Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка
Invest82.ru

Институт финансов

Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке

Рефинансирование ипотеки — это получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование дает возможность избежать неприятной кредитной истории с невыплатой займа.

Разные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке происходит путем оформления нового кредита с целью погашения уже существующего ипотечного займа клиента, который был ранее взят в другом кредитном учреждении. Новый кредитный договор заключается на более лояльных и комфортных условиях.

Чтобы клиентам было удобно, деньги переводятся безналичным путем на счет банка, в котором имеется непогашенный кредит.

Возможности клиентов Абсолют банка:

  1. Заменить созаемщиков.
  2. Уменьшить размер процентной ставки по ипотеке.
  3. Сократить срок кредитования.
  4. Изменить валюту займа.
  5. Сократить размер ежемесячных выплат.
  6. Решить нестандартные ситуации в индивидуальном порядке.

Условия рефинансирования ипотеки в Абсолют банке

Рефинансирование ипотеки в Абсолют банке требует соблюдения следующих условий:

  1. Сумма кредита от 300000 до 20 млн.рублей.
  2. Кредит можно оформить только в рублях.
  3. Срок кредитования до 30 лет.
  4. Процентная ставка по ипотеке составляет от 9,74% до 14,25%.

Данная информация не является окончательной, поскольку процентные ставки могут меняться. Актуальные данные и условия рефинансирования можно найти на сайте банка — https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/existing-home/.

Кроме того, там можно воспользоваться калькулятором, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотечного кредита. На размер ставки влияют страхования рисков, предусмотренных программой , а также размер первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам возможно только в том случае, если клиент не имел просроченной задолженности ранее.

Рефинансирование других банков можно осуществить при условии выполнения всех условий банка. При этом клиент должен заключить договор со страховой компанией. Страхование объекта недвижимости является обязательным. Помимо этого желательно страховать жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечное рефинансирование Абсолют банка в 2020 году — это способ диверсификации своего кредитного портфеля и возможность реструктуризации кредитных обязательств.

Главные преимущества ипотечного кредита на рефинансирование

Оформление кредита в Абсолют Банке с целью рефинансирования предыдущего долга дает возможность избежать многих проблем, а именно:

  • объединить несколько кредитов в один;
  • произвести погашение кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
  • снизить процентную ставку по ипотеке;
  • оформить рефинансирование ипотеки других банков в Абсолют банке;
  • уменьшить процент ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не будет меняться.

В 2020 году банк готов предложить 20 вариантов перекредитования. С условиями процедуры можно ознакомиться на сайте Абсолют банка — https://absolutbank.ru/. На этом же сайте можно оставить заявку на приобретение ипотечного кредита.

Выбрать наиболее комфортные условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Абсолют банка, он дает возможность рассчитать ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммы переплат по кредиту.

Популярность рефинансирования ипотеки растет, так как это эффективный метод решения финансовых вопросов. Позволяет сохранить чистую кредитную историю и избавиться от задолженностей. Кроме того, рефинансирование обеспечивает правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем.

Список требуемых документов

Чтобы отправить заявку и получить решение по ней, клиенту необходимо подготовить документы для рефинансирования ипотеки в Абсолют банке:

  1. Анкету — заявление.
  2. Опросный листок по кредиту, который рефинансируется.
  3. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заверенную копию трудовой книжки.
  5. Справку о доходах за полгода или выписку с зарплатного счета клиента.
  6. Справку 2 — НДФЛ.

Чтобы подписать новый кредитный договор, потребуется:

  1. Документы на залоговую недвижимость.
  2. Копия предыдущего кредитного договора.
  3. Справка об остатке долга по ипотеке.

В определенных случаях, в качестве дополнительных документов нужно подготовить:

  1. Договор аренды, если клиент сдает жилье в наем.
  2. Документы, которые подтверждают право собственности заемщика на дополнительную недвижимость или другие объекты, которые могут выступать предметами залога.
  3. Выписки из банковских счетов, которые подтверждают наличие накоплений, при наличии.
  4. Если клиент пенсионер, то понадобиться справка о размере пенсии за 12 месяцев.

Оформление заявки на рефинансирование в Абсолют банке

Программы перекредитования — это получение совершенно нового займа. Первое, что нужно сделать для рефинансирования ипотеки — это составить заявку.

Оформление заявки возможно трема способами:

  1. Личное обращение к сотруднику Абсолют банка.
  2. Позвонить по бесплатному номеру 8 800 100-68-81. Сотрудник банка запросит необходимую информацию и через короткое время клиенту перезвонят с предварительным решением.
  3. Оформить заявку онлайн на сайте банка — https://absolutbank.ru/. Система выдаст несложную форму, в ней нужно указать паспортные данные, информацию по уже имеющейся ипотеке и нажать кнопку «Отправить». После этого специалист кредитного учреждения свяжется с клиентом по оставленным им контактам.

Как сделать реструктуризацию

Для реструктуризации ипотеки нужно подать соответствующие документы кредитору или в другой банк. Выдавший ипотеку банк иногда отказывает в реструктуризации, но это не значит, что все потеряно.

Важно не ждать момента пока в кредитной истории появится сообщение о просрочках, а оперативно уведомить банк о том, что нет возможности погашать задолженность в соответствии с заключенным договором ипотеки.

В случае, когда наступила дата платежа, а человек не успел сообщить банку о том, что обстоятельства изменились, ему необходимо заплатить хотя бы небольшую долю требуемой суммы. Звонков банка тоже не стоит избегать, поскольку это не добавит кредитору уверенности в порядочности клиента.

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки или перекредитования, нужно выполнить следующие действия:

  1. Трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью будет посильным в сложившейся ситуации.
  2. Собрать пакет документов для банка.
  3. Обратиться с просьбой реструктуризации в банк, который выдал ипотеку.
  4. Если банк отказал, можно обратиться в другие банки, которые оказывают такую услугу.

Терпеливость, уверенность в успехе и ответственность, обязательно поможет найти решение в самой трудной ситуации.

Претензия на реструктуризацию

Очень важно правильно написать претензию на реструктуризацию. В ней должны быть четко отражены причины, по которым не могут быть выполнены долговые обязательства по ранее подписанному договору и требования к условиям реструктуризации.

К документам, которые подтверждают ухудшение финансового положения, относят следующие:

  1. Справка с места работы о снижении доходов.
  2. Справка о постановке на учет в центр занятости.
  3. В случае, когда нетрудоспособность была вызвана травмой, нужно представить справку с медучреждения.

Следует заранее сделать копии всех документов, это поможет сэкономить время. После передачи документов в банк и одобрения заявки, для клиента станет доступна реструктуризация долга по ипотеке.

Условия реструктуризации

Реструктуризация ранее взятой ипотеки физическому лицу может включать в себя следующие мероприятия:

  • Увеличение срока кредита.
  • «Кредитные каникулы» — это период, когда клиент временно не платит по ипотеке или платит только проценты.
  • Индивидуальный график выплаты задолженности, к примеру, раз в квартал, раз в полгода и так далее.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа до 50% от того, что клиент платил ранее.
  • Отмена штрафов и пеней на период реструктуризации.
  • Перевод ипотечного кредита в национальную валюту.
  • Снижение процентов по ипотеке.
  • Изменение формы обеспечения.
  • Продажа залоговой недвижимости и приобретение более доступного жилья.
  • Наиболее часто заемщики используют кредитные каникулы, снижение суммы платежа и увеличение срока ипотеки.

    Каждый клиент должен знать, что реструктуризация возможна только в том случае, если он был добросовестным плательщиком, не допускал просрочек и действительно оказался в сложной финансовой ситуации.

    Принимать решение о том реструктуризировать ипотеку или нет, банк будет индивидуально, в каждом отдельном случае он имеет полное право отказать в перекредитовании.

    Преимущества и недостатки кредитов рефинансирования и ипотеки в Абсолют банке

    Проанализировав кредитные предложения банка можно отметить такие преимущества:

  • Широкий выбор среди программ банка.
  • Крупные суммы.
  • Невысокие ставки.
  • Возможность привлечения созаемщиков.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Минимальный пакет документов.
  • Бесплатное обслуживание аккредитива.
  • Недостатки:

    1. Повышение ставки в случае отказа от одного или всех видов кредитования. Несоответствие недвижимости требованиям банка.
    2. Ограничение возраста заемщика.

    Рефинансирование ипотеки — это получение кредита по более выгодным условиям и низкой процентной ставке. Новый кредитный договор заключается на довольно лояльных и комфортных условиях.

    Абсолют банк является одним из лидеров ипотечного кредитования. Но банк имеет свои минусы и негативные отзывы клиентов. К примеру, некачественное обслуживание в колл-центре, проблемы с отражением погашенных ипотечных кредитов в БКИ и долгий процесс оформления.

    Несмотря на это, в 2020 году далеко не все кредитные учреждения предлагают подобное разнообразие ипотечных программ под минимальные ставки, а также дают возможность улучшить условия по уже имеющемуся кредиту.

    Реструктуризация
    кредитов

    Заявка на реструктуризацию

    Заявка отправлена

    Уважаемый Иванов Иван Иванович

    Благодарим за обращение в Абсолют Банк

    Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Загрузка документов по существующей заявке

    Документы отправлены

    Уважаемый Иванов Иван Иванович

    Благодарим за обращение в Абсолют Банк

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Если у Вас ухудшилось финансовое положения и отсутствует возможность платить по кредитному договору, Абсолют Банк предлагает собственную программу реструктуризации кредита.

    Воспользоваться ей можно в следующих случаях:

    Формы реструктуризации кредитов

    При предоставлении отсрочки или льготного периода, одновременно увеличивается срок возврата кредита на срок, достаточный для установления после отсрочки/льготного периода ежемесячного платежа по кредиту равному или менее (для последнего платежа по кредиту) платежу, установленному согласно графику погашения, действующему на дату обращения (с учетом включения в состав платежей суммы распределения процентов льготного периода)
    При наличии текущей просроченной задолженности свыше 30 дней, заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

    Как подать заявление на реструктуризацию

    • Подать заявление на сайте;
    • через Абсолют On-Line / Абсолют Mobile*;
    • предоставление документов в любое отделение Банка;
    • путем отправки Заемщиком документов заказным письмом с уведомлением о вручении;
    • отправить сканированные копии Заявления и Пакета документов, на единый почтовый электронный ящик (okkd@absolutbank.ru)
    • иными способами, установленными Банком.

    1. Заявление на реструктуризацию.
    2. Подтверждающие документы(в зависимости от обстоятельств снижения дохода):
      • Копия трудовой книжки с записью об увольнении, уведомления о сокращении, приказа об увольнении или выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
      • Справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год (за 12 месяцев прошлого года и за прошедшее количество месяцев текущего года), подтверждающая снижение доходов.
      • Для заемщиков, получающих доход от предпринимательской деятельности: Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах или налоговые декларации (в зависимости от формы налогообложения) за последний год, а также Книга учета доходов и расходов или выписка по расчетному счету за текущий год.
      • Копия больничного листа с указанием на заболевание COVID-19 или копия больничного листа с кодом «03 – карантин» или справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
      • Копия больничного листа выданного по иным причинам на срок не менее одного месяца.
      • Копия приказа о направлении в отпуск без сохранения заработной платы.
      • Копия приказа о сокращении размера заработной платы либо о переводе на другую должность с сокращением заработной платы.
      • Копия приказа о приостановлении деятельности компании-работодателя.
    3. При отсутствии подтверждающих документов, а также, если Заемщик является самозанятым, Заявление будет рассмотрено Банком в индивидуальном порядке.
    4. Банк имеет право запросить иные документы относительно изменения финансового положения Заемщика.
    5. Заявление на реструктуризацию кредита, может подаваться Заемщиком или Созаемщиком по кредитному договору. Подача заявления одним из Заемщиков означает согласие оставшихся сторон по Кредитному договору на проведение реструктуризации.
    Читать еще:  Как узнать кредитную историю в Сбербанке Онлайн

    Срок рассмотрения Заявления до 5 рабочих дней (при необходимости проведения дополнительной проверки документов и информации, Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию кредита).

    По результатам рассмотрения Заявления с Заемщиком свяжется сотрудник Банка, уведомит о принятом решении и назначит дату и время подписания документов по реструктуризации.

    Решение Банка действительно 30 календарных дней.

    При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, Заемщик вправе обратиться с Заявлением на реструктуризацию кредита и воспользоваться одной из форм реструктуризации описанной выше.

    При проведении реструктуризации по решению Банка возможна частичная или полная отмена пени, начисленных и не уплаченных за период с момента возникновения просрочки по дату проведения реструктуризации.

    Отмена и/или изменение размера ранее уплаченных пеней не производится.

    При возникновении просрочки после проведения реструктуризации кредита пени взимаются в полном объеме.

    Условия погашения задолженности

    Проценты за пользование кредитом, начисленные в течение отсрочки или льготного периода, включаются в состав ежемесячного платежа по погашению кредита путем распределения указанной суммы равными частями до конца срока кредитования, установленного кредитным договором.

    В случае если Заемщик воспользовался отсрочкой/льготным периодом, то при осуществлении частичного досрочного погашения кредита устанавливается следующая очередность погашения:

    • погашение просроченной задолженности;
    • погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных в течение отсрочки/льготного периода;
    • погашение основного долга.

    Договор страхования риска утраты и повреждения объекта недвижимости заключается в обязательном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Договоры страхования риска, причинения вреда жизни и здоровью заключаются в соответствии с требованиями кредитного договора в страховой компании, отвечающей требованиям Банка.

    Отсутствие действующего договора страхования не является причиной отказа в предоставлении Льготного периода. Однако, в случае невыполнения требований в части страхования, Банк имеет право применить штрафные санкции в соответствии с условиями Кредитного договора.

    Кредитные каникулы

    Условия предоставления Кредитных каникул разработаны с учетом требований Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон” О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа”

    Заявка на реструктуризацию

    Заявка отправлена

    Уважаемый Иванов Иван Иванович

    Благодарим за обращение в Абсолют Банк

    Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Загрузка документов по существующей заявке

    Документы отправлены

    Уважаемый Иванов Иван Иванович

    Благодарим за обращение в Абсолют Банк

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    Просим внимательно ознакомиться с требованиями Закона 106-ФЗ и условиями проведения реструктуризации по этой программе, размещенной на сайте Банка. Данная программа предлагается заемщикам, которые соответствуют требованиям Федерального закона. В случае если вы не соответствуете данным требованиям – ознакомьтесь с собственной программой реструктуризации Банка.

    Банк оставляет за собой право проверить факт снижения дохода заявителя в ФНС, Пенсионном фонде РФ, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

    Общие положения

    1. Размер кредита, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации для кредитов, по которому Заемщик Здесь и далее – под Заемщиком понимаются все заемщики и созаемщики, являющиеся стороной по кредитному договору вправе обратиться с требованием к Банку о предоставлении льготного периода (далее – Требование) в случае установления такого ограничения. Максимальный размер кредита составляет:
      • для потребительских кредитов -250 тысяч рублей;
      • для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление кредита с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей;
      • для потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств – 600 000 рублей;
      • для кредитов, выданных в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и обязательства по которым обеспечены ипотекой – 1,5 миллиона рублей.
    2. Ухудшение финансового положения Заемщика, под которым понимается:
      • полная потеря источников дохода Заемщиком или
      • снижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения Заемщика с Требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех Заемщиков) за 2019 год.
    3. На момент обращения Заемщика с требованием о предоставлении Льготного периода, в отношении данного Кредитного договора не действует Льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
    4. Данные условия применяются по всем розничным потребительским кредитам Банка, включая кредиты, которые обеспечены ипотекой
    • Предоставление Льготного периода по уплате основного долга и процентов (далее – Льготный период);
    • Льготный период предоставляется единоразово;
    • срок Льготного периода определяется Заемщиком, но не может превышать 6 месяцев;
    • дата начала Льготного периода по Кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению Заемщика;
    • дата начала Льготного периода по Кредитному договору, обязательства по которому НЕ обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению Заемщика;
    • срок возврата кредита продлевается на срок действия Льготного периода.

    Порядок проведения реструктуризации

    1. Требование о предоставлении Льготного периода;
    2. Документы, подтверждающие снижение дохода предоставляются Заемщиком и всеми Созаемщиками (при наличии) в зависимости от обстоятельств снижения дохода*:
      • выписка из Пенсионного фонда России о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования**, справка 2НДФЛ за текущий год и за 2019 год***;
      • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации Заемщика в качестве безработного;
      • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

    * При отсутствии указанных документов на дату обращения, Заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления Банку Требования о предоставлении льготного периода.
    **Может быть получена Банком самостоятельно с согласия Заемщика. В случае получения сведений из указанного источника, подтверждающих соответствие Заемщика условиям по предоставлению Льготного периода, согласно Закону, Банк уведомит Заемщика способом, предусмотренным Кредитным договором либо по абонентскому номеру Заемщика, известному Банку, об отсутствии необходимости предоставления иных документов, подтверждающих снижение дохода.
    ***При наличии 2-х и более места работы, предоставляется справка 2-НДФЛ с каждого места работы

    Требование и пакет документов Заемщик передает способом, предусмотренным Кредитным договором либо Законом:

    • подать заявление на сайте;
    • через систему Абсолют On-Line / Абсолют Mobile (данный способ отправки является приоритетным и позволяет максимально ускорить рассмотрение обращения Банком);
    • предоставление оригиналов документов в любое отделение Банка;
    • путем отправки Заемщиком Требования заказным письмом с уведомлением о вручении.
    • иным способом, предусмотренным Законом

    5 ПРОСТЫХ ШАГОВ как подать заявление в мобильном приложении Абсолют Mobile:

    1. Зайдите в “Главное меню”
    2. Выберите категорию “Заявления, сообщения”
    3. Нажмите на значок редактирования
    4. В теме сообщения выберите “Общие вопросы”
    5. Напишите письмо и прикрепите необходимые документы.

    ШАГ ПЕРВЫЙ ШАГ ВТОРОЙ ШАГ ТРЕТИЙ ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ ШАГ ПЯТЫЙ

    В течение 5 дней с момента получения Требования и пакета документов, соответствующего требованиям Закона.
    Банк уведомит Заемщика об изменении условий кредитного договора, способом, предусмотренным кредитным договором либо по абонентскому номеру Заемщика, известному Банку

    • В течение 5 дней с момента получения Требования и пакета документов, соответствующего требованиям Закона (при наличии), Банк уведомит об изменении условий кредитного договора, способом, предусмотренным кредитным договором либо по абонентскому номеру Заемщика, известному Банку.
    • Банк обязуется направить Заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее даты окончания Льготного периода.
    • Если права Банка в качестве кредитора по обеспеченному ипотекой кредиту были удостоверены закладной, Банк после подтверждения установления Льготного периода, обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для этого Заемщику необходимо представить в Банк оригинал Требования, подписанного от всех лиц, выступающих по Кредитному договору на стороне Заемщика не позднее 90 дней после дня представления Банку Требования о предоставлении Льготного периода.

    ВАЖНО! Заемщик, направляя Банку Требование, соглашается с тем, что в случае непредставления документов, указанных в Разделе «Какие документы необходимо предоставить для предоставления Льготного периода» или, если такие документы не представлены в срок, указанный в данном разделе, либо в случае, если представленные документы не подтверждают соблюдение требований Раздела «Условия для предоставления Льготного периода», Льготный период признается Банком и Заемщиком не установленным, а условия кредитного договора признаются не измененными. О наступлении данного события Заемщик уведомляется Банком способом, предусмотренным кредитным договором либо по абонентскому номеру Заемщика, известному Банку.

    Читать еще:  Как оплатить кредит Сетелем Банк через Сбербанк Онлайн

    Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

    Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам.

    Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев. Большинство банков сообщили «Ведомостям», что планируют так же быстро организовать возможность каникул для своих заемщиков. Однако в законе есть непонятные моменты, признают некоторые банкиры, что может отразиться на заемщике.

    Если клиент выберет снижение ежемесячного платежа, размер этого снижения он должен будет обсудить с банком, рассказал один из разработчиков законопроекта. За весь срок кредита заемщик может в любой момент обратиться в банк за обязательными ипотечными каникулами, и один раз банк не сможет ему отказать – если у человека есть основания, предусмотренные в законе. Однако по договоренности с банком заемщик может выходить на каникулы неоднократно. «Если вы берете ипотеку во второй раз, а в первый уже уходили на каникулы и в результате успешно вернули кредит, то вряд ли будут препятствия к тому, чтобы уйти на положенные каникулы снова», – объясняет другой разработчик законопроекта и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

    Кому положены каникулы

    Воспользоваться правом на ипотечные каникулы сможет не каждый заемщик. Требовать каникул могут те, кто ранее ими не пользовался, а ипотеку до 15 млн руб. (до установления максимального размера правительством) платит за единственное жилье, при этом оказавшись в трудной жизненной ситуации, следует из текста закона.

    «Трудные жизненные ситуации» перечислены в законе: это регистрация в качестве безработного, признание инвалидом I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд. Отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий, уточняет разработчик закона. К трудным жизненным ситуациям закон относит также снижение среднемесячного дохода за два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (при этом ипотечный платеж должен превышать половину нового дохода), и увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика (несовершеннолетние члены семьи или члены семьи – инвалиды I и II групп) – одновременно среднемесячный доход заемщика за два месяца должен снизиться более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% от среднемесячного дохода заемщика.

    Если кредит был рефинансирован, это не противопоказание для ипотечных каникул. «Как правило, снижение ставки [ипотечного кредита] оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т. е. его условия как бы не менялись», – объяснил разработчик закона.

    Как уйти на каникулы

    Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказать – подтвердить документально. В зависимости от ситуации понадобятся справка о регистрации в качестве безработного, справка, подтверждающая факт установления инвалидности, листок нетрудоспособности (в том числе в связи с материнством), справка о доходах заемщика и удержанного налога за этот и предыдущий годы, свидетельство о рождении (усыновлении/удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

    Другие документы кредитор требовать у заемщика не может.

    Чтобы доказать, что жилье единственное, заемщик должен в любом случае предоставить банку выписку из Росреестра. По словам его представителя, владелец недвижимости может получить справку обо всех имеющихся у него объектах в электронном или бумажном виде. Запросить ее можно на сайте Росреестра или в МФЦ, бумага будет готова за 3 рабочих дня (5 в случае с МФЦ). Выписка платная, стоит 400–1800 руб. в зависимости от количества регионов и типа документа: бумажный или электронный. Сам кредитор запросить такую выписку в Росреестре не может и будет оценивать только документ от заемщика, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют банка» Елена Ковырзина.

    Если у заемщика помимо квартиры в ипотеку в распоряжении есть еще и дача, то ему могут отказать в каникулах. «Кредитору придется установить, относится ли дача к жилому помещению, пригодному для постоянного проживания. В законе сказано, что ипотечная недвижимость должна быть единственным таким жильем», – объясняет Ковырзина.

    Россияне стали реже брать ипотеку

    Все по графику

    Банк, получивший от заемщика заявку на каникулы, должен в течение пяти рабочих дней рассмотреть ее и направить измененные условия клиенту. Кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение в тяжелой ситуации, сам заемщик при первоначальном обращении может их не предоставлять. Возможность попросить подтверждения права на каникулы с помощью документов у банка есть только в течение двух рабочих дней после получения заявки.

    По окончании каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время перерыва. Таким образом, срок ипотеки увеличится.

    Большинство опрошенных банков обещают, что переплата за кредит в случае каникул не вырастет. «Платежи, не уплаченные в течение каникул, фиксируются, и заемщик платит по окончании всех выплат согласно договору», – объясняет главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

    Не все трактуют закон так однозначно. Из его текста не совсем ясно, как следует составлять график платежей в случае ухода на каникулы, говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. «В зависимости от условий кредита и выбранного варианта каникул у клиента может как возникать, так и не возникать переплата, т. е. начисление процентов за каждый месяц пользования кредитом (даже когда заемщик был на каникулах – «Ведомости»)», – объясняет она, добавив, что за разъяснениями банк планирует обратиться в ЦБ.

    Историю не перепишешь

    Из кредитной истории заемщика информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению, следует из текста закона. Однако на самом деле она там будет, просто каникулы не будут ухудшать качество заемщика при скоринге в банках. «Банк все равно будет видеть, что заемщик брал каникулы, а значит, может сделать и негативный вывод о его надежности», – признал разработчик закона. Отражение информации о каникулах в кредитной истории заемщика нужно банкам и для того, чтобы знать, уходил ли он уже на каникулы, объясняет он.

    «Информация об ипотечных каникулах будет входить в состав кредитной истории, и в теории она может использоваться при построении различных аналитических сервисов, в том числе скорингов. Банк также будет видеть информацию о каникулах в кредитном отчете потенциального заемщика и, скорее всего, будет ее учитывать при оценке его платежеспособности», – заявил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников. При этом факт ипотечных каникул действительно не будет ухудшать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, который рассчитывают сами БКИ, исходя из его платежной дисциплины, обещает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

    Если заемщик задерживал уменьшенные на время каникул платежи по кредиту, данные об этом в кредитной истории также будут.

    ЦБ обещает, что ипотека подорожала ненадолго

    Куда пойдут ставки

    Введение каникул не отразится на ставках ипотеки, утверждают банкиры. Каникулы коротки, а обращений за ними будет не очень много, объясняет Заботина. Тем более, банки получат право не ухудшать качество ипотечных кредитов тех заемщиков, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, следует из опубликованного проекта изменений в положение ЦБ (по словам Аксакова, его планируют принять в ближайшие три месяца). Как правило, ухудшение качества кредита, в том числе из-за реструктуризации, приводит к увеличению резервов – банки могут перекладывать эти издержки на заемщиков.

    Ипотечные каникулы приведут к увеличению ставок, как только это явление станет массовым, считают директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина и директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. С ними согласна ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «В случае возникновения значительного спроса на ипотечные каникулы банки могут поднять ставки ипотеки для всех категорий клиентов, закладывая в процент потенциальные операционные расходы на реализацию данной опции. Массовый «уход» ипотечников на каникулы возникнет в случае ухудшения экономической ситуации в стране».

    Однако, по ее словам, уже на горизонте одного-двух лет возможен рост спроса на каникулы в том числе со стороны заемщиков, которые взяли кредит в период недавнего ипотечного бума на волне низких ставок, переоценив свои силы для обслуживания кредита. Правда, под каникулы попадает ограниченный из-за списка конкретных жизненных ситуаций круг заемщиков, а потому большого интереса к каникулам от них не будет, уверена руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. Спиваков не ждет значительного влияния каникул на выдачу ипотеки.

    Продлить каникулы

    За полгода, которые можно не платить ипотеку по закону, трудная жизненная ситуация заемщика может не измениться. Например, средний срок поиска работы – 7,6 месяца (данные Росстата за 2017 г.). Если полгода каникул прошли, а трудности остались, Коняхина советует сообщить об этом банку и решать вопрос индивидуально: «Банк заинтересован в том, чтобы клиент обслуживал кредит, поэтому всегда стремится предложить разные варианты урегулирования вопроса. Инструментов много: увеличение срока, списание пеней и штрафов, снижение процентной ставки и т. д.». Если кредитор видит, что ситуация должна выправиться в обозримом будущем, то, скорее всего, он пойдет навстречу, говорит Пахаленко.

    Временно снизить платеж многие банки готовы и более чем на полгода (по собственным программам): например, в банке Дом.РФ, Промсвязьбанке, «Абсолюте», СМП-банке такая возможность есть на срок до 12 месяцев.

    Собственные программы реструктуризации ипотеки есть практически в каждом банке. Наиболее распространенные причины, по словам банкиров: болезнь, рождение ребенка, потеря работы.

    Если заемщик больше не может платить ипотеку, то за время каникул он может продать квартиру на своих условиях, отмечает один из авторов закона. Иначе она может быть взыскана по суду, даже если это единственное жилье заемщика, констатируют банкиры. Зампред правления «Дельтакредита» Денис Ковалев называет взыскание «последней и крайней мерой», к которой банк прибегает, «если проблему не удалось решить путем реструктуризации или продажи квартиры из-под залога, которые являются единичными».

    Читать еще:  В приложении Сбербанк произошла ошибка

    Неплательщика могут выселить из ипотечного жилья даже если другого у него нет, констатирует юрист юридической компании LDD Анна Попова. В этом случае заемщик может подать заявление в администрацию города на получение бесплатного жилья из маневренного фонда. «Гражданин может проживать в таком помещении только до момента, пока банк реализует изъятое жилье, погасит кредит, проценты и остаток вернет заемщику», – предупреждает Попова, добавляя, что реализация имущества может длиться до года.

    Выгоды не будет

    В Госдуму внесен законопроект, освобождающий заемщиков, выходивших на ипотечные каникулы, от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Согласно Налоговому кодексу, доходы заемщика, полученные за время ипотечных каникул, в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (сейчас равна ключевой – 7,75% годовых), и суммой реально уплаченных процентов по кредиту облагаются НДФЛ по ставке 35%. По словам Аксакова, этот законопроект и проект указания ЦБ о резервах должны быть приняты до 1 августа. Также до этого времени правительство должно определиться с максимальным размером кредита, попадающего под каникулы, с учетом региональных особенностей, добавил он.

    Быстрый путь к своей квартире с ипотекой от Абсолют Банка

    Абсолют Банк это проверенный и надежный участник рынка предоставления финансовых услуг населению. Более 25 лет банк осуществляет деятельность в экономически развитых регионах страны. Абсолют Банк поддерживает высокий уровень качества предоставления услуг, является участником программы государственного страхования вкладов. Ипотечные предложения Абсолют Банка, по-настоящему, привлекательны для заёмщика. На протяжении ряда лет банк удерживает лидирующие позиции по объемам ипотечных займов.

    Ипотека в Абсолют банке

    Исчерпывающий перечень условий по оформлению ипотеки в Абсолют Банке можно узнать на официальном сайте банка в интернете. Согласно предложенным на сайте условиям, ипотека может быть предоставлена заёмщика по программам:

    • Ипотека с государственной поддержкой;
    • Ипотека на покупку готового жилья;
    • Ипотека по покупку жилья в новостройке.

    Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой обладает рядом преимуществ относительно прочих ипотечных продуктов. Срок кредита предусматривает займ на период до 30 лет, первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 20 %, начальная ставка по кредиту на льготный период составляет от 6 % в год. Кроме того, для семей с детьми предусмотрены кредитные льготы. Банком предоставляются равные условия по программам кредитования на покупку готового жилья и жилья в новостройке. Также для получения кредита можно привлекать до 4 дополнительных заёмщиков.

    Оплата ипотеки онлайн

    Банк поддерживает развитие информационных технологий в бизнесе и предоставляет расширенные возможности удаленного обслуживания клиентов через сеть. Интернет сервисы банка позволяют:

    • Осуществлять финансовые операции на открытие и закрытие счетов и карт,
    • Получение кредитов и оформление вкладов;
    • Обеспечивать юридическую поддержку и страхование имущества;
    • Осуществлять платежи и переводы.

    Оплатить ипотеку онлайн в Абсолют Банке, как и любой другой кредит, возможно посредством сервиса Интернет-Банк, который можно подключить при личном присутствии в любом отделении банка или оставить заявку на сайте банка.

    Реструктуризация ипотеки

    В Абсолют Банке можно осуществить реструктуризацию ипотеки (изменение первоначальных условий кредитного договора на более щадящие по отношению к заёмщику). Реструктуризация может быть одобрена заёмщику в следующих случаях:

    • По кредитам, оформленным в иностранной валюте, в случае значительных колебаний курса;
    • В случае потери работы и заработка заёмщиком или при существенном ухудшении условий оплаты труда;
    • В случае потери трудоспособности заёмщика или члена его семьи;
    • На период нахождения в отпуске по уходу за ребёнком.

    Банк может предложить следующие варианты реструктуризации ипотечного займа:

    • Снижение ежемесячного платежа на срок до года;
    • Увеличение кредитного периода;
    • Оформление льготного периода по уплате процентов или основного долга по кредиту на срок до года;
    • Предоставление индивидуальных условий и финансовой помощи заёмщикам, кредитуемым по стандартам АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования);
    • Снижение размера процентной ставки семьям, в которых родился второй и последующий ребёнок после 1 января 2018 года.

    Страхование ипотеки

    Страхование рисков, связанных с долговременными кредитными обязательствами является обязательным условием оформления ипотеки как в государственном, так и в коммерческом банке. При оформлении ипотеки в Абсолют Банке производится оценка имущества, исходя из которой, индивидуально под каждого клиента подбирают рекомендуемые виды страхования рисков и желаемых страховых агентов. В Абсолют Банке страхование ипотеки ведется на принципах свободного выбора заёмщиком страховой компании. Однако, следует учитывать, что выбранная страховая компания должна быть включена в список аккредитованных страховых организаций, заключивших договор о партнерстве с банком.

    Список аккредитованных страховых компаний

    Страховые компании, являющиеся аккредитованными партнерами Абсолют Банка по сопровождению кредитных сделок, в том числе по оформлению ипотеки, включает крупные страховые компании:

    • Всероссийская страхования компания;
    • Альфа страхование;
    • Ингосстрах;
    • РЕСО гарантия;
    • Ренессанс страхование;
    • Росгосстрах;
    • Согласие.

    Представленный перечень включает основных, наиболее крупных страховых партнеров. Полный перечень компаний, можно узнать в офисах банка. Все аккредитованные страховые компании располагают отделениями в крупных и средних городах России, что существенно упрощает возможность оформления страховки и получения ипотеки в банке.

    Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

    Ипотека являет собой один из видов залогового обязательства, предусматривающего различные цели. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается заемщиком. Традиционно в его роли выступает недвижимость. Одной из организаций, предлагающих оформление сделок на выгодных условиях, является Абсолют Банк. Рефинансирование ипотеки выступает в качестве одного из способов снизить процентную ставку и добиться оптимальных условий кредитования. Особенно это актуально в последнее время в сложившихся рыночных условиях. Рассмотрим его особенности в данном заведении.

    Какие преимущества получает заемщик при реструктуризации ипотеки

    Многих интересует, к каким положительным последствиям может привести реструктуризация ипотеки. Вот перечень этих событий:

    1. Сокращение размера процентной ставки по кредиту.
    2. Сокращение или увеличение срока погашения обязательства.
    3. Возможность изменения валютной величины кредита.
    4. Изменение размера ежемесячных платежей по кредиту.
    5. Оптимальный выход из любых нестандартных ситуаций.

    Этапы получения рефинансирования и реструктуризации от Абсолют-банка

    Абсолют-банк предоставляет услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотеки. Этот процесс осуществим в несколько этапов:

    1. Заполнение заявки в целях получения банковского одобрения.
    2. Сбор и предоставление необходимой документации в целях получения конечного решения организации.
    3. Предоставление бумаг по объекту недвижимости и получение основных решений.
    4. Непосредственное оформление нового кредита на рефинансирование или создание новых условий по реструктуризации.
    5. Погашение существующего кредита, который был взят ранее.

    Основные условия реструктуризации и рефинансирования

    Прежде чем ознакомиться с общими условиями, стоит принять во внимание разницу между рассматриваемыми понятиями. Реструктуризация ипотеки Абсолют банка предполагает изменение условий погашения кредита. Сюда относится смена сроков, процентов и ставок, а также общих принципов действия ссуды. Рефинансирование подразумевает под собой получение новой ссуды на более выгодных условиях в целях погашения старого кредита. В обоих случаях преследуется единая цель: сокращение кредитного бремени посредством поиска оптимальных решений.

    Условия и тарифы рефинансирования кредита от банковской организации выглядят следующим образом:

    • срок кредитования составляет порядка 30 лет максимум;
    • минимальная сумма, допустимая к получению, 300 т. р.;
    • предоставление дополнительных документов для оформления ссуды.

    Они могут меняться в каждой индивидуальной ситуации. Что касается размеров процентных ставок, то они находятся под влиянием таких факторов, как страхование рисков, сумма кредита, количество предоставленных документов. Средний размер ставки рефинансирования составляет от 10%. На сайте банка имеется калькулятор, позволяющий осуществлять расчеты грамотно и рационально, вовлекая в процесс множество влияющих факторов.

    Особенности предоставления рефинансирования

    Если вы хотя бы раз задумывались о том, чтобы получить возможность рефинансирования в рамках данной банковской организации, необходимо детально заняться изучением условий, на основании которых происходит переоформление текущего кредита, а также разрешение требований, которым предполагается безоговорочное соответствие заемщика.

    О чем говорят последние события

    В рамках современных реалий многие банковские организации были вынуждены принять меры по поднятию собственных ставок по %. К сожалению, большинства заемщиков эта мера коснулась и сферы ипотечного кредитования. Поэтому многие клиенты Абсолют-банка стали искать возможности новых условий кредитования, которые являются более выгодными.

    Традиционно в данной компании процентная ставка стартует от 15,95%. В целях уменьшения ее показателей есть возможность применения опции под названием «Абсолютная ставка», в рамках которой при уплате 2% от суммы заемной величины появляется возможность снижения общего процента на 0,5% в год.

    Заемщик может рассчитывать на получение порядка 15—80% общей стоимости приобретенного жилья, выступающего в качестве залога для кредитных отношений. Если перевести эту величину в эквивалент денежных средств, то сумма может составлять в диапазоне порядка 300 000—15 000 000 рублей. Этот диапазон характерен для Москвы, а что касается прочих регионов, то максимальный показатель составляет до 9 000 000 р. При этом период, на который выдается кредит, не должен превышать 25 лет.

    Что требуется от заемщика

    Помимо соответствия определенным требованиям, заемщику необходимо будет заняться предоставлением пакета документов. Он состоит из следующих важных бумаг:

    1. Заявление, подаваемой в форме заполненной анкеты.
    2. Копии паспортных страниц заемщика и лица, выступающего в качестве поручителя.
    3. Копия трудовой книги всех людей, которые принимают участие в сделке, которая должна пройти процесс предварительного заверения у работодателя.
    4. Трудовой договор, контрактные отношения и соглашения с прошлого рабочего места.
    5. Справка, предполагающая форму 2-НДФЛ за последние отработанные полгода.
    6. Документ, свидетельствующий о подтверждении трудового стажа на последнем рабочем месте.
    7. Копия кредитного договора, который действует в рамках настоящего момента времени. В дополнение предоставляются еще некоторые соглашения.
    8. Копия документа, подтверждающего проведение расчетных действий между продавцом и клиентом.
    9. Выписка на основании текущего счета за последнее время в 12 месяцев.
    10. Справочные материалы о факте присутствия долгов, а также реквизитах счета.

    Рефинансирование ипотечного кредита Абсолют банка представляет собой простой процесс, если следовать всем особенностям и рекомендациям. Прямо на сайте организации пользователь имеет возможность подачи соответствующей заявки в целях получения кредитования для погашения действующей ипотеки. Также ему предоставляется возможность задать вопрос специалисту без необходимости посещения офиса. Специалисты рассмотрят все ситуации за время от 1 рабочего дня и оперативно предоставят любые интересующие ответы.