Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда
Invest82.ru

Институт финансов

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал. В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения. Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте. О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу. Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий. Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет. Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой. Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной. Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника. Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто. Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Читать еще:  Справка по форме банка ВТБ 24 для кредита

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Коллектор и должник: мирные переговоры

Интересен опыт крупнейших отечественных коллекторских агентств по налаживанию взаимоотношений должников и коллекторов. О нем рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«НАО «ПКБ» — один из лидеров среди российских коллекторских организаций. Успеху на рынке, укреплению репутации компании, прежде всего, способствовал правовой подход: вся структура взаимоотношений наших сотрудников с должниками, все практические приемы работы выстраиваются с учетом требований закона.

Кроме того, мы материально поощряем стремление клиентов погасить задолженность. Система скидок и бонусов начинает работать уже при первом взаимодействии: практически сразу прощается определенная часть задолженности. При погашении в рассрочку после каждого платежа тоже происходит списание части долга — при условии, что платежи идут строго по графику. Действуют поощрительные бонусы и в других случаях: при внесении первого платежа, оплате долга одним платежом, ускоренном погашении долга, за поддержание контакта.

К тому же наши приоритеты — дистанционное обслуживание и забота об удобстве клиентов. Зарегистрировавшись на сайте «ПКБ», должник может узнавать детали платежей, следить за актуальной информацией по своей кредитной истории. Чтобы застраховаться от пропуска внесения платежа по неосторожности, заемщик может настроить автоплатеж. В «Личном кабинете» наш клиент может оплачивать долг онлайн без комиссии через такие платежные сервисы, как «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», «Яндекс.Деньги» и QIWI. Также доступен платеж банковской картой. По окончании выплат клиент получает справку о закрытии долга.

В конечном счете секрет эффективного взаимодействия должников и коллекторов прост: предельная корректность, создание взаимовыгодных условий сотрудничества, удобство общения и внесения платежей».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Предел терпения: может ли банк продать долг коллекторам без решения суда?

При оформлении кредита не все граждане рассчитывают свои реальные финансовые возможности, в результате возникает просрочка по платежам, начинаются проблемы с кредитным учреждением или с коллекторскими агентствами. В каких случаях банк имеет право продать долг третьим лицам? Что делать, если это уже случилось? Как защитить свои права? Обо всем этом расскажем далее.

Основания для переуступки прав

Статья 382 ГК РФ и ФЗ от 21.12.13 «О потребительском кредите» регламентирует особенности передачи банками кредитов и займов 3 лицам. По закону, банковская организация может передать долг коллекторскому агентству, если обратного не указано в договоре с клиентом.

То есть, как только возникает просрочка по платежу, кредитная организация может переуступить права взыскания займа фирме, занимающейся «выбиванием долгов». Конкретные сроки, после которых банк имеет право продавать долги клиентов, определяются кредитной организацией самостоятельно и обычно прописываются в договоре.

Какие долги вправе передать без судебных тяжб?

По сути, банк может продать любой долг коллекторскому агентству. Для этого используется 2 способа:

  • По договору цессии;
  • Без переуступки прав.

В первом случае банк продает все данные о кредитуемом вместе с его займом, и заемщик уже становится должен именно агентству. Во втором случае коллекторы выполняют лишь функцию посредников (в последнее время практикуется редко, так как почти в каждом банке есть своя служба по работе с проблемными долгами).

Закон дает право кредитным организациям перепродавать долги потребителей, четких ограничений на это нет. Однако есть лазейки, изучив которые клиент может оспорить передачу кредита третьим лицам. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Некоторые особенности

При покупке прав на требование долга у банков, коллекторские конторы мало уделяют внимания правильности оформления бумаг, а зря. Если должнику удастся найти какие-либо несоответствия в документации, право переуступки может быть аннулировано.

Итак, если кредитуемый не согласен с продажей долга, для признания сделки незаконной, ему следует обратить внимание на следующие пункты соглашения с банком:

  1. Пункт о передачи прав третьим лицам. Если этот пункт отсутствует в договоре, то без согласия заемщика банк не может продать долг коллекторам без решения суда.
  2. Пункт о неразглашении информации. Если должник не подписывал документы о согласии на передачу данных, кредитор также не имеет права разглашать информацию о долге коллекторам.
Читать еще:  Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Уведомление заемщика

Информировать должника о продаже его займа коллекторским конторам банк не обязан. Если права по кредиту переданы агентству по взысканию долгов, то чаще всего уведомление должнику приходит в виде письма именно от этой конторы. В данном случае логика проста: без уведомления заемщик просто не узнает, что должен платить деньги в другую организацию, и коллекторы рискуют остаться без платежей по кредиту.

Часто коллекторские конторы умышленно затягивают с уведомлением, чтобы набежали пени по кредиту. Поэтому, если имела место просрочка по платежу, должнику следует убедиться, не был ли продан его долг другой организации.

Что делать, если это произошло?

В первую очередь, следует отбросить эмоции и не впадать в панику. Сейчас, с введением ФЗ №230, который регламентирует деятельность контор по взысканию долгов, у заемщиков появилось больше способов защитить свои права. В свою очередь, коллекторские конторы стали вести себя по отношению к должникам менее агрессивно.

Итак, если банк продал долг коллекторам без решения суда, вам нужно предпринять следующие шаги:

  1. Проверить законность договора цессии между кредитором и агентством. Для этого вы вправе затребовать бумаги, доказывающие передачу долга. Если этих бумаг у агентства нет, платежи можно не производить.
  2. Перечитать соглашение с банком. Если в нем отсутствует пункт о передаче документов по долгу третьим лицам, то договор цессии можно оспорить в судебном порядке.
  3. Записывать все звонки коллекторов на диктофон. Если имели место незаконные действия (угрозы, порча вещей) – нужно все заснять на видеокамеру или фотоаппарат. После, с доказательствами клиент может обратиться в суд.
  4. Попытаться договориться с агентством. Можно составить приемлемый для вас график платежей, попросить отсрочку. Коллекторы заинтересованы в уплате долга, который они купили, поэтому вполне может быть, что они пойдут на уступки.

Есть еще один вариант отложить время оплаты долга. Он не запрещен, но и полностью законным его назвать нельзя — это обращение в суд с целью затягивания разбирательства. Во время судебного разбирательства заемщик имеет право не оплачивать долг, соответственно, так можно оттянуть дату «расплаты».

Полезное видео

Заключение

Если в договоре есть пункт о переуступке прав по кредиту 3 лицам, банк может продать просроченный кредит даже без решения суда. У клиента в таком случае остается 2 варианта решения проблемы с оплатой: сотрудничать и попытаться договориться с коллекторами, или искать несоответствия в документах и защищать свои права в судебном порядке.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без решения суда

В последнее время участились случаи, когда банки продают долг коллекторам. Согласно законодательству РФ, после нескольких предупреждений заемщика о возврате денежных средств (кредита) кредиторы вправе продать долг коллекторам. О том, имеет ли право банк продать долг коллекторам без решения суда, узнаете, дочитав статью до конца.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Коллекторские организации – это организации, для которых взыскание задолженности с заемщиков являются сутью работы. Если заемщик отказывается выплачивать ежемесячные взносы по задолженности, банк переходит на крайние меры, чтобы компенсировать хотя бы какую-то часть своих убытков. Вначале банк предлагает оформить реструктуризацию кредита (изменить его условия), взять кредитные каникулы либо уменьшить размер ежемесячного взноса и, в крайнем случае, взять новый кредит на погашение старого. В той ситуации, если должник никакие меры не принимает по кредиту, то банк вынужден обратиться к судебным приставам или продать долг коллекторскому агентству. Если размер кредита меньше 1 тысячи долларов, то банку не целесообразно обращаться к судьям, ввиду того, что издержки будут стоить немалых денег, тогда самым оптимальным решением данного вопроса остаются возможности переуступки прав третьим лицам.

Чаще всего небольшие задолженности продают коллекторам партиями по 70-100 штук, иными словами, оптом. Чаще всего коллекторские организации приобретают такие задолженности:

  1. Задолженности, размер которых не превышает 300 тысяч российских рублей, со всеми штрафными санкциями и процентами.
  2. Задолженности по кредитным картам.
  3. Кредиты потребителя, оформление которых осуществлялось без поручителя и залога.

Постараемся объяснить, почему банки продают долги. Дело в том, что на маленькие суммы денег кредиторам приходится тратить много времени, чтобы вернуть отданную сумму. А при продаже коллекторам банк теряет проценты и возвращает только 2-15% стоимости продажи долга, которую выдавал в качестве кредита. В силу этого банк избавляется только от малых кредитов, так как крупные суммы целесообразнее возвращать именно банку, чтобы не терять больших денег. Именно поэтому банки, выдавшие кредит, имеют только два решения проблемы:

  1. Передать полное право владением кредита третьему лицу, то есть коллектору. Здесь также имеется два пути: при первом коллектор возвращает сумму банку и оттуда потом получает выплату в размере от 50 до 75% от суммы. При втором – коллектор сразу выплачивает указанную сумму кредитору, то есть банку.
  2. Подключить коллекторов к помощи в возврате денежных средств. Здесь коллектор выступает наемным рабочим и получает только фиксированную сумму оплаты своего труда.

Первый путь возможен только тогда, когда между кредитором и коллекторским агентством подписывается договор цессии, который полностью передает право банка коллектору.

Многие начинают пугаться, услышав слово «коллектор», но ничего страшного нет. Да, раньше коллектора многое себе позволяли – унижали, угрожали административным и уголовным наказанием, но сейчас они не могут себе это позволить. В 2016 году Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин подписал закон, в котором четко отображено, какими воздействиями способен надавливать на заемщика коллектор, и какое наказание ему грозит за невыполнения перечисленных предписаний.

Прежде чем понять, может ли банк продавать кредитный долг коллекторскому агентству, необходимо четко и внимательно изучить кредитный договор. Если в документе отсутствует пометка о том, что банк не может передавать права по кредиту третьим лицам, то да, сделка будет считаться вполне законной.

При этом коллекторские агентства заключают договор с банковской организацией, а кредитор в обязательном порядке на протяжении 30 календарных дней должен сообщить заемщику о продаже его кредита. Если такого не осуществлялось и уведомления заемщика касательно выплаты долга не вносились, то данная сделка считается недействительной и банк, как прежде, остается кредитором, и только он имеет права и полномочия.

Давайте разберем, что делать заемщику, если сделка подписана и кредит продан коллектору. Во-первых, необходимо убедиться, что коллекторское агентство, которому продали ваш долг, является аккредитированной компанией, ведь без наличия лицензии они не имеют права требовать возмещение задолженности. Во-вторых, каждый должник в рамках закона имеет право потребовать уменьшение суммы возврата кредита в силу снижения размера штрафов и неустойки.

Заемщик имеет право отказаться от сотрудничества с коллекторским агентством, если банк на незаконных основаниях продал долг. При этом коллекторам не дозволено применять угрозы, унижения и оскорбления в адрес должника, о какой бы сумме ни шла речь. Коллекторы не имеют право отобрать нажитое имущество, если, конечно, не вынесено решение судебных приставов. Если условия кредита были слишком завышены, то должник вправе добиться уменьшения размера взятого кредита. К тому же при воздействии на заемщика морально либо физически коллекторам грозит штраф в размере 500 тысячи российских рублей либо лишение свободы сроком до 7 лет, в зависимости от усугубления ситуации.

Если занимаемое лицо согласно оплатить долг, то необходимо соблюдать последовательность мероприятий:

  1. Потребуйте всю необходимую документацию у коллектора, чтобы убедиться, что перед вами не мошенники, а настоящая организация. Запросите скан-копию договора продажи кредита между коллекторской организацией и банком.
  2. Вы вправе запросить письменное подтверждение о продаже кредита у самого банка. Данное обязательство будет направлено в пользу первоначального кредитора, поэтому банк вам не откажет. Также попросите банк выдать справку с указанием всех ежемесячных процентов и штрафов, чтобы иметь четкое представление, за что вы будете платить.

Как вы уже поняли, заемщику в любом из случаев придется вернуть взятые деньги, только вот дело в том, что при верном и правильном решении проблемы, он сможет уменьшить размер и выпросить кредитные каникулы. Очень надеемся, что вопрос «Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?» больше не возникнет в вашей голове.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

После суда банк продал долг коллекторам

Выбор города

  • Главная
  • Взыскание задолженности
  • После суда банк продал долг коллекторам
  • Банк после решения суда продал долг коллекторам, что делать?
  • Банк продал долг коллекторам, после решения суда. Что делать.
  • Может ли банк после суда продать долг коллектору? Ст было у фссп.
  • Имеет ли право после решения суда банк продать долг коллекторам.
  • Банк продал долг коллекторам после приговора суда, без моего согласия, законно?
  • После суда банк продал долг
  • Банк подал в суд и продал долг коллекторам
  • После суда долг продали коллекторам
  • После решения суда банк продал долг коллекторам

1. Банк после решения суда продал долг коллекторам, что делать?

1.1. ВОЗМОЖНО, Вы ведете речь о правопреемстве в исполнительном производстве. тогда это вполне законно, но можно и оспорить, если к этому есть основания. Если банк продал долг по договору цессии, то это незаконно и повод обратиться в суд.

Читать еще:  Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры

2.1. Если не прошло 20 дней с момента получения судебного приказа можете подать в мировой суд заявление (возражения) на исполнение судебного приказа.

3.1. Не уведомление вас о правопреемсте не влечет его недействительность. Если вас не уведомили единственные риски которые они несут это то что вы можете дальше платить изначальному кредитору. Никаких ваших прав при этом не нарушается. Отмените вы теоретически и должны будете дальше платить первому кредитору. Без уведомления вы и так ему можете платить. Если вам принципиально платите первому кредитору дальше. Долг после отмены правоопреемства все равно никуда не исчезнет.

3.2. нет, практика складывается так, что долг будет переведен на коллекторов.

4.1. Запрос сделайте в в филберт и в банк чтоб договор уступки предоставили и расторгайте в судебном.

5.1. Также дополню, что жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направить в ФССП.

5.2. Писать в БКИ об исключении сведений, вернее начала коллекторам, а потому им.
Потом иск в суд по исправлению БКИ.

6.1. Да, это законно. Теперь ваша задача в суде заявить о применении сроков исковой давности. А по хорошему-еще и очень внимательно ознакомиться со всеми документами по делу.

7. Банк продал долг коллекторам, после решения суда. Что делать.

7.1. Не понимаю а что делать? Что хотите то?

7.2. Иван, не хочется читать вам нотации, но на что вы надеялись и чего ждали? С вас начинают взыскивать. Каким образом вы узнали о “ПРОДАЖЕ” (есть переуступка прав требования) долга. Если по телефону, то это болтовня, если письмо от коллекторов без копии договора цессии, тоже не законно.

Если был суд почему не работают приставы-исполнители?

1. Изучите внимательно Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция) ( Подробнее >>>

Он простой и короткий, также легок для понимания.

2. Выучите ОСОБЕННО ст.7 и ст.9 данного закона

3. Никто не может с вас ни чего взыскивать не доказав это ДОКУМЕНТАЛЬНО! Только официальный документ с печатями (реальными не факсимили) подписи руководителя.

4. Действовать могут в рамках решения суда и взыскивать указанную в нем сумму!

5. Звонить может кто угодно, приезжать, запугивать и утверждать, что он ваш новый кредитор – все должно быть доказано документально.

6. Изучите ст.1005, 382 и 385 ГК РФ.

7. Банкротство – стоит больших денег (от 100 тысяч) думаю вам не подойдет.

На противоправные действия взыскателей пишите заявления в полицию и ФССП.

Действия индивидуальные, это общий алгоритм

8.1. Светлана
Можно подать заявление о повороте исполнения решения. Обращайтесь могу помочь.

9.1. Скорее всего был судебный приказ, который надо отменить в течении 10-ти дней в силу ст. 129 ГПК РФ. В каком районе был вынесен судебный акт? За помощью Вы можете обратиться к адвокату в своем регионе.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

9.2. Суд вынес решение заочно, у вас есть возможность его отменить подав заявление в суд выпивший решение об отмени заочного решения в связи с неуведомлением должным образом о судебном процессе. Ну а после смотрите 2009 года если будут снова обращаться может у них и сроки исковой давности прошли они три года. Когда будет определение суда об отмене решения отнесите его в ОСП, что бы исполнительное производство по Вашему делу прекратили.

9.3. Вам нужно для начала восстановить срок для обжалования решения суда на том основании, что Вы его не получали, о времени и месте рассмотрения дела не знали. Вместе с этим нужно также подавать апелляционную жалобу на данное решение. Эти действия помогут приостановить либо прекратить исполнительное производство в отношении Вас.

10.1. А у вас есть доказательства оплаты долга банку? Как платили? Квитанции, платежки и т.п. имеются? Нужно с документами обращаться к приставу, показывать, что оплата была и прекращать производство. Если вы действительно все оплатили банку нечего было передавать коллекторам и договор у них будет недействительным, Вам нужно доказать факт оплаты задолженности в полном объеме.

11.1. Пусть отзывают у приставов исполнительный лист или при исполнении Вами договора они обязаны написать заявление об исполнении. Приставы снимут арест со счета в течения дня.

12.1. Александр! У Вас не вопрос, а правовая ситуация, в которой нужно тщательно разбираться опытному юристу. Обратитесь напрямую к выбранному Вами юристу очно или по электронной почте. После представления своего подробного объяснения и документов, ответите на уточняющие вопросы, и только после этого им будет предложен вариант (или варианты?) решения проблемы.
Удачи!

12.2. В приказном производстве срок исковой давности не применяется. Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ 100% будет отменен.

Более подробно здесь: Подробнее >>>

13.1. Вы уже допустили просрочки, поэтому банк может подать на Вас в суд.
Если у Вас большая задолженность, то можно рассмотреть возможность списания долгов через банкротство.

С уважением, Юридическая компания “УВД-ОМСК”

13.2. В случае нарушения условий договора банк имеет право обратиться с иском в суд при просрочке 2 раз. То есть внося 2 т.р. вы также нарушаете условия договора в части суммы погашения. Поэтому основания подачи иска имеются, будут ли подавать иск зависит от представителя банка. Ничего страшного в этом нет.

Может ли банк передать долг коллекторам без разрешения от суда

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, интересует, может ли банк без решения суда передать долг коллекторам. Оказывается, может. И главное в такой ситуации – выстроить правильную линию поведения.

Когда банк может продать проблемный кредит?

Далеко не все заемщики, допускающие просрочки по кредитам, сталкиваются с коллекторами. А все потому, что задержка платежа по займу на месяц – еще не повод паниковать.
Продажа долга коллекторам осуществляется финансовыми учреждениями только после просрочки в 90 дней и более. Для того, чтобы этого избежать, необходимо:

  • не прятаться от банковских сотрудников, которые напоминают о долге посредством смс-сообщений и телефонных звонков;

Далее в этой статье:

Может ли банк отдать права требования коллекторам без суда?

Для информации! При ответе на этот вопрос стоит помнить о законе о банковской тайне, то есть, кредитор должен гарантировать тайну о счете клиента и не имеет права открывать данные о производимых платежах и операциях при отсутствии разрешения клиента. Таким образом, передавая сведения о заемщике, банк нарушает закон. Кроме того, в любом кредитном договоре подчеркивается полная конфиденциальность информации о заемщике и его счете.

Здесь все зависит от того, когда был заключен договор с заемщиком. Если кредит оформлялся до июля 2014 года, то тогда действовали законодательные акты, запрещающие раскрытие сведений кредитного договора без согласия должника.

Если же суд своим решением постанавливал взыскать долг с заемщика, а после этого дело передавалось коллекторам – то никаких нарушений в этом не было.

Нужно учитывать, что далеко не все заемщики внимательно читают все пункты кредитного договора. А ведь отметка о возможности передачи кредитного долга третьим лицам позволяет и без суда продавать проблемные кредиты коллекторским агентствам:

    в большинстве кредитных договоров указана возможная передача долга после 90-дневной просрочки;

Кстати, кредиты, заключенные после 1 июля 2014 года могут передаваться коллекторам и без решения суда. Возможность уступки кредитором прав третьим лицам по потребительским кредитам предусмотрена законом «О потребительском кредите (займе)».

Детальнее о правах банка по передаче кредита читайте на этой странице

В каких случаях можно опротестовать действия коллекторов?

Зачастую работники коллекторских агентств ведут себя куда агрессивнее, чем банковские служащие. Поэтому нужно четко знать их допустимые границы действий. Итак, коллекторы не имеют права:

  • проводить с заемщиком не согласованные заранее встречи;
  • звонить с 22.00 вечера до 7.00 утра;
  • угрожать здоровью, жизни или имуществу заемщика;
  • высказывать какие-либо угрозы в адрес членов его семьи;
  • распространять любую конфиденциальную информацию о заемщике.

Если коллекторы осуществляют какие-либо подобные действия, тогда необходимо писать заявления в милицию и прокуратуру с указанием нарушения собственных прав. Проведенная проверка позволит потом получить материалы и для судебных заседаний, если это потребуется.

Юридически подкованный заемщик, даже если из-за финансовых сложностей он сейчас не может оплачивать кредит, всегда сможет отстоять свои права. И теперь вы точно знаете, в каких случаях банк может передать долг коллекторам без решения суда.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector