Реструктуризация в Тинькофф банке: installment и tunnel

В последнее время наблюдается большой кредитный бум, который привлекает все больше граждан пользоваться займами разных финансовых компаний.

Но часто бывает, что заем выплатить нечем. Это происходит в периоды кризиса. Выходом из положения может стать реструктуризация долга по займу.

Реструктуризация кредита – это договор, который заключается между финансовой организацией и должником об изменении времени и порядка выплаты займа, комиссий и процентных ставок. Надежным союзником окажется банк Тинькофф и его программа installment – что это за программа, подробно описано в статье.

Где пополнить карту Тинькофф без комиссии: через Связной, Евросеть.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка читайте в этой статье.

Реструктуризация: что это?

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора.

Изменению могут быть подвергнуты:

Период возврата денежных средств.
Порядок закрытия долговых обязательств.
Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

[attention type=yellow] Важное требование – у клиента не должно быть просрочек по текущим платежам. [/attention]

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков.

Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка. Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф Банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора.

В приложении присутствует следующая информация:

Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге.
Права и обязанности сторон.
Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф Банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Как сделать реструктуризацию?

Первое, что обязан сделать должник, который хочет оформить реструктуризацию долга в Тинькофф – это прийти в финансовую организацию и заявить о своих проблемах. Главное – убедить кредитора в том, что вы не можете выплатить долг по уважительным причинам. Для этого нужно написать заявление на реструктуризацию долга – официальная бумага, на основании которой банк рассмотрит обращение заемщика.

[attention type=green]Совет! Приложите документы, которые подтвердят ваши проблемы, к примеру, справки с работы о уменьшении зарплаты или медицинские бумаги, подтверждающие заболевание.[/attention]

В заявлении на реструктуризацию кредита в Тинькофф Банке должны быть:

номер и дата долгового соглашения;
размер долгового лимита;
дата и способ первоначального взноса по долгу;
величина суммы, которая выплачена, а также остальной долг;
время совершения последнего платежа и первой просрочки по оплате;
причина, по которой выплаты прекратились с документами;
какой размер ежемесячного погашения доступный к выплате.

[attention type=green]Если банк одобрит ваше заявление, он предложит вам новое кредитное соглашение с удобным для вас графиком погашения займа.[/attention]

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора.

Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов.

К заявлению следует приложить:

Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия.
[attention type=yellow]Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.[/attention]
Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

[attention type=green] Читайте также:

Программы

Реструктуризация в Тинькофф Банке имеет свои особенности. Организация применяет две программы для должников, которые не выплачивают заем вовремя и имеют временные финансовые проблемы.

Первая программа (tunnel) – подразумевает уменьшение на определенное время минимального платежа с указанного в соглашении до меньшего – от 200 до 500 рублей в месяц. Кредитка на это время блокируется.

В ситуации, когда финансовое состояние клиента улучшается, возвращается нормальный график выплат и должник продолжает использовать кредитную карту. При этом долг данного должника остается в портфеле реструктурированных займов.

Вторая программа (installment) – прекращает расчеты по кредитке. Подразумевает фиксацию размера долга, выдачу нового кредита на погашение долга, который образовался при пользовании кредиткой, при этом определяется график равномерного погашения займа.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток: накопительные, лучшие карты.

Отзывы

Татьяна, 33 года:

Получила кредит в Тинькофф Банке, одно время не могла его выплачивать. Потом позвонил работник банка и предложил оформить реструктуризации. Мне показалось, что процедура смахивает на перекредитацию. Банк останавливает начисление процентов по повышенной ставке, дает вам время на оплату долга. Реструктуризация Тинькофф имеет подводные камни. К примеру, при ее оформлении нужно заплатить значительную комиссию.

Виктория, 27 лет:

Самое лучшее, что банки могут предложить реструктуризацию долга. Я вовремя не выплатила кредит в Тинькофф. Долг вырос. Банк предложил мне данную услугу. Я взяла у них кредит на более выгодных условиях, погасила старый заем и теперь выплачиваю новый.

Заключение

Сегодня реструктуризация долга остается хорошим вариантом для клиентов с плохим финансовым положением. Первое, что должен сделать заемщик, который хочет договориться о данной услуге в Тинькофф – это прийти в банк и написать заявление.

В этом банке есть две программы реструктуризации – tunnel и installment. Но прежде, чем соглашаться на реструктуризацию долга, нужно обратить внимание на подводные камни. К примеру, на значительную комиссию при оформлении услуги.

Что нужно знать о реструктуризации кредитной карты в Тинькофф Банке?

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф позволяет физическому лицу в 2020 году комфортно погасить долг перед банком в случае, если взятые в заем деньги были возвращены не вовремя, или клиент вообще не смог их вернуть.

Что такое реструктуризация, какие способы ее реализации предлагает банк, как правильно написать заявление на реструктуризацию, и каковы особенности этой процедуры? Давайте разберемся.

Реструктуризация: что это такое

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке представляет собой внесение правок в кредитный договор.

Процедура может заключаться также и в полном пересмотре условий кредитования с выдачей новых кредитных документов.

Изменение условий кредита возможно при возникновении каких-либо трудностей денежного плана у клиента банка.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке по карте в 2020 году возможна двумя методами, и заключается она в:

Уменьшении обязательного фиксированного взноса;
Заключении нового договора по кредиту, с более комфортными условиями для клиента банка.

Полезное видео:

Рассмотрим оба варианта подробнее.

Вариант 1

Клиенту предлагается сниженная ежемесячная обязательная сумма долга.

То есть, банк на согласованный временной отрезок корректирует суму долга, уменьшая проценты до минимальных. К примеру, устанавливает обязательный платеж в 1 000 рублей.

Вместе с тем клиент выплачивает деньги в рамках реструктуризации, карта банка блокируется, а после возвращения к стандартному графику погашения долга, кредитку восстанавливают, и клиент вновь может пользоваться заемными средствами.

Вариант 2

Банк полностью закрывает расчеты кредита. То есть, Тинькофф прекращает кредитовать заемщика по старым условиям, и оформляет ему повторный кредит. В его рамках устанавливают новые сроки погашения/внесения обязательных платежей.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Вышеописанные схемы подходят клиентам, у которых есть «безнадежные долги». Еще они будут выгодны лицам, у которых проблемы с деньгами имеют лишь временный характер, и они уверены, что положение дел вскоре наладится.

Такие программы абсолютно добровольны. То есть, каждый клиент банка, при необходимости, имеет право запросить у финансового учреждения услугу реструктуризации. Для этого нужно составить и подать специальное заявление.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Заявление на реструктуризацию составляется по форме, которую предоставляет сам банк. Скачать эту форму можно на официальном сайте учреждения, или после обращения в одно из отделений банка.

Заявка должна обязательно содержать такую информацию:

Номер кредитной карточки и договора;
Даты первого и последнего платежей, и метод оплаты;
Данные о наличии просрочки кредита (если есть);
Причина (в подробностях), по которой заемщик не имеет возможности выплачивать кредит на текущий момент;
Данные о текущих доходах, и об уже уплаченных процентах по кредиту;
Информацию о том, в каком размере, и по какой именно схеме есть возможность выплаты долга;
Копии документов, которые подтверждают все вышеописанные факты.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Какие документы могут безукоризненно подтверждать неспособность выплачивать кредит по условиям текущего договора с Тинькофф:

№	Документ
1	Копия больничного листа.
2	Копия трудовой книжки, где указана дата и причина увольнения (главное, чтобы причина была не по вине заемщика, и именно работодателя).
3	Копии документов, которые подтверждают, что клиент банка находится в декрете и ухаживает за ребенком, проходит строковую службу в армии и т.п.
4	Копию справки о том, что заработную плату заемщика уменьшили.
5	Копию справки о регистрации человека в службе занятости.

Увы, но банк может отказать в реструктуризации, так как в большинстве случаев довольно трудно документально доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия

Как написано выше, часто Тинькофф может отказать в реструктуризации. В итоге вы можете ожидать частых настойчивых звонков от представителей банка, писем по обычной/электронной почте и т.п., и все они будут направлены на то, чтобы вы подписали новый договор, условия которого вам вообще не подходят, а выгодны лишь кредитору.

Разумеется, во время общения с финансовым учреждением, и просьбами как-то пересмотреть условия кредита, проценты по просроченному займу будут стремительно расти.

А, если вы будете игнорировать предложения сотрудников Тинькофф, то определенная служба банка начнет действовать следующим образом:

Будет грозить подачей в суд;
Угрожать сменой кредитора (продажей долга коллекторской компании);
Присылать характерные СМС с довольно «негативным» содержимым;
Грозиться забрать имущество.

Наряду с этим в суд Тинькофф обращается довольно редко. Ведь в процессе разбирательства судья может установить, что ваше материальное положение действительно серьезно ухудшилось, и вы физически не можете выплатить всю сумму долга.

Более того, суд может избавить вас от выплаты начисленных штрафов и пеней, и обязать лишь оплатить тело кредита – то есть, ту сумму, которую вы были должны выплатить до начала невыплат.

Если Тинькофф Банк подал на вас в суд, тогда рекомендуем ознакомиться с этой статьей.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Тонкости реструктуризации кредита

Важно понимать, что при предоставлении реструктуризации банком, он будет предлагать условия кредитования, которые выгоднее ему, нежели заемщику. Поэтому, в итоге окончательная кредитная сумма может заметно вырасти.

Видео по теме:

Помимо того, в новом договоре кредитор прописывает дополнительные проценты, пени и штрафы, и выдает официальное письмо, где все они четко обозначены.

Но, заемщик должен требовать письмо, где точно указаны размеры выплат, и промежуток времени, на протяжении которого будет действовать реструктуризация.

Давайте разберем пример: Вы должны Тинькофф 100 000 рублей. Платить деньги каждый месяц у вас возможности нет, и вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации. Учреждение дает согласие, и ставит новые условия, растягивая ваш долг на 5 лет. Так, в итоге вам придется заплатить уже 140 000 рублей.

Отзывы

Что делать – соглашаться на реструктуризацию или нет, это дело каждого. Но, важно всегда подробно изучать договора, и обязательно читать все, что написано внизу документа мелким шрифтом. А уже после этого подписывать документы.

Вдобавок стоит предварительно изучить отзывы клиентов Тинькофф. Вот лишь некоторые из них:

Ирина Николаевна, 30 лет: «Перестала выплачивать проценты по кредитке Тинькофф. Где-то на 3 месяца просрочила… Пообщалась с онлайн-консультантом, который и выслал мне на почту бланк заявки на реструктуризацию. Заполнила, отправила обратно, решение приняли буквально за 3-4 часа. Увы, отрицательное, так как я не подкрепила документы о своем увольнении. Но, после отправки скан-копий банк все же согласился, и я за год полностью погасила свой кредит».

Петр Артемович, 40 лет: «У меня 3 кредитные карточки от других банков. В 14-15-ом годах начались неприятности с выплатами по Альфабанку. Нужен был кредит. Финучреждения то «предварительно одобряли» или предлагали все «сделать онлайн» и т.д. Но, в результате никто ничего не одобрял, так как кредит уже был, да и кредитная история «не очень». Обратился в Тинькофф. Сразу же вошли в положение, предложили адекватную ставку по процентам, и быстро одобрили кредит. Спасибо!»

Валентина Ивановна, 37 лет: «Через полгода пользования кредиткой от Тинькофф начались проблемы – выплачивать кредит не могла… Решила попросить реструктуризацию. Подавала три раза. Одобрять не хотели… Заняла денег у друга чтобы погасить проценты хоть…»

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

больничный лист;
справка о снижении заработной платы;
трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
справка о выходе в декрет;
справка о прохождении военной службы;
справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

номер кредитной карты и кредитного договора;
информация о просрочке платежей (при ее наличии);
дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
способ ежемесячной оплаты;
информация о текущих доходах клиента;
задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Реструктуризация кредита Тинькофф банка – как изменить условия по кредитной карте

Не все пользователи Тинькофф Банка берут кредит и выплачивают его по указанным срокам и в обязательном фиксированном размере. Случается и так, что возможность продолжать выплаты пропадает. У клиента появляются финансовые трудности, связанные со снижением заработной платы или вообще с непредвиденным сокращением на официальном месте работы. В некоторых случаях заемщик становится нетрудоспособным, а значит, выплачивать долг дальше на тех же условиях, для него становится невозможным.

В таком случае не стоит откладывать проблему, а можно подать заявление на реструктуризацию кредита Тинькофф Банка. Для этого нужно собрать список документов, которые послужат доказательствами сложного финансового положения. Но даже это не всегда повлечет положительный ответ со стороны кредитора. При позитивном решении клиент выбирает выгодную ему программу и заключает другой договор с банком.

Что такое реструктуризация кредита в Тинькофф Банке

Тем, кто претендует на изменение условий по кредитному соглашению с банком нужно понять, что такое реструктуризация. Она подразумевает изменение в условиях выплат по каким-либо обязательствам. Если клиент банка выплачивает кредит, но у него есть сложности с соблюдением первоначальных условий, то реструктуризация поможет ему внести изменения в договор так, чтобы бремя финансового долга стало более посильным. В первую очередь можно перенести сроки выплат, увеличить или уменьшить ежемесячную сумму, а в некоторых случаях даже изменить комиссию и проценты.

Реструктуризировать можно любой открытый кредит: ипотечный, потребительский, кредитную карту. Для одобрения банком реструктуризации выплат, клиент должен собрать документы, подтверждающие то, что он не в состоянии осуществлять выплаты по действующему договору.

В некоторых случаях, когда у заемщиков нет серьезных финансовых проблем, для них Тинькофф Банк предлагает – временное снижение ежемесячной суммы. Такой способ называется рефинансированием. Это позволяет изменить старый кредит на более выгодный для клиента. Чтобы рефинансирование оказалось успешным, клиент должен осуществлять все платежи в строго установленные сроки.

На реструктуризацию могут рассчитывать и те заемщики, у которых финансовые проблемы только временные, и в дальнейшем их положение улучшится. Для этого клиенты банка подают специальное заявление.

Условия программы для физических лиц

Реструктуризация выплат подразумевает внесение изменений в договор по кредиту. Изменения могут быть произведены и в полном объеме, тогда выдают новое соглашение. Физическое лицо должно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании сразу же, как появятся проблемы в финансовом плане. Своевременное решение вопроса поможет избежать дальнейших трудностей со сроками и размерами выплат. В этом случае не возникнут просрочки, штрафы и не будет испорчена кредитная история заемщика.

Реструктуризация кредитной карты Tinkoff

Реструктуризация кредитной карты происходит двумя способами:

Снижение объема обязательных выплат.
Заключение нового договора с измененными условиями, которые будут более выгодными для клиента.

Первый вариант предполагает уменьшение регулярных ежемесячных выплат. Банк на время снижает процент до минимального. Карта на этот период блокируется, а клиент выплачивает новую оговоренную сумму. После окончания периода клиент продолжает гасить кредит привычным способом. Карта с этого момента разблокирована, пользователь может снова брать заемные средства.

По второму варианту закрывают старый договор и заключают новый с другими сроками и размерами выплат по кредиту.

Перерасчет потребительского кредита

Тинькофф Банк предоставляет возможность клиентам погасить кредит, оформленный в другом банке. Для того чтобы осуществить это, нужно подать заявление с приложенным списком документов. Если Тинькофф Банк выдает положительный ответ, то деньги перечисляют в банк, где был заключен договор по кредиту, а клиенту открывают кредитную карту и зачисляют на нее сумму долга.

Реструктуризация в Тинькофф Банке проходит с некоторыми условиями:

Реструктуризация подразумевает увеличение суммы выплат. Оспорить этот факт не получится, потому что клиент идет на такие условия осознанно и добровольно.
При затруднениях в финансовой сфере клиент должен сразу же обратиться в банк. Тогда он сможет получить возможность отсрочить платежи, не получив при этом штраф.
Изменения в договоре подразумевают не только внесение поправок в положения о размере выплат. Поменяются также сроки погашения долга, и возможно процентная ставка.
Клиент должен полностью изучить договор, и в случае согласия поставить свою подпись.

Как составить и подать заявление на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию заполнить несложно. Обычно банки представляют формы для заполнения. Их можно скачать на официальном сайте банка.

В заявлении нужно указать:

номер кредитной карты и договора по кредиту;
данные о просрочке, которая уже могла сформироваться на текущий момент;
даты первого и последнего платежа по указанному кредитному договору;
способ ежемесячной оплаты;
информация о текущих доходах, об уже уплаченных процентах;
обоснования, по которому клиент не может выплачивать кредит на прежних условиях;
данные о том, на каких условиях и в каких размерах клиент может свободно выплачивать долг, без нарушения описанных сумм;
копии документов, доказывающих финансовые трудности.

Важно! Формы заполняются дома и отправляется по электронной почте.

Документы, которые нужно приложить к заявлению:

Копию больничного, который стал причиной нетрудоспособности и ухудшил финансовое состояние заемщика.
Копию документа о том, что заработная плата клиента была уменьшена.
Копия трудовой книжки с указанием даты и причины увольнения. При этом причина должна быть не связанной с действиями самого заемщика.
Копия справки о регистрации в службе занятости населения.
Копия документа о том, что клиент банка в декрете по уходу за ребенком или проходит службу в армии.

Даже после всех представленных документов банк может отказать, так как денежные затруднения непросто доказать, и удовлетворить просьбу или нет, решает финансовое учреждение.

Решение банка и возможные причины отказа

Когда банк дает добро на реструктуризацию для заемщика средств это идеальный вариант развития событий. В таких случаях Тинькофф Банк предлагает клиентам новый договор с измененными условиями погашений по кредиту. Процентная ставка иногда может быть уменьшена, но это происходит не во всех случаях, бывает и обратная ситуация. Сотрудники Тинькофф Банка анализируют финансовое состояние клиента и предлагают те условия, при которых он будет в состоянии оплачивать кредит, и которые не идут вразрез с действующим законодательством. Заемщику присылают письмо с указанием нового счета и освобождения от штрафов, если они уже были начислены за тот период, когда лицо, например, находилось в больнице.

Иногда клиенты из-за собственной невнимательности попадают в еще большие трудности. Они не убеждаются в том, что старое соглашение было полностью отменено. Поэтому нужно всегда тщательно проверять документы по новому договору и задавать все интересующие вопросы сотрудникам банка. Важнейшие моменты, на которые стоит обратить внимание:

Предлагают ли подписать новый договор и приложение к старому.
Подтверждают ли закрытие старого соглашения.
Оформляют ли справку или другой документ, свидетельствующий о прекращении действия старого договора.

Уточнив все детали, клиент может быть уверенным в том, что условия по кредитным выплатам не изменятся и не вернутся к предыдущему варианту спустя 2-3 месяца или год.

Это происходит в случае одобрения реструктуризации, но в основном банки, в том числе и Тинькофф Банк, дают отрицательный ответ на заявление. Сотрудники банка могут склонять клиента к подписанию нового договора в большинстве случаем на невыгодных условиях для заемщика. В таких случаях сумма общих выплат увеличивается, как и срок выплаты по долгу.

В случае отказа у клиента остается несколько вариантов: воспользоваться возможностью рефинансирования долга или обратиться в банк, чтобы оформить пролонгацию.

При отказе в реструктуризации Тинькофф Банк может применить неблагоприятные для клиента действия, такие как:

подать в суд на заемщика;
передать документы по кредиту коллекторским учреждениям.

В суд, чтобы взыскать задолженность с клиента, банк обращается редко, потому как судья должен учитывать сложное финансовое положение клиента и вынести решение о снижении выплат по кредиту. Заемщика при этом освобождают от штрафов, и банк ставит новые условия по договору. Но это невыгодно для кредитора, поэтому чаще всего прибегают к коллекторским фирмам.

Основная причина, по которой банк отказывает в реструктуризации – негативная кредитная история клиента. Когда сотрудник Тинькофф Банка получает заявление с документами на реструктуризацию кредита, он сначала изучает то, как заемщик ранее выплачивал деньги по кредитам. Поэтому, если в прошлом клиент уже выплачивал штрафы за просрочку, то в реструктуризации он вероятнее всего получит отказ.

К заявлению заемщик представляет документы с доказательствами невозможности выплачивать кредит на прежних условиях. Если банк посчитает доказательства недостаточными, то он откажет в реструктуризации.

Как получить руструктуризацию кредита в Тинькофф банке физическому лицу?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу подразумевает изменение структуры первого договора, в котором меняется срок погашения займа, порядок внесения ежемесячных платежей, уменьшается процентная ставка. Иногда клиенту предоставляются кредитные каникулы – льготный период (размер определяется индивидуально), в течение которого заемщик платит банку только проценты, а остаток долга остается прежним.

Если реструктуризация в Тинькофф банке включает в себя снижение процентной ставки и продление срока долгового обязательства – эта процедура носит название «рефинансирование». По сути, заключается новый кредитный договор, ссуженные средства от которого идут для погашения прежнего долгового обязательства. В Тинькофф, как и в остальных кредитно-финансовых структурах, для обеспечения банковской выгоды и сохранения репутации клиента реструктуризация может использоваться в смешанном варианте.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Что такое реструктуризация кредита, мы уже разобрались. Однако в каждом банке для этой программы предусмотрены свои условия. Рассмотрим, какие требования к заемщику и предмету договора предъявляет банк в рамках программы «реструктуризация кредита в Тинькофф».

Потенциальный соискатель на одобрение реструктуризации по кредиту должен понимать, что основная цель банка – это получение прибыли при наименьших потерях. Поэтому при реструктуризации кредита другого банка Тинькофф, как правило, увеличивает общую сумму долга.

Для заемщика выгода тоже очевидна:

сохранение положительной кредитной истории;

избавление от преследования коллекторов;

предотвращение начисления пени и взыскания штрафов;

пролонгация кредитного договора, которая позволяет восстановить платежеспособность и достойно завершить сотрудничество с кредитно-финансовой организацией.

Все свои требования и условия банк фиксирует в письменном договоре, поэтому неприятные «сюрпризы» заемщика не ожидают (при условии, что клиент внимательно ознакомился с договором до его подписания). Выплаты будут осуществляться ежемесячно аннуитетными суммами. Общий размер переплаты физическое лицо, обратившееся в Тинькофф за реструктуризацией, тоже видит изначально, поэтому решение о согласии или отказе от услуги принимать только ему. Свою программу банк никому не навязывает.

Если заемщик внимательно изучил договор и согласен с его условиями, он ставит свою подпись и получает на руки один из двух экземпляров этого документа. Второй экземпляр остается в банке-партнере Тинькофф. Почему в партнере? Тинькофф не имеет собственных отделений, а является лишь посредником между заемщиками и другими банками. Свои комиссионные Тинькофф берет не с клиентов, а с кредитно-финансовых структур, которые сотрудничеством с Тинькофф расширяют свою клиентскую базу.

Все финансовые операции клиент осуществляет посредством мобильного телефона (СМС сообщения) и через интернет – в личном кабинете, зарегистрировавшись в интернет-банкинге Тинькофф. Заплатить ежемесячный платеж по кредиту можно переводом с другой карты или через любой банковский терминал.

Подавая заявку на реструктуризацию кредита (даже при ее отклонении), заемщик получает некую страховку, которая поможет ему в случае судебного разбирательства. Тем самым он докажет в суде, что добросовестно относился к предмету договора, но в силу сложившихся финансовых трудностей просто не мог погашать кредит на первоначальных условиях. В таких ситуациях суды нередко принимают сторону заемщиков.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа. Максимальная сумма, выдаваемая на карту – 300 тыс. рублей. Преимущества данного варианта рефинансирования – возможность получить деньги по одному лишь паспорту, оперативность процедуры.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Какие продукты реструктуризирует Тинькофф

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

реструктуризация физическому лицу ипотеки;

рефинансирование потребительского кредита;

изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

Требуемые документы и как писать заявления

Образец заявления на реструктуризацию долга можете скачать у нас или найдете на официальном сайте банка. Заявление-анкета потенциального соискателя пишется в свободной форме и содержит в себе следующую информацию:

причина, побудившая заемщика обратиться за реструктуризацией;

фактический размер дохода на момент подачи заявки;

предполагаемая фиксированная сумма, которую должник обязуется вносить без просрочек;

номер карты и кредитного договора стороннего банка;

дата последнего платежа;

Заявление можно отправить через форму обратной связи.

Чтобы комиссия приняла сторону заемщика и одобрила реструктуризацию, он должен представить на ее рассмотрение скан-копии следующих документов:

Доказательство увольнения: заверенная нотариусом трудовая книжка с отметкой, что лицо лишилось работы в результате:

Справка из центра занятости о постановке на учет. Наличие этого документа свидетельствует, что человек не сидит «сложа руки», а пытается найти работу и получить возможность погашать кредит.

Справка о доходах, доказывающая снижение заработной платы. Такую выписку можно получить в бухгалтерии своего предприятия.

Больничный лист или справка ВТЭК, свидетельствующая о временной нетрудоспособности.

Свидетельство о рождении ребенка.

Свидетельство о смерти члена семьи.

Скан-копии прикладываются к анкете и направляются на рассмотрение комиссии. Если речь идет о реструктуризации кредита Тинькофф банка, комиссия может принять положительное решение только при наличии трехмесячной просрочки. То есть, направив в банк обращение, заемщику придется ждать решения несколько месяцев. При этом гарантий на положительный ответ нет. Но даже при отрицательном ответе клиент получает документальное подтверждение, которое он впоследствии может использовать в суде как доказательство того, что попытки решить проблему «мирным» путем предприняты были.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу

Реструктуризация задолженности позволяет изменить платежный график. Банк облегчает финансовую нагрузку клиента с помощью перерасчета размера ежемесячного платежа. Заемщику становится проще выполнять взятые на себя обязательства. Рассмотрим, на каких условиях проводится реструктуризация кредита в Тинькофф банке в 2020 году.

Реструктуризация задолженности в Тинькофф

Реструктуризация кредита от Тинькофф имеет свои плюсы и минусы

Преимущества

Недостатки

сохранение положительной истории в БКИ;
предотвращение начисления штрафов, пени, дальнейшей передачи долга коллекторам или суду;
продление кредитного договора на приемлемых условиях;
облегчение финансовой нагрузки.

в большинстве случаев банк увеличивает общую сумму задолженности;
за оформление услуги в зависимости от условий может взиматься комиссия.

Все новые условия и требования заносятся в договор или соглашение. Поэтому заемщик должен внимательно изучить все документы до подписания.

С учетом платежеспособности клиента банк может предложить следующие варианты корректировки кредитного договора:

изменение процентной ставки;
увеличение кредитного периода — это продление срока выплаты займа для уменьшения ежемесячного платежа;
сокращение кредитного периода или срока выплаты позволяет снизить размер общей переплаты по кредиту, но при этом ежемесячный платеж увеличивается;
изменение валюты кредита — переход на другую валюту в связи с нестабильностью курсов;
объединение нескольких кредитов в один , например, потребительского займа и автокредита. В результате заемщик платит один платеж, что упрощает контроль над задолженностью.

В зависимости от условий реструктуризации заключается дополнительное соглашение или новый кредитный договор.

В каких случаях банк реструктуризирует долг?

временная потеря трудоспособности или инвалидность, подтвержденная справками;
увольнение по сокращению, но не по собственному желанию;
снижение размера заработной платы, в связи с переводом на другую должность;
рождение ребенка или смерть кормильца.

Наличие уважительной причины не гарантирует положительное решение со стороны банка.

Программы реструктуризации от Тинькофф

Tunnel

Installment

Программа Tunnel применяется для кредитных карт и предполагает уменьшение минимального платежа.

При подаче заявки заемщик указывает размер платежа, который способен вносить.
Банк устанавливает сниженный платеж на определенный срок.
Кредитка блокируется на период погашения задолженности.
Разблокировка карты происходит, когда клиент возвращается на прежний платежный график.
Задолженность попадает в портфель реструктурированных займов. Кредитная история не будет испорчена серьезными просрочками.

Программа Installment — это полное закрытие предыдущего кредита (долга по карте) или рефинансирование.

Банк перекрывает долг клиента.
На остаток задолженности оформляется новый кредитный договор с фиксированным платежом.
Снятие денег с карты приостанавливается.
Таким образом, размер долга фиксируется, не будет увеличиваться за счет санкций и штрафов.

Если после одобрения реструктуризации клиент не начнет погашать задолженность по графику, допустит просрочки по новому кредиту, банк направит исковое заявление в суд.

Как подать заявку на реструктуризацию?

номер кредитки или кредитного договора;
причина, по которой требуется изменение графика платежей ;
размер дохода на момент подачи заявления;
сумма платеж, которую должник сможет вносить в нынешнем финансовом состоянии;
дата последнего платежа и размер задолженности по кредиту.

Заявление направляется через форму обратной связи на сайте Тинькофф или вместе с документами передается в отделение банка-партнера. Рекомендуется направлять заявку заказным письмом с уведомлением и описью вложенных бумаг. Это позволит впоследствии подтвердить в суде, что заемщик предлагал решить вопрос в досудебном порядке.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Чтобы кредитор принял решение в пользу заемщика, необходимо представить копии подтверждающих документов:

нотариально заверенная копия трудовой книжки с отметкой о сокращении или ликвидации компании;
справка из ЦЗН о постановке на учет;
справка о заработной плате из бухгалтерии предприятия, доказывающая факт снижения доходов;
копия больничного листа или справка о присвоении статуса инвалида;
документ, подтверждающий изменение состава семьи (свидетельство о рождении или о смерти).

Копии прикладываются к заявлению и направляются на рассмотрение комиссии. Как правило, Тинькофф принимает положительное решение при наличии 3-х месячной просрочки.

Рефинансирование кредита Тинькофф: отзывы и условия

Классическая схема рефинансирования предполагает следующий порядок:

заемщик оформляет кредит;
клиенту предлагают более выгодные условия, например, изменение размера ежемесячного платежа или ставки;
заемщик подает заявку, после получения одобрения заключает новый договор и переходит к другому кредитору.

Для подачи заявки на рефинансирование в Банке Тинькофф клиент заполняет заявку на официальном сайте банка. В заявлении необходимо указать причину обращения, размер дохода номер карты и кредитного договора стороннего банка, остаток задолженности.

Согласно отзывам, получить одобрение на рефинансирование кредита в Тинькофф на приемлемых для заемщика условиях достаточно сложно. Далеко не всегда предлагаемые условия оказываются действительно выгодными. Банк чаще всего рефинансирует кредиты, оформленные в этом же финансовом учреждении.

Читать еще: Накопительное страхование жизни Сбербанк