Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка
Invest82.ru

Институт финансов

Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году – это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

Что такое ипотека

Ипотечный кредит – это вид кредитования когда залогом является покупаемый объект недвижимости. Ипотеку берут как правило на срок от 10 до 30 лет. За это время в жизни у человека может все поменяться, потеря работы, переезд, смерь близких. В итоге ежемесячная оплата кредита может стать большой проблемой. Но это жизнь, банк и государство понимает, что такие жизненные ситуации могут происходить у людей. Необходим механизм помощи. Необходимо изменить график платежей, взять отсрочку платежа или увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных платежей.

Механизм реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Что вам может предложить банк:

  1. Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  2. Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  3. Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Кто может воспользоваться реструктуризацией

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  • инвалидность
  • семьи с детьми инвалидами
  • семьи с несовершеннолетними детьми
  • люди участвующие в боевых действиях
  • смена или утрата работы

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.

Как изменить график платежей по ипотеки

Государство в 2020 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки. Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.

Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.

Оформление документов

Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться. Но есть список обязательных документов:

  1. Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  2. Паспорт
  3. Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  4. Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажут

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.

Что делать если вам отказали

Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

  • Поиск дополнительного источника дохода
  • Взять в долг у знакомых
  • Продажа кредитной недвижимости

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Сбербанк ипотека – реструктуризация

Ипотечное кредитование для многих россиян – единственный вариант приобрести жильё. Но, в условиях кризиса в экономике, не всегда удаётся выполнить все взятые на себя по договору обязательства. Как же быть, чтобы остаться и с жилой площадью, и с репутацией, и семью кормить? В этом может помочь реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, а о том, как её добиться – эта статья.

Что такое реструктуризация ипотеки

Ипотека берётся на большой срок, а залогом чаще всего выступает сама приобретаемая квартира. Очень сложно заранее предусмотреть риски на годы вперёд и рассчитать, какими возможностями вы будете обладать к тому времени, ведь жизнь непредсказуема и впереди может поджидать немало трудностей. Как же быть, если не удаётся выплатить сумму за ипотеку в предусмотренный договором срок?

Обратиться к программе реструктуризации, созданной специально для таких случаев. Реструктуризацией называют пересмотр условий договора ипотечного кредитования с таким расчётом, чтобы заёмщик смог выполнить взятые на себя обязательства. В результате её проведения, как правило, ежемесячный платёж уменьшается, что достигается за счёт увеличения сроков выплат. Таким образом, нагрузку на семейный бюджет можно серьёзно сократить, что поможет пережить тяжёлые времена.

Однако, в данном случае, сумма переплаты останется неизменной. Ещё более выгодный для заёмщика вариант, если удастся снизить сумму процентов по кредиту.

Курс доллара и евро к рублю сильно сказывается на способности выплатить кредит, так, после произошедшей девальвации рубля многие заёмщики, занимавшие в этих валютах, обнаружили, что более не в состоянии отдавать долг, ведь доллар стал стоить вдвое дороже, а заработную плату они получают в рублях – это значит, что если раньше на обслуживание ипотеки уходило, например, 25% зарплаты, то теперь стало уходить 50%. Ухудшает ситуацию и отсутствие определённости – непонятно, сколько именно придётся заплатить в следующем месяце.

Четвёртый вариант – кредитные каникулы. Так называют предоставление заёмщику отсрочки, в ходе которой платёж по кредиту уменьшается вдвое. За это время он должен исправить своё материальное положение и найти возможность вновь стать полностью платёжеспособным. Недоплаченные суммы распределяются по оставшемуся сроку платежей.


Реструктуризация – это не освобождение от долга, но её преимущества ясны:

  • ипотека может выплачиваться в более лояльных для заёмщика условиях;
  • при этом его кредитная история не портится;
  • все права на жильё остаются за ним.

А значит, если ваше материальное положение ухудшилось, и вы не можете выплачивать кредит по старому графику – не нужно прятаться от кредиторов. В особенности если речь идёт об ипотеке, ведь ваше жильё является банковским залогом, а его с собой не унесёшь. Следует сразу же обратиться в банк и изложить свои обстоятельства – и банк наверняка примет положительное решение по вопросу реструктуризации вашего долга.

Как правило, банки предпочитают снизить ежемесячный платёж и растянуть сроки выплат, а также повысить ставку – в результате чего итоговая переплата по ипотеке становится больше, а потому не всегда реструктуризация оказывается выгодной. Но даже этот вариант может принести пользу, если позволит сделать передышку и избежать штрафов за просрочку платежей.

В Сбербанке

Изучим основные требования, при выполнении которых может быть проведена реструктуризация ипотеки в Сбербанке, и которым нужно соответствовать физическому лицу. Их несколько:

  • необходимо подтвердить документами ухудшение финансового состояния;
  • причины его ухудшения должны быть уважительными и объективными, например, потеря рабочего места либо трудоспособности, долгое лечение, снижение зарплаты;
  • кредитная история должна быть чистой – никаких проблем с банками до этого.

Плюсом при просьбе о реструктуризации, который заставит банк рассмотреть заявку в первую очередь, будут следующие обстоятельства:

  • заёмщик является родителем или опекуном несовершеннолетнего ребёнка либо инвалида;
  • лицом с инвалидностью;
  • многодетным родителем;
  • принимал участие в боевых действиях;
  • доказал, что серьёзное снижение доходов произошло по не зависящим от него причинам.

Типы реструктуризации

В Сбербанке доступно немало различных типов реструктуризации, перечислим основные из них:

  • Пролонгация – срок кредитования может быть увеличен на 3-10 лет. Соответственно, уменьшится и ежемесячная плата. Максимальный срок, на который может быть растянута ипотека, составляет 35 лет.
  • Отсрочка – предоставление двухлетнего периода, во время которого не нужно погашать кредит, а придётся лишь отдавать проценты по нему.
  • Поквартальная выплата процентов – ежемесячно гасится лишь тело долга, а все накопившиеся за период проценты выплачиваются в конце квартала.
  • Отмена штрафов, частичная или полная – в случае если до обращения заёмщик допустил просрочки, но сможет объяснить их уважительной причиной.

Кредитные каникулы, изменение процентной ставки, индивидуальный график погашения – все эти варианты также имеются, но их параметры будут рассчитываться отдельно под каждого клиента.

Государственная помощь

Некоторые заёмщики могут обратиться за государственной помощью, чтобы оказывать ее было образовано АИЖК (агентство по индивидуальному жилому кредитованию). Государственная программа реструктуризации распространяется на следующие категории граждан:

  • семьи с несовершеннолетними детьми;
  • инвалиды, родители или опекуны инвалидов;
  • ветераны боевых действий.

Условием предоставления государственной поддержки будет также снижение уровня дохода заёмщика – он должен упасть на 30% или более с момента, когда началась ипотека.

Если клиент занимал в валюте, то он может получить помощь в том случае, если его доход остался прежним, а вот платёж вырос на 30% или более. Помимо этого, доход на члена семьи после вычета суммы платежа не должен превышать двух прожиточных минимумов.

Помимо этого, есть требования и к приобретаемому жилью:

  • Оно должно относиться к недорогому классу – стоимость квадратного метра не более 60% среднерыночной.
  • Быть единственным жильём для заёмщика.
  • По площади: не более 50 квадратных метров для одного человека, 70 – для двух, 100 – для трёх. Для многодетных семей эти ограничения недействительны.
  • Есть и ещё одно требование – с момента заключения договора на ипотеку должен пройти минимум год.

В рамках этой программы в Сбербанке можно получить следующие виды реструктуризации:

  • перевод займа из валютного в рублёвые;
  • получение отсрочки до 1,5 лет;
  • понижение ставки до 12%;
  • снижение оставшегося долга на 20% (максимум – на 600 тысяч рублей).

Затраты, которые банк несёт на реструктуризацию, в данном случае возмещаются государством, поэтому и сами условия здесь куда лучше, и банки обычно идут на реструктуризацию при государственной поддержке охотнее. Нужно отметить, что в отличие от предоставляемой банком реструктуризации, государственная не учитывает, предоставлялась ли заёмщику банком реструктуризация ранее, также в расчёт не берётся его кредитная история.

Оформление

Чтобы реструктуризировать долг, необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться в Сбербанк и узнать, возможно ли провести реструктуризацию в его случае, и какие условия готов предоставить банк. Следует сделать это сразу же, едва стало очевидным, что возникнут проблемы с выплатой ипотеки, не допуская задержек платежей – это повлияет на решение банка. При положительном ответе о возможности реструктуризации нужно будет оформить заявление.
  • Собрать нужные документы и предоставить их кредитной организации. В случае обращения за государственной помощью, для её получения документы собираются отдельно.
  • Подписать с банком договор о реструктуризации, перед этим ознакомившись с ним и убедившись, что изменение условий действительно сделает ситуацию лучше.
  • Вносить платежи в точном соответствии с новым договором, иначе к штрафнику будут применены меры, а на новую реструктуризацию едва ли можно будет рассчитывать.

Как правило, банк идёт навстречу при наличии доброй воли у заёмщика, поскольку осуществить реструктуризацию обычно обходится дешевле, чем нести судебные расходы. Хотя если удастся получить господдержку, получить реструктуризацию будет проще, но даже без неё это вполне возможно. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – вполне реальный выход при финансовых трудностях, возможность избежать штрафов и не испортить свою кредитную историю.

Читать еще:  Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков. Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов. Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

  1. Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
  2. Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
  3. Кто может претендовать на реструктуризацию?
  4. Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
  5. Варианты реструктуризации
  6. Требования
    1. К жилью
    2. К заемщику
  7. Как оформить?
    1. Что потребуется?
    2. Порядок действий
  8. Как рассматривают заявления на реструктуризацию?
    1. Как повысить вероятность одобрения?
    2. Что делать при отказе?
  9. Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица

Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка. В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду. Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком. Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

  1. Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  2. Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
  3. Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
  4. Участники боевых действий.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит. Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Доходы заемщика сократились на 30% или более;
  2. Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
  3. Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  4. Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
  5. У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

  • Призыв на срочную службу в армии;
  • Пребывание в отпуске по уходу за ребенком, возраст которого не превышает 3-х лет;
  • Временная потеря трудоспособности;
  • Возникновение серьезных проблем со здоровьем и т.д.

Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке

В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

  • Разовая выплата денежных средств в размере 10% от долга по кредиту, но не более 0,6 млн. рублей;
  • Сокращение процентной ставки до 9,5% на весь оставшийся срок действия ипотеки;
  • Двукратное снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет путем снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора.

Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.

Варианты реструктуризации

Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны. В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

  1. Снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. Увеличение срока кредитования;
  3. Изменение валюты ипотечного кредита на рубли, если он оформлен в долларах или евро;
  4. Предоставление кредитных каникул, предусматривающих выплату только процентов или полное освобождение заемщика от регулярных платежей на какой-то конкретный период времени;
  5. Сочетание или комбинация приведенных выше вариантов реструктуризации.

Требования

При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков. Помимо этого, принимаются во внимание состояние и характеристики жилья, купленного в ипотеку, а также финансовая добросовестность должника.

К жилью

В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:

  • хорошее техническое состояние жилья, которое при необходимости должно быть отремонтировано;
  • отсутствие незаконных действий, связанных с перепланировкой или другими видами работ, способными снизить стоимость недвижимости;
  • отсутствие у заемщика другой недвижимости, если речь не идет о долевой собственности на квартиру.

Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:

  • Цена кв. м. жилья, приобретенного в ипотеку, не может быть выше 60% от средней стоимости по региону;
  • Площадь одно-, двух- и трехкомнатной квартиры не должна превышать, соответственно, 45, 65 и 85 кв. м.

К заемщику

Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

Как оформить?

Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

Что потребуется?

Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

  1. Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
  2. Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
  3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
  4. Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
  5. Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Порядок действий

Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить условия программы;
  2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
  4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

Окончательное решение обязательно доводится до клиента в течение 1-2 дней после принятия.

Как повысить вероятность одобрения?

Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение. В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях. Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях. Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.

Реструктуризация кредита по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит – один из способов быстро приобрести необходимую жилплощадь без необходимости копить деньги. Его суть очень просто – гражданин подает заявление, подготавливает все необходимые бумаги, получает деньги и приобретает на них недвижимость, и только потом эти деньги начинает возвращать с выплатой определенных процентов. Все просто и достаточно понятно.

Однако не всегда выплаты могут проходить гладко: тяжелая болезнь, увольнение, непредвиденные расходы, возникновение финансовых трудностей – все это может создать определенные проблемы по выплате ипотечного кредита. Специально для тех, кто испытывает подобные трудности, предусмотрена операция реструктуризации ипотечных займов. В этой статье мы расскажем том, как проходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризацией называют процесс внесения изменений в договор ипотечного кредитования. Её смысл прост и понятен – если человек на может в силу причин продолжить выплату по договору в стандартном порядке, то банк может провести реструктуризацию ипотечного займа с целью создания для него нового, более лояльного графика погашения долга по ипотечному кредиту.

Реструктуризация может привести к следующему

  • Увеличение продолжительности договора ипотечного кредитования. При этом у такого растяжения во времени есть свои границы – от трех до десяти лет
  • Изменение размера разовых выплат. Эта процедура так же вызывает изменения в длительности самого кредитования, но они не столь значительны – в первую очередь меняется размер ежемесячной выплаты по кредиту
  • Изменение самого графика выплат. Существует множество различных вариантов этой операции, самый распространенный из которых – введение поквартальных (когда в течение квартала клиент гасит основной долг, а в конце расплачивается по процентам
  • Создание индивидуальных условий для погашения долга. Если у плательщика имеется очень положительная кредитная история, а сам он подал бумаги еще до того, как влез в долги, то ему могут предоставить особые условия, которые будут максимально для него комфортными.

Особенности реструктуризации

Как и многие другие банки, Сбербанк предлагает собственные программы по реструктуризации. Однако они у него весьма специфичны и при этом требуют выполнения ряда условий. Реструктуризацию ипотечного кредита можно выполнить только в том случае, если у плательщика имеется документально подтвержденная причина ухудшения материального положения, а его кредитная история при этом является положительной и не имеет серьезных нарушений.

Читать еще:  Авто в кредит в Приватбанке: условия

Кроме того, реструктуризацию можно провести только определенным категориям граждан, в числе которых

  • Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетнего или ребенка – инвалида
  • Граждане, имеющие любую степень инвалидности
  • Родители в многодетных семьях
  • Участники боевых действий и вооруженных конфликтов
  • Любые лица (как физические, так и юридические), предоставившие документальное подтверждение того, что тяжелое материальное положение возникло не по их вине.

Обратите внимание на то, что для реструктуризации в Сбербанке потребуется так же предоставить все документы, подтверждающие факт того, что вы принадлежите к перечисленным выше категориям граждан.

Как проходит реструктуризация?

Сам процесс реструктуризации в Сбербанке проходит достаточно просто и без каких – либо проблем. Для начала клиент должен подать соответствующее заявление. Для этого ему потребуется попросить в Сбербанке соответствующий бланк и заполнить его. После заполненный бланк подается уже вместе с полностью готовым пакетом документов.

Как только банк получит все необходимые бумаги, он сможет проверить их подлинность, изучить кредитную историю клиента и составить курс реструктуризации. Однако провести саму реструктуризацию можно будет только после того, как заемщик изучит новые условия договора и согласится с ними. Стоит так же отметить, что если Сбербанк решит принять заявку на предоставление особых условий, то заемщика могут пригласить для составления договора реструктуризации.

Стоит особенно отметить тот факт, что реструктуризация является индивидуальной процедурой. Это означает, что изменения и процесс рассмотрения запроса будут зависеть от множества индивидуальных факторов, таких как финансовое положение клиента, причина возникновения финансовых трудностей, состояния кредитной истории заемщика.

Реструктуризация с помощью государственной программы

Для тех, кто не только испытывает финансовые трудности, но и имеет право на некоторые льготы, действует специальная программа по реструктуризации. Возможность внести изменения в договор кредитования предоставляется следующим категориям граждан:

  • Родителям, имеющим несколько несовершеннолетних детей;
  • Опекунам или родителям с ребенком – инвалидом;
  • Инвалидам;
  • Ветеранам боевых действий.

Такая возможность имеется у тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями и их доход упал более чем на 30% от той суммы, что была указана при оформлении кредита. Обеспечивает подобную возможность постановление от 20. 04.2015 под номером № 373, которое призвано бороться с кризисом и помогать гражданам приобретать жилье. Обеспечивает же процедуру реструктуризации агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно из средств данного агентства компенсируются все расходы, которые Сбербанк может понести при реструктуризации.

Однако стоит учесть, что требования выдвигаются не только к самим желающим изменить условия кредитования, но и к самим приобретаемым в ипотеку квартирам. Для них действуют следующие границы, при которых возможна реструктуризация:

  • Однокомнатная квартира – менее 45 квадратных метров;
  • Двухкомнатная квартира – менее 65 квадратных метров;
  • Трехкомнатная квартира – менее 85 квадратных метров.

Сама реструктуризация так же имеет одну характерную особенность – её результат уже заранее определен законодательством, а заемщик просто выбирает нужный ему вариант. Это могут быть:

  • Уменьшение суммы долга на 10% от всех оставшихся невыплаченных средств. При этом максимальный её размер не может превышать 600000 рублей;
  • Процентная ставка может быть снижена и установлена на минимальном уровне 12% годовых;
  • Заемщику может быть предоставлена отсрочкана полтора года;
  • Валюта платежа может быть переведена в рубли (если кредит брался в иностранной валюте).

Обратите внимание на то, что провести реструктуризацию в Сбербанке с помощью государства можно только в том случае, если заявление было подано заранее, то есть до возникновения первых долгов и просрочек по кредиту. Воспользоваться такой поддержкой гражданин может только один раз и при условии наличия всех необходимых справок и документов.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке

Выбор города

  • Главная
  • Кредит
  • Реструктуризация ипотеки в сбербанке

1.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае кредитного, с учетом реструктуризации. Но предложить изменить условия, без встречной обязанности банка с Вами соглашаться – можете всегда.

2.1. Подайте заявление на том основании что изменились материальные условия с подтверждением, смены дохода, копию подайте в центробанк, как контролирующий орган, а вообще надо смотреть, возможно вы попадаете под какие то программы соц. поддержки (молодая семья или что то вроде) более подробно пишите в личные сообщения.

2.2. чтобы снизили процентную ставку, необходимо написать заявление. Позвоните на горячую линию сбербанка, чтобы выяснить, принимают ли сейчас такие заявления или нет, потому что в отделении банка могут не дать точную информацию.

3.1. В чем юридический аспект Вашего вопроса?

4.1. Было ли страхование жизни заемщика?

5.1. Банк имеет право не предоставить вам реструктуризацию вашего ипотечного кредита. Решение принимает банк, обязанности реструктуризировать ваш кредит у банка нет.

6.1. По все видимости, срок обременения по вашей закладной увеличился. Такое вполне возможно при реструктуризации ипотечного кредита. Сведения об этом необходимо внеси в Росреестр (ЕГРН).

7.1. Процессуально можно очень сильно (на годы) затянуть процесс, а там может и поправиться финансовая ситуация и войдете в график. Но, опять же, нужен адвокат.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

7.2. У Вас есть ззаконное право на обжалование такого судебного решения в установленном порядке.
Пока обжалуется (2 – 3 месяца) ситуация с оплатой может измениться, полагаю.

8.1. Вам следует обратиться в суд с заявлением об оспаривании отказа в реструктуризации долга. Таким образом можно добиться реструктуризации долга.

8.2. Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик вправе обратиться в районный суд по месту выплаты процентов. Иск будет называться о реструктуризации задолженности по кредиту. Чтобы судебная инстанция удовлетворила иск, необходимо предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

9.1. Подать можете, но вопрос об изменении условий кредитного договора находится в исключительной компетенции кредитора. Так что остается только подавать заявление. За спрос денег не берут.

9.2. Вы можете обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки по ипотеке, но такое решение на усмотрение банка, и банк вправе вам отказать, всего хорошего!

10.1. В данном случае это не обязанность банка. Это согласование больше мере с банком по поводу реструктуризации. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

10.2. Да, жильё могут забрать. Реструктуризация – это право банка, а не обязанность. Вам следует договариваться только с банком.

10.3. Доброго времени суток
Если Вам отказано в реструктуризации ипотеки, то пишите жалобу в Центробанк
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

11.1. Да, правомерно. Только банк вправе решить вопрос о снижении ставки и только на усмотрение банка решается данный вопрос. Удачи Вам и всего хорошего.

12.1. Для внесения изменений в кредитный договор нужно заключить дополнительное соглашение, то есть нужно согласие банка. Банк вправе отказать.

12.2. Этот вопрос лучше задать сотрудникам банка, можно лишь предположить, что снижения ставки по Вашему договору не будет. Уточните в банке, законодательством не предусмотрена обязанность снижения ставки.

12.3. ☼ Здравствуйте, Снизить процент по ипотеке банк может только по собственному желанию, если договором не предусмотрено иное

Желаю Вам удачи и всех благ!

13.1. Вы правильно подметили-ВЕШАТЬСЯ Нужно понимать в период ипотеки вы по сути находитесь в крепостном праве у банка Без согласия банка вы ни как не избавитесь от ипотеки.

14.1. Добрый вам день
Уважаемая Алена, в данном случае вопрос об уменьшении процента решает банк. Это его право, а не обязанность. Обратитесь в банк, может вам повезет.

15.1. Исходя из тех условий оказания помощи, которые предусмотрены свежим постановлением правительства, воспользоваться помощью могут только валютные заемщики потому что главное условие:
Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

А ваши 12 9%, это почти европейская ипотека, что можно считать достоянием цивилизации.

15.2. Можно или нет – только в банке Вам скажут. Обязанности такой у банка нет. Поэтому если только он пойдет навстречу Вам. Если не пойдет – ищите варианты в других банках (рефинансирование)

15.3. изменение условий договора возможно по соглашению сторон. Обращайтесь в банк соответствующим заявлением.
Удачи вам и всего наилучшего.

15.4. Как минимум обратиться в Банк с заявлением нужно. Однако, никто не даст гарантии, что Банк согласится на реструктуризацию. Удачи Вам!

16.1. Вы вправе подать заявление о реструктуризации долга, если у вас не было просрочек по платежам, то банк может и одобрит реструктуризацию.

16.2. вы конечно можете обратиться в банк с данным заявлением, но велика вероятность, что вам откажут.
Удачи вам и всего наилучшего.

16.3. Доброго времени суток можно но вам скорее всего откажут.
Всех благ:sm_ax::sm_ax::sm_ax::sm_ax::sm_ax::sm_ax::sm_ax::sm_ax:

17.1. Если хотите уменьшить процент, подавайте заявление в банк на имя начальника отделения, и просите снизить процент, но это на усмотрение банка. Что касается реструктуризации, то поэтому поводу тоже можете обратиться с заявлением, банк рассмотрит в установленном порядке.

17.2. как бывший банковский работник я считаю что у вас есть все шансы оформить рефинансирование ипотечного кредита под более низкую процентную ставку.

18.1. Конечно, может, квартира является залоговым имуществом банка, если вы не платите-банк обращается в суд, квартиру забирают и приставы продают с торгов за долги.

18.2. В судебном порядке за вами признают долг, передадут дело приставам. В случае непогашения долга недвижимое имущество продадут с торгов, а вас выселят, предоставив вам сумму разницы от продажи жилья. Поэтому реструктуризация-единственный здравый способ решения проблемы.

19.1. В банке Вам лишь объяснили состояние дел с Вашей ипотекой на сегодняшний день. Полагаю, что такое закладная продана Вам понятно.

19.2. Понятно но это право банка а не их обязанность, если закладная продана – то будет изъятие к квартиры

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

20.1. Обратитесь в Ваше отделение СБ РФ с заявлением о рассрочке, приложите копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения. По практике СБ РФ предоставляет рассрочку (уменьшение в несколько раз) ежемесячных платежей на год.

21.1. Наталья! Могу ли я вернуть госпошлины за выписку из егрп
Данный вопрос вы уже задавали. Не можете вы вернуть.

22.1. В Вашем случае лучше подать документы до 15 февраля, и при своей расторопности Вы успеете все сделать. Просто меньше разговоров – больше дела.

23.1. Это уже Ваши проблемы. Тем более такой вариант не предусмотрен законодательством в данном случае для вас. Либо договаривайтесь с банком об уменьшении платежей, но продления срока кредита, либо продолжайте платить хотя бы проценты.

23.2. Смотрите условия получения господдержки ипотечных заемщиков в Постановлении Правительства от 7.12.2015 г. Если удовлетворяете всем условиям одновременно, то можете обратиться в банк с заявлением.

Читать еще:  Как заплатить кредит в Сбербанк Онлайн: инструкция

24.1. внимательно читайте договор, в нем должно быть указано каким образом распределяется сумма при поступлении на счет. Если в договоре этого нет, или распределение суммы не соответствует договору, то идите в банк и пишите заявление (при этом можете привлечь сотрудника органа опеки и попечительства, т.к. целевое использование средств контролируют они).

25.1. Реструктуризировать там особенно нечего. Попросите каникулы, возможно банк пойдет на встречу. Сумма небольшая, смысла с Вами бодаться нет.

25.2. Светлана Анатольевна! Конечно можете. Но лучше попросить “каникулы” – отсрочку платежей сроком на три месяца, пока не трудоустроитесь.

26.1. У меня квартира в ипотеке, остался без работы, что бы встать в график, надо оплатить 200 т.р., денег нет, основной долг 2 млн. р., реструктуризация не получится, я узнавал у сбербанка. Подскажите, если я продам с завышением, без 1-го взноса, своему двоюродному брату, так же оформить ипотеку, это возможно. Сбербанк продаёт залоговое имущество?, а то они как то странно молчат.

Вы не сможете продать квартиру без согласия банка. Удачи Вам.

27.1. Как быть? Могу ли я потом вернуть потраченные на пошлину деньги?
Обратитесь в банк и сошлитесь на эту норму закона. Вернуть уже не сможете.

27.2. Не можете. Реструктуризация – право, но не обязанность банка, соответственно, они вправе требовать предоставления любых документов на свое усмотрение, сами запрашивать они не станут
Удачи Вам и всего доброго, спасибо, что выбрали наш сайт!

28.1. Да придется оплачивать налог.

28.2. Да, придется и налог платить, и согласие банка на продажу.

29.1. Вам необходимо обратиться в банк, в котором имеется данный кредит с заявлением о реструктуризации долга. Банк рассмотрит его, и имеет право одобрить или нет.

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

Экономическая ситуация в любой стране мира находится в постоянной динамике и Россия не исключение. Возможен не только спад, но и экономический рост, что в свою очередь приводит к снижению ключевой ставки ЦБ, а в последствии и процентных ставок банков. Нынешний период можно считать максимально подходящим для реструктуризации ипотеки в Сбербанке, взятой под более высокий процент в пик кризиса.

Общие данные

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

  1. Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
  2. Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке мы уже писали тут.

Реструктуризация возможна в случае ухудшения финансового положения заемщика, которое необходимо подтвердить документально. Кроме того, причиной подачи заявления на реструктуризацию может стать снижение ключевой ставки, то есть становление более благоприятного экономического климата. Этот банковский продукт призван облегчить заемщику ипотечное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. В случае необходимости заемщику необходимо сразу обращаться в банк и не ждать ухудшения кредитной истории и занесения себя в черный список.

В дальнейшем взять ипотеку при ухудшении кредитной истории сложно, но все-таки можно. Об этом есть отдельная статья на нашем сайте, которая описывает возможные варианты решения данной проблемы.

Банки охотно идут на реструктуризацию, особенно в связи с изменениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части главы Х, так как лучше получить меньше прибыли, чем остаться с непогашенным долгом.

Важно понимать, что реструктуризация часто снижает нагрузку на заемщика временно, но в целом не подразумевает снижения общей суммы выплаты, а скорее наоборот. Поэтому прибегать к данному продукту надо в том случае, если все другие варианты перепробованы.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация ипотеки представлена в Сбербанке 4 альтернативными вариантами:

  1. Пролонгация срока кредитного договора от 3 до 10 лет, при условии, что общий срок кредита не превышает 35 лет (увеличение срока ипотечного кредита имеет смысл на позднем сроке кредитного договора, когда большая часть процентов уже погашена);
  2. Каникулы по выплате основного долга до 2 лет (заемщик платит только процент на основной долг, но такой вариант крайне невыгоден для заемщика в начале кредитного договора);
  3. Отказ от взимания неустоек (частично или полностью);
  4. Индивидуальный график выплат (удобен для клиентов, с сезонной трудовой деятельностью);

Кроме того, существует возможность получения помощи государства, а именно агентства ипотечных жилищных кредитов (АИЖК). Для помощи заемщикам в 2015 году государство выделило 4,5 млрд. рублей. Чаще всего 20% списание основного долга и снижение процентной ставки до 12% одобряют валютным заемщикам, хотя правила получения не запрещают подать документы и рублевым заемщикам.

Помимо списания части основного долга (сумма списания не может превышать 600 тыс. рублей) заемщик вправе рассчитывать на перевод кредита в рублевый эквивалент, что значительно снижает риск не возврата кредита и возникновения возможных затруднений при выплате долга.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация имеет 4 самых распространенных основания:

  1. Ухудшение финансового положения клиента (увольнение, сокращение с рабочего места, снижение заработной платы, в том числе и в связи с изменением должности (понижение), потеря дополнительного дохода (если источник дохода указывался при получении ипотеки и был подтвержден документально, доказать его утрату будет проще), увеличение расходов клиента банка (причин может быть множество: утрата имущества, связанная с форс-мажорными обстоятельствами, возникновение необходимости оплаты лечения близких родственников; смерть супруги/супруга).
  2. Призыв на военную службу;
  3. Уход заемщика в декретный отпуск;
  4. Ухудшение состояния здоровья, будь то временная нетрудоспособность (тяжелое заболевание, травма) или же постоянная (получение заемщиком группы инвалидности).

Так же Сбербанк рассматривает и принимает во внимание иные индивидуальные причины, повлекшие возникновение обстоятельств, затрудняющих дальнейшую выплату кредита.

Реструктурирование ипотечных кредитов в Сбербанке набирает обороты в 2020 году по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Это связанно в первую очередь с тем, что практика рефинансирования кредитов банков становится общепринятой, и терять хорошего заемщика банку не выгодно.

Именно поэтому на реструктуризацию ипотеки можно рассчитывать в случае:

  1. Наличия положительной кредитной истории;
  2. Отсутствия просрочек по ипотеке более 3 месяцев подряд.

Кроме того, на положительное решение Сбербанка повлияет отсутствие иных кредитов и просрочек платежей по ним (кредитную карту рекомендуется закрыть, если есть такая возможность).

В 2017 году Сбербанк несколько раз снижал ставку по ипотечным кредитам (читать подробнее), в 2020 году минимальная ипотечная ставка составляет 6,5 процента при покупке квартиры в новостройке из предложенного банком списка застройщиков при условии оформления электронной регистрации сделки.

При подаче заявления на снижение процентной ставки необходимо провести расчет ликвидности процедуры, так как иногда рефинансирование кредита в другом банке может оказаться выгоднее, несмотря на траты необходимые для переоформления ипотеки!

Процесс оформления

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика. В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

Официально Сбербанк требует документального подтверждения необходимости реструктуризации, но на практике отсутствие возможности доказать основания не всегда становится причиной отказа в реструктуризации.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

  1. Паспорт (оригинал);
  2. Заявление на реструктуризацию кредита;
  3. Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  4. Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

В зависимости от конкретной ситуации Сбербанк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации заемщика (копия уведомления о предстоящем сокращении, справка из службы занятости о постановки заемщика на учет, документы, подтверждающие инвалидность, или смерть близкого родственника).

В случае если заемщик несет дополнительные расходы в связи с лечением родственника, банк в праве потребовать выписки и заключения из медицинского учреждения, а также чеки и копии чеков, подтверждающие приобретение необходимых медикаментов и проведенных процедур. Озвученный пакет документов может быть неокончательным и представитель банка в праве затребовать уточняющие выписки и справки по мере рассмотрения заявления.

Важно помнить, что все копии должны быть заверены (нотариально или в отделе кадров по месту работы) и иметь юридическую силу в течение 30 дней. Кроме того, если кредитные обязательства возникли по отношению к заемщику и созаемщику, последнему необходимо предоставить такой же пакет документов.

Решение о предоставлении услуги по реструктуризации ипотечного займа в Сбербанке занимает 2-5 дней (в редких случаях может доходить до 3 месяцев), после чего заемщику назначается день, когда необходимо подойти в отделение банка и подписать дополнительное соглашение к договору. Облегчение ипотечного бремени заемщик ощутит уже в ближайший платежный период.

В дополнение читайте другие интересные статьи по теме:

Что нужно знать о досрочном закрытии ипотеки в Сбербанке, основные нюансы и целесообразность досрочного погашения на разных стадиях возврата ипотечного кредита — когда выгодно, а когда нет?

В случае ухудшения финансовой ситуации некоторые заемщики прибегают к продаже ипотечной квартиры. Можно ли это сделать, и возможные варианты продажи квартиры, находящейся в ипотеке, а также нюансы и подводные камни — читать подробную статью.

Что делать в случае отказа

Если Сбербанк принял решение отказать в реструктуризации ипотеки, заемщик может рассматривать два варианта последующих действий:

  1. Имея на руках письменный отказ банка, заемщик вправе обратиться в суд. Исход подобного решения спора часто становится выигрышным для заявителя, но стоит понимать, что возможность последующего кредитования в банке сводится к нулю.
  2. Заемщик имеет право обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования ипотечного кредита. Минусом является необходимость представления пакета документов, требуемого при оформлении кредита, который включает выписку из ЕГРП, оценку жилой недвижимости и ряд других платных выписок. Кроме того, потребуется переоформление страховки, что так же повлечет траты. Рефинансирование кредита выгодно, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Преимущества и недостатки

Реструктуризация позволяет добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, облегчить платежное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. Процедура получения потребует временных затрат, но результат себя оправдает.

К минусам реструктуризации можно отнести главенствующее положение банка по отношению к заемщику. Именно за банком остается решение о форме реструктуризации, а также количеству пунктов, на которые может быть снижена процентная ставка, поэтому рефинансирование кредита иногда оказывается выгоднее.

Важно знать, что рефинансированию не подлежит кредит, который был реструктурирован в любой период своего действия. Поэтому прежде чем подать документы на реструктуризацию, физическому лицу необходимо точно просчитать какой вариант смягчения ипотечного бремени выгоднее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector