Образец справки об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка

Зачем нужна справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИнформации по процентным платежам, указанной в графике погашения ипотеки, в некоторых случаях бывает недостаточно. Поэтому стоит запросить в Сбербанке справку о выплаченных процентах по ипотечному кредиту.

Для чего нужна справка об уплаченных процентах

Справка о выплаченных процентах по ипотеке содержит такую информацию, как:

• Реквизиты кредитного договора.
• Ф.И.О. заемщика.
• Дату осуществления платежа.
• Два столбца с суммами: по основному долгу и процентам.
• Дату выдачи.
• Ф.И.О. и подпись ответственного лица.
• Печать банка.

Образец справки можно посмотреть здесь.

Документ может пригодиться в двух случаях:

1. При желании получить налоговый вычет. Согласно закону, возврат подоходного налога можно осуществить не только со стоимости приобретенного жилья, но и с суммы процентов, уплаченных по жилищным займам. Учитывая, что ипотечные кредиты и их проценты – суммы весомые, 13% от их размера – неплохая помощь семейному бюджету.
2. При желании пересчитать проценты в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Эта ситуация применима только к займам, которые выплачивались посредством внесения аннуитетных платежей. Как известно, в этом случае первые месяцы львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты. При досрочном возврате кредита заемщик вправе рассчитывать на пересчет подлежащих выплате процентов.

Если возврат излишне уплаченного подоходного налога – неоспоримое право любого гражданина, то по поводу пересчета процентов ситуация спорная. Практика показывает, что иногда банк отказывает делать перерасчет и заемщикам приходится обращаться в суд.

Что нужно для получения справки

Документ о сумме выплаченных процентов выдают в отношении титульного заемщика. Но если одним из созаемщиков является супруг(а) основного должника, то в справке фигурируют оба лица.

Для получения документа необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением, написанным в свободной форме. Вместе с заявкой необходимо предъявить договор ипотеки и паспорт либо заменяющий его документ (подойдет любой, который способен удостоверить личность заявителя).

Заявление на получение справки о выплаченных процентах подается исключительно при личном посещении подразделения Сбербанка. Электронные обращения, равно как и другие удаленные способы запроса, не рассматриваются.

Когда заказывать, срок изготовления и стоимость

Если речь идет о пересчете процентов при досрочном погашении кредита, то справку можно заказать в любое время, как только возникнет необходимость. В этом случае в документе должна быть отражена информация за весь период действия ипотечного соглашения до момента полного расчета по кредиту.

Если же кредитный договор продолжает действовать, а вашей целью является получение налогового вычета, ситуация немного меняется. Согласно нормам закона, подоходный налог можно вернуть не более чем за 3 предшествующих года. Следовательно, справку нужно заказывать за календарный год и не позднее, чем через три года после его окончания.

Например, в 2020 году возврат уплаченного НДФЛ производится за 2015-2017 годы. Значит, справку нужно заказывать именно за этот период. Если же кредитный договор заключался в 2014 году, возвращать средства нужно было не позднее чем в 2017 году. А в 2020 году право возмещения будет уже утеряно.

Заявление на изготовление справки рассматривается в течение 1 рабочего дня с момента его подачи. Согласно тарифам Сбербанка, плата за подобную услугу не взимается.

Как проходит получение справки об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке

Для того чтобы произвести возврат части средств от покупки жилья, необходимо представить в налоговую службу пакет подтверждающих оплату документов. Среди таких документов следует отдельное внимание уделить справке об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка или другого кредитора.

Для чего нужна справка?

Данный документ необходим для того, чтобы произвести вычет 13 % уплаченных вами процентов по ипотечному кредиту. Например, в течение всего долгового периода вами была уплачена сумма процентов, равная одному миллиону рублей. Данная справка необходима для того, чтобы вы вернули 130 тысяч рублей обратно. Согласитесь, сумма не маленькая.

Что необходимо предпринять?

Для того чтобы заказать справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, требуется личное присутствие. Так что по телефону, увы, оставить заявку не получится.

Документы, необходимые для получения справки:

• заявление заемщика на получение справки об уплаченных процентах, написанное в свободной форме;
• паспорт или иной документ, подтверждающий личность должника,
• кредитный договор.

Сколько готовится справка?

Сбербанк выдает вышеуказанный документ в течение одного рабочего дня с момента принятия заявления. В остальных кредитных учреждения данный срок может варьироваться от одного до пяти банковских дней.

Стоимость предоставления документов

В зависимости от политики вашего кредитора, тарифы за изготовление справки об уплаченных процентах могут различаться. Сбербанк предоставляет такие сведения своим клиентам бесплатно, причем в тех случаях, когда кредит уже давно погашен, банк не возьмет с вас ни копейки денег. У конкурентов ситуация иная: стоимость услуг может варьироваться от 250 до 1000 рублей, причем ценник может напрямую зависеть от сроков изготовления документа.

На кого оформляется справка?

Справка оформляется исключительно на заемщика либо, если в качестве созаемщика выступает его супруг, в документе указываются оба лица.

За какой период необходимо заказывать справку?

Процентный вычет можно получать за каждый год уплаты кредита. Поэтому справка должна отражать величину процентов того периода, за который производится вычет. Например, если кредитный договор подписан вами в 2016 году, то процентный вычет вы имеете право получить в 2017 году. Данная схема будет повторяться до тех пор, пока ипотека не будет погашена.

Какие еще документы необходимы для возврата процентов?

Для того чтобы получить вычет по процентам, вы должны предоставить в налоговую службу следующие документы:

• декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый календарный год,
• справка по доходам с места работы 2-НДФЛ,
• справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту,
• заверенная копия паспорта заемщика,
• заявление на налоговый вычет,
• копию ипотечного договора,
• график выплат по кредиту (если он не включен в текст договора).

Что делать, если от налоговой получен отказ?

Получить от налоговой отказ можно в том случае, если документы, поданные вами ранее, содержат недостоверную информацию. Поэтому при их составлении или получении от соответствующих органов внимательно просматривайте данные. Тоже касается и справки о процентах. Их суммы должны совпадать с суммами графика выплат по кредиту.

Получить отказ можно и в следующих случаях:

1. Вы не имеете официального места работы.
2. Вы уже получили всю сумму возможного вычета.
3. Ипотечный кредит оформлен в иностранном банке.

Если ни одного из перечисленных случаев у вас не имеется, значит, отказ налоговой службы противоречит законодательству. Тем не менее практика показывает, что если отказ имел место быть, причина этому все-таки есть. Поэтому смело можно обращаться за разъяснениями – возможно, нужны просто убрать неточности в документах.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка

За оформлением такой банковской услуги, как ипотечное кредитование, в Сбербанк обращается очень много россиян. Не секрет, что данный тип займа относится к долгосрочным, крупным и довольно сложным. И от заемщиков выплата ипотеки требует достаточно серьезных трат. Но действующее российское законодательство предусмотрело возможность возмещения заемщикам части финансовых затрат в виде возврата налогового вычета.

Чтобы воспользоваться данным правом, необходима банковская справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Это лишь один документ из всего портфеля документации, который придется собрать для получения возврата. Но данная бумага является наиболее важной, ведь без ее присутствия органы налоговой инспекции не примут заявление клиента на рассмотрение.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо взять справку из банка о сумме выплаченных процентов

В каких случаях может потребоваться справка о выплаченных процентах

Согласно российскому законодательству при приобретении жилой недвижимости в счет заемных средств у приобретателя имеется право на возврат налогового вычета. То есть заемщик может вернуть себе подоходный налог, удержанный из зарплаты. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 руб. (13,00% от 3 млн). Выплата производится частичными ежегодными платежами.

Выплаты налогового вычета производятся годовыми платежам, по мере внесения займополучателей процентов по жилищной ссуде.

То есть, выплату клиент может получить лишь при условии оплаты процентной части жилищного кредита. А подтверждением этому и служит справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Помимо данной бумаги заявителю придется предъявить и иные документы. В частности:

1. Паспорт РФ.
2. Заявление на возврат, оформленное на банковском бланке.
3. Декларацию о доходах (справка формы 3-НДФЛ).
4. Кредитное банковское соглашение.
5. Бумаги, подтверждающие право заявителя на приобретение недвижимости.

Воспользоваться правом на получение вычета могут лишь официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотечную ссуду. Причем те, которые регулярно выплачивают по месту работы подоходный налог размером 13,00%. Все необходимые документы в налоговую следует подавать в течение 3 лет с даты удержания подоходного налога.

Стоит знать, что подобная компенсация не положена пенсионерам (неработающим) и россиянам, находящимся в декретном отпуске и получающим соцвыплаты. Также возврат не смогут сделать безработные, предприниматели, оформившие патент либо работающие оп УСН. В возврате будет отказано и гражданам, имеющим кредит в иностранных банковских организациях.

Россиянин, полностью соответствующий под требования для получения налогового вычета, может воспользоваться данным правом только раз в год. Попытка повторного заявления будет отклонена.

Образец документа: как выглядит справка, какие сведения содержит

Данный документ, необходимый для налоговой, оформляется только на имя ипотечного заемщика. Сбербанк разработал и утвердил единый бланк справки, выдаваемый на руки клиентам для последующего оформления возврата по вычету. Ее можно разграничить на три основных блока:

• личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
• информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);
• информация о предоставленном залоге (если он имеется).

• дата регулярного внесения платежа по ссуде;
• сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
• величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
• общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.

• подписи ответственных лиц;
• официальная печать Сбербанка.

На каждой оформленной для заявителя справки о размере выплаченных процентов по ипотеке, ставится дата ее выдачи и присваивается уникальный исходящий номер.

Стоит знать, что если ипотечный займ оформлялся в иностранной валюте, то все платежи по выплатам фиксируются в валютных единицах и в переводе на рублевый эквивалент по текущему курсу от Центробанка. Все данные прописываются без округления, вплоть до копеек. При оформлении справки недопустимы ошибки, помарки, исправления – такой документ не будет принят налоговой. Образец данной справки представлен на следующем фото:

Образец справки

Как оформить документ в Сбербанке

По статистике подавляющее число всех программы кредитования оформляются именно в этом ведущем российском банке. Сбербанк является обладателем крупнейшей в стране клиентской базы и активным участником всех государственных программ кредитования. Оформление справки ипотечным клиентам здесь отработано до мелочей, документ заявители получают в довольно быстрые сроки.

Что необходимо для получения

Запросить данный документ может только непосредственно сам заявитель либо его поручитель (доверенное лицо). Чтобы оформить справку заявителю необходимо обратиться в офис Сбербанка и предоставить ряд документов:

1. Заявление по форме банка о предоставлении справки.
2. Паспорт заявителя.
3. Банковский договор кредитования.
4. Доверенность (если документы передает в банк поручитель).

Процедура заказа и получения справки

Зная, как получить справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, время проведения данной процедуры можно свести к минимуму. От заявителя требуется личное посещение офиса Сбера с пакетом собранных документом. С данным вопросом следует обратиться к менеджеру по кредитованию, получить от него бланк заявления и оформить бумагу. После чего уточнить дату следующего посещения офиса для получения оформленной справки.

Органы налоговой инспекции принимают на рассмотрение только официально оформленные документы из банка в печатном виде. Электронные форматы бумаг или же копии документов на рассмотрение не берутся.

Стоимость услуги

Чтобы заказать и получить на руки необходимую справку, от клиента требуется только предоставление банковскому менеджеру пакет документации. Данная услуга исполняется Сбербанком бесплатно, согласно действующим тарифам.

Сроки изготовления справки

Процедура оформления данного документа отработана банком до мелочей. Шаблонная информация доступна для сотрудников в электронном виде. От банковских служащих требуется только правильно занести сведения о заявителе и распечатать документ. Официальная справка о размере уплаченных процентов выдается Сбербанком в течение рабочего дня.

Выводы

Клиентам, кредитующимся по ипотечному займу, стоит помнить, что получить максимальную сумму к выплате по возврату НДФЛ можно лишь при обращении с заявлением до истечения 3 лет. Оформление всей документации, важной частью которой является банковская справка, не занимает много времени. Поэтому не стоит откладывать сбор бумаг, а возвращать законно причитающиеся деньги, причем не малую сумму, стоит сразу, не откладывая на потом.