Поиск банка по корреспондентскому счету
Invest82.ru

Институт финансов

Поиск банка по корреспондентскому счету

БИК — банковские идентификационные коды

Справочник БИК всех банков РФ. Поиск банков по реквизитам и регионам.

Поиск банка по БИК:

Поиск банка по корсчету:

На территории РФ для идентификации участников расчётов используются банковские идентификационные коды (сокращённо БИК). БИК используется в платёжных документах для идентификации банка и является обязательным элементом банковских реквизитов. Он позволяет определить название банка, корреспондентский счёт, региональное расположение. Полный перечень кодов представлен в справочнике БИК, поддержку которого осуществляет Банк России (ЦБ РФ). Справочник БИК обновляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней.

Актуализация справочника БИК на сайте bik10.ru:
Дата обновления — 23.06.2020. Следующее обновление — 24.06.2020. Всего записей — 1635.

БИК банков

Все БИК популярных банков:

Структура БИК

БИК представляет собой уникальный в рамках платёжной системы Банка России девятизначный номер — число из 9 цифр (разрядов). Первая цифра номера определяет вид участия в платёжной системе, последующие цифры номера являются идентификатором участника платежной системы:
0 (0х хх хх ххх) — участник платежной системы с прямым участием;
1 (1х хх хх ххх) — участник платежной системы с косвенным участием;
2 (2х хх хх ххх) — клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы.

Номер БИК, начинающийся с 0, однозначно идентифицирует банк РФ:

  • первые две цифры — код страны (РФ имеет код 04),
  • третья и четвёртая — код региона РФ в соответствии с первыми двумя разрядами кода ОКАТО (Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления), в случае «00» территория находится за пределами России),
  • пятая и шестая — номер подразделения ЦБ РФ,
  • последние три — номер кредитной организации или её филиала, или другого клиента ЦБ РФ, не являющегося кредитной организацией, уникальный в рамках подразделения.

Покажем разряды БИК на примере кода 044525225 ПАО Сбербанк:

Замечания относительно кодов:

  1. последние 3 цифры БИК совпадают с последними цифрами в корреспондентском счёте банка — используйте это для исключения ошибок при указании реквизитов банка;
  2. если у банка несколько БИК, то нельзя однозначно определить БИК только по номеру карты (дебетовой или кредитной) или по расчётному номеру клиента банка;
  3. ТУ Банка России (территориальное учреждение) и структурное подразделение в составе ТУ Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «000», «001»;
  4. Полевые учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, подразделения Центрального хранилища Банка России имеют БИК, оканчивающиеся на «002».

Сведения о справочнике

Ответственный за ведение справочника — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Структура справочника БИК, формат кодов описаны в официальном документе ЦБ РФ — Положении Банка России «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов». В документе отражаются сведения:

  1. общие положения о справочнике;
  2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
  3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
  4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
  5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
  6. порядок внесения изменений в справочник;
  7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
  8. заключительные положения и приложения.

Поддержка и публикация

Банк России предоставляет доступ к справочнику БИК своим клиентам, которые имеют специализированные программные средства. Справочник имеет унифицированный формат электронных банковских сообщений (УФЭБС), представленный на языке разметки XML (схема ED807). Программные средства преобразуют данные из «технического непонятного» формата в «человеческий понятный» вид.

До конца 2018 года справочник БИК публиковался на сайте cbr.ru в формате базы данных dbf. С 1 января 2019 года справочник публикуется только в xml (в соответствии с УФЭСБ) на странице платёжной системы Банка России.

17 ноября 2018 года на сайте ЦБ РФ был закрыт раздел «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК» , где публиковался справочник БИК-СВИФТ в виде zip-архива из dbf и word-файла.

Изменения в справочнике

До 2018 года номер БИК начинался с «04». В 2018 году в связи с новыми правилами формирования кодов, описанными в Приложении к Положению №595-П Банка России, номера начинаются с 0, 1 и 2.

Текущие правила формирования БИК действуют от 2 июля 2018 года согласно Приложению №6 к Положению ЦБ РФ №595-П, подписанным Председателем Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиулиной. До этой даты правила формирования БИК действовали на основании Положения ЦБ РФ № 544-П от 19 мая 2016 года, которое признано утратившим силу. Предшествующие Положения и Указания Банка России были признаны утратившими силу (Глава 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменялись письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.

Также в 2018 году произошли большие изменения в структуре крупных банков России, что повлекло корректировку многих записей в справочнике БИК.

  1. Первого января 2018 года осуществлено присоединение «ВТБ 24» к «ВТБ». Бренд «ВТБ 24» закрыт, вся операционная деятельность клиентов «ВТБ 24» осуществляется через «ВТБ». У 8 филиалов 01.01.2018 поменялись реквизиты. Подробнее смотрите на странице БИК Банка ВТБ.
  2. Сбербанк реструктуризировал свою региональную сеть. В 2018 году число территориальных банков сократилось с 16 до 12.
    У отделений в Пермском крае и Ярославской области 01.05.2018 изменились реквизиты. Смотрите подробнее БИК Сбербанка.
  3. В банке «ФК Открытие» прошла реструктуризация. До конца 2018 года ликвидированы 6 филиалов: из 23 филиалов осталось 17.
    В 6 ликвидируемых филиалах велось временное функционирование счёта до конца года. Подробнее смотрите на странице БИК Банка Открытие.
  4. АО «Россельхозбанк» ликвидировал 18.09.2018 Курганский филиал (БИК 043735825). Клиентам закрытого филиала следует использовать реквизиты Челябинского филиала (БИК 047501821).

Ликвидированные Банком России коды БИК смотрите в списке исключённых БИК. Для некоторых ликвидированных БИК назначены преемники, смотрите список замен БИК.

Как узнать номер корреспондентского счета?

Чтобы идентифицировать банки, после регистрации каждому из них присваивается корреспондентский счет Центральным Банком России.

Через него будут проходить все операции, которые выполняются между контрагентами.

Без него нельзя провести операцию по переводу денежных средств между клиентами разных банков.

Это значит, что клиенту Сбербанка придется сказать корсчет отправителю, если он будет совершать платеж через сторонний банк.

В этой статье рассмотрим методы, как узнать корреспондентский счет, что он собой являет и с чего состоит.

Два счета: расчетный и корреспондентский. В чем отличие?

Расчетный счет знаком всем держателям банковских карт, будь они кредитные или дебетовые. Он присваивается каждому клиенту финансового учреждения и служит идентификатором в банковской системе.

Используют его для проведения таких операций как перечисление денег, осуществление платежей по выставленным счетам, зачисление средств от отправителя и другие.

Иными словами, расчетный счет служит для того, чтобы клиент банка мог получать и совершать платежи. Он является своего рода учетной записью.

Точно по такой же аналогии нужно определять, какой банк совершает транзакцию в банковской системе. Для этого был введен корреспондентский счет, который служит этим самым идентификатором.

Чтобы провести платеж между клиентами разных банков, придется указать в реквизитах получателя и номер корреспондентского счета, чтобы идентифицировать банк в системе ЦБ и отдельной строчкой указать расчетный счет самого получателя.

Данная методика была создана специально для упрощения проведения банковских операций между банками. Первым делом, деньги с другого банка поступают на общий корреспондентский счет банка, а только после этого уже переводиться на расчетный счет получателя.

Без его указания осуществить банковский перевод будет невозможно. Перед тем, как узнать номер корреспондентского счета, потребуется сообщить отправителю и дополнительные реквизиты банка.

Как использует корсчет банк?

После того, как мы определились с тем, кому и для чего необходим корсчет в реквизитах, посмотрим, как он используется. По своей сути – он являет собой некий депозит, созданный по принципу «до востребования».

Только в данном случае управлять им может не частное лицо, а кредитно-финансовая организация.

На этом «депозите» размещаются не только средства самого банка, но и заемные средства, финансы клиентов. С использованием этого счета и происходит отрытые депозитных счетов в Центральной Банке РФ.

Корреспондентский счет выдается каждой кредитно-финансовой организации и позволяет ей вести учет всех доходов и расходов. Благодаря этим данным можно проанализировать состояние банковского учреждения.

К примеру, если на этом счете оказывается сумма денежных средств меньше, чем минимально допустимая, то эта организация на данный момент испытывает финансовые трудности.

Структура корсчета

Ни для кого не секрет, что для каждой организации должен проводится учет расходов и доходов. За контролем в банковской сфере отвечает Центральный Банк России.

Поскольку корсчет по своей сути напоминает некую учетную запись, в которой записаны все проведенные ранее операции, то для открытия кредитно-финансовой организации потребуется заключить корреспондентский договор с ЦБ.

Это обязательное условие для всех банковских организаций, которые хотят вести свою деятельность легально на территории РФ. После этого для проведения транзакции потребуется помимо личного расчетного счета указать и корсчет в квитанции, чтобы операция прошла контроль ЦБ.

Для того, чтобы банки могли сотрудничать между собой, им понадобится заключить корреспондентский договор. В нем должны быть прописаны такие важные моменты как:

  • указание всех юридических лиц, которые обладают правами на управление денежными средствами;
  • перечислены все виды проводимых банковских операций;
  • методы контроля расходов и доходов по счету;
  • условия проведения сделок;
  • порядок обмена информацией между сторонами.

Чтобы понять принцип работы этого «депозитного» счета между банками, следует рассмотреть простой пример. Клиент желает перевести деньги клиенту, который открыл счет в другой банке. Перевод будет выполнен по банковским реквизитам как платежное поручение с указанием суммы переводы.[

После этого клиент отдаёт деньги в кассу банка-отправителя и сообщает реквизиты получателя. Затем банк-получатель пополняет расчетный счет своего клиента, а сам получает денежный перевод по указанным реквизитам корсчета.

Проведение данной операции должно регламентироваться корреспондентским договора между сторонами.

За что отвечают цифры в номере?


Что такое банковская тайна — https://moneybrain.ru/banki/bankovskaya-tayna/.

Корсчет — своеобразная учетная запись кредитно-финансовой организации, которая состоит из 20 цифр. Каждая цифра в номере присвоена с указанием той или иной информации об владельце счета:

  1. пять первых цифр обозначают номер балансовых счетов первого и второго порядка;
  2. первыми тремя цифрами для всех кредитных организаций, открытых на территории РФ являются 301;
  3. 4-5 цифры отображают балансовые счета 2-го порядка, которые закрепляются за каждым банком индивидуально ЦБ;
  4. последующие три цифры обозначают валюту, для рублей – 810.
  5. 9-ая цифра предназначена для проверки транзакции при помощи специального алгоритма;
  6. цифры с 10 по 17 обозначают номер лицевого счета кредитно-финансовой организации в банке-корреспонденте;
  7. последние три знака совпадают с конечными цифрами БИК.
Читать еще:  Как распечатать чек в сбербанк онлайн автоплатеж

Где указан номер корреспондентского счета?

Для того, чтобы выполнить перевод денежных средств между банками, отправителю придется предоставить всю информацию об получателе. Среди них БИК, ОКАТО, КПП, номер корсчета, и расчетных счетов получателя и отправителя.

Вся эта информация является открытой и предоставляется банком по первому требованию. Также она должна быть указана на официальном сайте банка, в разделе «Информация».

К примеру, клиенту нужно узнать реквизиты Сбербанка для проведения платежа из стороннего банка. На самом деле, способов как узнать корреспондентский счет Сбербанка есть несколько:

  • звонок в службу поддержки клиентов;
  • посещение отделение сбербанка и обращение к одному из сотрудников;
  • посмотреть раздел с реквизитами на официальном сайте Сбербанка.

Они помогут оперативно узнать необходимые реквизиты и совершить денежный перевод или платеж.

Что такое БИК банка в реквизитах, для чего он нужен и как его узнать + как найти банк по БИК

БИК банка в реквизитах расшифровывается как банковский идентификационный код. В этой статье расскажем зачем он нужен, как найти или определить банк по БИК, можно ли узнать БИК по номеру карты и что будет, если неправильно указать БИК в реквизитах перевода.

Все платежи в банках проводятся по реквизитам – бухгалтерским кодам и адресам, которые присвоены всем организациям в РФ. Один из таких реквизитов – БИК. Чаще всего он воспринимается как нечто второстепенное по сравнению с ИНН банка или номером счета. Напрасно: БИК – это один из двух самых важных кодов в любой платежке, без него деньги через банк не могут быть проведены в принципе. В этой статье поговорим о том, что такое БИК, почему он так значим, где его найти, и что будет, если указать неправильный БИК в платежке.

Что такое БИК и где он используется

БИК – это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе на территории страны. Идентификационный код представляет из себя уникальную комбинацию из 9 цифр, идущих в определенном порядке. Двух одинаковых БИКов быть не может. Благодаря этому отправленные в тот или иной банк платежи при правильно указанном БИКе всегда доходят по назначению.

У каждого отделения кредитной организации свой БИК — это «паспорт», по которому можно гарантированно отличить одну организацию от другой. Учет всех БИКов ведет Центральный банк РФ в специальном справочнике (смотреть справочник), который каждый месяц обновляется, поскольку в структуре банков постоянно происходит движение, открываются новые отделения, закрываются существовавшие ранее. Соответственно, бухгалтерия любого клиента банковской организации всегда должна иметь обновленные, актуальные БИКи. Собственно, для этого банковский идентификационный код и нужен: как точный адрес для платежек.

Как расшифровывается БИК

Банковский код – это не случайный хаотичный набор цифр, а строгий порядок со своей внутренней структурой. В нее входят следующие разделы:

1-я и 2-я цифры – код страны. Для российских банков используется код «04».

3-я и 4-я цифры – код региона (для его обозначения используется ОКАТО – общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты РФ пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.

5-я и 6-я цифры – условный номер подразделения Центробанка, которое обслуживает банк.

7-я, 8-я и 9-я цифры – номер банка (или обособленного филиала) в подразделении Центробанка, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку на каждое подразделение ЦБ РФ приходится довольное большое число банков, последнее число состоит из трех цифр – от 050 до 999. При этом разряд 000 устанавливается для расчетно-кассового центра в структуре ЦБ РФ, разряд 001 – для головного расчетно-кассового центра, разряд 002 – для структурных подразделений ЦБ РФ.

Как узнать БИК своего банка

Узнать идентификационный код своего банка можно тремя основными способами:

Способ #1: Звонок на горячую линию

Чтобы получить сведения, нужно назвать номер отделения, в котором вы обслуживаетесь (например, там открывали карту или банковский счет). БИК не является коммерческой тайной, поэтому 9 цифр идентификационного кода вам сообщат без проблем.

Способ #2: Поиск в документах банка

Если вы брали в банке кредит, открывали счет или совершали любые другие действия, у вас наверняка остались подтверждающие документы – договор, например. Сведения о БИКе находятся в разделе «Реквизиты сторон», обычно он идет непосредственно перед подписями – вашей и представителя банка.

Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка

Если вы подключены к интернет-банку, в личном кабинете всегда есть доступ к реквизитам, среди которым имеется и банковский идентификационный год. К примеру, в Сбербанк Онлайн алгоритм следующий:

Шаг 1. Открываем карту или вклад, открытые в том отделении, БИК которого нам требуется узнать.

Шаг 2. Выбираем вкладку «Информация по карте»

Шаг 3. Выбираем вкладку «Реквизиты перевода на счет карты»

Шаг 4. В реквизитах смотрим пункт, в котором указан банковский идентификационный код.

Как узнать БИК другого банка

Здесь также имеется несколько вариантов:

Способ #1: Узнать БИК у контрагента

Если вы совершили сделку и вам требуется провести платеж, реквизиты обычно предоставляет получатель платежа: присылает по электронной почте, в бумажном виде, как угодно.

Способ #2: Позвонить на горячую линию

Номер телефона такой линии можно найти на сайте, также здесь обычно можно посмотреть карту с номерами отделений и выяснить, какой номер у нужного вам банковского офиса. Затем сообщить оператору адрес или номер отделения и запросить БИК.

Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка

Банковские организации часто в разделе «контакты» вывешивают и реквизиты отделений.

Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ

Чтобы это сделать, нужно зайти сайт ЦБ, далее – в раздел «Информация по кредитным организациям», после чего зайти в подпункт «Справочник по кредитным организациям» и выбрать нужный вам банк.

Как узнать БИК банковского счета организации

Обычно это требуется, чтобы перевести деньги за какие-либо товары, услуги или работы. Поскольку компания-получатель сама заинтересована в том, чтобы деньги дошли по назначению, ее реквизиты (в том числе БИК) обычно широко доступны – например, размещены на официальном сайте. Чаще же всего такие сведения присылаются второй стороне сделки по электронной почте, обычным письмом или каким-либо другим способом.

Как узнать корреспондентский счет банка по БИК

Выяснить корреспондентский счет банка по БИК можно тремя способами.

Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru

Здесь находится справочник банковских идентификационных кодов, ассоциированных с другими реквизитами банков. Введя БИК, можно получить в том числе и номер корсчета. Для примера введем БИК отделения Сбербанка в Вологодской области.

Получаем полный набор реквизитов, включая и корреспондентский счет.

Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su

Здесь алгоритм тот же. Вводим БИК в соответствующее поле.

Получаем полные реквизиты банковского отделения и даже его расположение на карте.

Способ #3: Через поисковик Google

Это самый быстрый и простой путь узнать корсчет по банковскому идентификационному коду. Просто вводим в окно поиска фразу “Корреспондентский счет банка БИК…” — и дальше код.

Страницы с сайтов банков и из справочников БИКов индексируются поисковиком, поэтому корсчет вы узнаете даже не открывая ссылок (хотя открыть и проверить все же не помешает).

Как узнать БИК по номеру карты

В номер банковской карты идентификационный код отделения не зашифровывают, поэтому узнать БИК по цифрам, написанным на «пластике», невозможно. Номер карты может лишь помочь выяснить название головного банка получателя. А вот если у вас есть конверт, в котором была выдана карта, то на нем БИК, как правило, пишут. Другое дело, что заполучить конверт от банковской карты может только ее владелец.

Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК

По внутрибанковским правилам, действующим в кредитных организациях РФ, для совершения платежа достаточно знать БИК, расчетный счет получателя и ФИО, либо название организации, если перевод делается юридическому лицу. Однако некоторые банки, все же, требуют от отправителей полных реквизитов, включающих также ИНН банка получателя, адрес подразделения банка получателя, корреспондентский счет.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если БИК указать неправильно?

Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.

1 Указан несуществующий БИК

В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.

2 Ошибочно указана одна или несколько из цифр БИКа

В этом случае многое зависит от того, существует ли в другом банке расчетный счет с тем же номером, что и в нужном отправителю. Если да, то платеж уйдет другому адресату. Банк не считается ответственным (кроме случаев, когда сам оператор неверно ввел цифры). Отправителю необходимо обращаться к получателю с просьбой вернуть деньги. Если последний откажется, придется подавать заявление в суд.

3 Ошибочно указан БИК при платеже в бюджет

Такое происходит, когда физические лица оплачивают налоги, штрафы и так далее через сторонние сервисы, не синхронизированные с реестром ЦБ РФ. Выясняется ошибочность платежа обычно по прошествии долгого времени – когда уже вышли сроки уплаты в бюджет, и отправителю приходится доказывать, что платеж, пусть и не по тому адресу, был сделан. Вернуть деньги очень трудно, поскольку вина за ошибку целиком лежит на отправителе. Рекомендуется делать платежи в бюджет через автоматизированные сервисы, в которых ошибиться с написанием БИК невозможно.

Что происходит с БИКами закрывшихся отделений? Они больше не используются?

Присвоить идентификационный код закрывшейся организации какому-либо другому отделению банка можно, но лишь по прошествии года с момента исключения БИКа из справочника Банка России. После этого «новый старый» БИК снова вносится в реестр, но уже как код другой организации. Рисков ошибочного платежа это не несет, поскольку прочие реквизиты закрывшегося банка уже не действуют и перевести деньги по ним невозможно.

Можно ли узнать БИК по номеру расчетного счета в банке?

Как и в случае с номером банковской карты, цифры идентификационного кода в номер счета не зашифровываются. Однако сам банк определить можно. Узнать БИК отделения получателя получится, только придя в любой офис этого банка и сообщив оператору номер счета.

Как узнать БИК карты Сбербанка?

Есть семь способов сделать это:

  1. На сайте Сбербанка
  2. В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»
  3. С помощью мобильного приложения
  4. По телефону горячей линии
  5. В отделении Сбербанка
  6. Через банкомат
  7. В договоре на открытие карточки
Читать еще:  Рефинансирование ипотеки Примсоцбанк

Заключение

БИК (банковский идентификационный код) – это один из важнейших реквизитов для проведения платежей через банк. Без него деньги не уйдут по назначению, а если код указан ошибочно, — придут не туда.

БИК представляет собой 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Узнать БИК можно в самом банке, в личном кабинете системы клиент-банк, на сайтах кредитных организаций, в документах, которые вы подписывали при открытии счета или когда брали кредит.

Если неправильно указать банковский идентификационный код, платеж либо не уйдет совсем, либо отправится не тому адресату. Потом придется обращаться к получателю и просить вернуть деньги. К счастью, такие случаи редки, поскольку автоматизация бухгалтерских операций и клиентских интерфейсов платежных систем позволяет не писать БИК банка получателя вручную, а выбирать из списка.

Что такое корреспондентский счет: виды, особенности и назначение

Платежные поручения приходится заполнять не только бухгалтерам компаний, но и обычным гражданам, когда нужно провести расходные операции через банк. В этом документе много специфических терминов, которые необходимо знать, чтобы деньги поступили по назначению. В статье разберем, что такое корреспондентский счет, для чего он нужен, чем отличается от расчетного и как узнать нужную цифровую комбинацию.

Определение и основные характеристики

Корреспондентский счет (корсчет, к/с) представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.

Любое юридическое лицо обязано иметь счет в банке для ведения своей хозяйственной деятельности (получение выручки, уплата налогов и сборов, перечисление денег поставщикам, выплата зарплаты и пр.). Для компаний, индивидуальных предпринимателей и людей, которые занимаются частной практикой, такой счет носит название расчетного.

Финансово-кредитная организация является полноправным участником экономического механизма. Ей так же, как и любой другой компании, надо обслуживать свою деятельность. Для этого есть корреспондентский счет. Она может открыть его в других банках, в том числе и иностранных, а также в Центробанке. Между участниками процесса заключается корреспондентское соглашение. Количество к/с неограничено.

Примеры операций, которые осуществляются через корсчет:

  1. Размещение свободных денежных средств.
  2. Купля-продажа ценных бумаг, валюты.
  3. Зачисление и списание денежных средств клиентов.

Центробанк контролирует транзакции и следит за правомерностью совершаемых операций между банками. Показатели к/с выступают критериями для рейтинговой оценки финансовой организации. Банк открывает корсчет в ЦБ РФ для учета своего имущества, формирования резервов и отражения расчетов.

Счет в другом банке используется как транзитный, служит для отражения операций по поручению другой кредитной организации в рамках соглашения.

  • открывается только банком или другим финансовым учреждением;
  • каждая финансово-кредитная организация обязана иметь корсчет в ЦБ РФ;
  • сведения об открытии к/с в других банках России и за рубежом ежемесячно надо предоставлять в Центробанк;
  • можно иметь сколько угодно к/с;
  • списание средств с к/с банка происходит только по его распоряжению;
  • переводить деньги и совершать другие финансовые операции между двумя к/с внутри одной организации запрещено.

Отличия от расчетного счета

В глазах обывателя часто расчетный и корреспондентский счета – одно и то же. Но это не так. Рассмотрим в таблице, чем они отличаются:

Параметры сравнения Расчетный счет Корреспондентский счет
Кто открывает Любое юридическое лицо, ИП и лицо, занимающееся частной практикой Банки и другие финансово-кредитные организации
Назначение Для обслуживания деятельности юридических лиц, ИП и лиц, занимающихся частной практикой при посредничестве банка Для обслуживания деятельности кредитных организаций при посредничестве других кредитных организаций
Возможность получения кредита Есть Нет
Документооборот Поручение от юрлица, ИП и лица, занимающегося частной практикой, банку Поручение от банка другому банку
Как пишется номер Может начинаться с цифр 407 или 408. В конце 20-значного ряда обычный номер в банковской системе Всегда начинается с цифр 301. Заканчивается тремя последними цифрами БИК

Классификация корсчетов

Виды корреспондентских счетов:

  1. НОСТРО – простыми словами это к/с нашего банка, открытый в другом банке.
  2. ЛОРО – к/с, который открыл наш банк для другого банка. По-другому это услуга по открытию корсчета, предоставляемая нашей финансовой организацией другим.
  3. ВОСТРО – наш банк открыл к/с в иностранном банке.

В российской практике не разделяют НОСТРО и ВОСТРО. А все виды к/с используются в управленческом учете, частным клиентам эта информация только для общего развития.

Кроме этой классификации, различают к/с:

  • приходные – проводятся приходные операции, т. е. зачисление средств, переводы возможны только на расчетный счет владельца к/с;
  • расходные – проводятся расходные операции, зачисление возможно с расчетного счета владельца к/с.

Структура корсчета

Корреспондентский счет состоит из 20-значного номера. Рассмотрим расшифровку на примере к/с Сбербанка.

301 01 810 0 00000000 608

  • 301 – код для финансово-кредитного учреждения России;
  • 01 – уникальный код, по которому идентифицируется финансовая организация;
  • 810 – код валюты (810 – рубль, 840 – доллар, 978 – евро);
  • 0 – контрольная цифра, рассчитывается по алгоритму;
  • 00000000 – промежуточный код;
  • 608 – последние три цифры БИК (у Сбербанка БИК 042406608).

Номера к/с Сбербанка в разных регионах будут отличаться.

При любой приходно-расходной операции необходимо оформить поручение. У него есть установленная форма, в которую строго вписывается определенная информация. В поля 12 и 15 заносятся номера корсчетов банков плательщика и получателя. Рекомендую заранее узнать к/с, чтобы деньги пришли вовремя и по назначению.

Как узнать корсчет

Для платежных операций внутри одного банка номер к/с знать необязательно. Но для межбанковских переводов он нужен и для плательщика, и для получателя. Реквизиты своего банка, в том числе и его корсчет, можно взять:

  • в личном кабинете на сайте или мобильном приложении;
  • по телефону контактного центра;
  • в чате (если таковой есть) на сайте;
  • лично посетив отделение финансовой организации;
  • в договоре на обслуживание, внизу документа есть поле с реквизитами.

Узнать к/с для перевода лучше всего из документов, которые должен вам предоставить получатель денег. У одного банка может быть сотня корсчетов, поэтому целесообразнее запросить конкретный номер у организации, куда вы переводите средства. Если платежное поручение оформляете через личный кабинет или мобильное приложение, то при заполнении других реквизитов к/с проставляется автоматически.

Заключение

Заполнение платежных документов требует внимательности и понимания, куда и какие цифры записывать. Любая ошибка обернется тем, что банк не сможет отправить деньги адресату и вернет их. Не исключена ситуация, когда они зависнут где-то в пути или придут не в ту финансовую организацию. Тогда придется подключать банковские службы, чтобы разыскать и вернуть денежные средства. На все эти операции уйдет много времени.

По этой причине не отмахивайтесь от незнакомых терминов. Они нужны не только бухгалтеру, но и любому человеку, который получает или переводит деньги. Узнать к/с не составляет труда, а от этих 20 цифр зависит скорость и точность проведения операции.

Как узнать свой корсчет в Сбербанке по номеру карты или расчетного счета

Для совершения финансовых операций предусмотрены специальные данные, на основании которых банки перечисляют средства, принимают, зачисляют деньги от одного клиента банка другому. Одним из главных реквизитов для межбанковских операций служит корреспондентский счет. Являясь крупнейшей финорганизацией, Сбербанку тоже присвоен этот реквизит. Корреспондентский счет Сбербанка используется при перечислениях и взаиморасчетах с другими учреждениями, позволяя фиксировать каждую проведенную транзакцию. Для внутренних перемещений средств в одном банке, реквизит не столь важен, сколько при оформлении международных переводов.

Что такое корреспондентский счет Сбербанка и когда он необходим

У каждого финансового учреждения, ведущего банковскую деятельность согласно выданной Центробанком лицензии, есть свой кор счет. Подобный параметр, открытый в ЦБ РФ, есть и у Сбербанка России — 30101810400000000225.

Помимо главного к/с, присвоенного Центробанком, банк может иметь сотни корреспондирующих счетов, открытых в других финансовых учреждениях, как в пределах РФ, так и за рубежом. Эти реквизиты помогают банкам опознавать транзакции, направляемые в свою сторону от других организаций. Особо востребованы корсчета, когда необходимо направить средства из России в иностранный банк.

Для банков РФ наличие к/с от Центробанка значит владение полномочиями на ведение банковской деятельности и соответствующей лицензии. Без корсчета организация не вправе заниматься финансовыми операциями, выполнять денежные поручения клиентов, получать прибыль в качестве банковской организации.

Для ЦБ РФ корсчета служат для опознавания денежных операций той или иной организации, а его наличие подтверждает законность и безопасность управления финансовыми потоками со стороны банка.

Хотя к/с редко используется в ежедневных транзакциях физлиц, информация о нем часто требуется при выполнении операций между юридическими лицами. Узнать его несложно, поскольку он находится в открытом доступе на сайтах финучреждений, подписанных финансовых документах и договорах.

Когда речь идет о внутреннем перемещении денег человека в пределах одного финучреждения, корсчет знать нет необходимости – для этого достаточно владеть номер счета или банковской карточки. Компаниям информация о корсчете будет полезна только при совершении международных оплат или зачислений. Все типовые транзакции между организациями в пределах РФ исполняются и без использования корсчета, поскольку российские банки активно взаимодействуют друг с другом и работают по общим шлюзам.

Читать еще:  Корреспондентский счет Сбербанка: как узнать

В некоторых случаях банк меняет реквизит, о чем обязан оповестить всех клиентов:

  • реорганизация банка в рамках поглощения или слияния с другим финучреждением;
  • изменение названия;
  • получение другого БИКа.

Если предстоит выполнить платеж в пределах одного банка, потребности в уточнении корсчета нет. Когда необходимо выполнить важную транзакцию, рекомендуется на всякий случай проверять актуальность сведений, зайдя на официальную страницу банка в интернете, либо пользуясь иными способами связи с организацией.

Разновидности корсчетов

Привязка корсчета осуществляется по региональному признаку. У Сберегательного банка установлено местоположение в г.Москва. Сведения о принадлежности к конкретному региону часто включают при указании полных реквизитов организации, однако для совершения операций достаточно знания 20-значной комбинации счета.

Можно ли узнать корреспондентский счет Сбербанка по номеру карты

Для владельцев сберовских карт нет ничего проще, чем получить необходимые реквизиты, пользуясь ближайшим банкоматом:

  1. Авторизоваться, введя пинкод после вставления карточки.
  2. Найти вкладку с реквизитами.
  3. Номер корреспондирующего счета появится на экране вместе с остальными параметрами СБ РФ.

При необходимости реквизиты распечатывают через чек. Если есть доступ в Сбербанк Онлайн, аналогичные данные можно взять в личном кабинете или из выписки, предоставленной по запросу клиента.

В чем разница между расчетным счет и корреспондентским

Для обычных граждан расчетный счет и корреспондентский счет в банке не имеют особых различий. Хотя разница между ними огромная. Важно понимать, что к/с необходим для определения принадлежности реквизитов к конкретному банку, он не подходит для совершения расчетов между простыми клиентами финучреждения.

В отличие от расчетного индивидуального счета организации или физлица, к/с присваивается банку или иной кредитного учреждения. Сам владелец к/с не вправе присвоить себе определенную комбинацию, этим занимается Центробанк, либо иная финорганизация, открывшая специальный реквизит для расчетов с конкретным банком.

Как узнать кор.счет по БИК в Сбербанке

Корреспондентский счет является обязательным для указания при совершении платежа реквизитом. Он открывается каждому банку и даже его филиалам в соответствующих подразделении ЦБ РФ. Из-за широкой филиальной сети Сбербанка нередко у плательщиков и получателей переводов возникает проблема, как узнать корреспондентский счет Сбербанка. Ведь ошибки в нем недопустимы.

Что такое корреспондентский счет

Каждый банк во время государственной регистрации открывает специальный счет в ЦБ РФ для проведения расчетов с другими финансовыми организациями. Его принято называть корреспондентским. Представляет он собой специальную разновидность счета категории «до востребования». При проведении платежа ЦБ переводит деньги с корсчета одного банка на счет другого и передает остальную информацию в банк-получатель, чтобы деньги были зачислены конкретному клиенту.

Все платежи проводятся в пределах остатка средств на корсчете банка. На конец операционного дня по нему должен оставаться положительный баланс. Иначе к кредитной организации будут применены штрафные санкции.

Ответить на вопрос: «Что такое корреспондентский счет Сбербанка?» несложно. Это номер учетной записи Сбербанка (его подразделения) в информационных системах ЦБ РФ. Используется он для проведения различных расчетных операций, отслеживания финансового состояния организации и других целей.

Какую информацию содержит корсчет

Номер корреспондентского счета состоит из 20 цифр:

  1. Первые 3 цифры всегда одинаковые – 301. Они необходимы для того, чтобы можно было безошибочно отличить расчетный счет от других учетных записей и иной информации, в т.ч. при использовании различных средств автоматизированной обработки платежей.
  2. Последние 3 цифры в номере корреспондентского счета всегда совпадают с последними цифрами в БИК банк (его подразделения).

БИК – это уникальный номер (идентификатор) банка. Он присваивается кредитной организации в соответствии с классификатором, созданным ЦБ РФ.

БИК также относится к обязательным реквизитам, которые клиенты должны указывать при заполнении документов на осуществление платежей и переводов.

Может ли меняться корсчет

Корреспондентский счет первый раз открывается банку в ЦБ РФ для того, чтобы его собственники могли внести уставной капитал. В дальнейшем он используется в расчетах и при оценке деятельности кредитной организации. Его номер формируется в соответствии со стандартами и правилами, установленными ЦБ РФ.

Со временем нормативные акты регулятора могут претерпевать определенные изменения, а значит будет и меняться и корсчет.

Еще одной ситуацией, когда может измениться корсчет, является внутреннее преобразование в конкретном кредитном учреждении, например, открытие или закрытие филиала. При этом будут изменяться и большинство других реквизитов.

Сбербанк имеет множество подразделений (филиалов), каждый из которых ведет отдельные балансы, имеет индивидуальный БИК и использует собственный корсчет в региональном подразделении ЦБ РФ. Его номер будет отличаться от номера счета центрального Сбербанка.

Технически банки друг другу также открывают корреспондентские счета для проведения быстрых расчетов между своими клиентами без использования корсчета в ЦБ РФ. Но клиенту знать их номера нет никакой необходимости. А часто и узнать об их наличии он никак не сможет из-за конфиденциальности подобной информации.

Как узнать актуальный корреспондентский счет и БИК Сбербанка

Обычно корсчет требуется для указания в платежном поручении или квитанции на перевод. Большинство банковских операций проводится в настоящее время через интернет и больших проблем с поиском и вводам данного реквизита не возникает. Система автоматически находит кор/счет по БИК в собственном справочнике, за актуальностью которого следят сотрудники кредитного учреждения.

При неправильно указанном корсчета платеж не дойдет до получателя. Обычно он будет отвергнут системой интернет-банкинга при автоматической проверке реквизитов. Но иногда документ может быть принят и даже уйти с неправильными реквизитами в ЦБ РФ. В этом случае деньги зависнут временно в невыясненных платежах.

Если клиент за 5 дней пришлет письмо с уточнениями реквизитов через свой обслуживающий банк, то средства зачислят получателю. Иначе по истечении этого времени их вернут отправителю на счет.

Немного сложнее возврат проходит при внесении первоначального платежа через кассу. Средства также вернутся в банк-отправитель в течение 5-10 дней. Но для их возврата потребуется написать заявление и приложить к нему квитанцию о первоначальном платеже. Иногда просьбу о возврате ошибочного платежа наличными могут рассматривать 3-30 дней в зависимости от правил конкретной кредитной организации.

Но иногда требуется заполнить бумажную платежку (квитанцию) или указать банковские реквизиты в иных документах. Самое лучшее в этом случае зайти на официальный сайт банка и посмотреть все реквизиты там. Главное, не забывать о том, что филиалы и головной банк имеют разные номера корсчетов и БИК. Смотреть информацию на сайте надо именно по интересующему филиалу.

Узнать корсчет и БИК Сбербанка на официальном сайте можно, выбрав в верхней части страницы нужный регион и перейдя через меню «О банке» в раздел «Реквизиты территориального банка».

Найти информацию о корсчете по БИК или, наоборот, узнать БИК по корреспондентскому счету банка можно также в бухгалтерских программах и на специализированных сайтах в интернете. Но гарантировать актуальность сведений, полученных данным способом невозможно. Хотя корреспондентские счета и БИК меняются довольно редко вовсе исключить возможность наличия в базе данных программы или сервиса устаревших данных нельзя.

Заключение

Искать самостоятельно информацию о корреспондентском счете или БИК клиентам Сбербанка приходится нечасто. Но знать, где ее можно получить оперативно нужно обязательно, ведь потребоваться эти сведения могут в любой момент.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector