Лучший банк для малого бизнеса
Invest82.ru

Институт финансов

Лучший банк для малого бизнеса

РКО для ИП (открыть расчетный счет для бизнеса)

Укажите примерные параметры бизнеса и подберите выгодный тариф для обслуживания

Предложения месяца

Оформить в городах
Оформить в банках

РКО для ИП в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений, на которых специализируются банковские учреждения, наряду с вкладами и кредитами. В рамках РКО банки открывают и обслуживают расчетные счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в российской и иностранной валюте.

Подобное обслуживание включает в себя:

  • осуществление денежных переводов и прием платежей от партнеров и контрагентов;
  • создание выписок по счету с детализацией выполненных операций;
  • осуществление инкассации денежных средств;
  • любые операции в банковских кассах и на платежных терминалах, включая операции с валютой;
  • предоставление интернет и мобильного банкинга и т.д.

Перечень предоставляемых услуг может расширяться благодаря таким опциям, как эквайринг, аренда индивидуальных ячеек и многим другим, которые финансовые организации также позиционируют в качестве составляющих расчетно-кассового обслуживания.

По закону индивидуальные предприниматели вправе вести деятельность и без открытия р/с, если она подразумевает оборот только наличных средств, а сумма каждой сделки оказывается меньше 100 000 рублей. А вот для работы по безналичному расчету обязательно потребуется открытие счета в банке.

Обслуживание в финансовых учреждениях помогает бизнесу контролировать денежные потоки. В этом случае предприниматель всегда владеет полной информацией о счете, а банк хранит историю всех операций, так что у клиента в любой момент есть возможность изучить ее и найти нужную информацию.

Большинство современных учреждений работают через интернет. Предпринимателю, чтобы ознакомиться с остатком по счету, осуществить денежный перевод или заплатить налоги, можно зайти в личный кабинет на сайте организации или воспользоваться мобильным приложением на смартфоне. Доступ к нему можно получить с любого компьютера с выходом в интернет или современного устройства на базе Android или iOS.

Как подключить

Для открытия р/с нужно заключить соглашение с одним из банков. В ряде случаев все необходимые операции можно выполнить дистанционно. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, после чего вам назначат встречу со специалистом, на которой будут оформлены все бумаги.

Что учитывать при выборе предложения

На что стоит обратить внимание, выбирая оптимальное предложение:

  • Репутация, надежность, финансовая устойчивость банка.
  • Наличие развитой сети филиалов и сети банков-партнеров.
  • Наличие отделения в Москве или Московской области рядом с офисом компании.
  • Отзывы коллег, знакомых, других предпринимателей.
  • Привлекательные условия именно для вашего бизнес-направления.
  • Размер платы за открытие и закрытие счета. Стоимость выполнения одной платежной операции и предоставления выписок. Стоимость инкассации и других необходимых услуг.
  • Условия подключения дистанционного доступа к р/с. Стоимость предоставления доступа к интернет-банку и мобильному приложению.
  • График работы и часы, в которые принимаются платежные поручения.
  • Наличие личного менеджера и технической поддержки, работающей в режиме 24/7.
  • Проценты на остаток собственных денежных средств.
  • Специальные предложения по различным банковским продуктам.
  • Скидки и бонусы для только что подключившихся клиентов в рамках программ лояльности.

Сбалансированное сочетание минимального тарифа, внимательного сервиса и облегченного механизма оформления документов — то, на что предприниматель обращает внимание в первую очередь. Уделите внимание не только стоимости открытия, обслуживания и платежей, но и комиссиям на пополнение и вывод денег. Важно, чтобы ведение р/с было недорогим, а интернет-банк функционировал на всех платформах.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

  • кредиты для бизнеса;
  • бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
  • зарплатные проекты;
  • эквайринг;
  • банковские гарантии;
  • открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

  1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
  2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
  3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

Открытие и обслуживание счёта Стоимость перевода контрагентам Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт» бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый 0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой» 2 месяца бесплатно, потом 490 руб. 3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый 0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый» 90 руб. 0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг» бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый 0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум» 1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

  • до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
  • открытие счёта без визита в банк;
  • скидки на другие тарифные планы;
  • бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

  • начисление 6% на остаток по счёту;
  • предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

  • Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
  • Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
  • Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
  • Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

  1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
  2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
  3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
  4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
  5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Точка

Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

  • проверка сотрудников;
  • проверка валютных договоров;
  • создание бонусных карт;
  • получение лицензии на продажу алкоголя.

Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

Рейтинг банков для малого бизнеса 2019

Банк Бесплатное открытие Бесплатное ведение Системно значимый банк Проценты на остаток Кредиты Овердрафт Зарплатный проект Мобильное приложение Открытие счёта без визита в банк Онлайн-резервирование Эквайринг Отзывы
Торговый Интернет Мобильный
1
Точка
Да Да Да (ФК Открытие) С дополнительными условиями Да Да Да Да Да Да Да Да Да 3,83 из 5
2
Московский Кредитный Банк
Да Да Да С дополнительными условиями Да Да Да Да Нет Нет Да Да Да 3,92 из 5
3 Сбербанк Да Да Да С дополнительными условиями Да Да Да Да Да Да Да Да Да 2,35 из 5
4 Альфа-Банк Да Да Да Да Да Да Нет Да Да Да Да Да Да 2,68 из 5
5
Модульбанк
Да Да Нет Да Да Да Да Да Да Да Да Да Да 3,02 из 5
6
УБРиР
Да Да Нет С дополнительными условиями Да Да Да Да Да Да Да Да Да 3,02 из 5
7
Промсвязьбанк
Да Да Да Нет Да Нет Да Да Да Да Да Да Нет 2,95 из 5
8
ФК Открытие
Да Да Да Нет Да Да Нет Нет Да Да Да Да Нет 3,67 из 5
9 ДелоБанк Да Да Нет Да Да Да Да Нет Да Да Да Да Нет 3,04 из 5
10
ВТБ
Да Нет Да Да Да Да Да Да Нет Да Да Да Да 2,65 из 5
11
ЛокоБанк
Да Да Нет Нет Да Да Да Да Да Да Да Да Нет 2,62 из 5
12
Райффайзен Банк
Да Нет Да Нет Да Да Да Да Да Да Да Да Да 2,76 из 5
13 Сфера Да Да Нет Нет Да Да Нет Да Да Да Нет Да Нет 4,26 из 5
14
СовКомБанк
Да Да Нет Да Да Да Да Нет Да Да Да Нет Нет 2,78 из 5
15
Тинькофф
Да Нет Нет Да Да Да Да Да Да Да Да Да Нет 2,67 из 5
16
Связь-банк
Да Нет Нет Да Да Да Да Нет Нет Да Да Да Да 2,58 из 5
17
Ак Барс
Да Да Нет С дополнительными условиями Да Да Да Да Да Да Да Да Нет
18
Росбанк
Да Нет Да Да Да Да Да Нет Нет Нет Да Нет Нет 2,48 из 5
19
Урал ФД
Да Да Нет Нет Да Да Да Да Да Да Да Нет Нет
20
Россельхозбанк
Нет Нет Да Нет Да Да Да Нет Нет Нет Да Да Нет 2,44 из 5

О рейтинге

Рейтинг лучших банков для малого и среднего бизнеса по версии Main Mine основан на:

  1. Полноте услуг, предоставляемых банком для МСБ. Принцип единого окна позволяет в большинстве случаев получать услуги быстрее, проще и с меньшими комиссиями. Например, чтобы получить кредит, не требуется предоставлять выписку расчётного счёта из другого банка.
  2. Надёжности банка. За основу взят показатель системной значимости банка. На данный моментФК Открытие и Промсвязьбанк санирован, т.е. практически принадлежат государству, что обеспечивает дополнительную надёжность. Остальные кредитные организации из списка системно-значимых развиваются достаточно устойчиво. Надёжность позволяет сосредоточить все средства на одном счету, не опасаясь внезапного банкопада и не ограничивая остаток 1 млн. 400 тыс. р.
  3. Отзывах предпринимателей, оставленных на Main Mine. Если рейтинг отзывов отсутствует, это означает, что не хватает оценок.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве

Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2020 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Обслуживание: Платежи:
0 – 300000 руб. 0 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0 – 2500 руб. от 80 руб.
Процент на остаток: СМС:
3% – 5% 0 – 200 руб.

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Обслуживание: Платежи:
0 – 9600 руб. 32 – 100 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0% – 8% от 0,15%
Процент на остаток: СМС:
0% 60 руб.

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Обслуживание: Платежи:
0 – 490 руб. 0 – 49 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1,5% – 15% от 299 руб.
Процент на остаток: СМС:
6% Бесплатно

АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101

Обслуживание: Платежи:
0 – 4990 руб. 0 – 90 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1% – 15% от 0,1%
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705

Обслуживание: Платежи:
0 – 29760 руб. 0 – 87 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
2% от 0,1%
Процент на остаток: СМС:
до 5% Бесплатно

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Обслуживание: Платежи:
0 – 17900 руб. 0 – 50 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1,5% – 2% от 0,09%
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927

Обслуживание: Платежи:
0 – 4900 руб. 0 – 90 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
2,5% – 6% от 0,5%
Процент на остаток: СМС:
до 7% Бесплатно

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

Обслуживание: Платежи:
1000 – 3000 руб. от 0 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
от 0,5% от 0,25%
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368

Обслуживание: Платежи:
0 – 3000 руб. 0 – 89 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1% Бесплатно
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Обслуживание: Платежи:
0 – 16690 руб. 0 – 89 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1,3% – 2,5% от 0,05%
Процент на остаток: СМС:
1,5% – 4% Бесплатно

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

Обслуживание: Платежи:
480 – 4400 руб. от 26 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1,1% – 2% от 0,17%
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

Обслуживание: Платежи:
0 – 6900 руб. 0 – 89 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0% – 8% от 0 руб.
Процент на остаток: СМС:
до 6% Бесплатно

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Обслуживание: Платежи:
490 – 9990 руб. 39 – 79 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
от 1,2% от 0,15%
Процент на остаток: СМС:
нет 0 – 250 руб.

ПАО «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

Обслуживание: Платежи:
0 – 23900 руб. 0 – 100 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0,5% – 11% от 0 руб.
Процент на остаток: СМС:
нет 99 – 199 руб.

AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013

Обслуживание: Платежи:
0 – 6000 руб. 20 – 30 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
1% – 10% от 0,2%
Процент на остаток: СМС:
нет 100 руб.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Обслуживание: Платежи:
0 – 1290 руб. 25 – 100 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0,99% от 0,16%
Процент на остаток: СМС:
0% 0 – 99 руб.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Обслуживание: Платежи:
4900 – 36900 руб. 0 – 50 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
2% – 11% от 0,20%
Процент на остаток: СМС:
3% 59 руб.

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Обслуживание: Платежи:
9480 – 78000 руб. от 25 руб.
Снятие наличных: Пополнение:
0,5% – 10% от 0 руб.
Процент на остаток: СМС:
нет Бесплатно

Какой банк лучше выбрать ИП и ООО в Москве для открытия расчетного счета онлайн

Прежде чем открыть счет РКО для юридических лиц и ИП, рекомендуем сравнить несколько финансовых учреждений. Обращайте на предложения по ключевым критериям:

  • надежность и рейтинг – чем они выше, тем меньше вероятность того, что банк закроется, а ваш счет будет заблокирован;
  • стоимость открытия – в 90% случаев услуга оказывается бесплатно;
  • обслуживание счета – в каждой организации есть несколько тарифных планов РКО, выбирайте оптимальный вариант с учетом своего оборота средств;
  • скорость рассмотрения заявки – ряд банков Москвы предлагают услугу по резервированию счета, которая позволяет оформить расчетный счет для приема платежей за час;
  • комиссия за снятие наличных – от 0% до 20%.

Если вы хотите открыть РКО для ИП или ООО в технологичном банке с дешевым обслуживанием, высокими процентами на остаток и удобным интернет-банкингом, рекомендуем: Тинькофф, Сферу, Точку, Весту. Альфа-Банк или ДелоБанк.

При больших оборотах бизнеса выбирайте крупные банки с государственным участием, которые предлагают максимальный лимит для бесплатного перевода средств на карты до 1 млн рублей в месяц: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Открытие.

Как выбрать банк для малого бизнеса в 2019 году: основные критерии для предпринимателей

Услужливый интернет по моему запросу тут же выложил несколько шорт-листов банков для бизнеса. Почти во всех списках были два, которыми мы уже пользовались. Плюс крупные банки, которые, по моему мнению, не могут хорошо работать с микро-предпринимателями — для нас нужен более индивидуальный подход.

Пока я мучился выбором, не менее услужливый «Фейсбук», как известно, следящий за всеми нами, буквально через 15 минут стал предлагать рекламу еще одного банка. Видимо, нового. Онлайн-банк «Сфера» (входит в финансовую группу БКС) только вышел на рынок. «Значит, должен предлагать наиболее выгодные условия, чтобы подвинуть конкурентов и оттянуть на себя часть клиентуры», — подумал я и решил сравнить условия.

На что обратить внимание при выборе банка для малого бизнеса

Для нас, как владельцев интернет-магазина, важно было сразу же запустить интернет-эквайринг.

Как оказалось, клиентам «Сферы» подключить интернет-эквайринг предельно легко. Так, есть возможность в течение 10 минут установить платежную форму на сайт и получать деньги на счет компании; работать на любых сайтах; встроить платежную форму в самописный сайт. Вся информация об операциях, тарифах и способах оплаты круглосуточно в доступе в личном кабинете. И раз в месяц можно получать акт об оказании услуг, каждый день — платежный реестр.

Все в «одном флаконе» предоставляют единицы банков. Причем те, что выходят на рынок сейчас, имеют куда больше технологических возможностей. К примеру, в банке «Сфера» для действующих предпринимателей предоставляются цифровые помощники по работе с документами, чтобы наладить документооборот, почистить его, освободить от лишних звеньев, упростить навигацию.

Онлайн-помощники подстрахуют с бухгалтерией, снабдят финансовой аналитикой, разгребут горы документации. К услугам клиентов цифровой бухгалтер, который сам подготовит всю отчетность для налоговых органов для УСН 6% и 15%, рассчитает зарплаты и т. д. А также личный финансовый помощник, задача которого, собрать счета всех банков в одном окне, сделать подробный анализ всех финансовых потоков, проанализировать финансовый поток в разрезе контрагентов и временных периодов. Вот этого пока больше нигде не найдете в таком формате и в таком объеме.

Как я открывал счет в банке: Пошаговая инструкция

Мне почти удалось дойти до конца, но споткнулся на подаче документов. Банку нужны мои паспортные данные и прочие документы. Их в открытом доступе нет. А их нужно сфотографировать, загрузить себе в компьютер и т. д. В общем, куча телодвижений. Включил прокрастинацию. Отложил. Благо, это можно сделать — и уже заполненные поля никуда не исчезнут.

Примерно через час звонок на мобильный телефон. Ну, думаю, менеджеры уже звонят — интересуются, что это я откладываю мечту стать их клиентом. Точно. Так и есть. Но девушка идет дальше. После моего объяснения (мол, времени не было — сделаю завтра) она предлагает упростить процесс. Вышлет мне письмо по электронной почте, я могу ответом на него отправить все документы, а она уже сама завершит процесс. Эх, если бы она еще сама их сфотографировала, был бы вообще крутой сервис. Но вряд ли такое возможно в принципе. Так что и на том спасибо. Сделал фото на телефон и тут же отправил ответным письмом по почте.

Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

Выбираем банк, где открыть расчетный счет для ИП. Сравниваем основные критерии

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

  • надёжность
  • удобство и сервис
  • дополнительные услуги
  • стоимость обслуживания
  • клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

  • ежемесячное обслуживание счета;
  • доступ к онлайн-обслуживанию;
  • снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
  • скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
  • большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Банк Срок открытия Обслуживание
Тинькофф за 1 день 490 — 4 990 р/мес
Точка за 1 день 0 — 2 500 р/мес
Модульбанк за 1 день 0 — 4 900 р/мес
Сбербанк 1-4 дня 0 — 10 990 р/мес
Альфа-Банк 1-3 дня 0 — 7 900 р/мес
Локо-Банк 1-3 дня 0 — 4 990 р/мес
Открытие 1-3 дня 0 — 7 990 р/мес
Просто|Банк 1 день 0 — 1 499 р/мес
ВТБ 2-3 дня 0 — 3 000 р/мес
Юникредит 2-3 дня 1 990 — 9 990 р/мес

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Читать еще:  Оплата МТС бонусами Спасибо от Сбербанка
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector