Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса
Invest82.ru

Институт финансов

Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Ипотека Металлинвестбанка – условия и процентные ставки

Ипотека в Металлинвестбанке не выделяется предельно низкими процентными ставками, но может оказаться крайне выгодной для заёмщиков. Секрет подобной выгоды в постоянном наличии у заведения действующих акций и специальных предложений. Они позволяют заметно снизить размер переплаты и сэкономить на покупке жилья.

Главное, не пропустить появление привлекательных условий и своевременно подготовить документы. При этом не стоит забывать и о существовании стандартных программ ипотечного кредитования. Чтобы выяснить, насколько они выгодны или неудобны, нужно внимательно изучить предлагаемые условия, сравнить с альтернативными вариантами получения денег и сделать на основе полученной информации выводы. Только так можно заключить действительно хороший договор.

Программы ипотечного кредитования

Чтобы выяснить точные условия и процентную ставку по ипотеке в Металлинвестбанке, нужно заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости. Именно от неё и от размера первоначального взноса зависят основные параметры займа. В целом потенциальным заёмщикам следует ориентироваться на сведения из представленной ниже таблицы.

Наименование Максимальная сумма (в рублях) Максимальный срок погашения (в годах) Минимальная процентная ставка Минимальный первоначальный взнос (в процентах)
На приобретение квартиры (новостройка и вторичный рынок) Москва и область – 25 млн., регионы (Пермь, Новосибирск и др.) – 12 млн. 30 10 20
Загородная недвижимость Москва – 25 млн.,

регионы – 12 млн.

30 12 30
Апартаменты Москва – 25 млн., регионы – 12 млн. 30 10 20
Коммерческая ипотека Москва – 30 млн., регионы – 10 млн. Уточнять у менеджера
банка
12 20
На приобретение строящегося жилья Москва – 25 млн., регионы – 12 млн. 30 10 20
«Семейная ипотека»‎ с господдержкой Санкт-Петербург, Москва и область – 25 млн., регионы – 12 млн. Уточнять у менеджера
банка
5,5 20

Важно добавить, что процентная ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для клиентов партнёров банка. Кроме того, указанные показатели первоначального взноса и процентной ставки – минимальны.

Следует учитывать это при подаче заявки, поскольку использование наиболее выгодных условий в одном параметре займа не допускает применения привлекательных уровней в другом.

Ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке

В представленной выше таблице нет предложений без первоначального взноса. Отсутствуют они и среди существующих предложений на сайте. Но совсем недавно кредитное учреждение действительно предлагало подобные условия. Банк проводил специальную акцию, которая закончилась в начале весны. Но существует вероятность, что в будущем она будет проведена повторно.

На текущий момент проводится акция «ипотечный кредит 9,2%». Его особенность очевидна и заключается в снижении процентной ставки. Единственное условие участия заключается в покупке квартиры у аккредитованных застройщиков.

Отдельного внимания заслуживает использование схемы ипотека плюс материнский капитал. В данной ситуации изменяются требования к первому взносу. Он снижается до 5%. Остальные параметры кредитования не изменяются.

Кроме того, клиентам предлагается специальная ипотека ДОМ.РФ от АИЖК. Она допускает использование процентной ставки от 6%, но требует оплаты первоначального взноса в 20% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке

Выше уже говорилось о тесной связи итоговой процентной ставки и первоначального взноса. Потенциальным клиентам необходимо учитывать, как размер платежа влияет на проценты:

  • от 10 до 14,99 процента – ставка составит 12,5%;
  • от 15 до 20 – 10,6;
  • свыше 20 – 10,4.

Аналогичный подход применяется и для расчёта ставок при покупке загородной недвижимости или апартаментов.

Дополнительно нужно учитывать повышение расходов при отказе от страховки жизни и здоровья. Отсутствие подобного полиса увеличивает ставку на 1 процент. Кроме того, определённое влияние оказывает стоимость и состояние приобретённого жилья. Но в данном случае невозможно заранее назвать точные цифры.

Список необходимых документов

Чтобы получить заём, придётся подготовить и предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • справка с работы о получаемых доходах за 3 месяца или иные аналогичные документы;
  • сведения о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • военнообязанным призывного возраста – военный билет или приписное удостоверение;
  • заявление о согласии на получение информации из бюро кредитных историй.

Если прочесть отзывы об ипотеке Металлинвестбанка, выяснится, что клиенты добавляют к стандартному перечню дополнительные бумаги, повышающие шансы на одобрение.

Металлинвестбанк – рефинансирование ипотеки

Клиентам предлагается не только взять ипотеку в Металлинвестбанке, но и рефинансировать имеющийся заём. При этом следует ориентироваться на следующие условия:

  • максимальная сумма для столицы – 25 миллионов, для регионов – 10 миллионов;
  • размер кредита не может превышать 90% стоимости квартиры и 70% цены загородного дома;
  • срок погашения задолженности ограничен сроком до 30 лет;
  • при получении займа в размере свыше половины стоимости недвижимости, и до 80% стоимости – ставка составит 10,5%;
  • если клиенту нужно взять кредит на сумму меньше половины стоимости жилья, процентная ставка – 10%.

Остальные требования и условия стандартны. Претендовать на рефинансирование и получение денежных средств могут люди, не допускавшие просрочек, которые исправно выплачивали долг не менее года. Кроме того, они обязаны быть гражданами России, проживающими в регионе присутствия банка (отделений).

Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка

Чтобы приобретение жилья приносило только радость, необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности. Для этого следует воспользоваться специальным кредитным калькулятором, помогающим вычислить сумму переплаты и размер ежемесячных платежей. Но важно помнить, что точные условия станут известны лишь при заключении договора, когда клиент не только решит взять заём, но и получит одобрение.

Ипотека в Металлинвестбанке без первоначального взноса

  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке

Финансовая организация Металлинвестбанк предоставляет гражданам возможность оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Клиентам предоставляется на выбор 9 программ кредитования с условиями, интересными физическим и юридическим лицам.

Подробности ипотечной программы «Новые возможности+», не требующей от заемщика делать первоначальный взнос:

  • годовые проценты от 12% до 15%;
  • ограничение на сумму займа – от 250 тыс. р до 5 млн. р.;
  • ипотека выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • стаж заемщика на последнем месте работы – не меньше 4 месяцев (общий от 1 года);
  • возраст заемщика от 18 до 65 лет к моменту погашения ипотеки;
  • срок выплаты долга – от 1 года до 30 лет;
  • страхование имущества, жизни и риска – обязательные условия;
  • есть возможность досрочного погашения кредита;
  • за просрочку налагаются штрафы в размере 0,1% от неуплаченной суммы в день;

Договор заключается в отделении банка, отправить заявку можно в режиме онлайн. Чтобы рассчитать проценты, размер ежемесячного платежа и другие данные, можно воспользоваться специальным калькулятором.

Требования к получателю

Основные требования к заемщикам указаны в разделе «Условия», также обязательным является:

  • наличие российского гражданства,
  • постоянная или временная прописка;
  • подтверждение дохода справками 2?НДФЛ, 3?НДФЛ или по форме банка (не обязательно).

Для лиц призывного возраста нужно подтверждение о прохождении или отсрочки от военной службы.

Необходимые документы

Для приобретения квартиры без первоначального взноса потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
  • заверенная у нотариуса копия трудовой книжки и трудовой договор;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет;
  • анкета-заявка на получение ипотеки;
  • документ на залоговое имущество.

К дополнительным документам, которые представитель банка может затребовать, относятся:

  • свидетельство о браке, разводе, смерти супруга, брачный контракт;
  • справка о доходе по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
  • документ, подтверждающий дополнительный доход;
  • СНИЛС, ИНН и другие.

В интересах заемщика убедить банк в платежеспособности, поэтому желательно иметь на руках документы, указывающие на наличие стабильного высокого заработка.

Расчет ипотеки на калькуляторе

Используйте калькулятор ипотеки Металлинвестбанка без первоначального взноса, чтобы за мгновенно получить информацию:

  • размер ежемесячного платежа и график выплат;
  • общая сумма переплаты по ипотеке;
  • величина процентной ставки по кредиту.

Интерфейс онлайн-калькулятора довольно простой и пользоваться им очень удобно: вводите условия, на которых желаете взять заем и сразу получаете результат расчета.

Ипотечное кредитование в Металлинвестбанке

Финансовая деятельность Металлинвестбанка началась в 1993 году. Сегодня его можно охарактеризовать как универсальное кредитное учреждение со средним размером собственных активов. Банк тесно связан с предприятиями Объединенной металлургической компании – АО «ОМК», их собственники контролируют банковскую работу. Именно работники этой сферы деятельности составляют основу постоянных клиентов банка. Одним из востребованных продуктов среди клиентуры является ипотека от Металлинвестбанка.

Ипотека – в чем суть

Рост цен на недвижимость обусловил повышение спроса на ее приобретение с помощью кредита. Если недостает небольшой суммы, граждане оформляют обычный потребительский заем. При внушительной нехватке средств они обращаются к ипотечному кредитованию.

Ипотека – это долгосрочная целевая ссуда, предполагающая использование заемных средств исключительно на приобретение конкретного недвижимого объекта. Им может быть не только квартира, но и дом, коттедж, земельный участок.

Купленная посредством ипотечного займа недвижимость сразу переходит в собственность покупателя, но одновременно она является предметом залога по этому кредиту. Залогодержателем в этом случае выступает банк, оформивший ссуду.

Требования банка к заемщику

Как и любое кредитное учреждение, Металлинвестбанк предъявляет к потенциальным заемщикам ряд требований, соблюдение которых дает возможность обратиться с заявкой на оформление ипотечного кредита. В перечень таких условий входят:

  1. Возрастное ограничение. Претендовать на ипотеку могут женщины от 18 до 55 лет, мужчины от 18 до 60 лет. Возраст на момент окончания действия кредитного контракта не должен превышать 65 лет для обеих категорий.
  2. Гражданство. Подать ходатайство о выдаче ссуды могут только граждане РФ.
  3. Стаж. На последнем месте работы он должен быть не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее года.
  4. Регистрация. Принимаются клиенты, как с постоянной, так и с временной пропиской.

Эти требования распространяются на все ипотечные программы, которые действуют в финансовом учреждении. Аналогичным условиям должны удовлетворять поручители и созаемщики, при их наличии.

Предложения банка

Банк выдает жилищные кредиты по двум основным направлениям – на покупку готового жилья и на этапе его строительства. В разрезе каждого направления предусмотрен ряд программ, отличающихся между собой целевым назначением, суммой и сроком выдачи, уровнем процентных ставок.

Список ипотечных продуктов, действующих в настоящее время, выглядит так:

  • «Ипотечный кредит 10,5%».
  • «Ипотека без первоначального взноса».
  • Ипотечный кредит на:
    • приобретение готового жилья;
    • приобретение строящегося жилья;
    • покупку загородной недвижимости;
    • покупку апартаментов;
    • под залог недвижимости.

Условия кредитования

Срок кредитования по всем предлагаемым продуктам – от года до 25 лет. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 250 тысяч – для региональной сети. Максимальный размер – 25 и 12 миллионов рублей соответственно.

Исключением является кредит на приобретение апартаментов. Минимальный размер ссуды по нему аналогичен всем остальным программам, а вот максимально возможный кредит установлен 10 миллионов для Москвы и области, 5 миллионов – для остальных филиалов.

В рамках акции в Металлинвестбанке выдается ипотека под 10,5% годовых. Акцию проводит кредитная организация совместно с установленным перечнем застройщиков.

Ссуда может быть оформлена на жилые объекты первичного и вторичного рынка, а также на недвижимое имущество, которое находится на этапе застройки. Срок действия акции ограничен – до 31 марта 2020 года.

Кредит по залогу уже имеющегося имущества выдается в размере, не превышающем 80% от стоимости квартиры, выступающей в качестве обеспечения, или 50% от цены жилого дома и участка. Стоимость рассчитывается с помощью услуг независимого оценщика. Процентная ставка по приобретению жилища под залог будет увеличена на 0,5%, если заявитель–индивидуальный предприниматель, владелец или совладелец бизнеса.

Для ипотечного кредита на ремонт жилища, выдаваемого под залог, все условия аналогичны предыдущему, за исключением максимальной суммы. Если в качестве обеспечения выступает квартира, то выдается до 70% от ее рыночной цены.

По всем программам, за исключением одной, необходимо внести первоначальный взнос в размере минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для загородной недвижимости установлен минимум в размере 30% от цены объекта. Однако есть возможность обойтись и без предварительного платежа.

Без авансового взноса

Ссуда без первого взноса не является постоянным банковским продуктом. Она введена на ограниченный срок, который закончится 31.03. 2020 г. Распространяется программа на первичный и вторичный рынок.

Длительность кредитования – от года до 25 лет. Допускается оформление ипотеки от 250 тысяч рублей для филиальной сети и от полутора миллиона – для Москвы и ее области. Максимальная стоимость жилья не должна превышать 2,5 и 8 миллионов рублей соответственно. Плата за пользование денежными средствами составляет 13% годовых.

При наличии собственных средств допускается их внесение в качестве предварительного платежа, однако на процентную ставку это никакого влияния не оказывает.

Ставки

Ипотека от Металлинвест характеризуется доступным размером платы за пользование заемными средствами. Ставка зависит от размера первоначального взноса. Для удобства, установленные процентные ставки представлены в табличном формате.

Наименование программы Размер первоначального взноса, % Ставка, %
Ипотечный кредит 10,5% от 10
5-99,9
10
10,5
На приобретение готового жилья 10-9,99 11.75
20-30 1.5
от 30 11
На покупку строящейся недвижимости 10-19,99 11.75
20-30 11.5
от 30 11
На покупку жилья за городом от 30 14.0
30-50 13,5
от 50 13
Ипотека под залог недвижимости на приобретение жилья до 50 13.5
от 50 14
Ипотечная ссуда на ремонт под залог имущества до 50 14.5
от 50 14,5
На покупку апартаментов 10-19,99 11.75
20-30 11.5
от 30 11

Оформление

Филиальная сеть банка представлена пятью городами – Белгород. Выкса, Новосибирск, Пермь и Нижний Новгород, а также отделениями в областях перечисленных населенных пунктов. Дополнительно операционные отделения открыты во Владимирской и Воронежской областях.

Прежде чем обратиться в офис, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, представленным на сайте банка. Выбрав предполагаемую программу из выпадающего списка, желаемый срок и сумму, необходимо внести ежемесячный доход и сумму первого взноса, после чего нажать на кнопку расчета. Если размер ежемесячного платежа устроит клиента, следует отправляться в отделение.

Для тех, кто желает узнать предварительное решение по заявке, на сайте доступна услуга для ее подачи в дистанционном режиме. Сотрудник банка, проверив все поступившие ему данные, связывается с клиентом, и приглашает в офис.

Необходимые документы

Перед обращением в ипотечный отдел, необходимо собрать комплект обязательной документации. В него входят следующие бумаги:

  1. Заполненное заявление в форме анкеты.
  2. Согласие на запрос и передачу информации в бюро кредитных историй.
  3. Национальный паспорт со штампом о постоянной регистрации . При отсутствии последней – вкладыш временной прописки.
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудовой контракт. Если предоставляется книжка, должны быть сняты копии со всех заполненных страниц. Если заявитель военнослужащий, предъявляется соответствующее удостоверение и справка с места службы.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Допускается представление документа по формату банка. Такая справка должна быть заверена руководителем организации с проставлением круглой печати.
  6. Для лиц, подлежащих призыву в ряды вооруженных сил, потребуется военный билет .
  7. Свидетельство о заключении или расторжении брака, если оно есть.
  8. Брачный контракт , если есть.

Банк вправе потребовать дополнительные документы, в число которых входят:

  • бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, например, пенсионное удостоверение, справка об алиментах;
  • кредитные договора и подтверждение платежей по ним, если действующие ссуды присутствуют у клиента;
  • ИНН .

Кроме этого, банком выделен отдельный перечень бумаг, которые подтверждают социальный статус клиента. Ими могут стать:

  • документы на движимое и недвижимое имущество ;
  • диплом об образовании;
  • сертификат на материнский капитал.

Заявка рассматривается 3-5 рабочих дней. В случае положительного решения клиент подыскивает нужный жилой объект, а затем подписывает кредитный договор. Перед подписанием следует внимательно его прочитать и уточнить непонятные моменты у сотрудника.

Как погашать кредит

Для оплаты ежемесячных платежей предлагается воспользоваться одним из следующих способов:

  • через кассу в офисе;
  • через почтовые отделения;
  • с помощью сторонних банков путем межбанковского перевода;
  • через клиент-банкинг;
  • в банкоматах Металлинвеста;
  • отчисление необходимой суммы из заработной платы.

Допускается как полное, так и частичное погашение жилищного займа.

Плюсы и минусы

Положительные стороны ипотечного кредитования в Металливнвестбанке:

  1. Конкурентные процентные ставки.
  2. Проведение различных акций.
  3. Достаточный размер максимальной суммы кредита.

Из минусов можно выделить лишь немаленький пакет документации для рассмотрения заявки, но следует отметить, что большинство банков требует аналогичный комплект.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Ипотека в Металлинвестбанке

Ипотека – один из самых распространенных кредитных продуктов в России. Без нее большинство просто не смогло бы позволить себе приобрести собственное жилье, обеспечить крышей над головой детей и внуков. В той или иной мере ипотечные программы представлены во всех крупных банках, различаются лишь условия выдачи и разнообразие видов.

Виды ипотеки в Металлинвестбанке

На сегодняшний день Металлинвестбанк предлагает семь ипотечных программ:

  • Для покупки новостройки на стадии возведения – первоначальный взнос составляет не меньше 10% от стоимости жилья, срок кредитования до 25 лет, размер ссуды – до 25 млн. рублей в столице и МО и до 12 миллионов в регионах;
  • На объекты недвижимости, которые уже сданы в эксплуатацию – минимальный первоначальный взнос 10%, срок кредитования до 25 лет, а размер ссуды от 250 тысяч до 25 млн. (в столице и МО) и 12 млн. рублей на периферии;
  • На приобретение недвижимости за городом – минимальный первоначальный взнос 30%, срок погашения займа 25 лет, ссуда – до 25 млн.;
  • На приобретение апартаментов – минимальный первоначальный взнос от 10%, срок кредитования от 1 года до 25 лет, размер займа до 5 млн. в российской валюте в регионах и до 10 миллионов в столичном регионе;
  • Ипотека от Дом.рф, данная организация является розничным брендом Агентства ипотечного жилищного кредитования. Подробно об ипотеке от Дом.рф;
  • Рефинансирование– сумма кредита до 90% от оценочной стоимости квартиры и до 70% – дома, но не более 10 млн. в регионах и 25 млн. в Москве и МО, процентная ставка составляет 10% годовых, срок кредитования до 15 лет;
  • Кредит под залог наличествующего объекта недвижимости – срок кредитования до 15 лет, сумма не должна составлять более 80% от стоимости залоговой квартиры и 50% от стоимости залогового дома, в целом не более 25 млн. рублей. Возможна выдача займа с целью проведения ремонтных работ суммой до 5 млн. в Москве и до 3 млн. в регионах.

Дополнительные опции по кредитам

Известно, что во многих банках практикуется подход, когда клиент своими действиями может влиять на размер процентной ставки, повышая или понижая ее. Ипотека в Металлинвестбанке подчиняется тем же законам.

На увеличении базовой процентной ставки скажутся:

  • 1 п.п. прибавит нежелание клиента оформлять страховой полис жизни и здоровья по всем продуктам, за исключением ипотеки под залог недвижимости с целью ремонта;
  • 5 п.п. прибавит отсутствие личной страховки при оформлении ссуды на ремонтные работы;
  • 3 п.п. прибавляются по программе рефинансирования до того момента, как залоговое жилье не будет переоформлено в пользу Металлинвестбанка.

Однако вместе с тем заемщикам доступна опция «Твои условия», которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке в Металлинвестбанке. Существуют три варианта:

  • S – при оплате 1% от суммы кредита можно снизить процентную ставку на 0,5 п.п.;
  • M – единовременно оплатив 2,5% займа, можно рассчитывать на скидку в 1 п.п.;
  • XL – клиент, оплативший 4% ссуды, получает скидку в 1,5 п.п.

Условия получения кредита

Чтобы взять ипотеку в Металлинвестбанке, клиент должен соответствовать стандартному перечню требований:

  • Быть гражданином РФ;
  • Быть не моложе 18 и не старше 65 лет;
  • Не иметь ограничений по дееспособности;
  • Иметь постоянную или временную прописку на территории России;
  • Иметь общий трудовой стаж не менее года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы;
  • Обладать достаточной платежеспособностью, чтобы иметь возможность гасить кредит без просрочек.

В отношении сотрудников организаций-партнеров Металлинвестбанк может смягчать требования и предлагать более лояльные условия кредитования. Банк достаточно лояльно относится к небольшим просрочкам и не учитывает наличие кредитных карт суммой до 50 тыс. рублей.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Металлинветсбанке требуется стандартный пакет документов, куда входят:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах 2НДФЛ или по форме, предоставленной банком;
  • Свидетельство о браке и брачный договор, если таковой присутствует;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Документы на залоговую недвижимость (подтверждающие право собственности и отчет об оценке).

В ряде случаев банк может запросить ряд дополнительных документов: свидетельство ИНН, СНИЛС, военный билет и так далее.

Заявку можно подать в филиале банка или с помощью онлайн-формы на сайте банка. Через некоторое время после заполнения заявки, клиенту позвонит сотрудник кредитной организации и пригласит в офис для предоставления документов и подписания договора. Рассмотрение заявки на ипотеку в Металлинвестбанке занимает 4-7 рабочих дней. Если в сделке задействованы средства маткапитала, то длительность рассмотрения может увеличиться до 3-5 недель, поскольку Пенсионный фонд отводит на согласование и перечисление нужной суммы календарный месяц.

Вместе с ипотечным договором потребуется также оформить страховку. Обязательным является страхование залогового имущества – это делается с целью гарантировать безопасность сторон в случае утраты залога. Но оформление комплексной страховки на здоровье, жизнь и титул, хоть и не являются обязательными, дают возможность снизить процентную ставку по кредиту. Страхование осуществляется только в организациях, прошедших аккредитацию данным банком.

Идеальное решение для получения ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке.

Металлинвестбанк образован в 1993 году и с тех пор успешно работает на финансовом рынке России. У банка два направления работы – обслуживание юридических лиц, в том числе крупных металлургических предприятий, и частных клиентов. В 2018 году его надежность по кредитной шкале оценивается как ВВВ («Стабильный»). Ипотека, выдаваемая Металлинвестбанком, пользуется популярностью у россиян, разберем ее условия подробнее.

Как получить ипотеку в Металлинвестбанке

Чтобы оформить заявку на ипотечный кредит Металлинвестбанка, необходимо:

  1. Выбрать оптимальные условия кредитования, исходя из целей займа. Подробные характеристики ипотеки представлены на официальном сайте банка, где по умолчанию указан город Москва. Его можно изменить на другой, но параметры займов применимы ко всем регионам присутствия банка.
  2. Собрать пакет документов для рассмотрения заявки, который представлен ниже. Анкета подается с помощью менеджера в офисе или через официальный сайт Металлинвестбанка.
  3. Получив положительный ответ банка, подобрать объект недвижимости.

После происходит повторное рассмотрение кредитной заявки с учетом выбранной квартиры или дома. Продавцу недвижимости перечисляется первоначальный взнос, а документы на регистрацию сделки сдаются в МФЦ (Многофункциональный центр «Мои документы»).

После получения выписки ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) об оформлении залога кредитные средства перечисляются сначала на счет заемщика, а затем продавцу недвижимости. Документ выдается в том же офисе МФЦ, где подавались бумаги на регистрацию прав.

Требования банка к заемщику

К потенциальным заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • Возраст от 18 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин. На планируемый момент закрытия кредита клиенту не должно исполниться 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Наличие постоянной или временной регистрации в РФ.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.

Кроме этого, Металлинвестбанк предлагает получить ипотеку по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов (паспорт и СНИЛС). При этом процентная ставка вырастает на 1-2%.

Условия кредитования

В 2018 году Металлоинвест Банк предлагает ипотеку по нескольким программам кредитования:

  • На покупку квартиры на первичном рынке жилья от 9,6%.
  • На приобретение готового жилья от 9,6%.
  • Под залог иной собственности от 12%.
  • На коммерческую недвижимость от 13%.
  • Для покупки загородного недвижимого имущества от 13%.
  • На рефинансирование ипотеки от 10%.

Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами. Размер займа зависит от выбранной программы и платежеспособности клиента. Минимальный первоначальный взнос – 5% от стоимости жилья.

При отказе от страховки жизни и здоровья заемщика процентная ставка повышается на 1%. Обязательным видом страхования является финансовая защита залогового объекта недвижимости от разрушения.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки Металлоинвест банка нужно предоставить следующие документы:

  • Заполненную анкету. Ее можно распечатать с сайта банка или заполнить при оформлении заявки в офисе.
  • Паспорта заемщика и остальных участников кредитной сделки (созаемщиков, поручителей).
  • Справка о зарплате за последние полгода по форме 2-НДФЛ или образцу банка в подтверждение платежеспособности.
  • Справку из ПФР о размере пенсии. Если есть другие доходы, следует предоставить подтверждающие бумаги (налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.).
  • Копию трудовой книжки с заверением работодателя (в лице сотрудника отдела кадров или руководителя).
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  • Документы о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), брачный договор при наличии.

Рекомендованы к предоставлению дополнительные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. При желании использовать материнский капитал нужно предоставить оригинал государственного сертификата.

Как взять ипотечный кредит Металлинвестбанка без первоначального взноса

В Металлинвестбанке владельцы материнского капитала могут получить ипотеку без первоначального взноса, вносимого своими средствами. Необходимо, чтобы сумма сертификата составляла больше 5% от стоимости квартиры, в противном случае придется добавлять собственные деньги.

По отзывам клиентов Металлинвестбанка, получивших ипотеку без первоначального взноса, это единственный банк с таким низким первым платежом по программе материнского капитала. Остальные кредиторы требуют внести от 10% до 20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в любом городе присутствия Металлинвестбанка – в Белгороде, Старом Осколе, Перми и других, указанных на официальном сайте. Согласно отзывам заемщиков Металлинвестбанка средства маткапитала перечисляются в погашение ипотеки без первоначального взноса через 2 месяца.

Оформление заявки на получение ипотеки онлайн

Прежде чем подать заявку на ипотеку, следует рассчитать ее основные условия с помощью калькулятора на официальном сайте. В нем используется формула расчета ежемесячных выплат согласно условиям Металлинвестбанка. Сервис поможет составить примерный расчет процентной ставки и платежа.

После того как вы выбрали оптимальные условия ипотеки, можно отправить электронную анкету на рассмотрение. Она доступна в описании программы кредитования. Для оформления онлайн-обращения нажмите на кнопку «Оставить заявку на ипотечный кредит» и заполните предварительную анкету. Решение по ней будет принято в течение 5 дней, после чего нужно подать заявление-анкету в офисе Металлинвестбанка с предоставлением оригиналов документов.

Как погашать кредит

Заемщик может выбрать удобный для него вид платежей:

  • Аннуитетные выплаты. Размер ежемесячного платежа одинаков на протяжении всего срока кредита. В первой половине выплат основная доля платежа приходится на проценты, во второй – на основной долг.
  • Дифференцированные платежи. Основной долг делится на равные части по количеству месяцев, к ним добавляются проценты, начисленные на остаток задолженности. Таким образом, размер платежа уменьшается к концу срока ипотеки. По дифференцированному графику сложнее платить, но переплата будет меньше.

Погашать ипотечный кредит Металлинвестбанка можно несколькими способами:

  • Через кассу банка по адресам нахождения его офисов. Для этого необходимо иметь с собой паспорт и номер кредитного договора. Узнать расположение офиса можно на официальном сайте, к примеру, в Москве действуют 5 отделений Металлинвестбанка, в Перми и Белгороде по 3 офиса, везде можно внести взнос по ипотеке. Комиссия за перечисление не взимается, деньги сразу поступают на ссудный счет.
  • С карты любого банка через платежные сервисы («Золотая корона», «Mastercard», «Рапида» и пр.) или на сайте самого кредитора. Средства перечисляются в течение 3-5 дней, за перевод нужно заплатить комиссию. В среднем она составляет 0,8-1,5% от суммы перечисления.
  • Наличные средства в погашение кредита можно отправить через Почту России или через кассу стороннего банка. В этом случае также предусмотрена оплата по тарифам отправляющей организации. Примерный размер комиссии составляет 1,5-2% от суммы платежа.

Рефинансирование ипотеки Металлинвестбанк

В 2018 году в Металлинвестбанке доступна программа рефинансирования ипотеки. Заем выдается на закрытие действующего жилищного кредита в другом банке. Основная цель нового займа – снижение процентной ставки и кредитной нагрузки на клиента. Обычно залогом по новому кредиту выступает квартира, на которую взята рефинансируемая ипотека, но банк может оформить закладную и на иное имущество заемщика (квартира, жилой дом с земельным участком).

Процентная ставка зависит от цели первичного кредита, его остатка и стоимости залога:

  • Если сумма нового займа превышает 80% от оценочной стоимости залога (цены, указанной в оценочном отчете на объект недвижимости) – 10,5%.
  • Размер кредита на рефинансирование меньше 80% от оценочной стоимости залога -10%.
  • Если первичная ссуда взята под залог имеющегося жилья – 12%.
  • Кредиты, полученные на ремонт недвижимости, рефинансируются под 12,5%.

Пока клиент не предоставит документы об оформлении залога в пользу Металлинвестбанка, ставка будет выше на 3%. Для снижения процента нужно оформить договор ипотеки и закладную в Росреестре (орган, регистрирующий права собственности на недвижимость). Заемщик предоставляет в банк зарегистрированный договор ипотеки и выписку из ЕГРН, что служит подтверждением оформления залога.

Максимальная сумма займа по рефинансированию действующей ипотеки в Металлинвестбанке – 10 млн. рублей для регионов, 25 млн. рублей для жителей Москвы.

Ипотека на новостройки

Одно из направлений ипотеки – кредит на приобретение строящегося жилья. Купить квартиру в новостройке можно только с первоначальным взносом от 10%. Процентная ставка начинается от 9,6%.

Возможно подать заявку по двум документам без подтверждения дохода. Такой вариант удобен клиентам, не имеющим официальной заработной платы. Банк будет принимать решение по другим параметрам, но повысит процентную ставку на 1-2%.

После регистрации права собственности квартира в построенном доме передается в залог банку. Одновременно следует оформить полис страхования залоговой недвижимости.

Аккредитованные новостройки Металлинвестбанк

Банк активно сотрудничает с застройщиками, в каждом регионе составлен свой перечень новостроек от его партнеров. Чтобы выбрать аккредитованные новостройки в своем регионе, следует изменить город на сайте банка. Процентная ставка начинается от 10,8% годовых (для уточнения условий уменьшения ставки по программе лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными организациями, следует позвонить по бесплатному номеру 8 800 250 97 97 либо обратиться в отделение банка). Максимальный размер займа – 12 млн. рублей, для столицы – 25 млн. рублей.

Отзывы об ипотечных кредитах Металлинвестбанка в целом положительные. Есть отдельные жалобы на длительное рассмотрение заявок и малое количество офисов. Качеством обслуживания и процентными ставками заемщики довольны. Стоит отметить, что действующие в 2018 году условия достаточно привлекательны по сравнению с другими банками.

Как взять ипотеку в Металлинвестбанке

Об экономической целесообразности приобретения собственной жилплощади известно многим, поскольку наличие имущественных прав на жилую недвижимость позволяет не только пополнить свой портфель выгодных капиталовложений, но и избавиться от необходимости оплачивать аренду жилого помещения. Для людей, которые испытывают потребность в приобретении собственного жилья, но не имеют для этого достаточного количества денежных средств, ипотека Металлинвестбанка может стать хорошим подспорьем для осуществления давней мечты.

Что представляет собой ипотека

Ипотечное кредитование в последние годы стало очень популярно среди клиентов отечественных финансовых учреждений.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.09 % 21-70 3-30 г. 74 %

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 г. 68 %

Ипотека даёт возможность получить ссуду на покупку недвижимости под залог приобретаемой или имеющейся во владении заёмщика жилплощади.

При этом предмет залога остаётся в распоряжении его владельца, что позволяет использовать жилплощадь по назначению, ежемесячно погашая задолженность перед банком, а не оплачивать часто дорогостоящую аренду жилья. Кроме того, по согласованию с банком приобретённую недвижимость можно сдавать добросовестным жильцам, используя арендные платежи для погашения банковского кредита.

Основные требования к заемщику

Стараясь минимизировать собственные риски, банки отдают преимущество сотрудничеству с платёжеспособными клиентами, возраст которых позволяет им вести активную трудовую деятельность. Для оформления ипотеки в Металлинвестбанке заёмщик должен соответствовать основным требованиям финансового учреждения, которые представлены в таблице.

Критерий Требуемое значение
Возраст на момент получения ссуды:
Для мужчин 18-60
Для женщин 18-55
Возраст на момент окончания выплат по кредиту:
Для мужчин 65
Для женщин 65
Общий трудовой стаж, лет Не менее 1
Стаж на последнем месте работы, месяцев Не менее 4
Гражданство РФ +
Наличие постоянной или временной регистрации +

Данные требования распространяются не только на заёмщиков, но и на созаёмщиков и поручителей, доход которых учитывается финансовым учреждением при оценке платёжеспособности дебитора.

О программах кредитования

Действующие ипотечные программы Металлинвестбанка отличаются привлекательностью процентных ставок и других условий выдачи. Разнообразие ипотечных продуктов позволяет клиенту выбрать оптимальный для себя заем, чтобы приобрести квартиру, апартаменты, земельный участок, загородный дом или отремонтировать уже имеющуюся жилплощадь.

Действующие условия

Рынок ипотечных продуктов в последние годы довольно лоялен к заёмщикам. Не представляет исключения и ипотека в Металлинвестбанке, условия которой представлены в таблице.

Название программы Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет Размер кредита, тыс. руб.
«Ипотечный кредит» (акция) От 10 До 25 Москва и область: 500-25000
Регионы: 250-12000
«Без первоначального взноса» От 0 до 9,99 До 25 Москва и область: 1500-8000
Регионы: 1000-3000
«На приобретение готового жилья» От 10 До 25 Москва и область: 500-25000
Регионы: 250-12000
«На приобретение строящегося жилья» От 10 До 25 Москва и область: 500-25000
Регионы: 250-12000
«На приобретение загородной недвижимости» От 30 До 25 Москва и область: 500-25000
Регионы: 250-12000
«Под залог недвижимости»: От 20 До 15 Москва и область: 500-25000
для покупки жилой недвижимости Регионы:250-10000
для ремонта От 30 До 15 Москва и область:500-10000
Регионы: 250-3000
«На приобретение апартаментов» От 10 До 25 Москва и область: 500-10000
Регионы: 250-5000

«Без первоначального взноса»

Данная программа кредитования направлена на покупку квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ее условия позволяют воспользоваться ипотекой клиентам, которые не имеют достаточной суммы накоплений для осуществления первоначального взноса. Продолжительный срок кредитования позволяет разработать удобный график погашения задолженности без значительного обременения бюджета заёмщика.

Ставки

Зачастую именно стоимость кредита определяет выбор заёмщика в пользу той или иной ипотечной программы. Рассмотрим процентные ставки по жилищным ссудам в Металлинвестбанке в таблице.

Название программы Ставка, %
«Ипотечный кредит» (акция) 10.5
«Без первоначального взноса» 14
«На приобретение готового жилья» 12,25-12,75
«На приобретение строящегося жилья» 2,25-12,75
«На приобретение загородной недвижимости» 13,5-14,5
«Под залог недвижимости»:
для покупки жилой недвижимости 14,0-14,5
для ремонта 15,0-15,5
«На приобретение апартаментов» 12,25-12,75

Оформление

Для того чтобы процесс оформления ипотеки прошёл максимально быстро, следует придерживаться определённого алгоритма действий:

  1. Выбрать подходящую ипотечную программу.
  2. Подать заявку и все необходимые документы в банк.
  3. Дождаться решения финансового учреждения о выдаче ссуды.
  4. Найти подходящее жильё.
  5. Согласовать выбранную недвижимость с банком.
  6. Оплатить первоначальный взнос (если он предусмотрен).
  7. Оформить правоустанавливающие документы на жилплощадь.
  8. Подписать кредитный договор с банком и оформить залог.
  9. Перевести остаток стоимости жилья на счёт продавца.

Необходимые документы

Для того чтобы специалисты Металлинвестбанка рассмотрели заявку на выдачу жилищного кредита, от заёмщиков требуются следующие документы:

  • заявление-анкета клиента;
  • заявление, свидетельствующее о согласии заёмщика на получение банком информации о нём из бюро кредитных историй;
  • паспорт;
  • в случае отсутствия постоянной регистрации — документ о временной регистрации;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки и/или трудовой контракт;
  • справка о доходах;
  • об отношении к воинской службе — для лиц, подлежащих призыву;
  • о семейном положении;
  • брачный контракт (при наличии).

Кроме вышеперечисленных документов, для подтверждения соответствующего уровня платёжеспособности клиент может представить финансовому учреждению справки о наличии у него ликвидного имущества и дополнительных источников дохода.

После одобрения банком заявки на ипотеку клиенту следует подготовить документы, необходимые для согласования с финансовым учреждением недвижимости, которая будет выступать предметом залога:

  • отчёт независимого оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы на жильё;
  • технический паспорт и т. д.

Способы внесения платежей

Заемщик переводит на кредитный счёт определенную сумму, установленную кредитным договором, согласно специально составленному графику платежей. Следует учесть, что для осуществления досрочного погашения задолженности необходимо предварительно подать в банк заявление с указанием даты и размера платежа. Для удобства клиентов Металлинвестбанк позаботился о наличии различных способов оплаты задолженности по ипотеке, основные из которых представлены в таблице.

Способ внесения платежа Срок зачисления средств, рабочих дней Комиссия Необходимые документы
В офисе Металлинвестбанка Мгновенно нет Паспорт
В отделения других банков До 3 Согласно тарифам банка-отправителя Паспорт и платёжные реквизиты
На сайте Металлинвестбанка До 3 Карты Visa, «МИР» – 2% Пластиковая карта
Карты MasterCard – 0,8%
Через систему «Рапида» До 3 1%, но не менее 50 руб. Паспорт и платёжные реквизиты
В отделении Почты России До 7 1,9%, но не менее 50 руб. Паспорт и платёжные реквизиты

О плюсах и минусах

Говоря о недостатках ипотечных программ, некоторые заёмщики акцентируют внимание на необходимости строго соблюдать график выплат на протяжении многих лет. Однако активная поддержка отечественными банками социальных программ льготного кредитования некоторых групп населения делает жилищные ссуды более доступными и привлекательными. Не является исключения в этом вопросе и ипотека от Металлоинвестбанка.

Рассмотрим основные плюсы и минусы ипотечного кредитования в таблице.

Преимущества Недостатки
Возможность быстрого приобретения жилплощади без использования значительных сумм собственных сбережений Высокие требования к платёжеспособности заёмщика
Защита от непрогнозируемых изменений цен на недвижимость Переплата за использование кредитных средств
Экономия на арендной плате за съёмное жильё Необходимость своевременного внесения ежемесячных платежей
Возможность получения отсрочки платежей в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей или рефинансирования кредита Штрафы за несвоевременное погашение задолженности
Досрочное погашение задолженности позволяет уменьшить размер переплаты Повышение базовой процентной ставки по кредиту в случае отказа клиента от комплексного страхования
Доступность программ с государственной поддержкой Необходимость обязательного страхования предмета залога

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Читать еще:  Банки-партнеры банка Зенит без комиссии.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector