Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы
Invest82.ru

Институт финансов

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Газпромбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотечных кредитов. Она позволяет снизить долговую нагрузку или изменить условия действующего займа в лучшую сторону. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, а также требования, выдвигаемые к заемщикам и недвижимости.

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

  • Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
  • Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
  • Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
  • Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

  • По текущим кредитам имеются просрочки;
  • Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
  • Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:

  1. Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
  2. Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
  3. Первоначальный взнос от 0%.
  4. Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
  5. Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.

Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).

К указанной ставке применяются следующие надбавки:

  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
  • +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
  • +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.

Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.

В 2019 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:

  1. Кредитный лимит – до 100000 рублей.
  2. Процентная ставка – 23,9% годовых.
  3. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.

Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.

Справка: принять участие в акции смогут клиенты, платежеспособность которых позволяет обслуживать одновременно 2 займа.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика: 20-65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Дееспособность.

Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.

Требования к действующему жилищному займу

Рефинансируемая ипотека должна соответствовать определенным требованиям:

  • Оформлена не менее полугода назад;
  • Отсутствие просрочек;
  • Получена для покупки квартиры.

Справка: займы, полученные для покупки домов, апартаментов, гаражей или земельных участков, не могут быть рефинансированы в Газпромбанке.

Банк не выдвигает требований к валюте, в которой оформлен действующий заем. Если ипотека была получена в иностранной валюте, Газпромбанк готов переоформить такой кредит, переведя его в рубли.

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку, полученную для приобретения квартиры в строящемся доме. Если строительство находится в стадии котлована или разработки, то компания застройщика обязательно должна быть аккредитована банком.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей заявки заемщик может приблизительно рассчитать сумму ежемесячных платежей и минимальный размер дохода, необходимый для получения требуемой суммы. Для этого можно воспользоваться удобным онлайн калькулятором.

Чтобы получить необходимую информацию необходимо заполнить форму калькулятора, в которой потребуется указать сумму и срок кредита, процентную ставку, а также систему платежей.

После заполнения всех полей система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммой переплаты.

Какие нужны документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.

Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:

  1. Заявление – анкета (ее можно скачать с сайта банка).
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
  7. Действующий кредитный договор.
  8. Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
  10. Выписка из домовой книги.
  11. Акт оценки жилья.

Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.

Как оформляется

Чтобы заключить договор рефинансирования ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Подать заявку на рефинансирование.
  3. Получение решения банка.
  4. Заключение нового кредитного договора.
  5. Расчет с предыдущим кредитором.
  6. Регистрация сделки в Росреестре.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке не обязательно получать согласие действующего кредитора. Сделка и обременение регистрируются после погашения текущей задолженности.

Страхование

Действующее законодательство РФ указывает, что при получении ипотеки обязательно нужно оформить имущественную страховку, защищающую от утраты или повреждений залоговой недвижимости. При приобретении квартиры на вторичном рынке к нему может быть добавлен договор титульного страхования, защищающий от утраты права собственности. Страхование жизни и здоровья заемщика может быть оформлено только с его согласия.

Страховой договор можно заключить только с компанией, являющееся партнером Газпромбанка.

Заключение

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке заемщик получает возможность снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое состояние клиента. Улучшение условий возможно путем увеличения срока кредитования и/или снижения процентной ставки, что влечет за собой уменьшение размера ежемесячных платежей. Газпромбанк предлагает получить средства на привлекательных условиях: достаточно большой кредитный лимит и сравнительно невысокие проценты привлекают все больше и больше новых клиентов. Одним из минусов рефинансирования в этом учреждении является то, что Газпромбанк не выдает средства на переоформление ипотеки, полученной для приобретения частного дома, коттеджа или земельного участка.

Газпромбанк – отзыв

Рефинансирование ипотеки. Подробно о всех этапах. В какую сумму мне это обошлось.

Доброго времени суток!

Я решила рефинансировать ипотеку в Сбербанке, которую получила в 2019 году под 10,5 процентов.

Сравнивала предложения разных Банков.

У меня были несколько вариантов:

Альфа Банк отпал, так как он работает с небольшим количеством страховых компаний и страховки трёх рисков в них дорогие. 12 тысяч, а в моей страховой компании 8500.

Больше всего доверия у меня вызывал банк ВТБ, процентная ставка 8,5. Большое количество банкоматов по городу Санкт-Петербургу. Работает со многими страховыми компаниями, в том числе с Ингосстрахом, в котором у меня уже оформлена страховка(можно сделать перерасчёт и доплатить нужную сумму при оформлении страховки для нового Банка).

Первоначально я выбрала его. Отвезла документы в офис, одобрение получила быстро, через 3 дня. Сделала оценку. И потом началось: до кредитного менеджера не дозвониться, на сотовый не отвечает, на Эл. Почту не отвечает, в офис не дозвониться, на горячую линию Банка тоже с трудом, включается автоответчик, с оператором связаться сложно и они ничего не знают, отсылают к кредитному менеджеру.

Документы я подавала ещё в Газпромбанк. Решила тогда работать с ним.

Огромная благодарность моему кредитному менеджеру.

Отвечала на все вопросы по Эл. Почте,буквально 1-5 минут.

С момента одобрения ипотеки и до самой сделки прошло 1,5 недели.

1. Первоначальное одобрение ипотеки.

Документы направила электронно.

Анкета, справка о доходах по форме банка, копия трудовой книжки, копия паспорта.

Документы рассматривали 2 недели.

2. Одобрение самого объекта.

За мной закрепили кредитного инспектора. Документы по квартире направила на Эл. Почту.

Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, тех. паспорт, форма 7 и 8, оценка.

Банк уже на следующее утро одобрил объект.

3. Сбор документов для выхода на сделку.

Нужно было открыть кредитный счёт в любом офисе Банка. Очередей в Банке не было. Мне быстро открыли кредитный счёт и дебетовую карту для его пополнения, помогли установить мобильное приложение. Сотрудница была очень приветлива, все подробно разъяснила. СМС уведомление я отключила сразу, так как первые 2 месяца бесплатно, а потом по 59 рублей.

Получить свежую справку о задолжности в Сбербанке и реквизиты для перечисления.

Читать еще:  Как оплатить Яндекс кошелек через Сбербанк Онлайн: способы пополнения

Нотариальная доверенность на сотрудников Банка для регистрации сделки оформляется по желанию, но с ней процент на период до регистрации залога ниже на 1 процент.

Получить письмо страховой о согласии меня застрохавать.

Меня записали на следующий же день, после предоставления всех документов по Эл. Почте.

На сделку нужно взять оригиналы всех документов тов. Сделка прошла легко. Кредитный договор понятный. Сотрудница Банка была приветлива. Все прошло легко, без лишних нервов.

5. Перечисление денег ГПБ в Сбербанк для погашения ипотеки.

После подписания кредитного договора, деньги в Сбербанк перечислили на следующий день. За перевод денег ГПБ комиссию не берет.

6. Снятие обременения в первоначальном Банке.

7. Получение в МФЦ справки, что обременений нет по квартире. Эту справку нужно направить ипотечному менеджеру на Эл. Почту.

8. Оформление залога в пользу ГПБ.

Привезти оригинал справки о снятии обременения в ГПБ и оплату госпошлины 500 рублей за регистрацию залога.

До регистрации залога у меня процентная ставка 9,1, после регистрации залога 8,1 процент.

В результате рефинансирования у меня уменьшился платеж на 2100 рублей и срок на 7 месяцев.

1.Банкоматов с функцией приема наличных по городу мало.

2. Отделений по городу мало.

1. Для погашения ипотеки открывается дебетовая карта, ее обслуживание бесплатное.

2. Бесплатно карту можно пополнять с карт любых других Банков. Я пополняли с карты Тинькофф, деньги пришли сразу же.

3. Есть возможность гасить досрочно с уменьшением срока и платежа в приложении Телекарт.

4. Мобильное приложение простое, интуитивно все понятно. Удобно, что есть график платежей в приложении, в Сбербанк Онлайн такого нет, только если с компьютера смотреть.

5. Мне очень понравилась работа ГПБ. Легко дозвониться, кредитный менеджер всегда на связи, оперативный выход на сделку. Долгим было только получение первоначального одобрения, затем все этапы занимали менее суток. А ВТБ рассмотрел мои документы на квартиру через более чем 2 месяца (отправила 23 марта, рассмотрели 29 мая).

6. Очередей в отделениях я не застала. Была два раза: на открытие карты и на самой сделке.

7. Банк не берет комиссию за перевод денег в другой банк для погашения ипотеки.

8. Работает со многими страховыми компаниями.

9. И главное, самые низкие процентные ставки по рефинансированию 8,1 процент (сейчас уже подняли).

Сколько стоит рефинансировать ипотеку?

1. Оценка – 3000 руб.

2. Оформление нотариальной доверенности – 1800 руб.

3. Оформление страхования трёх рисков – 8 226 руб.

4. Госпошлина за регистрацию залога – 500 руб.

Рефинансировался. Из Сбера в Газпром. Опыт и советы)

Помнится в комментах к одному из моих многочисленных двух постов кто-то попросил меня написать, если получится рефинансироваться, ну типа насколько гемморно и как это употреблять. Вот собственно и получилось))) Краткие советы в конце поста и просто рассказ, может кому пригодится)) Осторожно, много буковок.

Жила-была у меня ипотека сберовская, жила она у меня с 13-го года, отмерено ей было 12 лет, ростом была в 12% годовых. Кушала она ежемесячно 26500 кровных. Написал я пару месяцев назад хозяину ипотеки, сбербанку, мол не гоже мне ипотеку в 12% годовых иметь, много, хочу поменьше, иначе пригрозился прекратить кормить их ипотеку и вернуть обратно путём рефинансирования в другом банке. Сбербанку на мои полтора ляма срать, тем более за 4 года я уже им отдал около 700К процентов, сказали, хочешь – не держим. Ну ок.

Так как помимо ипотеки у меня ещё были кредит и 2 кредитки (1 сбера на 350К, без долга, другая Тинькофф на 120, брал чтобы на алиэкспрессе 5000 кэшбека получить), то было решено сначала прикинуть, что нужно закрывать и что нет, чтобы с более-менее высокой долей вероятности мне одобрили рефинансирование. Я обычно считаю, что платежи по всем кредитам должны быть не более 50% от твоей ЗП (точнее, так считают банки, +/-, конечно). Т.к. Кредитные карты предполагают финансовую нагрузку даже если они без долга (звонил в банки, все считают примерно 7% от кредитного лимита), то было решено их закрыть. Так-то закрыть быстро, но вот счёт закрывается в банках 30-40 дней, и всё это время в БКИ висит эта кредитка. Так получилось, что на момент подачи заявки Сберовскую я закрыл, а тинькоффскую не успел (ждал возврата средств).

Полазил по сайтам типа банки.ру, сравни.ру, в общем были выбрана программы в АИЖК (у нас в городе НОАИК), Газпромбанк. Можно, конечно, пареллельно подавать в несколько, но “это не наш метод”. Прикинув все за и против, в качестве жертвы был выбран Газпромбанк: ставка фиксированная и не зависит от соотношения (сумма долга/цена квартиры), нет комиссий за перевод и прочей лабуды. всё предельно прозрачно – 9,5% при условии личного страхования. В общем собрал пакет документов, который был на сайте. Далее попробовал закрыть кредитку Тинькова, но там мне ясно дали понять, что в БКИ инфа об этом появится через месяц минимум (итс тру), соответственно и заявку подавать – придётся абаждать. Предложили вариант уменьшить кредитный лимит до 10000, мол тогда в БКИ инфа попадает чуть ли не сразу (итс тоже тру). Согласился. Принёс в банк, заполнил анкету, сел на попе ровно ждать решения. Тут меня ждал сюрприз. Позвонили с банка, сказали, что всё одобрено, на но момент подписания заявки у меня должна быть бумажка, что кредитку на 120(!) т.р. я закрыл. Я объяснял, что она у меня уже на 10т.р., но бестолку. Запросил платно свою кредитную историю, из которой было видно, что да, мой лимит действительно стал 10000, и что Газпром запрашивал данные о моей истории спустя 3 дня после того, как произошло изменение. Позвонил в Тинькофф, попросил бумажку, что у меня действительно такой лимит, с этой бумажкой и оставшимися доками на квартиру (Оценка, Техпаспорт, выписка из домовой книги) поехал в Газпром. Там мне предложили вариант – ещё раз с новыми вводными отправить заявку. Ну что делать, так и поступили. Через 3 дня пришло уже безусловное одобрение. Осталось только уладить нюансы: согласия от меня, жены и ребёнка (от жены), что мы в случае взыскания на квартиру выселимся. И Заявление от жены, удостоверенное нотариусом (1200 р. за то, что он ПОДТВЕРЖДАЕТ, ЧТО ЭТО Я ПОСТАВИЛ ПОДПИСЬ. ни разу с ними не сталкивался, но тут понял, что это дармоеды почище риэлторов. можете кидаться минусами))), всё сделано, подписываю документы, и тут вижу, что нигде в кредитном договоре нет пункта, что я обязана платить за личное страхование, хотя такая ставка делается только на этих условиях и это везде под звёздочками написано и на сайте, и в офисе. Могу? – да! Обязан? – нет! Короче, замордовал я менеджера, тот не понимал, как так, отзвонился президенту Газпрома и сказал, что мол да, без этого страхования мы они не могут мне выдать деньги по такой ставке, поэтому при оформлении плати, но потом – как хочешь. И усё, доки подписаны. Ставка до перезалога на 1% больше (10.5%), перезалог у меня в процессе и по оценкам займёт около 2-х месяцев (Порядок: гасим ипотеку в первом банке – несём справку об отсутствии задолженности в Газпром – запрашиваем и забираем закладную – опять в газпром – в юстицию снимать обременение самостоятельно – в юстицию ставить обременение на Газпром с его сотрудником вместе) Пока платёж меньше примерно на 1500. После перезалога будет, по прикидкам, на 2200, на 8 лет недурно)))

Ну и собственно обещанные советы))

Совет 1: Внимательно изучайте все предложения. очень часто “от 7%” означает, что там много всяких условий, без выполнения которых ставка увеличивается очень значительно (заплати сначала 4% от суммы кредита, без страхования ставка+2% и т.д. там фантазия у них бурная). Как правило таким грешат всякие Росбанки, Дельтакредиты и т.п. С банками с множеством подводных камней лучше не связываться, ну только если у вас есть черты некоторого финансового мазохиста)))

Совет 2: Не доверяйте сайтам, я припёр документов в 3 раза больше, чем нужно было для подачи заявки, лучше позвоните именно в то отделение, куда собираетесь подавать документы (на горячей линии там блаженные сидят, которые читают тебе тот же список, что на сайте) – вам всё скажут. По идее сначала 2-НДФЛ, копия трудовой, договор ипотеки, график платежей, свидетельство о регистрациии собственности, договор купли-продажи (если есть жена и дети, то и на них документы)))). Потом оценка, техпаспорт (выкопировка из поэтажного плана) и выписку из домовой книги (последние 2 можно взять в ЖЭУ). Потом документы-нюансы (дети, супруг, брак. там всякое могут попросить). Всё примерно и вариабельно. Документы собирайте по мере необходимости, либо следите за тем, как давно вы их взяли. у каждого свой срок действия для банка.

Совет 3: По оценке обзвоните все рекомендованные от банка компании. Потратите 20 минут, сэкономите 1000. Так же со страховыми. Тут ещё выбрать понадёжнее желательно.

Читать еще:  Какой банк 100 процентов даст кредит

Совет 4: При подписании не поленитесь хотя бы на раз прочитать кредитный договор. Может не всё поймёте, но можете понять то, что необходимо или что позволит сэкономить в будущем на разнице понятий “обязан” – “имеет право”. Поверьте, там не настолько всё сложно в понятиях.

Совет 5: В Газпроме и, возможно, в других банках (в Сбере мне так не предложили) есть возможность выбирать дату платежа. Так вот. Желательно минимизировать отрезок между подписанием и датой платежа, т.к. если вы, допустим, подписываете 10 числа, а платить хотите 8-го, то почти месяц вы будете платить чисто проценты, а основной долг не изменится. Если этот механизм непонятен и непонятно, почему это поможет вам сэкономить несколько тысяч, а то и десятков тысяч (в зависимости от ежемесячного платежа и соотношения в нем осн.долг/проценты) рублей, просите, могу объяснить в комментах. а можете просто поверить на слово)))

Совет 6: Если вы получаете или намерены получать налоговый вычет по процентам на ипотеку – обязательно следите, чтобы договор был заключен именно с банком, а не с какой-то организацией (нюансов не знаю, но что-то с АИЖК по-моему небольшой трабл был, хотя, не пинайте, поправьте, могу ошибаться. ведь АИЖК по сути посредник). И следите чтобы целевое назначение кредита было именно рефинансирование кредита по такому-то номеру договора от такого-то числа. Соответственно налоговый вычет вы не получите (так в налоговой сказали), если кредит будет не только рефинансировать предыдущую ипотеку, но и вы ещё у банка немного для себя баблища попросите)))

Совет 7: Конечно, без ипотеки, намного лучше, но когда нет возможности купить наличкой – это вполне неплохой финансовый инструмент, который при ГРАМОТНОМ подходе может покормить не только банк, но и решить ваши реальные задачи, и возможно, в долгосрочной перспективе немного сэкономить на по сравнению со схемой “съём – накопление”. Но тут реально нужно расценивать свои возможности и перспективы.

В принципе всё. Сразу скажу, что параллельно (параллельно не получилось, скорее, после) рефинансировал там же кредит под 13.9% (был в том же Сбере под 18.9), тоже за время выплат экономия порядка 35000. Но там всё намного тривиальнее.

Буду рад, если мой пост кому-то поможет, всем добра и скорейшего закрытия ипотеки))

делал ли кто рефинансирование в Газпромбанке?

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь. Как стать трастовым.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Т.к. вы неавторизованы на сайте. Войти.

Т.к. вы не трастовый пользователь (не подтвержден телефон). Укажите и подтвердите телефон. Подробнее о трастовости.

Объявления на НН.РУ – Для детей

Демисезон, мембрана 5000/5000, утеплитель полифилл 100 грамм, подклад хлопок в курточке, пэ в брючках, трикотажный манжет в рукавах.
Цена: 1 550 руб.

Детская уличная площадка Продаётся красивый и функциональный детский игровой комплекс из натурального дерева (можно дополнять доп.
Цена: 52 600 руб.

Детская качеля-горка Детский игровой комплекс Продаётся детский игровой комплекс из натурального дерева, можно дополнять горками.
Цена: 43 979 руб.

Детский игровой комплекс для дачи Продаётся детский игровой комплекс из натурального дерева, можно дополнять горками, качелями.
Цена: 71 990 руб.

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк: условия, отзывы

  • Наши специалисты помогут вам решить любой вопрос.

    Просто позвоните нам или закажите обратный звонок.

    Сумма кредита от 100 тыс. до 45 млн ₽
    Срок кредита от 1 года до 30 лет
    Процентная ставка от 8.9%*
    Целевое назначение кредита – Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
    – предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором 3 ;
    – в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
    – Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки) 4 :
    – предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости 5
    Валюта кредита

    Рубли
    Минимальная сумма 1

    100 тыс. руб.
    Максимальная сумма

    45 млн. руб.
    Минимальный срок 2
    3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности

    1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах

    Форма предоставления кредита
    Единовременный кредит

    Комиссия за предоставление кредита
    Не взимается

    Срок рассмотрения заявок


    1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

    Для рефинансирования ипотеки необходимо чтобы до даты обращения в Банк было наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

    На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

    +1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.

    +2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку

    В 2013 году мы взяли ипотеку под неплохой, по тем временам, процент — 12,45%. Тогда для нашего дома такую ставку предлагал только Газпромбанк. Сбер и прочие крупные банки на не свои стройки выдавали кредиты под грабительские 14,75%.

    Процент мог быть еще меньше (около 11,7), если бы мы покупали квартиру не по переуступке. Но застройщик дома расплатился нашей квартирой за землю. Поэтому схема продажи была не самой простой.

    С тех пор прошло уже четыре года. Проценты по кредитам успели очень сильно вырасти после крымнаша, и также очень сильно упасть перед выборами Путина. Многие банки сейчас опустили ставку ниже десяти процентов. И это заставило нас задуматься о рефинансировании.

    Котиками заманивают, а проценты хрен разглядишь

    Зачем рефинансироваться?

    Лучший вариант для рефинансирования – перенести ипотеку в зарплатный банк (если кредит взят не в нём). Это упрощает расчеты и позволяет более существенно понизить ставку, так как у всех банков есть льготы для зарплатных клиентов и колеблются они от полпроцента до процента.

    У меня зарплата приходит на карту в ВТБ24, поэтому переносить я собирался именно туда. Но уменьшение процентной ставки было не единственной причиной, по которой я решил влезть в многомесячную эпопею с рефинансированием.

    Что не так с Газпромбанком?

    Чтобы уменьшить процент по ипотеке не обязательно было менять банк. В Газпромбанке вполне можно написать заявление на уменьшение процентной ставки. В случае положительного решения они снизили бы ставку через месяц.

    Но у меня было множество причин, чтобы сменить банк. Приведу самые важные

    В Газпромбанке мало отделений

    Любой вопрос в этом банке нужно решать через письменное заявление. По телефону или через приложение здесь ничего не делается. Нужно обязательно ехать в офис.

    На севере Санкт-Петербурга есть только один малюсенький офис, в котором клиентов принимает 4 менеджера (не считая кассиров). Там всегда душняк и очереди. Да и часы работы у офиса такие, что туда сложно попасть.

    Вот в это отделение сверху я и мотался постоянно

    У Гапромбанка катастрофически мало банкоматов

    Чтобы пополнить ипотечный счет нужно либо ехать в офис, либо воспользоваться банкоматом с пополнением. Но таких банкоматов на севере Петербурга нет (один имеющийся находится в офисе). Зато в центре их куча. Но ездить за этим в центр – неприятная потеря времени.

    Банкоматы с пополнением у газпромбанка в дефиците

    Мобильное приложение Газпромбанка бесполезно и устарело

    В то время, когда один всем известный банк на букву Т делает ставку на работу через приложение, без всяких офисов, Газпромбанк в приложении умеет только показать баланс счета. Больше это приложение ни на что не годится.

    Мало того, в нём постоянно слетает авторизация и восстановить её – тот еще квест. Даже поддержку тач айди они добавили только этим летом, когда я уже решил что пора уходить.

    Пополнить счет, узнать информацию по ипотеке, посмотреть график платежей и внести сумму на досрочное погашение – это всё не про газпромбанковское приложение.

    В офисах Газпромбанка сплошная бюрократия

    Нельзя просто так взять, и решить какой-то вопрос в местном офисе. Любой чих сотрудники обязаны согласовывать с головным московским отделением. И чаще всего эти согласования происходят в письменном виде.

    То, что в остальных банках занимает пару минут, в Газпромбанке может занять месяц.

    Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат

    Рефинансирование заняло бы у меня в два раза меньше времени, если бы не косяки сотрудников Газпромбанка. Самое безобидное, это когда сотрудник пишет запрос в головной офис и не отзванивается через неделю о результатах этого запроса.

    Хуже когда справка выдаётся в неправильном формате (когда её не могут принять в другом банке), или когда в назначенное время документ не готов и нужно снова ждать неделю, пока его привезут из Москвы (так у меня было с закладной).

    Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени

    Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.

    Простая ситуация – я доехал до офиса, написал заявление, уехал домой. Через заранее оговорённый срок мне никто не звонит. Хочу уточнить по телефону – как там дела? Но не тут-то было.

    Своих прямых номеров сотрудники назвать не могут. Такого пункта в голосовом меню нет. Там вообще нет никаких пунктов, потому что настроено сраное распознавание речи. Говори что хочешь, а робот будет играть в «угадай мелодию». И чтобы попасть к живому человеку нужно сначала переубедить робота. Потому что на слова «оператор» или «сотрудник» робот будет сообщать, что не может «вотпрямщас» переключить.

    И даже когда удастся пробиться к живому человеку, он окажется из Москвы и никакой информации о питерских делах у него не будет. Он конечно попытается переключить на питерский офис, но там три раза не возьмут трубку и предложат передать информацию сотрудникам. Ну и после этих слов, естественно, никакие сотрудники никому не перезвонят.

    Придётся снова идти в офис.

    Но что-то я слишком разбухтелся. Вернёмся к рефинансированию.

    Почему именно ВТБ24?

    Я уже писал, что зарплата у меня именно в ВТБ. И именно в ВТБ я уже брал кредит на машину. Погашать его было проще простого: можно через телефон, можно через приложение – в офис никого не гонят. Но и офисов там достаточно. Есть даже отдельные ипотечные центры с кучей сотрудников.

    Более выгодные проценты предлагали виртуальные банки вроде Тинькова, но в их договорах километры мелкого шрифта, в которых мне не хотелось разбираться. Ну и я более чем уверен, что там есть куча подводных камней, ведь в конечном итоге, у всех крупных игроков примерно равные условия.

    Занимаются заманухой с 1759 года

    Алгоритм рефинансирования

    На первый взгляд всё просто – открываем кредит в одном банке, закрываем в другом. Но есть нюансы. У меня всё прошло вот так:

    1. Собираем все документы для банка, в который будем переносить ипотеку. Документы ровно такие же, как и при обычной ипотеке:
      • Текущий кредитный договор
      • Всё про объект недвижимости (свидетельства собственности, свежая оценка в одобренной компании, техплан, кадастровый паспорт, справки по форме 7 и 9 и тому подобные)
      • Дополнительно нужно доказать, что нет долгов по коммунальным платежам (достаточно оплаченной квитанции)
      • Анкета заёмщика и созаёмщика по стандартной форме, для оценки кредитоспособности
      • Из старого банка нужна справка о состоянии кредита и о том, что мы не допускали просрочек платежей
      • Также нужно согласие или несогласие старого банка на последующий залог объекта. Эту сраную справку газпромбанк сочинял больше месяца и согласия не дал. Что добавило проблем при переносе ипотеки.
    2. После сбора всех документов нужно подписать предварительный договор с новым банком
    3. Затем в старом банке назначается дата полного досрочного погашения ипотеки. Для этого нужно точно узнать сумму погашения до копеек и счет, с которого эта сумма будет списана. В газпроме с этим были сложности.
    4. С бумажками о досрочном погашении нужно будет подойти в новый банк. Там будет подписан окончательный договор и переведены средства на счет погашения. Также нужно будет застраховать квартиру, если старая страховка не подойдёт.
    5. В назначенный день ипотека в старом банке закрывается и нужно будет взять об этом справку.
    6. С этого момента ипотека уже переехала в новый банк, но ставка пока еще выше ожидаемой. Потому что на квартире еще висит обременение старого банка.
    7. Чтобы снять обременение нужно запросить у старого банка закладную о снятии обременения. Эту закладную газпромбанк делает неделю. Иногда больше, если с первого раза не получается (как в моём случае) Закладная регистрируется в МФЦ в присутствии всех владельцев и сотрудника банка.
    8. После снятия обременения старого банка, нужно повесить обременение нового банка. Для этого нужно зарегистрировать в МФЦ закладную от нового банка. Также в присутствии всех собственников и сотрудника банка.
    9. Ну и последний этап – после регистрации закладной нужно написать заявление на понижение процентной ставки.

    Что в итоге?

    Этот квест я проходил с августа по декабрь. Хотя при нормальной работе всех участников можно было уложиться в два месяца, а не в четыре.

    Теперь ставка по нашей ипотеке составляет 10,7%. Можно было сделать 9,7%, но для этого нужно было застраховать жизнь. Если посчитать выгоду от уменьшения ставки и сравнить её со стоимостью страховки, то получится, что выгоднее платить по более высокой ставке.

    Благодаря уменьшению ставки ежемесячный платёж упал почти на 2000 рублей, мелочь – а приятно. Но главное, что теперь никуда не нужно ездить и все можно делать через телефон.

    Да здравствует цивилизация!

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector