцати месяцев. Для получения займа бизнесмен должен обратиться в филиал Сбербанка по месту регистрации юрлица.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2020 году

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

  • Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
  • Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
  • Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2020 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

  • Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
  • Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
  • Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
  • Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
  • Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
  • Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Предприниматель не должен забывать о том, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную бизнес-схему. Займы и ссуды могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Оформлять кредиты нужно только после тщательного анализа рыночной ситуации и стратегических перспектив развития бизнеса.

Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Кредитование юридических лиц в Сбербанке

Предпринимательство в России представлено широким спектром промышленных и торговых предприятий, а также организаций, оказывающих различного рода услуги. Открыть свое дело и стать предпринимателем сегодня может каждый, препятствий к этому никаких нет. У населения, владеющего предпринимательской способностью, возникает большое количество бизнес-идей, которые они претворяют в жизнь. Учреждаются фирмы, регистрируются индивидуальные предприниматели, начинающие вести коммерческую деятельность и создающие дополнительные рабочие места. Казалось бы, все гладко и просто. На практике все иначе – сохранить бизнес гораздо сложнее, чем его открыть и начать.

Сразу же возникают потребности, без которых немыслима дальнейшая работа. Как правило, собственных средств недостаточно, они в обороте. И тогда встает вопрос: «Где взять деньги?». Кому-то удается занять или продать что-то из своего имущества, а некоторым ничего не остается, кроме как обратиться в банк за кредитом. На помощь в такой ситуации может прийти кредитование юридических лиц в Сбербанке, потому что он это самая устойчивая финансово-кредитная организация в РФ, которая даже в периоды кризисов не прекращала поддержку малого бизнеса.

Виды кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке можно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет свои формы:

  1. инвестиционное кредитование;
  2. кредиты на пополнение оборотных средств;
  3. предоставление банковских гарантий.

Раскроем каждое из направлений более подробно.

  • Инвестиционное кредитование – это предоставление денежных средств заемщикам на строительство, реконструкцию, ремонт, приобретение и модернизацию основных средств. Так, например, целью подобного кредита может стать покупка здания, станков или грузового автотранспорта. Как правило, деньги предоставляются на длительный срок, до 5-7 лет. Отличительной особенностью таких отношений между кредитором и заемщиком является обязательное условие подтверждения целевого использования кредитных денег. В противном случае, банк может применить санкции в виде повышения процентной ставки.

Банк может выдать средства наиболее удобным для клиента образом. Всю сумму сразу, если заемщик покупает недвижимость или грузовик. В этом случае график погашения будет один. Если клиент берет деньги на ремонт или реконструкцию здания, в котором ведется бизнес, то целесообразно будет выдать сумму частями, потому что ремонт разделяется на стадии и этапы. Здесь удобнее будет воспользоваться НКЛ – невозобновляемой кредитной линией. Ее удобство заключается в том, что одобренную сумму можно выбирать частями, на которые и будет идти начисление процентов. Это гораздо выгоднее, чем взять всю сумму сразу и переплачивать за еще не вложенные в реконструкцию средства. Причем, клиент имеет право не выбирать полностью всю линию. Лишнего он не переплатит. В данной ситуации график погашения может быть единым, а может быть свой у каждого транша.

  • Кредитование на пополнение оборотных средств. Проще говоря, это кредит на закупку товара или сырья для его производства. Подходит для торговых и торгово-производственных организаций, осуществляющих торговлю оптом и в розницу. Этот вид имеет несколько форм:
Читать еще:  Какие документы лучше предоставить банку для кредита

– Разовый кредит, когда заемщик четко осознает, что на всю сумму сразу закупит сырья или весь спектр необходимых товаров.

– Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ). Полезна будет при поэтапном закупе товаров.

– Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ). Это очень интересный вид кредитования. Банк согласовывает юридическому лицу лимит, который может быть выдан полностью или частями (траншами). Срок выдачи траншей может быть различным – как правило, это 90, 180 и 270 дней. Всё зависит от скорости оборачивания товарно-материальных ценностей у заемщика. Заемщик берет транш, закупает на него товар, продает товар и в конце срока действия транша возвращает его в банк, уплачивая начисленные за период использования проценты. После этого кредитная линия восстанавливается (возобновляется) и на следующий день клиент вновь может взять транш на тот же срок. Выдача каждого транша производится по заявлению заемщика.

– Овердрафт. Это тоже лимитный продукт, который учитывает скорость оборачивания товаров. Банк устанавливает размер овердрафта в размере 40-50% от среднемесячного чистого кредитового оборота клиента по расчетному счету. Выдача денег производится траншами, но в отличие от ВКЛ, писать заявление на выдачу каждый раз не нужно. Все происходит автоматически. Например, организации нужно оплатить 600 000 рублей поставщику за сырье для производства молочной продукции. На расчетном счете в момент оплаты было 0 рублей. Тогда оплата произойдет из средств овердрафта и с этого дня заемщик воспользовался траншем в сумме 600 000 рублей, который он должен вернуть через период, обозначенный в кредитном договоре.

Специфика ВКЛ и овердрафта заключается в том, то эти кредитные продукты не имеют графиков погашения в классическом понимании. Есть только даты погашения траншей, которые должны контролировать бухгалтера и финансовые директора организаций-клиентов.

  • Банковская гарантия – это ценная бумага, предъявление которой в выдавший ее банк сулит обратившемуся субъекту безоговорочную выплату суммы, на которую гарантия была выдана.

Объясним, что это такое, на примере. В Сбербанк обращается клиент, заключивший государственный контракт на реконструкцию зданий. Контракт требует предоставление банковской гарантии. Когда банк ее выдает, то наступают трехсторонние отношения. Принципал (клиент, обратившийся за гарантией), Бенефициар (муниципалитет, заключивший контракт с клиентом) и Банк (Гарант). Последний гарантирует муниципалитету беспрекословную выплату денежных средств в случае невыполнения принципалом своих обязательств по контракту. Бенефициар себя, таким образом, страхует. Если же наступает ситуация, при которой условия контракта не выполнены, то Гарант обязан в пятидневный срок после обращения перечислить сумму гарантии на расчетный счет муниципалитета. Принципал в этом случае становится обязанным вернуть гаранту всю сумму, выплаченную Бенефициару, с процентами. Сегодня контракты требуют предоставлять безотзывные гарантии. Это стимулирует принципала к выполнению всех условий контракта. Более того, в контрактах обозначены коммерческие банки, от которых муниципалитеты готовы принять банковскую гарантию. Сбербанк России всегда входит в этот перечень.

Этапы процедуры кредитования

Рассмотрением заявок на кредиты для юрлиц в Сбербанке занимается отдел кредитования малого бизнеса. В каждом отделе есть клиентский менеджер, к которому обращаются за консультацией потенциальные заемщики. Менеджер проводит экспресс-опрос и фиксирует его результаты. Выявляет потребность клиента и на основании вышесказанного им предлагает наиболее оптимальный вариант решения проблемы.

Далее менеджер описывает процедуру получения ссуды по этапам, акцентируя внимание на необходимых документах и важных нюансах в части обеспечения. Условно выделяют несколько этапов:

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

Сбербанк рассматривает заявки на получение кредита на любые цели (без подтверждения целевого использования), для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости, авто, оборудования.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

Кредиты предоставляются как целевые (приобретение активов, недвижимости, авто), так и для финансовой поддержки предприятия (расчеты с поставщиками, операционные затраты и др.).

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

    Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.

Кредитный отдел согласует встречу, ознакомит с перечнем документов, который необходимо подготовить, а также ответит на все возникшие вопросы.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2020 году ↑

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

В зависимости от программы кредитования, владелец бизнеса может получить заем на развитие, то есть приобретение оборотных и необоротных активов, а также иные цели.

В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2020 год:

Программа Период Ставка Сумма
Кредит на любые цели:

  • Экспресс под залог
  • Доверие
  • Бизнес-Доверие
1/2 — 3 годадо 3 лет

до 4 лет

16-23%19,5%

18,98%

5 000 0003000 000
Кредиты на пополнение оборотов:

  1. Бизнес-оборот
  2. Бизнес-овердрафт
4 года1 год 14,8%12,9% от 150 000до 17 000 000
Кредиты для приобретения движимого и недвижимого имущества:

  1. Бизнес-авто
  2. Бизнес-недвижимость
  3. Бизнес-инвест
  4. Экспресс-ипотека
8 лет

10 лет

14,55%14,74%14,82%

17%

от 150 000до 7 000 000

Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

Если же вы хотите взять микрокредит на карту через интернет не выходя из дома, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Онлайн ↑

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Это ускорит процедуру рассмотрения и анализа возможности предоставить кредит. Ведь пока кредитный эксперт не получит на руки необходимые правоустанавливающие, финансовые документы, вопрос о выдаче кредита, не будет рассматриваться.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

Дополнительно на формирование процентной ставки влияет наличие страхового полиса, категории клиента, его кредитной истории.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Требования к заемщикам ↑

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

  • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
  • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
  • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

Документы ↑

Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

  • анкету-заявку;
  • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
  • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
  • финансовая отчетность;
  • документы по хозяйственной деятельности.

В процессе анализа документов, банк может запрашивать и дополнительные выписки по другим кредитно-финансовым учреждениям, иную документацию, связанную с деятельностью бизнеса.

Получение и обслуживание кредита ↑

Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Погашение осуществляется ежемесячно, график, согласно которому необходимо выплачивать кредит, заемщик получает параллельно с кредитным договором.

Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать? ↑

Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

Однако банк детально изучает платежеспособность клиента, для этого он запрашивает финансовую, хозяйственную, экономическую документацию.

Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

Если же вы решили взять кредит на покупку загородной недвижимости без первоначального взноса, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

А узнать больше о кредите на покупку готового бизнеса, можно по предложенной ссылке.

Сегодня в Сбербанке можно получить:

  • на любые цели – до 5 000 000;
  • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
  • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

Но цифры не окончательные. Банк в индивидуальном порядке может увеличивать сумму.

Погашение задолженности ↑

Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

  • с текущего счета (безналичным расчетом);
  • через кассу банка (наличными).

Банк акцентирует внимание на то, что бизнес может досрочно выплачивать кредит, причем без дополнительных санкций. Все, что просит банк, заранее в письменной форме уведомить о своем решении.

Плюсы и минусы ↑

Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

  • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
  • большие сроки кредитования;
  • возможность оформления по льготной процентной ставке;
  • досрочное погашение без комиссии;

условия кредитования для каждого клиента формируются в индивидуальном порядке.

Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег». При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции. Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название

Сумма, миллионов рублей

Ставка, %

Срок, месяцев

Целевой?

Режим кредитования

Обеспечение

Бизнес-Инвест

Имущество, поручительство, гарантия

Бизнес-Недвижимость

Да, на недвижимость

Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

Бизнес-Проект

Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

Бизнес-Актив

Да, покупка сельскохозяйственной техники

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Ипотека

6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

Да, приобретение недвижимости

Залог приобретаемого имущества, поручительство

Бизнес-Оборот

Да, на пополнение оборотных средств

Кредит с отсрочкой

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Овердрафт

Поручительство собственника (только для ООО)

Бизнес-Овердрафт

Бизнес-Контракт

Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

Доверие

Бизнес-Доверие

От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

Экспресс под залог

Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

Основные этапы кредитования

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

Поручительство

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подача заявки

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).

Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).

Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах. 2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита. Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Требования к бизнес-плану

Анализировать все требования к бизнес-плану мы здесь не будем – очень большая тема, которая выходит за рамки статьи. Если вам интересно – почитайте инструкцию по составлению бизнес-плана, подготовленную самим Сбербанком: sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/zachem-nuzhen-biznes-plan-i-kak-ego-sostavit/

Кстати, если самостоятельно составить хороший план не получается, вы можете заказать услугу «Составление бизнес-плана» у Сбербанка. Если интересно – ознакомьтесь с офертой по услуге: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/s_m_business/formirovanie_biznes-plana_po_investicionnomu_proektu.pdf

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие (от 0 руб) →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие →

Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.

Одиннадцать кредитов для юридического лица в Сбербанке

Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:

  1. «Льготный (Корпорация МСП)» – предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 10 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
До 1000000 руб.
Оформить
Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ Надежно От 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 15,5% до 17% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.

Условие «Доверия»

  • Сумма – 100 тысяч – 1 млн рубл. для владельцев бизнеса, для ИП и юрлиц – до 3 миллионов.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.

Как подать заявку? Если вы уже являетесь действующим клиентом компании, то вы можете это сделать в своем Личном кабинете в “Сбербанк бизнес онлайн”. Для этого вам нужно на официальном сайте sberbank.ru/ru/s_m_business выбрать нужную программу и нажать кнопку “Подать заявку онлайн”.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы еще не сотрудничаете с банком, то нажмите по той же схему соответствующую кнопку. Система предложит вам зарегистрировать вам вашу компанию, указать ближайший офис обслуживания, запросит ваши данные и необходимые вам суммы, сроки и цели. После рассмотрения заявки с вами свяжутся и сообщат о принятом решении.

Хотите проконсультироваться по вопрос кредитования юридических лиц в Сбербанке? Для этого вам пойдет выделенная телефонная линия с номером 0321 или 8 800 555-5-777

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector