Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц
Invest82.ru

Институт финансов

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Способы получения отсрочки по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Кредит позволяет получить денежные средства для достижения определённой цели. Однако услуга предполагает погашение обязательств по определенной схеме, нарушать которую запрещено.

Спрогнозировать финансовое положение в долгосрочном периоде проблематично. Если человек понимает, что трудности временные, и портить кредитную историю не хочется, необходимо разобраться, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце. Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам. Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно. Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

1 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования. Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить. Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

2 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Варианты отсрочки платежа по кредиту

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре. Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально. Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

  • Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
  • Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
  • В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
  • Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
  • Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
  • Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта: Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Действия, которые необходимо осуществить, чтобы получить отсрочку по кредиту

Решение по вопросу принимается не сразу. Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит дожидаться возникновения просрочек. Нужно незамедлительно обратиться в финансовую организацию. Нельзя допускать просрочек, пока рассматривают заявку. Процедура может занять до 14 суток.

Процесс выполнения реструктуризации идентичен вне зависимости от того, в отношении какого кредита потребуется выполнить манипуляцию — целевого, потребительского или карты. Чтобы осуществить процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

  • Посетить ближайший офис компании. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Подготовить заявку. Лучше использовать готовый образец. В документе потребуется указать причины потребности в выполнении действия. Затем важно приложить документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.
  • Получив документы, комиссия рассмотрит их. Процедура осуществляется в течение 2 недель. Все факты проверяются. Затем происходит вынесение окончательного решения. Банк уведомит гражданина о нём.
  • Если вынесен положительный вердикт, происходит подписание нового соглашения. Он будет содержать изменённые условия погашения обязательств.

Обычно одобрение получают лица с положительной КИ. Поэтому важно не допускать просрочек.

Оформление заявления

Вывод

Получение отсрочки платежа дает право клиенту сохранить безупречную кредитную историю. Лицо сможет временно облегчить финансовое бремя. В 2019 году клиенту предоставляется несколько способов временно снизить размер платежа.

Самым популярным из них выступает реструктуризация. Недостатком процедуры является отсутствие возможности отложить выплаты на определенный период восстановления финансовой ситуации. Некоторую сумму денежных средств заемщику всё равно придётся вносить ежемесячно.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

  1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
  2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
    1. Пошаговая инструкция
  3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
  4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
  5. Плюсы и минусы

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Читать еще:  Совкомбанк: рефинансирование кредитов других банков

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

Читать еще:  Как подключить 3D Secure Беларусбанк

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять “финансовый отпуск” и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев – в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит – то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено – у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие – данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более “легкими” для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить – “тянуть” на шее такой кредит будет проще.

Читать еще:  Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка погашения
кредита по 106-ФЗ

Отсрочка погашения
кредита по 106-ФЗ

Если ваш доход снизился более чем на 30%,
и вы можете подтвердить это документами

Для кого

Если ваш официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете подтвердить этот факт официальными документами, вы имеете право на отсрочку на 6 месяцев от государства.

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2020 года.

90 дней, чтобы подтвердить право на отсрочку погашения кредита по 106-ФЗ

После подачи заявления у вас будет 90 дней, чтобы предоставить в банк все необходимые документы. Если этого не произойдет, льготный период отменят, образуется длительная просроченная задолженность, а за весь срок кредитных каникул начислят штрафы и пени. Это негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Необязательно сейчас приносить документы в банк, лучше оставайтесь дома, пока не станет безопаснее. У вас есть целых 90 дней.

Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ

Ваш официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, и вы можете подтвердить это официальными документами.

На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Начальная сумма вашего кредита не превышает:

по автокредитам — 600 тыс. рублей;

по потребкредитам — 250 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Кредитные каникулы Сбербанка

Если ваша ситуация не подходит под условия государственной программы отсрочки по кредитам,
воспользуйтесь программой кредитных каникул Сбербанка.

​Как это работает

Как подать заявление на отсрочку погашения кредита по ФЗ-106

Подайте онлайн-заявление или по телефону 8 800 200-82-00.
Ехать в офис банка не понадобится.

Подтверждающие документы

​​

Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

​​

Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка: можно ли взять

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка возможна только при наличии веских оснований. Все, что требуется от заявителя, – написать соответствующее заявление и собрать необходимый пакет бумаг. После этого условия займа будут пересмотрены. Если банк дал необоснованный отказ, то требуется обратиться в определенные инстанции. Об этом поговорим подробнее.

Допускается ли отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Банк может сместить срок платежа. Делается это двумя способами:

  1. Отсрочка. Предоставляется на срок от одного года. Процедура подразумевает перенос выплат по основному кредиту, но начисляемые проценты клиент должен будет выплачивать. Банк позволяет существенно уменьшить ежемесячную сумму выплат до разрешения денежных проблем.
  2. Реструктуризация. Способ подразумевает изменение условий кредитования. Существует два варианта реструктуризации. Первый – увеличение срока кредитования. Второй – изменение даты платежа.

Какие заемщики могут воспользоваться отсрочкой

Можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке? Такое право есть у каждого заемщика, но для этого потребуется наличие весомых оснований. При отсутствии причин банк не сможет удовлетворить прошение клиента.

Весомые причины для отсрочки

Так как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке можно только при наличии веских оснований, необходимо ознакомиться с их перечнем. Рассмотрим, в каких случаях банк не откажет в отсрочке:

  1. Увольнение с рабочего места. Для подтверждения наличия основания банку необходимо предъявить трудовую книжку, справку из Центра занятости или документ, подтверждающий размер заработной платы.
  2. Рождение ребенка. Эта причина определена законодательством Российской Федерации, в соответствии с которой срок продлевается на один год (по усмотрению банка срок может быть продлен до трех лет). Для подтверждения появления ребенка потребуется представить свидетельство о рождении.
  3. Утрата трудоспособности. Это могут быть временные проблемы со здоровьем или инвалидность. Для подтверждения основания в банк предъявляется медицинская справка или заключение экспертов.
  4. Болезнь родственника, для лечения которого необходимо потратить крупную сумму денег. Для подтверждения расходов потребуются медицинские счета и справки из лечебных учреждений.
  5. Форс-мажор. Банк предоставляет отсрочку платежа в любых непредвиденных обстоятельствах, которые повлекли за собой крупные финансовые потери. Для подтверждения потребуются документы из полиции, лечебных учреждений и других инстанций.
  6. Иные обстоятельства, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке. От клиента потребуется представить пакет документов, который сможет полностью охарактеризовать сложившуюся ситуацию.

Далеко не каждая заявка на реструктуризацию кредита одобряется банком. Причина заключается в недостаточном количестве представленных доказательств или несерьезности проблемы. Подозрения комиссии в возможности обмана, мошенничества, приведут к отказу в прошении.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это пересмотр условий займа. Сбербанк может изменить все переменные, кроме основной суммы кредита. Клиент может рассчитывать на увеличение срока выплат, уменьшение процентной ставки, смену валюты. Реструктуризация предоставляется только в случае наличия на то оснований.

Как оформить отсрочку по кредитному платежу

Оформление отсрочки возможно только при соблюдении установленных требований. Процедура проводится в соответствии с единым алгоритмом, в независимости от выбранного способа и параметров реструктуризации.

Инструкция к действию

От клиента потребуется только собрать необходимые документы: паспорт, кредитный договор и подтверждение оснований для прошения отсрочки. После отправиться в отделение банка, где сотрудник поможет с заполнением заявления и его подачей.

Образец заявления для получения отсрочки

Выбор параметров реструктуризации

Реструктуризация кредита существует в нескольких вариантах. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий ему вид:

  1. Продление сроков кредитования. Пролонгация подразумевает увеличение срока соглашения в целях уменьшения размера ежемесячного платежа. Но такой способ увеличит сумму общей переплаты.
  2. Кредитные каникулы. Самый часто встречающийся способ реструктуризации. В этом случае должнику отводится определенный отрезок времени для восстановления финансового положения, на протяжении которого «замораживается» выплата основного кредита или начисляемых процентов.
  3. Изменение валюты кредита. Неудобный способ смены условий кредитования для банка, так как из-за этого снижается прибыль организации. Всплеск подачи заявлений о реструктуризации путем смены валюты выпал на 2014 год.
  4. Рефинансирование. Передача кредита другому банку на новых условиях.
  5. Снижение процентной ставки. Таким способом смогут воспользоваться только клиенты, имеющие безупречную кредитную историю.

Принятый порядок перенесения сроков платежей по кредиту

Чтобы получить отсрочку, необходимо следовать следующему алгоритму. Перед посещением отделения банка (идем в то отделение, где ранее заключался кредитный договор или выпускалась карта) готовим необходимый пакет документов. Далее составляем заявление. В прошении необходимо точно охарактеризовать причину возникновения финансовых трудностей и приложить документы, подтверждающие реальность проблемы.

Все документы передаются на рассмотрение комиссии. Решение будет вынесено в течение двух недель. Пока не будет принят положительный вердикт относительно отсрочки или реструктуризации кредита, клиент должен выполнять свои обязанности, погашая долг. При одобрении заявки будет составлен новый кредитный договор.

Выводы

При наличии оснований любой клиент сможет получить время или изменить условия договора в удобную для себя сторону. Любой банк заинтересован в том, чтобы кредитор смог вернуть взятые средства, поэтому ему будет предоставлена необходимая помощь.