Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита
Invest82.ru

Институт финансов

Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Процедура перекредитования ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

Типы Проценты
Ипотечное межбанковское перекредитование 9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта 10%
Потребительский 10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Процесс перекредитования ипотеки в Сбербанке

Если клиент хочет изменить условия погашения жилищного кредита, ему поможет перекредитование ипотеки в Сбербанке. По-другому процедуру называют рефинансированием. Услугу предлагают разные финансовые организации. Ознакомиться с условиями рефинансирования в УБРиР можно здесь.

Метод позволяет закрыть ипотеку в банке при помощи нового займа, который будет оформлен банком. Компания предлагает довольно лояльные ставки. Поэтому услуга считается выгодной для заемщика. Уточнить условия предоставления опции можно на официальном сайте финансовой организации.

Читать еще:  В каких банках выгодно брать кредит

Информация о рефинансировании на сайте банка

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк не может предоставить больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Деньги предоставляются на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от выбранного периода закрытия обязательств. Если он составляет:

  • меньше 10 лет, переплата будет равна 12,25%;
  • 10-20 лет, ставка повысится до 12,5%;
  • 20-30 лет, ставка составит 12,75%.

Вышеуказанная переплата актуальна, если гражданин получает заработную плату на счет в Сбербанке. Другие потенциальные клиенты могут рассчитывать на показатель, который будет на 1% выше. Учитывается и цель кредитования. Если деньги предоставляются для:

  • рефинансирование ипотеки, полученной в другой финансовой организации, переплата составит 10,9%;
  • рефинансирование и закрытие потребительских кредитов, переплата возрастет до 11,15%;
  • перекредитование жилищного кредита, закрытие потребительских займов и получение наличных, ставка будет равна 11,65%.

Сам процесс переоформления не отличается от стандартного получения денег в долг на покупку жилья. Ознакомиться с основными нюансами перекредитования можно здесь. Гражданину потребуется подготовить пакет документов, принять участие в оценке помещения и выполнить ряд иных действий. Жилье также попадает в залог. Оформляется закладная. Имущество будет находиться в обременении Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки «Сбера»

Кредит предоставляется только в рублях. Минимальная сумма начинается от 500000 руб. Максимальная сумма ограничена следующими показателями:

  • до 7 млн на погашение ипотеки в другом банке;
  • до 1,5 млн на закрытие потребительских займов;
  • до 1 млн на любые цели.

Произвести расчет с организацией нужно в течение 30 лет. Комиссия за предоставление денежных средств в долг не взимается. Услуга позволяет анонсировать одну ипотеку и до 5 кредитов, полученных на покупку авто или любые другие цели. Кредитная карта тоже входит в этот перечень. Гражданин обязан предоставить обеспечение. В его качестве может рассматриваться:

  • квартира, таунхаус;
  • жилой дом или комната;
  • доля в недвижимости;
  • вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Потребуется осуществить страхование. Обязательна защита жизни и здоровья заемщика в соответствии с правилами банка. Если у вас возникли вопросы, касающиеся использования материнского капитала при рефинансировании, уделите внимание этому материалу.

Положительные стороны рефинансирования

Предъявляемые требования

Финансовая организация заранее формирует примерный портрет потенциального заемщика. Лицо обязано достигнуть возраста 21 год. На момент закрытия обязательств гражданину не должно исполниться больше 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Необходимо проработать минимум шесть месяцев на текущем месте работы. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Разрешено привлечь до трёх созаемщиков.

Требования к заявителям

Подготовка пакета документации для рефинансирования 2019

Список может существенно различаться в зависимости от особенностей сложившейся ситуации. Точный перечень удастся узнать, лично посетив офис Сбербанка или воспользовавшись горячей линией. Существуют документы, которые необходимо представить в обязательном порядке. В перечень таких бумаг входят:

  1. Заполненная анкета-заявление. Бумагу обязан предоставить как заявитель, так и все созаемщики. Получить бланк можно во время личного визита в офис финансовой организации или скачать в интернете. Образец присутствует на официальном портале банка. Лучше брать документы только из проверенных источников. В иной ситуации бумага может быть составлена неправильно или устареть. Гражданин столкнется с необходимостью повторного заполнения заявки.
  2. Удостоверение личности. В качестве документа рассматривается паспорт. Его также предъявляют и все созаемщики.
  3. Документы, подтверждающие факт присутствия официального дохода и трудоустройства. В перечень включают справки о доходах, трудовые книжки, договора и прочую документацию.
  4. Бумаги на залоговую недвижимость. В список нужно включить выписку из Росреестра, свидетельство о праве собственности и ряд другой документации.
  5. Бумаги по рефинансированию кредита.

Необходимо уделять особое внимание последнему пункту. Важно предъявить не только документацию, характеризующую участников сделки, но и принести бумаги на действующую ипотеку. В список обычно включают:

  • заключенный ранее кредитный договор и соглашение к нему, если они были оформлены;
  • справку, в которой указано количество денежных средств, которые осталось внести для закрытия обязательств;
  • бумаги о нарушении условий договора, если подобное происходило.

Процедура оформления: Пошагово

Для использования услуги гражданин обязан действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с нюансами использования услуги. Выполнить действия удастся через официальный сайт финансовой организации.
  2. Подготовить пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить, получив индивидуальную консультацию.
  3. Подать заявку и дождаться, пока она будет рассмотрена. Процедура занимает до 10 дней. Срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документации.
  4. Если заявку одобрили, происходит подписание нового кредитного договора. Полученные денежные средства на руки не выдаются. Они направляются на досрочное закрытие жилищного кредита в банке, в котором была получена ипотека.
  5. Гражданин начинает производить расчёт со Сбербанком.

Фактически получается, что рефинансирование представляет собой классическую ипотеку. Это дает возможность заявителю воспользоваться всеми присутствующими льготами и субсидиями от государства. Так, допустимо получение военной ипотеки или участие в программе Молодая семья. Дополнительно можно использовать материнский капитал.

Вывод

Выполнение перекредитования или рефинансирования позволяет заемщику изменить условия действующего ипотечного договора. В результате происходит погашение присутствующих обязательств. Клиент начинает сотрудничество со Сбербанком. Происходит подписание нового кредитного договора. Залогодержателем помещения становится новая финансовая организация.

Вместе с ипотекой может быть выполнено перекредитование потребительских займов. Это позволяет объединить все небольшие задолженности в один долг. В результате производить платежи становится проще. Гражданин имеет право привлечь созаемщиков. Это позволит увеличить доступный лимит. К участникам сделки предъявляются требования. Лицо обязано предоставить бумаги, подтверждающие соответствие установленному перечню.

Деньги на руки не предоставляются. Их перечисляют сразу на счет финансовой организации, в которой была получена ипотека. Исключение составляют случаи, когда во время рефинансирования лицо получает часть суммы в качестве потребительского займа. В этом случае определенное количество денежных средств будет выдано на руки.

Рефинансирование ипотеки от 8,5%

от 300 000 ₽

до 30 лет

Рефинансирование —

простой способ платить меньше. Объедините кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.

Какие кредиты можно рефинансировать

Ипотека в другом банке

Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке

Ипотека + любой кредит в другом банке

Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту

Без справок

Если информация по вашему кредиту есть в кредитном бюро

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 9% до 11,5%

Ставки действуют при предоставлении в залог не кредитуемого объекта недвижимости.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

от 300 000 рублей

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:
    – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области;
    – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:
    1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:
    1 000 000 рублей

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Читать еще:  Заявление на открытие счета в банке: образец заполнения

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
    – номер кредитного договора
    – дата заключения кредитного договора
    – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
    – сумма и валюта кредита
    – процентная ставка
    – ежемесячный платеж
    – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2019 году: основные моменты

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: “Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?”. Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.
Читать еще:  Как разблокировать учетную запись сбербанк бизнес онлайн

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  • повторную оценку жилья;
  • оформление страховок;
  • оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Можно ли дважды рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Уже шестой год подряд Центробанк планомерно снижает «ключевую ставку». Как следствие, банки уменьшают проценты по кредитам и ссудам. Ипотечники тоже хотят понизить процентную ставку на остаток долга, узнавая об очередном снижении от ЦБ. Как быть, если рефинансирование уже было реализовано ранее, например, 2 или 3 года назад?

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

Повторное рефинансирование в одном банке – невыполнимая задача . Изучая кредитные программы, можно заметить, что некоторые из них говорят о возможности рефинансировать кредит повторно, но по факту снизить ставку не получается. Клиентам чаще всего предлагают другие инструменты понижения суммы долга или просто отказывают без объяснения причин.

Находясь в трудной жизненной ситуации, люди, взявшие ипотечный кредит, хотят уменьшить расходы на выплату долга в первую очередь. Легальных способов понижения ежемесячных платежей несколько, в том числе рефинансирование ипотеки и реструктурирование долга. Это разные понятия.

После реструктурирования ипотеку можно рефинансировать, а после рефинансирования снизить процент второй раз таким же способом в одном банке – нет.

Пример: семья Красновых брала ипотеку со ставкой 14% в 2013 г. Через два года в связи с потерей дохода у мужа, супруги обратились в банк и реструктуризировали кредит (они получили отсрочку по ежемесячным платежам на полгода). Теперь пара хочет снова сэкономить на выплатах и может попробовать рефинансировать ипотеку в Сбербанке.

Да, банки предоставляют услугу понижения процента. Но это предложение не распространяется на существующих клиентов.

По опыту известно, что вам охотнее окажут услугу в другом учреждении, где займы вы еще не брали. Так банки получают новых клиентов и в будущем предлагают им дополнительные услуги.

Рефинансирование второй раз: что надо знать?

Теоретически закон РФ не ограничивает человека в количестве погашений кредита другими ссудами. Рефинансирование, по сути, и есть процесс перекредитования с понижением ставки %. Заемщик в таком случае проходит проверку документов заново, оформляет новый договор и рассчитывает страховку жизни.

Решились? Не обойдется без нескольких нюансов:

  • Проводить процедуру снижения ставки специалисты советуют не в том банке, где вы брали ипотеку, а у его конкурента. Финансовые учреждения предлагают существенную выгоду, если вы приходите от другого займодателя. Так они расширяют собственную клиентскую базу.
  • Рассчитайте выгоду будущего перерасчета. Если выплачиваете ипотеку давно (более 10 лет) – подавать заявление нет смысла. Если ссуда оформлена недавно и разница между ставками составляет 2-3% годовых – рефинансирование будет выгодным.

Кому одобрят повторное рефинансирование?

Банки будут тщательно проверять кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость при обращении за повторным снижением ипотеки. Поэтому найти причину для отказа будет несложно, они не будут руководствоваться только общими правилами (возраст, стаж, гражданство, доход).

Пример: Светлана исправно выплачивала кредит за однокомнатную квартиру, пока не потеряла работу в декабре 2018 г. В марте нашла новую, но с меньшим доходом, платить по 14000 в месяц стало трудно. Она решила рефинансировать займ в ноябре 2019-го. Банк дал согласие, так как у нее не было ни одной просрочки за 2,5 года, трудовой стаж 6 лет, а на последнем месте она уже проработала больше полугода.

Минимальные требования для одобрения рефинансирования в Сбербанке:

  • Заемщик должен подходить по возрасту (от 21 до 75 лет) и быть гражданином РФ;
  • Наличие работы обязательно (не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж от 1 года);
  • Клиент должен иметь созаемщика;
  • Общая сумма кредита – до 5 млн руб. в регионах и до 7 млн руб. в Москве и Московской области;
  • Требуется залог другой недвижимости;
  • Отсутствие задолженностей и просрочек;
  • До окончания кредитного договора осталось более 90 дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите специалисту в онлайн-чате (окошко справа внизу).
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Многие заёмщики задаются вопросом, а можно ли перекредитовать взятую ипотеку в Сбербанке? Ответ и полное описание условий вы сможете найти в нашей сегодняшней статье.

Общая информация

Рефинансирование – это услуга, которая подразумевает перевод ипотечного кредита из одной компании в другую под новые условия. Иными словами, если вы изначально оформляли ипотеку, например, в ВТБ, вы можете рефинансировать её в Сбербанке.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

А вот если вы получили жилищный кредит в Сбербанке, и здесь же хотите перекредитоваться, то так сделать не получится. При обращении в свой же банк вы сможете запросить только реструктуризацию, которая позволит получить небольшую отсрочку, но вот снизить процент она не поможет.

  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячного платежа и переплаты,
  • можно отказаться от личной страховки, навязанной ранее,
  • можно объединить несколько долгов в один,
  • выдают дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели.

Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).

Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.

Помните, что рефинансирование любого кредита, неважно – потребительского или ипотечного, доступно только тем клиентам, кто не допускал просрочки по своим обязательствам, т.е. заемщикам с хорошей КИ. Негативная информация в БКИ хранится 10 лет, поэтому даже если просрочка была совершена вами несколько лет назад, она все равно может сказаться на решении банка.

Как это исправить? При помощи программы “Кредитный доктор” в Совкомбанке или собственными силами, беря небольшие займы, и вовремя их возвращая. За деньги исправить КИ нельзя. Больше информации вы найдете здесь.

Далее в этой статье:

Условия рефинансирования

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 300 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Если вас интересует только ипотека, то ставка для этих целей составит от 10,1% до 12,6% годовых. Также есть возможность объединить в один несколько займов, включая жилищный и потребительский, а также получить деньги на личные нужды сверх задолженности.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В этом случае вам смогут предложить следующие проценты:

Сразу хотим отметить, что выгодность переоформления ипотеки будет существенной лишь в том случае, если ваша первоначальная процентная ставка была выше 12-13% годовых, т.к. большинство сегодняшних предложений по рефинансированию – от 9% до 11% годовых. Другой вариант – вы хотите продлить кредитный период, чтобы снизить налоговую нагрузку.

Пакет документов

Анкета на оформление займа, как и весь пакет бумаг на получение кредита на рефинансирование, рассматривается в целом пять рабочих дней. На момент подачи заявки у клиента должны быть при себе:

  1. личные паспорта всех участников сделки: заёмщика/созаемщика, поручителей, если они имеют место быть;
  2. анкета на получение займа;
  3. весь пакет документов по недвижимости, идущей в залог;
  4. бумаги, подтверждающие поступление регулярных доходов: справки, выписки с карточных счетов, переводы и пр.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector