Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка

Военная ипотека: как получить в 2020 году

Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ.

Что такое НИС

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?

Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2020 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 288 410 рублей.

Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.

Кто может получить военную ипотеку

Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:

Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.

Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.

Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.

Чтобы стать участником НИС, нужно написать рапорт. Далее необходимо лишь отслеживать действия ответственных за выдачу свидетельства участника НИС.

Что можно купить по военной ипотеке

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.

Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке, читайте в материале Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке.

Можно ли получить военную ипотеку несколько раз?

Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.

Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.

На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.

На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку

Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 8,4% годовых.

Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.

Какую сумму можно взять по военной ипотеке

Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 2 788 000 рублей.

Нужен ли первоначальный взнос

Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.

Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку?

Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.

Как подать заявку на военную ипотеку

Выбрать недвижимость, подать заявку на военную ипотеку и записаться на сделку можно онлайн на ДомКлик. Вот основные этапы сделки:

Подать заявку онлайн на ДомКлик. Для оформления заявки понадобится паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.

Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.

Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.

Военная ипотека в Сбербанке в 2020 году: условия, калькулятор, максимальная сумма, ставки

Правительство разработало различные программы соцподдержки для льготных категорий населения России. Одной из таких категорий являются военнослужащие. Государство субсидирует приобретение собственного жилья военным, проходящим службу по контракту. Чтобы получить жилплощадь на льготных условиях служащим предлагается оформить военную ипотеку. Одним из банков, выдающих кредит военнослужащим по госпрограмме, является Сбербанк.

В статье рассмотрим условия военной ипотеки, требования к заемщикам и порядок получения жилищного займа.

Суть государственной программы

Правительство РФ в 2005 году разработало программу, которая позволяет военнослужащему стать владельцем собственной жилплощади, не дожидаясь выслуги лет и выхода на пенсию. Для этого военному необходимо принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть программы заключается в том, что в момент постановки на учет в НИС для военного открывается индивидуальный счет, на который впоследствии государство ежемесячно перечисляет определенную денежную сумму. Размер дотации не зависит от региона прохождения службы, должности, воинского звания или выслуги лет. Все участники НИС получают одну и ту же сумму. В 2019 году размер таких выплат составляет порядка 280000 рублей в год.

После 3 лет участия в НИС военный получает право взять ипотеку в банке на льготных условиях. Все накопления по НИС могут быть направлены на оплату первоначального взноса. Полученный кредит оплачивается не военнослужащим, а из бюджета Министерства Обороны РФ. Главным условием осуществления выплат из казны является продолжение службы в ВС России. При увольнении из Вооруженных Сил заемщику придется совершать ежемесячные платежи за счет собственных средств.

Справка: для оплаты первоначального взноса, помимо накоплений по программе НИС, можно использовать собственный сбережения.

Условия предоставления военной ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает 2 программы жилищного займа для военных:

  • На покупку строящегося жилья (возможно приобретение только квартиры в новостройке или участие в долевом строительстве);
  • Приобретение готовой жилплощади (разрешено купить вторичное или первичное жилье).

По программе нельзя получить кредит на строительство частного дома.

При покупке недвижимости на вторичном рынке можно приобрести практически все виды жилья:

  • Квартира;
  • Комната;
  • Частный дом;
  • Коттедж;
  • Таунхаус.

Условия предоставления этих кредитных продуктов идентичны.

Основные характеристики военной ипотеки в Сбербанке:

  1. Размер займа – не более 85% от стоимости жилья, но не менее 300000 рублей.
  2. Срок кредитования – до 20 лет. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 45 лет.
  3. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости приобретаемой жилплощади.
  4. Процентная ставка – 9,5%.
  5. Обязательное страхование недвижимости от рисков утраты.

Приобретаемая жилплощадь до полного погашения кредита находится в двойном залоге: у Сбербанка и Росвоенипотеки.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2019 году Сбербанк предлагает военнослужащим получить жилищный заем по программе господдержки на сумму, не превышающую 2502000 рублей.

Если этих средств недостаточно для приобретения желаемой недвижимости заемщик может вложить в покупку собственные средства.

Ипотечный калькулятор

Заемщик может рассчитать величину ежемесячных выплат и размер первоначального взноса при помощи онлайн-калькулятора. Для получения интересующей информации необходимо заполнить простую форму, в которой потребуется указать:

  • сумму займа;
  • срок возврата средств;
  • тип платежей;
  • процент по кредиту;
  • дату получения ипотеки.

После заполнения формы калькулятор произведет расчет и сформирует ответ в виде графика платежей с указанием выплат по основному долгу и процентам.

Требования к заемщику

Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Возраст на момент оформления ссуды – не менее 21 года.
  2. Военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет.
  3. Гражданство России.

Для принятия решения по заявке на получение военной ипотеки Сбербанк изучает кредитную историю служащего. Кредитор может отказать в займе из-за испорченной КИ.

Справка: оформить жилищный заем на льготных условиях может не только военный с действующим контрактом, но и служащий, уволившийся из рядов ВС РФ по объективным причинам. Основным условием является участие в НИС.

Список документов

Потенциальному заемщику потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство участника НИС.
  4. Бумаги на приобретаемую жилплощадь.

Подтверждение доходов военнослужащего для получения льготного ипотечного кредита не требуется.

Важно: при покупке жилья на вторичном рынке военному потребуется приложить к документам акт оценки покупаемой недвижимости. Оплатить услуги оценщика заемщику потребуется из своих средств.

Способы подачи заявки

Подать заявку на получение военной ипотеки можно одним из 2 способов:

  1. Онлайн на портале «ДомКлик» от Сбербанка.
  2. В отделении финансового учреждения.

При подаче заявки через интернет военнослужащий получит только предварительное решение кредитора. Окончательный ответ потенциальный заемщик получит только после предоставления необходимого пакета документов в ипотечный центр Сбербанка.

Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку от льготных категорий населения в ускоренном режиме. Узнать решение кредитора о выдаче военной ипотеки можно в течение 2 рабочих дней.

Этапы оформления ипотечного кредита

Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке необходимо выполнить ряд действий:

  1. Выбрать объект недвижимости. При подборе важно учитывать требования к квартире, покупаемой по военной ипотеке. Объект, не соответствующий стандартным требованиям, не будет принят в качестве залога.
  2. Сбор документов и подача заявки.
  3. В течение 90 дней после принятия положительного решения составить с продавцом договор купли-продажи жилплощади. В ДКП обязательно следует указать, что покупка производится по программе. Также необходимо обозначить порядок и срок расчета. Рекомендуемые образцы договоров размещены на сайте банка.
  4. Открытие счета в Сбербанке для перечисления на него средств НИС в качестве оплаты первоначального взноса.
  5. Заключение кредитного договора.
  6. Заключение договора ЦЖЗ с Росвоенипотекой.
  7. Подача документов в Росвоенипотеку для дальнейшей оплаты кредита.
  8. Оплата первого взноса.
  9. Страхование недвижимости.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и наложение обременения на жилье.
  11. Расчет с продавцом.

Справка: в связи с тем что оформление военной ипотеки происходит при участии государственных органов, время прохождения процедуры может отличаться от стандартного получения жилищного кредита в большую сторону.

Рефинансирование военной ипотеки

По состоянию на 2019 года Сбербанк не предоставляет возможности рефинансировать военную ипотеку.

Читать еще:  Как законно не платить банку Тинькофф, что будет

Если военный принял решение рефинансировать льготную ипотеку в другом банке, ему потребуется получить согласие Росвоенипотеки и текущего кредитора.

Заключение

Сбербанк принимает участие в кредитовании военных по программе господдержки служащих и предлагает этой категории граждан получить ипотеку на льготных условиях. Полученный заем оплачивается не самим военным, а финансируется из средств бюджета МО РФ. Основным условием предоставления такой ссуды является участие в НИС и продолжение службы до полного погашения задолженности.

Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование

Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2020 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности. Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.

Общие условия кредитования военнослужащих

В настоящее время для военнослужащих, участвующих в государственной программе обеспечения жильём, предусмотрена программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Это предложение актуально только для контрактников, имеющих документальное подтверждение права получения ЦЖЗ от Росвоенипотеки. В 2020 году правила для участия в программе НИС тоже изменились:

  • регистрация стала обязательной;
  • изменилась сумма начислений — выросла на 4,3%;
  • изменился срок службы, после которого можно получить свидетельство.

То есть в 2020 году право на оформление льготной ипотеки получат те военнослужащие, которые уже успели подписать второй контракт и прослужить не менее 6 лет.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Военнослужащие имеют право купить жильё в ипотеку за счёт средств, поступивших на счёт участника. Для контрактников банк разработал специальную программу, позволяющую максимально выгодно оформить кредит для покупки жилья. Общие правила и условия перечислены ниже:

  1. Минимальная сумма первого платежа составляет 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
  2. Максимальная сумма кредита для военнослужащих – 2 398 000 рублей. Но точно определить её можно только после оценки недвижимости. Банк предоставляет кредит на сумму в размере не более 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры или дома.
  3. Базовая процентная ставка – 9,5% в год. Ставка может быть увеличена после рассмотрения заявки, в зависимости от многих факторов.
  4. Максимальный срок ограничен возрастом заёмщика. Последняя выплата по долгу должна происходить на момент, когда ему исполнится не более 45 лет. Но кредит оформляется максимально на 20 лет.

За выдачу кредита Сбербанк не взимает никаких комиссий. Но заёмщика ожидают другие траты, связанные с оформлением военной ипотеки. Для оформления придётся оплачивать услуги страхования, оценивания недвижимости, государственные пошлины, помощь риэлтора. Средства ЦЖЗ не покрывают данные расходы.

Выбор недвижимости

Преимущество Сбербанка заключается в том, что он предоставляет жилищные займы на покупку не только квартир, но и других видов недвижимости. На условиях военной ипотеки клиент может оформить в кредит покупку таких объектов:

  • Дом с земельным участком;
  • Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • Комнату;
  • Таунхаус.

Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, выбранный объект недвижимости должен соответствовать тем требованиям, которые выдвигает учреждение. Квартира или другой объект недвижимости проверяется по следующим пунктам:

  • Состояние общей постройки и непосредственно выбранного жилища;
  • Наличие отдельного входа;
  • Отсутствие перепланировок и пристроек, которые не были зарегистрированы;
  • Наличие санузла, подключения к электроэнергии, кухни;
  • Износ здания не выше 70%;
  • Прочные перекрытия (не должно быть деревянных конструкций).

Дома и здания не должны быть в аварийном состоянии. В ипотеке не может находиться жильё, которое запланировано под снос или же состоит в залоге у банка. Не принимаются объекты недвижимости, на которые наложен арест.

Требования к заемщику

Сбербанк кредитует не всех, так как учреждение старается максимально обезопасить себя от случаев невыплаты долга. Поэтому, к кредитуемым лицам предъявляется ряд требований:

  • Возраст от 21 года до 45 лет;
  • Отсутствие случаев длительных просрочек по выполнению долговых обязательств;
  • Гражданство РФ и регистрация на территории;
  • Официальное трудоустройство (служба по контракту в рядах вооруженных сил РФ в случае военной ипотеки).

Главное, чтобы право действовать в качестве доверенного лица, подтверждалось нотариусом. Кроме этого человек обязан иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным в любом из регионов России.

Сбербанк: военная ипотека — расчёт стоимости

Точную стоимость кредита может озвучить только сотрудник банка после рассмотрения заявки, так как в учёт берутся следующие факторы:

  • Окончательная процентная ставка;
  • Срок кредитования;
  • Наличие договора страхования жизни и трудоспособности;
  • Привлечение дополнительных заёмщиков и поручителей;
  • Сумма первоначального взноса.

Для визуализации, калькулятор стоимости военной ипотеки в Сбербанке на базовых условиях, представляем ниже. К примеру, военнослужащий запланировал оформление кредита на сумму 2 000 000 рублей, сроком на 10 лет – ниже пример расчёта:

Стоимость квартиры в новостройке 2 000 000 рублей
Договор на ипотечное кредитование 10 лет
Сумма первого взноса не менее 300 000 рублей
Ежемесячный платёж 21 998 рубля

Согласно правилам денежного обеспечения из федерального бюджета на 2020 год, такую сумму смогут покрыть государственные средства. Для более удобного расчёта калькулятор присутствует на сайте Сбербанка в разделе «Домклик», где можно не только рассчитать, но и подать сразу же заявку на кредит или же для получения предварительной консультации.

Сбербанк: военная ипотека и процедура оформления

Оформить заявку можно через сайт или во время визита в банк. Для этого необходимо собрать следующие документы.

  1. Анкета, заполненная по форме Сбербанка, где указывается основная информация о заёмщике, его семейном положении и доходах.
  2. Свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение целевого займа на покупку жилья.
  3. Оригиналы документов, подтверждающие личность основного и дополнительных заёмщиков.
  4. Документы на недвижимость, приобретение которой планируется по договору ипотеки.

Сбербанк допускает оформление кредитного договора ипотеки без документального подтверждения доходов и платежеспособности, но только для военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы. Дополнительные документы могут быть затребованы банком в процессе рассмотрения или оформления кредитной заявки. Чаще всего для оформления требуются следующие дополнительные документы:

  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Сертификат на материнский капитал (если он привлекается дополнительно).

После того, как документы будут собраны и поданы, в течение 6-10 рабочих дней банк рассмотрит анкету заёмщика и предоставит решение по кредиту. Далее, сотрудник банка свяжется с клиентом для дальнейшего инструктирования. После одобрения заявки необходимо выполнить следующие шаги:

  • Подписать договор – с банком и Росвоенипотекой;
  • Осуществить покупку выбранного жилья;
  • Ознакомиться с графиком платежей и придерживаться его, если необходимо вкладывать ещё и собственные средства.

Когда долг перед Сбербанком полностью погашается, необходимо осуществить последний шаг для того, чтобы стать полноправным владельцем купленного имущества. В отделении банка написать заявление для снятия обременения. Такой же документ необходимо подать и в Росвоенипотеку, так как жилище находится в двойном обременении.

Сбербанк: военная ипотека — Оплата

Перечисление денежных средств для гашения задолженности будет регулярно производиться со счёта системы НИС. Если средств, которые там накоплены, будет недостаточно, заёмщику необходимо будет дополнительно вносить личные деньги. Сбербанк предлагает такие способы оплаты жилищного кредита:

  • Гашение через личный кабинет безналичным перечислением;
  • Оплата в кассах Сбербанка;
  • Перечисление с карт и счетов по реквизитам.

В Сбербанке военнослужащие имеют право досрочно выплатить долг и тем самым уменьшить стоимость кредита. Моратория на досрочное гашение нет.

Условия военной ипотека в Сбербанке в 2020 году

Приобретение отдельного жилья за собственные сбережения не под силу многим категориям граждан России. В этом списке многодетные семьи и военнослужащие, к сожалению, занимают первые позиции. Чтобы помочь решить жилищный вопрос этим категориям граждан, на государственном уровне разрабатываются и реализуются программы поддержки, такие как военная ипотека в Сбербанке в 2020 году и другие. рограмма «Военная ипотека» в Сбербанке действует с 2005 года. Условия кредитования постоянно меняются, поэтому узнать, сколько дает Сбербанк по военной ипотеке в этом году и другие нюансы, можно на официальном сайте учреждения и из этой статьи.

Читать еще:  Банк Москвы банки-партнеры без комиссии

На каких условиях оформляется военная ипотека в Сбербанке в 2020 году?

В настоящее время Сбербанк реализует несколько ипотечных продуктов по программе «Военная ипотека». Может быть приобретена в кредит:

  • строящаяся квартира по военной ипотеке Сбербанк;
  • готовое жилье на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека Сбербанк военнослужащим на приобретение готового жилья позволяет купить не только квартиру, но и жилой дом с участком земли.

В Сбербанк военная ипотека условия основные по обеим программам одинаковы и представлены в таблице №1.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Доступная сумма ипотеки

Не более 2,6 млн. рублей

Процентная ставка по кредиту

Процент первого взноса

Комиссия по кредиту

Возраст заявителя на период подачи заявления

Возраст заявителя на период полных расчетов с банком

Не более 45 лет

Одно из основных условий получения военной ипотеки, это подтверждение военнослужащим участие в НИС и наличие персонального накопительного счета. При соблюдении этого условия, кредит доступен даже военнослужащим в отставке-пенсионерам.

Кроме этого, на военную ипотеку могут рассчитывать военнослужащие на контрактной основе. Срок службы по контракту должен быть не менее 36 месяцев. Что касается контракта, то он должен быть заключен после 2005 года.

Стать участником НИС и получить персональный накопительный счет можно после подачи рапорта и регистрации его в журнале установленной формы. Срок действия рапорта не более 6-ти месяцев и если по истечении этого срока рапорт не реализован, военнослужащему нужно подать его повторно.

Выдает сертификат участника НИС государственный уполномоченный орган – «Росвоенипотека», в компетенции которого обеспечение военнослужащих собственным жильем.

Кроме сертификата на право получения льготной ипотеки нужны следующие документы:

  • российский паспорт;
  • анкета с личными данными;
  • паспорта поручителей и созаемщиков (если есть);
  • пакет документов по приобретаемому объекту.

Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?

К сожалению, в Сбербанк военная ипотека максимально доступная сумма в 2020 году осталась на прежнем уровне и получить в кредит больше, чем указано в таблице сложно.

В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.

Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке России

Чтобы получить кредит на покупку готового жилья, военнослужащему придется пройти следующие этапы:

  1. Получение свидетельства, подтверждающего право на обращение за целевым жилищным кредитом. Выдается только военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе (НИС). Получить документ можно подав соответствующий рапорт командиру части.
  2. Обращение в отделение банка с заявлением на кредит и необходимыми документами. Заявка может быть заполнена в банке сотрудником, на основании предоставленной военнослужащим информации.
  3. Получение одобрения на оформление кредита.
  4. Сбор необходимого пакета документов по кредитуемому объекту недвижимости. Перечень документов можно получить в кредитном отделе банка. На сбор документов с момента вынесения положительного решения банком не должно уйти больше четырех месяцев.
  5. Предоставление в банк договора купли-продажи и документов по страхованию и залогу недвижимости.
  6. Подписание кредитного договора.

Итог всего вышесказанного таков, что в 2020 году военнослужащие могут приобрести квартиру на более выгодных условиях. Во-первых, по сравнению с прошлым годом снижена ставка по ипотеке. Во-вторых, доступная сумма кредита выросла почти на двести тысяч, а это значит, что возможностей при выборе недвижимости стало больше.

Военная ипотека в Сбербанке в 2020 году: сколько дает банк по военной ипотеке?

Многие россияне сегодня не могут обзавестись собственным жильем по причине его высокой стоимости, низкой заработной платы и сложной экономической ситуации в стране. Но правительство России решает эту проблему, разрабатывая новые программы помощи в приобретении квартир.

Для военнослужащих в 2005 году правительство внедрило программу по приобретению недвижимости в ипотеку. Согласно ей теперь любой военный, заключивший договор о долгосрочной службе и выполнивший условия Росвоенипотеки, может обзавестись своим углом на выгодных условиях.

Эти условия периодически меняются в разных банках. Что предлагает Сбербанк и в чем его преимущества?

Условия Сбербанка

Чтобы стать потенциальным заемщиком на обретение квартиры, служивому вначале нужно стать участником накопительно-ипотечной системы (далее по тексту – НИС). Через 36 месяцев после этого он сможет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

Плюсы оформления квартиры программе для военных:

  • Служивому не нужно предъявлять справку о зарплате;
  • Заемщику на выбор предоставляются различные виды жилья: квартира, комната, дом;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление сделки;
  • Страхование жизни и здоровья – необязательные условия программы;
  • Максимальный размер взятого займа выше, чем по другим ипотечным предложениям в других банках;
  • Положительные отзывы о работе Сбербанка говорят о том, что этому финансовому учреждению доверяют многие граждане.

Предложения Сбербанка для военнослужащих

Получить заем служивые могут по двум программам:

  1. Получение квадратных метров на вторичном рынке. Заемщик может приобрести квартиру, дом и даже комнату в квартире.
  2. Приобретение своего угла на первичном рынке.

Служивые не имеют ограничений касательно выбора жилья. Они могут выбрать недвижимость дешевле или купить квартиру в новостройке.

Условия кредита

Ипотечный продукт для служащих предоставляется только тем лицам, которые отслужили в армии не менее 3 лет. Эти лица должны стать участниками НИС и в течение 3 лет и больше получать отчисления из государственной казны на специальный личный расчетный счет. Особенность военной программы в том, что все деньги, которые были накоплены на расчетном счету, военный может использовать исключительно на приобретение жилья.

Правительство перечисляет средства военнослужащему для оплаты кредита в течение 20 лет. Это максимальный срок, за который служащий может получать социальные выплаты.

Но использовать деньги он может уже через 3 года после вступления в НИС. Даже если он использует все средства из своего расчетного счета, но и дальше будет продолжать отдавать долг стране, то правительство и дальше будет перечислять ему деньги, которые он сможет использовать для погашения ипотечного займа.

В 2019 году Сбербанк разработал такие условия:

  • Валюта сделки – рубли;
  • Первый взнос – не менее 15%;
  • Годовая процентная ставка – 9,5 %;
  • Максимальный размер займа – не больше 85% от стоимости квартиры;
  • Сумма ипотеки – до 2,5 млн. руб.;
  • Максимальный срок для закрытия ипотеки – 20 лет;
  • Комиссия за оформление сделки – 0 руб.;
  • Заемщик обязательно должен предоставить залоговое имущество.

Если той суммы, что выдает Сбербанк, заемщику не хватает, то он имеет право воспользоваться собственными накопленными средствами и приобрести жилье своей мечты. Программа помощи служащим работает так – банк предоставляет заемщику нужную сумму, оговоренную в сделке, на срок до 20 лет, а деньги на погашение задолженности берутся из личного счета военного по НИС.

Максимальная и минимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Заемщик может заключить сделку на сумму не ниже 300 тыс. рублей. А размер максимальной суммы должен быть не больше 2 502 000 руб. Многие заемщики ошибочно думают, что это граничная цифра, по которой они должны ориентироваться при выборе жилья. Но это не так. Это та цифра, которую готов выдать Сбербанк, а вот стоимость недвижимости может быть и выше. Каждый человек уже должен смотреть на свои доходы и возможности.

Процентная ставка

Правительство контролирует уровень процентов по займам, запрещает финансовым учреждениям превышать границу ставки за 12%. Сбербанк на 2019 год утвердил для военных ставку по ипотеке в размере 9,5 %.

Для сравнения ниже приведены ставки по другим российским банкам по такой же жилищной программе помощи военнослужащим:

  • Газпромбанк: размер процента – от 9,5%, первый взнос – от 20%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.
  • Связь–банк: 9,95% годовых, первый взнос – не меньше 20%, максимальная сумма – 2,326 млн. руб.
  • ВТБ 24: 10,1% годовых, первый взнос – от 10%, максимальный размер займа – 2,450 млн. руб.
  • Зенит: размер процента – 11,5% годовых, первый взнос – от 20%, максимальный размер кредита – 2,8 млн. руб., а для супругов-военнослужащих – 5,4 млн. руб.

Исходя из приведенных данных, действующих в 2019 году, Сбербанк предлагает одну из наименьших ставок. Подобную программу также предлагает еще один банк – Газпромбанк.

Требования

К заемщику Сбербанк выдвигает немного требований, а именно:

  1. Наличие российского гражданства – обязательно;
  2. Заемщик должен участвовать в НИС не меньше 3 лет;
  3. Возраст заемщика – от 21 года.

Требования к недвижимости у Сбербанка такие же, как и в других финансовых структурах, выдающих служивым военную ипотеку. Эти требования идентичны, потому что прописаны в ФЗ «Об ипотеке»:

  • Обязательное наличие санузла и кухни;
  • В квартире или доме не должно быть деревянных перекрытий, чтобы не было возгораний;
  • Жилье не должно быть ветхим, аварийным;
  • Дом должен быть возведен не раньше 1970 года;
  • Если человек планирует приобрести в ипотеку квартиру на последнем этаже, то крыша дома должна находиться в исправном состоянии;
  • Наличие всех окон и дверей в исправном состоянии – обязательно;
  • Жилье не должно иметь ограничений (судебных, исполнительных производств).

Документы

При первом посещении банка заинтересованное лицо должно принести такие бумаги на рассмотрение своей кандидатуры:

  • Заполненную анкету;
  • Паспорт;
  • Оригинал свидетельства, полученного в Росвоенипотеке;
  • Документы на квартиру. Внимание! Пакет документов на квартиру заемщик может поднести в банке в течение 3 месяцев после одобрения заявки.

Предоставлять справку о месте работы или о заработной плате военнослужащему не нужно. Дополнительно банк имеет право запросить другие бумаги. Если речь идет о жилье на вторичном рынке, то заемщику придется предоставить отчет об оценке жилья.

Особенности подачи заявки

Военнослужащий может подать запрос на рассмотрение своей кандидатуры на взятие военной ипотеки одним из следующих способов:

  1. Через ДомКлик, зайти на который можно с сайта Сбербанка.
  2. Посетить отделение банка, обязательно взяв с собой документ, удостоверяющий личность, а также документ о статусе военнослужащего.

Порядок получения военной ипотеки

Чтобы процесс оформления займа не был омрачен какими-то проблемами, неурядицами, рассмотрим детальный процесс получения займа для военнослужащих:

  1. Служивый должен получить свидетельство о праве участия в НИС. Если этого документа у него не будет, тогда он не сможет получить целевой жилищный займ.
  2. Он должен подобрать для себя подходящее ипотечное предложение. Можно промониторить информацию на сайте Сбербанка.
  3. Подобрать желаемую недвижимость.
  4. Подготовить комплект документов.
  5. Подать заявку на ДомКлике или в банке.
  6. Получить одобрение банка на оформление целевого жилищного займа.
  7. Собрать документы по предмету ипотеки, заключить договор с продавцом недвижимости.
  8. Подписать с Сбербанке документы по ипотечной сделке, составить график платежей.
  9. Открыть банковскую ячейку или счет на имя продавца для перечисления денег.
  10. Предоставить в Росвоенипотеку документы, свидетельствующие об оформлении ипотеки с целью дальнейшего перечисления средств на расчетный счет заемщика.
  11. Застраховать предмет залога. Провести оценку, обратившись к услугам независимой оценочной компании.
  12. Оплатить первый взнос.
  13. Зарегистрировать сделку в Росреестре с обязательной отметкой о наличии обременения в виде ипотеки в Сбербанке.
  14. Получить ипотечные средства, полностью рассчитаться ими с продавцом недвижимости.
  15. Стать полноправным владельцем жилья. Регулярно выплачивать ипотеку до окончания срока ее действия.

Сроки

На рассмотрение заявки у банка есть в запасе 6 рабочих дней, по истечении которых он должен сообщить заявителю о своем решении – выдавать ипотеку или нет.

Поскольку в получении военного кредита участвует третье лицо – Росвоенипотека, то процесс оформления сделки может затянуться.

Первый взнос

В 2017 году Сбербанк снизил процентную ставку по первому взносу. Если раньше размер первоначального платежа должен был быть не меньше 20%, то в 2019 году он может заплатить 15%. А оставшаяся часть задолженности распределяется на весь срок ипотечного кредитования.

Прочие условия

Погашается задолженность ежемесячными платежами в размере 1/12 части от накопительного взноса военнослужащего. При желании и финансовых возможностях заемщик может досрочно погасить ипотеку без пени и штрафов.

Ипотечный калькулятор

На сайте Сбербанка пользователи могут просчитать, какую сумму по ипотеке им придется ежемесячно погашать. Чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно:

  1. Войти на сайт Сбербанка;
  2. Выбрать вкладку «Ипотека» – «Ипотечные кредиты» – «Военная ипотека» – «Узнать больше»;
  3. В открывшемся окне указать нужные параметры: цель кредита, стоимость недвижимость, размер первого взноса, срок кредита;
  4. Результаты расчета приводятся в правой части страницы.

Обслуживание ипотеки

За оформление ипотечного договора с заемщика не взимается комиссия. Оформить в ипотеку жилье можно в отделении Сбербанка по адресу прописки заемщика или по адресу недвижимости, которую военнослужащий хочет приобрести.

Погашение задолженности

Заемщик имеет право погасить задолженность по ипотеке раньше срока. Для этого он должен уведомить банк о своем решении путем предоставления письменного заявления о частичном или полном закрытии задолженности.

Погасить долг он может как за счет личных средств, так и за счет средств материнского капитала или остатка денег на счету по НИС.

Изменения в военной ипотеке 2019 года

Изменения коснулись процентной ставки и суммы ипотечного кредитования. Если в 2017 году ставка была 11,75% годовых, то в 2019 году она снизилась до 9,5% годовых. Максимальная сумма кредитования незначительно увеличилась – с 2,3 млн. руб. до 2,5 млн. руб.

Военная ипотека от Сбербанка – хорошая возможность для военных купить жилую недвижимость на выгодных условиях. В 2019 году годовая ставка составила 9,5%, максимальный размер ипотеки – 2,5 млн. руб. Банк разрешает заемщикам погашать задолженность досрочно, никаких комиссий за оформление сделки он не берет.

Калькулятор военной ипотеки

Калькулятор военной ипотеки использует актуальные параметры кредитных программ 2019 года.

Собственные средства (п.4)

Накопления НИС (п.2)

Размер кредита (п.3)

Процентная ставка ставка %

Переплата по кредиту

Месяц Ежемес. платеж Выплата % Выплата долга Остаток долга

Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Используемые в калькуляторе данные актуальны на 17.06.2020 .

Поможем в подборе кредитной программы и в выборе жилья

Сравнительная таблица ипотечных программ

Банк Процентная ставка Макс. сумма, руб. Новостройки/Вторичка/Дом Рефинансирование По доверенности Предельный возраст
Банк ДОМ.РФ 7.5% 3 252 000 +/+/+ + + 50 лет
Банк Открытие 7.6% 3 200 000 +/+/- + 50 лет
Промсвязьбанк 7.7% (7.4%**) 3 150 000 (3 286 000**) +/+/- + + 50 лет
Россельхозбанк 7.99% 2 700 000 +/+/+ + + 50 лет
Банк Россия 8.0% 3 130 000 +/+/- + 50 лет
Газпромбанк 8.1% 2 970 000 +/+/- + 50 лет
Сбербанк 8.4% 3 005 000 +/+/+ + 50 лет
ВТБ 8.5% 2 990 000 +/+/+ + 50 лет
Севергазбанк 8.5% 3 010 000 +/+/- + 50 лет
РНКБ 8.65% 2 946 000 +/+/+ + 50 лет
Банк ЗЕНИТ 9.1%
(4.9%**)
2 750 000 / 3 800 000 (4 330 000) +/+/+ + + 50 лет
Абсолют Банк 9.95% 2 656 000 +/+/- + 50 лет
Банк Санкт-Петербург 10.0% 2 400 000 +/-/- + 45 лет
Семейная ипотека 4.9%** 4 031 000 +/-/-** + 50 лет
Госпрограмма 2020 5.85-6.3%*** 3 970 000 +/-/-** + 50 лет

С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

*Только для держателей зарплатной карты ПСБ

**Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети.

**Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретаемых у юридических лиц – застройщиков. Жители ДФО также могут приобрести на вторичке квартиру или дом с участком в сельских поселениях.

**Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретаемых у юридических лиц – застройщиков. Жители ДФО также могут приобрести на вторичке квартиру или дом с участком в сельских поселениях.

***Только для новых кредитов, оформленных до 1 ноября 2020 года.

Военная ипотека до 50 лет

В настоящее время большинство банков рассчитывают максимально возможную сумму кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. При этом, конечно же, военнослужащий может выбрать меньшую сумму и, соответственно, уменьшить срок кредита. Ипотека до 45 лет рассчитывается только в Сбербанке и Банке Санкт-Петербург.

О калькуляторе военной ипотеки “Молодострой.Ру”

Наш калькулятор берет свое начало с первой версии Интернет-портала о военной ипотеке “Молодострой.Ру” (сейчас расположен по адресу molodostroj.ru).

С 2014 года мы отслеживаем изменение кредитных программ банков и своевременно актуализируем параметры калькулятора. Крайнее обновление было произведено относительно недавно – в сентябре 2018 года:

  • существенно изменен (улучшен) интерфейс калькулятора военной ипотеки как для ПК, так и для мобильных устройств
  • реализовано построение визуального графика погашения кредита
  • обеспечена интеграция с обновленным калькулятором рефинансирования
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector