Рефинансирование ипотеки Росбанк
Invest82.ru

Институт финансов

Рефинансирование ипотеки Росбанк

Росбанк — рефинансирование ипотеки

Процентные ставки по ипотеке в последнее время серьезно снизились, средняя ставка уже намного меньше 13-14%, которые были характерные еще несколько лет назад. В связи с этим многие заемщики задумываются о перекредитовании. Сэкономить семейный бюджет и снизить размер платежа поможет рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2020 году

Банк предлагает собственную программу рефинансирования с большим диапазоном процентных ставок. Разрабатывая индивидуальное предложение, сотрудники учитывают массу факторов, поэтому правильнее всего – подать заявку и дождаться предварительного одобрения. Сегодня все сервисы доступны онлайн, не выходя из дома.

Несколько важных моментов, которые нужно помнить:

  • ипотечное рефинансирование – это новый кредит, а не изменение условий по старому, поэтому и сопутствующие оформительские расходы будут примерно такие же;
  • временные затраты на рефинансирование – до 4 месяцев в зависимости от расторопности менеджеров банков, сотрудников МФЦ и регистраторов Росреестра;
  • банк предложит ставку меньше, если перевести зарплату на счет в Росбанке;
  • страхование придется переоформлять заново, но можно попробовать вернуть неиспользованную часть премии по досрочному погашению первого кредита.

Росбанк осуществляет перекредитование как своих действующих ипотечных клиентов, так и заемщиков из других банков. Рефинансирование иных кредитов (например, автокредитов или других потребительских займов) Росбанк не предлагает.

Перекредитование ипотеки других банков

Росбанк одобряет рефинансирование ипотеки, выданной другим банком на широкий перечень целей:

  • классическая ипотека, предполагающая покупку или строительство жилья под залог этой недвижимости;
  • покупка доли или комнаты в квартире – как последних, так и не последних;
  • приобретение или строительство апартаментов;
  • покупка или строительство жилья под залог иной имеющейся вторичной недвижимости или апартаментов.

В любом случае понадобится делать новую оценку предмета залога.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальных условий для военных Росбанк не предлагает. Заявки рассматриваются в общем порядке, минимально возможная ставка в данном случае составит 6,19% годовых.

Основные условия и процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию в Росбанке – 6,19%. Чтобы ее получить, нужно отвечать ряду условий:

  • получать зарплату через Росбанк;
  • запрашиваемая сумма должна превышать 5 млн. для Москвы и МО; 3 млн. р. для других регионов России;
  • застраховать жизнь, трудоспособность и титул.

Дополнительно банк оценивает кредитную историю, срок кредита, стаж работы, уровень образования и дохода, количество участников сделки. Значение имеет даже соотношение доходов к расходам.

Внимание! Базовая же ставка по рефинансированию – 9,69% при первоначальном взносе от 20% и 10,19% при первоначальном взносе от 15 до 20% от стоимости недвижимости.

Скидки и надбавки

В Росбанке гибкая система скидок и надбавок:

  • снизить процентную ставку до минимальной можно, совершив единоразовый платеж в сумме от 1 до 4% от суммы кредита;
  • на период перерегистрации залога ставка увеличивается на 1 п.п.;
  • если не успели зарегистрировать залог на Росбанк, ставка поднимется на 3%;
  • отказ от страхования жизни и трудоспособности повлечет +1,5% к ставке;
  • отказ от титульного страхования повысит ставку на 1%.

Сумма кредита

Минимальная сумма кредита:

  • 300 тыс. р. для регионов;
  • 600 тыс. р. для Москвы и Московской области.

Максимальная сумма рефинансирования ограничена 85% от цены залогового жилья. Росбанк разрешает использовать материнский капитал.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Требования Росбанка при рефинансировании

Росбанк проверяет и заемщика, и недвижимость, и предыдущий кредитный договор, прежде чем одобрить рефинансирование. Полного списка критериев он не раскрывает, однако основные мы перечислили ниже.

К заемщику и ипотечному договору

Получить одобрение на рефинансирование кредита больше, если соответствовать требованиям:

  • 20 лет и старше на день подачи анкеты;
  • до 65 лет на день погашения кредита;
  • трудоустройство: обслуживаются наемные работники, владельцы бизнеса, ИП.

К гражданству требования не предъявляются, к месту жительства тоже. Созаемщиками или поручителями могут быть как близкие родственники, так и любые третьи лица.

Росбанк не озвучивает требования к кредитному договору напрямую, однако известно, что оценивается длительность предыдущего соглашения и наличие просрочек. Как правило, в рефинансировании отказывают, если срок первого договора меньше полугода или допущены просрочки по платежам более 30 дней.

К квартире, дому, другой недвижимости

Три основных требования к жилой недвижимости, под которую требуется рефинансирование:

  • здание, МКД, в котором находится квартира, не должно быть ветхим или аварийным, находиться в реестре на снос;
  • жилое помещение должно быть отдельным объектом недвижимости и иметь кухню с санузлом;
  • объекты, территориально находящиеся в ЗАТО, не рефинансируются.

Если речь идет о комнате, она должна стоять на учете как отдельный объект недвижимости. Доля, передаваемая в залог, должна соответствовать как минимум одной отдельной комнате в квартире.

При рефинансировании ипотеки, взятой под дом или таунхаус, Росбанк проверит, пригодна ли такая недвижимость для круглогодичного проживания, располагает ли коммуникациями и подъездными путями. Максимальная этажность такого жилья – 3 надземных этажа.

Внимание! Решение по каждому объекту Росбанк принимает отдельно с учетом всех представленных документов, результатов оценки и собственных данных.

Оформляем ипотечное рефинансирование

Рефинансирование начинается с подачи заявки с предварительной информации для первоначального одобрения. Росбанк предлагает для экономии времени направить заявку онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или через свою учетную запись портала Госуслуг.

Внимание! Если возможности подать заявку на рефинансирование онлайн нет, можно обратиться в любой офис Росбанка в своем городе.

Рефинансирование через Госуслуги

Росбанк тесно сотрудничает с порталом Госуслуг, через который:

  • заемщик может подать заявку на рефинансирование онлайн;
  • Росбанк запросит сведения о доходе у Госуслуг, благодаря чему передавать эти сведения дополнительно не потребуется.

Авторизация в цифровом сервисе Росбанка.

Внимание! При авторизации на онлайн-сервисе Росбанка через Госуслуги сайт попросит предоставить ряд разрешений, необходимых для работы.

Авторизация через Госуслуги сэкономит массу времени, ведь заполнять уже имеющиеся в системе сведения не нужно. Шанс одобрения при подаче правильно заполненной полной заявки повышается.

Подача заявки онлайн без Госуслуг

Если нет подтвержденной учетной записи или желания предоставлять Росбанку необходимые цифровые разрешения, подать заявку на рефинансирование онлайн можно и на официальном сайте самого банка. Предварительное решение система обещает предоставить за 10 минут.

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки в Росбанке потребуются справки и подтверждения по списку ниже.

Документы клиента Паспорт полностью; Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, копия трудовой книжки); Анкета (заполняется онлайн)
Документы на залог ДКП (ДДУ), по которому куплена квартира; Технический паспорт; Выписка из ЕГРН (лучше запросить новую с синей печатью, стоимость в Росреестре 650 р.)
Сведения по первому кредиту Ипотечный договор с предыдущим банком; Справка об остатке задолженности

Внимание! Для тех, кто подает заявку через Госуслуги, подтверждать доход не нужно. Только если зарплата «черная» или «серая», придется дополнительно предоставить справку по форме банка.

Погашение первого кредита и перерегистрация залога

После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:

  1. По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
  2. Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
  3. После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
  4. По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.

В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.

Страхование

Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:

  • защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
  • страхование жизни и трудоспособности;
  • защита права собственности – титульное страхование.

При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.

Выгодно ли рефинансирование в Росбанке

Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:

  • проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
  • покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
  • затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
  • перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
  • повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.

Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.

Мнение эксперта

Снижение весной ключевой ставки до 5,5% повлекло за собой снижение процентных ставок по рефинансированию и ипотеке в российских банках. Росбанк исключением не стал – снизил процент на 0,5 п.п., что привлекло дополнительных заемщиков. Кроме того, банк продолжает развивать цифровые сервисы, повышающие удобство пользования кредитными продуктами. Все это говорит об устойчивом положении Росбанка среди ведущих игроков российского банковского сектора.

Читать еще:  Ссудный счет в банке это

Рейтинг Росбанка по версии агентства «Эксперт РА» — стабильный ruAAA. Это максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости по национальной шкале РФ.

Отзывы реальных заемщиков

Заемщики спешат поделиться своими впечатлениями от работы Росбанка в интернете. Можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы.

Интересно, что как в минусы, так и в плюсы клиенты выносят человеческий фактор. Где-то внимательное отношение сотрудников Росбанка оставляет только положительные эмоции, в других же ситуациях отмечается некомпетентность конкретного сотрудника.

В целом большое количество обратной связи означает, что рефинансирование в Росбанке пользуется популярностью.

В заключение

Рефинансирование в Росбанке – достаточно интересный продукт. Банк предлагает гибкие ставки и возможность использовать материнский капитал при оформлении, а также удобный электронный сервис. Теперь перенести кредит в Росбанк можно онлайн.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка онлайн

Удобный калькулятор по ипотеке размещен ниже. Для расчета достаточно внести собственные значения по первой ипотеке и затем – предлагаемые Росбанком. Кнопка «Рассчитать» сформирует подсчет полной стоимости ипотеки.

Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками

«Росбанк Дом» предлагает перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Ознакомьтесь с условиями банка и воспользуйтесь специальной программой на нашем сайте, чтобы рассчитать параметры будущего перекредитования ипотеки.

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретение или строительство квартиры;
  • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
  • приобретение или строительство апартаментов.

Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества. Более подробные расчеты вы можете получить у специалистов «Росбанк Дом».

Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования

Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога.

Получить квалифицированную помощь или узнать больше о том, как рефинансировать ипотеку, вы можете у специалистов Росбанка.

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 08.06.2020 г.): базовые ставки 6,19%-9,94% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при сумме кредита не более 80% от рыночной стоимости недвижимости; при рефинансировании кредита от 5 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области); совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков; при отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 7,19%-10,94% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Рефинансирование ипотеки

Оформите рефинансирование текущего кредита. Сделайте вашу ипотеку легче!

  • Тарифы и условия
  • Список документов
  • Требования к заёмщику
  • Страхование
  • Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 08.06.2020 г.): ставки 6,19-9,94% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии:
    • сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;
    • сумма кредита от 5 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области);
    • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора);
    • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется);
    • подтверждение целевого использования кредита и предоставления закладной; до подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 7,19%-10,94% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп.;
    • в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
  • Размер кредита от 600 000 ₽ для Москвы и Московской области, от 300 000 ₽ для других регионов;
  • Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний;
  • Не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
  • При приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости жилья.
  • Минимальный срок действия кредита – 6 месяцев (для рефинансирования ранее рефинансированного кредита – сумма сроков кредитов) c момента предоставления первого кредита.

Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Документы для рефинансирования ипотеки

Для заемщика:

  • Копия паспорта (все страницы)
  • Документы, подтверждающие доход:
    • для пользователей портала Госуслуги *
    • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
    • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
  • Заявление-анкета

Для недвижимости:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимость
  • Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
  • Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

* Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – менеджер банка поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

При залоге прав требования:

  • До получения права собственности:
    • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
  • После регистрации права собственности:
    • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
    • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
  • При залоге имеющейся недвижимости:

    Вы можете оформить:

    • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
    • страхование жизни;
    • страхование от постоянной потери трудоспособности;
    • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Рефинансирование ипотеки от Росбанка

Основные условия кредитования:

Заинтересовали условия кредита? – Поделись ссылкой с другом:

Росбанк предлагает Вам переоформить свою ипотеку, взятую в другом банке по программе рефинансирования. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты. Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли.

Читать еще:  Как пользоваться кредиткой приватбанка

Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

  • приобретения или строительства квартиры под её залог;
  • приобретения последних комнат/долей в квартире под её залог;
  • приобретения комнат/долей (не последних) в квартире под их залог;
  • приобретения или строительства апартаментов под их залог;
  • приобретения/строительства иного жилого помещения, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по Действующему кредиту, под залог имеющейся квартиры/апартаментов на вторичном рынке;
  • приобретения/строительства иных апартаментов, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по Действующему кредиту, под залог имеющихся готовых апартаментов;
  • погашения кредита, изначально предоставленного на цели приобретения/строительства жилого помещения (под залог жилого помещения или апартаментов)/ апартаментов (под залог апартаментов).

Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 300000 рублей (600000 рублей для Москвы и Московской области) рублей, максимальная – 30000000 рублей (но не более 85% от стоимости недвижимости).

Рефинансирование предоставляется Росбанком в виде единовременного кредита на срок от 3 лет до 25 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Рассмотрение заявок осуществляется специалистами Росбанка в срок до 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Решение по одобренной заявке действует в течение 3 месяцев. Саму заявку можно заполнить как в любом офисе Росбанка, так и на интернет-сайте «Росбанк Дом».

Базовая ставка рефинансирования ипотеки составляет от 9,69% годовых при условии:

  • сумма кредита не более 50% от рыночной стоимости недвижимости;
  • Заёмщик добровольно участвует в программе комплексного страхования.

До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет от 10,69% при указанных выше условиях. В случае не оформления в течение 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта.

При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от:

  • вида рисков, страхование которых не осуществляется);
  • подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной;
  • кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам.

Для зарплатных клиентов Росбанка возможна скидка 0,5 процентных пункта от базовой ставки.

Дополнительно Заёмщик может изменить процентную ставку воспользовавшись тарифами «Оптима», «Медиа» и «Ультра», которые позволяет снизить процентную ставку на 0,5 – 1,5 % при условии единовременной выплаты банку в размере 1% — 4% от стоимости кредита.

Погашение кредита может осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами. Оценить размер ежемесячных платежей и величину переплаты можно с помощью онлайн калькулятора на данной странице.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Росбанком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2020 году

Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк. Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках. Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.

Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.

Условия

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

  • ипотечный договор заключается только в российских рублях;
  • предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
  • сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://www.rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

  1. Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
  2. Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
  3. Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.

На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

  • срок кредитования;
  • кредитная история;
  • образование заёмщика;
  • вид деятельности;
  • количество созаёмщиков;
  • местонахождение объекта залога;
  • тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

  1. Гражданство любого государства.
  2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
  3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

  1. Копию паспорта (всех страниц).
  2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
  3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
  4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

  • правоустанавливающую документацию;
  • техническую и кадастровую документацию;
  • отчёт о рыночной цене предмета залога.

Страхование

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Оформление

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.

После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

  1. Подписание нового договора.
  2. Страхование жилья.
  3. Погашение прежней задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Регистрация нового ипотечного договора.
  6. Внесение ежемесячных платежей Росбанку.

В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

Особенности

В 2020 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

  1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
  2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.
Читать еще:  К какой сфере деятельности относится банк

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок. Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты. Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
  • получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Преимущества

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества Описание
Удобства при оформлении Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

  • Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
  • Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
  • Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет. В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить. Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

У каждого банка свои тарифные сетки для разных типов клиентов. С каждым днём появляются новые предложения по долгосрочным кредитам от застройщиков, которые сотрудничают с тем или иным банком.

Главным отличием подобных предложений является низкая процентная ставка и гарантия от банка, что застройщик является надёжным партнёром и действительно выполнит свои обещания.

Чтобы конкурировать с подобными предложениями долгосрочных кредитов, требуется скорректировать свои условия кредитования и сделать их конкурентными.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Росбанк также старается улучшить свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов.

Даже существует специальная программа рефинансирования уже взятых кредитов в других банках, в том числе и долгосрочных, таких как ипотека или автокредит.

Давайте разберёмся на каких условиях клиентам предоставляется рефинансирование ипотеки в Росбанке, кто может претендовать на получение и какие документы могут потребоваться для оформления.

По своей сути – эта программа означает просто смену кредитной организации с изменением условий кредитования в лучшую сторону.

Основным фактором, на который обращают внимание сотрудники кредитного отдела при рассмотрении заявки на рефинансирование – кредит должен быть выдан под залог имущества или её части. Для случаев, когда ипотека была выдана на строящийся объект, жилье должно находится в собственности заёмщика.

Кто может обращаться за услугой?

Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.

Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.

Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.

Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.

Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:

  • официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
  • возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
  • ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
  • отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.

Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.

Для некоторых ситуаций простого выполнения требований банка будет недостаточно и для увеличения шансов на оформление рефинансирования, понадобится доказать банку свою платёжеспособность.

В данном случае выигрывают те клиенты, которые получают заработную плату в Росбанке и имеют зарплатный счёт. Так система может оценить общий доход клиенту, его кредитный рейтинг, период пользования банковской ячейкой и многое другое.

Что предлагает Росбанк?

Перед тем, как обращаться за помощью в банк, обязательно следует посмотреть другие предложения банков, чтобы оценить сложившуюся ситуацию. Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке крайне привлекательны, потому что:

  • есть возможность получить новый займ по низкой процентной ставке – от 10% годовых;
  • период кредитования может составить до 25 лет.

Это основное предложение, которое можно получить только если выполнить весь список дополнительных требований от банка.

К примеру, на низкую процентную ставку можно рассчитывать только если сумма кредита составляет примерно 50-70% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Дополнительно учитывается оформление страхового полиса жизни заёмщика и жилья на условиях банка, если же она отсутствует, то проценты по рефинансированию ипотеки могут возрасти на несколько пунктов сразу (от 1% до 4%).

Минимальная сумма, которая подлежит рефинансированию от Росбанка – для жителей Москвы и московской области от 600 тысяч рублей, для других регионов – от 300 тысяч.

Важно будет сказать, что банк вправе изменить условия кредитования перед подписанием договора в одностороннем порядке, поэтому важно перечитать бланк договора и только потом ставить свою подпись.

Какие документы могут понадобится для оформления сделки

Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.

Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.

Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:

  • копии всех страниц паспорта заёмщика;
  • любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
  • для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.

В обязательном порядке потребуются документы по кредиту, а именно ипотечный договор с другим банком. Дополнительно банк затребует всю информацию по объекту недвижимости (технический и кадастровый паспорт), который будет фигурировать как залог в сделке и копии паспорта продавца.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector