Может ли банкомат выдать фальшивую купюру
Invest82.ru

Институт финансов

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Банкомат сканирует у банкнот лишь определенные, наиболее защищенные области. Кроме того, многие банкоматы не в полной мере оснащены оборудованием для проведения регламентированной законом проверки. В результате мошенникам удается вставить в терминал поддельную купюру, из-за чего страдают законопослушные граждане России. Но не нужно отчаиваться: если быстро обратиться в банк после обнаружения фальшивки, в большинстве случаев банк идет клиенту навстречу.

Что будет, если в банкомат засунуть фальшивую купюру?

Банкомат проверяет деньги в очень быстром режиме: часто люди опускают в купюроприемник целые пачки банкнот, после чего, в течение нескольких секунд, банкомат проверяет все и сообщает, успешно загрузились ли они. Разумеется, при такой скорости обработки обнаруживать все фальшивые банкноты просто нереально.

Поэтому, в зависимости от обстоятельств, банкомат может принять фальшивую купюру, причем неважно, принадлежит ли терминал Сбербанку или же маленькому банку. Правда, происходит это в большинстве случаев со сторублевыми купюрами или номиналом в 200-500 рублей. Способы проверки тысячных купюр в банкоматах куда более серьезные.

Но даже со сторублевыми купюрами «трюк» не всегда удается: если мошенники не удосужились нанести хотя бы часть защитных знаков на банкноту (например, фольгированную нить), банкомат просто выдаст купюру обратно. В случае с купюрами, более крупных номиналов так происходит практически всегда.

Почему-то считается, что при обнаружении фальшивки банкомат автоматически посылает об этом сигнал в центральное управление банка. На самом деле банкомат считает купюру не фальшивой, а недействительной — банкнота может стать носителем такого статуса просто из-за чрезмерного износа, механических повреждений и т.д.

Поэтому, если вы вставили деньги в купюроприемник и одна из них оказалась фальшивой, не паникуйте — никто в полицию звонить не станет. Это хорошо, т.к. вам в такой ситуации желательно первыми обратиться в правоохранительные органы, тем самым обеспечив себе хотя бы минимальную юридическую защиту.

Как терминал определяет подделку?

Банкомат определяет фальшивость купюры с помощью двух инструментов:

  • Лазера, реагирующего на размер банкноты. Так, например, если вставленная в терминал купюра номиналом 100 рублей оказалась существенно меньше или больше, чем должна быть, банкомат посчитает ее недействительной;
  • Ультрафиолетового света. Он считывает все те защитные знаки, что присутствуют на банкноте: фольгированную нить и гравировку цифр на ней, маленькие разноцветные полосы, как бы рассыпанные по банкноте, голограммы и т.д.;
  • Сканирования на предмет магнитного поля. Каждая крупная банкнота (1000, 2000 и 5000 рублей) еще в процессе создания приобретает собственную магнитную метку — ее чрезвычайно сложно подделать, поэтому она необходима для взаиморасчетов с участием крупных сумм. Большая часть банкоматов обладают таким считывающим устройством, но, к сожалению, не все.

При этом лазер и ультрафиолетовый свет сканируют лишь определенные области банкноты, чем часто пользуются мошенники: если знать расположение этих зон, можно склеить купюры разного номинала (например, 100 и 5000 рублей) и вставить в банкомат под видом банкноты наиболее крупного размера.

Банкомат автоматически проверит области, где предусмотрительно вклеены элементы 5000 рублей, и посчитает ее оригиналом. В результате мошенники могут из одной единственной купюры крупного номинала сделать сразу несколько таких «банкнот».

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру?

Как мы уже разобрались выше, да, терминал может выдать фальшивку. Раз мошенникам ежегодно удается загрузить в аппараты самообслуживания десятки миллионов поддельных рублей, то и их выдача происходит так же часто.

Причина такого значительного вброса заключается в обычной халатности или чрезмерной экономии: не все банкоматы обладают достаточной степенью защищенности, на многих отсутствует сканер магнитной метки. Это касается даже крупнейших банков России вроде Сбербанка, ВТБ и тому подобных — правда, на терминалы крупные организации стараются не скупиться, поэтому количество скандалов у них сравнительно невелико.

И хотя ответ на вопрос, может ли банкомат отдать фальшивую купюру в 5000 рублей, был найден, не все так просто: деньги в обязательном порядке проверяются перед их выдачей «простым людям». Так, деньги поступают сначала из банковского хранилища, свежие пачки купюр вскрывают банковские специалисты, пересчитывают их и визуально проверяют на целостность и отсутствие дефектов. Затем денежные средства помещаются в специальные кассеты и опечатываются. При этом все действия специалистов фиксирует видеокамера.

Согласно требованию Банка России 318 П от 24. 04.2008 г., наличные деньги, выдаваемые терминалами, в обязательном порядке должны сначала проверяться специалистами в банке. При этом в процессе должны участвовать считывающие машины, в автоматическом режиме проверяющие банкноты на пригодность к обращению.

Подытоживая все вышесказанное, по идее количество фальшивых купюр, выдаваемых терминалами, должно было быть сведено к нулю. Однако, наличие человеческого фактора у банковских специалистов, а также растущая изощренность мошенников в итоге привело к распространению подделок.

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Если так получилось, первое, что нужно запомнить — ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.

Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры — это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.

Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.

В претензии следует указать:

  • Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
  • Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
  • Время обналичивания денег;
  • Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях — укажите их в претензии;

Не забудьте письменно попросить сотрудников сохранить записи с камер видеонаблюдения. Все дело в том, что многие банки хранят записи в течение 48 или 72 часов. Если никто не потребовал их сохранить, банковские сотрудники их просто удаляют для освобождения места на жестких дисках. В свою очередь, запись вашего пребывания в отделении, когда вы снимали деньги, может сыграть решающую роль при возможном судебном разбирательстве.

В большинстве случаев банк старается быстро «замять дело», удовлетворив требования клиента. За редким исключением признание ошибки и обмен подделки на оригинальную купюру может сильно затянуться, в таком случае следует обращаться в полицию.

Для помощи следствию нужны те же данные — время обналичивания, адрес, сама поддельная купюра и записи с видеокамер, поэтому на этом инструкция заканчивается: все дальнейшие действия подскажут полицейские.

Что делать, если к вам попала фальшивая купюра?

Краткое содержание:

В последнее время люди стали все чаще попадать в весьма неприятную ситуацию, связанную с фальшивыми деньгами. Представьте, вы приходите в магазин, набираете нужные вам товары, но при оплате их на кассе вам говорят, что купюра фальшивая. Попасть фальшивые деньги в кошелек к самому обычному человеку, в том числе и к пенсионеру, подростку и даже к ребенку могут разными путями. Фальшивыми деньгами могут выдать сдачу в магазине, их могут принести и отдать родственники или знакомые (сами того не зная), их может выдать банкомат, можно и случайно найти их на улице. Что же делать в такой ситуации?

Если фальшивую купюру выявили в магазине

Если при оплате обычных покупок среди ваших купюр выявили фальшивую, то продавец обязан вызвать полицию и задержать вас до приезда сотрудников. Это входит в должностные инструкции продавца и находится полностью в рамках закона. Однако сегодня многие продавцы по разным причинам не хотят иметь дело с полицией и создавать себе и другим лишние проблемы, поэтому просто просят рассчитаться картой или заменить купюру на другую.

Но если продавец все же вызвал полицию, необходимо:
• Спокойно дождаться приезда сотрудников, никуда не уходя и не оказывая никакого сопротивления, при этом фальшивую купюру следует держать на виду.
• Нельзя передавать купюру в другие руки (потрогать, посмотреть и прочее). Конечно, шанс минимален, но все же на поверхности банкноты могут остаться отпечатки пальцев фальшивомонетчика.
• Дожидаясь сотрудников полиции, нужно постараться вспомнить, откуда и как именно к вам попала фальшивая купюра.

Если поддельную купюру выдал банкомат

Если, получая деньги в банкомате, вы заметили подозрительную купюру, полицию нужно вызвать самостоятельно, находясь на месте. Если то, что купюра, полученная в банкомате, фальшивая, выяснилось не сразу, необходимо обратиться в полицию сразу же, как только это стало известно.

Ни в коем случае нельзя пытаться сбыть такую купюру каким-либо способом! Так как подобные действия попадают под ст. 186 Уголовного кодекса РФ «Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг» и влекут за собой уголовную ответственность.
В главе 16 Положения Центробанка № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот» сказано, что выявлением, как и погашением поддельных купюр, должны заниматься банковские учреждения. Однако никакой компенсации в подобных случаях человеку не выплачивают.

Если сотрудник банка определит, что банкнота поддельная, он просто поставит на ней печать с надписью «Подделка» или «В обмене отказано», при этом будет указано наименование банка, а также Ф.И.О. и должность сотрудника, его подпись. Кроме того, составляется протокол об изъятии фальшивой купюры, после чего ее изымают, и на этом все.

Читать еще:  Авто в кредит в Приватбанке: условия

Если у сотрудника банка возникают сомнения в том, что купюра фальшивая, он отправляет ее на экспертизу, при этом человеку, который ее принес, выдают справку об этом факте. Если экспертиза установит подлинность денег – их вернут обладателю. Если же будет доказано, что купюра фальшивая – ее изымут и уничтожат.

Осторожно! Вас могут обмануть в магазине!

Как правило, о том, что купюра фальшивая, многие узнают в магазине в момент оплаты банкнотами какой-либо покупки. И об этом сообщает продавец. Но, как правило, практически в половине подобных случаев отмечается обман со стороны продавца, «нечистого на руку». Такие продавцы вычисляют «жертву», осматривая очередь, стоящую на кассу, выбирая людей растерянных, задумчивых, печальных, угнетенных какими-то своими мыслями. И очень часто в категорию «жертвы» попадают люди пожилые.

Схема отработана и известна. Если потенциальная жертва расплачивается крупной купюрой, продавец начинает ее рассматривать, после чего просит подождать и уходит в другое помещение. При возвращении продавец заявляет, что деньги фальшивые, и начинает угрожать вызовом полиции и тем, что сдаст покупателя, как фальшивомонетчика. Как правило, несведущие покупатели в этом случае пугаются и стремятся решить вопрос с наименьшим количеством проблем, соглашаясь оставить купюру продавцу, рассчитаться другим способом и быстро уйти. Цель продавца в такой ситуации – как можно быстрее выгнать обманутого покупателя и присвоить деньги себе.

Что делать в подобной ситуации?

В подобной ситуации предложите сами вызвать полицию, попросите других покупателей стать свидетелями произошедшего. Купюру потребуйте положить на стол и держите на видном месте до приезда полиции, но не прикасайтесь к ней, ведь вполне возможно, что ее подменили, когда продавец уходил в другое помещение. Если купюра ваша, и вы в этом уверены, то потребуйте ее назад.

Если продавец обманул, то при предложении вызвать полицию он пойдет на попятную и начнет юлить, рассматривая купюру, просвечивая ее, и в итоге примет и выдаст положенную сдачу. Если купюру подменили – он будет настаивать на своем и может согласиться на вызов полиции, но при этом будет стараться отдать купюру покупателю в руки, чтобы на ней остались его отпечатки.

Когда сотрудники полиции приедут на место, необходимо полностью объяснить ситуацию и рассказать все подробности, призвав в поддержку свидетелей. Не следует в подобном случае бояться уголовной ответственности, ее здесь не будет. Если купюра действительно ваша, и на ней есть ваши отпечатки пальцев, вы ведь не знали о том, что она поддельная, и не пытались ее как-либо сбыть, а вызвали полицию, узнав о подмене.

Проблема крупного номинала: почему банкоматы принимают фальшивые купюры

Последнее время все чаще появляются новости о массовых вбросах фальшивых купюр в банкоматы. Однако не до конца ясно, каким образом фальшивомонетчикам удается обходить все степени защиты? Смогут ли нововведения, предлагаемые финансовыми организациями, такие как распознавание по лицу или венам стать преградой для злоумышленников?

Защита купюр и принимающих устройств

В рублевых банкнотах применяются сразу несколько степеней защиты. Некоторые из отличительных признаков можно увидеть невооруженным глазом: водяной знак, микроперфорацию, наличие защитных волокон и рельефной печати. Остальные же можно рассмотреть только при помощи ИК- и УФ-ламп.

Фальшивомонетчики занимаются подделкой банкнот исключительно большого номинала в 1000 и 5000 рублей, 50 и 100 евро, 100 долларов и даже 100 юаней – всё, что меньше, невыгодно в производстве. Чем выше достоинство купюры, тем выше контроль при ее вводе в оборот, поэтому все чаще злоумышленники предпочитают отмывать поддельные деньги через банкоматы. А обмануть машину довольно просто: в отличие от человека, который оценивает взглядом всю купюру, сканеры банкоматов определяют номинал и подлинность банкноты всего по нескольким элементам. Причём не по всем, присутствующим на купюре, а лишь по части из них.

Согласно требованиям ЦБ, приобретённые после 1 июля 2015 года принимающие устройства должны проверять не менее четырех признаков, но устаревшие терминалы и банкоматы сканируют только два. Алгоритмы верификации банкнот разрабатываются непосредственно банками или производителями оборудования при участии банковских специалистов. В алгоритме учитываются зоны и защитные признаки банкноты, которые должны соответствовать заданному паттерну, а вот какие это признаки и каковы допуски отклонения от образца, при которых купюра все ещё считается подлинной, – строгая тайна, обеспечивающая надёжность работы валидатора. Если вследствие злого умысла схему работы алгоритма за большие деньги «сливают» фальшивомонетчикам, банк рано или поздно сталкивается с вбросом подделок в свои cash-in банкоматы.

Как фальшивомонетчики обманывают банкоматы?

Наиболее популярными среди злоумышленников способами изготовления поддельных банкнот является их нелегальная печать и склейка из обрезков банкнот другого номинала. Первый способ требует сложного оборудования, но позволяет производить десятки и сотни миллионов поддельных рублей за короткий промежуток времени. При такой печати фальшивомонетчики воссоздают видимые и скрытые защитные признаки, лазерную микроперфорацию и металлографию. Готовые подделки они продают в 3-4 раза дешевле соответствующего номинала, а не вводят напрямую в оборот, как многие считают.

Склейка обрезков настоящих купюр – более простой, но менее доходный способ производства поддельных банкнот. Для успешного сбыта таких купюр в банкоматах достаточно лишь знать алгоритм проверки на подлинность конкретного терминала. Злоумышленники прикрепляют подлинные вырезанные защитные элементы к купюрам меньшего номинала или фальшивкам, загружают их в банкомат и получают на свои карты реальные деньги.

В обычных банкоматах отсеки для принятых и выдаваемых денег независимы друг от друга и внесённые клиентами купюры остаются в банкомате до инкассации. Затем они отправляются в банк, где и обнаруживаются фальшивые банкноты. Но случаются ситуации, когда поддельные купюры попадают в кассету выдачи банкоматов, то есть приходят из самого банка. В этом случае виновато либо устаревшее банковское оборудование, не сумевшее выявить фальшивку, либо человеческий фактор, если фальшивомонетчиком, к примеру, оказался сам сотрудник финансовой организации.

А как загруженные в банкомат купюры проверяют в самих банках?

Для процессинга больших объёмов денег в банках используются специальные счетно-сортировочные машины, способные обрабатывать до тысячи купюр в минуту. Операторы загружают в счётные машины несортированные стопки денег, а устройство, если оно наделено такими функциями, не только пересчитывает их, но и проверяет их подлинность и номинал, отбраковывает ветхие экземпляры, а годные раскладывает в стопки, занимается их лицеванием (переворачиванием единой стороной) и при необходимости обандероливанием (опечатыванием лентой). Для части таких функций в современных машинах предусмотрены специальные модели и расширения.

Помимо прочего, машины могут сортировать купюры по трём степеням износа: годные для загрузки в банкоматы, просто годные и негодные, которые будут выведены из оборота. Если купюры определяются машиной, как подозрительные, они отправляются на экспертизу к сертифицированным специалистам.

Чтобы исключить ввод поддельных денег через банкоматы, необходимо усилить контроль за приемом наличности. Самое современное и надежное оборудование устанавливается в банкоматы с функцией кэш-ресайклинга – выдачи внесённых клиентами денежных средств. Узнать их можно по одному универсальному окну приема и выдачи денег (вместо двух отдельных).

Для реализации кэш-ресайклинга банк берет на себя особую ответственность, так как за выдачу поддельных банкнот, внесенных туда мошенником, претензии предъявят именно банку. Поэтому в такие устройства устанавливаются самые современные сканеры защитных признаков, исключающие прием «лоскутных одеял» и высококачественных подделок. Из-за высокой стоимости оборудования банки пока не торопятся полностью переходить на эти модели, поэтому обнаружение фальшивок по-прежнему остается заботой кассовых центров, которые могут помочь своим клиентам избавиться от подделок, но не могут остановить такое явление как фальшивомонетчество.

Банкомат ошибся и выдал фальшивую купюру, зажевал карту или деньги. Что делать?

Банкоматы существенно облегчают жизнь современному человеку. Однако, бывают случаи, когда банкомат выдает ошибку: зажевывает карту, выдает фальшивые купюры. Разберемся, как следует себя вести в подобных ситуациях, чтобы справиться с ними успешно? Где забрать карточку если ее зажевал банкомат?

Что делать, если банкомат зажевал карточку: где ее забрать?

Прежде, чем предпринимать решительные действия, рекомендуется подождать несколько минут у банкомата: нередко аппарат отдает зажеванную карточку. Если по истечении пяти минут ситуация не меняется, пора действовать.

  1. Позвонить в колл-центр банка и сообщить о проблеме. Номер телефона должен быть указан на самом банкомате. Если по каким-то причинам не удается его отыскать, можно найти эту информацию в интернете.
  2. Оператор даст дальнейшие руководства к действию, которые обычно сводятся к двум вариантам:
  • сотрудник сообщит, когда вы сможете прийти в банк за своей картой, которую извлекут инкассаторы при ближайшем обслуживании банкомата;
  • карта будет уничтожена в целях безопасности ваших средств, после чего ее придется перевыпустить в соответствующем банке.
Читать еще:  Как начисляются бонусы Спасибо от Сбербанка

Сразу же можно оставить заявку на перевыпуск карты. Большинство банков принимают подобные заявки по телефону. Но иногда требуется прийти в отделение банка.

Итак, если зажевало карту в банкомате Сбербанка или другого банка, необходимо немедля позвонить эмитенту и заблокировать ее, после чего совершить перевыпуск. Этот вариант наиболее оптимален.

Узнайте: Что делать, если забыл пин-код карты Сбербанка.

Как заблокировать карту Сбербанка по телефону? Читайте здесь.

А если банкомат списал деньги, но не выдал?

Что делать, если банкомат зажевал деньги? Ситуация поправима, главное не впадать в панику. Прежде, чем обращаться в банк, нужно выждать около 15 минут, после чего проверить счет повторно. Во многих банках на случай подобных сбоев предусмотрена специальная система автоматического возврата средств на карту клиента.

Если банкомат не выдал, деньги, но списал их, а спустя время средства все-таки не поступили обратно, то следует обратиться в отделение для подачи заявления. Нужно иметь ввиду, что подобные операции занимают довольно много времени, как правило, от двух недель до месяца. Связано это с установлением причины почему банкомат зажевал деньги. А это требует тщательной проверки всех деталей.

Ее легче добиться в следующих случаях:

  • если вы являетесь постоянным клиентом банка;
  • если пополнение счета производится регулярно;
  • если размер списанных банкоматом средств невелик;
  • если карточка и банкомат, списавший средства, принадлежат одному банку.

В случае, если деньги нужны срочно, но банки отказывается идти навстречу, компенсации можно добиться, подключив юристов, но это также дополнительные траты времени, сил и средств.

Кто виноват и что делать, если получены фальшивые купюры?

Везде, включая банковскую сферу, имеет место человеческий фактор. Замена настоящей купюры на подделку — это акт мошенничества кассира или инкассатора. Любой из работников теоретически способен совершить противозаконное действие. Однако, согласно статистике, такие случаи крайне редки. Работа каждого из звеньев банковской цепочки находится под контролем и легко поддается проверке.

Еще один вариант попадания фальшивой купюры в устройство: в валидаторы их могут загружать другие клиенты. Обмануть банкомат не так просто, однако такие случаи тоже встречаются. Может ли банкомат выдать фальшивую купюру или иной предмет, по формату совпадающий с деньгами?

А претензии указывают:

  • дату обналичивания денег;
  • место (адрес расположения банкомата);
  • номер устройства самообслуживания;
  • иные детали произошедшего.

На основании составленной претензии о том, что произошла ошибка банкомата, будут производиться тщательные проверки для установления виновных лиц, изучение процесса пересчета кассет и выявление причин. В большинстве случаев, если клиент прозрачен, его дело имеет благоприятный исход. Нередки случаи подачи ложных претензий в банк.

Итак, крайне редко, но банкомат может выдать фальшивую купюру любого номинала. Сложность заключается в том, что доказать получение подделки бывает не так просто. В любом случае, нужно сразу обращаться в банк и не пытаться расплачиваться фальшивой купюрой, так как это приведет к еще большим проблемам.

Ситуация, когда банкомат выдал больше или меньше денег

Если банкомат выдал больше денег. На первый взгляд можно подумать, что эта ошибка системы нигде не зафиксирована и не всплывет в дальнейшем. Велик соблазн оставить излишек себе. Но это глубокое заблуждение, чреватое серьезными последствиями.

При получении суммы сверх запрашиваемой, первым делом нужно отправляться в банк и возвращать средства. При этом обязательно требовать письменное подтверждение от банка о возврате средств. Связано это с тем, что рано или поздно ошибка обнаружится. Банк начнет глобальную проверку для выяснения, куда делись деньги. Клиент будет вычислен. С него не только потребуют возмещения суммы, но и могут предъявить претензию за то, что не проявил инициативу самостоятельно и не вернул деньги сразу.

В случае отказа клиентом возмещать средства, банк передаст дело в суд. Практика показывает, что в подобных ситуациях суд всегда оказывается на стороне банка. Клиент не только будет вынужден возместить сумму, но и заплатит штраф. Кроме того, такой инцидент способен испортить кредитную историю человека, препятствуя дальнейшему сотрудничеству со всеми финансовыми учреждениями. В последнее время участились случаи, когда банк намеренно выдает лишнюю сумму, втягивая клиента в своеобразную аферу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги или недодал их. Убедившись, что банкомат действительно вас обделил, нужно идти в отделение банка. Составить соответствующую заявку, в которой необходимо указать дату произведенной операции, номер банкомата, запрашиваемую сумму, полученную сумму, личные данные и др. В течении 2−3 недель будет проведена проверка и в случае подтверждения информации о том, что деньги действительно застряли в банкомате, средства будут возвращены.

Итак, от ошибки банкомата Сбербанка и любого другого банка сегодня не застрахован никто. Итог сложившейся ситуации во многом определяет понимание что делать, если банкомат зажевал карточку или не выдал наличные. Что бы ни случилось, не стоит паниковать. Лучше взять за правило печатать чек: он может спасти во многих непредвиденных случаях.

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру?

Такой казус вполне возможен, и случается он даже с самыми крупными банками, которые, однако, не хотят признавать вероятность подобного происшествия. Но как в банкомате могут оказаться поддельные купюры? Кто их туда закладывает? И что делать, если попалась фальшивая купюра среди других денег, снятых с карты в терминальном устройстве?

Факты получения подделок из банкоматов регистрируются регулярно. Банкноты-подделки номиналом в 5 тысяч рублей обнаруживались в банкоматах таких серьёзных кредитных организаций, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк и РосинтерБанк. Среди фальшивок встречались даже такие, что совсем не похожи на настоящие деньги, как, например, 500-ка от «Банка приколов», выданная устройством Банка Москвы. Сбербанковский же банкомат «порадовал» купюрой с изображением вместо Хабаровска Одессы. При этом на экспертизу и подтверждение, что изображена всё-таки Одесса, Сбербанку понадобилось два с половиной месяца!

Чаще всего инциденты происходят с участием банкнот высшего достоинства. И это понятно – мошенникам выгоднее заниматься именно крупными деньгами. Хотя подделки выполнены не так уж и безупречно, чтобы ввести в заблуждение кассира или обмануть счётную машину. Однако не было ни одного случая, чтобы банк возместил держателю карты потери при получении в банкомате фальшивки.

Проверка по четырём признакам

Сложно сказать, как поддельные купюры оказываются в банкомате, ведь по пути из банка деньги проходят процедуры проверки и пересчёта, как раз и нацеленные на то, чтобы исключить возможность подлога.

Банком России установлен регламент обработки наличных денег, которые загружаются в банкоматы и передаются в кассовые терминалы. Согласно положению от 2008 года, все финучреждения обязаны обрабатывать банкноты: сортировать их на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять по нескольким машиночитаемым признакам. Из установленного нормативным актом Центробанка перечня защитных признаков проверка купюр должна выполняться не менее чем по четырём из них.

Подсчёт и проверку денежной наличности выполняют люди – работники банка и счётно-сортировальные машины – валидаторы валюты. Машины подсчитывают количество дензнаков и проверяют их подлинность по защитным знакам. Кассиры выполняют визуальную проверку каждой банкноты. Затем деньги по номиналам укладывают в кассеты. Сотрудники работают обязательно вдвоём, и сам процесс записывается на камеру.

Инкассаторы (также двое) забирают опечатанные кассеты, едут к банкомату и производят замену: из нижнего отсека устройства (сейфа) достают находящиеся там кассеты и вставляют привезённые с собой. Извлечённые из банкомата кассеты отвозят в банк, где вся процедура повторяется. После проверки и пересчёта деньги отправляются в помещение банковского хранилища.

В банкоматах-терминалах пользователи вкладывают наличные полистно, а принятые деньги выдаются клиентам без этапа банковской проверки. Поэтому требованиями Банка России предусмотрено оснащение таких аппаратов устройствами для определения машиночитаемых признаков защиты (минимум четырёх). Так что банкомат не принимает фальшивые купюры, поскольку должен их сразу же распознавать.

Кассир на подозрении

Если регламент описанной процедуры не нарушается, то в кассе банка поддельный дензнак будет выявлен счётно-сортировальной машиной. Тогда можно предположить лишь один способ попадания фальшивки в кассету. А именно – противоправные действия банковского работника в кассе пересчёта, который заполнял и опечатывал кассеты. На практике подобное, скорее всего, случалось в любом банке, но число таких махинаций ничтожно по сравнению с количеством клиентских операций.

Читать еще:  Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Кроме мошеннических действий кассира причиной поступления в банкомат фальшивки может быть ошибка при отбраковке банкнот из-за невнимательности сотрудников или вообще отсутствие как таковой проверки принятой наличности. Если, конечно, клиент ничего не перепутал и не получил поддельную купюру в каком-то другом месте.

Предположив, что потерпевший держатель карты не ошибается и получил «фантик» именно в банкомате, виновным следует признать кассира. Он либо умышленно пропустил фальшивую банкноту, либо по халатности. Только такое предположение как-то не увязывается со строжайшим контролем за процессом проверки. По видеозаписи можно было бы легко обнаружить нарушения.

А вот высококачественную подделку кассир торговой точки вполне может пропустить. На видеозаписи пересчёта и загрузки наличности в кассеты не будет зафиксировано ничего необычного. При невнимательной проверке в банковской кассе пересчёта фальшивые деньги попадут в терминальное устройство. Поэтому даже если клиент предъявит банку претензии, то вряд ли ему поверят – ведь в видеозаписях всё выглядит нормально.

Сбербанк заявляет, что за многолетнюю практику обслуживания терминальных устройств не было ни одного случая обнаружения в них неплатёжных купюр. Банк использует аппараты от разных производителей, но процесс загрузки денег в кассеты во всех моделях банкоматов исключает возможность поступления в диспенсер поддельных банкнот.

При этом на сегодняшний день программным обеспечением устройств не предусмотрена фиксация номеров выдаваемых купюр, а значит и нельзя категорически отрицать возможность получения из банкомата фальшивки. Клиент, конечно же, может обратиться в банковское отделение с письменным изложением проблемы, указав номер дензнака и дату операции. Кредитная организация проверит записи процессов пересчёта денег и заполнения кассет.

Будет ли компенсация?

Когда пострадавший пишет жалобу в банк, последний начинает внутреннее расследование для установления деталей происшествия, выявления причин и виновных, принимает меры к предупреждению подобных нарушений в последующем. Это так называемое событие операционного риска, которое в банковской практике происходит крайне редко. Расследуется оно с участием всех подразделений: службы безопасности, операционного блока, бизнеса, IT и др. Проверке и изучению подвергаются все видеозаписи банкомата, его логирующие файлы и другая внутренняя информация. Банковские специалисты определяют вероятность подобного события как один случай к нескольким миллионам транзакций.

Каждый случай обращения пострадавшего клиента является уникальным, а значит индивидуальным будет и итог рассмотрения жалобы. Задача банка – изучить конкретный случай и найти решение проблемы для пользователя и для самой организации. Если ситуация клиента достаточно прозрачна и ясна, то у него есть шансы на удовлетворение претензии.

Ещё один вариант получения подделки существует при использовании аппаратов cash recycling, в которых наличность находится в замкнутом цикле. Банкомат выдаст фальшивую купюру ничего не подозревающему пользователю, если мошенники загрузили её перед этим в аппарат. Речь идёт об устаревших моделях устройств самообслуживания, не оснащённых валидаторами. Хотя мошенники научились обманывать и защищённые банкоматы. Из-за этого многие банки в конце 2013 года вынуждены были прекратить приём в своих терминальных устройствах банкнот достоинством 5 тыс. руб.

Хоть банкоматы с замкнутым оборотом денег и являются более совершенными и надёжными, банки пока что не спешат их широко внедрять. Например, у Альфа-Банка из существующих 3600 АТМ только 600 имеют замкнутый цикл. А вот Сбербанк вообще не использует подобные банкоматы, хотя большинство известных инцидентов с получением фальшивых денег происходит именно с его терминалами.

К сожалению, невозможно дать какой-либо совет жертвам обмана. Если даже пользователь сразу заметит «фантик» среди выданных купюр, то доказать его происхождение из банкомата будет очень нелегко, скорее – невозможно. Единственное, что нужно сделать сразу же, как говорится, не отходя от кассы, это вызвать полицию, чтобы зафиксировать случай и написать заявление по факту. Не стоит безнадёжно отмахиваться и от обращения в банк – вдруг вопрос решится в пользу пострадавшего.

Фальшивую купюру примут в любом банке и выдадут справку, однако настоящими деньгами не заменят. Желание избавиться от подделки вполне понятно, но категорически не рекомендуется пытаться рассчитаться ею где-либо. Здесь уже потерпевший может перейти в противоположную категорию и стать нарушителем Уголовного кодекса РФ по статье об изготовлении и сбыте поддельных денег.

Что делать если банкомат выдал фальшивую купюру

Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру

Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку, которая должна исключить возможность фальсификации.

  1. Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
  2. Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
  3. На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
  4. Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность, поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.

Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.

Действия при обнаружении фальшивой купюры

По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно — кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.

Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.

В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.

  1. В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка, где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
  2. На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
  3. Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия, определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
  4. При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры, но, к сожалению, такой исход случается нечасто.

Рекомендации

В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.