Овердрафт для юридических лиц Сбербанк
Invest82.ru

Институт финансов

Овердрафт для юридических лиц Сбербанк

Овердрафт по карте Сбербанка для физических, юридических лиц и ИП

Под овердрафтом понимается превышение лимита, действующего на пластиковой карте. Иными словами, физическое или юридическое лицо берёт у банка займ под проценты. Овердрафт по карте Сбербанка необходимо погасить в течение одного месяца. Подобная услуга позволяет клиентам организации приобрести товар, стоимость которого превышает остаток средств на балансе карточки. Однако любой банковский продукт имеет подводные камни, поэтому прежде чем использовать его, стоит детально изучить.

Что такое овердрафт?

Изначально овердрафт от Сбербанка был доступен лишь юридическим лицам. Услугу ввели, чтобы обеспечить непрерывный поток финансовых оборотов организации. Простыми словами, при отсутствии денег на счету, компания может воспользоваться заемными средствами. Впоследствии сумма займа списывалась в автоматическом режиме при пополнении баланса.

Согласно условиям кредитного учреждения, при использовании овердрафта, Сбербанк сохраняет за собой право безакцептного списания денег с карточки клиента в счёт закрытия долга. Иными словами, средства снимают с баланса автоматически, независимо от желания владельца депозита.

На сегодняшний день активировать овердрафт могут и физические лица. Услуга активируется автоматически либо после составления заявки владельца карточки.

  • Лимит кредитное учреждение устанавливает индивидуально, основываясь на уровне доходов клиента, регулярности использования карты и т. д.
  • Сумма овердрафта составляет от одной до тридцати тысяч рублей для частных лиц, от ста до трехсот тысяч для юрлиц.
  • Ставка – восемнадцать процентов в год для рублевых депозитов и шестнадцать для валютных.
  • Овердрафт выдается на один год, т.е. определенный размер лимита действителен на протяжении двенадцати месяцев. В течение этого срока клиент может периодически пользоваться заёмными средствами.
  • На погашение суммы, взятой в долг у банка, дается один месяц. То есть, в течение тридцати дней необходимо вернуть займ в полном объёме.
  • При нарушении лимита либо при не возврате денег в установленный срок, процентная ставка повышается (тридцать шесть процентов для рублевых депозитов и тридцать три для валютного).

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:

  • Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
  • Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
  • К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
  • Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
  • Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
  • Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
  • Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.

Подключение услуги для зарплатной и кредитной карты

Обладателям карточек, на которую переводят заработную плату, Сберегательный банк охотно предоставляет овердрафт. Поскольку они относятся к категории надежных клиентов. На их счёт каждый месяц поступают деньги, что гарантирует своевременное погашение задолженности.

Лимит определяется в зависимости от количества поступлений, но он не может превышать размера месячной зарплаты. Обычно овердрафт составляет пятьдесят процентов от заработной платы. При поступлении на карточку аванса или зарплаты, списание денег для погашения задолженности проводится автоматически.

Необходима услуг или нет на кредитной карте, клиент решает самостоятельно. Стоит помнить о том, что вы и так заимствуете у банка деньги под немалые проценты. Однако подключение овердрафта на кредитке не запрещено. Ведь в жизни происходят разные ситуации и порой требуется срочная финансовая помощь, а лимит на кредитке исчерпан. Если взять нужную сумму негде, то на помощь приходит овердрафт.

Услуга активируется только в том случае, если клиент сумеет подтвердить платежеспособность. Также на решение кредитного учреждения влияет наличие дополнительного дохода, дебетовых карточек или счёта. Все это считается гарантией возврата «одолженной» суммы.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Оформление для ИП

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц можно активировать после посещения офиса кредитного учреждения и предоставления следующих бумаг:

  • Заявка на подключение сервиса.
  • Заполненный бланк анкеты. Также подобный документ должен оформить поручитель.
  • Правоустанавливающие бумаги на предприятие.
  • Финансовая документация, подтверждающая размер ежемесячной прибыли.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке для юридических лиц достаточно лояльны. На активацию сервиса не потребуется много времени. Также предприниматели могут оформить продукт «Экспресс-Овердрафт», максимальный размер займа в данном случае составит два миллиона рублей. Срок кредитования – пять лет, процентная ставка от 15,5%.

Оформление для физических лиц

Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:

  • При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
  • Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
  • Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.

Как деактивировать овердрафт

Услуга достаточно специфична и порой не до конца понятна клиентам. Некоторые не могут справиться с соблазном потратить «чужие» деньги, другие некомфортно ощущают себя при анализе собственных счетов (доступная сумма указывается с учётом овердрафта). Часто клиенты попадают в неприятную ситуацию, поскольку до конца не разобрались в услуге.

Поэтому вполне логично, что порой у них возникает потребность отключить овердрафт. Сделать это можно только после составления письменного обращения в отделение банка. Так что хорошо подумайте, нужна ли вам услуга, еще при оформлении пластика. В этот момент отказаться от нее проще всего. Достаточно напротив соответствующей графы поставить ноль.

Минусы и плюсы овердрафта

При активации сервиса клиенты получают ряд преимуществ:

  • Возможность рассчитаться за непредвиденные покупки.
  • Обналичить сумму, предусмотренную лимитом.
  • Перевести деньги третьему лицу.
  • Плата за услугу начисляется согласно установленным комиссиям. Если вы не тратите деньги, то ничего и не платите.

При этом опция имеет и несколько недостатков:

  • Процентная ставка начисляется с первого дня использования овердрафта.
  • Грейс-период (беспроцентный) не предусматривается.
  • Вернуть использованную сумму требуется в строго установленный период. Списание средств происходит в автоматическом режиме при пополнении баланса.

К тому же овердрафт опасен для тех, кто не умеет контролировать собственные расходы. Велик риск попасть в долговую яму.

Заключение

Овердрафт для физических лиц позволяет воспользоваться заемными средствами, если у клиента возникают денежные затруднения. Спустя месяц их требуется вернуть в полном объеме. При просрочке платежа существенно повышается процентная ставка. Условия предоставления услуги не всегда выгодны. Но, активировав сервис, клиент получает финансовый резерв, которым можно воспользоваться в форс-мажорных обстоятельствах.

Овердрафт для юридических лиц от Сбербанка

Овердрафт от Сбербанка для корпоративных клиентов (индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса) – великолепная возможность покрыть временный кассовый разрыв на предприятии. Банком предложены выгодные условия для заключения сделки. Для постоянных клиентов кредитное учреждение готовит индивидуальные предложения.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Читать еще:  Как узнать остаток по кредиту в «Почта Банке»

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия ↑

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на упрощенной системе, выгодные условия по оформлению овердрафтов. Период, на который может быть оформлен кредит, 12 месяцев.

Период траншей 30-90 календарных дней. Овердрафты предоставляются только в рублях. Ставка по такому виду займа – от 12,97% в год.

Сумма кредита может достигать 17 000 000 рублей. Для оформления кредита не всегда требуется обеспечение или поручительство.

От страхования клиент также может отказаться. Но за оформление овердрафта заемщик должен будет уплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа, но не более 50 000 рублей и не менее 7 500 рублей.

Все базовые условия, предложенные банком, могут изменяться в зависимости от статуса клиента (индивидуальный предприниматель, малый, средний бизнес, ВИП-клиент), его платежеспособности и кредитной истории.

Решение о предоставлении овердрафта принимается банком в течение 8 рабочих дней (после получения всех необходимых документов).

Способы получения ↑

Отправить первичную заявку на рассмотрение возможности заключить с банком договор на получение овердрафта можно онлайн.

В таком случае менеджер банка перезвонит в компанию и оговорит с ответственным сотрудником первые шаги по сделке (для начала какой пакет документов собрать, в какое отделение обратиться и сколько ждать ответ).

Если же действовать по классической процедуре, то уполномоченный сотрудник компании должен:

    Обратиться в отделение банка, которое занимается кредитованием корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Менеджеры подробно расскажут, какие документы необходимы для получения овердрафта, в какие сроки будет подготовлен ответ и как быстро можно будет получить деньги.

Собранный пакет документов, вместе с заполненной заявкой и анкетой (бланки предоставляются банком), отправить в кредитное учреждение для изучения.

Если вы ищите ответ на вопрос — в каком банке самый дешевый потребительский кредит, то вам будет весьма полезна наша статья.

Процентные ставки по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке ↑

Прежде чем изучать базовые условия по кредитованию, следует понимать, что такие ставки банки устанавливают крайне редко.

Обычно для клиентов готовится индивидуальное предложение, которое зависит от среднемесячной выручки, платежеспособности и, конечно же, кредитной истории.

Но ориентироваться на базовые условия, конечно же, необходимо. Сбербанк предлагает овердрафт на 12 месяцев под 12,97% годовых.

Также стоит помнить, что договор предусматривает плату за открытие кредитной линии в размере 1,2% от установленного овердрафта, не менее 7 500 рублей, но не более 50 000 рублей.

Несвоевременное внесение средств на счет чревато начислением неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисление производится ежедневно до полного погашения образовавшейся задолженности.

Страхование по овердрафтам – не обязательно.

Требование к заемщикам ↑

Сбербанк определил четкие требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые желают оформить такой вид кредита.

Получить овердрафт в Сбербанке могут:

  • только компании, которые являются резидентами РФ;
  • годовая выручка предприятия – до 400 000 000 рублей;
  • срок регистрации компании или ИП – не менее 12 месяцев.

Дополнительным требованием к индивидуальным предпринимателям является их возраст, который не может превышать 70 лет на момент выплаты кредитной линии согласно условиям договора.

Список документов ↑

Для рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения, юридическому лицу или частному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • заявление на получение овердрафта;
  • анкета от будущего заемщика;
  • сведения о лицах, уполномоченных подписывать финансовые документы (паспортные данные, ИНН, протоколы о назначении);
  • правоустанавливающие документы.

Правоустанавливающие документы:

Для юридических лиц:

  • устав со всеми изменениями, дополнениями;
  • свидетельство о регистрации;
  • лицензии (при наличии);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • карточка с образцами подписей, лиц, которые уполномочены подписывать финансовые документы.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации;
  • паспорт;
  • лицензии (при наличии);
  • карточка с образцами подписей.

Также необходимы финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Если овердрафт предоставляется под обеспечение, банку необходимо подготовить документы по залогу.

В зависимости от деятельности компании, банк может дополнительно требовать и иные документы, которые повлияют на размер овердрафта, срок и само решение, предоставлять кредит либо отказать.

Как производятся выплаты? ↑

Овердрафт – нецелевой займ, который может выплачиваться следующими способами (в зависимости от условий договора):

  • ежемесячное погашение до полного «обнуления» счета (выплаты производятся через 1-3 месяца после образования задолженности в зависимости от финансового состояния клиента);
  • погашение траншами (каждый транш перечисляется в счет выплаты долга каждые 1-3 месяца в зависимости от финансового состояния клиента).

Сроки ↑

Обращаем внимание, что заявка на получение овердрафта рассматривается от 8 рабочих дней после предоставления всего пакета документов.

Что же касается периода, на который может быть оформлен овердрафт, то он зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории.

Последний пункт в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка. Обычно срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка при этом может быть равна 12,97% в год.

Вместе с тем, каждый корпоративный клиент либо частный предприниматель может рассчитывать на индивидуальные условия.

Для крупных и постоянных клиентов банки часто делают привлекательные предложения с увеличенным сроком либо сниженной ставкой.

Как расторгнуть договор потребительского кредита, читайте здесь.

А узнать больше о кредите без справок и поручителей в Россельхозбанке, вы сможете по ссылке.

Плюсы и минусы ↑

Что касается преимуществ данного вида кредитования, то здесь можно отметить следующее:

  • для оформления овердрафта не всегда требуется поручительство или обеспечение;
  • процедура рассмотрения заявки банком обычно не превышает 8 рабочих дней;

овердрафт – это нецелевой кредит, который предоставляется на покрытие временного кассового разрыва по счетам клиента;

овердрафт могут открыть не только юридические лица, но индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения.

Что касается недостатков, то стоит отметить, что оформление овердрафта достаточно сложная юридическая процедура, которая требует предоставление немалого пакета документов, подтверждения платежеспособности.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

Великолепный банк и замечательное обслуживание. Обратился в банк для получения кредита, персональный менеджер предложил ознакомиться с условиями по овердрафту, которые оказались выгоднее, к тому же оформление заняло 10 дней.

К сожалению условия, которые мы рассчитывали получить как постоянные клиенты банка, нам не предоставили. Выхода не было, срочно нужно было покрывать кассовый разрыв, оформили овердрафт на не очень приемлемых для нас условиях. Жаль, что банк так относится к крупным заемщикам.

Впервые воспользовался таким продуктом как овердрафт в Сбербанке. Ставку мне предложили в 15%, сумма превысила 1 млн. рублей. Оформление заняло до двух недель, договор подписали на 9 месяцев. Очень удобно, нет просрочек по оплате счетов от поставщиков

Овердрафт в Сбербанке

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

  1. Как подключить овердрафт в Сбербанке?
  2. Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
  3. Списание за овердрафт в Сбербанке
  4. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  5. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
  6. Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
  7. Как отключить овердрафт Сбербанка?

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Овердрафт в Сбербанке

Подключить овердрафт на лучших условиях

Сумма
Ставка

Для компаний, чья годовая выручка не превышает 400 млн рублей – от 12%

  • Сбербанк отменил бесплатный лимит на перевод денег через банкоматы – 19.06.2020
  • В Тинькофф теперь можно проверить свою репутацию – 17.06.2020
  • Роструд напомнил, кому можно рассчитывать на прибавку к зарплате – 16.06.2020

В Сбербанке можно оформить кредит для бизнеса на любые цели: на недвижимость, автотранспорт, развитие производства или пополнение оборотных средств не выходя из офиса.

Преимущества овердрафта в Сбербанке

Мы выделили несколько преимуществ:

  • упрощенная система проверки финансового положения и деятельности клиента;
  • оформить Овердрафт

Об овердрафте в Сбербанке

В рамках продуктов для организаций с годовой выручкой до 400 млн рублей представлены кредиты “Экспресс-овердрафт” и “Бизнес-овердрафт”.

“Экспресс-овердрафт” отлично подойдет для компаний с годовой выручкой до 60 млн рублей.

Срок
До 360 дней
Процентная ставка 14,5%
Период действия лимита овердрафтного кредита 30 дней.

Первый период действия лимита – 31 день.

Лимит пересматривается каждые 30 дней. Дата начала периода действия лимита овердрафта – дата подписания Соглашения об овердрафте.

Срок пользования траншем 60 дней

Срок пользования траншем считается с даты возникновения ссудной задолженности по траншу и заканчивается в дату погашения.

Минимальная сумма 50 тысяч рублей
Максимальная сумма 2,5 млн рублей при положительной кредитной истории, но не больше 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету.
Залог Не нужен
Поручительство Для ООО нужно поручительство собственника бизнеса.

Для ИП не требуется.

Плата за открытие лимита овердрафта 1,2% от лимита овердрафта, но не меньше 7 900 и не более 11 900 рублей.

Требования к заемщику минимальные:

  • предоставляет Сбербанк овердрафт для физических лиц: ИП должен быть гражданином России;
  • ООО – резидент России, руководитель имеет российское гражданство;
  • от 21 до до 70 лет;
  • число сотрудников не более 100 человек;
  • срок ведения хозяйственной деятельности организации — не меньше года;
  • открыт расчетный счет в Сбербанке больше полугода назад;
  • регулярные поступления от контрагентов или покупателей.

“Бизнес-Овердрафт” подключается к счету заемщика, открытого в Сбербанке. Лимит овердрафта рассчитывается исходя из суммы оборотов по всем счетам клиента.

Этот вид кредита можно оформить ИП и малому предприятию, годовая выручка которых не больше 400 млн рублей.

Срок До года
Срок транша От 30 до 90 дней
Процентная ставка От 12%
Сумма От 100 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей,
от 300 тысяч рублей – для прочих.
Максимум до 17 млн рублей.
Плата за открытие лимита овердрафта 1,2% от установленного лимита овердрафта, но не меньше 8,5 тысяч рублей и не более 60 тысяч рублей.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

Требования к заемщику:

  • организация – резидент России;
  • годовая выручка не больше 400 млн рублей;
  • возраст заемщика до 70 лет (ИП);
  • срок ведения хозяйственной деятельности организации – от полугода.

Для крупных компаний, чья годовая выручка более 400 млн рублей, Сбербанк предлагает овердрафт на индивидуальных условиях. Ознакомиться с ними вы можете лично, по телефону или онлайн.

Как получить овердрафт в Сбербанке

Подключить овердрафт можно двумя способами: обратившись лично в отделение или оставив заявку на сайте.

Но сначала откройте Расчетный счет

А теперь рассмотрим подробнее оба варианта.

Первый вариант предусматривает личное посещение ближайшего отделения банка:

  1. Обратитесь за помощью к специалисту банка. Он проконсультирует по поводу услуги и перечислит список документов для подключения овердрафта.
  2. Соберите документы и передайте менеджеру. После заполните анкету на получение займа и договоритесь с менеджером о повторной встрече. В этот раз она будет проходить у клиента. Это необходимо для анализа финансово-хозяйственной деятельности фирмы.
  3. Сбербанк примет решение о подключении овердрафта.
  4. Если решение положительное, вам будет предложено подписать договор.

Во втором случае можно оставить заявку прямо на сайте:

  1. Выберите цель овердрафта, укажите сумму и срок.
  2. Познакомьтесь с предложениями и укажите тот, который вам подходит.
  3. Приложите пакет документов.
  4. Отправьте заявку.

Ожидайте ответа, Сбербанк оповестит о своем решении, например, по электронной почте.

Отправьте заявку на открытие расчетного счета

Овердрафт: что это в Сбербанке для юридических лиц

Использование заемных средств является обязательным инструментом в обеспечении наиболее эффективной деятельности для каждого юридического лица. Банки предлагают огромное количество совершенно разнообразных программ по данному направлению. Овердрафт, один из них, отдельный вид кредитования, предполагающий довольно удобные направления использования, но с учетом определенных нюансов. Знание его особенностей является необходимым, так как лишь в этом случае можно избежать подводных камней.

Что такое овердрафтный кредит

Овердрафт – это особый вид кредитования на краткий период, в соответствии с которой пользователь получает займ, если запрошенная сумма средств не выше допустимого лимита по карте. Если соглашением не уточнены иные условия, то погашение задолженности осуществляется в последующем при любом поступлении денег на счет.

Что такое овердрафт от Сбербанка и как его использовать

Овердрафт – это один из видов микрокредитования в Сбербанке, когда клиент может израсходовать сумму, превышающую остаток на счете. Изначально услуга была доступна только для юридических лиц при осуществлении операций по расчетному счету, но сегодня она повсеместно подключается к карточкам частных клиентов.

Овердрафт для физических и юридических лиц

Банк предлагает услугу овердрафта при регулярном поступлении денег на счет, как правило, это одно из главных видов обеспечения будущего кредита. Если клиент хочет иметь возможность самостоятельно заимствовать денежные средства у банка, он пишет соответствующее заявление в отделение финансово-кредитной организации, где открыт счет.

На практике кредитование выглядит следующим образом: клиент банка производит оплату товара или услуги на сумму, превышающую остаток на счете. Разница между суммой перевода и балансом и есть кредит овердрафт.

Лимиты и проценты по микрокредиту банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Основанием для расчета служат суммы поступлений денежных средств.

Для физических лиц в Сбербанке, овердрафт чаще всего доступен по зарплатной карте и равен сумме от 1 000 до 30 000 рублей, в зависимости от размера заработной платы. Между банком и организацией-работодателем заключен договор, что и служит обеспечением микрокредита частному лицу.

Юридическим лицам кредит доступен по расчетному счету. Банк оценивает все поступления по счету, и может запросить у организации договора с клиентами или иные документы.

Превышение лимита по кредиту

Условно можно выделить два вида кредита овердрафт:

  • Технический или неразрешенный – когда на счету образуется отрицательная сумма по каким-либо техническим причинам.
  • Разрешенный – использование денежных средств банка в пределах установленного срока и лимита.

Технический овердрафт – это списание денег сверх лимита, при завершении операции. Причин тому может быть несколько: списание комиссии, оплата за годовое обслуживание счета, конвертация валюты. Нередко клиенты банка сталкиваются с подобными ситуациями, когда производят перевод денежных средств сразу же после пополнения карты. Прежде, чем произвести операцию следует уточнить у сотрудника банка, когда денежные средства будут зачислены на счет, а не находиться на стадии авторизации.

Несмотря на то, что банк устанавливает определенный лимит, у клиентов есть возможность его превысить. Санкции за перелимит обычно прописываются в договоре.

По условиям банка, клиент может «занять» определенную сумму денег в пределах лимита, на нее будет начисляться процент. Если деньги в полном размере возвращены, а кредит погашен, это называется разрешенный овердрафт.

Когда клиент расходует больше установленной суммы (включая все технические причины) или не производит оплату в срок, это называется неразрешенный овердрафт или перелимит. При этом процентная ставка на сумму задолженности резко увеличивается.

Как подключить услугу

По многим причинам овердрафт – выгоднее иных способов кредитования: иногда он обходится дешевле, чем кредитка, его легче получить и можно использовать только при необходимости.

Чтобы подключить услугу, держатель дебетовой карты должен обратиться в отделение банка и написать заявление. Банк оценит платежеспособность по размеру денежного оборота лицевого или расчетного счета и уведомит клиента о своем решении.

Обеспечением кредита для физических лиц служит справка о доходах, выписка по карте или депозит в Сбербанке. Держателем зарплатных карт Сбербанк часто сам делает различные предложения по овердрафту, но без согласия клиента услуга не подключается.

Юридическому лицу, помимо заявления, необходимо предоставить правоустанавливающие документы, финансовую отчетность, копии договоров с клиентами. Выписку по счету сотрудники Сбербанка формируют самостоятельно.

Списание за овердрафт

Плата за пользование заемными денежными средствами должна производиться строго в установленные сроки, это может быть 14 дней со дня осуществления займа или конец следующего месяца.

Порядок списания платы:

  • оплата комиссионного сбора;
  • погашение основного долга (заемной суммы);
  • оплата начисленных процентов.

Начисление процентов по микрокредиту производится ежедневно, о чем клиента банка уведомляют посредством смс-оповещений.

Базовая процентная ставка разрешенного овердрафта составляет 18% в российской валюте и 16% в евро или долларах США. За несанкционированное пользование деньгами банка (технический овердрафт или перелимит) ставка взрастает до 36% и 33% соответственно. Следует учесть, что окончательное решение банка о размере процентной ставки может отличаться от базовых расценок, после индивидуального анализа карточного или расчетного счета.

В отличие от классического кредитования, списание за овердрафт производится автоматически при поступлении денежных средств. Таким образом, при перечислении заработной платы на карту физического лица или при поступлении денежных средств на расчетный счет часть денег автоматически снимается в счет задолженности перед банком.

Как отказаться от услуги микрокредитования

Иногда отказ от услуги необходим. Например, если клиент банка редко использует карту или у него их несколько, контролировать баланс каждой довольно проблематично. Отказ от микрокредитования обезопасит от образования крупной задолженности и ежедневного начисления процентов.

Аннулировать услугу клиент банка может при подписании договора об открытии расчетного счета или при получении пластиковой карты. Если овердрафт уже подключен, клиенту необходимо обратиться в отделение банка, где был открыт счет, и написать заявление. При этом устанавливается новый лимит по овердрафту, равный нулю.

Банк принимает заявление на отказ о разрешенном овердрафте после полного расчета по существующей задолженности.

Отключить услугу через Мобильный банк или сервис Сбербанк Онлайн невозможно, но если система и позволит произвести подобные настройки – это не лучший способ. Приоритетным методом можно считать только личный визит. Рекомендуется оформить заявление в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о принятии, клиенту следует оставить у себя. В случае любых технических сбоев у владельца счета всегда будет веское доказательство, что услуга должна быть аннулирована.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector