Сбербанк временно снижает ставки на ипотечные кредиты
Invest82.ru

Институт финансов

Сбербанк временно снижает ставки на ипотечные кредиты

Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой

Совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 1%, до 4,5% годовых, на заседании 19 июня. В конце апреля регулятор уменьшил ее до 5,5% — это уровень 2014 года. По словам главы банка Эльвиры Набиуллиной, на следующих заседаниях Банк России будет решать, снижать ли ставку дальше.

Одной из причин снижения стали длительные ограничения, введенные из-за пандемии коронавируса. Кроме того, в ЦБ обратили внимание на замедление инфляции — рост общего уровня цен на товары и услуги. Оно оказалось быстрее, чем ожидал регулятор. Это тоже повлияло на снижение ставки. Банк России хочет удержать инфляцию на уровне 4%.

В ЦБ заметили, что процентные ставки по ипотеке уже снизились. Мы узнали, что с ними происходит и что будет дальше.

Ожидания обогнали решение Банка России

Управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков сообщил, что рынок ожидал снижения ставки как одну из антикризисных мер. Еще до решения ЦБ банк пересмотрел тарифы по ипотеке. Одна из самых низких ставок составила 7,99% годовых. Она касается покупки жилья в новостройках от главных застройщиков.

Если человек покупает квартиру или апартаменты в новостройке у аккредитованных застройщиков либо на вторичном рынке, то минимальная ставка будет 8,29% — ее снизили на 0,2%. Это относится к кредитам от ₽7 млн. Для ипотеки от ₽3 до ₽7 млн ставка составит 8,59%. Банк снизил ее на 0,4%.

В «Уралсибе» отметили, что уже снизили ставку по ипотеке в понедельник, 15 июня. Минимальная ставка — 9,49% годовых при кредите не более ₽5 млн. Если кредит больше ₽5 млн, то ставка будет 8,99%.

По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, снижение ключевой ставки позволит банкам держать проценты по ипотеке на минимальном уровне. По данным «Дом.РФ» на 18 июня, средние ставки главных 15 ипотечных банков снизились на 0,3–0,4%, до 8,5–8,7%.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко также считает, что после после снижения ставки ЦБ ставки по кредитам снизятся на 1%, как и по рублевым депозитам. «Осенью это стимулирует спрос на ипотеку и товары длительного пользования, что будет способствовать ускорению восстановления экономики», — рассказал эксперт.

Планы по ипотеке

В Райффайзенбанке планируют следить за изменениями в экономике и менять условия кредитования согласно сложившимся обстоятельствам. В «Уралсибе» также отметили, что будут следить за рынком и принимать решения в зависимости от рыночных тенденций.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что после решения ЦБ банк может улучшить условия по ипотеке, но окончательное решение он примет позднее. «В текущих экономических условиях основная задача банков — поддержать население», — отметили в пресс-службе.

В ВТБ сообщили, что из-за снижения ставок Центробанком на рынке складывается благоприятная ситуация. Впоследствии в ВТБ объявили, что с 22 июня запускают собственную ипотечную программу для поддержки семей с детьми. Скидку предоставят клиентам, у которых после 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Дисконт будет 1%, а ставка составит 7,9% на весь срок кредита.

По словам вице-президента банка Михаила Сероштана, эта программа будет выгодна для семей с недвижимостью, которая не подходит под условия господдержки.

Банк «Открытие» также снизит ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования с 25 июня. Купить квартиру в строящемся доме можно будет по ставке от 7,5%. Рефинансирование ипотеки других банков и покупка готового жилья будут доступны по ставке от 7,8%.

На доступность ипотеки также влияет государственная программа с льготной ставкой в 6,5%, которая меньше, чем по кредитам без государственных субсидий.

Что за льготные кредиты?

В апреле президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой не выше 6,5% годовых. По его словам, это нужно, чтобы поддержать граждан и застройщиков. В конце месяца правительство утвердило программу льготного кредитования.

Часть суммы по этой программе банку компенсирует государство, а подать заявку можно до 1 ноября. Она касается ипотечных займов до ₽8 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В других регионах лимит составляет ₽3 млн.

Ипотеку с льготной ставкой можно получить на покупку жилья у застройщиков, в том числе по договору долевого строительства. Помимо этого, льготы распространяются на жилье в многоквартирных домах, которые уже достроили с помощью средств дольщиков. Ипотека должна быть выдана в рублях.

В банке «Уралсиб» рассказали, что после снижения ставок по ипотеке процент для кредитов с господдержкой составил 5,99%. В Райффайзенбанке ставка для ипотеки с субсидиями — 6,19%.

Сбербанк также решил сделать скидку по программе субсидирования с застройщиками. Она будет действовать первые два года после получения кредита. С учетом этой скидки минимальная льготная ставка с господдержкой будет 2,6%, а по программе господдержки для семей с детьми — 1,2%. Минимальная сниженная ставка на весь срок ипотеки — 5,9%. В пресс-службе банка «Открытие» рассказали, что снизили ставки по госпрограмме до 5,99% на покупку жилья у застройщика.

Россияне устремились за жильем

Ипотека стала более доступной, и россияне решили использовать этот шанс. В Сбербанке рассказали, что в июне количество заявок на ипотеку выросло в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

В Райффайзенбанке отметили, что в мае количество выданных кредитов было сопоставимо с показателями апреля. Однако в июне число заявок на ипотеку выросло в 2,5 раза по сравнению с маем. В кредитной организации ожидают, что объем кредитования вернется на докризисный уровень не ранее июля-августа, когда снимут все ограничения из-за коронавируса и рынок вернется к прежнему ритму.

Михаил Гольдберг из «Дом.РФ» также обратил внимание на то, что в мае спрос на ипотеку начал восстанавливаться после того, как снизился в апреле. По его словам, большую роль в этом сыграла льготная ипотека. Он рассказал, что банки уже выбрали половину заявок по программе с господдержкой и одобрили более 112 тыс. из них.

По его мнению, у населения есть спрос, который оно накопило за время самоизоляции и не реализовало. Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» оценил, что в первом полугодии 2020 года банки выдадут около 550–600 тыс. ипотечных кредитов на более чем ₽1,3 трлн. Гольдберг заявил, что этот уровень соответствует показателям того же периода прошлого года.

Больше новостей и интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

На ваши вопросы отвечает эксперт Сбербанка.

Вопрос:
Вопрос:
Вопрос:
Вопрос:
Вопрос:
Вопрос:

Здравствуйте. Прошу помочь вернуть деньги со вклада моему несовершеннолетнему сыну Малюта Олегу Романовичу. Мой сын открыл карту с текущим счетом и открыл цель на покупку компьютера. Цель достигнута, а деньги перевести не можем на текущий счет. В операции программа отказывает. Хотя указано, что цель можно закрыть в любое время. Деньги на вклад ребенок переводил сам со своего счета без участия третьих лиц. По законодательству несовершеннолетний вкладчик имеет право распоряжаться своим счетом с учетом того, что он сам переводил деньги на вклад. Ждем решения проблемы и обратной связи от вас. При создании цели никаких дополнительных предупреждений по этому поводу не было, и получается, что банк не выполняет свои обязянности.

Ответ:

Если сумма вклада более 30 000 рублей, то закрыть его можно только в офисе банка. Для этого вашему сыну нужно предоставить свой паспорт, согласие законного представителя, письменное разрешение органов опеки и попечительства.

Банк руководствуется Гражданским кодексом РФ (статьи 26 и 37).

Вопрос:

Здравствуйте, Мария Александрова.
Большое вам человеческое спасибо!Мой вопрос решён в полном объеме.
Всем кто работал над этим вопросом, всем спасибо.

Ответ:

Спасибо за ваши добрые слова. Мне с коллегами очень приятно их читать 😊

Вопрос:

Добрый день! С 2014 года в Сбербанк оформлена ипотека под 12%.В ноябре 2019г оформила ипотечные каникулы в связи с рождением 2го ребёнка,на период с 24 ноября по 24 апреля 2020 г. 11 мая обратилась в отделение СБ на Новом Арбате, с заявлением о перерасчете процентной ставки и снижением до 5%(по госпрограмме, связи с рождением 2го ребёнка). Специалисты отказали ссылаясь на техническую ошибку(документы все собраны; под условия программы подхожу по всем параметрам), сделали заявку на устранение ошибки, ошибку устраняли вплоть до 28.05, соответственно очередной платёж вынуждена была внести в полном объёме и далее ставку снижают только после платежа в июне. В этот период на счёт были внесены средства мат. капитала и соответственно % были списаны с этой суммы по ставке 12%(что составило более 150 тысяч). Когда этот произвол уже закончится? Почему я должна оплачивать и не малыми суммами технические ошибки СБ?`

Ответ:

Постараюсь разобраться в ситуации. Как только будет результат, сообщу.

Вопрос:

Здравствуйте! Кредит Господдержка 2% мне выдали не в полном объёме, нарушив Постановление Правительства от 16.05.2020 № 696, а именно не учли при подсчёте суммы кредита Северные надбавки (Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × региональный коэффициент × процентная надбавка к заработной плате × количество месяцев базового периода), т. е. региональный коэффициент учли, а процентную надбавку к заработной плате не учли (возможно наоборот, в общем учли только что-то одно). Почему нарушили Постановление Правительства? Когда довыдадут недостающую сумму?

Читать еще:  Сетелем Банк: личный кабинет, остаток по кредиту
Вопрос:

Здравствуйте,Мария Александровна. Я к вам обращалась 19.06.20 по вопросу отмены реструктуризации кредитов,которые мне были предоставлены незаконно. Как предоставить в свою пользу -сотрудники работают быстро,а как отменить этот грабёж,то времени не хватает. Отмените мне кредитные каникулы и верните прежний график по всем моим кредитам с такой же скоростью,как и предоставили(без моего согласия).
Спасибо.

Ответ:

Ваш вопрос находится на приоритетном рассмотрении. Вместе с вами жду ответа. Результат опубликую здесь: https://www.banki.ru/services/questions-answers/?question >

Вопрос:

Отвратительная работа банка и данной службы поддержки! Почти неделю жду ответа здесь и целый месяц от самого банка! Ни решения, ни звонков, ни сроков, ничего нет! Я в шоке от Сбербанка! Меня так карантин не напрягал, как ваша работа! Жду очередную отписку, ну или что вы там ещё можете…

Ответ:

Понимаю, как важно, чтобы вопросы решались в кратчайшие сроки. Мы с коллегами делаем все возможное, чтобы так и было. Но увы, некоторые ситуации требуют больше времени для проверки. Прошу вас подождать. Как только появится ответ, я его опубликую здесь: https://www.banki.ru/services/questions-answers/?question >

Вопрос:

Второй день уточнять информацию это сильно конечно,просто скажите,что Вам не выгодно отвечать на мой вопрос! Банк нарушает закон и мои права согласно Постановлению РФ № 1711 от 30.12.2017г,почему я должна это с Вас выбивать,банк в конец уже обнаглел,отправила жалобу в ЦБ РФ ждите привет,если там не помогут,пойду выше.Буду бесконечно оставлять обращения во всех инстанциях,надо будет и до Путина дойду.

Ответ:

Хочу помочь, но, чтобы разобраться в ситуации, требуется больше времени. Как только будет результат, мы с коллегами сразу свяжемся с вами.

Вопрос:

Добрый день! У нас проблема не решается, а только переносят нам сроки. Уже никаких нерв не хватает морально устали от бездействия. Оформили без согласия каникулы по программе банка даже не предупредив и отменяют уже 3 месяц. В работу пошла заявка 21 июня и сегодня опять без указания сроков увеличивают нам рассмотрение. Неужели так сложно установить график если его взяли в работу. Еще и грозят начислить пени. При этом на даты списания на счетах деньги были и есть что за произвол. Из за неграмотности сотрудников должны страдать потребители. Прошу дать уже нам ответ когда изменят график. Уже просто крик души😊. Надеюсь на понимание и решение проблемы. Ипотека договор 111992 от 19.04.2016 года. Но при этом банк добивает морально и предлагает как почетным клиентам кредит в 950 т но мы же злостные неплательщики по ипотеке как так ужасно устали. Тут с короновирусом а еще банк добивает. Сколько нам ждать решения проблемы. Когда начнет уже банк работать?

Ответ:

Постараюсь разобраться в ситуации. По результатам свяжусь с вами.

Вопрос:

Нам одобрили ипотеку но связи с карантином мы не успели взять его так как срок одобрения закончился, что делать в такой ситуации, если мы переоформим документы на ипотеку повторно одобрят ли нам его? И долго ли придётся ждать?

Ответ:

Подать заявку можно повторно. Решение принимается индивидуально. Срок рассмотрения — от 3 до 5 рабочих дней на ДомКлик и не более 8 рабочих дней в офисе банка.

Вопрос:

Добрый вечер! Хочу узнать, я нахожусь в декрете по уходу за ребёнком мой доход снизился на 30 процентов, подхожу ли по закону 106 на кредитные каникулы? Я подала мне одобрили! Но вдруг сотрудник банка сообщает что я не подхожу по этим условиям! В итоге я отказалась от кредитных каникулах и теперь жду когда мне начислят не устойки и штрафы! Но почитав внимательно в итоге я подхожу под эти условия я же могу доказать что мой доход снизился! Но не из за пандемии а из за декрета! Я уже отказалась из за их информации и получается мне уже не воспользоваться этими условиями!

Ответ:

Письмо получила, спасибо.

Проверю ситуацию и вернусь с результатом.

Горячая линия с 01.03.2010 просмотрена 26 718 587 раз

Понизится ли ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! Сегодня хочется рассказать, как выглядит снижение процента по ипотеке в Сбербанке 2020 года и как его добиться.

Несмотря на все имеющиеся недостатки в работе Сбербанка России, финансовая организация — одна из немногих в стране, старающихся уменьшить кредитную нагрузку заемщиков.

Банк отмечается постоянными уникальными акциями и предложениями, помогающими клиентам приобрести жилье с минимальной переплатой.

Ранее, до 11.09.2018, в Сбербанке можно было воспользоваться программой снижения процента ипотеки, на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Обративший через сервер в финансовую организацию, клиент мог добиться снижения ставки по ипотечному кредиту, что позволяло уменьшить ежемесячный взнос и снизить общую переплату по займу.

Сегодня подобных предложений в финучреждении нет. Но банк предлагает ряд услуг, которые могут уменьшить сумму переплаты по ипотечному займу для заемщика.

О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу

Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.

Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:

  • Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
  • Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.

Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.

О рефинансировании

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, непосредственно в финучреждении нельзя.

Но есть ряд российских банков, предлагающих перекредитовать ипотечный заем на выгодных условиях.

По мнению авторитетного сайта Банки.ру, лучшие ставки по рефинансированию ипотеки сегодня предлагают:

  • Транскапиталбанк – 6,49%;
  • Росбанк – 6,19%;
  • ВТБ – 8,3%;
  • Альфа-банк – 8,49%;
  • Газпромбанк – 8,1%;
  • ФК «Открытие» – от 8,25%;
  • Райффайзенбанк – 8,99%;
  • Россельхозбанк – от 10,25%.

О реструктуризации

По программе реструктуризации не предусматривается прямого снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка, однако меняются условия займа. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.

Есть три способа это сделать:

  • изменить валюту кредита. Ипотека, оформленная в долларах или в евро, переводится в рубли по выгодному курсу;
  • изменить период кредитования. За счет того что увеличивается срок возврата ипотеки, уменьшается размер ежемесячной оплаты. Правда, при этом растет переплата по кредиту;
  • оформление временной отсрочки. На краткосрочный период заемщику уменьшают размер ежемесячных платежей, чтобы он мог улучшить свое материальное состояние.

Для оформления реструктуризации нужны весомые аргументы, такие как:

  • уменьшение доходов клиента по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия, снижение зарплаты и др.);
  • призыв в ряды Российской Армии;
  • рождение ребенка;
  • утрата трудоспособности.

Реструктуризации оформляется в несколько этапов:

  • собирают нужные документы;
  • знакомится с условиями процедуры и подает заявку;
  • получают решение банковской организации;
  • при одобрении подписывают договор процедуры.

Оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • справки о доходах (если заемщик уволен, не требуется);
  • документов, подтверждающих занятость;
  • бумаги, подтверждающей выход в декрет (если клиент в декретном отпуске);
  • документов, подтверждающих болезнь, получение группы инвалидности и пр.;
  • других документов, подтверждающих реальное ухудшение платежеспособности.

Заявка на реструктуризацию ипотеки подается в офисе или дистанционно.

Таблица пошагово демонстрирует оформление реструктуризации:

Из вышесказанного приходим к выводу, что финансовая организация не снижает процентную ставку для действующих ипотечных кредитов, однако пересмотреть условия кредитования можно.

О ставках ипотеки Сбербанка

В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.

Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.

Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.

Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.

На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.

Ипотека на готовые квартиры

Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:

  • 85% стоимости приобретаемого жилья;
  • 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.

Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.

Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.

При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.

Ипотека на новостройки

Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.

Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.

Ипотека для семей с детьми

Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.

Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.

Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.

На строительство дома

Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.

Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.

На приобретение загородной недвижимости

На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.

Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.

Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2020 году еще будет. Так, по крайней мере, прогнозируют эксперты.

Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии.

Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка

Сбербанк — один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

До 11 сентября 2018 года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Уменьшить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снижают кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

  1. Реструктуризация — возможность изменить условия по действующей ипотеке в Сбербанке. После грамотной реструктуризации долговая нагрузка снизится за счёт повышения (увеличения) срока выплаты кредита.
  2. Рефинансирование — программа, направленная на помощь клиентам с ипотекой другого банка России. Финансовая нагрузка будет ниже за счёт более выгодных для заемщика условий. Называю еще «переипотека».

Единственная программа, позволяющая напрямую снизить процент ипотеки непосредственно в Сбербанке, была закрыта 11 сентября 2018 года. Все те, кто успел оформить обращение до этой даты, могут лишь проверить ее статус через портал ДомКлик .

На сегодня подать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик невозможно. Однако есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки, например:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

  1. Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Аргументы для оформления программы реструктуризации с целью последующего перерасчета платежей:

  1. Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Декретный отпуск по уходу за ребенком.
  4. Частичная или полная утрата трудоспособности.

Основные этапы реструктуризации задолженности:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • ознакомиться с условиями и подать заявление;
  • при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
  • подписать договор на реструктуризацию.

Для оформления потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность , смерть.

Подать заявку на пересчет можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка . После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты , в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
  • сбор необходимой документации;
  • оформление обращения в офисе банка или на официальном портале ДомКлик https://ipoteka.domclick.ru/ (рассмотрение от 2 до 4 дней);
  • после одобрения предоставить в течение 3-х месяцев оригиналы документов в офис Сбербанка и провести оценку ипотечного жилья (3-5 дней);
  • подписать договор на получение кредита под 12,9% на погашение задолженности в другом банке, снижение процентной ставки на 2% осуществляется после прохождения всех этапов (на финальной стадии она составляет 10,9%);
  • погасить ипотеку в другом учреждении и получить справку об отсутствии задолженности, сделать это нужно в течение двух месяцев после получения кредита в Сбербанке;
  • справку необходимо направить в Росреестр, чтобы снять обременение с недвижимости;
  • оформить ипотеку в Сбербанке и подать с менеджером документы в Росреестр на регистрацию сделки, после обработки запроса (10-30 дней) ставка будет снижена на 2%.

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита. Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку.

Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

  1. Первый. Кредит на погашение ипотеки.
  2. Второй. После рефинансирования ипотечного кредита, оставшиеся средства выдаются для покрытия иных имеющихся финансовых обязательств.

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

  1. Заявление-анкета на рефинансирование.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий доход и трудовая книжка.
  4. Договор имеющегося ипотечного кредита.

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

  • оформление страховых полисов;
  • расходы на регистрацию и оценку недвижимости.

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей. Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса ;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик .
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка . Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году в несколько раз

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2020 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2020 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2020 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2020 г.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.

Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

Московская биржа запустит индекс цен на московскую недвижимость

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых. Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку равна 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г. ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%. Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%. Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно привлекательнее других видов кредитования. «Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту. «Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.

Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка. «Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб., напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ. По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector