Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту
Invest82.ru

Институт финансов

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Почему отказывает Сбербанк в кредите

На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов. Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков. Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.

Внутренняя политика банка и контроль государства

Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов. Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата. В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью. Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.

Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности. Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком. Для банка это, конечно, совсем невыгодно.

Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам. Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

Оценка заемщика

Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.

Персональные сведения о заемщике

В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • данные паспорта;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сведения и работе (название организации, должность, стаж);
  • контактные данные.

Уже по этим сведениям можно сразу отсеять клиента, неподходящего под требования, учитывая некоторые причины:

На основании полученных данных также можно производить проверку в бюро кредитных историй, при наличии вашего согласия на проведение такой проверки. Обычно для его получения выделяется абзац в анкете или отдельный документ, под которым обязательно ставится ваша подпись.

Сведения о родственниках

Здесь обычно указывается информация о ближайших родственниках:

  • ФИО;
  • год рождения;
  • место работы;
  • контактные данные.

Родственников могут прозванивать по контактным телефонам до принятия решения о выдаче, поэтому заранее стоит их предупредить о предстоящем разговоре.

Финансовое положение заемщика

Прежде чем дать займ, банк должен оценить вашу платежеспособность. Для этого существуют несколько показателей.

  1. Личный доход. Сюда входит:
  • заработная плата по основному месту работы;
  • доход на дополнительном месте работы;
  • регулярный дополнительный доход в виде пенсий, пособий, субсидий и алиментов;
  • подсобное хозяйство.
  1. Совокупный доход семьи. Те же самые показатели, применимые к каждому члену семьи по отдельности.
  2. Сведения о расходах. К ним могут относиться:
  • ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  • коммунальные платежи;
  • выплаты по алиментам и другим обязательствам;
  • расходы на содержание семьи;
  • другие расходы.

Сведения об имуществе

Дом, квартира, машина, дача, земельный участок, принадлежащие заемщику по праву собственности – все, что может быть оставлено в залог, либо реализовано в случае невозврата.

Действующие обязательства и возможные последствия

Сюда можно отнести:

  • действующие кредиты в других банках (сумма, срок, ежемесячный платеж);
  • поручительство по действующим кредитам;
  • неисполненные решения суда;
  • сведения о банкротстве.

Все эти данные проверяются на сайтах:

  • бюро кредитных историй;
  • службы судебных приставов;
  • реестр арбитражных дел, производства по банкротству физических лиц.

В анкете могут быть вопросы, находитесь ли вы под судом или следствием, имеете ли непогашенную судимость. Такие данные проверяются службой безопасности банка.

Требования к заемщикам и возможные причины отказа

На официальном сайте банка по каждому кредитному продукту указаны требования к заемщикам.

Другие причины

  1. Финансовая неплатежеспособность. По этой причине отказывают, когда:
  • Личный расход или общий семейный, по отношению к доходам, превышает максимально допустимый показатель. При этом могут учитываться: прожиточный минимум на каждого члена семьи, количество иждивенцев, имеющиеся доходы и расходы.
  • Платежи по действующим кредитам. На сайте бюро кредитных историй есть данные по сумме ежемесячного платежа по имеющимся займам. Их сумма не должна превышать установленную норму по отношению к ежемесячному доходу.
  • Отсутствие в собственности ликвидного имущества. Наличие такового не является гарантом выдачи, но является весомым преимуществом при принятии решения.

  1. Плохая кредитная история. Самый распространенный ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите даже самому лояльному зарплатному клиенту.
  2. Наличие неисполненных решений суда. Банк не дает кредит данной категории лиц не только по причине плохой репутации, но и потому, что следствием неисполнения служит арест банковских счетов. В таком случае заемщик не сможет исполнять обязательства по уплате кредита в банке.
  3. Наличие судимости или других сведений, порочащих вашу репутацию. Нахождение под судом или следствием также ставит под угрозу выплату по кредиту, поэтому не удивляйтесь, если банк не даст вам кредит.
  4. Негативное впечатление при личной встрече с клиентом. Это неформальное правило непосредственно касается взаимодействия менеджера банка и потенциального заемщика. Сотрудник банка должен уметь правильно оценить дееспособность и возможные негативные наклонности человека. Рекомендуется отказывать в выдаче клиентам:
  • находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при наличии подозрений в регулярном употреблении таковых;
  • ведущих, по внешним признакам, аморальный образ жизни;
  • имеющим умственные или психические отклонения.
    1. Работа, связанная с риском для жизни.
    2. Предоставление недостоверных сведений при подаче заявки. Справки о заработной плате, например, могут проверяться. Это может быть непредумышленным действием, но расценено, как попытка совершения мошенничества, так что будьте внимательны.

  1. Возникновение подозрений у сотрудника банка, что действия клиента связаны с отмыванием дохода, полученного незаконным путем или финансированием терроризма. Вам может показаться это смешным, но закон 115 ФЗ жестко наказывает банки и их сотрудников в случае допущения подобных операций. Это может грозить крупным штрафом и даже отзывом лицензии.
  2. Плохая репутация клиента при обслуживании в данном банке. Это тоже из серии неофициальных установок, но она имеет место быть. Если вы когда-то судились с банком или распространяли порочащие его сведения, эта информация может навсегда остаться в разделе “служебные примечания”, и испортить вашу дальнейшую историю сотрудничества.
  3. Отказ в передаче персональных данных или не подписание других условий. Это препятствует выполнению банком своих обязательств и исполнению внутренних документов, поэтому отказ в данной ситуации для вас неизбежен.
  4. Негативные отзывы о вас при совершении звонков контактным лицам или по месту работы.

Любой банк может на законных основаниях отказать в выдаче кредита без указания причины, поэтому узнать правду можно только путем вежливого обращения к сотруднику.

Как исправить ситуацию

Если вы еще не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка – станьте им. Для таких клиентов существует облегченный пакет документов при выдаче, и множество преференций, таких как скидки по процентной ставке. Банк лояльно относится к клиентам, получающим заработную плату на свои карты. Опять же, это не является единственным условием, чтобы получить кредит в Сбербанке.

Если выяснилось, что вы допустили ошибку при заполнении заявки, отправьте ее повторно. Также имеет смысл сделать еще одну попытку в случае изменений каких-либо условий в лучшую для вас сторону:

  • улучшение финансового положения (повышение дохода, уменьшения расходов):
  • появление имущества в собственности, способного стать предметом залога;
  • погашение обязательств перед другими банками;
  • выплата по другим обязательствам;
  • достижение предъявляемых банком критериев (возраст, стаж);
  • улучшение деловой репутации;
  • смена места работы.

Всегда предоставляйте в банк достоверные сведения о себе. Любая информация проверяется официальными и неофициальными источниками. Старайтесь произвести благоприятное впечатление на сотрудников банка. Не старайтесь оспорить такие очевидные вещи, как передача персональных данных и проверка кредитной истории.

Если вам не дали кредит в Сбербанке – попробуйте подать заявку в другой банк.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Одно дело, когда Сбербанк не дает кредит новому клиенту, и совсем другое, когда в займе отказывают «своему» зарплатнику. Лица, получающие на сберсчет зарплату, считаются более надежными заемщиками с прозрачным финансовым состоянием и минимальными рисками. Поэтому возникает логичный вопрос – из-за чего ФКУ не идет навстречу? Конкретных объяснений банк не дает, но догадаться о возможных причинах можно. Поможет в этом наш подробный обзор требований и задач кредитования в Сбербанке.

Банк не видит вас в качестве должника

Зарплатная карта – не гарантия стопроцентного одобрения кредита от Сбербанка. Прежде чем дать согласие на выдачу ссуды, ФКУ тщательно проверяет потенциального заемщика. В первую очередь оценивается его финансовое положение, личные качества и образ жизни, а также соответствие кандидатуры на требования к запрашиваемому займу.

Читать еще:  Как оплатить через интернет-банкинг Беларусбанк

Не зря под каждым кредитным продуктом прописываются минимальный возраст, стаж, документы и прочие условия для предоставления денег в долг. Это самые первые и основные требования, позволяющие отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных лиц. Но и их выполнение не гарантирует положительного ответа от банка. Помимо публичных предписаний есть и скрытые от посторонних глаз критерии отбора.

В целом, можно выделить следующие основания, почему Сбербанк не одобряет кредиты своим зарплатным клиентам.

  1. Плохая кредитная история. О допущенных просрочках и невозвращенных долгах в течение 5 лет нельзя забывать, все равно Сбербанк сделает запрос в Бюро кредитных историй и узнает о неприятных ситуациях.

Не красят КИ и досрочные погашения, а также полное отсутствие записей о займах. Все это вынуждает банк не соглашаться на выдачу ссуды.

  1. Неподходящий возраст. ФКУ устанавливает границы – не младше 21 года на момент подписания договора и не старше 70 лет на момент полного погашения. Самонадеянно думать, что банк пойдет навстречу слишком молодым или глубоко пожилым людям.
  2. Судимость. Не все кредитные организации горят желанием связываться с лицами, имевших нелады с законом. Сбербанк в их числе, поэтому не стоит удивляться отказу.
  3. Рискованная профессия. Это не афишируется, но есть перечень профессий, нежелательных для заемщика. Сюда входят должности, сопряженные с высоким риском для жизни и здоровья – шахтеры, лесорубы, электромонтеры, саперы, журналисты и некоторые другие.
  4. Нероссийское гражданство. Сбербанк не кредитует иностранных граждан.
  5. Регион регистрации. Отказывают и жителям удаленных населенных пунктов и регионов, где нет офисов Сбербанка.
  6. Трудоустройство. Отдельно прописывается необходимость наличия у заемщика официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 месяцев. Поэтому не стоит удивляться, что безработным и имеющим «черную» зарплату кредит не одобрят.
  7. Неплатежеспособность. Неофициальная планка ежемесячного дохода составляет примерно 10-24 тысячи рублей. Если денег на зарплатную карту приходит меньше и других законных источников заработка нет, то займа не будет.
  8. Отсутствие обеспечения. При подаче заявки на ипотеку, целевой кредит или увеличенный лимит, необходимо привлечь поручителей или предоставить залог.
  9. Поддельные документы. Логично, что Сбербанк не захочет иметь дело с теми, кто предоставляет недостоверные данные и фальшивые бумаги. Более того, помимо отказа банк направит информацию о подделке в прокуратуру, что грозит уголовной ответственностью.
  10. Подлог или сговор. Подобные последствия ждут и тех, кого уличат в более крупных обманах, аферах и мошенничестве.
  11. Наличие иждивенцев. Негативно повлияют на готовность Сбербанка предоставить кредит и сомнительное финансовое положение с большим количеством детей.
  12. Проблемы с документами. Вполне вероятно, что срок действия конкретной справки истек, данные представлены некорректно или не в полном объеме.
  13. Неправильно заполненное заявление. Сплоховать можно и в самом начале пути, неправильно заполнив стартовую анкету. Поэтому рекомендуется подавать заявку под контролем менеджера кредитного отдела.
  14. Неподобающий внешний вид. Сотрудники Сбербанка неоднократно признавались, что есть негласная установка оценивать внешний вид и манеру поведения заемщика.
  15. «Плохие» родственники и друзья. Помимо благосостояния самого заемщика и его семьи, оценивается платежеспособность и уровень жизни дальних родственников и близких друзей. Если среди них много должников или неработающих, то получить «добро» на кредит маловероятно.
  16. Завышенные суммы. Еще один вариант – был выбран не подходящий кредитный продукт или указана слишком неподъемная сумма. Иногда банк предлагает скорректированные условия, но чаще просто отказывает в ссуде.

Важно! Повторная заявка подается не ранее, чем через 60 календарных дней с момента получения отказа, поэтому необходимо заранее ознакомиться с требованиями банка и трезво оценить свои возможности.

Это самые явные основания для отрицательного ответа Сбербанка по кредиту. Многие из них четко прописаны в условиях к кредитному продукту, а некоторые являются предположениями, но и их не стоит списывать со счетов. О чем еще будет нелишним позаботиться перед подачей заявки – расскажем дальше.

Излишняя кредитная загруженность

У Сбербанка нет особых претензий к зарплатным клиентам. Напротив, такие заемщики считаются надежными и платежеспособными, ведь их доходы и расходы прозрачны, а ежемесячные платежи можно списывать прямо с зарплатной карты. Поэтому многие зарплатники забывают об основных требованиях банка и сталкиваются с тем, что банк не одобрил заявку.

Весьма распространенный случай – кредитная задолженность. Оказавшись в долговой яме с несколькими кредитами в сторонних банках, люди обращаются в свой зарплатный банк и просят потребительской нецелевой ссуды. При этом скрывая свое положение за высокой зарплатой, приходящей на сбербанковскую карточку. Как итог, клиент получает отказ. Хотя лучше открыто заявить о сложившейся ситуации и подать заявку на подходящий кредитный продукт, именуемый рефинансированием.

Слишком хорошая финансовая ситуация

Но и хорошее финансовое состояние может сыграть плохую шутку и неблагоприятно повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Речь идет не о миллионных вкладах, а о стабильной зарплате размером в 1,5-2 раза выше среднего месячного общероссийского заработка. Здесь предусмотрены особые алгоритмы отбора, из-за которых таким кандидатам нередко отказывают в хороших условиях.

Объясняется подобный подход следующим образом. Сотрудники Сбербанка заранее просчитывают, как быстро клиент сможет погасить взятый кредит, учитывая среднемесячные траты. Если остаточных средств много, то велика вероятность досрочного погашения. Следовательно, выданные деньги не успеют обрасти процентами и большой прибыли от вложения не будет. Поэтому заемщикам, имеющим высокую зарплату и случаи с быстрыми возвратами в кредитной истории, лучше не надеяться на одобрение заявки.

Если банк отказал зарплатному клиенту, значит, на то были весомые основания. Оптимальным выходом будет трезво оценить свое состояние и возможности и при необходимости исправить все спорные моменты.

Сбербанк отказывает в кредите зарплатному клиенту

Кредиты в Сбербанке оформляются на разные нужды, будь то приобретение недвижимости, затраты на путешествия, оплата медицинских услуг и многое другое. Для одобрения заявки на кредит необходимо соответствовать ряду требований, одним из которых является приемлемый размер дохода. Если же Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, следует самостоятельно попытаться найти причину отказа. В таком случае можно будет оперативно исправить положение и при повторном обращении получить одобрение банка.

Преимущества кредита для зарплатников в Сбербанке

Заемщикам, которые получают заработную плату от работодателя на карту Сбербанка предоставляются следующие привилегии, относительно обычных клиентов:

  • пониженный процент за пользование кредитными средствами;
  • упрощенный пакет документов, а именно паспорт;
  • возможность оформления заявки не только в Сбербанк Онлайн, но и на рабочем месте с услугой Банк на работе;
  • получение кредита в любом отделении, независимо от места прописки.

Почему банк отказал в кредите зарплатному клиенту

Все банковские организации имеют определенный набор требований к потенциальным заемщикам. Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, значит, он не соответствует какому-либо требованию. Главная задача банка – безопасное и выгодное сотрудничество.

Основные причины отказов:

  • Плохая кредитная история.
  • Запрашиваемая сумма не соотвествует доходу.
  • Короткий срок официального трудоустройства.
  • Судимость потенциального заемщика.
  • Слишком молодой или пожилой возраст.
  • Серьезные проблемы со здоровьем или беременность.

При вопросе, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, следует изучить данный список. Наверняка у потенциального заемщика есть какая-то из перечисленных проблем. Рассмотрим подробнее причины отказа и найдем пути решения проблемы.

Улучшение кредитной истории заемщика

Кредитная история – первое, на что обращает внимание Сбербанк при обработке заявок на выдачу кредитов. Высокий уровень дохода не сыграет смягчающей роли, если по предыдущим кредитам у клиента было много просрочек и штрафов.

В том случае, если Сбербанк отказал в выдаче даже минимальной суммы займа, для исправления кредитной истории следует обратится в МФО. Несколько выплаченных подряд и в срок займов улучшит положение.

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, а причиной стала кредитная история, её можно улучшить. Клиент имеет право запросить историю и проверить её на наличие ошибок. Если они имеются, необходимо оспорить их через суд. Если ошибок нет, но история плохая, рекомендуется оформить кредитную карту Сбербанка и проводить по ней операции. Можно оформить займы на небольшие суммы, своевременно их погашая.

На какую сумму может рассчитывать клиент

Если ваша кредитная история в порядке, но банк все равно отказал в займе, то возможно причина в недостаточности вашего дохода. Прежде чем подавать заявку на кредит можно проанализировать, на какую сумму вы сможете рассчитывать, относительно своего дохода. Чтобы сделать это воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка.

Укажите срок кредита и сумму, дату вашего рождения и ваш пол, а так же что вы зарплатный клиент банка и нажмите на кнопку Рассчитать погашение. Калькулятор выдаст значение ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Читать еще:  Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Чтобы понять, одобрят вам кредит с таким размером ежемесячного платежа из вашего дохода необходимо вычесть:

  • ваши ежемесячные расходы – жилье и оплата ЖКХ, платежи по другим кредитам и кредитным картам;
  • расходы на детей из расчета 25% от прожиточного минимума на каждого;
  • алименты.

Итоговая сумма должна быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита рекомендуется просчитать размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора и соотнести с вашим доходом и прочими расходами

Другие причины отказа зарплатным клиентам

Почему еще Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Для банка главное – благонадежность клиента. Если потенциальный заемщик старше 65 лет или моложе 21 года, Сбербанк вряд ли станет с ним сотрудничать.

Наличие у зарплатного клиента серьезных хронических заболеваний тоже является риском для банка. Если же со здоровьем и возрастом все в порядке, но Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, причиной может стать бывшая судимость.

Кроме того, Сбербанк рассматривает кандидатов на выдачу кредита с рабочим стажем от 3 месяцев в одной организации. Без применения стандартных требований к стажу, таких как от 6 мес на последнем месте и от одного года за последние 5 лет. Поэтому если вы только устроились на официальную работу, на которой получаете зарплату на карту Сбербанка, подождите несколько месяцев с обращением за займом.

Заключение

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, нужно проанализировать по какой причине и по возможности устранить ее. При серьезных проблемах со здоровьем или при наличии судимости можно заручиться поддержкой созаемщиков, которые должны соответствовать всем требованиям Сбербанка. Повторную заявку в банк можно подать через 3 месяца после отказа.

Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему?

Почему приходит отказ

Большинство соотечественников, выбирая кредитора, решают подавать заявку именно в Сбербанк. Данная компания пользуется популярностью и авторитетом у россиян, ее поддерживает государство, кроме того, здесь клиентам предлагают наиболее лояльные условия кредитования. Еще один немаловажный фактор — отделения Сбербанка есть во всех населенных пунктах страны.

К сожалению, многие россияне, подающие заявку в эту компанию на оформление кредита, получают отказ. Естественно, у них возникает вопрос — почему именно банк принял такое решение?

Первое, что необходимо сделать в такой ситуации — внимательно изучить предъявляемые банком требования к собственным клиентам. Получить необходимую информацию вы можете на официальном портале компании www.sberbank.ru , в любом из ее отделений, либо позвонив на номер горячей линии: 8 (800) 555 55 50. Эти же данные вы можете прочитать на нашем сайте.

Наиболее популярные ситуации, из-за которых может придти отказ:

  1. Отсутствие у клиента постоянной регистрации в регионе подачи заявки, либо отсутствие гражданства РФ. Банк может принять временную прописку, но в таком случае действие договора кредитования будет соответствовать сроку действия такой прописки. Сбербанк редко отказывает в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации, так как о невозможности получить ссуду клиенту сообщают еще на стадии консультации с сотрудником банка.
  2. Отсутствует официальное трудоустройство. Другими словами, клиент не может подтвердить документально наличие работы и постоянного дохода. Это веская причина отклонить заявку на кредит, так как потенциальный заемщик не имеет источника финансов для внесения ежемесячных выплат по кредиту. Если вам отказали в Сбербанке, попробуйте подать заявку в другую компанию. Однако ни в коем случае не советуем покупать липовую справку о доходах, так как подобные действия квалифицируются, как мошенничество. Обман в скором времени раскроют, и тогда вас внесут в черный список, с невозможностью получения ссуды в будущем. Кроме того, за подобные действия предусмотрено наказание в соответствии с действующим законодательством.
  3. Ваша зарплата слишком низкая. Не все потенциальные заемщики знают, каким должен быть доход, чтобы претендовать на получение займа. Чтобы банк не отказал вам, ежемесячный доход должен превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. При наличии зарплаты в 20 тыс. рублей можете смело подавать заявку в банк, вам вряд ли откажут. Возможно, ваш доход, подтвержденный справкой о доходах, немного не дотягивает до нужной суммы. В таком случае, постарайтесь убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным заемщиком без финансовых проблем. Для этого используйте дополнительные документы: выписку по депозитному счету, договор аренды, загранпаспорт с отметками о поездках за границу, прочее.
  4. У вас имеются непогашенные старые задолженности. В данном случае вам может не хватить даже вполне хорошей зарплаты для обслуживания сразу двух кредитов. Чтобы Сбербанк одобрил заявку, полностью погасите свою старую задолженность.
  5. Вы неправильно выбрали жилье. Квартира, которую вы приобретаете в ипотеку, является залоговым имуществом банка. Это означает, что она должна быть ликвидной. Это нужно для того, чтобы банк смог легко продать недвижимость, если заемщик прекратит погашать ипотеку. То есть, при оформлении кредита, очень важно выбрать такое жилье, которое легко пройдет банковскую экспертизу. Такой жилой объект не должен пребывать в аварийном состоянии, в нем не должно быть несанкционированных пристроек и т.д.
  6. Ваша кредитная история испорчена. В прошлом вы допускали просрочки, у вас были штрафы и пени — тогда банк откажет вам в выдаче ссуды с вероятностью 100%. Сбербанк не сотрудничает с проблемными клиентами. Если деньги вам очень нужны, попытайте счастья в небольших банках или МФО, однако там вам предложат грабительские проценты. Еще один выход из ситуации — исправление собственной КИ. После этого вам вновь будут доступны кредитные продукты банков.
  7. Наличие судимости. Здесь без вариантов — по заявке будет отказ. Не пользуется доверием у банка клиент, нигде не работавший длительное время, и не способный подтвердить род своей деятельности.
  8. Неподходящий возраст. Вы либо слишком молоды (до 20 лет), либо слишком стары (около 75 лет и больше). Возможно, другие банки более лояльно относятся к таким клиентам — попробуйте подать заявку туда.
  9. Недостоверная информация и поддельные документы. Банк, прежде чем принять решение по заявке, тщательно проверит все поданные клиентом документы. И если будет обнаружен обман, вам тут же откажут в кредите. Поэтому внимательно заполняйте анкету и следите за тем, чтобы не допускать ошибок.
  10. Профессия. Банк может отказать, если ваша профессия обеспечивает нестабильный заработок, зависящий от сезона, премий, бонусов и прочих обстоятельств. Это могут быть: водители, военные, работники социальной сферы, риэлторы, полицейские, работники сельского хозяйства, сотрудники турагентств, предприниматели, судьи.
  11. Отсутствие образования. Как правило, банки отдают предпочтение клиентам с хорошим образованием, полагая, что они являются более надежными. Это объясняется тем, что человек, получивший такое образование, способен найти хорошую работу с высокой оплатой, если его вдруг уволят.

Можно ли узнать точную причину отказа

Банк может отказать потенциальному клиенту в выдаче кредита по целому ряду причин. Как правило, заявки отклоняют из-за невысокого дохода, плохой КИ, наличия других задолженностей.

Если вы обнаружили в перечисленных факторах хотя бы один, способный стать причиной отказа, вам следует приложить все усилия для того, чтобы его устранить. Возможно, у вас слишком низкий доход — тогда поищите созаемщиков, либо предоставьте банку справку о наличии дополнительного дохода. При испорченной КИ попытайтесь ее исправить с помощью программы «Кредитный доктор», либо нескольких микрозаймов. Также закройте все имеющиеся долги и подготовьте настоящие, а не поддельные, документы.

Возможно, в указанном перечне вы не нашли ни одной причины, по которой банк мог бы отказать вам в выдаче кредита. В таком случае, обратитесь к сотруднику отделения — он может сообщить вам о наличии ошибок, которые следует исправить.

Рассмотрение анкеты происходит не обязательно в том отделении, в котором вы ее подавали. Такой принцип практикуют, чтобы никто из сотрудников банка не смог повлиять на окончательное решение по итогам рассмотрения заявки.

В выдаче кредита могут отказать даже зарплатному клиенту Сбербанка, в случае обнаружения нарушений требований компании. Вы можете подать повторную заявку не раньше, чем через 2 месяца после отказа по предыдущей. В противном случае, последует автоматический отказ.

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

  1. Попытаться понять причины отказа.
  2. По мере сил, исправлять ситуацию.
  3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

Читать еще:  Как оформить кредит без визита в банк

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

  • Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  • Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
  • Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  • Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  • Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
  • В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  • Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

  1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  • Выплатить старые займы.
  • Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
  • Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  • Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  • Добиться увеличения декларируемого дохода.
  • Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  • Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  • Просить меньшую сумму на больший срок.
  • Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

  1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  • Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  • Добросовестно погасить его.
  • Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  • Взять небольшой заем под любые проценты.
  • Разместить эти деньги на депозите.
  • Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.

Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.

И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.

Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите

Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты?

Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться.

Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ.

Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы заполнили онлайн заявку в Сбербанк , могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком. Других причин отказа не может быть.

Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен. Как это сделать, читайте здесь .

Причины, зависящие от заемщика

Заемщик не подходит под требования банка , не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.

Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?

Плохая кредитная история . Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь .

Кредитная загруженность . Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается.

Неподходящий возраст . На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.

Нелады с законом (судимость) . Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите.

Специфическая профессия заемщика . Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования. Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.

Гражданство и регион регистрации . Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.

Трудоустройство и стаж работы . Если вы не трудоустроены или имеете черный, не декларируемый доход то вам сразу же откажут в выдаче кредита. А так же, если ваш стаж работы на текущем месте составляет менее 6 месяцев или менее 1 года в течение последних 5 лет.

Низкий доход или его отсутствие . В банковской сфере существует неофициальная планка минимального требования к доходу заемщика. Чаще всего она составляет 1-4 МРОТ (6000 – 24000 рублей).

Отсутствие поручителей или собственности , что может быть весьма важно для отдельных видов кредитования (кредиты с обеспечением, ипотека, залог недвижимости).

Поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ . Из-за того, что в России очень много плохих заемщиков, и они не могут получить кредит в банке, а им очень хочется, из-за этого они идут на аферы, на обман банков, на подлог документов, отображающих достоверность дохода. Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит?

Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов. Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.

Наличие иждивенцев , которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика.

Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.

Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит.

«Плохой» или неопрятный внешний вид . Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму.

«Плохие» родственники и друзья . Недаром Сбербанк всегда запрашивает данные ваших родственников или поручителей при заполнении анкеты. Он смотрит не только на ваше финансовое состояние, но и на состояние ваших близких. Если они сильно загружены кредитами, или вовсе не имею дохода, а вы являетесь единственным кормильцем, то это очевидная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector